orosz családok, amelyekben 2018. január 1-től 2022. december 31-ig megjelenik egy második-harmadik gyerek, ők fogadhatják majd jelzálog kedvezményes feltételekkel - évi 6% -kal... Ebben az esetben az elsődleges piaci lakásvásárláshoz jelzáloghitelt kell kiállítani. Ezen túlmenően azon szülők, akiknek már van érvényes jelzáloghitelük 2018. január 1. után, a 2. vagy 3. gyermek születésekor a programidőszakban (2022 végéig), képes lesz refinanszírozásra a kölcsön egyenlege ugyanazon 6%-on. Mindkét esetben a 6 százalékot meghaladó kamat az államot terheli, ezért az új állami program a mindennapokban már megkapta a nevet "Támogatott jelzáloghitel 2018-ban gyermekes családoknak".
Fontos kiegészítés:
Vlagyimir Putyin 2018. június 7-én válaszolt arra a kérdésre, hogy egy 2018 előtt született (és ezért nem vonatkozik erre a programra) nagycsaládos, háromgyermekes család a következő közvetlen vonal során, hogy évi 6%-kal támogassa a jelzáloghiteleket. azokon a családokon, amelyekben nemcsak a második vagy a harmadik született, hanem az azt követő gyermekek is- negyedik, ötödik stb. A tervek szerint további 9 milliárd rubel összegű finanszírozást különítenek el a megfelelő célokra.
V. Putyin elnök megbízásából új kedvezményes lakáshitel-programot dolgoztak ki kétgyermekes és nagycsaládosok számára. A kedvezményes jelzáloghitel program működését szabályozó dokumentum - kormányrendelet 2017.12.30.-án kelt 1711. sz., amely jóváhagyta a támogatások nyújtásának szabályait.
Határozattal jóváhagyott szabályok szerint a családok, akik lakást vásárolni az elsődleges piacon(vagy már megvásárolta és kifizette a kölcsönt) a fejlesztőtől adásvételi szerződés vagy tőkerészesedési megállapodás alapján. Ebben az esetben a fő feltétel a második vagy harmadik gyermek születése. 2018. január 1. és 2022. december 31. közötti időszakban... Így a 2018 előtt született gyermekes családokra nem vonatkozik az új program!
A 6%-os jelzáloghitel-támogatás igénybevételéhez hitelszerződést kell kötni legkorábban 2018. január 1-jén... Ahhoz, hogy a korábban felvett lakáshitelből kedvezményt kapjon, refinanszírozást kell végeznie (vagyis új szerződést kell kötnie az adósság egyenlegéről új feltételekkel).
Az állami programban résztvevők számára az állam évi 6 százalékot meghaladó kamattámogatást nyújt. A jelzáloghitel támogatása azonban nem lesz határozatlan – vagyis a program akciója kalkulált nem a jelzáloghitel törlesztésének teljes időtartamára, amely évtizedekig, de csak a támogatás nyilvántartásba vételétől számított több évig terjedhet:
Ha azonban a család második gyermek születése kapcsán kapott támogatást, de az ellátás időtartama alatt harmadik gyermek születik, akkor a család támogatása további 5 évre meghosszabbították az első támogatás lejárta után (tehát összesen 8 évig járnak támogatások az ilyen családok számára), míg a harmadik baba születési dátuma fontos - legkésőbb 2022. december 31. Ezen túlmenően, ha a második gyermek után nyújtott támogatás lejárt, és 2023-ig harmadik gyermek jelent meg a családban, akkor annak hatása 5 évre megújítva születése napjától.
Azaz maximális futamidő, amelyhez támogatást adnak - 8 év (ha a program során második és harmadik gyermek születik a családban). A türelmi idő lejárta után a kölcsönt olyan kamattal kell visszafizetni, amely megegyezik a kölcsönadáskori refinanszírozási kamatláb nagyságával plusz 2%. Például 2018 elején ez az érték 9,75%.
A kormány által kidolgozott szabályok, valamint a Lakás-jelzáloghitelezési Ügynökség honlapján közzétett információk (Dom.rf webhely, termék) szerint "Családi jelzáloghitel állami támogatással") lakáshitel felvételére, illetve meglévő 6 százalékos refinanszírozására jogosult – nyilatkoznak a következő feltételek:
Az Építésügyi Minisztérium vezetője, Mikhail Men elmondta, hogy annak ellenére, hogy jelzáloghitel-támogatást biztosítanak csak három vagy öt évre 2018 óta nagy a valószínűsége annak, hogy ennyi idő után a jelzáloghitelek piaci kamata Oroszországban maga is megközelíti az elmúlt években megfigyelt 6%-ot. Hosszú távon tehát az új program a korlátozott érvényességi ideje ellenére is előnyös a gyermekes családok számára, ha a jövőben ők is élnek a hitel refinanszírozási lehetőségével.
A Rosstat és a VTsIOM szerint Oroszországban sok család hajlandó jelzáloghitelt felvenni, ha a kamat nem haladja meg a 6 százalékot. Vagyis, ahogy a 2017. november 30-i élő adásban, a legtöbb orosz számára, akik jelzáloghitelből szeretnének lakást vagy házat vásárolni, elérhető lenne egy ilyen árfolyam, miközben a jelenlegi piaci kamatok továbbra sem mindenki számára megfelelőek, főleg a csökkenő reáljövedelmek arca!
