Ekaterin Sergey kapcsolatba lép. Egy ideig egy bank hitelosztályának vezetőjeként dolgozott, és végül úgy döntött, hogy saját vállalkozást nyit. Először is találtam egy kész üzleti tervet a bank számára, alaposan áttanulmányoztam, elemeztem a kilátásokat és a kockázatokat. Sikerült jó befektetőket találnunk, és végül megvalósítottuk a projektet.
Miért törekszik sok vállalkozó bank nyitására? - Minden nagyon egyszerű - megértik, mennyire jövedelmező ez az esemény. Egy ilyen vállalkozás megnyitása nyereséges üzlet, de csak hozzáértő megközelítéssel és a kezdeti befektetések rendelkezésre állásával.
Ez a fajta vállalkozás nagyon jövedelmező, de nagyon nehéz belépni. Jelentős pénzügyi injekciókat kell végrehajtani, amelyek teljes összege 100 millió rubel vagy több lehet. Emellett jó kapcsolatokra és gazdag tapasztalatokra van szükség ezen a területen.
Ez egy pénzintézet, amely egy sor szolgáltatást nyújt magánszemélyek és vállalkozások számára (fizetés, hitel- és betéti kártyák kiszolgálása, betétek feldolgozása stb.).
A bank tevékenységének ellenőrzése és a bankon belüli folyamatok szabályozása a jegybank feladata.
A közelmúltban nagy népszerűségnek örvendenek a kereskedelmi pénzintézetek, amelyek széles körű szolgáltatásokat nyújtanak - hitelek kibocsátása, értékpapírok értékesítése, számlanyitás (vezetés) stb. De itt érdemes egy kereskedelmi bankban üzleti tervezést végezni, és szigorúan betartani a tervet.
Ma öt banktípust különböztethetünk meg - lakossági, elszámolási, piaci, hitel- és pénzügyi, utóbbiak inkább a bankközi együttműködésre koncentrálnak.
Két lehetősége van – válasszon egyet a fent felsorolt csoportok közül, vagy hozzon létre egy univerzális pénzintézetet több típusú bank szövetségével.
De ne feledje, hogy az összetett opciót a legnehezebb megvalósítani. A feladat leegyszerűsítése érdekében tanulmányozhatja a bank üzleti tervét, egy olyan példát, amelyet biztosan megtalálhat a hálózaton.
Nem titok, hogy a banki tevékenységhez engedély szükséges.
Körbe kell futnia, hogy aláírjon számos megállapodást, megszerezze az engedélyeket és a létesítő dokumentumokat.
Milyen papírok szükségesek?
A lista nagyon széles - engedélyek banki műveletekre, nemesfémekkel való megmunkálásra, valamint letéti tevékenység végzésére.
Ezenkívül szüksége lesz az Állami Vámbizottság engedélyére, amely feljogosítja a vámkezesként való fellépést, egy regisztrációs bizonyítványra, amely lehetővé teszi a nemesfémekkel kapcsolatos tranzakciók lebonyolítását, a betétek vonzását, a kövekkel való tranzakciók lebonyolítását, és kezesként is fellép a vámhatóságok előtt.
De ez még nem minden. Regisztrálnia kell az adóhivatalnál, és meg kell kapnia a TIN-t.
Az engedélyek regisztrációjának költségei - 200 000 rubeltől.
Amint az összes dokumentum a kezében van (engedélyek, tanúsítványok és tanúsítványok), folytathatja a következő lépést - a pénzügyi és hitelszervezet szolgáltatásainak kialakítását.
A könnyebb döntés érdekében kiemeljük a főbb szolgáltatásokat - elszámolás, számlanyitás és -kezelés, beszedés, készpénzkezelési szolgáltatások, pénzátutalások, deviza- és letéti műveletek, pénzügyi tanácsadás, hitelezés, lízing, bankgarancia, ill. hamar.
Emellett bankja pénzátutalással, tőzsdei tranzakciókkal, brókermegbízások teljesítésével és utazási csekkekkel, deviza ügyletekkel is foglalkozhat.
Kezdetben elegendő egy iroda megnyitása, de idővel legalább 5-6 fióknak meg kell jelennie a városban. A vállalkozás bővülésével az ország egész területén lehet fiókokat nyitni.
A bank optimális elhelyezkedése a közlekedési csomópontok, a nagy kiskereskedelmi egységek és a piacok közelében van.
A központi iroda alatt érdemesebb egy 100 négyzetméteres helyiséget vásárolni, elvégezni a megfelelő javításokat, beszerelni a szükséges berendezéseket, megszervezni a munkákat stb.
A vásárlás és a felszerelés költsége - 3 millió rubeltől. A kezdeti szakaszban meg lehet boldogulni a bérleti díjjal - négyzetméterenként 2000 rubeltől.
A fiókok megnyitásához megfelelő a helyiségek szokásos bérbeadása, későbbi javításokkal.
Az egyik legfontosabb és legösszetettebb kérdés a személyzet felvétele. A pénzügyi egyetemeken végzetteket először lehet készpénzes elszámolásra elvinni, és szakmai gyakorlat és képzés elvégzése után munkába állni.
Komolyabb pozíciókra munkatapasztalattal rendelkezők felvétele kívánatos. Szüksége lesz egy menedzserre (esetleg helyettesre), a banki részlegek vezetőire (ügyfélszolgálat, SB, hitelosztály stb.), szakemberekre, 2-3 könyvelőre, referensre stb.
Eleinte 10-20 alkalmazottal meg lehet boldogulni. Idővel az államnak terjeszkednie kell.
Nem szabad megfeledkeznünk arról, hogy a személyzetet ki kell képezni, ami további költségekhez vezet - évi 100 000 rubeltől.
