Az ország gazdasági helyzete arra késztette a kereskedelmi vállalkozásokat, hogy abbahagyják tevékenységüket. Sokan elvesztették állásukat. Néhányukat visszahelyezték korábbi pozíciójukba, ahol szakemberek voltak. Mások átképeztek, és most új állásajánlatokon dolgoznak.
De voltak, akik saját vállalkozást akartak nyitni, és már nem függtek a munkáltatótól. Pénzre volt szükségük ahhoz, hogy a vállalkozásukba injektálhassanak. A bankok segítettek. A vállalkozók hiteleket kezdtek felvenni forgalomban lévő áruk fedezete mellett, így biztosítva a profitnövekedést anélkül, hogy forrásokat vonnának ki.
Az orosz jogszabályokban az áruk zálogjogát az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 357. cikke. Ez feljogosítja a hitelezőt arra, hogy a fedezetet a mérlegében hagyja és a telephelyén tárolja. De akkor a vállalkozónak nehéz lesz kifizetnie a hitelt. Nem tudja eladni a terméket. Nem vesszük figyelembe az ilyen eseteket.
Lakosoknak MOSZKVA elérhető INGYENES konzultációk be hivatal alapján hivatásos jogászok nyújtottak be 324. számú szövetségi törvény „On ingyenes jogi segítségnyújtás az Orosz Föderációban".
Ne várjon – foglaljon időpontot vagy tegyen fel kérdést online.
A hitelező jogosult a zálogtárgy összetételét és természetes formáját megváltoztatni. Ez a termelési költségek csökkentése mellett történik. Például egy köteg telefont elzálogosítanak egy banknak, az értéke napról napra csökken. Főleg, ha új modell jelenik meg a piacon. A hitelfelvevőnek a bank kérésére frissítenie kell a fedezetek körét, vagy növelnie kell a csövek számát. Ellenkező esetben a fedezet nem tudja biztosítani a kölcsönt.
A zálogtárgy felett a társaság saját belátása szerint rendelkezhet. Eladni, megváltoztatni vagy más műveletet végrehajtani, ha azok nem mondanak ellent a kölcsönszerződésnek.
Fontos! A zálogtárgyat a vállalkozás a szerződésben meghatározott pontos mennyiségben köteles a raktárban tartani.
Például egy cég laptopokat árul. A forgalomban lévő áru záloga 10 db. A cég eladott két számítógépet, ezeket azonnal meg kell vásárolnia és raktárba kell helyeznie. A bankellenőrök rendszeres időközönként felkeresik a céget, és ellenőrzik a termékek elérhetőségét a raktárban.
Ha a cég eladta az árut, és nem pótolta az egyenleget, és az ellenőrök ezt feltárták, akkor a bank bírósághoz fordulhat. Nem indítanak büntetőeljárást, ha a cég cselekménye nem csalárd.
Fontos! A cég árui és tulajdona lehet . A bank követelheti büntetőeljárás megindítását vagy a szervezet csődjének kihirdetését.
A bankok ritkán próbálnak termékfedezetű hitelezést igénybe venni. Ennek oka a folyamat megbízhatatlansága. A „forgalomban lévő áruk zálogjogát” a csalók használják leggyakrabban.
A forgalomban lévő áruk zálogjogát hitelfelvételkor kiegészítő biztosítékként használják fel.
A biztosíték fogalma jól látható ebben a videóban:
Ha kérdése van a cikk témájával kapcsolatban, írja meg a megjegyzésekben, vagy lépjen kapcsolatba az oldal ügyvédjével egy felugró ablak formájában. Érdeklődni a megadott telefonszámokon is lehet. Biztosan válaszolunk és segítünk.
Az ajánlások hasznosak lesznek azoknak a cégeknek, amelyek forgalomban lévő árukkal fedezett hitel felvételét tervezik. Az alábbiakban megtudhatja, hogyan válasszon terméket fedezetként, milyen feltételekre kell felkészülnie a hitelezőnek, hogyan számíthatja ki a hitel hozzávetőleges összegét.
Az egyik fedezet, amellyel banki hitelhez juthat, a forgalomban lévő áru. Ide tartoznak az értékesítésre szánt alapanyagok, anyagok, félkész termékek, késztermékek.
Egy bank számára a forgalomban lévő áruk magas kockázatú biztosítékot jelentenek. Elfogadja, hogy olyan magas fizetőképességű ügyfelektől fogadja el, akikkel már régóta együttműködik. A többi közül a bank nagy valószínűséggel további biztosítékot - ingatlant vagy egyéb likvid ingatlant - kér majd, a forgalomban lévő árut a fedezet maximum 50 százalékának tekintve.
A hitelező az áru esetleges piaci értékének meghatározásához egyéb információkat is kérhet.
