Hogyan élsz? Lehet, hogy dolgozol és karriert csinálsz. Vagy saját vállalkozása van, amelyet remélem aktívan fejleszt. A munka az életed jelentős részét foglalja el. Vagy akár a fő. Ha igazi karrierista vagy, akkor lehetséges, hogy a munka elfoglalja az időd nagy részét. A második helyen az alvás áll. És a harmadik - minden más. Miért dolgozol ilyen keményen? Sok okból, amelyek közül a legfontosabb vagy az egyik legfontosabb - pénz.
És itt kezdődik a mulatság. Minél jobban nézi a vállalati karrier alakulását és a pénzszerzési folyamatot, annál meglepőbb az eredmény. Nagyon viccesnek tartom nézni a legtöbb vállalati lány patkányversenyét. Mindent megtesznek azért, hogy előrelépjenek karrierjükön és növeljék jövedelmüket. A baj az, hogy akárhogyan is növelik jövedelmüket, valós anyagi helyzetük nem változik. Minden hónap végére koldusokká válnak. Vagy még rosszabb. Ha a jövedelem növekedésével mélyebbre süllyednek az adósságok, akkor nem is koldusok (akiknek anyagi helyzete nem nulla), hanem adósok.
Az orosz vállalatok kiáltványa - a "Duhless" könyv Szergej Minajev- írja le legtöbbjük édes álmát: egy srác, aki vezető pozícióban dolgozik egy külföldi cég orosz képviseletén, havi 30 ezer eurós fizetéssel "fehér". Érthető, hogy a legtöbb orosz vállalati karrierista számára ez egy álom, amely soha nem fog valóra válni. És mit ért el a könyv főszereplője pénzügyi szempontból, ha reálisan értékeljük helyzetét? Amikor felajánlják neki, hogy fektessen be egy új projektbe, kiderül, hogy minden korábbi évben 75 ezer dollárt spórolt meg egy esős napon, ami kevesebb, mint 14% -a a jövedelmének egy év alatt. Ugyanakkor a könyvből ítélve nem az első év, hogy kenyér-vajas munkájában dolgozik. És előtte karriert is csinált, és vágott a zsákmánynak.
Őszintén szólva az eredmény nem túl kiemelkedő. Pedig a könyv főszereplője nem a legrosszabb példa más vállalatok számára. Rosszabb lenne, ha ilyen jövedelem mellett nem is rendelkezne ezzel a tárhellyel. Ez pontosan így van az orosz vállalati nők több mint felével. Vagy ha ilyen jövedelem mellett száz -kétezer dolláros tartozása lenne. Pontosan ez a helyzet Oroszország lakosságának további 10-15% -ánál. Természetesen az adósságaik nem olyan nagyok, mivel a jövedelmük sokkal alacsonyabb. Általában az adósságok arányosak a jövedelemmel, és az eredmény ugyanaz - pénzügyi lyuk.
A dolog lényege, hogy az ország dolgozó lakosságának többsége úgy véli, hogy ahhoz, hogy jobb legyen, többet kell keresnie. És ez egyáltalán nem igaz. Nem igazán számít, mennyit keres. Fontos, hogyan költi el ezt a pénzt, mennyi van hátra, és hogyan használja tovább. Azt mondják, hogy minden ember három kategóriába sorolható a pénzhez való viszonya alapján:
Egy személy jövedelme nem attól függ, hogy melyik kategóriába tartozik. Ha kivon pénzt az ország teljes lakosságától, ossza fel egyenlő arányban, és osszon el mindenkinek egyenlő részt, néhány napon belül a pénzügyi differenciálódás ismét teljes erővel megnyilvánul. Ugyanakkor azok, akik korábban jobban jártak, ismét jobb helyzetben lesznek. És azok, akik eladósodtak, ismét eladósodnak. Ön szerint ez pusztán elméleti kísérlet, és a gyakorlatban lehetetlen végrehajtani? De nem! Pontosan ilyen eseményt tartottak Nyugat -Németországban a második világháború után, az új valuta bevezetésével. A gyakorlat pedig ragyogóan megerősítette az elméletet.
Végül határozzuk meg, mi a biztonság? És milyen ember tekinthető gazdagnak? Egy idős ismerősöm, aki sokat élt és sikeresen élt, a következő ragyogó meghatározást adta:
Gazdag ember vagyok. Életemben nem költöm el a pénzem.
Van egy másik, szigorúbb meghatározás (azonban teljesen egyenértékű az előzővel):
Az Ön biztonságát az határozza meg, hogy Ön (családja) hogyan tudja fenntartani a szokásos életmódját anélkül, hogy időt és energiát költene pénzkeresésre és anélkül, hogy eladná ingatlanát.
A vagyont tehát időben, nem pénzben mérik. És valóban az! Minden rendben van, amíg dolgozol és pénzt keresel. Mi van, ha abbahagyja? Vagy bajban van a vállalkozása? Vagy beteg vagy? Balesetet szenvedett? Végül csak hosszú távú nyaralásra távozott a családjával?
A kérdés az, hogy meddig tudna élni a meglévő pénzzel további kereset hiányában?
Most azonnal számolja ki a biztonság összegét. Ez így történik: először becsülje meg azt az összeget, amelyre havonta szüksége van egy szerény, de méltó élet fenntartásához. Vagy hasonlóképpen támogatni a család életét, ha nem vagy egyedül a háztartásban. Ezután vedd meg a megtakarításod összegét (plusz beruházásokat, ha van ilyen), és oszd el a havi megélhetési költségek összegével. Írja be a kapott számot (hónapokban) kedvenc jegyzetfüzetébe a számítás dátumával.
Ha nincs megtakarítása, csak adóssága - az eredménynek negatívnak kell lennie. Ebben az esetben nagy pazarlás vagy.
Ha a számítások eredményeképpen a biztonsága nullától három hónapig tart - legalábbis egy nagyvállalatnál. Pontosan ez az anyagi biztonsága az orosz lakosok több mint 75% -ának. Sőt, többségük legfeljebb egy hónapos pénzügyi biztonsággal rendelkezik.
Ha a biztonság több mint három hónap, akkor ez már nem olyan rossz. Végül, ha vagyona meghaladja az egy évet, akkor Oroszország lakosságának elit, leggazdagabb része. Ami lakóinak kevesebb mint 5% -át teszi ki.
A személyes pénzgazdálkodás fő célja a korlátlan biztonság elérése az Ön számára.
E cél elérése három szakaszra egyszerűsíthető:
1. Személyes pénzügyi célok meghatározása.
2. A személyes pénzügyek kezelése, beleértve a befektetésekre szánt pénz felhalmozását.
3. Befektetések.
Nézzük meg egyenként ezeket a lépéseket, kezdve a pénzügyi célokkal:
1. cél: pénzügyi védelem - pénzügyi tartaléka... Ez az a tőke, amely lehetővé teszi, hogy 6-12 hónapig kifizesse a működési költségeit (családja működési költségeit).
Mennyi pénzre van szüksége a pénzügyi védelem kiépítéséhez? Tegyük fel, hogy családjának havi 100 ezer rubelre van szüksége az élethez. (egy család Moszkvában; ezt elég szerénytelenül veszem, én magam és a családom beleférünk egy sokkal szerényebb összegbe, nagy léptékben élünk). Vagy 30 ezer rubel. (család a régióban). Ezután a hat hónapos pénzügyi védelemhez egy moszkvai családnak tőke kell.
100 000 x 6 = 600 000 rubel, egy évre - 1 200 000 rubel.
