Az olasz UniCredit bank nagy vagyonértékesítést kezdett. Eladja -e az orosz Unicredit ba. Vélemények az Unicredit bank fiókjairól Unicredit banki problémák

A bank megbízhatósága alatt olyan tényezők összességét értjük, amelyek mellett a bank képes teljesíteni kötelezettségeit, megfelelő biztonsági résszel rendelkezik krízishelyzetekben, és nem sérti az Orosz Bank által megállapított szabványokat és törvényeket.

Nem szabad megfeledkezni arról, hogy csak a jelentések alapján lehetetlen pontosan meghatározni a bank megbízhatóságának mértékét, ezért az alábbi tanulmány tájékoztató jellegű.

A bank stabilitása az a képesség, hogy ellenáll minden külső behatásnak. A dinamika egy bizonyos időszakban a különböző mutatók stabilitását (javulását vagy romlását) mutathatja, ami a bank stabilitását is jelezheti.

Részvénytársaság "UniCredit Bank" A legnagyobb orosz bank és köztük a 9. helyen áll a nettó vagyont tekintve.

A beszámoló napján (2019. május 1.) az UNICREDIT BANK nettó eszközei 1486,79 milliárd rubel Egy évben az eszközök 8,00% -kal nőttek... Nettó eszköznövekedés negatívan befolyásolta az eszközök megtérülését ROI (a legközelebbi negyedéves adatok, 2019. április 01.): az eszközök nettó hozama csökkent az év során 3,11% -tól 0,46% -ig .

A nyújtott szolgáltatásokért a bank elsősorban vonzza az ügyfelek pénzét több pénzzel jogalanyok(azaz elszámolási ügyfél), és befektet pénzeszközök elsősorban kredit.

UNICREDIT BANK - külföldi leányvállalat.

UNICREDIT BANK - szerepel a Lombard listán , és a Bank of Russia elfogadja az adott hitelintézet kötvényeit fedezetként; joga van az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárával együttműködni és pénzeszközeit bevonhatja a vagyonkezelésbe, a betétekbe és a katonai személyzet lakhatási megtakarításaiba; joga van nem kötelező nyugdíjbiztosítást végző nem állami nyugdíjalapokkal együttműködni , és nyugdíj -megtakarításokat és lakhatási megtakarításokat vonzhat a katonai személyzet számára; joga van számlát nyitni és betéteket nyitni a 2014. július 21-i 213-FZ. , azaz stratégiai jelentőségű szervezetek az Orosz Föderáció katonai-ipari komplexuma és biztonsága szempontjából; hitelintézethez az Oroszországi Bank meghatalmazott képviselőit nevezték ki.

Likviditás és megbízhatóság

A bank likvid eszközei azok a banki pénzeszközök, amelyek gyorsan készpénzre válthatók, és visszaadhatók a betéteseknek. A likviditás értékeléséhez vegyen figyelembe egy körülbelül 30 napos időszakot, amely alatt a bank képes lesz (vagy nem tud) teljesíteni pénzügyi kötelezettségeinek egy részét (mivel egyetlen bank sem tudja 30 napon belül visszafizetni az összes kötelezettségét). Ezt a "részt" "becsült pénzkiáramlásnak" nevezik. A likviditás a banki megbízhatóság fogalmának fontos összetevőjének tekinthető.

Röviden a szerkezet rendkívül likvid eszközök táblázat formájában ábrázolja:

A likvid eszközök táblázatából láthatjuk, hogy a rendelkezésre álló pénzeszközök összege, az Orosz Banknál vezetett számlákon lévő pénzeszközök, a bankok NOSTRO levelezői számlái (nettó), a legfeljebb 30 napra elhelyezett bankközi hitelek némileg megváltoztak, az Orosz Föderáció magas likviditású értékpapírjai, a bankok és az államok magas likviditású értékpapír-értékpapírjai, míg a magas likviditású eszközök volumene, figyelembe véve a kedvezményeket és kiigazításokat (a 2014. 05. 31-i 3269-U rendelet alapján), az év során nőtt tól től 324,54 - 393,22 milliárd rubel.

Szerkezet rövid lejáratú kötelezettségek az alábbi táblázat tartalmazza:

A vizsgált időszakban az történt az erőforrás -bázissal, hogy az egyének egy évnél hosszabb lejáratú betétei, az egyének (beleértve az egyéni vállalkozókat is) egyéb betétei (legfeljebb 1 éves időtartamra) saját az értékpapírok kissé megváltoztak, a betétek összege nőtt és a jogi személyek egyéb alapjai (legfeljebb 1 éves időszakra), a bankközi kölcsönök legfeljebb 30 napig, az összegek jelentősen csökkentek, beleértve jogi személyek folyó pénzeszközei (egyéni vállalkozók nélkül), a LORO bankok levelező számlái, kamatfizetési kötelezettségek, késedelmek, kötelezettségek és egyéb tartozások, miközben a várható pénzkiáramlás az év során nőtt 308,10–364,52 milliárd rubel.

