A 2002. július 10-i 86-FZ „Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” szövetségi törvény alapján (Az Orosz Föderáció összegyűjtött jogszabályai, 2002, 28. sz., 2790. cikk; 2003, 2. sz., 2004. sz., 2648. sz. 907., 6954., 6699. 2317. cikk), „A bankokról és a banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvény (a 17-FZ szövetségi törvénnyel módosított) (az RSFSR Népi Képviselői Kongresszusának és az RSFSR Legfelsőbb Tanácsának Vedomosti, 1990, 27. sz. , Művészet. 357; Az Orosz Föderáció Jogszabálygyűjteménye, 1996, 6. sz., Art. 492; 1998, 31. szám, art. 3829; 1999, 28. szám, art. 3459, Art. 3469; 2001, 26. szám, art. 2586; 33. sz. 3424; 2002, 12. szám, art. 1093; 2003, 27. szám, art. 2700; 50. sz. 4855; 52. sz. 5033, Art. 5037; 2004, 27. szám, Art. 2711; 31. sz. 3233; 2005, 1. szám, art. 18, art. 45; 30. sz. 3117; 2006, 6. szám, Art. 636; 19. sz. 2061; 31. sz. 3439; 52. sz. 5497; 2007, 1. szám, art. 9; 22. sz. 2563; 31. sz. 4011; 41. sz. 4845; 45. sz. 5425; 50. sz. 6238; 2008, 10. szám, Art. 895; 2009, 1. szám, Art. 23; 9. sz. 1043; 18. sz. 2153; 23. sz. 2776; 30. sz. 3739; 48. sz. 5731; 52. sz. 6428; 2010, 8. szám, Art. 775; 27. sz. 3432; 30. sz. 4012; 31. sz. 4193; 47. sz. 6028; 2011, 7. szám, art. 905; 27. sz. 3873, art. 3880; 29. sz. 4291; 48. sz. 6728, art. 6730; 49. sz. 7069; 50. sz. 7351; 2012, 27. szám, art. 3588; 31. sz. 4333; 50. sz. 6954; 53. sz. 7605, art. 7607; 2013, 11. szám, Art. 1076; 19. sz. 2317, art. 2329; 26. sz. 3207; 27. sz. 3438, art. 3477; 30. sz. 4084; 40. sz. 5036; 49. sz. 6336; 51. sz. 6683, art. 6699; 2014, 6. szám, art. 563; 19. sz. 2311, art. 2317). Az Orosz Föderáció Jogszabálygyűjteménye, 2001, 33. sz., art. 3418; 2002, 30. szám, art. 3029; 44. sz. 4296; 2004, 31. szám, art. 3224; 2005, 47. szám, art. 4828; 2006, 31. szám, art. 3446, art. 3452; 2007, 16. szám, art. 1831; 31. sz. 3993, art. 4011; 49. sz. 6036; 2009, 23. szám, art. 2776; 29. sz. 3600; 2010, 28. szám, art. 3553; 30. sz. 4007; 31. sz. 4166; 2011, 27. szám, Art. 3873; 46. sz. 6406; 2012, 30. szám, art. 4172; 50. sz. 6954; 2013, 19. szám, art. 2329; 26. sz. 3207; 44. sz. 5641; 52. sz. 6968; 2014, 19. szám, art. 2315, art. 2335) (a továbbiakban: 115-FZ szövetségi törvény), az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének második része (Az Orosz Föderáció összegyűjtött jogszabályai, 1996, 5. sz., 410. cikk) és a határozattal összhangban az Oroszországi Bank Igazgatóságának (az Oroszországi Bank Igazgatóságának 2014. május 29-i ülésének jegyzőkönyve 18. sz.) Az Orosz Föderációban az Orosz Föderációban a nyitásra és a zárásra vonatkozó eljárást az Oroszországi Bank állapítja meg. hitelintézetek, a Bank of Russia (a továbbiakban: bankok) bankszámlái, betétszámlái (a továbbiakban: számlák) jogi személyek, magánszemélyek, egyéni vállalkozók, magánszemélyek számára, az Orosz Föderáció jogszabályai szerint , valamint a bíróságok, a végrehajtói szolgálat részlegei, a bűnüldöző szervek (a továbbiakban: ügyfelek) az Orosz Föderáció pénznemében és külföldi pénznemben.
Ez az utasítás nem vonatkozik az Orosz Föderáció választásokról és népszavazásokról szóló jogszabályai szerint nyitott számlák nyitására és lezárására, valamint az Orosz Föderáció területén kívül található hitelintézetek külön részlegeiben nyitott számlákra, amelyeket a jogszabályoknak megfelelően hoztak létre. az Orosz Föderáció szerinti számlák, valamint a bankszámla, betét (betét) vagy betétszámla megállapodásán kívül más okból nyitott számlák.
1.1. Az ügyfelek számára a számlanyitást a bankok végzik, feltéve, hogy az ügyfelek cselekvőképesek (képesség).
A 115-FZ szövetségi törvény 7. cikkének (5) bekezdésével összhangban a hitelintézeteknek tilos bankszámlákat és betétszámlákat nyitniuk magánszemélyek számára a bankszámlát (betétszámla) nyitó személy vagy képviselője személyes jelenléte nélkül.
A megfelelő típusú számlákon (számlamód) végzett műveleteket az Orosz Föderáció jogszabályai szabályozzák, és az általa meghatározott módon hajtják végre.
1.2. A számlanyitás alapja a megfelelő típusú számlaszerződés megkötése és a számlanyitás előtt az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott összes dokumentum és információ benyújtása, feltéve, hogy a Szövetségi 115-FZ törvény:
az ügyfél, képviselője és kedvezményezett azonosítása megtörtént;
A jelenlegi körülmények között ésszerű és hozzáférhető intézkedéseket tettek a tényleges tulajdonosok azonosítására, kivéve a 115-FZ szövetségi törvényben meghatározott eseteket, amikor a tényleges tulajdonosok azonosítása nem történik meg.
A hitelintézet a 115-FZ szövetségi törvény 7. cikkének (5) bekezdése alapján megtagadja a bankszámlára, betétre (betétre) vagy letéti számlára vonatkozó szerződés megkötését az ügyfél számára, ha az azonosításhoz szükséges dokumentumokat a ügyfél és az ügyfél képviselője nem kerül benyújtásra.
A 115-FZ szövetségi törvény 7. cikke 5.2. bekezdésének második bekezdésével összhangban, ha felmerül a gyanú, hogy a számlanyitás célja a bűncselekményből vagy finanszírozásból származó bevétel legalizálása (mosás) végrehajtása. terrorizmus, a hitelintézet a szabályok szerint a belső ellenőrzés mérlegeli, hogy van-e ok a megfelelő típusú számlaszerződés megkötésének megtagadására.
Egy ügyfélnek több számlája is lehet egy megfelelő típusú számlaszerződés alapján, ha erről a bank és az ügyfél között létrejött szerződés rendelkezik.
1.3. A számlanyitás befejeződik, és a számlanyitás a megfelelő személyes számla nyitásának a Nyitott számlanyilvántartási könyvbe történő bejegyzésével történik.
A személyes számlanyitásról szóló bejegyzést legkésőbb a megfelelő típusú számlaszerződés megkötésének (vagy hatálybalépésének) napját követő munkanapon kell a Nyitott számlanyilvántartási könyvbe bevinni. A megadott bejegyzés a Nyitott Számlanyilvántartásba a megfelelő típusú számlaszerződés megkötésével egyidejűleg tehető meg.
Ha az ügyfél számára egy szerződés keretében számlát nyitnak, amely lehetőséget biztosít több számla nyitására az ügyfél további számlanyitási kérelme alapján, akkor a megfelelő személyes számla nyitásáról a Nyitvatartásban jegyzőkönyvet kell készíteni. Számlanyilvántartási könyv legkésőbb az ügyfél számlanyitási kérelmének bankhoz történő beérkezését követő munkanapon. Ha az ügyfél számlanyitási kérelme tartalmazza a számlanyitás konkrét időpontjának megjelölését, a megfelelő személyes számla nyitásáról legkésőbb az ezt követő munkanapon fel kell jegyezni a Nyitott Számlanyitási Könyvbe, de legkorábban azon a napon, amikor a bank megkapja az ügyfél számlanyitási kérelmét. A banknak okirati bizonyítékkal kell rendelkeznie az ügyfél számlanyitási kérelmének kézhezvételéről, amelynek rögzítésének módját a bank a banki szabályzatban és (vagy) szerződésben határozza meg.
A számlazárás alapja a megfelelő típusú számlaszerződés felmondása az Orosz Föderáció jogszabályaiban vagy a felek megállapodásában meghatározott módon és esetekben.
A számlazárás a megfelelő személyes számla lezárásáról szóló bejegyzéssel történik a Nyitott számlák regisztrációs könyvében.
Ha a bank és az ügyfél között létrejött szerződés alapján nyitott számlák egyike lezárásra kerül, a megfelelő személyi számla lezárásáról legkésőbb a bank általi kézhezvételét követő munkanapon a Nyitott Számlanyilvántartási Könyvbe be kell vezetni. az ügyfél kérelme a számla lezárására, ha az Orosz Föderáció jogszabályai másként nem rendelkeznek. Ha az ügyfél számlazárási kérelmében a számlazárás konkrét időpontja szerepel, a megfelelő személyi számla lezárásáról legkésőbb az ezt követő munkanapon fel kell jegyezni a Számlanyitási Könyvbe, de legkorábban azon a napon, amikor a bank megkapja az ügyfél számlazárási kérelmét. A bank köteles rendelkezni az ügyfél számlazárási kérelmének kézhezvételét igazoló okirattal, amelynek rögzítési módját a bank a banki szabályzatban és (vagy) szerződésben határozza meg.
Nem minősül számlazárásnak, ha bejegyzést tesznek a Nyitott számlaregisztrációs könyvbe a személyes számla bezárásáról a személyi számlaszámban az Orosz Föderáció jogszabályai, valamint rendeletei miatti változás miatt. a Bank of Russia (különösen az ügyfél vagy az őt kiszolgáló hitelintézet átszervezése, az eljárási elszámolás változása, a számlatükör változása miatt).
A nyitott számlák nyilvántartásába való bejegyzés az Orosz Föderáció jogszabályai és a banki szabályok által meghatározott módon történik.
1.4. A számlanyitási és -zárási munka megszervezése érdekében a hitelintézet banki szabályokat fogad el a jelen Utasítás 11. fejezete szerint.
A bank az alkalmazottai közül meghatározza az ügyfelekkel való, az ügyfelek számlanyitással és -zárásával foglalkozó tisztségviselőket (a továbbiakban: banki tisztségviselő), meghatározva számukra a megfelelő hatósági jogokat és kötelezettségeket, amelyeket az aláírással meg kell ismerni.