Meg kell jegyezni, hogy a jelzáloghitelek kamattámogatási mechanizmusát 2015-2016-ban már kidolgozták. Ugyanakkor maguknak a hitelfelvevőknek a szerepe minimálisra csökken: a kedvezményes kamatlábat maguk a bankok alakítják ki, amelyek aztán állami támogatást kapnak támogatás formájában. Az orosz családok kedvezményes autóhiteleinek állami programja hasonló módon működik -.
A 6%-os állami program keretében jelzáloghitelhez vagy egy meglévő hitel refinanszírozásához fel kell vennie a kapcsolatot azzal a bankkal, ahol azt kibocsátották, vagy ahol jelzáloghitelt kíván igényelni. A VTB Bank bejelentette, hogy megkezdődött a kedvezményes jelzáloghitel igénylések elfogadása
Manapság a magas kamatok miatt kevés család engedheti meg magának a hagyományos jelzáloghitelt. Az életkörülmények javítására szorulók, átlagos jövedelemmel rendelkezők számára állami támogatással jelzáloghitelt alakítottak ki.
Ez egy olyan projekt, amelyben csak egyes bankok vesznek részt. A kormány részben a Nyugdíjpénztárból különít el forrást lakáshitelekre, ami lehetővé teszi a programban részt vevő bankok számára, hogy alacsonyabb kamatlábat vegyenek igénybe. Az állami támogatással felvett jelzáloghitel új építésű lakások vásárlására szolgál, amelyek építése állami támogatással történt.
Természetesen hétköznapi családoknak, akik átlagos fizetésből élnek és új épületben szeretnének lakást venni.
Jelzálogfeltételek állami támogatással
Kamatláb - évi 11%-tól.
A kölcsönt legfeljebb 30 éves futamidőre, vagy a hitelfelvevő korhatárának betöltéséig adják ki.
Az előleg minden bankban a megszerzett ingatlan értékének 20%-ától (kivéve a TransCapitalBanknál, ahol 15%-tól fizetendő). A kölcsönvevő tulajdonában lévő másik lakóhelyiség elzálogosítása esetén nincs előleg.
Ha a hitelfelvevőnek lehetősége van 40-60% előleget fizetni, akkor a kamat alacsonyabb lesz.
A résztvevő fenntartja a jelzáloghitel utáni adókedvezmény jogát.
Az összes banki díj hiányzik.
A hitelfelvevő életbiztosítása és egyes bankokban való munkaképessége nem szükséges, ami jelentős megtakarítást tesz lehetővé. A jelzáloghitel-lakás azonban mindenesetre biztosított a károk és veszteségek kockázatai ellen.
A jelzáloghitel összege régiónként korlátozott:
Moszkva és Szentpétervár esetében - legfeljebb 8 millió rubel;
az Orosz Föderáció bármely más régiójában - legfeljebb 3 millió rubel.
A lakhatás becsült költségét is figyelembe veszik, amelyet zálogként adnak ki. A hitel összege nem haladhatja meg a jelzáloghitel-lakás költségének 80%-át. A hitelfelvevőnek 120 nap áll rendelkezésére a lakás kiválasztására.
A hitelfelvevő követelmények nem sokban különböznek a többi jelzáloghitel-programtól. Életkor - legalább 18 éves (egyes bankokban 21 évesnél nem fiatalabb) és legfeljebb 65 éves a hitelkifizetések végén (a Sberbankban 75 évesnél nem idősebb). Orosz állampolgárság szükséges, legalább hat hónapos munkatapasztalat a jelenlegi munkahelyen, elegendő igazolt jövedelem megléte. Gyakran megengedett három vagy négy társhitelfelvevő bevonása (banktól függően); bevételüket veszik figyelembe a maximális hitelösszeg kiszámításakor. A házastársak szükségszerűen kölcsönfelvevők. A havi törlesztőrészlet összege nem haladhatja meg a jelzálog-ügyletben részt vevő összes hitelfelvevő teljes bevételének 45%-át.
Jelenleg legfeljebb 10 bank kínálja ezt a programot, különböző nevekkel - jelzáloghitel építés alatt álló lakásokra állami támogatással, valamint "Új épület" vagy "Alapvető" hitel. A legnagyobb jelzáloghitel-támogatást nyújtó bankok a Sberbank és a VTB24, a Gazprombank, az Uralsib, az Investtorgbank, a TransCapitalBank és még néhányan szintén e program keretében működnek. Az AHML nagyon kedvező hitelezési feltételeket kínál az „Új épület” program keretében: a kamat mértéke évi 7,9% -11% között van, lehetőség van anyasági tőke terhére befizetni az induló befizetést, speciális levonások vannak a családok számára. két vagy több gyerek. Más bankoknál az arány évi 11% és 15% között mozog. A bankok kedvező feltételeket biztosítanak bérügyfeleiknek.
Annak ellenére, hogy a kamatlábak alacsonyak, az államilag fedezett jelzáloghitelnek számos hátránya van.
Először is, a program keretében hiteleket korlátozott számú bank bocsát ki. Ha a megalopoliszok lakói választhatnak megfelelő bankot, akkor a kis tartományi városok lakosai nem rendelkeznek ezzel a lehetőséggel.
Másodszor, a csökkentett kamatláb (11% évente) attól a pillanattól kezdődően működik, amikor a hitelfelvevő hivatalossá teszi a lakás tulajdonjogát. Az építési szakaszban a kamatok magasabbak.
Harmadszor, alapok az első részlet 20%-a költség a lakhatás. Nem minden átlagos jövedelemmel rendelkező hitelfelvevő képes felhalmozni ekkora összeget (a programot a polgárok erre a kategóriájára tervezték).
Negyedszer, a bankoknak van egy listája az akkreditált fejlesztő cégekről, és tőlük kell lakást venni, különben emelkedni fog az árfolyam.