És egy család a régióban - hat hónapig
30 000 x 6 = 180 000 rubel, egy évre - 360 000 rubel.
Az Ön pénzügyi védelmét biztosító pénzeszközöket biztonságosan készpénzben, a legmegbízhatóbb bankoknál elhelyezett betétekben vagy banktárolóban kell elhelyezni. Nem kevesebb, mint két -három különböző helyen.
A következő két pénzügyi cél meghatározásához be kell vezetnünk a "passzív jövedelem" fogalmát.
A passzív jövedelem olyan jövedelem, amelyre nem kell időt és energiát költenie.
Világszerte a passzív jövedelmet a pénzügyi eszközök három fő csoportja biztosítja:
2. cél: pénzügyi biztonság- tőke, passzív jövedelem, amely meghaladja a szükséges kiadásokat.
Tudva, hogy milyen havi passzív jövedelemre van szükségünk, kiszámíthatjuk, hogy mennyi lesz a tőke, amelynek kamatai megadják nekünk az adott jövedelmezőséghez szükséges összeget. Ma Oroszországban az alacsony kockázatú és passzív jövedelmet hozó konzervatív befektetések becsült hozama évi 20%.
Tegyük fel, hogy havi 100 ezer rubelre van szükségünk a folyó költségek fedezésére. (család Moszkvában). Egy évig az lesz
100 000 x 12 = 1 200 000 rubel. Ez pedig 20%, vagyis az induló tőke 1/5 -e. Tehát a tőke, amire szükségünk van
1 200 000 x 5 = 6 000 000 rubel. Ugyanezt az eredményt kapjuk, ha megszorozzuk a szükséges havi jövedelem összegét 60 -zal.
Így ha 100 ezer rubelre van szükségünk. havonta, hogy teljes mértékben kifizessük működési költségeinket, akkor a pénzügyi biztonságunk biztosításához szükséges tőke összege 6 millió rubel. 6 millió rubel tőkével, évi 20% -ra helyezve, havi 100 ezer rubel passzív jövedelmet kapunk.
Hasonló számítás a régió családja esetében: 1,8 millió rubel tőkével, évi 20% -ra helyezve, havi 30 ezer rubel passzív jövedelmet kapunk.
3. cél - pénzügyi szabadság: tőke, amelyből származó passzív jövedelem meghaladja az esetleges folyó kiadásait.
A pénzügyi szabadság korlátlan ideig mentes attól, hogy pénzért kell dolgoznia.
Attól a pillanattól kezdve, hogy eléri az anyagi szabadságot, soha többé nem lesz kénytelen pénzért dolgozni az életében. Dolgozni fog az örömért, az önmegvalósításért, a további növekedésért - de soha nem kell dolgoznia a család működési költségeinek támogatása érdekében.
A pénzügyi szabadság tőkét ugyanúgy kell kiszámítani, mint a pénzügyi biztosítékot. Tegyük fel, hogy havi 300 ezer rubelre van szüksége a tisztességes, kényelmes életszínvonal fenntartásához (család Moszkvában). Ebben az esetben az anyagi szabadság eléréséhez szükséges tőke lesz
300 000 x 60 = 18 000 000 rubel.
És a régió családja számára, amelyhez 60 ezer rubel elegendő a tisztességes élethez. havonta a pénzügyi szabadság tőkéjének nagysága lesz
60 000 x 60 = 3 600 000 rubel.
Ne feledje, hogy ha nem tudja, hogyan kell ellenőrizni költségeit, akkor a pénzügyi szabadság elvben nem érhető el. Bármilyen passzív jövedelmet is hoz a tőkéje, nincs garancia arra, hogy havonta nem költ többet passzív jövedelménél. Ha kordában tartja a költségeit, akkor valódi életre szóló függetlenséget kaphat a pénztől. Legalább nem kell dolgoznia azon, hogy méltó életét és családja méltó életét biztosítsa. Ha alapvetően nem akarja korlátozni költségeit, az anyagi függetlenség és a pénzügyi szabadság elérhetetlen álom marad számotokra. Valójában korlátlan mennyiségű pénzt gyorsan elkölthet. Ha annyi pénze van, hogy nem tudja rendszeres vásárlásokra költeni, menjen a kaszinóba!
Most haladéktalanul számolja ki maga három fő célját - a pénzügyi védelmet, a pénzügyi függetlenséget és a pénzügyi szabadságot. Írja le jól látható helyen kedvenc jegyzetfüzetébe, és helyezze a számítás dátuma mellé.
Miután meghatározta, hogy mennyi pénzre van szüksége alapvető pénzügyi céljainak eléréséhez, a következő lépés az, hogy átvegye az irányítást a személyes pénzügyei felett. És havonta juttassa el a befektetésekre keresett pénz egy részét. Mi a legjobb módja ennek?
Az ember gyenge. Tegyük fel, hogy úgy dönt, hogy befektet. Meghatároztuk azt az összeget, amelynek a hónap végéig Önnél kell maradnia, és amelyet befektetésekre használ fel. Csalódnom kell: a hónap végére általában nem marad pénz. Minden pénz, amit valahol elköltöttek. A beruházási terveket pedig ismét el kell halasztani a jövőre nézve.
Tapasztalatom szerint ennek az ellenkezője is működhet. Minden hónapban eljön egy nap, amikor megkapja a fő bevételét. Például fizetés. Azonnal el kell különítenie a beruházásra tervezett összeget. És azonnal fektesse be. Vagy tegye azt a speciális befektetési számlájára a bankban, ahol pénzeszközöket halmoz fel, amelyeket aztán valahol befektet. Célszerű ezt megtenni, mielőtt bármilyen üzletbe vagy otthonba megy. És a fennmaradó pénzből fog élni a következő fizetésig.
A személyes vagyon kezelésére vonatkozó klasszikus ajánlások mindegyikében azt írják, hogy havonta a befektetéseknek legalább 10% -át befektetésekre kell fordítania. Ha 10%-ot oszt ki, az nem rossz. Ez valószínűleg tényleg jó. Nyugaton, ahol nyugodt és kimért az élet. És kapkodás nélkül elérheti a pénzügyi szabadságot harminc éven belül.
Oroszországban az élet rövidebb, az élet üteme gyorsabb, és a befektetések megtérülése magasabb. És a kockázatok sokkal nagyobbak, mint Nyugaton. Ezért úgy gondolom, hogy komoly befektetésekhez havi havi 25% -ot vagy annál többet kell elkülöníteni. Ebben az esetben, ha a befektetés megtérülését évi 20-30% -on tartja (és ez elég reális - valós és még ennél is több!), Akkor nyolc -tíz év alatt elérheti a pénzügyi szabadságot. Ezek után még sok idő lesz az élet élvezésére!
Ha nehezen tud azonnal befektetésekből ilyen arányú bevételt adni, akkor ezt fokozatosan tanulhatja meg. Kezdje a meglévő jövedelmének 10% -ával. De a jövedelmek minden következő emelkedésével kezdje a bevételnövekedés felét befektetéseknek adni. Néhány lépés felfelé a vállalati ranglétrán - és a havonta befektetett összeg lenyűgöző lesz mind méretben, mind a teljes jövedelem részeként!