1.5. A banktisztviselők a jelen Utasításban meghatározott esetekben és módon megkapják a megfelelő típusú számlanyitáshoz szükséges dokumentumokat, az okmányok szabályszerű lebonyolítását, a közölt adatok teljességét, megbízhatóságát, a beérkezett dokumentumok alapján ellenőrzik. az ügyfél cselekvőképességgel (cselekvőképességgel) rendelkezik-e, továbbá ellátja a jelen Utasításban, banki szabályzatban és munkaköri leírásban meghatározott egyéb feladatokat is. E célból a banki tisztviselők kapcsolatba lépnek az ügyfelekkel és képviselőikkel, kérik és megkapják a szükséges információkat.
A banki tisztviselők felhatalmazást kaphatnak az ügyfél, az ügyfélképviselő, a kedvezményezett azonosítására, és az adott körülmények között ésszerű és hozzáférhető intézkedések megtételére a tényleges tulajdonos azonosítására.
A banki tisztviselők felhatalmazást kaphatnak a jelen Utasítás 7.10. pontjában előírt módon aláírásmintával és pecsétlenyomatokkal ellátott kártya (a továbbiakban: kártya) elkészítésére.
1.6. A hitelintézet köteles frissíteni az ügyfelek, az ügyfelek képviselői, a kedvezményezettek és a tényleges tulajdonosok azonosításakor kapott információkat az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott módon.
1.7. Számlanyitás előtt a banknak meg kell határoznia, hogy a számlanyitást kérő személy a saját nevében jár el, vagy egy másik személy nevében, aki az ügyfél lesz.
Ha a számlanyitást kérő személy az ügyfél képviselője, a bank köteles az ügyfél képviselőjének személyazonosságát megállapítani, valamint beszerezni a megfelelő felhatalmazást igazoló dokumentumokat.
A banknak kézírásos aláírás analógjával, kódokkal, jelszavakkal és a jelenlétet igazoló egyéb eszközökkel is meg kell állapítania az aláírásra jogosult személy(ek), valamint a számlán lévő pénzeszközök kezelésére jogosult személy(ek) kilétét. meghatározott hatáskörrel (a továbbiakban: a kézzel írott aláírás analógja).
1.8. A bank köteles másolatot készíteni az ügyfelet, valamint a számlanyitáskor igazolni kívánt személyek személyazonosságát igazoló okiratokról, illetve adatairól: az okmány sorozata és száma, az okirat kiállításának dátuma, a bank neve. az okmányt kiállító hatóságot, és (ha van) osztálykódot (a továbbiakban: személyazonosító okmány adatai).
A személyazonosító okmányról másolat készítésekor megengedett a bank által kért információkat tartalmazó egyes oldalak másolása.
A bank által a számlanyitás előtt megállapított információkat, beleértve az ügyfélre, képviselőjére, kedvezményezettjére és tényleges tulajdonosára vonatkozó információkat, dokumentálni kell az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott követelményeknek megfelelően.
1.9. A számlanyitáskor megállapítandó adatok megváltozása esetén az ügyfelek kötelesek a banknak benyújtani az adatok változását igazoló dokumentumokat (azok másolatát).
1.10. A bank köteles a számlanyitáskor azonosítandó ügyfelekről, valamint azokról a személyekről, akiknek a személyazonosságát számlanyitáskor megállapítani kell, a banki szabályzatban előírt módon rendszeresen frissíteni az információkat.
1.11. A számlanyitáshoz az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt módon hitelesített eredeti dokumentumokat vagy azok másolatait kell benyújtani a banknak.
A banki szabályzatban meghatározott esetekben a jogi személy ügyfél által a számlanyitáskor benyújtott dokumentumok a jelen pont 1.11.1. pontjában meghatározott módon igazolhatók. A banki szabályzatban meghatározott esetekben a banki tisztségviselő (a bank által meghatalmazott más személy) a számlanyitáskor bemutatott dokumentumokról hiteles másolatot készíthet a jelen pont 1.11.2. pontjában meghatározott módon.
1.11.1. A jogi személy ügyfél által hitelesített okmánymásolatokat a bank elfogadja, amennyiben a banki tisztségviselő (a bank által meghatalmazott más személy) igazolja az eredeti dokumentumoknak való megfelelőséget. Az ügyfél - jogi személy - által hitelesített okiratmásolatnak tartalmaznia kell a vezeték-, utónevet, apanevet (ha van), az okirat másolatát hitelesítő személy beosztásának megnevezését, valamint kézzel írott bejegyzését. az ügyfél aláírása, az igazolás dátuma és a pecsétlenyomat (ha nincs, akkor a bélyegző).
Az ügyfél - az általa elfogadott jogi személy, a bank tisztviselője vagy a bank által meghatalmazott más személy, aki a bank alkalmazottja, az „eredetivel igazolt” jelzést helyezi el az általa elfogadott jogi személy által készített okiratmásolaton. vezetéknév, keresztnév, apanév (ha van), a személyazonosságot igazoló okmány beosztása vagy adatai, továbbá elhelyezi a saját kezű aláírást, az igazolás dátumát és a bank által erre a célra létrehozott pecsét vagy bélyegző lenyomatát.
Az ügyfél által – jogi személy – általa elfogadott dokumentum másolatán a bank által meghatalmazott másik személy, aki nem a bank alkalmazottja, az „eredetivel igazolva” jelölést helyezi el, feltünteti a vezetéknevét, keresztnevet, családnevet (ha van), a személyazonosító okmány adatait, valamint kézzel írt aláírást, az igazolás dátumát és a bank által erre a célra létrehozott pecsét vagy bélyegző lenyomatát.
1.11.2. A banki tisztségviselő (a bank által meghatalmazott más személy) jogosult az ügyfél (képviselője) által a számlanyitáshoz benyújtott dokumentumok másolatát hitelesíteni, papíron és elektronikus formában egyaránt. Az ügyfél (képviselője) által a számlanyitáshoz benyújtott dokumentumokról a bank tisztségviselője (a bank által meghatalmazott más személy) elektronikus formában másolatot készíthet, amelyet a meghatározott módon és esetekben saját kezű aláírásával hitelesít. a bank által a banki szabályzatban.
A bank tisztségviselője vagy a bank által meghatalmazott más személy, aki a bank alkalmazottja, a papíralapú dokumentum másolatára „A másolat helyes” jelzést helyez, és feltünteti vezetéknevét, keresztnevét, családnevét (ha van), beosztását. vagy a személyazonosító okmány adatait, valamint kézzel írt aláírást, az igazolás dátumát és a bank által erre a célra létrehozott pecsét vagy bélyegző lenyomatát is elhelyezi.
A bank által meghatalmazott másik személy, aki nem a bank alkalmazottja, a papíralapú dokumentum másolatára „A másolat helyes” jelzést helyez, és feltünteti vezetéknevét, utónevét, családnevét (ha van), személyazonossági adatait. dokumentumot, valamint saját aláírását, a hitelesítés dátumát és a bank által erre a célra létrehozott pecsét vagy pecsét lenyomatát is elhelyezi.
1.11.3. A banki szabályzatban meghatározott esetekben az ügyfél - jogi személy - számlanyitáshoz a tevékenysége során keletkezett belső okiratok hiteles kivonata, vagy ezen ügyfél tevékenységével közvetlenül összefüggő okiratok hiteles kivonata - jogi személy és a tevékenység során keletkezett jogi személyek benyújthatók ahhoz a bankhoz (hatóságokhoz), amelyek illetékességi területén az ügyfél jogi személy.
Az ügyfél - jogi személy - tevékenysége során keletkezett belső dokumentumok kivonata hitelesíthető az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott módon, vagy hitelesíthető ügyfél - jogi személy vezeték-, utónevének, családnevének feltüntetésével. (ha van), a kivonatot hitelesítő személy beosztása, valamint saját kezű aláírása, az igazolás dátuma és az ügyfél - jogi személy - pecsétje (ennek hiányában bélyegzője).
Az ügyfél - jogi személy és az ügyfél (melyik illetékességi terület) alá tartozó jogi személyek (hatóságok) tevékenysége során létrejött - okiratok kivonata igazolható az ügyfél - jogi személy - tevékenységével. az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított módon, vagy olyan hitelesített jogi személy (hatóság), amelynek joghatósága alatt az ügyfél található, feltüntetve a kivonatot hitelesítő személy vezetéknevét, utónevét, apanevét (ha van), beosztását, valamint mint a jogi személy (hatóság) kézzel írott aláírása, a hitelesítés dátuma és pecsétlenyomata (ha nincs - bélyegzője), kivéve, ha az érintett jogi személy (hatóság) eltérő eljárást határoz meg az iratkivonat igazolására.
1.12. A számlanyitáshoz az ügyfélnek be kell nyújtania a jelen Útmutatóban előírt dokumentumokat, valamint egyéb dokumentumokat azokban az esetekben, amikor az Orosz Föderáció jogszabályai előírják a számlanyitást olyan dokumentumok rendelkezésre állása miatt, amelyek nem szerepelnek ezeket az utasításokat. A Banknak jogában áll nem követelni azon dokumentumok bemutatását, amelyek az ügyfél ezen Útmutató 10. fejezete szerint kialakított jogi aktájában szerepelnek.
Az ügyfél képviselője, a számlán lévő pénzeszközök saját kezű aláírással történő kezelésére jogosult személyek, valamint az aláírásra jogosult személyek kötelesek személyazonosító okmányt, valamint a megfelelő jogosultság meglétét igazoló dokumentumokat benyújtani.
A banki szabályzatban meghatározott esetekben és módon a kártya számlanyitáskor nem mutatható be, feltéve, hogy:
a megállapodás kiköti, hogy a számlán a műveletek kizárólag az ügyfél (a letéti számla kedvezményezettje) megbízása alapján történnek, a banki tranzakció lebonyolításához szükséges megbízásokat a bank állítja össze és írja alá;
a megállapodás előírja, hogy a számlán lévő pénzeszközök kezelése kizárólag a kézzel írt aláírás analógjával történik;
pénzforgalmi számlát nyitnak a magánszemély számára kizárólag elektronikus fizetőeszköz használatával történő tranzakciók lebonyolításához;
Sem a letéti számla betétesének, sem a letéti számla kedvezményezettjének nincs joga a letéti számlán található pénzeszközök felett rendelkezni.
A jelen Útmutatóban meghatározott esetekben kártya helyett a számlán lévő pénzeszközök kezelésére jogosult személyek aláírásmintáiból álló album (a továbbiakban: album) is bemutatható a szerződésben vagy a vámban meghatározott formában.
1.13. Minden számlanyitáshoz benyújtott dokumentumnak érvényesnek kell lennie a bemutatás napján.
A részben vagy egészben idegen nyelven készült okiratokat (a külföldi államok illetékes hatóságai által kiállított, személyazonosságot igazoló okmányok kivételével, több nyelven, köztük oroszul is) a banknak kell benyújtani. megfelelően hitelesített orosz nyelvű fordítás.
A külföldi államok illetékes hatóságai által kibocsátott, a nem rezidens jogi személyek státuszát igazoló dokumentumokat a bank az előírt módon vagy legalizálásuk nélkül, az Orosz Föderáció nemzetközi szerződéseiben előírt esetekben elfogadja.