Az állami támogatású jelzáloghitel meglehetősen ígéretes program, de számos korlátja van. Csak az elsődleges piacon lakásvásárlásra használják, korlátozott a kibocsátó bankok száma, és maguk az új épületek, ahol lakást vásárolhat. A program egyelőre csak az épülő lakásokra koncentrál. Mi lesz ezután – meglátjuk!
2016. december 31-én lejárt a jelzáloghitel-támogatás állami programjának futamideje. Ennek ellenére a Sberbank úgy döntött, hogy 2017-ben is folytatja a kölcsönök kibocsátását a Jelzáloghitel állami támogatással program keretein belül. Ilyen kölcsönt azonban csak azok kaphatnak, akiknek 2017. január 1. előtt sikerült állami támogatással jelzálogot igényelniük. A "Vedomosti"-t Alekszej Trubnyikov ügyvezető igazgató - a Sberbank biztosított hitelezési osztályának vezetője - mondta.
Az elmúlt években jelentősen megemelkedtek a lakásárak Oroszországban. És nem minden átlagpolgár engedheti meg magának, hogy álomotthont vásároljon. Korábban különböző állami vállalatok alkalmazottai szerezhettek ingyen lakást, de ma ez irreális. Különösen nehéz a fiatal családok, nagycsaládosok, alacsony bérű állami alkalmazottak, állami és önkormányzati alkalmazottak, minimálbéresek. A saját és jelzáloghitelezéssel felvett források felhasználása révén egyre népszerűbbé válik a lakásvásárlás problémája. Sokan azonban egyszerűen nem engedhetik meg maguknak, hogy kihasználják a bankok által kínált klasszikus hiteltermékeket. Az állam pedig az állampolgárok ilyen kategóriáinak jogainak védelme érdekében különféle szociális programokat terjeszt elő, amelyek lehetőséget adnak lakásvásárlásra. Az állam a nyugdíjalap pénzeszközeinek egy részét átirányítja az ilyen kölcsönök visszafizetésére. Az ilyen szociális programok célja nemcsak a társadalmak lakhatási problémáinak javítása, hanem az egész oroszországi építőipar felélénkítése is. Végül is nem hiába, hogy egy ilyen kedvezményes jelzáloghitel kifejezetten az elsődleges lakhatásra irányul. De a programnak megvannak a maga árnyalatai. Nem mindenkinek van szerencséje. Mi ez a program? Hogyan lehetsz szerencsés egy ilyen programmal? Milyen feltételek mellett vásárolják meg a lakást? Bővebben lentebb.
Hogyan érthető az államilag támogatott jelzáloghitel?
Mint már jeleztük, az állam a pénzeszközök egy részét a Nyugdíjpénztárból irányítja át, ezzel finanszírozva a lakáshitelezési programokat. A pénzügyi támogatásnak ez a formája enyhébb feltételeket biztosít a potenciális hitelfelvevőknek, és lehetővé teszi a támogatott jelzáloghitelek törlesztését. Ennek a jelzáloghitel-formának a mérete (nevezetesen a kamatláb) pedig lényegesen alacsonyabb, mint a hagyományos, normál kondíciójú jelzáloghiteleké. Meg kell jegyezni, hogy a kamatlábnak nincs fix értéke (legfeljebb 12 pont), azokat a helyi hatóságok önállóan is jóváhagyhatják.
Ez a jelzáloghitel-támogatási program 2015. március 1. és 2016. március 1. között kezdett működni az Orosz Föderáció kormányának 2015. március 13-i 220. számú rendelete alapján. De az állam magas költségei ellenére költségvetésében az ország elnöke új parancsot adott a program 2016. év végéig történő meghosszabbítására. A program keretében 210,6 ezer hitelkérelmet nyújtottak be, a teljes összeg 374,3 milliárd rubelt tett ki. Az Orosz Föderáció Kormányának 2015. november 27-i 1276. számú rendelete értelmében a jelenlegi programszabályzatot módosították.
Ezek a változások a következők:
Jelzálogköltségek kiegyenlítése
A bankintézetek veszteségeinek megtérítése
A polgárok vonzása lakóingatlan vásárlásra 2016-ban
A turista osztályú lakóhelyiségek építési szférájának revitalizációja.
A lakosság rászoruló rétegeinek valós támogatása érdekében számos szociális jelzálogprogram indult az Orosz Föderáció területén:
Katonai jelzáloghitel, amely tartalmazza a költségvetési hozzájárulásokat + indexálást és%;
A fiatal családok jelzáloghitelei a hitel 35-40%-ának visszafizetését biztosítják a költségvetésből;
Jelzáloghitel szülői tőkével
Jelzáloghitel tanárok számára - a kölcsön legfeljebb 20% -át a költségvetésből fizetik vissza;
Államilag támogatott jelzáloghitel;
Katonai jelzálog
Az állami támogatás megszerzéséhez a katonának fel kell vennie a kapcsolatot a Rosvoenipotekával, ahol jelentést kell készítenie azzal a kéréssel, hogy vegye fel a megtakarítási és jelzáloghitel rendszerbe. Ott a program résztvevőjeként személyes számlát kap, amelyre az éves hozzájárulásból minden hónapban jóváírják a Honvédelmi Minisztérium költségvetéséből. A finanszírozott hozzájárulás összegét évente az Orosz Föderáció költségvetéséről szóló törvény határozza meg.
