2019-ben még nehéz gazdasági helyzetben is van lehetőség pénzt fektetni úgy, hogy keresni tudjon. Ennek egyik módja a jövedelmező betét megszervezése magánszemélyek számára. De melyik Oroszország legmegbízhatóbb bankjának a legmagasabb a betéti kamata? A honlap ügynökség szakértői az ország legnagyobb bankjainak javaslatait elemezték, áttekintést állítottak össze a kedvező kamatozású rubelbetétekről.
A magánszemélyek betétei - a pénzbefektetés hagyományos módja
Sokféleképpen lehet pénzt fektetni passzív jövedelem megszerzésére. Vásárolhat egy valutát, és megvárhatja, amíg drágul, pénzt kereshet a Forexen, befektethet egy PAMM számlába, megpróbálhat bevételt keresni bináris opciókkal és még sok más.
Mindezek a pénzszerzési módok meglehetősen magas nyereséget hoznak, de bizonyos kockázattal is járnak. A magánszemélyek bankbetétei ma továbbra is a legmegbízhatóbb és leghagyományosabb módja a megtakarítások befektetésének Oroszországban.
A legjövedelmezőbb betét kiválasztása: mire kell figyelni
Amikor a pénzt bízni kívánó bankot választják, a betétesek általában legalább két paraméterre figyeljenek:
Elég nehéz lehet a magas kamatot és a kellő banki megbízhatóságot ötvözni. Az ügynökség weboldalának elemzői ezt úgy próbálták megtenni, hogy megvizsgálták a megbízható bankokban magánszemélyek orosz rubelben történő betéteinek feltételeit.
Minden bank rendelkezik saját jövedelmező betétsorral az egyedi feltételekkel rendelkező magánszemélyek számára.
Annak érdekében, hogy a különböző bankokban elhelyezett betétek paramétereit valahogy „közös nevezőre” hozzuk, megpróbáltuk kideríteni, hogy melyek a legmagasabb rubelkamatok azok, akik ma, 2019-ben kívánnak betétet nyitni.
A kísérlet tisztasága érdekében a legnagyobb orosz bankok betéti kamatait hasonlítottuk össze 12 hónapos időszakra, mivel ez a legnépszerűbb befektetési időszak. Ennek eredményeként a következő lista készült (ellenőrizze a banki betétek pontos feltételeit és kamatait).
A legjövedelmezőbb betétek megbízható orosz bankokban a top 10-ből
Sovcombank
"Rekordkamat" letét
Utánpótlás / Részleges kivonás nélkül / Havi kamatszámítás.
Rosselkhozbank
Befizetés "Jövedelmező (online)"
Feltöltés nélkül / Részleges visszavonás nélkül / Hosszabbítás / Kamat felhalmozódás a futamidő végén.
Nincs utánpótlás / Nincs részleges visszavonás / Kamat felhalmozódás a futamidő végén
Hozzájárulás "Mentés Online"
Nincs utánpótlás / Nincs részleges visszavonás / Kedvezményes felmondás / Kamat felhalmozás a futamidő végén.
Bank FK Otkritie
"Megbízható" letét
Feltöltés nélkül / Részleges kivonás nélkül / Tőkésítés / Havi kamatfelhalmozás.
Postabank
"Tőke (online)" letét
|
Kamatláb |
||
Nincs utánpótlás / Nincs részleges visszavonás / Kamat felhalmozódás a futamidő végén.
Gazprombank
Takarék (online) betét
|
Kamatláb A magánszemélyek betéteinek fő típusaiMa a moszkvai bankok nagyszámú különböző típusú jövedelmező betétet kínálnak magánszemélyek számára. De mindegyik több csoportra osztható: Lekötött betétek a legmagasabb kamattal. Egy ilyen betét megnyitásával egy bizonyos időszakra (3-6 hónap, 1 év vagy 3 év) átadja a banknak a pénzét, és ekkor már nem veheti vissza kamatvesztés nélkül, illetve nem töltheti fel számláját. Magánszemélyek feltöltött betétei. Egy ilyen betét megnyitásával a betétes a számla feltöltésével pénzt takaríthat meg, és ezzel párhuzamosan nő a kamat. Lehetetlen azonban pénzt kivenni a számláról, és nem veszíteni a jövedelmezőségből. Betétek részleges pénzfelvétellel, kamatveszteség nélkül. Az ilyen betétek általában a legalacsonyabb kamatlábúak. De lehetővé teszik a forrás egy részének kivonását egy előre megbeszélt minimális egyenlegig, amelynek összegére kamatot számítanak fel. Természetesen minden előre nem látható helyzetben, ha a befizetés lejárta előtt pénzre van szüksége, azt mindig megkaphatja, de kár lesz az elmaradt haszonért. Tehát, ha bankba kíván befizetni, jobb előre eldönteni, hogy mikor vesz fel pénzt, hogy ne veszítsen bevételből. |
Olyan banki ajánlatokat keres, amelyek 2019-ben rövid időre és évi 9-10%-os nyereséges befizetést kínálnak? Ma számos lehetőséget kínálunk a szabad pénzeszközök bankbetéti számlákra történő befektetésére.
A megtakarítások bankba helyezése és kamatozása a legegyszerűbb, de egyben a legolcsóbb módja nem csak a megtakarításnak, hanem a gyarapításnak is.