A banki alkalmazottak átlagos fizetése havi 20 000 rubel.
A bankok teljes számának táblázata az oroszországi szövetségi körzetek összefüggésében
A bank megnyitásához speciális berendezések vásárlása szükséges - valutaérzékelő, bankjegyválogatók, bankjegyszámlálók, fizetési terminálok, készpénzes berendezések, POS terminálok stb.
Ezenkívül minden alkalmazott munkahelyét fel kell szerelni. Itt asztalokra, számítógépekre, telefonokra, írószerekre lesz szüksége. A többletköltségek közül - a banki berendezések tanúsítása, amely nélkül gyakran lehetetlen fizetési műveleteket végrehajtani és ügyfeleket kiszolgálni.
A berendezések beszerzésének és beállításának teljes költsége egy millió rubel.
Ez megkövetelheti a tömegközlekedésben történő reklámozást, szórólapok beillesztését, speciális prospektusok kiadását, saját képviseleti irodák megnyitását Oroszország különböző városaiban, reklámok megrendelését a rádióban és a TV-ben, valamint egy jó minőségű webhely létrehozását a hálózaton (kötelező).
A banki szolgáltatások potenciális fogyasztóinak táblázata Oroszországban
Valószínűleg az a kulcskérdés, hogy honnan szerzik be a terveik megvalósításához szükséges összeget. Engedélyek beszerzése, irodabérlés, banki eszközök beszerzése, hirdetési költségek, alkalmazottak fizetése, banki eszközök karbantartása – mindez bizonyos költségeket igényel.
A fő lehetőség a befektetők bevonása a projektbe. Ehhez azonban nem nélkülözheti a világos üzleti tervet, az üzleti struktúra megértését és az üzleti folyamatok optimalizálását a bankban, valamint a projekt kilátásainak bizonyítását és ezen információk bemutatását.
Az alternatíva a banki kölcsön. De ez csak akkor lehetséges, ha drága ingatlan áll a lélek mögött, amely fedezetül szolgálhat.
Minden osztályon biztonsági őrök kellenek. Itt fenntarthatja saját szolgáltatását, vagy megbízhat külső szervezetek képviselőit. Költségek - 50 ezer rubeltől havonta.
Legyen jogi támogatás - havi 50 ezer rubeltől.
A biztonsági rendszer az egyik legfontosabb pillanat a bank működésében - 500 ezer rubeltől (videó megfigyelő rendszer, széfek, forgókapuk stb.).
Összefoglaljuk:
Ha szeretne vállalkozást, például bankot nyitni, készüljön fel a magas költségekre és kockázatokra. De megfelelő szervezettel jó bevételre számíthat.
Mindenesetre a bank nyitása előtt piackutatást kell végezni, át kell gondolni egy üzleti tervet, és előrejelzést kell készíteni a pénzügyi-gazdasági szféra esetleges változásairól.
Természetesen minden előrejelzés relatív, mert a bankszektor közvetlenül függ az állam politikai helyzetétől, és ezt már nagyon nehéz megjósolni.
Ahhoz, hogy önállóan nyisson bankot, hozzáértőnek kell lennie a pénzügyi és jogi bonyodalmakban, jó hírnévvel kell rendelkeznie, lenyűgöző dokumentumcsomagot és elegendő mennyiségű pénzt kell készítenie, amelynek nagy részét az alaptőke kifizetésére kell fordítani.
Az Orosz Föderáció területén az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2017. február 6-i listája szerint 572 bank van bejegyezve Oroszországban. Számuk évről évre csökken, de a bankszektor iránti érdeklődés az üzleti körökben nem lankad. Sok üzletember legalább egyszer bankárnak képzelte magát, és azon töprengett, hogyan lehet bankot nyitni. Fontolja meg az oroszországi bank megnyitásának jogi és szervezeti vonatkozásait.
A banki üzletág egyike azoknak az üzlettípusoknak, amelyeknél a legfontosabb a pénzügyi összetevő, valamint a szervezet alapítóinak és vezető tisztségviselőinek kifogástalan hírneve.
A banki tevékenység fő szabályozási törvénye - az Orosz Föderáció bankokról és banki tevékenységekről szóló törvénye - szerint nemcsak a bankok, hanem a nem banki hitelintézetek is végezhetnek banki műveleteket. Tegyünk különbséget ezek között a fogalmak között, hogy a jövőben ne keveredjünk össze, mivel bank nyitásáról fogunk beszélni, nem nonprofit szervezetről.
A különbség az, hogy a bank - jogosult olyan banki műveletek komplex végrehajtására (többek között), mint: pénzt vonzani és elhelyezni magánszemélyek és jogi személyek betéteiben, valamint magánszemélyek bankszámláit nyitni és vezetni. és legális személyek. Ezzel szemben a nonprofit szervezeteknek csak a számukra jogilag megengedett műveletek kombinációjában van joguk. A jegyzett tőke összege is jelentősen eltér.
Fontos kiegészítés: a hitelintézet alaptőkéje nem járulhat hozzá lehívott (kölcsönzött) pénzügyi forrásokból.
Két fő módja van annak, hogy saját kereskedelmi bankja tulajdonosává váljon:
Az első lehetőség egyszerűbb, de nagy pénzügyi költségeket igényel. A második lehetőség időigényesebb, de olcsóbb. Beszéljünk arról, hogyan lehet bankot nyitni Oroszországban a semmiből, hol kezdjem, milyen engedélyekre és engedélyekre van szükség, és más lényeges pontokról.
Az újonnan létrehozott bank akadálytalan működése érdekében nyilvántartásba kell venni és banki tevékenység végzésére engedélyt kell kapni. A bank regisztrálásához a következő lépéseket kell végrehajtania:
A Szövetségi Adószolgálat és az Orosz Föderáció Üzleti Központja közötti interakció részletes eljárását az „Orosz Föderáció adó- és illetékügyi minisztériuma és az Orosz Föderáció Központi Bankja közötti interakcióról szóló szabályzat tartalmazza az állami kérdésekben. hitelintézetek regisztrációja.