Három év szolgálat után a katonának minden oka megvan arra, hogy ezekkel a pénzeszközökkel rendelkezzen meglévő jelzáloghitel vagy jelzáloghitel esetén kezdeti törlesztőrészlet kifizetésére. 10 éven belül a befizetett összeget a költségvetésből eljuttatják ahhoz a bankhoz, ahol a hitelt kibocsátották. Egy ilyen program keretében a törvénynek mindegy, hogy a katonának van-e más ingatlana. Ugyanakkor a program résztvevője továbbra is viseli az állammal szemben fennálló kötelezettségeit a csapatok közül való elbocsátásáig, és a bank felé tartozik a hitel teljes lezárásáig.
Jelzáloghitel fiatal családoknak
A „Fiatal család” státuszt azok a családok kapják, ahol legalább az egyik házastárs 35 év alatti. A megfelelő igazolás megszerzéséhez az önkormányzathoz kell fordulni. A dokumentumokat egy éven belül felülvizsgálják. A már megszerzett igazolás pedig azt jelenti, hogy a hitelösszeg 35-től valamivel több mint 40%-áig fedezi az állam, gyermekes vagy gyermek nélküli családtól függően. Mint látható, ez kézzelfogható segítség a fő kölcsön visszafizetésében. Ez a jelzálog legfeljebb 30 évre szól.
Jelzáloghitelek tanároknak
2016-ban nem sok változást hozott ez a pedagógusoknak szánt program. A fő feltétel: az ilyen program keretében kölcsönvevőnek a kérelem benyújtásakor be kell jelentkeznie egy oktatási intézmény alkalmazottjaként, és megfelelő bizonyítékot kell bemutatnia arra vonatkozóan, hogy több mint 3 éve ott dolgozik. A pedagógusok jelzáloghitelprogramja keretében az állam a hitelfelvevő hitelének 20 százalékát törli. És amint látható, itt nem nehéz kitalálni, hogy a tanár számára az induló hitelrészletet a regionális költségvetésből fizetik ki.
Jelzáloghitel állami támogatással
A Jelzáloghitel állami támogatással program keretében hitelt nyújtanak az épülő vagy épülő lakások jogi személytől (fejlesztő, beruházó stb.) kedvezményes kamatozású vásárlásához. A kamat egy részét az állam saját költségén fedezi.
Ma ezt a programot több mint 40 bank támogatja. Általában a kínált feltételek minden banknál azonosak. A költségvetésből elkülönített források függvényében a bankok saját kamatokat határoznak meg. De igen fontos tényező a legfeljebb 12%-os kamatláb, amely általánosan meghatározott feltétel minden olyan banknál, amely csak ilyen típusú hiteleket bocsát ki. A költségvetésből elkülönített forrástól függően a bankok 11-et vagy 9,10-et fogadhatnak. Ezek a következő feltételeket tartalmazzák:
Kezdő befizetés - 20%;
A jelzálogkölcsönt 1-30 évre adják ki;
A jelzáloghitel maximális összege 8 millió (például Moszkva) és 3 millió (régió);
Elsődleges lakhatásra állami támogatással jelzáloghitelt adnak;
Csak a hitelfelvevő életbiztosításával jár.
Milyen kis trükköt rejtenek a kamatlábak?
A hitelfelvevő életbiztosítása során bizonyos manővert hajtanak végre. A biztosítás csak egy évre szól, az év többi részében csak meghosszabbításra kerül. Ha a hitelfelvevő bármilyen okból visszautasítja (nincs kötelező összeg), a kamat automatikusan 1%-kal emelkedik. Tegyük fel, hogy a hitelfelvevő átlagosan 30 évig fizet, akkor ez a tétel önmagában üti a zsebét.
Van még egy lényeges tényező: a szociális program lejárta után a bankok a törvény szerint nem módosíthatnak a hitelezés feltételein. Tegyük fel, hogy az állami program véget ért, és az összes többi bank irdatlan kamatozású hiteleket ad ki. Ebben az esetben a program működése során kölcsönt kapott hitelfelvevő törvényi szintű védelmet élvez. Érinthetetlen marad.
Milyen dokumentumok szükségesek az államilag támogatott hitel igényléséhez?
Az állami támogatással nyújtott kölcsön igényléséhez szüksége van egy listára azon dokumentumokról, amelyekkel kapcsolatba kell lépnie a helyi hatóságokkal. Ez egy általános dokumentumkészlet, amelyre minden jelzáloghitelt kibocsátó banknak szüksége lesz.
A szükséges dokumentumok listája:
Hitelfelvevő kérelme;
A családtagok jövedelmének igazolása az elmúlt hat hónapban a munkavégzés helyéről (a lényeg az, hogy a jelzáloghitel-törlesztések levonása után minden családtag jövedelme kevesebb legyen, mint a megállapított létminimum);
Segítség a család összetételében;
Az Ifjúsági Lakásépítést Segítő Állami Alapnál bejegyzett státuszigazolás;
Igazolvány arról, hogy sorban áll a lakhatásért;
A családtagok útlevelének, azonosító kódjának, házassági anyakönyvi kivonatának és munkakönyvének hiteles másolata;
gyermek születési anyakönyvi kivonata;
A kezes jövedelmének és azonosító kódjának igazolása
Kivonat a háznyilvántartásból a tulajdonolt ingatlannal.
Természetesen megengedhető, hogy a dokumentumok listája a bank belátása szerint módosítható.
Mik a minimumkövetelmények a hitelfelvevővel szemben?