Az idei év eleji tanulmányok szerint éppen azt az 1-2 negyedévet jellemezte a magánszemélyek bankbetéti és betéti érdeklődésének megugrása. Az emberek hajlamosak nem meggondolatlanul elkölteni a rendelkezésükre álló pénzeszközöket, hanem későbbre költik el, és szívesebben spórolnak minden szükséges vásárlásra, anélkül, hogy drága hiteleket vennének igénybe.
A bank kiválasztásánál azt javasoljuk, hogy ne csak a cég által kínált jövedelmezőségre, hanem annak megbízhatóságára is fokozottan ügyeljen. Sajnos ma már nem ritka, hogy a pénzintézetek a magas kamat ígéretével elfogadják az emberek pénzét, majd "elpárolognak", így a betéteseiknek semmi sem marad.
Annak érdekében, hogy ne kerüljön hasonló helyzetbe, kövesse az orosz bankok megbízhatósági besorolását, amelyet ebben a cikkben mutatunk be.
A törvény értelmében létrejött a kötelező biztosítás rendszere. Ma több mint 850 részt vevő bank betétesei védettek.
Ha a bank 14%-nál többet kínál, akkor ne bízzon rá pénzt. Valószínűleg ez a szervezet kockázatos műveleteket végez, amelyek eredményeként elveszítheti engedélyét, és Ön - a megtakarításait. Mindazonáltal együttműködhet, ha hozzájárulásának összege nem haladja meg az 1,4 millió rubelt. Ez a maximális befizetési összeg, amely garantálja a teljes visszatérítést, ha valami történik. De mindez a bürokrácia természetesen kellemetlen, és keveseknek fog tetszeni.
A Sberbank, a VTB 24, a Gazprombank és más, a TOP-ban szereplő pénzintézetek garantálják a betétes pénzeszközeinek biztonságát, de programjaik kamata túl alacsony. Ennek ellenére a legtöbb orosz szívesebben bízza rájuk a megtakarításait.
A betétekre vonatkozó feltételek nagyon hasonlóak a különböző orosz bankokban. A felhalmozott összeget havonta vagy a futamidő végén is kiveheti. Az arány számos tényezőtől függ: a betét időtartamától, a kapitalizáció elérhetőségétől és a kedvezményes felmondási feltételektől, a szerződés harmadik fél számára történő megnyitásának lehetőségétől.
Tekintse meg az összes elérhető ajánlatot a piacon, és győződjön meg arról, hogy a kiválasztott bankok megbízhatóak. A 10% ma meglehetősen magas arány. De van néhány pont, amivel tisztában kell lenni. Ügyeljen az olyan paraméterekre, mint a kamatfizetés, a korai visszavonás, a tőkésítés, a büntetések és a jutalékok. Olvassa el figyelmesen a szerződést, és ne felejtse el feltenni minden kérdését a banki szakértőnek.
Egyes szervezeteknél magasabb árakat kínálnak, ha a betétet távolról, az interneten keresztül nyitják meg. Például a Sberbankban.
Mely bankok kínálnak betéteket a legmagasabb kamattal?
Érdemes megjegyezni, hogy a ma már évi 9%-os csökkenés miatt veszteségessé vált a banki szervezetek számára a magas %-ot kínálni a lakosságnak. Csak akkor lesz lehetőség a maximális bevételre, ha komplex programokat választ, amelyeket egyébként befektetési betétnek neveznek.
Miben különböznek a normál betétektől? A fő különbség az, hogy megosztod a pénzt, egy része befektetésként megy az ILI-be, vagy be, a második rész pedig csak a takarékbetétbe kerül.
Íme néhány cég, amelyek készek ilyen terméket kínálni Önnek:
Klasszikus betétek magas hozammal
Ha megbízható nagy szervezetekbe szeretne befektetni, akkor a következő lehetőségeket ajánljuk:
Használja online kalkulátorunkat a bevétel kiszámításához.
A bankba helyezés és a kamatozás a legegyszerűbb és legolcsóbb módja annak, hogy ne csak megtakarítsd, hanem növeld is a megtakarításaidat. Ebben a cikkben arról fogunk beszélni, hogyan kezelheti a legjobban pénzét a mai instabil gazdasági környezetben, ha évi 10%-os bankbetétet nyit.
A Sberbank, a VTB 24, a Gazprombank és más pénzügyi piacvezetők garantálják a betétek biztonságát, azonban ezekben a bankokban a betétek kamatai nem túl magasak. A maximum, amellyel egy befektető számolhat, az éves bevétel 6-7 százaléka.