A bank a zálogtárgyak ellenőrzése és elvesztésének kockázatának csökkentése érdekében a késztermékek (áruk) minimális egyenlegét állítja be a raktárban. A zálogszerződésben kötelezi a zálogkötelezettet, hogy a 40 „Termékkibocsátás”, a 41 „Áru”, a 43 „Késztermékek” számlaszámról havi kimutatásokat nyújtson be (információ a raktárban lévő áruk (késztermékek) egyenlegéről), valamint zálogkönyvet.
Emellett a bank helyszíni ellenőrzéseket is végez. Általános szabály, hogy havonta legalább egyszer (gyakrabban, mint más típusú biztosítékok esetén). Néha vonzza a vállalkozót - egy felmérési céget, és megbízza a betét ellenőrzésével. A hitelező fizet ezekért a szolgáltatásokért.
A biztosíték vizsgálatakor a bank ellenőrzi:
Anyagokból készült
Az árufedezetű kölcsön, amely egy kereskedelmi vállalkozás forgalmában szerepel, az egyik legnépszerűbb termék. Lehetővé teszi a bank számára, hogy csökkentse az adósság vissza nem fizetésének kockázatát. A hitelfelvevő számára - optimális kamatszintű kölcsönhöz, a forgótőke mennyiségének növeléséhez a raktáron lévő áruk mennyiségének csökkentése nélkül. Mielőtt felvenné a kapcsolatot a bank legközelebbi fiókjával, tanulmányozza a hitelfelvétel eljárásának és feltételeinek jellemzőit.
Biztosítékként a következők adhatók:
A szükséges összeg átadása előtt a bank képviselője felméri az értékpapír minőségét és likviditását, meghatározza tartalékai minimális egyenlegének értékét.
A választott szervezettől függően a következő feltételekkel(*):
Meg kell jegyezni, hogy az 5 millió rubelt meghaladó kölcsönök további fedezetet igényelnek a vállalkozás tulajdonával.
A megállapodás megkötése előtt a bank alaposan megvizsgálja cége pénzügyi helyzetét. Ehhez pénzügyi kimutatásokat kell benyújtania. Alapító okiratokra is szükség lesz. Vállalkozásának tevékenységét jellemző további információkat további kérésre kell megadni.
Vállalkozása valóságának megerősítéséhez be kell nyújtania a partnerekkel kötött szerződéseket, számlákat és egyéb dokumentumokat. Az ellenőrzési folyamat során a bank képviselői felkeresik az Ön vállalkozását, és értékelik:
Az áruk zálogjogát csak a tevékenysége eredményének és az áruk likviditási szintjének átfogó ellenőrzése után kaphatja meg.
Annak érdekében, hogy a forgótőke összegét hitellel növelje, és ne menjen tönkre, hallgassa meg a szakemberek ajánlásait:
A rubelben történő betét az egyik legmegbízhatóbb módja a megtakarítások tárolásának. A befektetési kockázatok itt minimálisak, a jövedelmezőség fedezi az inflációt. De csak akkor, ha a pénzintézet része az összoroszországi biztosítási rendszernek, és magas rubelbetéti kamatokat kínál.
A Home Credit Bank jövedelmező ajánlatokat dolgozott ki a betétekre. Több mint 15 éve működünk és élvezzük a lakosság bizalmát - a Frank Research Group elemző cég értékelése szerint a Home Credit Bank a magas 16. helyen áll a betétek és folyószámlák tekintetében (03.31. adatok) 17). Ügyfeleink pénzeszközei biztosítva vannak - garantáljuk a betétek visszatérítését kamattal 1,4 millió rubelig.
Ajánlataink között vannak tőkésítéssel rendelkező és tőkésítés nélküli betétek - a rubelben lekötött betétek maximális kamata ettől függ. A tőkésítés nélküli betét kamatfizetést jelent a betétszerződésben meghatározott időszakokban - havonta vagy a betét végén. Az időbeli elhatárolások külön számlára kerülnek átvezetésre, a kifizetésekre vonatkozó korlátozások nélkül. A tőkésítés során a betét összegét rendszeres kamattal egészítik ki, és ennek megfelelően növelik azt.
Betétek rubelben - a fő vonal:
Nyereséges betétek rubelben - speciális kategóriák:
A betéti szerződés idő előtti felmondása esetén a rubelben lekötött betétek kamata 0,01% évente. Részleges kivonás nem lehetséges. A futamidő végén a betét a betétszerződés feltételei szerint meghosszabbítható.
Jöjjön el útlevelével a Home Credit Bank legközelebbi irodájába – a címeket a „Kapcsolatok” részben találja. Befizetés előtt szakemberünk tanácsot ad, kiszámítja a lehetséges nyereséget és segít kiválasztani a legjobb ajánlatot.