A bank létrehozásáról (létrehozásáról) szóló megállapodás aláírása előtt ki kell találnia a nevét. Ezt követően az alapítóknak kérelmet kell küldeniük a Központi Bank Engedélyezési Osztályának a teljes és rövidített név orosz nyelvű használatának elfogadhatóságáról. A jegybank legfeljebb öt napon keresztül ellenőrzi és írásban válaszol e név használatának megengedhetőségére (a válasz a jegybank területi fiókjához érkezik, ahol a bank állítólag be van jegyezve).
a megállapított formátum alkalmazása;
előre el kell döntenie a helyet, mivel dokumentumokra van szüksége a bérléshez vagy annak a helyiségnek a tulajdonjogát igazoló dokumentumokra, ahol a bank nyitását tervezik;
az engedély nyilvántartásba vétele és kiadása állami illetékköteles, azt be kell fizetni és be kell nyújtani a befizetést igazoló okmányt;
létesítő okiratok, alapítók-jogi személyek beszámolói. a pénzügyi állapot megfelelőségét, az alaptőke befizetésének lehetőségét és a pénzeszközök származási forrásait igazoló személyek;
a közgyűlésről és az igazgatóság üléséről készült jegyzőkönyv számos határozattal (a szervezet létrehozásáról, az alapszabály jóváhagyásáról, az üzleti tervről, a jelöltek megnevezéséről, megválasztásáról és jóváhagyásáról);
számos dokumentum, amely lehetővé teszi, hogy következtetést lehessen levonni arról, hogy az újonnan létrehozott bank megfelel-e az Orosz Föderáció Központi Bankja rendelkezéseinek (beleértve a berendezések megfelelőségi tanúsítványait, a helyiségek elhelyezésének tervét, egy vállalat engedélyét amelyre biztonsági szerződést kötöttek, olyan biztosító engedélyét, amellyel szerződést kötöttek, jelzőberendezések üzembe helyezéséről szóló igazolásokat stb.)
az alapítóknak kérelmet kell benyújtaniuk a bank bejegyzésére a monopóliumellenes testülethez, a pozitív válasz másolatát pedig az Orosz Föderáció Központi Bankjához kell benyújtani;
a részvénykibocsátáshoz szükséges dokumentumok (a részvénytársaság formáját választva);
az alapítók teljes névjegyzéke papíron, a vezetői, főkönyvelői, helyettesi állásokra jelentkezők profilja (jogi és/vagy közgazdasági végzettséggel vagy legalább két éves banki osztályvezetői gyakorlattal kell rendelkeznie, büntetlen előéletű) ;
az igazgatóság minden tagjáról írásos beszámolót készít, a követelményeknek való megfeleléséről.
A dokumentumok teljes listáját a Bank of Russia 2010. április 2-án kelt 135-I számú utasítása tartalmazza „Az Oroszországi Bank által a hitelintézetek állami nyilvántartásba vételéről és a banki műveletekre vonatkozó engedélyek kiadásáról szóló határozathozatali eljárásról szóló eljárásról ."
A banki műveletek az Orosz Föderáció Központi Bankjának kötelező engedélyéhez kötöttek. Különféle banki műveletek végzésére adható engedély, minden engedély tartalmazza az ilyen műveletek felsorolását, valamint azt, hogy milyen pénznemben (vagy pénznemekben) lehet ezeket végrehajtani. Az engedélyt határozatlan időre adják ki.
Legkésőbb hat hónapon belül a dokumentumoknak az Oroszországi Bank általi kézhezvételét követően határozatot adnak ki a nyilvántartásba vételről és az engedély kiadásáról. Ha a döntése pozitív, akkor az alapítók egy hónapos határidőt kapnak az alaptőke teljes összegének befizetésére. Ehhez levelező számlát kell nyitni az Orosz Föderáció Központi Bankjában, amelyre pénzt kell befizetni. Az alaptőke teljes összegének befizetése után három napon belül engedélyt adnak ki.
Banki műveletek elvégzése rubelben és devizában, beleértve a fizikai pénz elfogadását és betétbe helyezését. és legális személyek rubelben és devizában, általános engedély beszerzése szükséges. Az általános engedély megszerzéséhez a bank tőkéjének legalább 900 millió rubelnek kell lennie.
Az alaptőke befizetése nem minden fő pénzügyi injekció. A hitelintézeteknek tartalékalapokat kell létrehozniuk, az eszközök besorolását el kell végezniük, szigorúan be kell tartaniuk a jegybank előírásait.
Amint azt a gyakorlat mutatja, megfelelő pénzügyi feltételek hiányában a bank tevékenységének minden területére hozzáértő szakembereket vonzanak, nem lehet önállóan egy ilyen vállalkozást a semmiből megszervezni.
A huszonegyedik század elején az orosz bankrendszer jelentős számú új hitelintézettel bővült. Egy új bank létrehozása mindig bizonyos tudást, tapasztalatot és természetesen jelentős összeget igényel. Az ország legtöbb hétköznapi polgára nem egészen érti a saját bank létrehozásának mechanizmusát. Ez a cikk lehetővé teszi, hogy megértse, hogyan jön létre egy bank, és mire van szükség ehhez.
A saját bank létrehozása, amely a jövőben jelentős és állandó bevételt tud hozni, összetett és költséges vállalkozás. A pénzügyi szolgáltatások piacáról készült tanulmányok szerint mindig is a banki szolgáltatások terén volt a legígéretesebb és legjövedelmezőbb üzlet.