A szóban forgó pillanatban a magas likviditású eszközök (a bank számára a következő hónapban könnyen rendelkezésre álló pénzeszközök) és a rövid lejáratú kötelezettségek becsült kiáramlásának aránya adja meg az értéket 107.87% mit mond jó biztonsági tényező leküzdeni a bank ügyfeleinek lehetséges pénzkiáramlását.

Ezzel összefüggésben fontos figyelembe venni az azonnali (H2) és az aktuális (N3) likviditás szabványait, amelyek minimális értékei 15%, illetve 50%. Itt látjuk, hogy a H2 és H3 szabványok most már megfelelnek elegendő szint.

Most kövessük nyomon a változások dinamikáját likviditási mutatók egy év alatt:

A medián módszer szerint (éles csúcsok elutasítása): a pillanatnyi likviditási hányad összege H2 alatt az év ... ja elég nagyés hajlamos azonban növekedni az elmúlt időszakban fél év csökkenésére hajlamos, az aktuális likviditási mutató N3 összege alatt az év ... ja hajlamos jelentős növekedést azonban utoljára fél év hajlamos a növekedésre, és a bank szakértői megbízhatósága során az év ... ja hajlamos gyakorlatilag változatlan maradni, de az utóbbi időben fél év hajlamos enyhén növekedni.

Az AO UNICREDIT BANK bank likviditásának értékelésére szolgáló egyéb mutatók ezen a linken láthatók.

Az egyensúly felépítése és dinamikája

A bank jövedelemtermelő eszközeinek volumene 90.11% az eszközök teljes volumenében, és a kamatozó kötelezettségek volumene 81.29% a kötelezettségek teljes volumenében. A keresőeszközök mennyisége nagyjából megfelel a legnagyobb orosz bankok átlagának (87%).

Szerkezet vagyont keres most és egy éve:

Látjuk, hogy az összegek kismértékben változtak a bankközi kölcsönök, a jogi személyeknek nyújtott hitelek, a magánszemélyeknek nyújtott hitelek, a váltók, az összegek jelentősen megnőttek Befektetések lízingműveletekbe és megszerzett követelések, értékpapírokba történő befektetések és a keresőeszközök teljes összege 8,9% -kal nőtt 1230,67 és 1339,78 milliárd rubel között.

Elemzés a következőhöz: biztonság fokát a kibocsátott hitelek, valamint azok szerkezete:

A táblázat elemzése azt sugallja, hogy a bank erre összpontosít diverzifikált hitelezés, amelynek formája az ingatlan zálogok... A hitelbiztosítékok általános szintje meglehetősen magas, és az esetleges hitelkieséseket valószínűleg ellensúlyozza a biztosíték összege.

Rövid szerkezet kamatkötelezettségek(azaz amiért a bank általában kamatot fizet az ügyfélnek):

Látjuk, hogy a bankoknak (bankközi kölcsönök és levelező számlák), jogi személyek alapjainak fizetendő összegek kissé megváltoztak. személyek, magánszemélyek betétei. személyek, valamint a kamatkötelezettségek teljes összege 11,7% -kal nőtt 1081,97 és 1208,68 milliárd rubel között

A JSC UNICREDIT BANK bankjának eszközei és forrásai szerkezete részletesebben megtekinthető.

Jövedelmezőség

A tőkeforrások jövedelmezősége (mérlegadatok alapján számítva) csökkent az év során 5,61% -tól 0,61% -ig... Ugyanakkor a saját tőke ROE megtérülése (a 102. és 134. nyomtatvány használatával számítva) csökkent az év során 18,64% -tól 3,02% -ig(itt és az alábbiakban az adatokat százalékban adjuk meg a legközelebbi negyedéves dátumra).

A nettó kamatmarzs az év során csökkent 3,07% -ról 2,67% -ra... A hitelezési műveletek jövedelmezősége az év során csökkent 7,91% -ról 7,69% -ra... Az összegyűjtött források költségei nőttek az év során 4,08% -ról 4,43% -ra... A bankoktól származó pénzeszközök költsége az év során emelkedett 5,46% -ról 6,80% -ra... A lakosság (egyének) pénzeszközeinek költsége az év során csökkent val vel

Gyakorlatomban volt már hasonló eset. 2010 júniusában, miután megtudtam, hogy a Barclays Bank tizennégy oroszországi irodáját értékesítette, azt a feltételezést tettem, hogy. Ó, mi kezdődött akkor! Valószínűleg egy órát beszélgettem a bank sajtószolgálatának képviselőjével. Nem, nem kiabáltak velem, minden nagyon korrekt volt. De a bank nagyon elégedetlen volt a cikkemmel, sőt ügyvédekkel is konzultált ebben a témában.