Az a követelmény, hogy a bankhoz kellően hitelesített orosz nyelvű fordítással kell benyújtani a dokumentumokat, nem vonatkozik a külföldi államok illetékes hatóságai által kiállított, személyazonosító okmányokra, feltéve, hogy a magánszemély rendelkezik olyan okmánnyal, amely megerősíti a tagállam területén történő legális tartózkodási (tartózkodási) jogát. az Orosz Föderáció.
A banki szabályzatban meghatározott esetekben és módon az adott idegen nyelven (releváns idegen nyelveken) fordítói feladatok ellátására alkalmas végzettséggel (képzettséggel) rendelkező banktisztviselő (másik banki alkalmazott) , jogosult a bankhoz számlanyitás céljából benyújtandó, idegen nyelven elkészített dokumentumok orosz nyelvű fordítását elvégezni. A fordítást a fordítást készítőnek alá kell írnia, feltüntetve beosztását vagy személyazonosító okmánya adatait, vezetéknevét, utónevét, családnevét (ha van) és végzettségét (képzettségét).
1.14. A bank által a számlanyitáshoz begyűjtött dokumentumokat (másolatukat) a jelen Útmutató 10. fejezetében meghatározott követelmények szerint kialakított jogi aktában helyezik el.
A számlanyitási ügyekkel kapcsolatos elektronikus formátumú dokumentumokat (másolatukat) a banki szabályzatban meghatározott módon, a jelen Útmutató 10.6. pontjában foglaltak szerint tároljuk.
2.1. Az Orosz Föderáció pénznemében és külföldi pénznemben nyitott bankok: folyószámlák; aktuális fiók; költségvetési számlák; levelező számlák; levelező alszámlák; bizalmi számlák; speciális bankszámlák; bíróságok, végrehajtói szolgálat osztályai, rendvédelmi szervek, közjegyzők letéti számlái; letéti számlák.
2.2. A magánszemélyek számára folyószámlákat nyitnak olyan tranzakciók lebonyolítására, amelyek nem kapcsolódnak üzleti tevékenységhez vagy magángyakorlathoz.
2.3. A folyószámlákat olyan jogi személyek számára nyitják meg, amelyek nem hitelintézetek, valamint egyéni vállalkozók vagy magánpraxissal foglalkozó magánszemélyek az Orosz Föderáció jogszabályai szerint vállalkozói tevékenységgel vagy magángyakorlattal kapcsolatos tranzakciók lebonyolítására. Folyószámlát nyitnak a hitelintézetek képviseletei, valamint a nonprofit szervezetek számára a nonprofit szervezetek létrehozásának céljainak eléréséhez kapcsolódó tranzakciók lebonyolítására.
2.4. Költségvetési számlákat nyitnak az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott esetekben olyan jogi személyek számára, amelyek az Orosz Föderáció költségvetési rendszerének költségvetéséből származó pénzeszközökkel végeznek műveleteket.
2.5. Levelező számlákat nyitnak hitelintézetek, valamint más szervezetek számára az Orosz Föderáció jogszabályaival vagy egy nemzetközi szerződéssel összhangban. A Bank of Russia levelező számlákat nyit külföldi pénznemben.
2.6. A hitelintézeti fiókok számára levelező alszámlákat nyitnak.
2.7. A vagyonkezelő számára vagyonkezelői számlákat nyitnak a bizalomkezelési tevékenységekkel kapcsolatos műveletek elvégzésére.
2.8. Speciális bankszámlák, beleértve a banki fizetési ügynök speciális bankszámláit, banki fizetési alügynököt, fizetési ügynököt, szállítót, kereskedői bankszámlát, elszámoló bankszámlát, fizetési rendszer garanciaalap számláját, meghatalmazotti számlát, letéti számlát, fedezetszámlát, speciális adós bankszámlát , jogi személyek, magánszemélyek, egyéni vállalkozók, magánpraxist folytató magánszemélyek számára az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően, az Orosz Föderáció jogszabályai által a műveletek végrehajtására megállapított esetekben és módon az általa előírt megfelelő típusú.
2.9. A bíróságok, a végrehajtói szolgálat osztályai, a rendvédelmi szervek és a közjegyzők letéti számláit ennek megfelelően nyitják meg a bíróságok, a végrehajtói szolgálat osztályai, a rendvédelmi szervek, valamint a közjegyzők számára az ideiglenes selejtezésre kapott pénzeszközök jóváírására, amikor az általuk megállapított tevékenységet végzik. az Orosz Föderáció jogszabályaival és az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban.
2.10. Betétszámlákat nyitnak magánszemélyek, illetve jogi személyek számára a bankokban elhelyezett pénzeszközök elszámolására, hogy az elhelyezett pénzeszközök után felhalmozott kamat formájában bevételhez jussanak.
3.1. Folyószámla nyitásához egy magánszemélynek - az Orosz Föderáció állampolgárának - be kell nyújtania a banknak:
d) adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló igazolás (ha van).
3.2. A pénzforgalmi számla nyitásához a magánszemélynek - külföldi állampolgárnak vagy hontalan személynek - át kell adnia a jelen Útmutató 3.1. pontjában meghatározott dokumentumokat, valamint migrációs kártyát és (vagy) a külföldi állampolgár jogát igazoló okmányt, ill. hontalan személy az Orosz Föderációban tartózkodhat (lakhat), ha elérhetőségét az Orosz Föderáció jogszabályai előírják.
4.1. A folyószámla megnyitásához az Orosz Föderáció jogszabályai szerint létrehozott jogi személynek be kell nyújtania a banknak:
b) jogi személy létesítő okiratai. Az Orosz Föderáció kormánya által jóváhagyott szabványos charta alapján működő jogi személyek; az Orosz Föderáció kormánya által jóváhagyott, a vonatkozó típusú és típusú szervezetekre és intézményekre vonatkozó szabványos rendelkezések, valamint az ezek alapján kidolgozott charták alapján működik; az egységes szabályzat és charta alapján eljárva benyújtja a meghatározott dokumentumokat. Az Orosz Föderáció állami hatóságai, az Orosz Föderációt alkotó egységek állami hatóságai, a helyi önkormányzati szervek képviselik az Orosz Föderáció jogszabályaiban meghatározott módon elfogadott jogalkotási és egyéb szabályozási aktusokat, valamint a létrehozásukra és jogállásukra vonatkozó határozatokat. ;
c) jogi személy részére kiadott engedélyek (engedélyek), ha ezek az engedélyek (engedélyek) közvetlenül kapcsolódnak az ügyfél számlanyitási szerződés megkötésére;
d) kártya (a jelen Útmutató 1.12. pontjában foglalt esetek kivételével);
e) dokumentumok, amelyek megerősítik a kártyán megjelölt személyek jogosultságát a számlán lévő pénzeszközök kezelésére, és azokban az esetekben, amikor a szerződés rendelkezik a számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezési jogok igazolásáról egy kézzel írott aláírás analógjával, dokumentumok a kézzel írt aláírás analógjának használatára jogosult személyek jogosultságának megerősítése;
f) a jogi személy egyedüli végrehajtó szervének hatáskörét igazoló dokumentumok;
g) az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt esetekben az adóhatóságnál történő regisztrációról szóló igazolás vagy az adóhatóság által kiállított okmány számlanyitás céljából.
4.2. Jogi személy folyószámla nyitásához, egy külföldi állam jogszabályai szerint létrehozott és az Orosz Föderáció területén kívül található hitelintézet levelező számlájához a következőket kell benyújtani a banknak:
a) a jelen Útmutató 4.1. pontjának „c”, „e”, „f” és „g” alpontjában előírt dokumentumok;
b) olyan dokumentumok, amelyek megerősítik a jogi személy jogi státuszát annak az országnak a jogszabályai szerint, amelynek területén a jogi személyt létrehozták, különösen az állami nyilvántartásba vételét igazoló dokumentumok;
c) kártya (a jelen Útmutató 1.12. pontjában foglalt esetek kivételével).
Egy külföldi állam jogszabályai szerint létrehozott és az Orosz Föderáció területén kívül található hitelintézet levelező számlájának megnyitásához a banknak joga van kártya helyett albumot elfogadni. Az albumban megjelölt személyek, valamint a levelezőszámlán lévő pénzeszközök kezelésére jogosult személyek személyazonosságának megállapítása nem szükséges a saját kezű aláírás analógjával, hacsak a bank a banki szabályzatban másként nem rendelkezik.
A külföldi állam központi (nemzeti) bankja számára levelező számla nyitásához a banknak be kell nyújtania a banknak a jogállására vonatkozó jogszabályi és (vagy) egyéb szabályozó jogszabályokat, albumot, valamint az albekezdésben előírt dokumentumot. Ezen utasítás 4.1. pontjának „g” pontja, ha azt az Orosz Föderáció jogszabályai szerint meg kell kapni.
4.3. Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint létrehozott jogi személy folyószámlájának megnyitásához, a tranzakciók külön részlegének (fióktelep, képviseleti iroda) végrehajtásához a következőket kell benyújtani a banknak:
a) a jelen Útmutató 4.1. pontjában meghatározott dokumentumokat;
b) a jogi személy külön divíziójára vonatkozó előírások;
c) a jogi személy különálló részlegének vezetőjének jogkörét igazoló dokumentumok;
d) a jogi személynek az elkülönített részlegének telephelye szerinti adóhatóságnál történő bejegyzését igazoló dokumentum.
4.4. Egy külföldi állam jogszabályai szerint létrehozott és az Orosz Föderáció területén kívül található jogi személy számára folyószámla nyitásához a külön részleg (fiók, képviselet) általi tranzakciók lebonyolítása céljából a következőket kell tenni benyújtották a banknak:
a) a jelen útmutató 4.2. pontjában meghatározott dokumentumokat;
b) a jelen Útmutató 4.3. pontjának „b” és „c” alpontjában előírt dokumentumokat.
Az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt esetekben olyan dokumentumokat is benyújtanak, amelyek jelzik, hogy bejegyzést tettek az Orosz Föderáció területén akkreditált külföldi társaságok képviseleti irodáinak összevont állami nyilvántartásába vagy a külföldi fióktelepek állami nyilvántartásába. az Orosz Föderáció területén akkreditált jogi személyek.
4.5. A pénzforgalmi számla nyitásához egy külföldi állam nagykövetségének, konzulátusának, valamint egyéb diplomáciai és ezzel egyenértékű képviseletének be kell nyújtania a banknak a 4.1. pont „d”, „e” és „g” alpontjában előírt dokumentumokat. ezen utasítások közül.
A pénzforgalmi számla nyitásához egy külföldi állam diplomáciai és azzal egyenértékű képviseletének be kell nyújtania a képviselet státuszát igazoló dokumentumokat.
4.6. Folyószámla nyitása nemzetközi szervezet számára, a szervezet státuszát igazoló nemzetközi szerződés, alapokmány vagy más hasonló dokumentum, valamint a „d”, „e”, „f” és „g” alpontokban meghatározott dokumentumok pontjában foglaltak szerint kell benyújtani a bankhoz.