A jelenlegi infláció körülményei között az ilyen kamat még magának a betétnek az értékének megőrzését sem biztosítja, nem beszélve a haszon megszerzéséről. Ugyanakkor a bankok az orosz piacon működnek, ahol valóban lehet pénzt elhelyezni évi 10%-kal. A táblázatban tíz ajánlatot választottunk ki:
| A bank neve
Programok |
Kamatláb | Minimális mennyiség | Term |
| Orosz Nemzetközi Bank Betét „Jövedelmező klasszikusok” |
Akár 10,50% | 3 000 000 rubel | 31 naptól |
| Tempbank „Tíz” befizetés |
10% | 100 000 rubel | 367 nap |
| NovakhovCapitalBank Letét "Novakhov Club" |
9,70% | 50 000 rubel | 351 naptól |
| Szentpétervári Nemzetközi Bank Befektetés "Befektetés a jövőbe" |
Akár 9,75% | 250 000 rubel | 31 naptól |
| Prime Finance "Klasszikus" befizetés |
Akár 9,75% | 30 000 rubel | 91 naptól |
| Loco-Bank Betét „Jövedelemstratégia” |
Akár 10,5% | 100 000 rubel | 300 nap |
| Absolut Bank Befizetés "Abszolút maximum +" |
Akár 9,75% | 30 000 rubel | 91 naptól |
| Bank Trust Hozzájárulás "saját emberek" |
Akár 9,40% | 30 000 rubel | 91 naptól |
| Yugra "Maximális" befizetés |
Akár 9,40% | 1 500 000 rubel | 61 naptól |
| FC "megnyitó" Prémium letét |
Akár 9,25% | 50 000 rubel | 91 naptól |
Jól látható, hogy a táblázatunkban szereplő bankok nem foglalnak magas sorokat a minősítésekben, azonban kellő bizalommal lehet pénzt fektetni, hiszen ezek a hitelintézetek a rendszer tagjai. A betét megnyitásakor javasoljuk, hogy vegye figyelembe, hogy az állam legfeljebb 700 ezer rubel összeget biztosít. A betét kamatait a biztosítási kártérítés összege tartalmazza.
Íme néhány jövedelmezőbb banki ajánlat a betétekhez:
Tud. Valamint sok más dolog. A betét megnyitásáról szóló megállapodás aláírása előtt javasoljuk, hogy látogasson el az Orosz Föderáció Központi Bankjának portáljára, és ismerkedjen meg azon hitelintézetek listájával, amelyek jogosultak az engedély visszavonására. Itt részletes információkat is kap a bankról. A Központi Bank hivatalos weboldalán kívül megtekintheti a banki.ru érdekes forrást, ahol nemcsak a kiválasztott bank történetét ismerheti meg, megismerheti aktuális ajánlatait, hanem megtudhatja, mit gondolnak az ügyfelek a szervezet.
Miután eldöntötte a bank megbízhatóságát, tanulmányoznia kell a betéti javaslatot. 10 százalék nem kevés, de sok buktató van, amiről jobb előre tudni. A betétszerződés számos feltételt ír elő, amelyek megléte vagy előnyös az Ön számára, vagy nem. Havi kamatfizetés, tőkésítés, idő előtti kivonás, különféle büntetések – erre érdemes odafigyelni, mielőtt huzamosabb ideig a bankra bízná a pénzt.
Egyébként ezt az időszakot nem javasoljuk túl hosszúra húzni. Ha egy kevéssé ismert bankkal van dolgunk, jobb, ha kockáztat, és nem fektet be hosszú ideig. Főleg, ha a bank megbírságol a szerződés idő előtti felmondása miatt. Egyéni hitelintézeteknél a következő kikötés szerepelhet a szerződésben:
„A betét lejárat előtti visszavonása esetén a szerződés első 100 napjában a kamat újraszámítása a „lekérésre” lekötött betét mértékével történik, a szerződés felmondásakor hatályos banki tarifák szerint.”
Tisztázzuk, hogy ebben az esetben az arány 6% lesz a bejelentett 10,25% helyett. Ez a példa jól szemlélteti, hogy óvatosnak kell lennie, amikor elolvassa a bankkal kötött szerződés feltételeit. A számlanyitás előtt meg kell vitatni a pénzeszközök korai visszavonásának kérdését is.
Annak érdekében, hogy a betét megtérüljön, és ugyanakkor ne kelljen hat hónapnál, három hónapnál hosszabb időtartamra szerződést kötnie, javasoljuk, hogy tekintse meg a bankok szezonális ajánlatait. Ilyen időszakokra érvényesek a legmagasabb kamatozású szezonális ajánlatok.
Szomorú időszakot jósolnak a bankárok a betétesek számára – nemcsak hogy az újévi ajánlatok nem lesznek elégedettek az ügyfelekkel, de a betéti kamatok is valószínűleg esnek. Ezért a legjobb a szabad pénzeszközöket most befektetni. Összegyűjtöttük a legjobb éves rubel betéteket a TOP-50 orosz bankban, évi 9% feletti kamattal.
Például két bank egyszerre kínál évi 9,75%-os kamatlábat. A "Russian Standard" és a "Trust" bankokban 30 ezer rubel összegű betétet nyithat. egy évre. Van egy kis "de" - a "Trust" bank "Saját emberek" betétje csak egy promóciós kód megadásával nyitható meg, amelyet azok kapnak meg, akik a bank weboldalán hagyják telefonszámukat.
Számos bank 9,5%-os éves kamatlábat kínál: az Absolut Bank, a Moscow Credit Bank és a Promsvyazbank.
Az Uniastrum Bank évi 10,5% éves letétet kínál 10 ezer rubel összegben. Sőt, ha legfeljebb 271 napra tesz pénzt a bankba, akkor az árfolyam évi 11% lesz. És a Szentpétervári Nemzetközi Bank újévi betétet bocsátott ki legfeljebb évi 10,5% -os arányban, minimum 500 ezer rubel összeggel.