A bankárok tudják, mi történt a Barclays Bankkal, "mi történt ezután, a többit elmondom. Mindössze 8 hónapig tartott, és 2011 februárjában ismertté vált, hogy brit. Vagyis a jóslatom valóra vált. Még 8 hónapok telnek el, és 2011 októberében ismertté vált: Természetesen felhívtam azt a PR nőt, és emlékeztettem őt a beszélgetésünkre. ”Bocsánatot kért.

Tehát most az az érzésem, hogy a történelem ismétli önmagát. Ezúttal az olasz UniCredit bank orosz lányával (pontosabban az unokájával) kapcsolatban. Természetesen nem pontosan. Nem léphet kétszer ugyanabba a folyóba. Milyen okból kell így gondolnom?

Az UniCredit 2016 júliusában 749 millió euróért eladta a lengyel Pekao Bank 10% -os részesedését. Ugyanakkor az UniCredit 328 millió euróért eladta a FinecoBank online bróker 10% -os részesedését. Röviddel ezen ügyletek előtt jelentették, hogy az UniCredit bejelentette az összes eszköz stratégiai felülvizsgálatát, miután a bank új vezetőjét kinevezték, hogy növeljék a saját tőkét és a jövedelmezőséget.

A bank kénytelen eladni eszközeit siralmas pénzügyi helyzete miatt. Augusztus elején az UniCredit beszámolt tőkebázisának csökkenéséről a második negyedévben. Ez egyrészt megerősítette a július végén elvégzett ötvenegy európai bank stressztesztjének megfelelőségét. Másrészt feltárta ezen stressztesztek alkalmatlanságát. Cikkemben azonban erre figyelmeztettem.

A stressztesztek szerint csak negatív (kizárólag az "Európai Bankfelügyeleti Hatóság", más néven az Európai Bankhatóság vagy EBA véleménye szerint negatív) fejlemények esetén 2018 végéig az UniCredit 7,1 -re csökkenti a tőkemegfelelést. %. Ez az érték magasabb, mint a szükséges minimum. És ha a negatív forgatókönyv nem valósul meg, akkor a bank rendben lesz. Mint minden más vizsgált bank.

És akkor hirtelen kiderül, hogy semmi rossz nem történt az európai gazdaságban, és az UniCreditnek már szüksége volt további tőkére. Általában az európai bankhatóság stressztesztje pletyka. Ez átverés, sarlatánizmus, csalás, blöff, csalás, csalás, csalás, kirakat, bolondozás, hamisítás. Ez a hiszékeny polgárok trükkje. Ahogy vártam. Elképesztő, hogy szinte mindenki belenyúlt ebbe a hazugságba. Beleértve az úgynevezett "elemzőket". Teljes komolysággal megbeszélték a stresszteszt eredményeit, bár minden írástudó számára azonnal nyilvánvaló volt, hogy feltételeit pozitív eredményhez igazították.

Tehát semmi szörnyűség még nem történt az európai gazdaságban, és az olasz UniCredit banknak problémái támadtak. Nem meglepő azonban, hogy az olasz bankok most bajban vannak. Ami meglepő, hogy még élnek (lásd a cikket). De amikor (pontosan "mikor", nem pedig "ha") problémák kezdődnek az európai gazdaságban, és biztosan el is kezdődnek, akkor az UniCreditnek jóval többre lehet szüksége, mint az a 7-8 milliárd euró, amelyről most beszélünk. A bank most találhat vevőket újonnan kibocsátott részvényeire, és / vagy korlátozhatja magát arra, hogy jelentéktelen részesedést adjon el kislányaiban és unokáiban. De amikor a banknak valódi problémái vannak, akkor elérkezhet az Unicredit Bank eladásának ideje.

Természetesen az orosz bank ma nem hajlandó elhinni, és nem hajlandó semmit mondani erről a témáról. Az Unicredit Bank sajtószolgálata kijelentette, hogy "az UniCredit Group nem kommentálja az ilyen spekulációkat, és nekünk, mint orosz részlegnek nincs jogunk hozzászólni a csoport semmilyen tevékenységéhez és szándékához." De ez ma van. Várjunk 16 hónapot, akárcsak a Barclays Bank esetében.

PS: Egyébként abban a stressztesztben az osztrák Raiffeisen-Landesbanken-Holding GmbH még az olasz UniCreditnél is rosszabbul jár. A Raiffeisen holdingot, amelyhez ez a bank tartozik, Oroszországban a Raiffeisenbank képviseli. És az orosz bank még 2015 márciusában. És 2016 januárjában. Vagyis, ha az UniCredit még itt tart, akkor a Raiffeisen lassan kezdi csökkenteni oroszországi jelenlétét. Tehát nem zárom ki, hogy ezek a bankok egyszerre vagy majdnem egyszerre hagyják el Oroszországot.