Ahhoz, hogy folyószámlát nyithasson egy nemzetközi szervezet külön részlege számára az Orosz Föderáció területén található külön részleg (fiók, képviseleti iroda) általi tranzakciók lebonyolítására, a „b” és „c” albekezdésben előírt dokumentumokat kell benyújtani. A jelen Utasítás 4.3.
4.7. Ahhoz, hogy az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban folyószámlát nyithasson egyéni vállalkozó vagy magánpraxissal foglalkozó magánszemély számára, a következőket kell benyújtani a banknak:
a) magánszemély személyazonosító okmánya;
b) kártya (a jelen Útmutató 1.12. pontjában foglalt esetek kivételével);
c) a kártyán megjelölt személyek számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezési jogosultságát igazoló dokumentumok (ha az ilyen jogosultságokat harmadik félnek ruházzák át), és abban az esetben, ha a szerződés rendelkezik a pénzeszközök feletti rendelkezési jog igazolásáról harmadik felek saját kezű aláírásának analógját használó fiókja, olyan dokumentumok, amelyek megerősítik a kézírásos aláírás analógjának használatára jogosult személyek jogosultságát;
d) adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló igazolás;
e) egyéni vállalkozóként való állami nyilvántartásba vétel igazolása. A közjegyző benyújtja az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok igazságügyi hatóságai által az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban kiadott okiratot, amely megerősíti hatáskörének átruházását (tisztségre való kinevezését). Az ügyvéd benyújtja az ügyvédi névjegyzékbe való bejegyzését igazoló okiratot, valamint az ügyvédi iroda létrehozását igazoló okiratot;
f) az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően egyéni vállalkozó vagy magánpraxisban részt vevő személy számára kiadott engedélyek (szabadalmak) engedélyköteles tevékenységek végzésének jogára (szabadalom kiadásával történő szabályozás) .
4.8. Folyószámla nyitásához az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően magánvállalkozást folytató magánszemélynek, aki külföldi állampolgár, be kell mutatni a jelen Útmutató 4.7. pontjában meghatározott dokumentumokat. migrációs kártyaként és (vagy) olyan okmányként, amely megerősíti a külföldi állampolgár vagy állampolgársággal nem rendelkező személy jogát az Orosz Föderációban való tartózkodásra (tartózkodásra), ha ezek elérhetőségét az Orosz Föderáció jogszabályai előírják.
4.9. Költségvetési számla nyitása jogi személy részére a jelen utasítás 4.1. pontja „a”, „b”, „d”, „e”, „f” és „g” alpontjában meghatározott bizonylatokkal együtt, azokban az esetekben az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított dokumentumot kell benyújtani a banknak, amely megerősíti a jogi személynek a banki szolgáltatáshoz való jogát.
4.10. Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint létrehozott hitelintézet levelező számlájának megnyitásához a jelen utasítás 4.1. pontjában előírt dokumentumokat az Oroszországi Bankhoz kell benyújtani, az „a” alpontokban meghatározott dokumentumok kivételével. , „b”, „c” és „e” ezen utasítás 4.1.
Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint létrehozott hitelintézet levelező számlájának megnyitásához a hitelintézetnek az ezen utasítás 4.1. pontjában meghatározott dokumentumokkal együtt be kell nyújtania a kinevezett személyek Oroszországi Bank általi jóváhagyásának megerősítését. az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban lévő pozíciókra (kiosztott felelősségekre) az Oroszországi Bankkal kötött megállapodás tárgyát képezi, amikor ezeket a személyeket feltüntetik a kártyán.
4.11. Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint létrehozott hitelintézet fióktelepének levelező alszámla nyitásához a hitelintézetet az Oroszországi Bank rendeleteiben meghatározott esetekben kell bemutatni, a 4.3. pontban meghatározott dokumentumokkal együtt. pontja értelmében egy üzenet a fiók megnyitásával kapcsolatos információknak a hitelintézetek állami nyilvántartásába történő felvételéről és a sorszám hozzárendeléséről, valamint az Oroszországi Bank jóváhagyásának megerősítése azon személyek számára, akiknek kinevezését pozíciókra ( felelősségek kijelölése) az Orosz Föderáció jogszabályai szerint az Oroszországi Bankkal kötött megállapodás alapján történik, amikor ezeket a személyeket feltüntetik a kártyán.
A levelező alszámla megnyitásához az Orosz Föderáció jogszabályai szerint létrehozott hitelintézet fióktelepének be kell nyújtania az Orosz Föderáció Bankjának az ezen utasítás 4.3. pontjában előírt dokumentumokat, kivéve a a jelen utasítás 4.1. pontja „a”, „b”, „c” és „e” alpontjaiban, valamint a 4.3. pont „b”, „c” alpontjaiban.
4.12. Ahhoz, hogy devizában vagy speciális bankszámlát nyithasson az Oroszországi Bank számára, a következőket kell benyújtani egy hitelintézethez:
a) jogi személy állami bejegyzésének igazolása;
c) kártya (a jelen Útmutató 1.12. pontjában foglalt esetek kivételével) vagy album.
4.13. Ahhoz, hogy a vagyonkezelő számára számlákat nyithasson a vagyonkezeléssel kapcsolatos műveletekhez (vagyonkezelési számlák), a következőket kell benyújtani a banknak:
a) a jelen fejezetben meghatározott dokumentumok az érintett ügyfél számlanyitásáról;
b) azt a megállapodást, amely alapján a bizalomkezelést végzik.
4.14. Speciális bankszámla nyitásához ugyanazokat a dokumentumokat kell benyújtani a banknak, mint a folyószámla, levelezőszámla vagy folyószámla nyitásához, figyelembe véve az Orosz Föderáció jogszabályainak követelményeit.
A banki fizetési ügynök, banki fizetési alügynök, fizetési ügynök vagy szállító számára speciális bankszámla nyitásakor a hitelintézetnek információval kell rendelkeznie a banki fizetési ügynök (banki fizetési alügynök) igénybevételére vonatkozó megállapodásról, a magánszemélyektől történő fizetések elfogadására irányuló tevékenységek végrehajtásáról szóló megállapodás.
A névleges számla vagy letéti számla nyitásakor a banknak információval kell rendelkeznie a kedvezményezettről és a névleges számla vagy letéti számla megállapodása szerinti jogviszonyban való részvételének alapjáról. A banknak információval kell rendelkeznie a fedezeti számla tulajdonosáról is.
Ezen információk rögzítésének módját a bank önállóan határozza meg banki szabályzatában.
Az adós számára speciális bankszámla nyitásához a csődgondnok személyazonosító okmányt, az adós csődeljárásában a csődgondnokot jóváhagyó bírósági aktus másolatát és egy kártyát mutat be.
5.1. Számla nyitása bankbetéthez magánszemély - az Orosz Föderáció állampolgára számára:
a) magánszemély személyazonosító okmánya;
b) adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló igazolás (ha van).
Ha a bankbetéti szerződés lehetőséget biztosít a betétszámláról történő pénz átutalására, akkor kártya bemutatásra kerül. Ezzel egyidejűleg olyan dokumentumokat is benyújtanak, amelyek megerősítik a kártyán megjelölt személyek jogosultságát a letéti számlán lévő pénzeszközök kezelésére (ha ezt a jogosultságot harmadik félnek átadják). Ha a megállapodás rendelkezik a letéti számlán lévő pénzeszközök harmadik felek általi rendelkezési jogának igazolásáról a saját kezű aláírás analógjával, be kell nyújtani a kézzel írott aláírás analógjának használatára jogosult személyek jogosultságát igazoló dokumentumokat.
5.2. A betétszámla nyitásához a magánszemélynek - külföldi állampolgárnak vagy hontalan személynek - át kell adnia a jelen Útmutató 5.1. pontjában meghatározott dokumentumokat, valamint migrációs kártyát és (vagy) a külföldi állampolgár jogát igazoló okmányt, ill. hontalan személy az Orosz Föderációban tartózkodhat (lakhat), ha az Orosz Föderáció jogszabályai előírják a rendelkezésre állásukat.
5.3. Bankbetétszámla nyitása az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban létrehozott jogi személy számára:
a) jogi személy állami bejegyzésének igazolása;
b) adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló igazolás.
5.4. Egy külföldi állam jogszabályai szerint létrehozott és az Orosz Föderáció területén kívül található jogi személy számára letéti számla nyitásához dokumentumokat kell benyújtani a banknak, amelyek megerősítik a jogi személy jogállását az adott ország jogszabályai szerint. amelynek területe ezt a jogi személyt létrehozta, különösen az állami bejegyzést igazoló dokumentumokat.
5.5. Letéti számla nyitása banknál egyéni vállalkozó vagy magánpraxissal foglalkozó magánszemély számára az Orosz Föderáció jogszabályai szerint:
a) magánszemély személyazonosító okmánya;
b) adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló igazolás;
c) egyéni vállalkozóként való állami nyilvántartásba vétel igazolása. A közjegyző benyújtja az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok igazságügyi hatóságai által az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban kiadott okiratot, amely megerősíti hatáskörének átruházását (tisztségre való kinevezését). Az ügyvéd benyújtja az ügyvédi nyilvántartásba való bejegyzését igazoló okiratot, valamint az ügyvédi iroda létrehozását igazoló okiratot.
5.6. Az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően, külföldi állampolgárságú egyéni vállalkozó vagy magánpraxissal foglalkozó magánszemély számára letéti számla nyitásához a jelen utasítás 4.7. pontjában meghatározott dokumentumokat kell benyújtani a banknak, valamint migrációs kártya és (vagy) egy okmány, amely megerősíti egy külföldi állampolgár állampolgár vagy hontalan személy jogát az Orosz Föderációban való tartózkodásra (tartózkodásra), ha ezek elérhetőségét az Orosz Föderáció jogszabályai előírják.
6.1. Bírósági letéti számla nyitásához a következőket kell benyújtani a banknak:
a) annak a bírósági szervnek a jogállását meghatározó dokumentum, amely számára a számlanyitást megnyitották;
b) kártya (a jelen Útmutató 1.12. pontjában foglalt esetek kivételével);
6.2. A végrehajtói szolgálati osztályok számára letéti számla nyitásához a következőket kell benyújtani a banknak:
a) a végrehajtói szolgálat azon részlegének jogállásáról szóló okirat, amelyre a számlanyitott;
b) kártya (a jelen Útmutató 1.12. pontjában foglalt esetek kivételével);
c) dokumentumok, amelyek megerősítik a kártyán megjelölt személyek jogosultságát a számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezésre, és abban az esetben, ha a megállapodás rendelkezik a számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezési jogok igazolásáról egy kézzel írt aláírás analógjával, megerősítő dokumentumok a kézzel írt aláírás analógjának használatára jogosult személyek felhatalmazása.
6.3. A rendvédelmi szervek számára betétszámla nyitásához a következőket kell benyújtani a banknak:
a) annak a biztonsági hatóságnak a jogállásáról szóló dokumentumot, amely számára a számlanyitást megnyitották;
b) kártya (a jelen Útmutató 1.12. pontjában foglalt esetek kivételével);
c) dokumentumok, amelyek megerősítik a kártyán megjelölt személyek jogosultságát a számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezésre, és abban az esetben, ha a megállapodás rendelkezik a számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezési jogok igazolásáról egy kézzel írt aláírás analógjával, megerősítő dokumentumok a kézzel írt aláírás analógjának használatára jogosult személyek felhatalmazása.