Ha a stratégiát helyesen választják meg, racionálisan meghatározzák a magánbank helyét, pontosan kiszámítják az ügyfelek áramlását, meghatározzák az üzlet általános felépítését és helyesen kiszámítják az összes folyamatban lévő művelet volumenét, majd a létrehozást. a legjövedelmezőbb forrásallokáció lesz.
A magánbank alapítása meglehetősen időigényes és több lépésből álló folyamat. Ahhoz, hogy egy bank létrehozásakor mindenről gondoskodni tudjunk, ennek az üzletnek az elején professzionális, jól kiszámított üzleti tervet kell kidolgozni. Ennek a tervnek tükröznie kell a számításokból származó jövőbeli bevételi kilátásokat. Az előkészítő munka minden szakaszának világos sorrendje lehetővé teszi számos tényező és számos árnyalat előrejelzését, amelyek a bank megszervezése során merülnek fel. Nézze meg, hogyan írhat saját maga üzleti tervet.
A privát bank nyitásakor különösen fontos szempont a helyi pénzügyi piac előzetes kvalitatív marketingkutatása. Ha a térség banki szolgáltatási piaca már kellően fejlett, akkor egy új hitelintézet nyitása veszteségessé válik. Egy ilyen vizsgálat eredményei alapján meg lehet határozni a szükséges mennyiségeket és a banki szolgáltatások listáját, amelyeket a bank kínál majd az ügyfeleknek. Az elmúlt két év statisztikái pozitív növekedést jeleznek a bankszektorban, minden újonnan alakult bank jó jövedelmezőséggel rendelkezik, további fejlődésük kétségtelen, államilag nincs akadálya, sőt esetenként még az ilyen típusú üzletág támogatása is. biztosítani.
A leendő bank minőségi munkájának biztosítása érdekében szükséges, hogy az üzleti terv tartalmazza a létrehozásához szükséges összes szervezeti pontot:
1. El kell döntenie a bank típusát. A pénzügyi szolgáltatások piacának elemzése.
Jelenleg öt fő banktípus létezik, egy adott típus kiválasztása a banki üzletág általános fókuszát jelenti:
a) A központi bank a bankrendszer fő szabályozója állami szinten.
b). Vállalkozási tevékenységet folytató kereskedelmi bank.
v) Univerzális bank, amely jogosult az összes főbb típusú banki szolgáltatás végzésére.
G). A befektetési bank a befektetésekkel való együttműködésre összpontosít.
e). Takarékpénztár, amely a lakosságtól és a vállalkozásoktól vonzza a forrásokat.
A konkrét banktípus meghatározása után további elemzést kell végezni a kiválasztott területen fennálló versenyről. Az azonos banki orientációjú és ezen a területen található bankok bősége negatívan befolyásolja egy új bank megtérülését, és annak megnyitása kilátástalan elfoglaltsággá válik.
2. Jogosítványok és dokumentumok beszerzése. A banki műveletek végzésének fő engedélye az Oroszországi Központi Bank engedélye. Az új intézménynek be kell jelentkeznie az adóhivatalba, és azonosító számot kell kapnia. Ezek csak a fő engedélyek, sőt, számuk összességében jelentős lehet, és erre fel kell készülni.
3. Irányító testületek és a személyzet kiválasztása. A bankintézet részvénytársaság, amelynek legfőbb szerve a közgyűlés. Az ilyen ülésekre évente kerül sor, ezek látják el a bank általános irányítását, fejlesztési stratégiát dolgoznak ki és meghatározzák az intézmény tevékenységének fő irányait. Az állandó irányító szerv a bank Igazgatósága, amely az általános tevékenység irányítása, kivéve azokat a feladatokat, amelyekről a Közgyűlés dönt. A kollegiális ügyvezető szerv a bank igazgatósága. A hitelintézet személyzetének képzett és tapasztalt szakemberekből kell állnia. Az Orosz Központi Bank ajánlásai szerint a banki alkalmazottaknak csak felsőfokú szakirányú végzettséggel kell rendelkezniük.
4. Belső szerkezeti felosztások. A fő részlegek közé tartoznak a részlegek, olyan osztályok, amelyek banki termékek létrehozásának feladatait látják el, vagy az ügyfelekkel közvetlenül együttműködve különféle banki szolgáltatásokat nyújtanak számukra. Ezek az osztályok (részlegek): betéti műveletek, hitelezés, értékpapírok, devizaműveletek, számviteli, gazdasági, marketing, készpénzműveletek stb. A fő részlegek és szolgáltatások mellett legyenek olyan kisegítő osztályok, amelyek nem vesznek részt a hitelezésben. a bank fő tevékenységei. Ilyen részlegek a jogi, biztonsági, információs támogatási, műszaki támogatási, személyzeti, gazdasági osztályok.
5. Pénzügyi források.
A magánbank megnyitásához jelentős forrásokra lesz szükség, azonban a banki munka gyors és hatékony elindításához valóban nagy kiadásokra van szükség, de a megtakarítás itt nem megfelelő. Nagy kiadásokra lesz szükség a helyiségek bérléséhez, a személyzet toborzásához, a javításokhoz, az engedélyek megszerzéséhez, a biztonsági rendszer létrehozásához stb.
A kezdeti beruházásra fordított hatalmas összeg továbbra is pozitív és várt eredményt fog hozni. Számos megfigyelés alapján figyelembe kell venni, hogy még egy kezdetben szakemberek által létrehozott kis bank is, amelynek állandó állománya képzett vezetőkből és szakemberekből áll, működésének első öt-tíz évében megtérül.
A bankszektor nem nevezhető egyszerűnek, de ennek ellenére nagyon jövedelmező és vonzó. A fő korlát a jelentős munkatapasztalat és speciális tudás megléte, valamint a hatalmas összegű befektetés.