Ne felejtse el azonban, hogy a betét megnyitása egy kis bankban bizonyos kockázatokkal jár. A Központi Bank havonta legfeljebb 10 engedélyt von vissza, és már elérte a legjobb 100 bankot. Sajnos senki nem tudja garantálni, hogy az Ön bankja nem kerül feketelistára a szabályozó által. Ezért teljes komolysággal és felelősséggel közelítse meg a bank kiválasztását, és ami a legfontosabb - ne tartson letétben az állam által biztosított 1 millió 400 ezer rubel összeget meghaladó összeget.
TOP-10 egy évre a nagy bankokban
| Bankbetét | Licit | Összeg (ezer rubel) | Időtartam (nap) | Probléma. százalék | Feltöltés/Gyakran visszavont |
| orosz szabvány/ | 9,75% | 30-tól | 360 | a végén határidő |
nem nem |
| Bank Trust/ |
9,75% | 30-tól | 367 | a végén határidő |
nem nem |
| Abszolút/ |
9,5% | 30-tól | 367 | a futamidő végén | nem nem |
| Promsvyazbank/ |
9,5% |
500-tól | 367 | a futamidő végén |
nem nem |
| Mosoblbank/P | 9,4% | 300-tól | 200 | havi | Nem igazán |
| AK Bars/ | 9,3% | 30-tól | 365 | havi | Nem igazán |
| Binbank/ |
9,3% |
300-tól | 367 | a végén határidő |
nem nem |
| Reneszánsz hitel/ | 9,25% | 30-tól | 367 | a végén határidő |
nem nem |
| Moszkvai Hitelbank/ |
Sziasztok kedves olvasók!
Nemrég volt egy nagyon komoly idős hölgy az irodában. A néhai férj jelentős összeget hagyott neki, amit saját vállalkozásából keresett. Nagymama megkérdezte, hogyan tudja egyedül kiszámolni a kamatot. Ó, ha minden idős ember ilyen figyelmes lenne! A legtöbben sajnos könnyedén odaadják utolsó megtakarításaikat a csalóknak. tanítottam a nagyanyámat. Legyen Ön is tájékozott.
Minél több a befektetés, annál nagyobb a profit. Nem kell semmit sem csinálnod magadnak.
A banki betét nyitása passzív jövedelemtípus, amely egyre népszerűbb hazánk lakossága körében. Népszerűsége egyszerűen megmagyarázható: „ingyen” pénzt fektet be egy bankba, vár egy bizonyos ideig, és profitot termel.
Természetesen egy banki tanácsadó, például a Sberbank szívesen elmondja, mi van a füzetében a banki ajánlatokról: ilyen és ilyen betét, hozam - akár évi 10 százalék stb.
De mi ez a 10 százalék? Valódi pénzt hoztál, és valami elvont kamatról mesélnek. Biztosan szeretné tudni, mit jelentenek ezek a százalékok valós pénzben, mennyi lesz a profitja rubelben egy hónap, év múlva? Nem minden banki alkalmazott tud Önnek ilyen információval szolgálni.
De mindent magad is kiszámolhatsz. A számítások csak bonyolultnak tűnnek. Valójában minden egyszerű, a számítási képlet szerint készülnek. Ez a képlet a kamat tőkésítésétől függően változik: ha igen, akkor egy számítási algoritmusra van szükség, ha nem, akkor egy másikra. Azonban még akkor is, ha nincs kéznél számológép, a képlet segítségével pontosan meghatározhatja a befektetés megtérülését.
A képlet akkor működik, ha nem várható kamattőkésítés. Más szóval, pénzt helyez el egy számlára, és ott hagyja egy ideig.
Ebben az időszakban a kamat és a betét összege nem változik.
Tegyük fel, hogy a letét 200 000 rubel. Az éves kamat 10 százalék. Hogyan lehet kiszámítani a befektetés nyereségét?
Alkalmazzuk a következő képletet:
S = (P × I × t ÷ K) ÷ 100
Szimbólum S fel van tüntetve a felhalmozott kamat összege, amelyet meg kell kapnunk ahhoz, hogy megtudjuk a nyereséget.
P- az az összeg, amelyet a számlára helyeztünk.
én- éves kamatláb.
t– az időszak (napok), amelyre a kamatot számítják (általában a betéti futamidő kb. fele).
K- az év napjainak száma (365 vagy 366, ha az év szökőév).
Számoljunk:
S = 200 000 × 10 × 184 ÷ 365 ÷ 100 = 10082 (rubel). Megkaptuk a 184 napra felhalmozódó kamat összegét.
Mikor kell kamatos kamat? Ha a hozzájárulás tőkésítése várható.
A betét tőkésítése - ez azt jelenti, hogy a havonta felhalmozódó kamatot hozzá kell adni a befektetés összegéhez.
Így a második hónapra a kamat kiszámításához a betét kezdeti összegét kell figyelembe venni, plusz az első hónapban felhalmozott kamat.
S = (P × I × j ÷ K) ÷ 100
S- nyereség (egy bizonyos időszakra felhalmozott kamat).
P- a számlán eredetileg elhelyezett összeg, figyelembe véve a következő hónapok tőkésítését.