Minden banknak szabványos követelményei vannak a hitelfelvevővel szemben. Az állami támogatással lakást vásárló hitelfelvevővel szemben támasztott követelmények nem sokban térnek el a szabványtól. Tehát nézzük a főbb pontokat:
Életkor 21 és 65 év között;
az Orosz Föderáció állampolgársága;
Hivatalos munkahely;
Legutóbbi munkahelyen szerzett legalább 6 hónapos munkatapasztalat.
Ha a hitelfelvevő házas, akkor kötelező kezes bevonása. Opcionálisan akár 3 további kezest is bevonhat.
Milyen előnyei és hátrányai vannak az állami támogatásban résztvevőnek?
Az államilag támogatott jelzáloghitelek előnyei:
Hátrányok, amelyekkel a hitelfelvevőnek szembe kell néznie:
Mi történik a jelzáloghitel-piac más szegmenseivel, a lakásügyekkel?
A jelzáloghitelek állami támogatásának csak az elsődleges lakástípusra való koncentrálódása rosszul tükröződik a másodlagos lakásokban, lakásokban, lakásszövetkezetekben... Nemcsak az ingatlankereslet csökken a válsággal, hanem az ügyfélkör egy bizonyos része is. elcsábította a jelzáloghitelek állami támogatásának programja. Egy távoli övezetben van jelzálogpiac másodlagos lakások, lakások, kereskedelmi ingatlanok számára. Ez különösen észrevehető a másodlagos ház példáiban. Csökken az ingatlanvásárlási tranzakciók száma. A potenciális vásárlók hátra sem menekülnek az új építésű piacra. Ahhoz, hogy versenykörnyezetet kínálhassunk az ügyfélnek, nem ritka, hogy a cégeknek a programmal együtt az ingatlanok árát is csökkenteniük kell. Nehéz dolga annak a befektetőnek is, aki főszabály szerint olyan tárgyakba fektet be, amelyek az ő szemszögéből a maximális profitot hoznák, alacsony kockázat mellett. És akkor történik egy paradoxon: vagy megy a dömping, vagy "befagy" a pénz az állami programok végéig.
Bármely bank, amikor jelzálogkölcsönt bocsát ki, elvégzi egy tárgy akkreditációját. Tekintettel arra, hogy az állami programok csak új épületekre vonatkoznak, a bankok gondosan ellenőrzik az új épületek összes tárgyát. Hazánkban nagyon sok nem akkreditált épület található. Kiderült, hogy az állami program sok kis építőipari céget sodor a csőd szélére. Azok a bankok, amelyek nem vesznek részt a támogatott jelzáloghitel-eljárásokban, a legtöbben kikerülnek a piacról. Valószínűleg, ha a bankok csökkentik a kamatot, akkor nem kell pályázni az állami programra. Ám az ország a válság meglehetősen nehéz időszakát éli, a rubel árfolyama más valutákkal szemben jelentősen esik. E kritikus helyzet miatt a bankok kénytelenek hitelkamatot emelni. És bár a legoptimálisabb megoldás véleményem szerint továbbra is a jelzáloghitelek állami támogatásának programja marad.
Sok családnak, akik jelzáloghitel mellett döntöttek, alaposan tanulmányozniuk kell a nagy bankok összes elérhető ajánlatát. A legjövedelmezőbb program kiválasztásához fontos tanulni. A hitelfelvevők bizonyos kategóriái igénybe vehetik a jelzáloghitelek törlesztéséhez nyújtott állami segítséget, aminek köszönhetően jelentősen csökkenthetik a kölcsön kiszolgálásának költségeit.
Ma az állam igyekszik gondoskodni minden polgáráról. Különös figyelmet fordítanak a jobb lakhatási körülményekre szoruló gyermekes családokra. Számukra speciális programokat dolgoznak ki, amelyek szerint különböző összegű támogatások kifizetését biztosítják. Sokan nincsenek tisztában jogaikkal, ezért nem részesülnek szociális segélyben. Azok a családok, akik már elfogadták az állam segítségét a jelzáloghitelek kiszolgálásában, mintegy 40%-kal tudták csökkenteni kiadásaikat.
A támogatás összegét a hitelfelvevők minden kategóriája esetében egyedileg határozzák meg, mivel annak összegét különböző tényezők befolyásolják. Kiadása előtt az állami támogatások felosztásának és kiadásának ellenőrzésére jogosult szerv gondosan megvizsgálja a család összetételét és összjövedelmét. Ezt követően döntés születik a hitelfelvevő támogatásának mértékéről, aki jelzálog- és hitelfelvétellel egyaránt vásárolhat lakást.
2016-ban az Orosz Föderáció területén a „Lakhatás” állami program volt érvényben. Kifejezetten fiatal, gyermekes családok számára készült. A programot elfogadó kormány több prioritást határozott meg:
Tanács: Ezzel a célprogrammal párhuzamosan az Orosz Föderáció minden régiójában hasonló projektek valósultak meg. Az ezeken részt vevő fiatal gyermekes családok az elsődleges és a másodlagos piacról vásárolhattak lakóingatlant, valamint magánházakat építhettek.
Az állami célprogram a fiatal gyermekes családok számára biztosít pénzt, amelyet jelzáloghitelre vásárolt ingatlanok kifizetésére vagy vidéki házak építésére fordíthatnak. Az Orosz Föderáció kormányának tervei szerint mintegy 172 000 család lakhatási megszerzésében segítenének a programon keresztül. Költségvetése 313 130 000 000 rubel, amely a következőképpen alakult:
Ahhoz, hogy az állam pénzügyi segítséget kapjon a jelzáloghitel kifizetéséhez (az állam a lakhatási költségek 30%-át fizeti, a fennmaradó 70% pedig a program résztvevője), a hitelfelvevőknek meg kell felelniük a következő feltételeknek:
Az állami program fő követelménye (kötelező gyermekjelenlét) ellenére a gyermektelen párok is megkapták a támogatás igénybevételének lehetőségét, melynek mértéke 35%. Itt van egy fontos árnyalat. A gyermektelen család havi bruttó jövedelmének meg kell haladnia a 21 621 rubelt. Ebben az esetben a kártérítés összege elérheti a 600 000 rubelt.