Az orosz jogalkotási szféra sajátosságainak alapos vizsgálata arra enged következtetni, hogy egyszerűbb és gyorsabb lehetőség egy már kész és működő bank vásárlása, mint egy új bank nyitása, amelyhez minden szükséges engedély megszerzése szükséges.
Jelenleg nagyon népszerű a banki szolgáltatások köre, ami egyre több új vállalkozót vonz ezen a területen. Mielőtt elkezdené saját intézményét megnyitni, el kell döntenie, hogy milyen irányba fog haladni:
A következő videóban megtekinthet egy érdekes interjút egy ilyen tevékenység megszervezéséről a tulajdonosával:
Tehát először regisztrálnia kell egy gazdasági társaságot. A formanyomtatvány itt egy részvénytársaság (nyitott vagy zárt - törvény nem ír elő korlátozásokat). Az OKPD 2 osztályozója szerint a banki tevékenység úgy hangzik, mint "pénzügyi szolgáltatások, kivéve a biztosítási és nyugdíjszolgáltatásokat".
A regisztrációs manipulációk elvégzése után generáljon információkat a bankról és annak teljes nevéről, majd küldje el az információkat a Fő területi közigazgatás(minden régiónak megvan a sajátja). Amíg ez az ügynökség aláírt szerződést nem ad ki egy újonnan vert vállalkozó kezébe, nincs értelme engedélyt kérni.
Ez a szakasz feltételezi a fizetéshez elegendő jegyzett tőke rendelkezésre állását, mivel a Főterületi Igazgatóság ezt mindenképpen ellenőrizni fogja.
Ezenkívül a jóváhagyás kézhezvételét követően a szervezet egészének és minden egyes alapítójának pénzügyi történetét külön-külön ellenőrizzük. Ha pedig az alapítók közül legalább az egyik úgy dönt, hogy eltitkol információkat valamelyik pénzügyi tranzakciójáról, akkor a nyitás lehetősége már eleve tönkremegy.
Most egy kicsit az alaptőkéről. Kell 300 millió rubel szabad pénzeszközök az engedély megszerzésekor. Az összeget egyébként a közelmúltban emelték, és korábban igen jelentős mértékben, „csak” 180 milliót igényeltek az alaptőkéhez.
Miután a GTU befejezte az ellenőrzést, biztosítani kell az újonnan megnyílt intézményre vonatkozó információk továbbítását központi Bank, ahol minden benyújtott dokumentumot nem kevésbé gondosan ellenőriznek. A végső felülvizsgálati hatóság az Bankfelügyeleti Bizottság. Ennek a struktúrának a döntésétől függ, hogy nyílik-e új kereskedelmi szervezet vagy sem.
Ha a döntés pozitív, akkor a bankkal kapcsolatos információkat átadják a következő ellenőrző szervnek - az adóhivatalnak, amelyet azzal a feladattal bíznak meg, hogy bejegyezzék a hitelintézetek nyilvántartásába.
Ettől a pillanattól kezdve az intézménynek mindössze 1 hónapja van az alaptőke-számlára történő befizetésre.
A regisztrációhoz szükséges kezdeti szabványos dokumentumcsomag a következő elemeket tartalmazza:
A bank és minden egyes szolgáltatásának stratégiai célja a bevételek növelése, amit többféleképpen lehet elérni:
A bankpiacon jelenleg meglehetősen magas a verseny, ezért a szervezet egyensúlyának megőrzéséhez egyfajta áruházat kell kialakítani, amely teljes körű szolgáltatást tud nyújtani az ügyfélnek.
A banki szolgáltatások főbb típusai:
A bankot nem lehet hétköznapi irodának nevezni, bár első pillantásra annak tűnik. Számos fontos funkciót lát el:
Ez számos olyan sajátos tulajdonságot foglal magában, amelyeket figyelembe kell venni a banki helyiségek építése, rekonstrukciója vagy javítása során.
Tehát egy projekt elkészítésekor különös figyelmet kell fordítani a külső és belső dekorációra (a céges stílus alapvető tényező), a tervezésre (kényelmes ügyféltér és funkcionális háttériroda szükséges) és a műszaki szilárdságra a számnak megfelelően. szabályozási követelmények (védőfelszerelések és integrált rendszer, amely biztosítja a biztonságot).
A konstrukció fő jellemzője a műszaki és műszaki eszközökkel ellátott kötelező felszerelés követelménye, melynek fő célja a védelem és a biztonság. A következő intézmények állítják elő a banki helyiségekre vonatkozó követelményeket: az Orosz Föderáció Központi Bankja, a Belügyminisztérium, a tűzvédelmi ellenőrzés és a Rospotrebnadzor.
Általánosságban elmondható, hogy a tervezést és a kivitelezést csak tapasztalt szervezetekre lehet bízni, amelyekben képzett szakemberek dolgoznak.
Az intézmény tevékenységei naponta nagy mennyiségű készpénz feldolgozásával járnak, ezért a speciális felszerelések nagyon hasznosak lesznek. Lehetővé teszi a pénz megszámlálását, címlet szerinti válogatását, és még a valódiságának ellenőrzését is. Vásárolhat több különálló eszközt és egy többfunkciós egységet is, amely képes megbirkózni a fenti feladatok mindegyikével.
Természetesen nem nélkülözheti az ATM-et. Mellesleg kívánatos, hogy messze nem volt egyedül, és járható helyen vagy egy osztályon található.
A banki munka nagyon felelősségteljes foglalkozás, amely megköveteli az olyan kritériumok betartását, mint a koncentráció és a minőség. Ezért a személyzet kiválasztása nagy odafigyelést igényel, különösen, ha vezetői pozíciókról van szó. Csak képzett vezető tudja biztosítani a cég hatékony működését.
Az intézmény szervezeti felépítését az alapszabály határozza meg, amelynek információkat kell tartalmaznia az irányító testületekről, a rájuk ruházott hatáskörökről, a hozzárendelt feladatkörökről és a pénzügyi műveletek végzése során fennálló kapcsolatokról.
A felső vezetés az Közgyűlés. Évente legalább egyszer össze kell hívni, és rendkívüli közgyűlést bármikor össze lehet tartani, ha az alapítók, az igazgatóság, a könyvvizsgáló bizottság vagy a részvényes ezt kéri. A testület fő feladatai közé tartozik: a banki tevékenység operatív irányítása, az intézmény szerkezeti egységére, képviseletére, fióktelepére vonatkozó szabályzat elfogadása, valamint a személyi állomány kiválasztására és elhelyezésére vonatkozó kérdések megoldása.
A szervezeti felépítésnek számos olyan egységet kell tartalmaznia, amelyek funkcionális céljukat teljesítik:
A személyzeti feladatokat az adminisztratív és gazdasági, jogi osztálynak, a személyzeti szolgálatnak és a számviteli osztálynak kell ellátnia.
A szakértők úgy ítélték meg, hogy saját bank megnyitása szükséges legalább 300 millió rubel. Ezen kívül csaknem 200 milliót költenek irodák szervezésére, biztonsági rendszerre és a szükséges munkaerő felvételére.
Az intézmény saját forrása lehetővé teszi fenntarthatóságának megőrzését. A nyitás során az elsődleges költségek fedezésére van szükség: telek, helyiségek, felszerelések, bérek. A jövőben a hosszú lejáratú eszközökbe történő befektetések saját tőke terhére történnek.
A szervezet saját tőkéje a következőkből áll:
A bank forrásainak alapját képező pénzeszközöket jogi személyek és magánszemélyek - résztvevők (részvényesek vagy részvényesek) adják hozzá.
A város pénzügyi helyzete nagyban befolyásolja az intézmény jövedelmezőségét és megtérülését, de minden gondosan szervezett bank megtérül 5-10 év alatt.
A verseny szintje ezen a területen igen magas, de még a nagyszámú nagy szervezet jelenléte sem akadályozza meg a kicsik fejlődését. Tekintettel arra, hogy teljesen eltérő szolgáltatásokat nyújtanak, a lakosságnak szüksége van az egyikre és a másikra is.
Ezenkívül gyakran szükség van saját telephely megnyitására, például amikor leányvállalatként működik, hogy segítse a fő vállalat kiszolgálását. Általában véve ez egy megtérülő befektetés, mert egy ilyen nagyszabású projektnél az 5 év jó megtérülési mutató.
Sokan szeretnének bankár lenni, de csak kevesen dönthetnek úgy, hogy saját pénzügyi és hitelintézetet nyitnak. Ez elsősorban annak köszönhető, hogy egy ilyen komoly vállalkozás létrehozásához hatalmas befektetésekre lesz szükség. Ráadásul nem minden szilárd tőkével rendelkező vállalkozó jártas alaposan a banki ügyek bonyodalmaiban, és megfelelő tudás és tapasztalat nélkül nem lehetséges ezen a területen a tevékenység irányítása. Ráadásul nagy a verseny, így egy kezdőnek rendkívül nehéz lesz sikeresen fejlődnie és talpon maradnia.
A buktatók közül, amelyekkel egy fiatal szervezetnek már induláskor is szembe kell néznie, ki kell emelni bizonyos problémákat a pénzügyi tevékenység végzését lehetővé tevő speciális engedély megszerzésével. Beszéljünk arról, hogyan nyithatja meg a bankot a semmiből, és ennek az üzletnek a jellemzőiről.
A bankok olyan intézmények, amelyek képesek különféle pénzügyi tranzakciók lebonyolítására. A nonprofit szervezetekkel ellentétben jogukban áll magánszemélyektől és cégektől kapott pénzeszközöket vonzani és elhelyezni, valamint megfelelő számlákat nyitni. Ha egy üzletember bankot akar alapítani, akkor legalább 300 millió rubelnek kell lennie a vagyonában. Ezt az összeget törvény szabályozza (összehasonlításképpen: egy nem banki hitelintézet megnyitásához az alaptőkének 90 millió rubelnek kell lennie).
Kétféleképpen lehet saját pénzügyi céget alapítani: a vállalkozó a nulláról nyithat bankot, vagy megvásárolhat egy meglévő intézményt (általában csőd vagy tulajdonosváltás miatt kerülnek eladásra). Az első esetben az üzletembernek olyan nehézségekkel kell szembenéznie, mint a nagy pénzügyi befektetések szükségessége (nem valószínű, hogy képes lesz a minimális jegyzett tőke összegére korlátozni magát), és hosszú várakozási idő a tevékenység megkezdéséhez szükséges engedélyekre. .
Mindazonáltal a bank nulláról történő megnyitása lehetővé teszi az üzletember számára, hogy kifogástalan hírnevet szerezzen a pénzügyi szolgáltatások piacán, és létrehozza saját ügyfélkörét. Ha egy már működő szervezetet vásárol, akkor a tulajdonos mindenekelőtt ingyenes hozzáférést kap a pénzügyi szolgáltatások piacához. Ráadásul nem kell a nulláról betanítani a személyzetet, és a banknak már kialakult ügyfélköre lesz. Nem szabad azonban elfelejteni, hogy mindezek mögött egy pénzügyi vállalkozás jól megalapozott hírneve, fennálló tartozások és számos partnercéggel szembeni kötelezettség húzódik meg.
Saját vállalkozás létrehozása előtt nem árt, ha egy vállalkozó megismeri a banki szervezetek meglévő formátumait. Rögtön megjegyezzük, hogy a Központi Bank tevékenysége alapvetően eltér a kereskedelmi struktúrák működőképességétől. Teljes mértékben szabályozza a munkájukat, és biztosítja a nemzeti pénzeszközök áramlásának stabilitását is.
Az üzletembernek egy adott banki formátumot kell választania:
Miután eldöntötte vállalkozása formátumát, egy üzletembernek ki kell dolgoznia a banki szolgáltatások listáját, amelyen valójában bankja nyeresége fog alapulni. A pénzintézetek túlnyomó többsége olyan tevékenységekből szerez bevételt, mint például:
A bankok a fenti műveleteken túl az ügyfeleknek nyújtott készpénzes szolgáltatásokból és különböző szervezetek pénzügyi és tárgyi értékekkel kapcsolatos tanácsadásából is keresnek.
Tekintsük részletesebben a fő szakaszokat.
Ha szüksége van egy boltra vagy termelésre, a vállalkozóknak regisztrálniuk kell vállalkozásukat a Szövetségi Adószolgálatnál, és ez az eljárás nem különösebben nehéz.
Ami a pénzügyi és hitelszervezet létrehozását illeti, az üzletembernek bizonyos nehézségekkel kell szembenéznie. A regisztráció mellett külön engedélyt kell beszereznie a Központi Banktól, amely feljogosítja a monetáris tranzakciók végrehajtására. A gyakorlat azt mutatja, hogy a vállalkozás bejegyzése és az engedélyek megszerzése komoly nehézségekkel jár, ezért ezeket az eljárásokat tapasztalt ügyvédre kell bízni. A bankot zárt vagy nyílt részvénytársaságként kell bejegyezni. A regisztráció során meg kell adnia az OKVED-t. Erre a 64-es kód alkalmas - "Pénzügyi szolgáltatások nyújtására irányuló tevékenységek, kivéve a nyugdíjakat és a biztosítási szolgáltatásokat."
Amikor egy pénzintézetet bejegyeznek, vonzó nevet kell találni neki. A vállalkozónak a következő dokumentumokat is össze kell gyűjtenie:
Fontos: ha a vállalkozás minimális jegyzett tőkéje hiányzik, a bank megnyitásához szükséges dokumentumokat visszaküldik az üzletembernek, mivel azok mérlegelése előtt a vezetőség ellenőrzi a kérelmező pénzügyi fizetőképességét.
A dokumentáció ellenőrzése után a vállalkozó írásos hozzájárulást kap a kereskedelmi bank megnyitásához. E dokumentum nélkül lehetetlen engedélyt szerezni. Ezzel kell jelentkezni a Nemzeti Bank regionális főosztályánál megfelelő engedély kiadása iránt.
Ezen túlmenően, az üzletembernek összetett eljáráson kell keresztülmennie ahhoz, hogy a bankfelügyeleti bizottságban pénzügyi és hitelintézet megnyitásához hozzájáruljon. Nem mindenki, aki szeretne pozitív eredményt elérni. Ha jóváhagyják egy új kereskedelmi bank létrehozását, a vállalkozás létrehozásának következő lépése a vállalkozás adatainak a Hitelszövetkezetek és Cégek nyilvántartásába történő felvétele lesz.
A bank megnyitása egy központi iroda létrehozásával kezdődik. Az első fiók munkájának megszervezéséhez megfelelő helyiséget kell találnia a város központi részén. Erre a célra legalább 150 m² összterületű épületek kiválasztása javasolt.
Jobb, ha a leendő bankot úgy helyezi el, hogy a közelben legyen egy nagy közlekedési csomópont. Ezen túlmenően, az ügyfelek könnyen felhajthatnak a főbejáratig, és parkolhatnak is, amelyhez ajánlott előzetesen megfelelő helyet biztosítani.
Egy helyhez kötött épület költsége a nagyvárosokban 12-17 millió rubel között változik. Közép- és kisvárosokban 8 millióért lehet megfelelő épületet vásárolni, a székhelynek a következő részlegekkel kell rendelkeznie:
Az osztályon elengedhetetlen a mérnöki rendszerek (internet, világítás, elektromos berendezések, fűtés, telefonálás, szellőzés) zavartalan működésének biztosítása. A belső díszítéssel és a kommunikáció telepítésével kapcsolatos javítási munkák elvégzése körülbelül 1,5 millió rubelbe kerül. Emellett több bankfiók munkáját is meg kell szervezni a településen. Számukra olyan helyiségeket kell keresnie, amelyek területe legalább 60 m². Ha 2 kis fiókot nyit meg, körülbelül 600 ezer rubelt kell befektetnie a javításokba.
Az ágak beszerzése, javítása után az eszközök beszerzése is jelentős költségtétel, amelyet az üzleti terv elkészítésekor figyelembe kell venni. A székhelyen és a kirendeltségekben érdemes az ügyfeleknek, dolgozóknak bútorokat, számítástechnikai eszközöket, professzionális eszközöket beépíteni. Vegye figyelembe a felszerelés hozzávetőleges listáját:
A központi iroda és két fióktelep felszerelésének hozzávetőleges összege körülbelül 50 millió rubel lesz. Ezenkívül ATM-eket és terminálokat kell vásárolni, amelyeket a város különböző vállalkozásaiban kell telepíteni. Például 20 darab felszereléséhez legalább 10 milliót kell költenie, így a berendezés beszerzési költsége legalább 60 millió rubel lesz.