A hitelszerződés lehetőséget biztosít a bank tulajdonában lévő tőke fizetős és sürgős felhasználásra történő megszerzésére.
Így az ügyfélnek az előírt határidőn belül vissza kell fizetnie a tartozás összegét és a kapott pénzeszközök kamatait.
Ez a kötelezettség zálogjoggal biztosítható. Ez a módszer legális és az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve keretein belül szabályozott.
Ingó és ingatlan vagyon zálogba adható. Általában a bankokat arra kérik, hogy biztosítsanak egy lakást vagy házat. Az ügyfél letéttel biztosított pénzeszközöket kaphat. Kevesen vannak tisztában ezzel a lehetőséggel.
Első pillantásra logikátlannak tűnik - miért van szüksége a hitelfelvevőnek banki forrásokra, ha van bizonyos pénze, amely már az övé.
Azonban maga az ügyfél is érdekelt lehet abban, hogy ne saját tőkéjét használja fel, hanem a banktól kapja meg.
Azonnal találjuk ki, miért vegyen fel hitelt a betétes betét ellenében, ha van pénze? Miért előnyös? A kölcsönszerződés azért készül, hogy ne szűnjön meg az aktuális betét.
Így az ügyfél nem fogja elveszíteni a felhalmozott kamatot. Emlékeztetünk arra, hogy a bank különböző programokat engedélyez a betétekhez, beleértve a magasabb kamatozásúakat is.
Ugyanakkor a szerződés idő előtti felmondása ahhoz a tényhez vezet, hogy az ügyfél a látra szóló betétek minimális kamatlábával számítják ki a fizetést.
Ennek megfelelően az ilyen személy pénzt veszít. Ha rövid ideig pénzre van szüksége, akkor nem nyúlhat hozzá a betétéhez, hanem hitelt kaphat egy banktól.
Ezenkívül a hitelező hűséges lesz az ilyen hitelfelvevőhöz, és kedvező hitelezési feltételeket kínál, beleértve a csökkentett kamatlábat is.
Az ilyen típusú hitel igénylése nem nehéz. Ha a bank hasonló hitelprogramot kínál, és az ügyfél ebben a hitelintézetben helyez letétet, akkor az eljárás a következő:
Pozitív döntés esetén a hitelező és a hitelfelvevő megállapodást ír alá. Ezt követően az összeget átutalják az ügyfélnek.
Egyébként lehet, hogy a letét tulajdonosa nem maga a hitelfelvevő, hanem egy másik személy. Ugyanakkor meg kell érteni, hogy a hitelfelvevő is hozzáadódik a kötelező dokumentumok csomagjához.
Egyes programok lehetővé teszik kölcsön megszerzését egy szervezet számára egy magánszemély letétének zálogaként.
A betét fedezete melletti kölcsön kiadása fedezett hitelnyújtás. A betét fedezetként szolgál. Megnyitható a kölcsönvevő vagy más személy nevére.
A betétfedezetű kölcsönnek akkor van értelme, ha az ügyfélnek rövid futamidejű hitelforrásra van szüksége, és a betétet hosszú távra helyezik el. A kölcsönszerződés formája lehetséges.
Más esetekben az ilyen kölcsön maga az ügyfél számára veszteséges, mivel a hiteltőke felhasználására felhalmozott kamat összege meghaladja a betét kifizetésének összegét. Ilyen helyzetben jobb, ha kiveszi a pénzt, nem pedig kölcsönt vesz fel.
Tehát, ha letéti fedezettel szeretne hitelt felvenni, akkor vegye figyelembe, hogy a maximális hitelösszeg nem haladhatja meg a betét összegének egy bizonyos százalékát.
Hasonlóan, a jelzálog összege az ingatlan értékének 60-80%-a. Bár betét esetén ez a százalék magasabb lesz.
Ez természetesen a biztosíték magas likviditásának köszönhető - a banknak nem kell további műveleteket végeznie ezzel a tárggyal.
Maga a regisztrációs eljárás is egyszerűbb, mivel nincs szükség a biztosítékok értékelésére, valamint egy terjedelmes dokumentumcsomag benyújtására.
Az Alfa-Bankhoz hasonlóan a Sberbank sem kínál ügyfeleinek letéti fedezetű kölcsönt.
Ugyanakkor a hitelfelvevők fedezett hiteltőkéhez juthatnak. Mint ilyen, az ingatlan zálogjogát is elfogadják.
Amint azt már láttuk, a nagy hitelezők nem dolgoznak olyan termékkel, mint a letéti fedezettel biztosított hitel. Például a VTB 24 sem kínál ilyen kölcsönt.
Amint azt fentebb megjegyeztük, ez a termék nem elterjedt és nem népszerű, így a hitelfelvevők alig ismerik.