Azok a házaspárok, akiknek legalább egy kiskorú gyermekük van, és 35 510 rubel havi jövedelmet tudnak igazolni (a pénzügyi támogatás 800 000 rubel lesz), 40%-os támogatást igényelhetnek. A kétgyermekes családoknak legalább havi 43 350 rubelt kell keresniük ahhoz, hogy negyven százalékos pénzügyi támogatást kapjanak (az állam körülbelül 1 000 000 rubelt fizet).
Ha a jelzáloghitel-program során újabb gyermek születik a családban (vagy a házaspár úgy dönt, hogy gyermekotthoni csecsemőt fogad örökbe), akkor az anyagi segély összege 5%-kal megemelkedik. A sokgyermekes családok további juttatásokra is jogosultak lehetnek, amelyek fedezik a jelzáloghitel szolgáltatási költségeinek nagy részét. Az állami célprogram feltételeit elemezve megállapítható, hogy az Orosz Föderáció Kormánya az állampolgárok életkörülményeinek javítása mellett aktívan támogatja a születésszám növekedését az országban.
Ahhoz, hogy az állam segítséget kapjon a jelzáloghitel törlesztéséhez, a fiatal gyermekes családoknak nagy csomagot kell összegyűjteniük:
Ahhoz, hogy az állam segítséget kapjon a meglévő jelzáloghitel kifizetéséhez, a fiatal gyermekes családoknak szabványos dokumentumcsomagot kell alkotniuk:
A dokumentumok összegyűjtése után a fiatal családnak át kell adnia azokat egy erre szakosodott szervhez, amely 30 napig elbírálja azokat. A döntésről az állami támogatást igénylőket írásban értesítjük. Ha pozitív döntés születik a kérelemről, a család igazolást kap, amelyet át kell adni a hitelező banknak, amely részt vesz az állami programban. Ezt követően külön számlát nyitnak a család számára, amelyre az állam átutal egy bizonyos összeget. A lakásvásárlásra szánt pénz fennmaradó részét egy pénzintézet utalja ki.
Tanács: állami program segítségével kiadható. Egy ilyen programban való részvételhez a hitelfelvevőknek elzálogosítaniuk kell a személyes tulajdonban lévő lakásukat vagy házukat egy pénzintézetnek.
Jelenleg sok orosz bank kínál. Azoknak a potenciális hitelfelvevőknek, akik részt kívánnak venni ebben, tisztában kell lenniük néhány árnyalattal:
2016-ban az alábbi állampolgári kategóriák vehették igénybe a jelzáloghitel kifizetésére kiutalt állami támogatást:
A lelkiismeretes hitelfelvevők, akik rajtuk kívülálló okok miatt átmenetileg elvesztették fizetőképességüket, számíthatnak az állam segítségére a jelzáloghitelek törlesztésében. Ilyen okok közé tartozik a munkából való elbocsátás, súlyos betegség, közeli hozzátartozó halála. Az állami támogatás igényléséhez a hitelfelvevőknek olyan dokumentumokat kell benyújtaniuk a hitelező banknak, amelyek megerősíthetik az alábbi tények egyikét:
Ha a hitelfelvevőnek sikerül dokumentálnia fizetésképtelenségét, akkor levelet kell írnia a hitelezőjének azzal a kéréssel, hogy az állam terhére fizesse ki jelzáloghitel-tartozását. Érdemes megjegyezni, hogy ebben az esetben nem a hitelfelvevő tartozásának teljes visszafizetéséről beszélünk, hanem annak egy részének kifizetésével számolhat. Az átstrukturálást követően a hitelfelvevők kamatlábat csökkenthetik, valamint a tőketartozás megfizetésére legfeljebb másfél évre halasztást kaphatnak. Egy ilyen programban való részvétellel a fennmaradó adósság 10%-ának megfelelő állami támogatásra számíthatnak (legfeljebb 600 000 rubel).
Az alábbi ingatlanok tulajdonosai kaphatnak jelzáloghitel-kompenzációt:
| 1 szobás lakás | 45 nm-ig. |
| 2 szobás lakás | 65 nm-ig. |
| 3 szobás lakás | 85 nm-ig. |
Tanács: Azok a hitelfelvevők, akik nem tudják kiszolgálni a jelzáloghiteleket, speciális programban vehetnek részt. Például a kölcsönszerződés futamidejének meghosszabbításával rendelkezik a havi törlesztőrészletek csökkentéséről.
A jelzáloghiteleket támogató állami programok nem határozzák meg az anyagi segítség konkrét összegét (600 000 és 1 000 000 rubel között). De ahhoz, hogy az állami támogatást a bankkal szemben fennálló adósság fedezésére fordítsák, a családoknak figyelembe kell venniük néhány árnyalatot:
Az Orosz Föderáció kormánya rendszeresen dolgoz ki olyan szociális programokat állampolgárai számára, amelyek lehetővé teszik életkörülményeik javítását. 2016-ban az alábbi típusú állami jelzáloghitel-támogatási programok igénybevételére hívták az ország lakosságát:
Érdekes lesz azoknak a fiatal családoknak, akik nem tudnak pénzt megtakarítani saját lakásvásárlásra, megfontolni az orosz bankok jelenlegi javaslatait. Számukra ma már különféle állami támogatású jelzálogprogramok állnak rendelkezésre, amelyek számos előnnyel járnak:
Tanács: ha az orosz állampolgárok jelzáloghitel-igénylést terveznek, először tájékozódniuk kell a bankok összes aktuális javaslatáról és a rendelkezésre álló kormányzati programokról. Az állami segítséget kihasználva jelentősen csökkenthetik majd a hosszú évek óta rájuk nehezedő anyagi terheket.