én- éves százalék.
J– azok a napok, amelyek során nagybetűs írás történik.
K- a napok száma egy évben.
Először is számoljuk ki, mennyi lesz a betét összege egy hónap múlva.
200 000 × 10 × 30 ÷ 365 ÷ 100 = 1643 (rubel) - havonta felhalmozódó kamat. Hozzáadjuk őket 200 000 rubelhez. A második hónap kamatának kiszámításához P-ként 201 643 rubelt veszünk.
A második hónap nyereségének kiszámítása, ha annak 31 napja van, a következőképpen alakul:
201 643 × 10 × 31 ÷ 365 ÷ 100 = 1712 (rubel).
Ha ezt a képletet minden hónapra alkalmazzuk, látni fogjuk, hogyan nő a profit az év során.
Légy óvatos!
A betétre vonatkozó összetett (effektív) kamat megmutatja, hogy a betétes ténylegesen mekkora jövedelme van. A kamatos kamattal végzett műveletek elvégzése után derül ki. Ez a kamat összege a bank teljes munkaidejére a betéttel együtt. A kamatlábat a bank számítja ki, hogy tájékoztassa a potenciális betéteseket az adott bankkal való együttműködés előnyeiről.
Az effektív kamatláb is meghatározásra kerül, ha hitelről van szó. Kiszámításához a hitelfelvevőnek ki kell számítania a tartozás teljes összegét, azaz. add hozzá a bank által neki kiállított összeget a kölcsön költségéhez (kamat), bizonyos szolgáltatások jutalékaihoz (például SMS-értesítések stb.), a hitelbiztosítás összegéhez stb. Miután megkapta ezt az összeget, ki tudja számolni, hogy mennyi járulékot kell havonta fizetni.
Nem könnyű egyedül meghatározni az effektív kamatlábat. Azoknak a bankoknak, amelyek rendelkeznek online verzióval, vannak számológépek, amelyekkel nagyon gyorsan kiszámolják a kamatos kamatlábat.
A videobetét kamatszámításának eljárásáról:
Mi az algoritmus egy bizonyos összeg százalékos arányának kiszámításához? Térjünk rá a matematikára, ne feledjük, hogyan számoltuk ki a szám százalékos arányát az órákon.
Például meg kell határoznia, hogy mennyi lesz az 1000 rubel 60% -a.
Indoklási lehetőségek:
Oldjunk meg még néhány egyszerű példát, hogy egyszerű százalékokat találjunk:
Mennyi rubelben lesz évi 18 százalék 20 000 rubel letétből?
0,18 × 20 000 = 3600 rubel egy évre.
Számítsunk 2 évre (24 hónapra) évi 19 százalékot. A teljes kamat 8000. A feladat, hogy megtudja, mekkora volt a betét kezdeti összege.
Képzelje el, hogy vizsgázik, és ilyen feladattal találkozik
Találjuk ki. Egy bizonyos összeget befizettünk a számlára. Jelöljük, mint korábban, P. A nyereség 19 százaléka jár évente. A betét futamideje 24 hónap. Ez idő alatt további 8000 rubel boldog tulajdonosai voltunk. Tehát P × 0,19 × 2 = 8000 (az induló tőkét megszoroztuk az éves százalékkal és az évek számával).
P = 8000 ÷ 0, 19 ÷ 2 = 21 052 (rubel) - ez volt a mi hozzájárulásunk a banknak.
Dolgozzunk egy másik példával.
500 000 - a bankszámlán elhelyezett összeg évi 10 százalék. A betét futamideje 10 év.
Mi döntünk. 500 000 × 0,1 × 10 = 500 000 rubel százalék. Azok. 10 év múlva az összegünk 10 éves kamat mellett megduplázódik, és 1 000 000 rubelt kapunk.
A kölcsön összege 20 000 rubel. Az éves százalék 18,9%. Egyszerű százalék.
Mennyi lesz a havi fizetés?
20 000 × 0,189 = 3780 az év kamata. Havonta a kamat ennek az összegnek a 12-szerese lesz. Tehát 315 rubel lesz. Oszd el 20 000-et 12-vel (az év hónapjainak száma). 1667 rubelt kapunk. Ez a tőketartozás egy hónapra eső része. 315 rubelt adunk hozzá. Összesen, 1982 rubel - havi hitelrészlet.
Milyen hozzájárulást kell tenni ma egy olyan vállalkozásban, amely a nyereség 15 százalékát adja évente, hogy 24 hónap múlva 300 000 rubel legyen?
Kezdjük azzal, hogy 24 hónap múlva 300 000 rubelünk lesz (ez a befektetésünk összege 2 éves betéti kamattal).
Egy bizonyos összeget (P) befizettünk a bankszámlára. Éves százalék - 15.
Ezért 2 × P × 0,15 + P = 300 000 rubel. P \u003d 300 000 ÷ (0, 3 + 1) \u003d 230 769 rubel a kezdeti befektetésünk.
Az 5000 rubelt a bankba helyezik. Az éves százalék 7,8%. Mit kapok év végén?
Kiszámítjuk: 5000 × 0,078 + 5000 = 5390 rubel.
És ha 50 000 rubel összegű betétet nyit meg 7,6 éves százalékos 99 napos időszakra?