Néhány pont tisztázása végett vegyük figyelembe azokat a kérdéseket, amelyek a letéti fedezettel biztosított hitel igénylésekor felmerülnek az ügyfelekben.
A betét különböző pénznemekben nyitható. Az ügyfélnek nem szükséges rubelben befizetni. Jelenleg a hazai valuta instabil és folyamatosan veszít értékéből.
Ilyen körülmények között veszteségessé válik a pénzeszközök rubelben való tartása. Ezért nyitnak a polgárok devizában betétet.
Használható-e ilyen betét hitel fedezeteként? Igen, lehetséges. Sőt, maga a kölcsön rubelben is kiadható.
Figyelembe kell venni, hogy az arány emelésre kerül. Ennek oka az állandó árfolyam-ingadozás, valamint a további újraszámítási műveletek elvégzésének szükségessége.
A jelzálogjog ingatlan záloga, vagyis ebben az esetben a biztosíték tárgya nem kaució, hanem egy lakás vagy ház.
Így még ha az ügyfél pénzt is kap ingatlanvásárlásra, helytelen lenne jelzálognak nevezni ezt a terméket.
Ebben az esetben a bank nem ingatlant, hanem hitelintézetnél nyitott betétet kap fedezetül.
Célba kerül egy ilyen kölcsön? Igen, ha a kölcsönszerződésben ez szerepel. Van értelme ilyen kölcsönt felvenni? Csak akkor, ha rövid ideig pénzre van szükség.
Általános szabály, hogy az ingatlanvásárlás nagy összeget igényel. Ezért ez egy hosszú távú elkötelezettség. Az ügyfél általában 15-25 éven belül törleszti a tartozását a banknak.
Amint azt már megjegyeztük, a betét ellenében felvett kölcsön előnyös lesz a hitelfelvevő számára, ha néhány hónapra szüksége van a pénzre. Más esetekben a kölcsön díja magasabb lesz, mint a betét után kapott kamat.
- magánszemélyek által nem üzleti célra felvett kölcsön.
Így az ügyfél nem kaphatja meg ezt a tőkét vállalkozása fejlesztésére, a partnerekkel szemben fennálló aktuális tartozások fedezésére stb.
A fogyasztási hitel tág fogalom, amely magában foglalja a speciális hitelezési típusokat - jelzáloghiteleket stb.
Az ilyen kölcsön biztosítékkal vagy anélkül is kibocsátható. Az első esetben alanyként ingatlan, valamint betétek. A második esetben az ügyfél kezest vonz, vagy biztosíték nélkül kap kölcsönt.
A fogyasztási hitel igényléséhez bankhoz kell fordulni. Manapság sok hitelintézet lehetővé teszi a kezdeti kérelem távolról történő benyújtását - az interneten keresztül.
Ebben az esetben az ügyfél a bank hivatalos honlapján is kitölt egy kérelmet, és várja a döntést. Az ítéletet telefonon vagy személyes fiókon keresztül közlik vele.
Pozitív döntés esetén a potenciális hitelfelvevőnek be kell jönnie a bankba, hogy átadja a szükséges dokumentumok eredeti példányait.
A végső ítéletet mérlegelésük után hozzák meg. Az ügyfél azonnal kapcsolatba léphet a bankkal az összes dokumentummal.
A kérdőív távoli beküldésének előnye, hogy a hitelfelvevő nem vesztegeti az idejét azzal, hogy felkeresi a hitelezőt, hogy tájékozódjon a pozitív döntés esélyeiről.
Ha az ügyfél kaució fedezetével szeretne hitelt felvenni, akkor megfelelő megállapodást kell benyújtania.
A megállapodás sajátosságait figyelembe véve sok bank nem követel meg nagy információs csomagot az ilyen hitelfelvevőktől. Az ügyfél a szerződésen felül köteles átadni az útlevelet és a kérelmét.
Az ilyen típusú kölcsönhöz jövedelemigazolást ritkán kérnek. Ez annak köszönhető, hogy a hitelező magas likviditású biztosítékot kap.
Az ügyfél kérelmének pozitív elbírálásával a bank és a hitelfelvevő hitelszerződést ír alá. Külön zálogszerződést is kötnek.
Ennek a hiteltípusnak számos előnye van. Csak néhányat sorolunk fel közülük:
Ami a hiányosságokat illeti, a fő az előnytelen szerződés megkötésének kockázata.
Éppen ezért figyelmesen olvassa el a szerződést, beleértve a további hiteldíjakat, kötbéreket és egyéb kapcsolódó költségeket.
Emlékeztetünk arra, hogy az ilyen hitelek csak akkor lesznek nyereségesek, ha rövid időre adják ki őket.
Videó: mit kell tudni a bankbetétekről