Jómagam az elmúlt években az éves jövedelmem több mint felét beruházásokra költöttem. 30 ezer eurós havi jövedelemmel, mint Szergej Minajev könyv hőse, havi 15-20 ezer eurót szánnék beruházásokra: évi 180-240 ezer eurót. Ezeket pedig évi 25-40% -os átlagos hozammal fektetném be (az elmúlt években pontosan ezt mutatta befektetési portfólióm). A fennmaradó pénzből pedig egész harminc év alatt magasabb életszínvonalat tartanék fenn, mint Minaev hőse. A személyes pénzgazdálkodás művészete nem annyira a kevesebb kiadásban rejlik, mint abban, hogy kétszer -háromszor több hozamot érhet el ugyanazon pénzért.
Világos, hogy az egyszerű trükkök nem elegendőek ahhoz, hogy rendszeresen elkülönítsék a bevételek jelentős részét befektetésekre. Valódi személyes pénzgazdálkodást kell megvalósítani.
Tehát elkezdtél félretenni pénzt befektetésekre. A következő kérdés az, hogy hova kell befektetni? Számos lehetőség kínálkozik a kezdő befektetők számára, mint valószínűleg.
Befektetés kezdőknek: befektetési alapok
A befektetési alapok az egyik legnagyobb és legnépszerűbb lehetőség a tőzsdei befektetésekhez. Az első plusz az, hogy a befektetési alapokba fektetett pénzeszközeit nem Ön kezeli, hanem a befektetési alapkezelő társaság. Amire szüksége van. A második plusz az, hogy sok befektetési alapba fektethet be 3000 rubeltől. Ezután további befektetéseket végezzen 1000 rubeltől. A harmadik plusz, hogy még egy nem szakember is könnyen kitalálja, hogyan fektessen be befektetési alapokba. Ez egy kicsit nehezebb, mint pénzt befizetni egy bankszámlára.
Mit kell tennie, hogy befektetési alapokba fektessen?
Befektetés mások üzletébe
Miért valaki más dolgában? Mert ha olyan vállalkozásba fektet be, amelyben maga dolgozik, akkor az már nem passzív jövedelmű befektetés. Nem lehet biztos abban, hogy a pénze bevételt hoz, ha nem dolgozik keményen. Általánosságban elmondható, hogy szigorú pénzgazdálkodás esetén a saját üzletébe befektetett összes alap nullával egyenlő. Nincs semmilyen garanciája arra, hogy sürgős felszámolása esetén a befektetett pénzt kiveszi az üzletből. De az üzletből kivont pénzeszközökről osztalék formájában is rendelkezhet. Ezeket befektetésre is felhasználhatja a pénzügyi függetlenség és szabadság elérése érdekében. Minden, amit van ideje kivonni az üzletből, mielőtt bezárná, a tiéd.
Jogi lehetőségek mások üzletébe történő befektetésre a részvények és kötvények. Részvények - részvétel egy vállalkozás tulajdonában. Kötvények - pénzt kölcsönöznek neki kamatra.
Ha az ismerős vállalkozók közvetlen pénznyújtásáról beszélünk, ez alárendelt lehetőség. Közel az uzsora. Hiszen ugye nincs engedélye hitelnyújtásra, mint egy bank? Ennek eredményeként pénzt ad magánszemély nyugtája ellen. Vagy a szervezet váltója alapján. És mindig - feltételesen, ami sajnos nem mindig teljesül. Ez a befektetési lehetőség az egyik legkockázatosabb. De a jövedelmezőség itt magas lehet - havi 2% -ról 5% -ra. Az ilyen befektetésekhez ismerős vállalkozókkal kell rendelkeznie, akiknek rendszeresen szükségük van kölcsönvett pénzre.
Beruházások lakásokba és egyéb nem kereskedelmi ingatlanokba
Ezt a lehetőséget ma sok befektető használja. A lakások, szobák, garázsok befektetési tárgyakká válnak. Itt kétféle módon lehet pénzt keresni. Először is befektethet egy lakásba a ház építésének megkezdésekor, és eladhat egy lakást, amikor a ház gyakorlatilag vagy teljesen elkészült, és a négyzetméterek ára megnő. Másodszor, vásárolhat lakást egy már épített házban, és kiadhatja azt. Ebben az esetben a jövedelem egy része a bérleti díj és a közüzemi számlák különbsége lesz, amelyet Ön fizet ezért a lakásért. A jövedelem másik részét a lakás évi költségnövekedése biztosítja. De ezt a jövedelmet addig nem kaphatja meg, amíg el nem adja a lakást. Természetesen először lakást építhet, majd bérelheti.
Ingatlanba fektethet, ha megállapodást köt a házat építő céggel. Vagy azzal a személlyel, aki a lakás tulajdonosa. Az ingatlanforgalmazók szolgáltatásait is igénybe veheti. Ez a lehetőség inkább egy kezdő befektető számára alkalmas.
Mielőtt ingatlanba fektetne, beszéljen több ingatlanossal, akik az Önt érdeklő ingatlanokra specializálódtak. Amikor pénzt épít egy épülő házba, fontos, hogy ne ütközzön lakáspiramisba. Ne feledje: amikor lakást vásárol a házépítés szakaszában, nem lakást vásárol, hanem egy olyan megállapodást, amely biztosítja a lakáshoz való jogait. Abban az esetben - és mikor - megépül. A 2008-2009-es pénzügyi válság helyzetében az épülő ingatlanokba történő befektetések az egyik legkockázatosabbá váltak. Bármit mond, a "másodlagos ház" (másodlagos ingatlanpiac) még mindig megbízhatóbb ...
Később, miután képzett az egyszerűbb rendszereken és növelte tőkéjét, bonyolultabb és jövedelmezőbb befektetési lehetőségeket sajátít el. Befektetések kereskedelmi ingatlanokba, kockázati alapokba, részvétel az IPO -ban és még sok más.
Mielőtt tervezne, amely alapján irányíthatja a pénzügyi szabadságot. Mondhatod: „Nekem semmi sem fog menni. Javíthatatlan pazarló vagyok. Így születtem, és így fogok meghalni. " Nos, van egy jó hírem a számodra. Jómagam nagy pazarlás voltam. Aztán átvehettem az irányítást a személyes pénzügyeim felett, és ennek következtében befektetővé váltam. Íme az én történetem.
Az első vállalkozásomat 1995 -ben hoztam létre. A társaság e-mail és internet-hozzáférési szolgáltatások nyújtásával foglalkozott. Vállalkozás indítása nehéz volt. A szomszédok-kereskedők hittek bennem, és megígérték, hogy mindenképpen 1000 dollárt keresek havonta. Jómagam nem hittem benne. 1997 elejére havi jövedelmem 4000-5000 rubel volt. 5 rubel árfolyamon. egy dollárért csak 800-1000 dollár volt. A szomszédoknak-kereskedőknek igaza volt.
A vicces az, hogy nem éreztem magam biztonságban. És tényleg nem volt. Minden hónapban 1000 rubelt adtam a családomnak a háztartásért. Néha vettem valamit. A többi pénz ismeretlen irányba tűnt el. Nem ittam meg őket. Nem indult el. Nem pazarolta a pénzt a kaszinóban. Nem költött drága ruhákra. És autóm sem volt ... Nem vettem komoly ingatlant magamnak, nem spóroltam. A havi 400–600 dollár (akkoriban - meglehetősen nagy összeg) nem ment sehova, „a homokba”.
Aztán eljött a számadás órája. Elszaladtam a társaimmal. Szerény összegért megvették a részemet a cégben. És én is megnősültem, és a részvény eladásából származó pénz csak az esküvőre ment. 11 hónap után megszületett a fiam. Természetesen dolgoztam. De a jövedelmem két és félszeresére csökkent. Ennek a pénznek mindenre elegendőnek kellett volna lennie. Valamit - a feleségnek (majd a fiának is). Valami anyának és nővérnek. De én is enni akarok!
Ekkor kezdtem el nyilvántartani a költségeimet. Célom az "egyéb" költségek minimalizálása volt. Vagyis pénzt költenek kis személyes kiadásokra - szállítás, sör és egyéb apróságok. Saját tapasztalatból tudom, hogy erre az "apróságra" bármilyen összeget el lehet költeni. Régebben minden nap fogtam egy talicskát, hogy eljussak a munkába és onnan. Nem sörrel "lazítottam", hanem martinival. Így a havi 400-600 dolláros "egyéb" kiadásaim felmerültek.
Az "egyéb" költségek csökkentéséért folytatott küzdelem hamarosan önmaga szerencsejátékává vált. És én nyertem ebben a játékban: 1998-1999 telére az "egyéb" kiadásaim 400-600 rubel voltak. havonta. Ez körülbelül 22 rubel tanfolyammal. dolláronként havi 18-27 dollár volt. Éreztem -e ugyanakkor az életszínvonal csökkenését? Nem - végül is elmentettem azt, ami régen volt, senki sem tudja, hová. Sőt, nagy erkölcsi elégedettséget kaptam attól, hogy most én irányítom a pénztárcámat, és nem én!
És akkor ismét eljött a számadás órája - bár az én esetemben ez az óra több évre nyúlt. 1999 -ben lehetőségem nyílt egy jó nyaraló vásárlására. Költsége - évi 2000 dollár az alapértelmezés után - túl sok volt számomra akkor. Dachát vettem részletekben egy évre. Az adósság nagy volt, és erősen rám nyomott. E nyomás alatt jelentősen megnöveltem a bevételeimet (miközben nem növeltem a megélhetési költségeimet). 1999 végére kifizettem a dachát. 2000 tavaszán pedig pénzt takarított meg, és megvásárolta első autóját (már nem esett adósságba).
De ezek virágok voltak. A gong 2001 nyarán ütött, amikor felmerült előttem a lakáskérdés - mint kés a torkomhoz. Nem volt pénzem lakásra (a felhalmozott 2000 dollár csepp volt a tengerben). Éltem az egyetlen lehetőséggel - beleegyeztem, hogy részletekben fizetek a lakásért. Ennek a három szobás lakásnak a költsége a központban megegyezett a négyéves jövedelmemmel. Az adósság annyira nehezedett rám, hogy hat hónap alatt megháromszorozta a havi jövedelmemet. Ennek eredményeként két év és három hónap után - 2003 novemberéig - teljes egészében kifizettem a lakást.
Az évek során többször megnőtt az életszínvonalom. Ma magabiztosan gazdag embernek mondhatom magam. Azzá váltam, miután elkezdtem kezelni a költségeimet.
Az elmúlt években anyagilag független ember voltam. És közel a pénzügyi szabadság eléréséhez. Ha akarom, nem dolgozhatok és nem kereshetek pénzt életem végéig, és a családom életszínvonala nagyon tisztességes lesz. És mivel dolgozom, és az üzlet, amit csinálok, izgatott vagyok - jólétem folyamatosan növekszik! Általában, ahogy mondani szokták Mao Jie Tung, „Utunk tüskés, de a kilátások fényesek”!
Ha sikerül, akkor neked is sikerülni fog. A lényeg az, hogy tényleg akarni kell.
Fénykép: fif.ru
A tőzsdén nem kezelheti a nyereséget, csak a veszteségeket. Nos, tőkével is. Hogyan kell kezelni a tőkét, miért van rá szükség, érdemes -e túllépni a számlán, és hogyan kell ezt megtenni - erről később.
A kereskedők intuitív módon megértik, miért kell kezelniük a tőkéjüket. De ezt nem mindenki tudja megmagyarázni. A pénzgazdálkodás azt sugallja, hogy a kereskedő nemcsak a betét állapotát figyeli, hanem megérti kockázati szintjét, azt is, hogy mennyit hajlandó befektetni egy ügyletbe, és veszíteni.
A második irány a betét méretének meghatározása. A kereskedőnek tudnia kell, hogy mennyit zárol a számlán. Annak érdekében, hogy a feltöltés után ne kelljen azonnal pénzt kivennie a hirtelen komplikációk miatt.
Harmadszor - hol, hogyan és mikor pótolják a letétet.
Így az embernek világos és teljes képe van a kereskedésről - tudja, hogy mennyit fog veszíteni, kompenzációs forrást tervez a veszteségért, megérti, hogy mennyi ideig tart a befizetése, és biztos abban, hogy a letéti lehívás nem lesz meglepetés. .
Továbbra is a kockázatkezelés a fő hangsúly. Miután meghatározta magának az egy ügylet limitjét, a napi, heti, havi veszteség összegét, a kereskedő megtervezi a letét nagyságát, a feltöltés feltételeit stb. A kockázat a pénzkezelés első lépése.
Nincs olyan sok tőkekezelési eszköz. A költségvetésről és a letéttel való munkáról még nem lesz szó. Beszélünk a kockázatkezelésről és annak végrehajtásáról.
A kereskedés során a következő módokon csökkentheti a kockázatokat:
Nincs sok szabály, mindegyik világos és logikus. A sikeres pénzkezelés a fegyelemről és a megállapított korlátok szigorú betartásáról szól. Ehhez szakmai folyóiratokat, kereskedelmi naplót kell vezetnie. Ezek az egyszerű dolgok fegyelmeznek, minden műveletet papírra vetnek, és tovább szolgálnak a munkájuk elemzéséhez.
Bizonyos helyzetekben az elfogadható kockázati szint növelhető - ha szükség van a letét túllépésére. Az újoncok ritkán jönnek tőzsdére nagy tőkével. Az átlagos havi 10% -os jövedelmezőség mellett a tőkenyereség elhanyagolható lesz. A pénzgazdálkodás ezt a nyereséget még kisebbé teszi. Ezért a karrier kezdetén, kis összegű letét mellett megengedett, hogy ne kövessük a kockázatkezelést, és az ügyletre a letét 100% -át tegyük ki. Ebben az esetben a nyereség növekedése már észrevehető lesz, és ez lehetővé teszi a betét gyorsabb felhalmozását.
De itt ismernie kell azt a határt, amelyen túl az ilyen taktika már nem hoz kézzelfogható eredményeket. Ez a vonal, amelyen túl a kereskedőnek már van veszítenivalója. A betét növekedésével a kockázati szintnek csökkennie kell, fokozatosan eléri az 1-2%-ot, amit a szakemberek javasolnak. Több millió betét birtokában nem lenne bölcs dolog 1%-ot kockáztatni. Ebben az esetben jobb a megengedett veszteség rögzített összegét meghatározni. És ne lépje túl. A teljesítmény ezen a szintjén az alacsony kockázatú, stabil hozamokat részesítik előnyben a magas, magas kockázatú hozamokkal szemben.
A többi szabálynak - a diverzifikáció, a kereskedési napló, a stop loss elhelyezés - változatlannak kell lennie.
A pénzkezelés minden kereskedő számára szükséges, még akkor is, ha még csak most kezdi a kereskedést. További információ a tőke és a kereskedelem kezeléséről az Alexander Purnov Kereskedelmi Iskola blogcikkeiben található. Regisztráljon és kapjon ajándékot az iskolától - 12 ingyenes kereskedési leckét a moszkvai tőzsdén.