6.4. A közjegyzői betétszámla nyitásához a következőket kell benyújtani a bankhoz:
a) magánszemély személyazonosító okmánya;
b) kártya (a jelen Útmutató 1.12. pontjában foglalt esetek kivételével);
c) az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok igazságügyi hatóságai által az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban kiadott közjegyzői felhatalmazást (tisztségre való kinevezést) igazoló dokumentum.
7.1. A kártyát az ügyfél a jelen Útmutatóban meghatározott esetekben mutatja be a banknak a számlanyitáshoz szükséges egyéb dokumentumokkal együtt.
A kártya a jelen Utasítás 1. számú mellékletében található OKUD (Összoroszországi Vezetési Dokumentáció OK 011-93 osztályozója) szerinti 0401026 számú nyomtatványon, vagy a banki szabályok által meghatározott formában, a mellékletben feltüntetendő információkat tartalmazó formában állítható ki. a jelen utasítás 1. függeléke szerinti kártyát.
7.2. A kártya kitöltése írógéppel vagy elektronikus számítógéppel fekete betűtípussal vagy fekete, kék vagy lila pasztával (tintával) ellátott tollal történik. Fax aláírás használata a kártya mezőinek kitöltéséhez nem megengedett.
7.3. A bank a munkavégzéshez szükséges számú kártyát elkészíti. A sokszorosító berendezéssel készült kártyamásolatok használata megengedett, feltéve, hogy a másolás torzítás nélkül történik.
A papír alapon készült kártyamásolatokat a bank főkönyvelőjének (helyettesének) vagy a bank adminisztratív aktusa alapján a jelen Utasítás 7.10. pontja szerinti kártyakibocsátásra feljogosított banki alkalmazottjának aláírásával kell hitelesíteni (a továbbiakban: felhatalmazott személy).
Másolatok helyett több, az ügyfél által biztosított kártyapéldány is használható.
Ha a bank több ügyfélszámlát kezel, és az aláírásra jogosultak listája megegyezik, a banknak joga van a banki szabályzatban meghatározott esetekben és módon kártya kiállítását számlánként nem követelni.
A bank a banki szabályzatban meghatározott esetekben és módon használhatja a kártya lapolvasó eszközzel szerzett másolatát, amelyet a bank főkönyvelőjének (helyettesének) vagy egy meghatalmazott személynek a saját kezű aláírásával hitelesítenek. Ebben az esetben a lapolvasó eszközökkel készített kártya másolatának torzítás nélkül reprodukálhatónak kell lennie papíron.
7.4. A kártyanyomtatványokat az ügyfelek és a bank önállóan készítik el.
Az „Ügyfél (számlatulajdonos)”, „Kibocsátott készpénzcsekkek”, „Egyéb megjegyzések”, „Vezetéknév, keresztnév, apanév” és „Aláírási minta” mezőkben tetszőleges számú sor megengedett, figyelembe véve a számlaszámot. aláírásra jogosult személyek, valamint a „Számlaszám” rovatban jelen Utasítás 7.3. pontjában foglalt esetben.
Kártya készítésekor megengedett a kártya mezőinek interlineáris fordítása az Orosz Föderáció népeinek nyelvén, valamint idegen nyelveken.
A „Minta pecsétlenyomat” mezőnek biztosítania kell a pecsétlenyomat rögzítésének lehetőségét anélkül, hogy túllépné e mező határait.
7.5. Az ügyfél által benyújtott kártya - magánszemély, egyéni vállalkozó, magánpraxissal foglalkozó magánszemély az Orosz Föderáció jogszabályai szerint - jelzi az aláírási joggal felruházott személyt (személyeket).
Az aláírási jog az ügyfelet illeti meg - magánszemélyt, egyéni vállalkozót, magánpraxist folytató magánszemélyt az Orosz Föderáció jogszabályai szerint.
Az aláírási jog magánszemélyeket illethet meg az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott esetekben és módon kiállított megfelelő meghatalmazás alapján, magánszemélyt, egyéni vállalkozót, magánpraxisban részt vevő magánszemélyt, az Orosz Föderáció jogszabályai szerint. az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárás.
Az ügyfél – jogi személy – által benyújtott kártyán az aláírási joggal felruházott személy(ek) szerepel.
Az aláírási jog az ügyfél egyedüli végrehajtó szervét - jogi személyt (egyedülálló végrehajtó szervet), valamint az ügyfél által aláírási joggal felruházott egyéb munkavállalókat (dolgozókat) illeti meg - jogi személy, ideértve a közigazgatási aktus, meghatalmazás.
Aláírási jog csak az ügyfél – jogi személy – alkalmazottait (alkalmazottait) illeti meg, az e bekezdés kilenc–tizenegyedik bekezdésében meghatározott esetek kivételével.
Az ügyfél - jogi személy - külön részlegének vezetője, ha megfelelő hatáskörrel rendelkezik, igazgatási aktusával vagy meghatalmazás alapján jogosult az alkalmazottaknak (alkalmazottaknak) aláírási jogot biztosítani. ennek a külön divíziónak.
A bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény 11.1. cikkének megfelelően az Oroszországi Banknál nyitott hitelintézet számláin található pénzeszközök kezelésével csak az általa megállapított eljárásnak megfelelően jóváhagyott személyeket lehet megbízni. cikk hatodik-nyolcadik része.
Az aláírási jog átruházható elszámoló szervezetre, fizetési rendszer üzemeltetőjére, központi fizetési elszámolási szerződő félre, ügyvezetőre vagy kezelő szervezetre, csődgondnokra, számviteli szolgáltatást nyújtó személyre.
Ha az egyedüli végrehajtó szerv funkcióit ellátó irányítási szervezet munkavállalóinak (alkalmazottainak) vagy az ügyfél - jogi személy - munkavállalóinak (alkalmazottainak) aláírási jogot biztosít az ügyfél - jogi személy - nevében, akkor ilyen jogot biztosíthat az irányító szervezet igazgatási aktusa vagy meghatalmazás alapján adott.
A kezelő szervezet egyedüli végrehajtó szerve aláírásra jogosultként járhat el.
Az ügyfél - jogi személy - által benyújtott kártyán legalább két, az ügyfél megbízását tartalmazó dokumentumok aláírásához szükséges kézírásos aláírást kell feltüntetni, kivéve, ha a bank és az ügyfél - jogi személy - közötti megállapodás eltérő aláírásszámot határoz meg.
Az ügyfél megbízását tartalmazó dokumentumok aláírásához szükséges aláírásra jogosult személyek kézírásos aláírásának lehetséges kombinációit a bank és az ügyfél megállapodása határozza meg.
7.6. Az ügyfél - jogi személy, egyéni vállalkozó - egyedüli végrehajtó szerve nem tüntethető fel az igazolványon aláírásra jogosultként, feltéve, hogy más személy aláírási jogosultsággal rendelkezik.
7.7. A kártya kiállításához csak a kártyán feltüntetett személyek státuszát igazoló dokumentumokat kell benyújtani a nagykövetséghez vagy konzulátushoz. Ha az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően megerősített nemzetközi szerződés előírja a nagykövetség vagy konzulátus tisztviselőjének jogát az érintett nagykövetség vagy konzulátus alkalmazottainak aláírásának hitelességének igazolására, akkor a bank elfogadja a kártyát amelyek ezen alkalmazottak aláírásának hitelességét a meghatározott tisztségviselő igazolja.
7.8. Az ügyfél által a kártyára nyomtatott pecsét mintájának meg kell egyeznie az ügyfél birtokában lévő pecséttel.
A hitelintézet vezetésével foglalkozó ideiglenes adminisztráció az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban készült pecsétet helyez el, amely meghatározza a hitelszervezet vezetésére szolgáló ideiglenes adminisztráció tevékenységére vonatkozó eljárást.
A csődgondnok (felszámoló), külső vezető az általa a csődeljárás (felszámolás) lebonyolítása során használt pecsétbélyegzőt, külső vezetést helyez el.
7.9. Az aláírásra jogosult személyek kézírásos aláírásának hitelességét közjegyző igazolhatja. A bank olyan kártyát fogad el, amelyen minden aláírásra jogosult személy aláírásának hitelességét egy közjegyző igazolja.
7.10. Az igazolvány az aláírások hitelességének közjegyzői igazolása nélkül, meghatalmazott jelenlétében a következő sorrendben állítható ki.
7.10.1. A meghatalmazott a benyújtott személyazonosító okmányok alapján megállapítja az igazolványon feltüntetett személyek személyazonosságát.
7.10.2. A meghatalmazott az ügyfél létesítő okiratainak, valamint a személyt megfelelő jogköröket biztosító dokumentumoknak a tanulmányozása alapján állapítja meg az igazolványon megjelölt személyek jogosítványait.
7.10.3. Az igazolványon feltüntetett személyek meghatalmazott jelenlétében az igazolvány megfelelő rovatába sajátkezű aláírásukat látják el. Az üres sorokat kötőjelek jelölik.
7.10.4. A meghatalmazott a kártyán feltüntetett személyek aláírásának megerősítéseként a jelenlétében kitölti a kártyán az „Aláírás valódiságát igazoló hitelesítő felirat helye” mezőt a banki helyiségben a 2.9 pontban meghatározott módon. Az útmutató 2. függeléke.
7.11. A kártya a bankszámla, betétszámla, betétszámla szerződésének megszűnéséig, illetve új kártyára történő kiváltásáig érvényes.
Legalább egy aláírás cseréje vagy kiegészítése és (vagy) pecsét pótlása (elvesztése), az igazolványon feltüntetett személy vezetéknevének, nevének, apanevének megváltoztatása, név-, szervezeti és jogi forma megváltozása esetén ügyfél - jogi személy, vagy az ügyfél vezető testületeinek az Orosz Föderáció jogszabályai szerinti jogkörének korai felmondása (felfüggesztése) esetén az ügyfél új kártyát nyújt be.
Az új kártya bankhoz történő benyújtásakor egyidejűleg be kell nyújtani a kártyán feltüntetett személyek számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezési jogosultságát igazoló dokumentumokat, valamint az aláírásra jogosult személy(eke)t azonosító dokumentumokat. A banknak nincs joga új kártyát elfogadni a megadott dokumentumok benyújtása nélkül, kivéve azokat az eseteket, amikor a megadott dokumentumokat korábban benyújtották a bankhoz, és a bank már rendelkezik velük.
7.12. A Bank jogosult az ügyfél írásbeli kérelmére módosítani a „Hely (lakóhely)”, „tel. A kártya száma.
A bank jogosult a kártya „Bank”, „Bankjegy”, „Számlaszám”, „Működési idő”, „Kibocsátott készpénzcsekk” mezőiben önállóan módosítani.
Azok az esetek, amikor a „Hely (lakóhely)”, „tel. szám”, „Bank”, „Bankjegy”, „Számlaszám”, „Megbízatási idő”, „Kibocsátott készpénzcsekk” kártyákat a bank határozza meg a banki szabályzatban.