Mivel a bank egy multidiszciplináris szervezet, munkájához különféle szakterületű emberekre lesz szükség. A vezetőknek, osztályvezetőknek, a pénztárgép dolgozóinak szakirányú gazdasági felsőfokú végzettséggel kell rendelkezniük. Ezeknek a munkatársaknak felelősségteljesnek, más banki tapasztalattal kell rendelkezniük, kompetensnek kell lenniük a pénzügyi szektorral kapcsolatos különféle kérdésekben, és képesnek kell lenniük hozzáértően kommunikálni az ügyfelekkel. A tervezett osztályok száma alapján hozzávetőleges szakemberlista összeállítható. Ezek közé tartoznak a felosztások:
Minden részlegnek rendelkeznie kell a legtapasztaltabb banki alkalmazottak közül egy olyan vezetővel, aki képes biztosítani a vezetés által kitűzött feladatok teljesítését és a beosztottak tevékenységének ellenőrzését. A bérek és prémiumok összköltsége körülbelül havi 1,2 millió rubel lesz.
A lehető legtöbb potenciális ügyfél (szervezetek és magánszemélyek) még a nyitás előtt tájékozódjon az új bankról. Emiatt a marketingstratégiák kidolgozását egy reklámügynökségre kell bízni. A szakemberek képesek lesznek helyesen tanulmányozni az ügyfelek igényeit, elemezni a versenytársakat a piacon, és promóciós stratégiákat dolgoznak ki, amelyek lehetővé teszik számukra, hogy a jövőben magabiztosan induljanak és fejlődjenek.
A kültéri táblák elkészítése kötelező. A márkaépítés költségei körülbelül 200 ezer rubelt tesznek ki. Ezenkívül ajánlatos megrendelni egy reklámkampányt, amely a következőket tartalmazza:
A bankot nyitni kívánó üzletembereknek egy webstúdióhoz kell jelentkezniük egy professzionális információs portál kidolgozására. Az oldalon rendkívül fontos a pénzintézet munkájáról szóló információk, az ügyfeleknek nyújtott szolgáltatások listája, a regisztrációhoz és az internetbank használatához szükséges űrlap, valamint az elérhetőségek megadása.
Át kell gondolni mindenféle promóciót és bónuszt is az új ügyfelek számára, és erről tájékoztatást kell közzétenni a banki portálon. Nem árt ugyanazokat a műveleteket elvégezni, ha információkat tesz közzé a közösségi hálózatok tematikus közösségeiben, ahol rengeteg potenciális ügyfél él. A bank marketingstratégiáját kidolgozó ügynökségnek teljes körű szolgáltatást kell nyújtania, beleértve a kontextuális, célzott és online szolgáltatások előkészítését és megvalósítását.
Az üzletfejlesztésnek ez a megközelítése sok célzott látogatót vonz majd (ajánlott azoknak a vállalkozóknak, akik például tévécsatornát vagy médiacéget szeretnének, tegyék ugyanezt). A marketingstratégiák megvalósítására fordított teljes tőkekiadás több mint 600 ezer rubel lesz. A jövőben a reklámozás havi költségeket igényel 150 ezer rubel tartományban.
Nem olyan nehéz kitalálni, hogy a bank nyitása a semmiből nagyon költséges és időigényes folyamat. Az üzletembernek mérlegelnie kell lehetőségeit, különben nem valósulhat meg a pénzügyi és hitelszervezet létrehozásának ötlete. A bank számára hozzávetőleges üzleti tervet készítünk, amely lehetővé teszi a kiadások és a fenntartáshoz szükséges összeg becslését. A tőkebefektetések közé tartozik:
Összességében a kezdeti befektetés egy bank alapból történő létrehozásába 441,78 millió rubel lesz. Ezenkívül a kötelező havi költségeket is bele kell foglalni a számításokba:
Összesen - a havi költségek mennyisége 2,4 millió rubel lesz. Induló tőke hiányában nem ajánlott kis bankfiókot nyitni, ahol több fős létszám fog dolgozni. Egy ilyen cég nem lesz képes versenyezni a piacon, és a projektbe fektetett pénz nagy valószínűséggel elveszik.
A gyakorlatban több milliárd rubelre lesz szükség egy olyan bank megnyitásához, amely teljes körű szolgáltatást nyújt a lakosságnak és a vállalkozásoknak. Érdemes figyelembe venni ezen a piacon a magas szintű versenyt is. Az ügyfelek csak azokban a vállalatokban bíznak meg, amelyek nagyszámú ATM-mel, független ügyfélszolgálati ponttal, valamint számos fiókkal rendelkeznek Oroszország különböző régióiban.
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a lakosság túlnyomó többsége már most is igénybe veszi bizonyos bankok szolgáltatásait, így az együttműködés kedvező feltételeinek felkínálásával lehet embereket, szervezeteket vonzani. Ezek lehetnek a hiteltermékek alacsony kamatai, valamint a kedvező betétek kamatai. Ezen túlmenően ingyenes ügyfélszolgálatot kell biztosítani, vagy számos tranzakció esetében minimális díjakat kell meghatározni. Szükséges továbbá megfelelő számú szakember bevonása a bankba, akik minőségi szolgáltatást nyújtanak az embereknek, hogy ne vesztegetik az idejüket a sorbanállással.
Rendkívül fontos, hogy a mobilbanki szolgáltatások az Ön arzenáljában legyenek, mert ma már nagyon sok versenytárs ügyfele veszi ezeket sikeresen, helytől függetlenül. Ez lehetővé teszi, hogy a lehető leghamarabb pénzt érkezzen számlájára vagy utalja át anélkül, hogy fel kellene keresnie egy bankfiókot.
Mentse el a cikket 2 kattintással:
Ne feledje, hogy ha több milliárd rubelje van, akkor teljesen lehetséges megnyitni a saját teljes bankját. Egy üzletembernek fel kell készülnie arra, hogy kedvező feltételek és nagyszámú ügyfél mellett is legkorábban 7-10 éven belül megtérülhet a befektetés.
Kapcsolatban áll