A személyes vagyonkezelés egy olyan folyamat, amely az egész tudatos életeden át tart. Hogy melyik irányt fogja kapni, az a személyiségétől függ, aki a fővárosát alkotja.
A legbiztonságosabb megoldás a harmónia fenntartása a tőkeképzés és -kezelés folyamatában. Használja a tőzsdéket, vásároljon nemesfémeket, ingatlant, bankbetéteket.
A pénzgazdálkodás segít abban, hogy az úgynevezett összetett kamat nem ellened, mint a hitelek esetében, hanem érted kezd működni!
Általában az összes jövedelmük 10% -át ajánlott tőke létrehozására küldeni. Röviden meg kell magyarázni, hogy pontosan miért 10% nem több és nem kevesebb. Nincs tovább, mert egyszer élünk, az élet itt és most telik. Ezért a 90% -os fő bevételt az életminőségének és a családja életminőségének javítására kell fordítani. De nem kevesebb, hiszen egy kisebb összeg későbbre halasztja a tőkefelhalmozást.
A személyes vagyonkezelés akkor kezdődik, amikor több hónapig megtakarította jövedelmének 10% -át. Valószínűleg a halasztott összeg kicsi lesz, körülbelül 500 rubeltől 2000 rubelig. Hová fektetheti be, hogy nyereséget érjen el a jövőben, vagyis fektessen be? Sok lehetőség van. De minden tanács ugyanaz - alacsonyan vásárolni, magasan eladni. Hogyan állapítható meg, hogy a beruházás olcsó lesz -e? Végezzen alapvető és technikai elemzést. Ha ezt önállóan nem tudja megtenni, forduljon szakemberekhez. Jobb, ha független pénzügyi szakértőről van szó, mivel a banki alkalmazottak érdeklődnek pénzügyi szolgáltatásaik népszerűsítése iránt, és egy független szakember valóban a helyes tanácsokat fogja adni: a pénzügyi portfólió kialakításától a megbízható alapokig és alapkezelő társaságokig.
A tőke kezelésének folyamata meglehetősen szórakoztató. Egyéves gyakorisággal szükséges felülvizsgálni eszközeit, azaz elemezni a befektetések jövedelmezőségét, előre jelezni a jövedelmezőséget a következő évre, kiigazítani az eszközöket, ha ennek jó oka van.
Igen, el kell mondani, hogy a tőke létrehozásának és kezelésének folyamata meglehetősen hosszú folyamat, legalább három évig tart, és legalább 10 évig tart. Ha fiatal vagy, ez nem ijeszthet meg. Tudod miért szegények az emberek? Nincs türelmük tőkét építeni. Talán arra is gondolt, hogy egy év alatt spórolhat egy egyszobás lakásra? Bár semmi sem lehetetlen. Hajrá!
Általában, amikor a tőke megegyezik az ingatlan értékével (2-10 millió rubeltől), akkor szokás a pénzeszközöket kivonni a pénzügyi eszközökből, és ingatlant vásárolni. Jobb, ha eszközről van szó, vagyis a megszerzett ingatlant bérbeadásra vagy későbbi viszonteladásra használják fel nyereség érdekében.
Ahogy mondani szokták: nincs pénz - nincs probléma. Tényleg hova fektesse a nehezen megkeresett pénzét? Hogyan lehet megmenteni őket az inflációtól, növelni és nem veszteni? Hogyan ne csökkentse életszínvonalát a tőke kezelésével a nyugdíjkorhatár felé? Csak egy kiút van - szétosztani pénzeszközeit a különböző eszközök között.
A szakértők a következőképpen javasolják a tőke elhelyezését:
Nem fontos, hogy milyen sorrendben szerezheti be ezeket az eszközöket. Ez egyéni, és számos tényezőtől függ: az Ön igényeitől az ország gazdasági helyzetéig. A legfontosabb, hogy ne állj mozdulatlanul, mozogj, cselekedj, menj álmod felé.
Tőkemenedzsment elvek és módszerek rendszere a különböző forrásokból történő optimális kialakításával kapcsolatos irányítási döntések kidolgozására és végrehajtására, valamint a vállalkozás különböző típusú gazdasági tevékenységeiben való hatékony felhasználásának biztosítására.
A vállalkozás tőkegazdálkodásának célja a következő fő feladatok megoldása:
A vállalkozás gazdasági fejlődésének előírt ütemének biztosításához elegendő mennyiségű tőke kialakítása.
A termelt tőke elosztásának optimalizálása a tevékenység típusa és felhasználási területe szerint.
Feltételek biztosítása a maximális tőkehozam eléréséhez a pénzügyi kockázat tervezett szintjén.
A tőke felhasználásával járó pénzügyi kockázat minimalizálásának biztosítása a hozam várható szintjén.
A vállalkozás állandó pénzügyi egyensúlyának biztosítása a fejlődés folyamatában.
A társaság alapítói által biztosított megfelelő szintű pénzügyi ellenőrzés biztosítása.
A vállalkozás megfelelő pénzügyi rugalmasságának biztosítása.
A tőkeforgalom optimalizálása.
Időszerű tőkebefektetés biztosítása.
A tőke bármilyen formában rendelkezik bizonyos értékkel, amelynek szintjét figyelembe kell venni a gazdasági folyamatba való bevonás folyamatában.
A cég tőkeköltsége - Ez a vállalkozásnak a tőkehasználat költsége, amelyet a felhasznált tőke összegének százalékában (%) fejeznek ki. A teljes tőke költsége a saját tőke felhasználásának költségeiből és a kölcsönvett pénzeszközök költségéből áll.
A teljes tőke költségeit a saját tőke és az adósság költségei teszik ki.
Rizs. 1 A teljes tőke képzésének egyszerűsített rendszere
Teljes tőke a saját tőke és az adósság költsége.
Saját tőke- Ez a saját tőke költsége, megszorozva a mérlegben a saját tőke arányával.
Kölcsönzött tőke a felvett tőke költsége szorozva a mérlegben felvett tőke részesedésével.
Tőkeköltség az a kamatláb, amely meghatározza a tőke árát (teljes, saját tőke és adósság).
Részvényköltség (%) a tőke tulajdonosának (részvényesnek, befektetőnek) a gátja, amelyet meg akar kapni.
A felvett tőke költsége (%) a felvett pénzeszközök költsége. Például a bank által a kölcsönre megállapított éves kamat.
Részvénytőke- az alaptőkébe befektetett pénzeszközök, kiegészítő tőke, a társaság által a részvényesek költségére létrehozott különböző alapok
Nyereség- a társaság tevékenysége eredményeként kapott pénzeszközök (előző évek eredménytartalék, a beszámolási év nyeresége)
Kölcsönök-hosszú és rövid lejáratú kölcsönök bankoktól és más pénzügyi szervezetektől és vállalkozásoktól.
Kötelezettségek- tartozások a beszállítókkal, a személyzettel szemben a bérek kifizetéséért, tartozások a költségvetéshez és a költségvetésen kívüli alapokhoz, egyéb tartozások.
Hogyan kezeli a tőkéjét?És itt kezdődik a mulatság. Minél jobban nézi a vállalati karrier alakulását és a pénzszerzési folyamatot, annál meglepőbb az eredmény. Nagyon viccesnek tartom nézni a legtöbb vállalati lány patkányversenyét. Mindent megtesznek azért, hogy előrelépjenek karrierjükön és növeljék jövedelmüket. A baj az, hogy ahogy nem növelik jövedelmüket, úgy valós anyagi helyzetük sem változik. Minden hónap végére koldusokká válnak. Vagy még rosszabb. Ha a jövedelem növekedésével mélyebbre süllyednek az adósságok, akkor nem is koldusok (anyagi helyzetük nem nulla), hanem adósok.