Hazánkban az angol kamatmódszert ismerik, így úgy tartják, hogy 365 nap van egy évben. Tehát 50 000 × 0,076 × 99 ÷ 365 = 1030 rubel - kamat a megadott időtartamra (99 nap). A kimeneten az összeg 51 030 rubel lesz.
15 000 rubelből 20 százalékot kell levonni. Jelöljük 15 000-et 100 százalékként. 0,2 a 20 százalékos részesedés összesen. Vonja ki 0,2 × 15 000-et 15 000-ből, és kap 12 000-et.
Végezzünk még egy számítást.
Mennyi lesz a 60 000 000 rubel összegének 5%-a rubelben? 0,05 × 60 000 000 = 3 000 000 rubel.
Most határozzuk meg, mennyi lesz a napi kamat, ha az éves 17,9?
A következőképpen vitatkozunk: egész évre az eredetileg elhelyezett összeg van a számlán, így év végén 17,9 százalékos nyereséget értünk el. Mennyi hasznot hoz ez az összeg havonta? 17,9 ÷ 12 = 1,49 százalék - nyereség minden hónapban. És a napon? 17,9 ÷ 365 = 0,049 százalék naponta hozzáadva betétünkhöz.
Például a letét összege 100 000 rubel. Az éves nyereség százaléka 17,8. Az éves kamat összege 0,178 × 100 000 = 17 800 rubel lesz (évente). A kamat napi összegét úgy számítjuk ki, hogy az éves összeget elosztjuk 365-tel. 48 rubelt kapunk - napi nyereség.
Végül a 2000-es összeg 5%-át számítjuk ki.
Minden rendkívül egyszerű. 2000 x 0,05 = 100.
Mindenki számára világos, hogy a banki betéteket haszonszerzés céljából kötik le. A profit pedig kamat. Hogyan lehet azonnal meghatározni a profitot?
Éves betét lekötésekor, amikor az év végén várhatóan kamatot kell kapnia, nem nehéz kiszámítani a nyereséget.
Tegyük fel, hogy 700 ezer rubel van elhelyezve a számlán. A hozzájárulás megtörtént 2014.07.15. A betét futamideje egy év. Kamatláb - 9%. Következésképpen 2015. július 15-én a befektető visszaadta 700 000 rubelt, és ezen felül 63 000 hasznot kapott (a számítás a következő: 700 000 × 9 ÷ 100 = 63 000).
Tegyük fel, hogy 700 ezer rubelt helyeznek el egy bankszámlán, mint az előző esetben. De a betét futamideje 180 nap. Az éves százalék továbbra is 9%.
A számítás ebben az esetben bonyolultabb lesz:
700 000-et meg kell szorozni 9-cel, el kell osztani 9-cel, majd 100-zal, majd 365-tel. Ebből 172,603. Ezt a számot megszorozzuk 180-zal. Az eredmény 31 068,5.
Nehezítsük meg a feladatot.
Tegyük fel, hogy nyitottunk egy betétet, amit lehetőség szerint pótolhatunk. A betétet (500 000 rubel) 2016. július 15-én nyitották meg a következő feltételekkel: éves kamat - 9%, betéti futamidő - egy év. 2016. december 10-én újabb 200 ezer rubel befizetésével feltöltöttük a számlát. A kérdés az, hogy 2017. július 15-én mekkora nyereséget kapunk, azaz. letét zárása után?
Először is számítsuk ki, hány nap telt el 2016. 07. 15. és 2016. 07. 09. között (az az időszak, amikor a letét 500 ezer rubel volt), majd hány nap volt a letét 700 ezer rubel (2016. 10. 12-től). 2017.07.14-ig).
Kiderül:
500 ezer rubel volt a számlán 148 napig;
700 ezer rubel - 217 napon belül.
217-hez adunk 148-at. Az összeg 365. Tehát mindent jól számoltunk.
Az 500 000-et megszorozzuk 9-cel, ezeknek a számoknak a szorzatát elosztjuk 100-zal, a kapott összeget elosztjuk 365-tel, és megszorozzuk 148-cal. Összesen - 18 246 rubel 58 kopecks (az első időszak bevétele).
700 000-et megszorozunk 9-cel, e számok szorzatát elosztjuk 100-zal, a kapott összeget elosztjuk 365-tel és megszorozzuk 217-tel.
Összesen - 37 454 rubel 79 kopecks (a számla feltöltését követő időszak bevétele).
Összefoglaljuk a bevételt 2 időszakra: 18 246 rubel 58 kopekka + 37 454 rubel 79 kopekka = 55 701 rubel 37 kopekka.
A betét tőkésítése - kamat megállapítása minden következő hónapban az előző havi összeg alapján, ehhez hozzáadva az ebben a hónapban felhalmozott kamat.
Tegyük fel, hogy a nálunk már ismert hozzájárulás - 700 ezer rubel - egy évre készült. Éves százalék - 9%. A kamatot minden hónapban számítják ki. A befektetőnek joga van havi rendszerességgel kamatot vonni, vagy hozzájárulását tőkésíteni. A második eset magasabb hozamot feltételez.
Végezzük el a számítást.