Mentse el a cikket 2 kattintással:
Az állami jelzáloghitel-támogatási programban való részvételhez egy fiatal családnak mindenekelőtt meg kell találnia, hogy az minden szempontból megfelelő-e számára. Ezt követően vegye fel a kapcsolatot az illetékes szervvel, és szerezze be az ott benyújtható dokumentumok listáját mind jelzáloghitel-igénylés előtt, mind érvényes hitellel. Az orosz állampolgárok ezt a támogatást csak egyszer vehetik igénybe. Ha a kedvezményes jelzáloghitel szolgáltatása során pénzügyi nehézségeik vannak, a hitelfelvevők fordulhatnak a bankhoz szerkezetátalakítási kérelemmel. Az ügyfelek bizonyos kategóriái számíthatnak arra, hogy az állam visszafizeti az adósság egy részét, ha dokumentálni tudják a fizetőképesség átmeneti elvesztését.
Kapcsolatban áll
Az állami program időszaka | Hitelszerződések megkötése - 07.02.18-tól. Az Állami Program keretében hitelek kibocsátására legkésőbb 12/31/22 (beleértve) van lehetőség. Ha második vagy harmadik gyermeke születik a 2022.07.01. és 2022.12.31. közötti időszakban, 2023.01.03-ig (beleértve) adható kölcsön. |
Az állami program keretében hitelre jogosult személyek: | Az Orosz Föderáció azon állampolgárai, akiknek második vagy harmadik gyermekük született a 2018.01.01. és 2022.12.31. közötti időszakban (beleértve), akik orosz állampolgársággal rendelkeznek. |
Hitelvaluta | |
Hitelprogramok |
|
Hitelfeltételek | 12 hónaptól 30 évig |
Minimális hitelösszeg | 300 000 rubel |
Maximális hitelösszeg | 12 000 000 rubel Moszkvában, Moszkvai régióban, Szentpéterváron, Leningrádi régióban található tárgyak vásárlására; Figyelem: az Állami Program keretein belül alulfinanszírozott tranzakciók nem megengedettek! |
Jóváírandó ingatlantárgy | Lakóhelyiségek:
Lakóhelyiségek:
|
Kezdő díj | a kölcsönadott ingatlan értékének 20%-a A termék általános feltételeinek megfelelő előleg rendelkezésre állásának megerősítése. Nem engedélyezett a megerősítés a jóváírt ingatlan értékének egy részének kifizetésének ténye és/vagy a költségvetésből a jóváírt ingatlan értékének egy részének kifizetésére elkülönített pénzeszközök átvételének joga, más személyek által, kivéve a Kölcsönvevőt / bármely Kölcsönvevőtársat. |
A pénzeszközök tervezett felhasználása | A "Kész lakás vásárlása" program keretében: Lakóhelyiség vásárlásához (beleértve a telket is) az elsődleges piacon jogi személlyel(a befektetési alap kivételével, ideértve annak alapkezelő társaságát is) az Adásvételi Szerződés alapján (a lakóhelyiség építésének befejezését és a jogi személy tulajdonjogának bejegyzését követően, korábban fejlesztő/befektető). Az „Épülő lakásvásárlás” program keretében: Lakóépületek építésébe történő befektetéshez a 2004. december 30-i 214-FZ szövetségi törvénnyel „A társasházak és egyéb ingatlanok közös építésében való részvételről, valamint az Orosz Föderáció egyes jogalkotási aktusainak módosításáról” :
|
Biztosítás |
a biztosítást legalább 12 hónapos időtartamra kötik, ezt követően a kölcsönszerződés lejártáig éves meghosszabbítással a biztosítási kötvény / biztosítási szerződés szerinti biztosítási díj egyszeri befizetésével. A hitelfelvétel előfeltétele a hitelfelvevő élet- és egészségbiztosítása. E feltétel nélkül a kölcsön nem nyújtható. |
A kedvezményes időszak meghosszabbítása/megújítása:
Ha a második gyermek születése miatt kedvezményes kamatozású kölcsönt kapott Kölcsönfelvevőnek / Jogcímtársnak van harmadik gyermeke (legkésőbb 2022. december 31-ig), akkor a kedvezményes kamatláb érvényességi ideje meghosszabbítható / a kedvezményes kulcs újra megállapítható, feltéve, hogy a Bank rendelkezésére bocsátják a gyermek születési anyakönyvi kivonatát, és szükség esetén egy másik dokumentumot, amely megerősíti a gyermek Orosz Föderáció állampolgárságát.
A kedvezményes kamatláb meghosszabbításának/újra megállapításának időtartama:
* ha a hitelfelvevő megtagadja az életbiztosítási szerződés megújítását / felmondását, a kölcsön éves kamatlába a hitelprogramban megengedett maximális kamatlábra emelkedik, nevezetesen: az Orosz Föderáció Központi Bankjának irányadó kamatlábára a kölcsönzés dátuma + 2 pp
** az Orosz Föderáció Központi Bankja irányadó kamatának első változásáig tartó időszakra. Az Orosz Föderáció Központi Bankja irányadó kamatlábának első változása után a kamatláb az Orosz Föderáció Központi Bankjának a kölcsön időpontjában érvényes irányadó kamatának szintjén kerül megállapításra, 2 százalékponttal növelve.