A Bank jogosult a jelen Utasítás 7.10. pontjában meghatározott módon kiállított kártya rovatait helyesbíteni, ha kitöltési hibák történtek.
A kártya mezőiben történő változtatások és javítások módját a bank önállóan határozza meg a banki szabályzatban. A változtatások, javítások során a szöveget vékony vonallal áthúzzák, hogy az áthúzottak olvashatóak legyenek.
7.13. Ha az aláírási jogot ideiglenesen a kártyán fel nem tüntetett személyek kapják meg, valamint további pecsét ideiglenes használata esetén, a jelen Utasításban előírt módon kiállított ideiglenes kártyákat a kártyával együtt biztosítjuk. Ebben az esetben az „Ideiglenes” jelzés a kártya elülső oldalán, a jobb felső sarokban található.
7.14. A kártya elülső és hátsó oldala a jelen Útmutató 2. függelékében előírt módon van kitöltve.
7.15. Letéti számla esetében az aláírási jog átruházható a letéti számla jogosultjára olyan letéti számlaszerződés vagy más szerződés alapján, amely alapján a bank a letéti ügynök. Ebben az esetben egy kártyát mutatnak be a banknak, amelynek kiállítása céljából a letéti számla kedvezményezettje a bank ügyfelének minősül.
8.1. A bankszámla lezárásának alapja a bankszámla-szerződés felmondása, beleértve a 115-FZ szövetségi törvény 7. cikke (52) bekezdésének harmadik bekezdésében meghatározott esetet is.
8.2. A bankszámlaszerződés megszűnését követően az ügyfél számláján bejövő és kimenő tranzakciók nem kerülnek végrehajtásra, a jelen Útmutató 8.3. pontjában foglalt műveletek kivételével. A bankszámlaszerződés felmondása után az ügyfélhez átvett pénzeszközök visszakerülnek a feladóhoz.
8.3. A bankszámlaszerződésnek az ügyfél megfelelő írásbeli kérelmének kézhezvételétől számított hét nap elteltével történő felmondása után a bank a bankszámláról fennmaradó összeget készpénzben vagy fizetési megbízással utalja át az ügyfélnek.
Ha az ügyfél az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 859. cikkének 1.2. bekezdése értelmében az elküldéstől számított hatvan napon belül nem jelenik meg a bankszámláján lévő pénzeszközök egyenlegének kézhezvételéhez, a bank az ügyfélnek küldött felmondási nyilatkozatot pontja alapján, vagy a bank nem kapja meg az ügyfél arra vonatkozó utasítását, hogy az összeget meghatározott időn belül utalja át egy másik számlán lévő pénzeszköz egyenlegét, a bank köteles a Ptk. 859. § (3) bekezdése szerint. Az Orosz Föderáció által előírt pénzeszközök jóváírása az Oroszországi Banknál vezetett speciális számlán, amelyet a Bank of Russia 2013. július 15-i 3026-U számú, „Az Oroszországi Bank különleges számlájáról” szóló irányelvével összhangban nyitottak meg. , az Orosz Föderáció Igazságügyi Minisztériuma által 2013. augusztus 16-án, 29423. számon bejegyzett („Az Oroszországi Bank értesítője”, 2013. augusztus 28., 47. szám).
8.4. A bankszámlaszerződés felmondásával kapcsolatban az ügyfél köteles átadni a banknak a fel nem használt készpénzcsekkkönyveket a fennmaradó fel nem használt készpénzcsekkekkel és csonkokkal az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott módon.
8.5. Ha a bankszámlán nincs pénzeszköz, a megfelelő személyi számla lezárásáról - ha a bankszámlaszerződés eltérően nem rendelkezik - legkésőbb a bankszámlaszerződés megszűnésének napját követő munkanapon nyilvántartást kell készíteni a nyitott számlanyilvántartásban. az Orosz Föderáció jogszabályai.
Az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt, a bankszámlán történő pénzeszközök rendelkezésre bocsátására vonatkozó korlátozások jelenléte a bankszámlán lévő pénzeszközök hiányában nem akadályozza meg a megfelelő személyes számla lezárásának bejegyzését a nyitott számlák nyilvántartásába. .
Ha a bankszámlán a bankszámlaszerződés megszűnésének napján pénzeszköz van, a megfelelő személyes számla lezárásáról legkésőbb a pénzösszeg megírását követő munkanapon bejegyzést kell tenni a Nyitott számlanyilvántartási könyvbe. le a bankszámláról.
A bankszámla-szerződés felmondása esetén az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt, a bankszámlán lévő pénzeszközök rendelkezésre bocsátására vonatkozó korlátozások fennállása esetén, valamint a számlán lévő pénzeszközök jelenléte esetén bejegyzést kell tenni a megfelelő személyes számla a Nyitott Számlanyilvántartásban e korlátozások feloldását követően legkésőbb a bankszámláról történő pénzeszközök megterhelésének napját követő munkanapon megtörténik.
A nem teljesített pénzátutalási megbízások jelenléte nem akadályozza meg a bankszámlaszerződés felmondását és a megfelelő személyes számla lezárásáról szóló bejegyzést a Nyitott Számlanyilvántartásban.
8.6. Az adós bankszámlájának csődeljárás idejére történő lezárásához a csődgondnok személyazonosító okmányt, az adós csődeljárásában a csődgondnok jóváhagyásáról szóló bírósági aktus másolatát, a bankszámla adatainak megjelölésével bankszámla lezárására vonatkozó írásbeli kérelmet nyújt be. számlára utalandó pénzeszköz-egyenleg, a pénzeszköz átvevőjének banki adatai. Ha a bankszámlán lévő pénzeszközök egyenlegének átutalására vonatkozó megbízást a bank aláírja, a kártya nem kerül bemutatásra a banknak.
8.7. A névleges számlaszerződés megszűnésekor a bank a pénzeszköz egyenlegét fizetési megbízással átutalja az ügyfél - a számlatulajdonos - másik névleges számlájára, vagy készpénzt ad át a kedvezményezettnek vagy (ha jogszabály vagy a névleges számlaszerződés eltérően nem rendelkezik vagy nem a kapcsolat lényegéből következnek) átutalások fizetési megbízással a kedvezményezett másik számlára történő megjelölése szerint.
Ha az ügyfél-betétes és a kedvezményezett között létrejött megállapodás eltérően nem rendelkezik, a letéti számlaszerződés megszűnésekor a bank a számlán lévő pénzeszköz egyenlegét készpénzben kiadja az ügyfél-betétesnek, vagy átutalja az ügyfél-betétes részére fizetéssel. megbízást, vagy ha a kedvezményezettnek pénzeszköz átutalásának oka adódik, készpénzben ad ki a kedvezményezettnek, vagy fizetési megbízással utal át pénzt a kedvezményezettnek.
9.1. A betétszámla lezárásának alapja a betéti szerződés felmondása, beleértve a 115-FZ szövetségi törvény 7. cikke 5.2. pontjának harmadik bekezdésében meghatározott esetet is.
A megfelelő személyi számla lezárásáról a Nyitott számlanyilvántartási könyvben a bank a betétszámla egyenlege nullává válásának napján tesz bejegyzést, ha a betétszerződés másként nem rendelkezik.
9.2. A bíróságok, a végrehajtói szolgálat egységei, a bűnüldöző szervek és a közjegyzők letéti számláinak lezárása e fejezettel összhangban történik, hacsak az Orosz Föderáció jogszabályai másként nem rendelkeznek.
10.1. A bank minden ügyfélszámlához jogi aktát készít.
Egy jogeset több ügyfélszámlán is létrehozható. Egy per több ügyfélszámlán történő megalakításának eseteit és eljárását a bank a banki szabályzatban határozza meg.
Az ügyfél jogi ügyéhez a banki szabályoknak megfelelően sorszámot rendelnek.
Ha a bankhoz számlanyitás céljából megkereső személy több ügyfél képviselője, a banknak joga van másolatot elhelyezni a képviselő személyazonosságát igazoló dokumentumokról (vagy az adataikra vonatkozó információkról), valamint a megfelelő felhatalmazást igazoló dokumentumokról. , azon ügyfél jogi aktájában, akinek érdekében a képviselő eljár. Ugyanakkor a többi ügyfél jogi aktájának tartalmaznia kell olyan információt, amely megjelöli azt a jogi aktát, amelyben ezen ügyfelek képviselőjének meghatározott iratai vannak elhelyezve. Azon ügyfelek ügyintézésének eseteit és eljárási rendjét, amelyek nevében és nevében egy képviselő jár el, a bank a banki szabályzatban határozza meg.
10.2. A jogi akta a következőket tartalmazza:
az ügyfél (képviselője) által a számlanyitáskor benyújtott dokumentumok és adatok, valamint a megadott adatok változása esetén benyújtott dokumentumok;
bankszámla, betét (betét) megállapodás (megállapodások), a meghatározott szerződés (nevezett szerződések) módosításai és kiegészítései, a bank és az ügyfél közötti számlanyitási, -vezetési és -zárási kapcsolatot meghatározó egyéb megállapodások;
az adóhatóságnak számlanyitásról (lezárásról) szóló üzenetet küldő bankkal kapcsolatos dokumentumok;
a bank és az ügyfél közötti levelezés számlanyitásra, -vezetésre és -zárásra vonatkozóan;
lejárt kártyák;
az ügyfél és a bank kapcsolatával kapcsolatos egyéb iratok a számlanyitás, -vezetés és -zárás kérdésében.
Az ügyfelek kiszolgálása során bemutatott és használt kártyákat a bank által önállóan meghatározott helyen kell tárolni.
10.3. Az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított esetekben egy dokumentum (másolat) visszavonásakor (lefoglalásakor) egy állami szerv határozata (határozata) alapján a bankhoz a visszavonás (lefoglalás) során kapott dokumentumokat. az iratot (másolatát) a jogi aktába helyezik.
Több jogi aktából történő iratfelvétel (lefoglalás) során egy dokumentum elkészítésekor a bankhoz az iratok visszavonása (lefoglalása) során kapott irat (másolata) a meghatározott iratmásolatok egyikébe kerül a bank által igazolt egyéb jogi aktákba kerülnek.
A bank az okirat (másolat) jogi aktából történő visszavonásakor (kivételekor) köteles minden szükséges és a jelenlegi körülmények között lehetséges intézkedést megtenni annak érdekében, hogy a lefoglalt okiratról a törvényi aktában meghatározott módon hitelesített másolatot helyezzen el. jelen útmutató 1.11.
10.4. A bank köteles megakadályozni az ügyfelek jogi aktáihoz való illetéktelen hozzáférést azok tárolása során.
10.5. Az ügyfélnek a bank egyik részlegében történő szolgáltatásának megszűnése és a bank másik részlegébe történő kiszolgálásra történő áthelyezése esetén a jogi ügy a bank egyik részlegétől a másikhoz kerülhet át a banki szabályokban meghatározott módon.