A banki tevékenység első hónapjában, feltéve, hogy 30 nap van, a betét 5178 rubel 8 kopekkával nő (700 000 × 9 ÷ 100 ÷ 365 × 30 = 5 178,08).
Ezt a számot hozzáadjuk 700 000. Kiderül, hogy 705 178,08 rubel. Az összeget megszorozzuk 9-el, elosztjuk 100-zal, majd 365-tel és megszorozzuk 30-zal. Kiderül, hogy a szám 5216,39, azaz. 5 216 rubel 39 kopejka. Hasonlítsuk össze az előző számítás eredményével. A különbség 38 rubel 31 kopecks.
Számítsuk ki a harmadik hónap bevételét:
700 000 + 5 178,08 + 5 216,39 = 710394,47.
710394, 47 szorozzuk 9-cel, osztjuk 100-zal, majd 365-tel és szorozzuk 30-al.
Összesen - 5254,97, i.e. 5254 rubel 97 kopejka.
Az ilyen nyereség három hónapos letétet ad. Hasonlóképpen a bevételt 5-re, 10-re stb. hónapok. Az éves hozam 64 728 rubel 4 kopecka lesz, ha feltételezzük, hogy egy hónapban a napok száma 30.
Ne feledje, hogy a tőkésítés nélküli betét éves kamata általában magasabb, mint a tőkésített betété.
A betét kiválasztása előtt tájékozódjon a kamatszámítás minden részletéről. Végezze el saját maga a számításokat, hasonlítsa össze a különböző betétek jövedelmezőségét.
A tőkésítés nélküli befektetés több profitot tud hozni, mint a vele való befektetés. És fordítva.
A betétes bankszámlát nyitott 10 000 rubelre. Az éves százalék 9%. A beruházás időtartama 24 hónap.
Egy évre:
Vegyük 10 000-et 100 százaléknak. X a 9%-nak megfelelő rubelek száma. X \u003d 10000 × 9 ÷ 100 \u003d 900. Az első év nyeresége - 900 rubel.
2 évig:
A számítás egyszerű: 900-at meg kell szorozni 2-vel.
Kétéves hozzájárulásból 1800 rubel nyereséget kapunk.
10.000 a számlán 3 hónapig. Éves százalék - 9%. Az év során a nyereség 900 rubel lenne. Profit 90 nap után - X.
X = 900 × 90 ÷ 365 \u003d 221,92 rubel.
Hogyan lehet kiszámítani a feltöltött betétből származó bevételt, feltéve, hogy a kamat a futamidő végén kifizetésre kerül?
A finanszírozható számlák általában alacsonyabb hozamot kínálnak. A megállapodás hatálya alatt előfordulhat a refinanszírozási ráta csökkenése, és a betétes betétje nem válik a bank javára. Azok. a betét kifizetése meg fogja haladni a kölcsönt felvevő adósok által fizetett kamatot. Ez azonban nem vonatkozik azokra a helyzetekre, amikor a betéti kamat nem függ a refinanszírozási kamattól.
Tehát a refinanszírozási kamat emelkedik - a betét kamata növekszik; a refinanszírozási ráta csökken – a befektető nyeresége csökken.
Betét - 10 000 rubel. A futamidő 90 nap. Éves százalék - 9%. 30 nap elteltével a betétes 3 ezer rubelt helyezett el a számlán.
900 rubel - az év nyeresége, ha a letétet nem pótolták volna.
Egy hónapra: 900 × 30 ÷ 365 = 73 972 rubel.
A számlán 30 nap elteltével - 13 ezer rubel.
Újraszámítás az egész évre: 13000 × 9 ÷ 100 = 1170 rubel.
Az elmúlt 2 hónapban: 1170 × 60 ÷ 365 = 192,33 rubel.
Ennek eredményeként a nyereség (minden felhalmozott kamat): 266 302 rubel.
A betét utáni kamat fizetése lehet:
Az ügyfél döntése, hogy az alábbi lehetőségek közül melyiket részesíti előnyben:
A kamat tőkésítése azt jelenti, hogy azt minden hónapban hozzá kell adni a betét egyenlegéhez.
Képzeld el, hogy minden hónapban a kamat felhalmozódásának napján jössz a bankba, vedd ki, és töltsd fel a betéted a felvett összeggel.
Növekszik a betét egyenlege - a kamat után kamat halmozódik fel. Az ilyen betéteket azoknak ajánljuk, akik nem tervezik megtakarításaikat a befizetési időszak vége előtt.
Vannak betétek, amelyekben lehetséges a tőkésített kamat visszavonása.
Számítsa ki a tőkésített betét kamatait
Az év első napján betétet nyitottak a kamat tőkésítésével. A letét összege 10 000 rubel. Éves százalék - 9%. A futamidő hat hónap, i.e. 180 nap. A kamat felhalmozása és aktiválása minden hónap 30. vagy 31. napján történik.
10000 × (1 + 0,09 × 30 ÷ 365) 3 × (1 + 0,09 × 28 ÷ 365) × (1 + 0,09 × 31 ÷ 365) 2 = 10000 × 1,007397260273973 3 × 1,00690410959 × 0,0076438356164384 2 = 10452.12 (RUBLES).
Az időszak napjainak kiszámításakor figyelembe kell venni, hogy ha az időszak utolsó napja hétvége, akkor az időszak vége az azt követő első munkanapra tolódik.