Az orosz vállalatok kiáltványa - Minaev "Duhless" című könyve - többségük édes álmát írja le: egy fickó, aki vezető pozícióban dolgozik egy külföldi cég orosz képviseletén, havi 30.000 eurós fizetéssel "fehér ". Nyilvánvaló, hogy a legtöbb orosz vállalati karrierista számára ez egy álom, amely soha nem fog valóra válni. És mit ért el a könyv főszereplője pénzügyi szempontból, ha VALÓBAN felmérjük helyzetét? Amikor felajánlják neki, hogy fektessen be egy új projektbe, kiderül, hogy minden korábbi évben 75 000 dollárt spórolt meg egy esős napon. Ami kevesebb, mint a jövedelmének 14% -a egy év alatt. Ugyanakkor a könyvből ítélve nem az első év, hogy kenyér-vajas munkájában dolgozik. És előtte karriert is csinált, és vágott a zsákmánynak.
Őszintén szólva az eredmény nem túl kiemelkedő. Pedig a könyv főszereplője nem a legrosszabb példa más vállalatok számára. Rosszabb lenne, ha ilyen jövedelem mellett nem is rendelkezne ezzel a tárhellyel. Ez pontosan így van az orosz vállalati nők több mint felével. Vagy ha ilyen jövedelem mellett száz -kétezer dolláros tartozása lenne. Pontosan ez a helyzet Oroszország lakosságának további 10-15% -ánál. Természetesen az adósságaik nem olyan nagyok, mivel a jövedelmük sokkal alacsonyabb. Általában az adósságok arányosak a jövedelemmel, és az eredmény ugyanaz - pénzügyi lyuk.
A dolog lényege, hogy az ország dolgozó lakosságának többsége úgy véli, hogy ahhoz, hogy jobb legyen, többet kell keresnie. És ez egyáltalán nem igaz. Nem igazán számít, mennyit keres. Fontos, hogyan költi el ezt a pénzt, mennyi van hátra, és hogyan használja tovább. Azt mondják, hogy minden ember három kategóriába sorolható a pénzhez való viszonya alapján:
Egy személy jövedelme nem attól függ, hogy melyik kategóriába tartozik. Ha kivon pénzt az ország teljes lakosságától, ossza fel egyenlő arányban, és osszon el mindenkinek egyenlő részt, néhány napon belül a pénzügyi differenciálódás ismét teljes erővel megnyilvánul. Ugyanakkor azok, akik korábban jobban jártak, ismét jobb helyzetben lesznek. És azok, akik eladósodtak, ismét eladósodnak. Ön szerint ez pusztán elméleti kísérlet, és a gyakorlatban lehetetlen végrehajtani? De nem! Pontosan ilyen eseményt tartottak Nyugat -Németországban a második világháború után, az új valuta bevezetésével. A gyakorlat pedig ragyogóan megerősítette az elméletet.
Végül határozzuk meg, mi a biztonság? És milyen ember tekinthető gazdagnak? Egy idős barátom, aki sokat élt és sikeresen élt, a következő ragyogó meghatározást adta:
Gazdag ember vagyok. Életemben nem költöm el a pénzem.
Van egy másik, szigorúbb meghatározás (azonban teljesen egyenértékű az előzővel):
Az Ön biztonságát az határozza meg, hogy Ön (családja) hogyan tarthatja fenn szokásos életmódját, anélkül, hogy pénzt és pénzt keresne a pénzkeresésre és az ingatlan eladása nélkül.
A vagyont tehát időben, nem pénzben mérik. És valóban az! Minden rendben van, amíg dolgozol és pénzt keresel. És ha abbahagyja? Vagy problémái vannak a vállalkozással? Vagy beteg vagy? Balesetet szenvedett? Végül csak hosszú távú nyaralásra távozott a családjával?
Kérdés: meddig tudna élni a meglévő pénzzel további kereset hiányában? _____ hónapok
Most azonnal számolja ki a biztonság összegét. Ez így történik: először becsülje meg azt az összeget, amelyre havonta szüksége van egy szerény, de méltó élet fenntartásához. Vagy a családja életének hasonló támogatására, ha nem egyedül kezeli a háztartást. Ezután vedd meg a megtakarításod összegét (+ befektetés, ha van ilyen), és oszd el a havi megélhetési költségek összegével. Írja be a kapott számot (hónapokban) kedvenc notebookjába, jelezve a számítás dátumát.
Ha nincs megtakarítása, csak adóssága - az eredménynek negatívnak kell lennie. Ebben az esetben frottír pazarló vagy.
Végezzen auditot
Ha a számítások eredményeképpen a biztonsága nullától három hónapig tart - Ön mindenesetre egy nagyvállalatnál. Pontosan ez az anyagi biztonsága az orosz lakosok több mint 75% -ának. Sőt, többségük legfeljebb egy hónapos pénzügyi biztonsággal rendelkezik.
Ha a biztonság több mint három hónap, ez nem olyan rossz. Végül, ha a biztonsága több mint egy év, akkor része az elitnek, Oroszország lakosságának leginkább jómódú részének. Ami lakóinak kevesebb mint 5% -át teszi ki.
A személyes pénzgazdálkodás fő célja a korlátlan biztonság elérése az Ön számára.
E cél elérése három szakaszra egyszerűsíthető:
Nézzük meg egyenként ezeket a szakaszokat, kezdve a pénzügyi célokkal.
1. cél: Pénzügyi védelem - pénzügyi tartaléka. Ez az a tőke, amely lehetővé teszi, hogy 6-12 hónapon belül kifizesse folyó költségeit (családja aktuális költségeit).
Mennyi pénzre van szüksége a pénzügyi védelem létrehozásához? Tegyük fel, hogy a családjának havi 100 000 rubelre van szüksége „egy életre” (egy moszkvai család; ezt elég szerénytelenül veszem, én és a családom beleférünk egy sokkal szerényebb összegbe, SZÉLES LÁBAN ÉLVE). Vagy 30.000 rubel (család a régióban). Ezután a 6 hónapos pénzügyi védelemhez 100 000 x 6 = 600 000 rubel tőkére van szüksége, egy évre - 1 200 000 rubelre. És a régió családja számára - 6 hónapig 30 000 x 6 = 180 000 rubel, egy évig - 360 000 rubel. Az Ön pénzügyi védelmét biztosító pénzeszközöket biztonságosan készpénzben kell elhelyezni, a legmegbízhatóbb bankoknál. Vagy banki széfben. Nem kevesebb, mint 2-3 különböző helyszínen.
A következő két pénzügyi cél meghatározásához be kell vezetnünk a „passzív jövedelem” fogalmát.
A passzív jövedelem olyan jövedelem, amelyre nem kell időt és erőfeszítést költenie.
Világszerte a passzív jövedelmet a pénzügyi eszközök három fő csoportja biztosítja:
2. cél: Pénzügyi biztonság - tőke, passzív jövedelem, amely meghaladja a szükséges kiadásokat.
Tudva, hogy milyen havi passzív jövedelemre van szükségünk, kiszámíthatjuk, hogy mennyi lesz a tőke, amelynek kamatai megadják nekünk az adott jövedelmezőséghez szükséges összeget. Ma Oroszországban az alacsony kockázatú, passzív jövedelmet hozó konzervatív befektetések becsült hozama évi 20%.