10.6. A jogi aktákat a bank a bankszámlán, betéten (betéten), betétszámlán, valamint az ügyféllel fennálló kapcsolatok megszűnése után a megállapodás teljes időtartama alatt megőrzi az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott ideig.
A bank és az ügyfél közötti, számlanyitási, -vezetési és -lezárási kérdésekkel kapcsolatos, elektronikus formátumú dokumentumok (másolatok) tárolási ideje nem lehet rövidebb, mint az ügyfél megfelelő jogi aktájának tárolási ideje.
11.1. A banki szabályzat a hitelintézet belső dokumentuma, és a következő rendelkezéseket tartalmazza:
a számlanyitás és -zárás területén a hatáskörök hitelintézeti szervezeti egységei közötti megosztásáról, ideértve a Nyitott számlanyilvántartási könyv vezetésének és tárolásának rendjét is;
a számlanyitás és -zárolás rendjéről, figyelembe véve a jelen utasításban meghatározott követelményeket, valamint a bankszámla (betétszámla) nyitó személy vagy képviselője személyes jelenléte követelményének betartását szolgáló munkaszervezésről magánszemély bankszámla (betétszámla) nyitásakor ;
a hitelintézetnek a számlanyitáskor és -záráskor használt okmányok elkészítésének rendjéről, valamint a hitelintézet által az ügyfél által benyújtott okiratokról másolat készítésének és hitelesítésének rendjéről;
az iratok áramlásának szabályairól az ügyféltől (képviselőjétől) történő iratok átvételétől az ügyfél számlaszámának tudomására hozataláig;
a számlanyitásról vagy -lezárásról, a számlaadatok megváltoztatásáról az adóhatóság felé történő üzenetek előkészítésével és megküldésével kapcsolatos munka megszervezéséről;
a számlanyitási dokumentumok elfogadásának eljárásairól;
a kártya kiállításának formájáról és eljárásáról;
az ügyfél - magánszemély - aláírásminta beszerzésének és feldolgozásának eljárásáról a jelen Útmutató 1.12. pont hatodik bekezdésében meghatározott esetben;
az ügyfelek számlaadatairól történő értesítésének rendjéről;
a számlanyitásnál, -vezetésnél és -lezárásnál (beleértve az elektronikus formát is) beérkezett dokumentumok (másolataik) rögzítésének és tárolásának rendjéről;
egy per több ügyfélszámlán történő indításának eseteiről és eljárásáról;
az ügyfelek jogi aktáihoz való hozzáférés eljárásáról;
a hitelintézeti részlegekben a jogesetek áthelyezésének rendjéről;
az ügyfelekre és a számlanyitáskor megállapítandó adatokra vonatkozó adatok frissítésének rendjéről;
a banki fizetési ügynök (banki fizetési alügynök) bevonására vonatkozó megállapodásra vonatkozó információk rögzítésének eljárásáról, a magánszemélyektől történő fizetések fogadására irányuló tevékenységek végrehajtásáról szóló megállapodásról;
a kedvezményezettre vonatkozó adatok rögzítésének rendjéről, valamint névleges számla, letéti számla, fedezeti számla szerződéses jogviszonyban való részvétele alapján.
A banki szabályok egyéb rendelkezéseket is tartalmazhatnak a számlanyitásra és -zárásra, valamint a számlanyitásra és -zárásra vonatkozó eljárásokra vonatkozóan.
11.2. A banki szabályok nem tartalmazhatnak olyan rendelkezéseket, amelyek ellentétesek az Orosz Föderáció jogszabályaival.
11.3. A számlanyitási és -zárási munka megszervezése érdekében az Oroszországi Bank részlegeinek jogában áll elfogadni a jelen utasítás 11.1. pontjában meghatározott rendelkezéseket tartalmazó belső dokumentumokat, az ezen utasítás 11.2. pontjában meghatározott követelményeknek megfelelően.
12.2. A jelen Utasítás hatálybalépése előtt a bank által elfogadott kártyák újbóli kibocsátása nem szükséges. Ebben az esetben az ügyfél megrendelését tartalmazó dokumentumokat egy első aláírásra jogosult személy és egy második aláírásra jogosult személy írja alá (ha a kártyán megtalálható).
A banki szabályzat előírhatja a jelen utasítás hatálybalépése előtt használt kártyanyomtatványok használatát. Ebben az esetben az ilyen kártyákon a „Második aláírás” mezővel szembeni „Vezetéknév, keresztnév, családnév” és „Aláírás-minta” mezőket nem lehet kitölteni.
12.3. A jelen Utasítás hatálybalépésének napján érvényes belső okmányokat a jelen Utasítás hatálybalépésétől számított három hónapon belül kell az előírásainak megfelelővé tenni.
12.4. Jelen utasítás hatálybalépésének napjától érvénytelenné kell nyilvánítani:
Az Orosz Föderáció Igazságügyi Minisztériuma által 2006. október 18-án 8388. számon iktatva az Oroszországi Bank 2006. szeptember 14-i 28-I. számú utasítása „A bankszámlák, betétszámlák nyitásáról és lezárásáról” az Oroszországi Bank” 2006. október 25-i 57. sz.);
A Bank of Russia 2008. május 14-i, 2009-U számú irányelve „A Bank of Russia 2006. szeptember 14-i 28-I. számú utasításának „A bankszámlák, betétszámlák nyitásáról és lezárásáról” szóló módosításáról, amelyet a minisztérium nyilvántartásba vett. Az Orosz Föderáció Igazságügyi Hivatala, 2008. május 30., 11786. sz. („Az Oroszországi Bank értesítője”, 2008. június 11., 32. sz.);
A Bank of Russia 2009. november 25-i, 2342-U számú irányelve „A Bank of Russia 2006. szeptember 14-i 28-I. számú utasításának „A bankszámlák, betétszámlák nyitásáról és lezárásáról” szóló, a minisztérium által nyilvántartásba vett irányelv módosításáról Az Orosz Föderáció Igazságügyi Hivatala, 2009. december 14., 15591. sz. („Az Oroszországi Bank Értesítője”, 2009. december 23-i 74. sz.);
A Bank of Russia 2012. augusztus 28-i, 2868-U számú irányelve „A Bank of Russia 2006. szeptember 14-i 28-I. számú utasításának „A bankszámlák, betétszámlák nyitásáról és lezárásáról” című, a minisztérium által nyilvántartásba vett irányelv módosításáról Az Orosz Föderáció Igazságügyi Hivatala, 2012. szeptember 21., 25515. sz. („Az Oroszországi Bank értesítője”, 2012. szeptember 26., 58. szám).
1. számú melléklet
az Oroszországi Bank utasításaihoz
2014. május 30-án kelt 153-I
"A nyitásról és a zárásról
bankszámlák,
letéti számlák,
letéti számlák"
| Űrlapkód dokumentum az OKUD szerint |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0401026 | |||||
| Kártya aláírás-mintákkal és pecsétlenyomatokkal |
|||||
| Ügyfél (számlatulajdonos) | Bankjegy _______________________ (aláírás) „___” ____________ 20__ |
||||
| Helyszín (lakóhely) | |||||
| tel. Nem. | |||||
| Bank | |||||
| Egyéb jelek | |||||
Hátoldal
| Számlaszám | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| (az ügyfél rövidített neve (számlatulajdonos) |
|||||||
| Teljes név | Aláírási példa | A hivatali idő | |||||
| Teljesítés dátuma | Minta pecsétlenyomatból | ||||||
| Az ügyfél (számlatulajdonos) aláírása | |||||||
| Helye az aláírások hitelességét igazoló feliratnak | Készpénzes csekkeket kiállítottak | ||||||
| dátum | nemmel. | sz. | dátum | nemmel. | sz. | ||
2. függelék
az Oroszországi Bank utasításaihoz
2014. május 30-án kelt 153-I
"A nyitásról és a zárásról
bankszámlák,
letéti számlák,
letéti számlák"
1. A kártya elülső oldalán lévő mezőket a következő sorrendben kell kitölteni:
1.1. Az „Ügyfél (számlatulajdonos)” mezőben:
az ügyfél – jogi személy – a létesítő okmányai szerint feltünteti a teljes nevét. Jogi személy fióktelepe vagy képviselet általi ügyletekre történő számlanyitása esetén a jogi személy teljes neve a létesítő okiratoknak megfelelően, a vessző után pedig - az elkülönült részleg teljes neve kerül feltüntetésre. a jogi személy által jóváhagyott, az elkülönített szétválásról szóló szabályzatot;
az ügyfél - az egyén megadja teljes vezetéknevét, keresztnevét, családnevét (ha van), születési dátumát;
az ügyfél - egyéni vállalkozó megadja teljes vezetéknevét, utónevét, családnevét (ha van), születési dátumát, és az „egyéni vállalkozó” bejegyzést is megadja;
ügyfél - az Orosz Föderáció jogszabályainak megfelelően magánpraxisban részt vevő magánszemély, feltünteti teljes vezetéknevét, utónevét, családnevét (ha van), születési dátumát, valamint a tevékenység típusát (például ügyvéd, közjegyző) , választottbírósági vezető).
1.2. A „Hely (lakóhely)” mezőben:
az ügyfél - jogi személy jelzi az állandó végrehajtó szerv címét (telephelyét) (a jogi személy állandó végrehajtó szervének hiányában - a jogi személy nevében meghatalmazás nélkül eljárni jogosult más szerv vagy személy) , amelyen a jogi személlyel való kommunikáció történik. Abban az esetben, ha az ügyfél - jogi személy - egyedüli végrehajtó szervének feladatait ügyvezető szervezet vagy ügyvezető látja el, az ügyfél ezen túlmenően feltünteti az ügyvezető szervezet telephelyét, illetőleg lakóhelyének (bejegyzési) címét, vagy a tartózkodási hely címe. Az ügyfél egyéni, egyéni vállalkozó, feltünteti a lakóhelyének (bejegyzési) vagy tartózkodási helyének címét;
ügyfél - az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban magánpraxist folytató magánszemély, feltünteti közvetlen tevékenységének címét vagy lakóhelyének (bejegyzési) vagy tartózkodási helyének címét.
1.3. A „tel. №” az ügyfél megad egy telefonszámot. Több ügyfél telefonszám feltüntetése is elfogadható.
1.4. A „Bank” mezőben tüntesse fel a hitelintézet teljes cégnevét vagy rövidített cégnevét, vagy annak a Bank of Russia részlegének a nevét, ahol a számlanyitásra került sor.
1.5. A „Bankjegy” mezőben, miután a számlához a megfelelő számot a főkönyvelő vagy helyettese, vagy más olyan személy adta, aki jogosult az ügyfél számlanyitásáról bejegyzést tenni a Nyitott számlanyilvántartási könyvbe. a bank adminisztratív okmánya, kézzel írott aláírás és a kártya használatának dátuma szerepel.
1.6. Az „Egyéb megjegyzések” rovatban a bank feltüntetheti az ideiglenes kártyák rendelkezésre bocsátásáról, azok érvényességi idejéről, a pótlásuk eseteiről, a számlakivonatok kiállításának rendjéről és gyakoriságáról, valamint egyéb információkat. a bank megköveteli.