Emiatt az online számológépek nem tudnak 100%-ban pontos számítást adni. Lehetetlen pontosan kiszámítani a 24 hónapos betét kamatait, ha a termelési naptár jóváhagyása éves ügy.
Annak ellenőrzése, hogy a betét kamata megfelelően van-e kiszámítva
A technológia nem mindig működik jól. A számlakivonat birtokában újraszámolhatja a fizetendő kamatot.
Például január 20-án egy hozzájárulás történt, 10 000 rubel. A kamatokat várhatóan negyedévente aktiválják. A pénzeszközök elhelyezésének határideje 273 nap. Éves százalék - 9%. Március 10-én 30 ezer rubel összegű betétfeltöltés történt. A betétes július 15-én 10 ezer rubelt vett le a számláról. Április 20. és július 20. szabadnap.
Művészet. A 214.2 (TC RF) szerint ha a szerződés megkötésekor vagy annak három évre történő meghosszabbításakor a rubelben lekötött betét kamata 2014 februárjában 5%-kal magasabb volt, mint a refinanszírozási kamatláb, az ezt meghaladó kamatbevétel esetén a betétes 35 százalékos adót kell befizetnie. Ebben az esetben a banknak dokumentumokat kell kiállítania.
A bankbetéti kamat kiszámításának eljárása Excelben:
Hazánk sok polgára bankoknak adja pénzeszközeit tárolásra és gyarapításra. Ha a letét nem haladja meg a 700 ezer rubelt, akkor az állam biztosítja. A bankszámla nyitásával egy személy garanciát kap pénzeszközeinek visszatérítésére, a kamatokkal együtt.
Úgy gondolják, hogy a kamatláb a betét jövedelmezőségét mutatja. Helyes ez a vélemény? Nem igaz. A hozzájárulás minden tulajdonságát figyelembe kell venni, hogy meghatározzuk a jövedelmezőséget.
A jövedelmezőség előrejelzéséhez tudnia kell, hogyan számítják ki a kamatot.
Hosszú ideig egy bankban dolgozva rájöttem, hogy a legtöbb polgár nem tudja, hogyan kell kamatot számolni. Nem minden banknak vannak azonban lelkiismeretes alkalmazottai. Sokan az ügyfelekhez hasonlóan nem tudják kiszámítani a betétből származó hasznot. Ezért fontos megtanulni, hogyan számíthatja ki a betét jövedelmezőségét.
200 ezer rubelt helyeztek el egy évre.
Ne feledje, hogy 3 típusú betét létezik:
2 képletet használnak:
Az egyszerű kamat azt jelenti, hogy a betétből származó nyereség a betét lejárata előtt felszámításra kerül, a kamatos kamat pedig bizonyos napokon a betét összegéhez hozzáadott kamattal jár.
Az egyszerű kamat kiszámítása a következőképpen történik:
S = (P x I x t ÷ K) ÷ 100 (S - nyereség; I - éves %; t - azon napok száma, amelyeken a betét kamatot számították; K - napok egy évben; P - kezdeti összeg a számlán ).
A kamatos kamat kiszámításának képlete:
S = (P x I x j ÷ K) ÷ 100 (j az időszak azon napjainak száma, amelyek végén a kamatot tőkésítették; P a betét összege felhalmozott kamattal; S a betét kezdeti összege kamat hozzáadásával).
Példa kamattőkésítésre havonta egyszer
Az összetett kamat képletét használjuk. Januárban S = 1189,04 rubel (100 000 x 14 x 31 ÷ 365) ÷ 100 = 1189,04).
Adja hozzá a havi kamat összegét az eredeti összeghez.
Az eredmény 101 189,04 rubel.
Februárban S = 1086,74 rubel (101 189,04 x 14 x 28 ÷ 356) ÷ 100 = 1086,74).
A januári kamat magasabb, mint a februári, mert Januárnak több napja van. Adja hozzá az 101189.04-et az 1086.74-hez. 102275,78 rubelt kapunk. Tehát minden hozzájárulási hónapra.
Példa negyedévente egyszeri kamattőkésítésre
Fennáll annak a veszélye, hogy elkövetünk egy ilyen hibát (amint a tapasztalataim azt mutatják, gyakori): a képletbe j = 90 vagy 91 nap helyett j = 30 vagy 31, azaz j = 30 vagy 31. a napok számát egy hónapban vegye figyelembe, ne egy negyedévben.
A számítás a kamatos kamat képletével történik.
Az első negyedévben S = 3452,05 rubel (100 000 x 14 x 90 ÷ 365) ÷ 100).
A második negyedévben 100 000 helyett 103452,05-öt veszünk. Továbbá remélem minden világos.
Példa a kapitalizációra a betéti időszak végén
Az egyszerű kamat kiszámításához képletre van szükségünk.
Ha a letét 100 000 rubel, az S 14 000 rubel (100 000 x 14 x 365 ÷ 365) ÷ 100 = 14 000 rubel.
Itt ér véget a bölcsesség.
Számítsa ki a kamatot, alaposan tanulmányozza át a bankkal kötött szerződést, mielőtt aláírja.
Legyen jártas pénzügyileg!
Sokszorozd meg a pénzed!