Tegyük fel, hogy havi 100 000 rubelre van szükségünk a folyó költségek fedezésére (egy moszkvai család). Egy évre ez 100 000 x 12 = 1 200 000 rubel lesz. Ez pedig 20%, vagyis az induló tőke 1/5 -e. Így a szükséges tőke 1 200 000 x 5 = 6 000 000 rubel. Ugyanezt az eredményt kapjuk, ha megszorozzuk a szükséges havi jövedelem összegét 60 -zal.
Így ha havi 100 000 rubelre van szükségünk folyó költségeink teljes kifizetéséhez, akkor a pénzügyi biztonságunk biztosításához szükséges tőke összege 6 000 000 rubel. 6 000 000 rubel tőkével, évi 20% -ra helyezve, havi 100 000 rubel passzív jövedelmet kapunk.
Hasonló számítás a régió családja esetében: 1 800 000 rubel tőkével, évi 20% -ra helyezve, havi 30 000 rubel passzív jövedelmet kapunk.
3. cél - Pénzügyi szabadság: tőke, amelyből származó passzív jövedelem meghaladja a lehetséges folyó kiadásokat.
A pénzügyi szabadság korlátlan ideig mentes attól, hogy pénzért kell dolgoznia.
Attól a pillanattól kezdve, hogy eléri az anyagi szabadságot, soha többé nem lesz kénytelen pénzért dolgozni az életében. Dolgozni fog az öröm, az önmegvalósítás, a további növekedés érdekében - de soha nem kell dolgoznia a családja aktuális kiadásainak biztosításán.
A pénzügyi szabadság tőkét ugyanúgy kell kiszámítani, mint a pénzügyi biztosítékot. Tegyük fel, hogy havi 300 000 rubelre van szüksége a tisztességes, kényelmes életszínvonal fenntartásához (család Moszkvában). Ebben az esetben a pénzügyi szabadság eléréséhez szükséges tőke 300 000 x 60 = 18 000 000 rubel lesz.
És a régió családja számára, amelyhez havi 60 000 rubel elegendő a tisztességes élethez, a pénzügyi szabadság tőkéjének mérete 60 000 x 60 = 3 600 000 rubel lesz.
Ne feledje, hogy ha nem tudja, hogyan kell ellenőrizni költségeit, akkor a pénzügyi szabadság elvben nem érhető el. Bármilyen passzív jövedelmet is hoz a tőkéje, nincs garancia arra, hogy havonta többet nem költ, mint amennyi passzív jövedelmet kap. Így vagy kordában tartja költségeit - és valódi életre szóló függetlenséget kaphat a pénztől. Legalább nem lesz szüksége arra, hogy dolgozzon, hogy méltó életét és családja méltó életét biztosítsa. Ha alapvetően nem akarja korlátozni költségeit, az anyagi függetlenség és a pénzügyi szabadság elérhetetlen álom marad számotokra. Valójában korlátlan mennyiségű pénzt gyorsan elkölthet. Ha annyi pénze van, hogy nem tudja közönséges vásárlásokra költeni - menjen a kaszinóba!
Most haladéktalanul számolja ki maga három fő célját - a pénzügyi védelmet, a pénzügyi függetlenséget és a pénzügyi szabadságot. írja jól láthatóan a kedvenc füzetébe, és helyezze a számítás dátuma mellé.
Miután meghatározta, hogy milyen összegekre van szüksége a fő pénzügyi céljainak eléréséhez, a következő lépés az, hogy átvegye az irányítást a személyes pénzügyei felett. És havonta juttassa el a befektetésekre keresett pénz egy részét. Mi a legjobb módja ennek?
Az ember gyenge. Tegyük fel, hogy úgy dönt, hogy befektet. Meghatároztuk azt az összeget, amelynek a hónap végéig Önnél kell maradnia. És amelyet befektetésekre irányít. Csalódnom kell: a hónap végére általában nem marad pénz. Minden pénz, amit valahol elköltöttek. A beruházási terveket pedig ismét el kell halasztani a jövőre nézve.
Tapasztalatom szerint ennek az ellenkezője is működhet. Minden hónapban eljön egy nap, amikor megkapja a fő bevételét. Például fizetés. AZONNAL el kell különítenie a beruházásra tervezett összeget. És azonnal fektesse be. Vagy tegye a speciális befektetési bankszámlájára. Amire pénzeszközöket halmoz fel, amelyeket aztán valahova befektet. Célszerű ezt megtenni, mielőtt bármilyen boltba vagy otthonba érkezne. És a fennmaradó pénzből fog élni a következő fizetésig.
Ez valószínűleg tényleg jó. Nyugaton, ahol nyugodt és kimért az élet. És kapkodás nélkül elérheti a pénzügyi szabadságot harminc éven belül.
Oroszországban az élet rövidebb, az élet üteme gyorsabb, és a befektetések megtérülése magasabb. És a kockázatok sokkal nagyobbak, mint Nyugaton. Ezért úgy gondolom, hogy komoly befektetésekhez havi havi 25% -ot vagy annál többet kell elkülöníteni. Ebben az esetben, ha a befektetés megtérülését évi 20-30% -on tartja (és ez elég reális-valós és még ennél is több!), Akkor 8-10 év alatt elérheti a pénzügyi szabadságot. Ezek után még sok idő lesz az élet élvezésére!
Ha nehezen tud befektetésekből ilyen arányú bevételt adni, azt fokozatosan tanulhatja meg. Kezdje a meglévő jövedelmének 10% -ával. De a jövedelmek minden következő emelkedésével kezdje a bevételnövekedés felét befektetéseknek adni. Néhány lépés felfelé a vállalati ranglétrán - és a havonta befektetett összeg lenyűgöző lesz mind méretben, mind az összes bevétel arányában!
Végezzen expressz auditot az értékesítési osztályon saját maga 23 kritérium szerint, és határozza meg az értékesítés növekedési pontjait!
Végezzen auditot
Jómagam az elmúlt években az éves jövedelmem több mint felét beruházásokra költöttem. Havi 30.000 eurós jövedelem mellett, mint Minaev könyvének hőse, havi 15-20 ezer eurót szánnék beruházásokra: évente 180-240 ezer eurót. Ezeket pedig évi 25-40% -os átlagos hozammal fektetném be (az elmúlt években pontosan ezt mutatta befektetési portfólióm). A fennmaradó pénzből pedig egész harminc év alatt magasabb életszínvonalat tartanék fenn, mint Minaev hőse. A személyes pénzgazdálkodás művészete nem annyira a kevesebb kiadásban rejlik, mint abban, hogy kétszer -háromszor több hozamot érhet el ugyanazon pénzért.
Világos, hogy az egyszerű trükkök nem elegendőek ahhoz, hogy rendszeresen elkülönítsék a bevételek jelentős részét befektetésekre. Valódi személyes pénzgazdálkodást kell megvalósítani. Ezt a technológiát részletesen ismertetem "Harci értékesítési csapatok" című könyvem "Pénz ABC" című részében ("Peter" kiadó, 2007-2008).
Tehát elkezdett pénzt befektetni. A következő kérdés az, hogy hova kell befektetni? Számos lehetőséget kell mérlegelni a törekvő befektetők számára, mint amilyenek valószínűleg Önök.
A befektetési alapok az egyik legnagyobb és legnépszerűbb lehetőség a tőzsdei befektetésekhez. Az első plusz az, hogy a befektetési alapokba fektetett pénzeszközeit nem Ön kezeli, hanem a befektetési alapkezelő társaság. Amire pontosan szüksége van. A második plusz - sok befektetési alapban 3000 rubeltől fektethet be. Ezután további befektetéseket végezzen 1000 rubeltől. A harmadik plusz, hogy még egy nem szakember is könnyen kitalálja, hogyan fektessen be befektetési alapokba. Ez egy kicsit nehezebb, mint pénzt befizetni egy bankszámlára.
Miért valaki más dolgában? Mert ha olyan vállalkozásba fektet be, amelyben maga dolgozik, akkor az már nem passzív jövedelmű befektetés. Nem lehet biztos abban, hogy a pénze hoz bevételt, ha nem dolgozik sikeresen. Általánosságban elmondható, hogy szigorú pénzgazdálkodás esetén a saját üzletébe befektetett összes alap nullával egyenlő. Nincs garanciája arra, hogy sürgős felszámolása esetén a befektetett pénzeszközöket kivonja az üzletből. De az üzletből kivont pénzeszközökről osztalék formájában is rendelkezhet. Ezeket befektetésre is felhasználhatja a pénzügyi függetlenség és szabadság elérése érdekében. Minden, amit van ideje kivonni az üzletből, mielőtt bezárja, a tiéd.
Jogi lehetőségek mások üzletébe történő befektetésre a részvények és kötvények. Részvények - részvétel egy vállalkozás tulajdonában. Kötvények - pénzt kölcsönöznek neki kamatra.
Ha az ismerős vállalkozók közvetlen pénznyújtásáról beszélünk, ez alárendelt lehetőség. Közel az uzsora. Hiszen ugye nincs engedélye hitelnyújtásra, mint egy bank? Ennek eredményeként pénzt ad magánszemély nyugtája ellen. Vagy a szervezet váltója alapján. És mindig - becsületszavamra. Ami sajnos nem mindig teljesül.
Ez a befektetési lehetőség az egyik legkockázatosabb. De a jövedelmezőség itt magas lehet - havi 2% -ról 5% -ra. Az ilyen befektetésekhez ismerős vállalkozókkal kell rendelkeznie, akiknek rendszeresen szükségük van kölcsönvett pénzre.
Ezt a lehetőséget ma sok befektető használja. A beruházási tárgyak lakások, szobák, garázsok. Itt kétféle módon lehet pénzt keresni. Először is befektethet egy lakásba a házépítés elején. És eladni a lakást, amikor a ház gyakorlatilag vagy teljesen elkészült, és a négyzetméterek drágulnak. Másodszor, vásárolhat lakást egy már épített házban, és kiadhatja azt. Ebben az esetben a jövedelem egy része a bérleti díj és a közüzemi számlák különbsége lesz, amelyet Ön fizet ezért a lakásért. A jövedelem másik részét a lakás évi költségnövekedése biztosítja. De ezt a jövedelmet addig nem kaphatja meg, amíg el nem adja a lakást. Természetesen először lakást építhet, majd bérelheti.
Ingatlanba fektethet, ha megállapodást köt egy olyan céggel, amely saját maga épít házat. Vagy azzal a személlyel, aki a lakás tulajdonosa. Az ingatlanforgalmazók szolgáltatásait is igénybe veheti. Ez a lehetőség inkább egy kezdő befektető számára alkalmas.
Mielőtt ingatlanba fektetne, beszéljen az ingatlanokkal foglalkozó ingatlanosokkal. Amikor pénzt épít egy épülő házba, fontos, hogy ne ütközzön lakáspiramisba. Ne feledje: amikor lakást vásárol a házépítés szakaszában, akkor nem lakást vásárol. Szerződés, amely biztosítja a lakáshoz való jogait. Abban az esetben - és mikor - megépül.
Moszkvában és a régiókban a jelzálog -hitelezés egyre inkább fejlődik. Mivel a lakások éves átlagköltség -növekedése jóval magasabb, mint a jelzálogkamat, ez a lehetőség rendkívül érdekessé válik a befektetés szempontjából. Úgy gondolom, hogy minden olyan családnak, aki törődik anyagi jólétével, egyszerűen ragaszkodnia kell a jelzáloghoz. KÜLÖNLEGESEN, ha nem kell sürgősen javítania életkörülményein. Vegyen kölcsön, vegyen lakást (jobb azonnal felújítással és néhány bútorral), és bérelje ki. A bérleti díjak részben átfedik a hitelkifizetéseket, míg a lakás értéke emelkedik. Ennek eredményeként a jövedelmezőség kiváló lehet! Kár, hogy egy családnak csak egy jelzáloghitelt nyújtanak, és mérete korlátozott.
Később, miután képzett az egyszerűbb rendszereken és növelte tőkéjét, bonyolultabb és jövedelmezőbb befektetési lehetőségeket sajátít el. Befektetések kereskedelmi ingatlanokba, kockázati alapokba, részvétel az IPO -ban és még sok más.
Mielőtt tervezne, amely alapján irányíthatja a pénzügyi szabadságot. Mondhatod: „Nekem semmi sem fog menni. Javíthatatlan pazarló vagyok. Így születtem, és így fogok meghalni. " Nos, van egy jó hírem a számodra. Jómagam nagy pazarlás voltam. Aztán átvehettem az irányítást a személyes pénzügyeim felett, és ennek következtében befektetővé váltam. Íme az én történetem:
1995 -ben hoztam létre első vállalkozásomat. A társaság e-mail és internet-hozzáférési szolgáltatások nyújtásával foglalkozott. Vállalkozás indítása nehéz volt. A szomszédok-kereskedők hittek bennem, és megígérték, hogy mindenképpen 1000 dollárt keresek havonta. Jómagam nem hittem benne.
1997 elejére havi jövedelmem 4000-5000 rubel volt. Dolláronként 5 rubel árfolyamon ez pontosan 800-1000 dollár volt. A szomszédoknak-kereskedőknek igaza volt.
A vicces az, hogy nem éreztem magam biztonságban. És tényleg nem volt. Minden hónapban 1000 rubelt adtam a családomnak a háztartásért. Néha vettem valamit. A többi pénz ismeretlen irányba tűnt el. Nem ittam meg őket. Nem indult el. Nem pazarolta a pénzt a kaszinóban. Nem költött drága ruhákra. És nem volt autóm sem… nem vettem magamnak komoly ingatlant, nem spóroltam. A havi 400–600 dollár (abban az időben - nem kis összeg) nem ment sehova, „a homokba”.
Aztán eljött a számadás órája. Elszaladtam a társaimmal. Szerény összegért megvették a részemet a cégben. És én is megnősültem, és a részvény eladásából származó pénz csak az esküvőre ment. 11 hónap után megszületett a fiam. Természetesen dolgoztam. De a jövedelmem két és félszeresére csökkent. Ennek a pénznek mindenre elegendőnek kellett volna lennie. Valamit - a feleségnek (majd a fiának is). Valami anyának és nővérnek. De én is enni akarok!
Ekkor kezdtem el nyilvántartani a költségeimet. Célom az "egyéb" költségek minimalizálása volt. Vagyis pénzt költenek kis személyes kiadásokra - szállítás, sör és egyéb apróságok. Saját tapasztalatból tudom, hogy erre az "apróságra" bármilyen összeget el lehet költeni. Régebben minden nap fogtam egy talicskát, hogy eljussak a munkába és onnan. Nem sörrel "lazítottam", hanem martinival. Így a havi 400-600 dolláros "egyéb" kiadásaim felmerültek.
Végezzen expressz auditot az értékesítési osztályon saját maga 23 kritérium szerint, és határozza meg az értékesítés növekedési pontjait!