Életkor a kölcsönadás időpontjában | legalább 21 éves |
Életkor a szerződés szerinti kölcsön visszafizetésének időpontjában | |
Munkatapasztalat | legalább 6 hónap * a jelenlegi munkahelyen és legalább 1 év teljes gyakorlat az elmúlt 5 évből ** |
Polgárság | az Orosz Föderáció |
További követelmények a kölcsönvevővel / jogcímtárs kölcsönvevővel szemben |
|
Társkölcsönvevő követelmény |
A kölcsönvevőtársra vonatkozó többi követelmény hasonló a kölcsönvevőre/jogcímű társkölcsönvevőre vonatkozó követelményekhez. |
* 21 éves kortól, feltéve, hogy a szerződés szerinti kölcsön törlesztési ideje a Kölcsönfelvevő / vezető kölcsönvevőtárs 75. életévét megelőzően kezdődik
** Ez a követelmény nem vonatkozik azokra az ügyfelekre, akik fizetést kapnak a Sberbank számláján.
*** A maximális hitelösszeg növelése érdekében a Társhitelesek közé beszámítható, ha azok megfelelnek a Hitelfelvevőre vonatkozó követelményeknek, pl. életkor és fizetőképesség szerint (kivéve a második és (vagy) harmadik gyermek születésére vonatkozó követelmény kötelező betartását).
Jövedelem és munkaviszony igazolása esetén:
Ha egy kölcsön fedezeteként egy másik ingatlantárgyat is lezálogolnak:
A hiteligénylés jóváhagyását követően benyújtható dokumentumok:
A kölcsönvevő/jogcímtárs kölcsönvevő összes gyermekének születési anyakönyvi kivonata, valamint a társkölcsönvevő(aki nem házas a jogcímtárs kölcsönvevővel, és a tulajdonostárs második és (vagy) harmadik gyermekének a szülője, és szükség esetén ( ha a gyermek születési anyakönyvi kivonatában NINCS állampolgárság jelzés!) Egyéb megerősítő dokumentum(ok) a gyerekek az Orosz Föderáció állampolgárságával rendelkeznek.
Figyelem! A szükséges dokumentumok listája a Bank saját belátása szerint módosítható.
A teljes dokumentumcsomag benyújtásától számított 2-5 munkanapon belül.
Átalány.
Havi járadék (egyenlő) a kamatláb minden időszakában.
A végtörlesztés időpontját, az összeget és a számlát, ahonnan a pénzeszközöket átutalják, nyilatkozat alapján hajtják végre. A kérelemben megjelölt előtörlesztés időpontja kizárólag munkanapra eshet.
A végtörlesztő kölcsön minimális összege korlátlan.
Előtörlesztési díj nincs.
A késedelmes hiteltörlesztésért járó kötbér * az Orosz Nemzeti Banknak a Szerződés megkötésének napján hatályos irányadó kamatának felel meg, a kötelezettség teljesítésének napját követő időponttól számított késedelmi időre esedékes fizetés összegéből. a Szerződés által megállapított Lejárt tartozás Szerződés szerinti visszafizetésének időpontjáig (beleértve).
* 2016. július 24-től kötött kölcsönszerződések alapján
Az adólevonás a megcélzott jelzáloghitel után fizetett kamat összegére vonatkozik. A levonás mértéke az összes kifizetett kamat 13%-a. A lakás, lakóépület, szoba (vagy részesedés) vásárlásakor biztosított ingatlanadó-levonás mértéke 1 millióról 2 millió rubelre emelkedett *. Így most egy lakás megvásárlásakor akár 260 000 rubel összegű adót is visszatéríthet.
Részletes információkat kaphat a Szövetségi Adószolgálat honlapján: http://www.nalog.ru.
* - Az új szabály mindenkire vonatkozik, aki 2008. január 1. után vásárolt ingatlant, és korábban nem részesült ingatlanadó-kedvezményben.
Kényelmes módja az ingatlanok készpénz nélküli elszámolásának vevő és eladó között további banki látogatások nélkül.
A szolgáltatás költsége mindössze 2000 rubel
Regisztráció 15 perc múlva
A pénz biztonsága és a felek érdekeinek betartása
Hogyan működik a szolgáltatás?
Előnyök a vevő számára
A szolgáltatás regisztrációja 15 percet vesz igénybe. Nem kell készpénzt kivenni a pénztárgépben, nem kell számolni, nem kell letétbe helyezni vagy átvenni a nyugtát. A pénzt megbízható védelem alatt tartják mindaddig, amíg a tranzakciót a Rosreestrnél nem regisztrálják, majd a vevő értesítést kap a tranzakció megtörténtéről. Csak ezt követően utalják át a pénzt az eladó számlájára.
Használja az ingatlanbiztosítási programokat (a jelzáloghitel keretében), valamint a hitelfelvevő életét és egészségét az IC Sberbank Insurance LLC-ben és az IC Sberbank Life Insurance LLC-ben - a Sberbank PJSC leányvállalatainak 100%-a:
Mit tartalmaz a program?
A biztosítás megkötésére az alábbi esetekben kerül sor:
mit kapsz?
A részletes biztosítási feltételek a weboldalon találhatók.
Mit tartalmaz a program?
Zálogtárgyak (a telek kivételével) halálozási, károkozási kockázatok elleni biztosítás.
További előnyök:
