Regisztrációs szám: N 21239
A 2001. augusztus 7-i N 115-FZ „A bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről” szóló szövetségi törvénnyel összhangban (Az Orosz Föderáció összegyűjtött jogszabályai, 2001, N 33 (1. rész), 3418, 2004, 3446, 2009, 7. Az Orosz Föderáció kormányának 2005. december 5-i 715. számú, „A belső ellenőrzési szabályoknak és a végrehajtási programoknak való megfelelésért felelős tisztviselőkre vonatkozó képesítési követelményekről” szóló 3. cikk, 4166. valamint a személyzet képzésére és oktatására, az ügyfelek és a kedvezményezettek azonosítására vonatkozó követelmények a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem érdekében" (Az Orosz Föderáció összegyűjtött jogszabályai, 2005, 50. sz., Art. . 5302; 2008, N 12, art. 1140) Rendelek:
Jóváhagyja a mellékelt Szabályzatot az ügyfelek és a kedvezményezettek azonosítására vonatkozó követelményekről, ideértve a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosás) és a terrorizmus finanszírozása céljából ügyleteket végrehajtó ügyfél kockázati fokának (szintjének) figyelembevételét.
Yu Chikhanchin vezetője
Az ügyfelek és a kedvezményezettek azonosítására vonatkozó követelményekre vonatkozó előírások, beleértve a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása céljából ügyleteket végrehajtó ügyfél kockázati fokának (szintjének) figyelembevételét
I. Általános rendelkezések
1.1. Ez a rendelet követelményeket állapít meg az ügyfelek és a kedvezményezettek azonosítására vonatkozóan, beleértve a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása céljából ügyleteket végrehajtó ügyfél kockázati fokának (szintjének) figyelembevételét.
Ezt a rendeletet a 2001. augusztus 7-i N 115-FZ „A bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) elleni küzdelemről szóló szövetségi törvény” 5. cikkében meghatározott pénzeszközökkel vagy egyéb vagyonnal tranzakciókat végző szervezetek (a továbbiakban: szervezetek) alkalmazzák. és a terrorizmus finanszírozása” (a továbbiakban: szövetségi törvény), a hitelintézetek kivételével.
Ez a rendelet a szövetségi törvény 7.1. cikkében meghatározott személyekre is vonatkozik.
1.2. A szervezetek a szövetségi törvény 7. cikke (1) bekezdésének 1. albekezdésével összhangban kötelesek azonosítani az ügyfelet, az ügyfél képviselőjét és (vagy) a kedvezményezettet, kivéve a törvény 7. cikkének 1.1. és 1.2. pontjában meghatározott eseteket. Szövetségi törvény.
1.3. A szervezetek kötelesek azonosítani azokat a személyeket (ügyfeleket), akiknek szolgáltatást nyújtanak, vagy akikkel egyszeri jellegű ügyleteket (tranzakciókat) kötnek (amelyek nem jelentik az ügyfél további kiszolgálását a szervezetben, mióta azok befejeződnek, a felek kötelezettségeit egyidejűleg teljesítik 1) (a továbbiakban: egyszeri ügyletek), függetlenül a nyújtott szolgáltatások, illetve a megkötött ügyletek (végzett ügyletek) típusától, jellegétől és nagyságától, valamint azon személyek (ügyfelek), akik olyan szolgáltatások esetében, amelyek a kapcsolat folyamatos jellegét jelzik.
1.4. Ha a képviselő jogi személy vagy magánszemély nevében jár el, a szervezet köteles azonosítani a képviselőt, ellenőrizni a megbízólevelét, valamint azonosítani és tanulmányozni a képviselt ügyfelet.
1.5. A szervezet a szövetségi törvény 7.3. cikkének (1) bekezdésével összhangban köteles a jelenlegi körülmények között ésszerű és hozzáférhető intézkedéseket tenni a külföldi köztisztviselők (bármely kinevezett vagy választott személy, aki bármilyen tisztséget tölt be a törvényhozói, végrehajtói, adminisztratív vagy külföldi állam igazságügyi szerve, valamint a külföldi állam számára közfeladatot ellátó személy, ideértve a közhivatalt vagy az állami vállalatot is) 2, valamint rendszeresen frissíti a szervezet rendelkezésére álló, a szolgálatot teljesítő külföldi köztisztviselőkről szóló információkat. .
1.6. Az ügyfél, az ügyfél képviselője, a kedvezményezett azonosítása és a velük kapcsolatos információk frissítése során a szervezetnek joga van a szövetségi törvény 7. cikkének 5.4. bekezdése alapján megkövetelni az ügyféltől, ügyfélképviselőtől, hogy mutassa be és kapja meg az ügyféltől, ügyfél-képviselő személyazonosító okmányai, létesítő okmányok, jogi személy személy (egyéni vállalkozó) állami bejegyzésére vonatkozó dokumentumok.
1.7. Az ügyfél, az ügyfél képviselője, a kedvezményezett azonosításakor a szervezet a jogi személyek egységes állami nyilvántartásában, az Orosz Föderáció területén akkreditált külföldi társaságok képviseleti irodáinak összevont állami nyilvántartásában, valamint az elveszett információkkal kapcsolatos információkat használja fel, érvénytelen útlevelek, elhunyt személyek útlevelei, elveszett útlevélnyomtatványok, amelyeket a szövetségi törvény 9. cikkének (5) bekezdése szerint kaptak meg az illetékes szövetségi végrehajtó hatóságoktól az előírt módon.
A szervezet egyéb további (kiegészítő) információforrásokat is igénybe vehet, amelyek jogilag a szervezet rendelkezésére állnak.
1.8. A szövetségi törvény 7. cikkének (11) bekezdése alapján a szervezeteknek jogukban áll megtagadni az ügyfél ügylet végrehajtására vonatkozó megbízásának teljesítését, kivéve a magánszemély vagy jogi személy számláján beérkezett pénzeszközök jóváírására irányuló tranzakciókat, amelyek esetében a szövetségi törvény rendelkezéseivel összhangban lévő információk rögzítéséhez szükséges dokumentumokat nem nyújtották be törvény.
1.9. A Kormányrendeletben jóváhagyott, a pénzeszközökkel vagy egyéb vagyonnal ügyleteket lebonyolító szervezetek belső ellenőrzési szabályainak kidolgozására irányuló, a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem érdekében történő szervezés (6) bekezdése szerinti szervezet. Az Orosz Föderáció 2010.10.06-i N 967-r (Az Orosz Föderáció jogszabályainak gyűjteménye, 2010, 26. sz., 3377. cikk) (a továbbiakban: Ajánlások) a belső ellenőrzési szabályok részeként, programot dolgoz ki az ügyfelek, az ügyfélképviselők és (vagy) kedvezményezettek azonosítására (a továbbiakban: Azonosítási Program), valamint az ügyfélből származó bevétel legalizálásával (mosásával) kapcsolatos ügyleteket végrehajtó ügyfél kockázati fokát (szintjét) értékelő programot. bűnözés és a terrorizmus finanszírozása (a továbbiakban: Kockázatértékelési Program).
Az azonosítási programnak tartalmaznia kell az ügyfél, az ügyfél képviselője és (vagy) a kedvezményezett azonosításának eljárását.
Az azonosítási programban az Ajánlások 13. bekezdésével összhangban a szervezetnek eljárást kell előírnia a külföldi köztisztviselők szolgálatba vételére, figyelembe véve a szervezeteknek a szövetségi törvény 7.3. cikkében meghatározott kötelezettségeit, valamint mint a külföldi köztisztviselők pénzeszközei vagy egyéb vagyona származási forrásának meghatározására szolgáló intézkedések .
Az azonosítási program a szervezet döntése alapján egyéb rendelkezéseket is tartalmazhat.
1.10. A szövetségi törvény és a jelen szabályzat előírásainak betartása során a szervezeteknek figyelembe kell venniük a szövetségi törvény 4. cikkében meghatározott tilalmat, amely szerint tájékoztatni kell az ügyfeleket és más személyeket a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) elleni küzdelem érdekében hozott intézkedésekről. a terrorizmus finanszírozása.
II. Az ügyfél, az ügyfél képviselője és a kedvezményezett azonosításának követelményei
2.1. Az ügyfél, ügyfélképviselő és (vagy) kedvezményezett azonosítása a következő tevékenységeket foglalja magában:
a szövetségi törvény 7. cikke (1) bekezdésének 1. albekezdésében meghatározott adatok megállapítása az ügyfélre, az ügyfél képviselőjére és a kedvezményezettre vonatkozóan;
a szövetségi törvény 6. cikkének (2) bekezdésével összhangban megszerzett, szélsőséges tevékenységekben vagy terrorizmusban való részvételükről szóló információk jelenlétének/hiányának ellenőrzése az ügyféllel, az ügyfél képviselőjével, a kedvezményezettel kapcsolatban;
annak meghatározása, hogy az ügyfél, az ügyfél képviselője vagy a kedvezményezett külföldi tisztviselőhöz tartozik-e 3 ;
azon jogi személyek és magánszemélyek azonosítása, akik a Pénzügyi Akció Munkacsoport (FATF) ajánlásainak meg nem felelő államban (területen) vannak bejegyezve, lakóhellyel vagy székhellyel, vagy az adott államban bejegyzett bankban számlát használnak ( a meghatározott területen);
kockázati fokozat (szint) felmérése és hozzárendelése az ügyfélhez.
2.2. Az Ajánlások 10. pontja értelmében a jogi személy részletesebb vizsgálata érdekében javasolt ezen kívül (a hozzájárulása alapján) megállapítani és rögzíteni a jogi személy állami nyilvántartásba vételének időpontját, postacímét, valamint a szövetségi állam statisztikai megfigyelési űrlapjainak kódjaként (ha vannak).
2.3. A szervezet a szövetségi törvény 7. cikke (1) bekezdésének 2. albekezdésével összhangban a jelenlegi körülmények között ésszerű és hozzáférhető intézkedéseket tesz annak érdekében, hogy olyan információkat és dokumentumokat gyűjtsön, amelyek arra utalnak, hogy az ügyfél egy másik személy javára vagy érdekében jár el. kedvezményezett), ideértve megbízási szerződés, megbízási szerződés, megbízási szerződés, megbízási szerződés alapján, a műveletek (tranzakciók) lebonyolítása során, valamint a kedvezményezett azonosítása a jelen Szabályzat 2.1. pontjában meghatározott mértékben.
2.4. A szervezet az ügyfél, az ügyfél képviselője és a kedvezményezett azonosítása során, valamint az ő részvételükkel vagy javára történő műveletek, ügyletek lebonyolítása során köteles ellenőrizni az ügyfélre, ügyfélre vonatkozó információ meglétét/hiányát. képviselője és kedvezményezettje azon szervezetek és magánszemélyek listáján, amelyekre vonatkozóan a szélsőséges tevékenységekben való részvételükről információ van (a továbbiakban: Lista) 4.
Amikor egy szervezet ellenőrzi az ügyfélről, az ügyfél képviselőjéről és a kedvezményezettről szóló információk elérhetőségét a Listában, akkor az ellenőrzés időpontjában aktuális Lista kerül felhasználásra.
2.5. Az ügyfél, az ügyfél képviselője és a kedvezményezett a Listában szereplő információk megléte/hiánya szempontjából történő ellenőrzésének eredményét, valamint az ellenőrzés időpontját a szervezet rögzíti az ügyfél kérdőívében, vagy más, a Kbt. belső ellenőrzési szabályokat.
Az ügyfél, az ügyfélképviselő és a kedvezményezett Listában a rájuk vonatkozó információk megléte/hiánya miatti ellenőrzésének eredményéről szóló információk az ügyfél, az ügyfélképviselő, a kedvezményezett vagy más személyek számára nem állhatnak rendelkezésre, kivéve a kormányszerveket a 2009. évi CXVI. hatáskörük az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított esetekben.
2.6. Az ügyfelek és a kedvezményezettek azonosítása a szövetségi törvény 7. cikkének (2) bekezdésével összhangban az ügyfél kockázati fokának (szintjének) figyelembevételével történik, ha a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a finanszírozás céljából tranzakciókat hajt végre. terrorizmus (a továbbiakban - Kockázat).
2.7. A szervezet az azonosítást a bemutatás napján érvényes, az ügyfél, az ügyfél képviselője és a kedvezményezett azonosítását lehetővé tevő információkat tartalmazó okmányok alapján végzi.
Ha az azonosítás céljából olyan dokumentumokat mutatnak be, amelyek teljesen vagy részben idegen nyelven készültek, akkor az ilyen dokumentumokat megfelelően hitelesített orosz nyelvű fordítással kell bemutatni a szervezetnek.
Ha egy szervezet külföldi államok kormányzati szerveitől származó dokumentumok alapján végzi el az azonosítást, akkor az ilyen dokumentumokat az előírt módon legalizálni kell, kivéve az Orosz Föderáció nemzetközi szerződésében előírt eseteket.
E bekezdés második és harmadik bekezdésének rendelkezései nem vonatkoznak a külföldi államok illetékes hatóságai által kiállított személyazonosító okmányokra, feltéve, hogy a külföldi állampolgár rendelkezik az Orosz Föderáció területén való legális tartózkodási jogát igazoló okmánnyal (pl. , beutazási vízum, migrációs kártya).
A szervezet az ügyfél (ügyfélképviselő) által eredetiben vagy megfelelően hitelesített másolatban benyújtott okiratok alapján végzi az azonosítást (a magánszemélyek személyazonosságát igazoló okiratok kivételével).
Amennyiben az ügyfél (ügyfélképviselő), kedvezményezett azonosítása szempontjából az okiratnak csak egy része releváns, az abból hitelesített kivonat nyújtható be azonosításra.
Ha az ügyfél dokumentummásolatokat ad át, a szervezetnek jogában áll követelni az eredeti dokumentumok áttekintésre történő bemutatását.
2.8. Az ügyfélre, valamint az ügyfél képviselőjére és (vagy) kedvezményezettjére vonatkozó információkat célszerű rögzíteni az ügyfél kérdőívében (jelen szabályzat 4. számú melléklete), vagy a szervezet által a belső ellenőrzési szabályzatban biztosított egyéb módon.
Az ügyfél kérdőíve papír alapon vagy elektronikus dokumentum formájában készül.
Az ügyfél elektronikus dokumentum formájában összeállított kérdőívét papírra átvitelkor az ügyféllel való együttműködésért felelős szervezet munkatársa aláírásával hitelesíti.
2.9. A szervezetnek ügyfélkérdőívet kell kitöltenie, ha:
vezetéknév, név és apanév (hacsak jogszabály vagy nemzeti szokás másként nem következik), valamint az ügyfélről, az ügyfél képviselőjéről, a kedvezményezettről a szervezet rendelkezésére álló egyéb információk teljes mértékben egybeesnek a Listában szereplő adatokkal;
ügyféllel, ügyfélképviselővel, kedvezményezettel vagy ügylettel kapcsolatban a szervezetnek felmerül a gyanúja, hogy azok bűncselekményből származó jövedelmek legalizálásához (mosása) vagy terrorizmus finanszírozásához kapcsolódnak;
indokolt a szövetségi törvény 7. cikkének (2) bekezdésében előírt információk dokumentálása;
a szervezet a Kockázat mértékét (szintjét) megnövekedettnek értékeli.
2.10. A szervezetnek legalább évente egyszer frissítenie kell az ügyfélre és a kedvezményezettre vonatkozó információkat, ha tartós kapcsolat létesít, vagy ha az ügyfél ismételten jelentkezik „egyszeri ügyletekre”, illetve ha kétségei vannak a hitelnyújtás megbízhatóságával kapcsolatban. az Azonosítási Program végrehajtása eredményeként korábban kapott információ, vagy az ügyféllel, az ügyfél képviselőjével, a kedvezményezettel vagy az ügylettel kapcsolatban felmerül a gyanú, hogy azok bűncselekményből származó jövedelem legalizálásával (mosása) vagy terrorizmus finanszírozásával kapcsolatosak.
2.11. Az ügyféltől az azonosítás céljából megállapított adatok változását megerősítő (megerősítő) információ (dokumentumok) átvételekor a szervezetnek az ügyfél kérdőívén a kézhezvétel napján megfelelő változtatásokat kell végrehajtania, vagy a szervezet által meghatározott más módon rögzítenie kell a belső adatlapon. ellenőrzési szabályokat.
2.12. A szervezet az ügyfél, az ügyfél képviselője és a kedvezményezett azonosítása részeként, valamint a műveletek és tranzakciók során felméri és az ügyfélhez kockázati fokot (szintet) rendel.
2.13. A szervezet a Kockázat mértékét (szintjét) az olyan ügyletek előjeleit, tevékenységtípusait és feltételeit figyelembe véve értékeli, amelyeknél fokozott a kockázata annak, hogy az ügyfelek bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása céljából hajtanak végre ügyleteket. a továbbiakban megnövekedett kockázati fokú (szintű) jelek, amelyeket a szervezet a Pénzügyi Akció Munkacsoport (FATF) ajánlásait figyelembe véve önállóan beépít a belső ellenőrzési szabályzatba.
2.14. A szervezet a Kockázat mértékét (szintjét) értékeli az ügyféllel való üzleti kapcsolat létesítésekor (szolgáltatásba fogadásakor).
Ha egy ügyfél műveletei (tranzakciói) vagy tevékenységei magas kockázatúnak minősülnek, a szervezet fokozott figyelmet fordít az ügyfél által végzett műveletekre (tranzakciókra), hogy azonosítsa a cikk (2) bekezdésének (4) bekezdésében előírt információk dokumentálásának indokait. A szövetségi törvény 7. cikkének megfelelően olyan ügyletekre, amelyek a belső ellenőrzési szabályokban előírt kritériumok és szokatlan ügyletek jelei alá tartoznak, valamint abból a célból, hogy a szövetségi törvény 7. cikkének (3) bekezdésében meghatározott tranzakciókra vonatkozó információkat a felhatalmazott szervhez nyújtsák be.
2.16. A Kockázat mértékének (szintjének) értékelését, valamint a Kockázatértékelés indoklását a szervezet az ügyfél kérdőívében vagy a belső ellenőrzési szabályzatban meghatározott egyéb módon rögzíti.
2.17. A szervezet az ügyfél, az ügyfél képviselője és a kedvezményezett azonosítása során szerzett információkat fokozott kockázati fokozat (szint) esetén legalább félévente, egyéb esetekben legalább évente egyszer aktualizálja, továbbá felülvizsgálja a Kockázatosság mértéke (szintje) a megadott információk változása szerint, vagy abban az esetben, ha:
az ügyféllel, az ügyfél képviselőjével, a kedvezményezettel vagy az ügylettel kapcsolatban felmerül a gyanú, hogy bűncselekményből származó jövedelem legalizálásához (mosása) vagy terrorizmus finanszírozásához kapcsolódnak;
indokolt a szövetségi törvény 7. cikkének (2) bekezdésében előírt információk dokumentálása.
E záradék szervezetek általi végrehajtása szempontjából az abban megállapított információfrissítési időszak kezdő dátumának az ügyfélkérdőív kitöltését vagy az azonosítás eredményeként szerzett információ utolsó frissítését (változását) követő napot kell tekinteni. az ügyfél, az ügyfél képviselője, a kedvezményezett, kockázati fokozat (szint) hozzárendelése .
2.18. Bűncselekményből és terrorizmusfinanszírozásból származó jövedelmek legalizálása (mosása) céljából ügyleteket végrehajtó ügyfél kockázati mértékének (szintjének) felülvizsgálata, valamint az ügyfél, az ügyfél képviselője, a kedvezményezett azonosítása során szerzett információk aktualizálása, egyéb esetekben is elvégezhető a szervezet által a belső ellenőrzési szabályzatban meghatározott módon és határidőn belül.
2.19. A bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása céljából ügyleteket végrehajtó ügyfél kockázati fokának (szintjének) felmérésének eredményeit – a hatáskörük szerinti kormányzati hatóságok kivételével – más személyek nem tehetik hozzáférhetővé. az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott esetekben.
III. Záró rendelkezések
3.1. Az ügyfél, az ügyfél képviselője, a kedvezményezett azonosítása eredményeként megszerzett dokumentumokat, valamint az ügyfél tevékenységével kapcsolatos dokumentumokat (ideértve a levelezési dokumentumokat és egyéb, a szervezet döntése szerinti dokumentumokat is) a szervezetben legalább 5 napig meg kell őrizni. az ügyféllel fennálló kapcsolat megszűnésétől számított év.
3.2. A természetes vagy jogi személy, egyéni vállalkozó azonosításához szükséges információkat és dokumentumokat, valamint az ügyfél tevékenységével kapcsolatos információkat és dokumentumokat úgy kell tárolni, hogy azok időben elérhetőek legyenek a Szövetségi Pénzügyi Felügyeleti Szolgálat, valamint más kormányzati szervek az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott esetekben hatáskörüknek megfelelően.
_________________
1 Például ékszerek vásárlása egy kiskereskedelmi láncban, postai pénzátutalás stb.
2 Az Egyesült Nemzetek Szervezete Korrupcióellenes Egyezményének 2. cikke szerint (az Orosz Föderáció összegyűjtött jogszabályai, 2006, 26. sz., 2780. cikk), amelyet a 2006/08/03 N 40-FZ „Az Orosz Föderáció ratifikálásáról szóló szövetségi törvénnyel ratifikált” Az Egyesült Nemzetek Szervezetének korrupcióellenes egyezménye” (Orosz Föderáció jogszabályainak gyűjteménye; 2006, N 12, 1231. cikk).
3 Személyekkel kapcsolatban lefolytatott.
4 A listát a Szövetségi Pénzügyi Ellenőrzési Szolgálat állítja össze és tartja fenn az Orosz Föderáció kormányának 2003. január 18-i N 27 „A szervezetek és magánszemélyek listájának meghatározására vonatkozó eljárásról szóló szabályzat jóváhagyásáról szóló rendeletének megfelelően. amelyekre vonatkozóan vannak információk a szélsőséges tevékenységekben való részvételükről, és e lista bejelentésére felhívják a pénzeszközökkel vagy egyéb vagyonnal tranzakciókat végrehajtó szervezetek figyelmét" (Az Orosz Föderáció Jogszabálygyűjteménye, 2003, 4. sz., Art. 329., 4562. sz., 2008. sz., 5604. sz.;
1. melléklet
Egyén azonosítása céljából létrehozott információ
1. A szövetségi törvény 7. cikke (1) bekezdésének 1. albekezdésével összhangban a szervezet a következő információkat állapítja meg magánszemélyekkel kapcsolatban:
1.1. Vezetéknév, keresztnév és apanév (hacsak törvény vagy nemzeti szokás másként nem rendelkezik).
1.2. Polgárság.
1.3. Születési dátum.
1.4. A személyazonosító okmány adatai: az okmány megnevezése, sorozata és száma, az okmány kiállításának dátuma, az okmányt kiállító hatóság neve és osztálykód (ha van).
1.5. A migrációs kártya adatai: sorozat, kártyaszám, tartózkodás kezdő és befejező dátuma.
1.6. A külföldi állampolgárnak vagy hontalan személynek az Orosz Föderációban való tartózkodáshoz (tartózkodáshoz) való jogát igazoló dokumentum adatai: sorozat (ha rendelkezésre áll) és dokumentumszám, tartózkodási (tartózkodási) jog kezdő időpontja, jogának lejárati dátuma tartózkodás (lakóhely).
1.7. Az adózó azonosító száma (ha van).
1.8. Tájékoztatás (cím) a lakóhelyi regisztrációról és a tényleges tartózkodási helyről (tartózkodási helyről).
2. A szövetségi törvény 7.3. cikkének (1) bekezdésével összhangban a szervezet információkat állapít meg arról, hogy az egyén külföldi tisztviselő, házastársa, közeli hozzátartozója (közvetlen felmenő vagy leszálló ági rokona (szülő vagy gyermek, nagyszülő). vagy unokája), teli- vagy félvér (közös apa vagy anya) testvére, örökbefogadó szülője vagy örökbefogadott gyermeke).
3. Az egyén részletesebb vizsgálata érdekében javasolt a születési hely kiegészítése (beleegyezésével) meghatározni.
4. A szövetségi törvény 7. cikke (1) bekezdésének 1. albekezdésével összhangban a szervezet információkat állapít meg az egyén képviselőjéről (ha van ilyen):
4.1. A megfelelő hatóság rendelkezésre állását igazoló dokumentum dátuma és száma.
4.2. A jelen függelék 1-3.
2. függelék
Jogi személy és egyéni vállalkozó azonosítása céljából létrehozott adatok
1. A szövetségi törvény 7. cikke (1) bekezdésének 1. albekezdésével összhangban a szervezet a következő információkat állapítja meg a jogi személyekkel kapcsolatban:
1.1. Név (teljes, rövidített (ha van) és név idegen nyelven (ha van).
1.2. Szervezeti és jogi forma.
1.3. Adóazonosító szám - belföldi illetőségűnek, adózó azonosító jelű vagy külföldi szervezeti kód - külföldi illetőségűnek.
1.4. Az állami regisztrációval kapcsolatos információk: fő állami regisztrációs szám (OGRN) (nem rezidens esetében - regisztrációs szám a regisztrációs országban); az állami regisztrációt igazoló dokumentum sorozata és száma.
1.5. A jogi személyek egységes állami nyilvántartásában feltüntetett cím (helyszín) (lakosok számára); az alapító okiratokban feltüntetett hely; az Orosz Föderáció területén nem rezidens személy képviseleti irodájának, fióktelepének, egyéb külön részlegének címe (telephelye), vagy a magánszemély lakóhelyén és tényleges tartózkodási helyén (tartózkodási helyén) való regisztrációval kapcsolatos információ - az Orosz Föderáció területén nem rezidens személy meghatalmazott képviselője (ha van ilyen).
1.6. Telefon- és faxszámok elérhetőségei.
2. A jogi személy részletesebb tanulmányozása érdekében javasolt ezen kívül (a hozzájárulásától függően) megállapítani és rögzíteni a jogi személy állami bejegyzésének dátumát, postacímét, valamint a szövetségi állam kódjait. statisztikai megfigyelési űrlapok (ha vannak).
3. Az egyéni vállalkozók azonosítása céljából kapott információ:
3.1. A szövetségi törvény 7. cikke (1) bekezdésének 1. albekezdésében előírt adatok az egyének azonosítására.
3.2. Tájékoztatás a magánszemély egyéni vállalkozóként történő állami regisztrációjáról: az egyéni vállalkozó állami nyilvántartásba vételéről szóló nyilvántartás fő állami nyilvántartási száma (OGRYIP); az állami nyilvántartásba vétel dátuma és az egyéni vállalkozók egységes állami nyilvántartásába történő bejegyzés tényét igazoló dokumentum adatai a meghatározott állami regisztrációról; a regisztrációs hatóság neve és címe.
3.3. Postacím és kapcsolattartási telefonszám és faxszám.
4. Információ a jogi személy vagy egyéni vállalkozó képviselőjéről:
4.1. A megfelelő hatóság rendelkezésre állását igazoló dokumentum dátuma és száma;
e függelék 1-3.
3. függelék
Információk a kedvezményezett megállapításához és azonosításához
1. A szövetségi törvény 7. cikke (1) bekezdésének 2. albekezdésével összhangban a szervezet olyan indokokkal állít fel információkat, amelyek arra utalnak, hogy az ügyfél a kedvezményezett javára vagy érdekében jár el, amikor pénzeszközökkel vagy egyéb ingatlanokkal tranzakciókat bonyolít le.
2. A kedvezményezett – a szövetségi törvény 7. cikke (1) bekezdésének 1. albekezdése szerinti magánszemély – azonosítása céljából kapott információ:
2.1. Vezetéknév, keresztnév és apanév (hacsak törvény vagy nemzeti szokás másként nem rendelkezik).
2.2. Polgárság.
2.3. Születési dátum.
2.4. A személyazonosító okmány adatai: az okmány megnevezése, sorozata és száma, az okmány kiállításának dátuma, az okmányt kiállító hatóság neve és osztálykód (ha van).
2.5. A migrációs kártya adatai: sorozat, kártyaszám, tartózkodás kezdő és befejező dátuma.
2.6. A külföldi állampolgárnak vagy hontalan személynek az Orosz Föderációban való tartózkodáshoz (tartózkodáshoz) való jogát igazoló dokumentum adatai: sorozat (ha rendelkezésre áll) és dokumentumszám, tartózkodási (tartózkodási) jog kezdő időpontja, jogának lejárati dátuma tartózkodás (lakóhely).
2.7. Az adózó azonosító száma (ha van).
2.8. Tájékoztatás (cím) a lakóhelyi regisztrációról és a tényleges tartózkodási helyről (tartózkodási helyről).
3. A kedvezményezett – a szövetségi törvény 7. cikke (1) bekezdésének 1. albekezdése szerinti jogi személy – azonosítása céljából kapott információ:
3.1. Név (teljes, rövidített (ha van) és név idegen nyelven (ha van).
3.2. Szervezeti és jogi forma.
3.3. Adóazonosító szám - belföldi illetőségűnek, adózó azonosító jelű vagy külföldi szervezeti kód - külföldi illetőségűnek.
3.4. Az állami regisztrációval kapcsolatos információk: fő állami regisztrációs szám (OGRN) (nem rezidens esetében - regisztrációs szám a regisztrációs országban); az állami regisztrációt igazoló dokumentum sorozata és száma.
3.5. A jogi személyek egységes állami nyilvántartásában feltüntetett cím (helyszín) (lakosok számára); az alapító okiratokban feltüntetett hely; az Orosz Föderáció területén nem rezidens személy képviseleti irodájának, fióktelepének, egyéb külön részlegének címe (telephelye), vagy a magánszemély lakóhelyén és tényleges tartózkodási helyén (tartózkodási helyén) való regisztrációval kapcsolatos információ - az Orosz Föderáció területén nem rezidens személy meghatalmazott képviselője (ha van ilyen).
3.6. Telefon- és faxszámok elérhetőségei.
4. függelék
1. Jelen szabályzat 1-3. számú mellékletében meghatározott ügyfél, ügyfélképviselő és kedvezményezett azonosítása eredményeként megállapított adatok.
2. A szervezet által a jelen Szabályzat 2.16. pontja szerint rögzített Kockázat mértékére (szintjére) vonatkozó információk, beleértve a Kockázatértékelés indoklását.
3. Ügyfél, ügyfélképviselő, kedvezményezett Listában a rájuk vonatkozó információk megléte/hiánya ellenőrzésének eredménye, az ellenőrzés időpontja.
4. Tájékoztatás az ügyfél külföldi köztisztviselővel való kapcsolatáról 5.
5. Tájékoztatás az ügyfél hovatartozásáról (regisztráció, lakóhely, hely, bankszámla elérhetősége) olyan államhoz (területhez), amely nem felel meg a Pénzmosás elleni Pénzügyi Akció Munkacsoport (FATF) ajánlásainak.
6. Az ügyféllel fennálló kapcsolat kezdetének időpontja (a pénzeszközökkel vagy egyéb vagyonnal történő tranzakció lebonyolítására vonatkozó első megállapodás megkötésének időpontja).
7. A kérdőív kitöltésének dátuma.
8. A kérdőív frissítésének dátuma.
9. Az ügyféllel való együttműködésért felelős alkalmazott vezeték-, kereszt- és családneve (hacsak jogszabály vagy nemzeti szokás másként nem következik), beosztása.
10. Az ügyfél kérdőívét kitöltő személy aláírása papír alapon (a vezetéknév, utónév és apanév (ha jogszabály vagy országos szokás eltérően nem rendelkezik), beosztás feltüntetésével) vagy vezeték-, utónév és családnév (eltérő hiányában) törvényben vagy nemzeti szokásban meghatározott), az ügyfél kérdőívét elektronikus dokumentum formájában kitöltő személy beosztása.
11. Egyéb információk (a szervezet döntése alapján).
5 Egyénhez viszonyítva állapítják meg.
Egy nagy pénzügyi cég információs rendszert fejleszt. Az egyik feladat így hangzik: „A látogató azonosítása a megadott adatkészlet segítségével.” A feladat keretében külön részfeladatot emelnek ki: „Az egyén azonosításához szükséges és elégséges adatsor megfogalmazása.” További követelmény volt, hogy ne használjunk szintetikus információkat (azonosító számok, szerződésszámok...)A figyelembe vett paraméterek listája végül a következő lett:
Kis történelmi kirándulás. Képzeld el, most jön egy ilyen csoda, sok pénzt adsz az irányításra, és a következő párbeszédet folytatod:
Visszatérve a részfeladat megoldásához. Ezt a példát elemezve eljutottunk egy súlyozott azonosítási mechanizmushoz, amikor is minden paraméternek megvan a maga súlya, és a rendszer csak arra ad értékelést, hogy egy látogató milyen valószínűséggel egy adott ügyfél. A döntést pedig közvetlenül a menedzser hozza meg. Meg kell jegyeznem, hogy nem tudtuk megoldani a problémát a megadott 24 órán belül, csaknem három napig hegedültünk. De az ügyfél rendszere minden teszten megfelelt. És nem változás, életkor változás, útlevél elvesztése, sőt memóriavesztés is. Igaz, az utóbbi esetben DNS-elemzőt kellett telepíteni. Meg kell jegyeznem, hogy az expressz DNS-elemző használatának gyakorlata nagymértékben megváltoztatta véleményünket erről a csodatechnológiáról. Valószínűleg, ha vérvizsgálatot, nyálkahártya-kaparást és további harminchárom vizsgálatot vesz, a pontosság meredeken megnő, de normál körülmények között - három kilenc, ez nem az az eredmény, amelyet vár, és a szállító nem ígért semmit. több. És az elemzés sebessége nem lenyűgöző.
Ennek megfelelően a rendszernek képesnek kell lennie ezen paraméterek bármelyikének megváltoztatására, vagy valamilyen más módon mechanizmust kell biztosítania a felmerült konfliktus feloldására.
A látogató pontos azonosítása elvileg lehetetlen. Bizonyos technológiák alkalmazásakor csak meglehetősen nagy valószínűséggel lehet azonosítani.
Tisztában kell lennie a költségekkel és a lehetséges veszteségekkel. Ha egy azonosítási hiba miatt nem vesznek tőled pitét, akkor még ujjlenyomat-szkenner sem kell hozzá, ha pedig több tízmilliós megfelelő pénzről beszélünk, akkor egy DNS-elemző sem fog elfogyni. hely.
Sok sikert mindenkinek a következő évben és további egyértelmű feladatokat.
Kiegészítés.
Felhívtam az ügyfelet, és megtudtam a korábban kiállított útlevelek számát. Az izraeliek, szaúdiak és mások nem rendelkeznek ilyen jelekkel. A szolgáltatásokat nem rezidensek számára is biztosítják.
Az „azonosítás” szó a latin identifico („azonosulok”) szóból származik, és a Big Encyclopedic Dictionary szerint az identitás felismerését, a tárgyak azonosítását, a felismerést jelenti. Ez a szó 2001 augusztusában kezdett kapcsolatba kerülni a banki tevékenységgel, amikor elfogadták a 2001. augusztus 7-én kelt 115-FZ szövetségi törvényt „A bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről”.
Az azonosítás minden banki alkalmazott által ismert eljárást jelent, amelyet a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem követelményeinek teljesítése érdekében hajtanak végre. Ez az eljárás két szakaszból áll: információgyűjtés az ügyfélről és annak pontosságának megerősítése.
A 2001. augusztus 7-i N 115-FZ „A bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről” szóló szövetségi törvény (a továbbiakban: N 115-FZ törvény) elfogadásának pillanatától kezdve különbséget tesz a műveletek között amelyekben az azonosítás szükséges, és olyan műveletek, amelyeknél ez nem végezhető el. 2014. május 16-tól pedig az egyszerűsített azonosítás végrehajtásának lehetőségét is törvényileg rögzítették, amely addig a pillanatig csak a Bank of Russia által kiadott szabályzat szintjén létezett - a Bank of Russia szabályzata 2004. augusztus 19-én N. 262-P „Az ügyfelek és a kedvezményezettek hitelintézetek általi azonosításáról a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem érdekében.”
Az ügyfél - egyén - teljes azonosításához meg kell határozni:
- vezetéknév, utónév és apanév (hacsak jogszabály vagy nemzeti szokás másként nem következik);
- állampolgárság;
- Dátum és Születési hely;
- a személyazonosító okmány adatai;
- a migrációs kártya adatai, egy olyan dokumentum, amely megerősíti egy külföldi állampolgár vagy hontalan személy jogát az Orosz Föderációban való tartózkodásra (tartózkodásra);
- lakóhely (nyilvántartási) vagy tartózkodási hely címe.
Ezt követően ellenőriznie kell a megadott adatok pontosságát az eredeti dokumentumok vagy közjegyzői hitelesített másolatok segítségével.
A klasszikus bankok számára az ilyen számlanyitási eljárás elterjedt és nem túl megterhelő - a banki ügyfél mindig az irodába érkezik szolgáltatásért. De a banki szolgáltatások olyan ágazata, mint az elektronikus fizetés, amely az információs technológia fejlődésének hátterében dinamikusan fejlődik, jelentős korlátokkal küzd. Ezek a korlátozások abból a tényből adódnak, hogy az EMF-átutalás üzemeltetői elektronikus pénzeszközök (továbbiakban: EMF) távolról, interneten keresztül nyújtják átutalási szolgáltatásaikat, és ügyfeleik azonosításához ugyanazokat a követelményeket kell teljesíteniük, mint a klasszikus bankok bankkártya megnyitásakor. fiók - az ügyféladatok eredeti dokumentumok segítségével történő ellenőrzésének biztosítása érdekében. Nyilvánvalóan egy ilyen követelmény nemcsak az elektronikus fizetési piac fejlődésének dinamikáját korlátozza, hanem az ügyfelek területi távolsága tekintetében is érinti a lakosság számára a pénzügyi szolgáltatások elérhetőségét.
Természetesen növelni kell a mikroelszámolások (nevezetesen az elektronikus pénzzel történő fizetések) átláthatóságát. Az ilyen módszerek azonban egyáltalán nem járulnak hozzá ahhoz, hogy az ügyfelek személyre szabott elektronikus fizetési módot kívánjanak használni, ami, ha lehetséges nem személyre szabott elektronikus fizetési mód, megnöveli a teljesen anonim, követhetetlen átutalások mennyiségét. Ezért az egyszerűsített azonosítás megjelenése számlanyitás nélküli átutalások során (beleértve az e-pénzt is) abban a formában, ahogyan azt az N 115-FZ törvény meghatározza, jelentős áttörést jelent, annak ellenére, hogy az egyszerűsített azonosítás megjelenésével az azonosítás nélkül egyáltalán végrehajtható műveletek listája. Így érintették a magánszemélyek közötti, a nem rezidens jogi személyeknek és a nonprofit szervezeteknek történő átutalásokat. De amikor az ügyfél egyszerűsített azonosításon megy keresztül, ezek a korlátozások megszűnnek. Úgy gondoljuk, hogy a távoli azonosítás lehetséges kilátásai kompenzálni fogják ezeket a korlátokat, azonban korlátok már léteznek, és az egyszerűsített azonosítás legfeljebb októberben lesz teljes mértékben működőképes, ha a kormányzati rendszerek készen állnak arra, hogy szolgáltatásokat nyújtsanak a hitelintézeteknek az ügyfél hitelességének megerősítésére. egyszerűsített azonosítással nyert adatok .
Az egyszerűsített ügyfélazonosítás, akárcsak a teljes azonosítás, két szakaszból áll: az ügyfélre vonatkozó információk megszerzése és ellenőrzése. Mi az "egyszerűsítés"?
Vélemény. V.L. Dostov, Elektronikus Pénz Szövetség, a Tanács elnöke
Az egyszerűsített azonosítás fogalmának jogi szinten történő rögzítése az elmúlt évek pénzmosás elleni jogszabályainak talán legjelentősebb újítása. Arra számítok, hogy ez az újítás pozitív hatással lesz a lakossági pénzügyi szolgáltatások növekedési ütemére, mivel sok ügyfél bővítheti majd e-pénztárcájának funkcionalitását az adatok online megadásával. A következő fontos dátum 2014. október 1., amikor megkezdődik az azonosító információk teljes körű ellenőrzése a tárcaközi elektronikus interakciós rendszerben (SMEI). A bankok a belső folyamatokat előre adaptálják, mivel az információcsere-szabályozás betartása valamivel korábban kezdődik.
Ennek ellenére az új rendelkezések elsősorban a további fejlesztés alapját képezik. Három területet szeretnék külön kiemelni. Először is a törvény technikai korrekcióra szorul. Másodszor, elkerülhetetlenül visszatérünk a harmadik felekre való támaszkodás gondolatához. Az ilyen mechanizmusokat már régóta vitatják, és de facto még az Oroszországi Bank 2004. augusztus 19-i N 262-P rendeletében is rögzítik. Remélem, sikerül olyan kialakítást találnunk, amely megfelel a szabályozónak és a FATF-nek is. Harmadszor pedig eljött az idő, hogy elgondolkodjunk azon, hogy miként történik majd a személyazonosítás az új elektronikus útlevéllel, amely hamarosan felváltja a régi típusú okmányt. Lesz benne elektronikus aláírás funkció? Hogyan állítsuk be az ügyfél regisztrációs helyét? A szabályozónak 2015 előtt meg kell válaszolnia ezeket és más kérdéseket. Ezért a közeljövőben több alkalommal is módosítani fogjuk az N 115-FZ törvényt.
Először is, az átutalás üzemeltetője összeállít egy rövidített listát az ügyfélről:
- Teljes név;
- a személyazonosító okmány sorozata és száma.
Másodszor, a személyes megjelenés teljesen opcionális: ezeket az adatokat a világ bármely pontjáról távolról, az átutalás üzemeltetője és az ügyfél számára kényelmes módon meg lehet adni.
Harmadszor pedig, a megadott adatok megbízhatóságát nemcsak az eredeti dokumentumok vagy a közjegyző által hitelesített másolatok igazolják, hanem a következők is:
- a kormányzati hatóságok információs rendszereiből, az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárából, a Szövetségi Kötelező Egészségbiztosítási Alapból és (vagy) az Orosz Föderáció kormánya által meghatározott állami információs rendszerből származó információk;
- egységes azonosítási és hitelesítési rendszer.
Az N 115-FZ törvény egyszerűsített azonosításra vonatkozó megfogalmazása jogtechnikai és rendészeti szempontból egyaránt kérdéseket vet fel. Például az Art. 1.11. Az N 115-FZ törvény 7. cikke leírja az egyszerűsített azonosítás lehetőségét bankszámlanyitás nélküli pénzátutalások során, valamint elektronikus fizetőeszköz biztosításakor az egyes ügyfelek számára. Ezen túlmenően e cikk 1.12. részében az egyszerűsített azonosítás távoli módszerei csak az elektronikus fizetőeszköz biztosítására vonatkoznak, a bankszámlanyitás nélküli átutalásra azonban nem. Mi ez: a piac jogalkotójának meg nem értése, technikai hiba, vagy a jogalkotó vaskalapos logikája, a vállalkozások számára hozzáférhetetlen, nem egyértelmű.
Szintén teljesen megmagyarázhatatlan a fenti műveletek egy részének azonosítás nélküli betiltása mindaddig, amíg az állam oldali távazonosító eszközei biztosítani tudják ennek az eljárásnak a végrehajtását. Mi volt az oka annak, hogy megtiltották az azonosítatlan ügyfelek számára, hogy anélkül fizessenek Skype-ért vagy Amazonért, hogy kényelmes távoli hitelesítési lehetőséget biztosítottak volna számukra?
Megoldatlan problémák maradtak az állami rendszerek készenléte a vállalkozásokkal a hét minden napján, 24 órában, a hét minden napján, a szolgáltatás megszakítása nélkül együttműködni, valamint a műszaki és szervezési megvalósíthatóság október 1-je után (addig az állami rendszereknek készen kell állniuk arra, hogy a hitelintézeteknek szolgáltatásokat nyújtsanak a megerősítéshez az adatok pontossága az egyszerűsített ügyfélazonosítás lebonyolítása során ) biztosítsa minden olyan hitelintézet egységes rendszerhez való csatlakozását, amely május óta erre a lehetőségre vár.
Teljesen érthetetlen a jogalkotó logikája, amely korábban kizárta az ügyfél azonosításának lehetőségét egy másik hitelintézet által végzett azonosítás alapján - például az ügyfél bankkártyájának használata az erre a kártyára vonatkozó hitelesítési adatok megadásakor. Általánosságban elmondható, hogy az adatok megbízhatóságának megerősítésére szolgáló módszerek korlátozott listája, amelyet az N 115-FZ törvény határoz meg, véleményünk szerint irracionális, és valójában nincs is valódi alapja. Így az európai országokban az azonosításhoz elegendő, ha a magánszemély távolról elküldi a személyazonosító okmány másolatát, „összekapcsolja” a bankkártyát az elektronikus pénztárcához, vagy az első fizetést bankszámláról teljesíti. Az Egyesült Államokban a feltöltőkártyás kártyákat vásárlók a bank honlapján megadhatják nevüket, születési dátumukat, lakcímüket és társadalombiztosítási kártyaszámukat – ezt az információt a pénzintézet ellenőrzi a rendelkezésre álló nyilvános és magán adatbázisokkal. Számos államban a személyazonosság megállapításához elegendő az ajánlott postai küldemény kézbesítéséről szóló bélyeg beszerzése. Bár ezek az eljárások nem jelentenek terhet az ügyfelek számára, önmagukban arra ösztönzik a fogyasztókat, hogy azonosítsák magukat, és megerősítsék az adatok pontosságának megerősítésére vonatkozó módszerekre vonatkozó korlátozások elavultságát.
következtetéseket
Már az a tény, hogy lehetséges az ügyfél távolról történő azonosítása, reményt ad arra, hogy az általunk felvetett problémák előbb-utóbb megoldódnak. Ellenkező esetben az azonosítás csak név szerint egyszerűsödik, az ügyfél számára elérhetőség és kényelem szempontjából nem, ami elkerülhetetlenül az olyan új fizetési eszközök funkcionalitásának csökkenését vonja maga után, mint az elektronikus pénz, korlátozza e piaci szektor fejlődését, és a lakosság pénzügyi szolgáltatások elérhetőségét is érintik. Mindez együtt aligha tekinthető a kormányzati szabályozás sikeres eredményének.
A 2001. július 8-i 115-FZ szövetségi törvény „A bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről” címet viseli, és ahogy a neve is sugallja, célja a terrorizmus és a bűnözői pénzmosás elleni aktív küzdelem. . A törvény a következő résztvevők tevékenységét szabályozza:
Ennek a harcnak a lebonyolításához szükség van néhány jelzésre, amelyeknek köszönhetően azonosítani lehetne az e törvényt sértő műveleteket, és intézkedéseket lehetne tenni azok megszüntetésére. Ezeket a jeleket ez a törvény írja elő. Ezenkívül a törvény meghatározza:
A szervezetek és személyek ellenőrzésére kötelezett szervezetek:
Általánosságban elmondható, hogy minden olyan szervezetnek, amely valamilyen módon kapcsolódik a pénz-, vagyon- és pénzforgalomhoz, másokat ellenőriznie kell.
E törvény szerint ellenőrzés alá vonva
| Az ellenőrzés alá eső műveletek | A gyanús tranzakciók jellemzői | jegyzet |
| Olyan tranzakciók, amelyek összege eléri vagy meghaladja a 600 000 rubelt, vagy olyan tranzakciók, amelyek devizában kifejezett összege legalább 600 000 rubelnek felel meg | A tranzakciókat készpénzben bonyolították le, azaz készpénzt vettek fel a számláról, vagy jóváírtak készpénzt egy jogi személy számláján, ha ez nem a szokásos tevékenységéből következett be. | Ezt különösen a CBR 2005. január 26-án kelt 17-T. |
| Készpénzes valuta vásárlása vagy eladása | ||
| Magánszemély értékpapír-vásárlása készpénzért | ||
| Magánszemély pénzbeli hozzájárulása a társaság jegyzett tőkéjéhez | ||
| Pénz befizetése folyószámlára, hitelfelvétel, értékpapír-tranzakciók – ezek a tranzakciók gyanúsnak tűnnek, ha az egyik fél olyan államban lakik vagy olyan államban van bejegyezve, amely nem vesz részt a pénzmosás és terrorizmus elleni küzdelem nemzetközi programjában. Bármelyik fél rendelkezik ilyen állapotú bankszámlával | Van egy lista az ilyen államokról | |
| Pénz letétbe helyezése, bemutatóra szóló letét | ||
| Letét megnyitása készpénzt használó harmadik fél javára | ||
| Pénz átutalás külföldön névtelen számlatulajdonosnak, valamint külföldről névtelen számlatulajdonostól | ||
| Mozgás olyan szervezet folyószámláján, amely eddig 3 hónapnál rövidebb ideje létezik. Az is gyanús, ha egy ilyen szervezet folyószámláján pénzmozgás történik, annak ellenére, hogy a számlán a nyitás óta nem történt pénzmozgás. | ||
| 3 000 000 rubel vagy annál nagyobb ingatlanügyletek, vagy ilyen tranzakciók ennek az összegnek megfelelő pénznemben | ||
| Pénzzel vagy tulajdonnal végzett tranzakciók, ha az egyik fél, szervezet vagy magánszemély szélsőséges tevékenységhez vagy terrorizmushoz kapcsolódik |
Szintén ellenőrzés alá esik:
Fontos! Ahhoz, hogy ennek a törvénynek a végrehajtása valóra váljon, először azonosítani kell az ügyfelet. Az azonosítás az ügyfélre vonatkozó információk halmaza.
Magánszemélyek és szervezetek, különösen a banki ügyfelek, előzetesen átesnek ezen a folyamaton, mielőtt banki ügyfelekké válnának. A következő információk vesznek részt az egyének azonosításának folyamatában:
A jogi személyek esetében az információ eltérő lesz. Ellenőrzik:
Van egy egyszerűsített azonosítási rendszer is. Ebben az esetben a magánszemélytől csak a vezeték-, utónév-, családnév- és útlevéladat, illetve bármely más személyazonosító okmány adata derül ki. Az alábbi esetekben egyszerűsített azonosítási rendszert alkalmaznak:
Ezenkívül a törvényben felsorolt szervezetek alkalmazottai szubjektív értékelést végeznek az ügyfélről. Sőt, ha az ügyfél nem minden jel szerint gyanús, de az alkalmazottak nem szeretik, akkor információkat, dokumentumokat kérnek tőle az azonosítás érdekében. Ennek oka, hogy a banki engedélyek visszavonása elsősorban e törvény hatályával függ össze.
A törvény által felhatalmazott szervezetek bármilyen tájékoztatást kérhetnek, ha azt szükségesnek tartják. Például a bankok a 499-P számú banki rendelettel összhangban információkat kérhetnek az ügyfelek és partnereik pénzügyi helyzetéről (beleértve az adó- és számviteli kimutatásokat is).
A 115-FZ törvény értelmében a felhatalmazott szervezetek kötelesek:
A 2015. október 15-én kelt 499-P számú bankrendelet szerint a bankok a számlatulajdonosok mellett kötelesek ellenőrizni:
A törvény olyan ügyletekre utaló jeleket tartalmaz, amelyek nem esnek kötelező ellenőrzés alá. Ezeket a műveleteket a táblázat tartalmazza.
Kérdés. Ez a törvény vonatkozik a közjegyzői vagy ügyvédi tevékenységre?
Válasz. A Szövetségi Pénzügyi Felügyeleti Szolgálat pontosításai szerint, amely a 2020. július 19-én kelt 54. számú tájékoztató levélben is szerepel: „A 2001. augusztus 7-én kelt 115-FZ szövetségi törvény egyes normáinak alkalmazásáról az alkalmazottak által jogi vagy számviteli szolgáltatás nyújtása terén végzett vállalkozási tevékenységben” e hatálya A törvény hatálya alá tartozik:
Abban az esetben, ha a következő műveleteket hajtják végre:
– ingatlanügyletek;
– kezelheti az ügyfél pénzeszközeit, értékpapírjait, bankszámláit vagy más hasonló vagyonát;
– forrásokat gyűjteni bármely szervezet létrehozására vagy megszerzésére, tevékenységük irányítására és támogatására.
A hitelintézet köteles azonosítani az általa kiszolgált személyt (ügyfelet), amikor banki műveleteket és egyéb tranzakciókat végez, a „bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvény értelmében. Az Oroszországi Bank az ügyfelek és a kedvezményezettek hitelintézetek általi azonosításáról szóló szabályzatban követelményeket állapított meg az ügyfelek és a kedvezményezettek hitelintézetek általi azonosítására, a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem érdekében (jóváhagyva). az Orosz Föderáció Központi Bankja által, 2004. augusztus 19-én, 262-P). A hitelintézet köteles az ügyfelek azonosítására, a kedvezményezettek megállapítására és azonosítására vonatkozó programot kidolgozni és jóváhagyni, beleértve e személyek azonosítására vonatkozó eljárást, valamint az ügyfél ügyletei kockázati fokának (szintjének) felmérésére vonatkozó eljárást.
Az ügyfelek - magánszemélyek azonosítása a hitelintézetek által megállapított dokumentumok és információk begyűjtése alapján történik, amelyek közül a legfontosabbak a következők:
vezetéknév, keresztnév és apanév;
Dátum és Születési hely;
polgárság;
a személyazonosító okmány adatai, az okmány sorozata és száma, az okmány kiállításának dátuma, az okmányt kiállító hatóság megnevezése és osztálykódja (ha van);
lakóhely (nyilvántartási) vagy tartózkodási hely címe.
Az ügyfél - magánszemély azonosítása, a kedvezményezett azonosítása és azonosítása nem történik:
amikor a készpénzzel vagy más ingatlannal tranzakciókat végrehajtó szervezetek olyan műveleteket hajtanak végre, amelyek az ügyfelektől - magánszemélyektől - fizetéseket fogadnak el, amelyek összege nem haladja meg a 15 ezer rubelt. (vagy a fentieknek megfelelő összegek devizában);
ha egy magánszemély készpénz deviza vásárlására vagy eladására irányuló tranzakciót hajt végre 15 ezer rubelt meg nem haladó összegben. (a fentieknek megfelelő összegek devizában);
kivéve azt az esetet, amikor a pénzeszközökkel vagy egyéb vagyonnal tranzakciókat lebonyolító hitelintézet alkalmazottai azt gyanítják, hogy ezt a műveletet a bűncselekményből származó bevétel legalizálása (mosása) vagy a terrorizmus finanszírozása céljából végzik.
Az ügyfél által benyújtott dokumentumoknak a bemutatásuk napján érvényesnek kell lenniük, és orosz nyelven kell őket elkészíteni. A teljes egészében vagy részben idegen nyelven elkészített dokumentumokat kellően hiteles orosz nyelvű fordítással kell benyújtani a hitelintézethez. Ha a hitelintézet nem rendelkezik a potenciális ügyfél és kedvezményezett azonosításához szükséges információkkal, akkor azt más kormányzati szervektől beszerezheti.
Az Orosz Bank által az ügyfél azonosítása és a kedvezményezettek megállapítása során kapott információk rögzítésére javasolt formanyomtatvány - ügyfélkérdőív (dosszié) - papíron vagy elektronikusan kerül kitöltésre. Közvetlen formáját a hitelintézet önállóan határozza meg.
A Bank of Russia 262-P számú előírása szerint az ügyfél kérdőíve a következő információkat tartalmazza.
1. Az ügyfél azonosítása, a kedvezményezett azonosítása és azonosítása eredményeként szerzett információk.
2. A kockázat mértékére (szintjére) vonatkozó információk, beleértve a kockázatértékelés indoklását.
3. Az ügyféllel fennálló kapcsolat kezdetének időpontja, így különösen az első bankszámla (bankbetét) nyitásának időpontja.
4. Az ügyfél kérdőívének (dossziéjának) kitöltésének és frissítésének dátuma.
5. Az ügyféllel való együttműködésért felelős alkalmazott vezetékneve, utóneve (hacsak jogszabály vagy nemzeti szokás másként nem következik) és családneve, beosztása, különös tekintettel a számlát megnyitó és a számlanyitást jóváhagyó alkalmazottra, a számla kurátor (ha van).
6. Az ügyfél kérdőívét (dokumentumát) kitöltő személy aláírása papír alapon (a vezetéknév, utónév és (ha jogszabály vagy nemzeti szokás másként nem következik) apanév, beosztás feltüntetésével), vagy vezetéknév, keresztnév és ( ha jogszabály vagy nemzeti szokás másként nem következik) apanév, az ügyfél kérdőívét (dokumentumát) elektronikusan kitöltő személy beosztása.
7. Egyéb információk a hitelintézet belátása szerint.
Főszabály szerint az ügyfél újbóli azonosítása nem megengedett, kivéve, ha a hitelintézetnek kétségei vannak az azonosítási program végrehajtása során korábban kapott információ megbízhatóságával kapcsolatban.
Bizonyos típusú banki műveletek és tranzakciók végzése során a hitelintézet végezhet egyszerűsített azonosítás . Lehetővé teszi az egyén egyszerűsített azonosítását a következő esetekben:
pénzátutalások magánszemélyek nevében bankszámlanyitás nélkül;
banki tranzakciók és egyéb készpénzes devizával és orosz valutával végzett tranzakciók, csekkek (ideértve az utazási csekket is), amelyek névértéke devizában van feltüntetve.
A magánszemély egyszerűsített azonosítása magában foglalja az ügyfél vezetéknevének, utónevének és (ha jogszabály vagy nemzeti szokás eltérően nem rendelkezik) apanévi adatait az ügyfél személyazonosító okmányában.
Egyszerűsített azonosításra csak akkor kerül sor, ha a következő feltételek összesen (egyidejűleg) fennállnak:
szerint a működés nem tartozik kötelező ellenőrzés alá. A 115-FZ törvény 6. cikke, valamint az egyén vezeték-, utó- és családneve, valamint a hitelintézet rendelkezésére álló egyéb adatok nem teljesen esnek egybe a szélsőségesek listáján szereplő információkkal;
az ügyféllel, kedvezményezettel vagy ügylettel kapcsolatban a hitelintézet nem gyanítja, hogy azok bűncselekményből származó jövedelem legalizálásával (mosása) vagy terrorizmus finanszírozásával kapcsolatosak;
az ügylet nem zavaró vagy szokatlan, amely nyilvánvaló gazdasági jelentés vagy nyilvánvaló jogi cél hiányára utal, és a meghatározott ügylet lebonyolítása nem ad okot annak feltételezésére, hogy végrehajtásának célja a kötelező ellenőrzési eljárások megkerülése mert a fenti törvény szerint.
Az Oroszországi Bank a következőket sorolja fel a magas kockázatú műveletek közé:
olyan műveletek vagy tranzakciók ismételt végrehajtása, amelyek jellege alapján feltételezhető, hogy végrehajtásuk célja a 115-FZ törvényben előírt kötelező ellenőrzési eljárások megkerülése;
jogi személyek pénzeszközök átutalása magánszemélyek bankszámláira (bankbetétekre) (kivéve az Orosz Föderáció munkajogának megfelelő béreket és kompenzációkat, nyugdíjak, ösztöndíjak, juttatások és egyéb kötelező szociális juttatások kifizetését, amelyeket az Orosz Föderáció az Orosz Föderáció jogszabályai) azzal, hogy az egyének ezt követően készpénzben felveszik a meghatározott pénzeszközöket, vagy átutalják a (c) más személyek bankszámlájára (bankbetétre);
banki műveletek és egyéb tranzakciók végrehajtása internetes technológiák segítségével.
A hitelintézetnek fokozott figyelmet kell fordítania a magas kockázatúnak minősített ügyfelek pénzeszközeivel vagy egyéb vagyontárgyaival végzett ügyleteire.