2. A kártya hátoldalán található mezők kitöltése a következő sorrendben történik.
2.1. Az „Ügyfél (számlatulajdonos) rövidített neve” mezőben:
az ügyfél - jogi személy az alapító okiratainak megfelelő rövidített nevét vagy a fióktelepre, a jogi személy által jóváhagyott képviseletre vonatkozó előírások szerint fióktelepének, képviseletének rövidített nevét tünteti fel. Ha nincs rövidített név, fel kell tüntetni az ügyfél teljes nevét - jogi személy (fióktelep, képviseleti iroda);
az ügyfél - az egyén megadja teljes vezetéknevét, keresztnevét, családnevét (ha van);
az ügyfél - egyéni vállalkozó megadja teljes vezetéknevét, keresztnevét, családnevét (ha van), és az „egyéni vállalkozó” bejegyzést is megteszi;
ügyfél - az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban magánpraxissal foglalkozó magánszemély, feltünteti teljes vezetéknevét, keresztnevét, családnevét (ha van ilyen), valamint a tevékenység típusát (például ügyvéd, közjegyző).
Az „Ügyfél (számlatulajdonos) rövidített neve” mező kitöltése latin betűkkel is megengedett, orosz nyelvű soronkénti fordítás nélkül.
Az „Ügyfél (számlatulajdonos) rövidített neve” mezőben megengedett az ügyfél rövidített nevének feltüntetése a bank és az ügyfél közötti megállapodásban foglaltak szerint.
2.2. A „Számlaszám” mezőben a Nyitott számlanyilvántartási könyvben az ügyfél számára történő számlanyitásról szóló bejegyzést követően a főkönyvelő, helyettese vagy más, a számla nyitásáról bejegyzésre jogosult személy. egy ügyfél számláját a Nyitott számlák regisztrációs könyvében, beírja a hozzárendelt számlaszámot.
2.3. A „Vezetéknév, keresztnév, apanév” mezőben az aláírásra jogosult személyek teljes vezetékneve, utóneve, apaneve (ha van ilyen) fel kell tüntetni.
2.4. Az „Aláírás-minta” mezőben a vezeték-, utónevük vagy családnevük (ha van ilyen) mellé kézzel írt aláírást helyeznek el az aláírásra jogosult személyek.
2.5. A „Megbízatási idő” mező az ügyfél létesítő okiratai, ügyintézési okirata vagy az általa kiadott meghatalmazás alapján az aláírásra jogosult személyek megbízatásának ellenőrzésére szolgál. A „Működési idő” mező bank általi kitöltésének eseteit és menetét a bank a banki szabályzatban határozza meg.
2.6. A „Kitöltés dátuma” mezőben az ügyfél feltünteti a kártya kiállításának napját, hónapját és évét.
2.7. Az „Ügyfél (számlatulajdonos) aláírása” mezőbe a következő kerül beírásra:
az ügyfél - jogi személy vagy feladatait ellátó személy - egyedüli végrehajtó szervének saját kezű aláírása, aki a törvénynek és az alapító okiratoknak megfelelően meghatalmazás nélkül látja el a képviseletet;
a menedzser (az irányító szervezet egyetlen végrehajtó szerve) kézzel írott aláírása, ha az ügyfél egyetlen végrehajtó szervének hatáskörét az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított módon átruházzák a vezetőre (irányító szervezetre);
az ügyfél képviselője, számlanyitási meghatalmazás alapján eljáró személy kézírásos aláírása. Ugyanakkor ez a mező jelzi a megfelelő meghatalmazás számát (ha van) és dátumát;
ügyfél kézírásos aláírása - magánszemély, ügyfél - egyéni vállalkozó vagy ügyfél - magánpraxisban részt vevő magánszemély az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően.
2.8. A „Bélyeglenyomat-minta” mezőben az ügyfelek - jogi személyek, egyéni vállalkozók, az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően magánpraxist folytató magánszemélyek (ha rendelkeznek pecséttel) - mintát helyeznek el a pecsétlenyomat.
A kártyára nyomtatott pecsétnek átlátszónak kell lennie.
Ha egy külföldi állam jogszabályai nem írnak elő pecséttartási kötelezettséget, az ezen állam területén létrehozott jogi személynek joga van arra, hogy ne helyezzen el pecsétlenyomatot, jelezve a „Bélyeglenyomat mintája” mezőben, hogy nincs pecsét.
Magánszemély ügyfeleink nem töltik ki a „Bélyeglenyomat-minta” mezőt.
2.9. Az „Aláírások hitelességét igazoló tanúsító felirat helye” mezőben a hitelesítő feliratot közjegyző készíti el az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott követelményeknek megfelelően. A meghatalmazott teljes körűen feltünteti beosztását, vezetéknevét és kezdőbetűit, a jelenlétében aláírt személy(ek) vezetéknevét és kezdőbetűit, feltünteti a dátumot, és a bank pecsétjével (bélyegzőjével) kézzel írt aláírást lát el. ezeket a célokat a bank adminisztratív aktusa határozza meg.
2.10. A „Kibocsátott készpénzcsekkek” mezőben a bank jelzi az ügyfelek számára a hitelintézet (fiók) vagy az Oroszországi Bank részlege által kibocsátott készpénzcsekkek kiállításának dátumát és számát. A „Kiállított készpénzcsekkek” mező a kártyához csatolt külön lap (lapok) formájában állítható ki.
A bankszámlák, betétszámlák és betétszámlák nyitásának és lezárásának rendje átdolgozásra került. Jelentős változáson nem ment keresztül. Jegyezzünk meg néhány újítást.
Így figyelembe vették a számvitel területére vonatkozó jogszabály-módosításokat. A könyvelői ellenőrző aláírás intézményének megszüntetéséről beszélünk. Ebben a tekintetben a kártyán sorban szerepelnek a meghatalmazott személyek aláírási mintái (anélkül, hogy felosztanák azokat, akiknek első és második aláírási joguk van).
A számlanyitáshoz benyújtott dokumentumokról elektronikus formában másolat kiállításának lehetősége biztosított. Ezeket a bank tisztviselője állítja össze, és az ő saját kezű aláírásának analógjával hitelesíti.
Az aláírásmintával és pecsétlenyomattal ellátott kártya magánszemély általi benyújtásának elmulasztásának indokai a jogi személyekre is kiterjednek.
Ezenkívül az új eljárás összhangban van az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének módosításaival. Különösen a névleges számla, a letéti számla és a fedezeti számla nyitásának és zárásának sajátosságai kerültek kialakításra.
A névleges számla vagy letéti számla nyitásakor a banknak információval kell rendelkeznie a kedvezményezettről és a számlaszerződés alapján a kapcsolatban való részvételének alapjáról. Információkkal kell rendelkeznie a fedezeti számla zálogjogosultjáról is. Letéti számla esetében az aláírási jog átruházható a kedvezményezettre olyan megállapodás alapján, amely szerint a bank a letéti ügynök. Ebben az esetben egy kártyát mutatnak be a banknak, amelynek kiállítása céljából a letéti számla kedvezményezettje a bank ügyfelének minősül.
A változások a pénzmosás elleni törvényben is megjelennek. Így a számlanyitás érdekében a banknak a jelenlegi körülmények között ésszerű és elérhető intézkedéseket kell tennie a tényleges tulajdonosok azonosítására.
Az új utasítás 2014. július 1-jén lép hatályba. A belső dokumentumokat ezen időponttól számított 3 hónapon belül kell megfeleltetni.
Az Orosz Bankok Szövetsége az Orosz Föderáció Központi Bankja 2014. május 30-i 153-I „A bankszámlák, betétszámlák nyitásáról és lezárásáról, letéti számlák” (a továbbiakban: 153. számú utasítás -ÉS).
Olvassa el a 2014. 02. 10-i A-02/5-603 számú ARB levél szövegét.
A rendezőnek
Jogi osztály
Központi Bank
Orosz Föderáció
Guznov A.G.
Ref. A-02/5-603 sz., 2014.10.02
Kedves Alexey Gennadievich!
A hitelintézetek – az ARB tagjai – kérelmeinek általánosítása az Orosz Föderáció Központi Bankja 2014. május 30-i 153-I számú „A bankszámlák, betétszámlák nyitásáról és lezárásáról szóló utasítások normáinak értelmezésével kapcsolatos kérdésekkel” , letéti számlák” (a továbbiakban: 153 -I. számú utasítás) mutatta be, hogy a jelen utasítás és más szabályozó jogi aktusok szisztematikus értelmezése problémái vannak.
1. A 153-I. számú utasítás 7.5. pontja értelmében aláírási jog csak az ügyfél - jogi személy - alkalmazottait (alkalmazottait) illetheti meg, kivéve az ugyanezen bekezdés kilenc-tizenegyedik bekezdésében meghatározott eseteket. 153-I számú utasítás.
A 153-I. számú utasítás 7.5. pontjának normájával kapcsolatban felmerült az ügyfél - jogi személy szabad képviselőválasztási jogának meghatározott korlátozásának jogszerűsége, amely nem felel meg a 153-I. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve) 10. fejezete a képviseletről és a meghatalmazásról.
Főszabály szerint a megbízó – jogi személy – képviselője bármely cselekvőképes személy lehet, kivéve, ha ezt a szövetségi törvények közvetlenül tiltják. Ez a következtetés az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 1. cikke (1) bekezdésének azon szabályán alapul, amely szerint a polgári jogokat a szövetségi törvény alapján és csak az alkotmányos rendszer alapjainak védelméhez szükséges mértékben lehet korlátozni, mások erkölcsisége, egészsége, jogai és jogos érdekei, biztosítva az ország védelmét és állambiztonságát.
A szabályzat 153-I számú utasítása nem állapíthat meg korlátozást a banki ügyfél jogaiban. A fentiekkel kapcsolatban kérjük, hogy tisztázza az Oroszországi Bank álláspontját az elszámolási és készpénzes okmányok aláírási jogát biztosító személyek korlátozásával kapcsolatban.
2. A nemzeti fizetési rendszerről szóló, 2011. június 27-i 161-FZ szövetségi törvény (a továbbiakban: 161-FZ törvény) 30. cikkével összhangban a fizetési rendszer garanciaalap-számlája nyitható. a fizetési rendszer üzemeltetője, a központi fizetési elszámolási szerződő fél vagy a fizetési rendszer résztvevője.
A 161-FZ törvényben meghatározott esetekben az elszámolási tranzakciókat a fizetési rendszer üzemeltetőjének vagy a központi fizetési elszámoló fél hozzájárulásával kell végrehajtani.
Ezzel kapcsolatban tisztázza, hogy ebben az esetben van-e jogi sajátossága az aláírásmintával és pecsétlenyomattal ellátott kártya elkészítésének? Elfogadható-e a fizetési rendszer üzemeltetője vagy a központi fizetési elszámoló fél hozzájárulása az elszámolási bizonylaton további aláírás formájában?
3. A 153-I. számú utasítás 1. pontjából az következik, hogy a bankszámlanyitási munkát banktisztviselők, valamint „egyéb, nem banki alkalmazottak” végzik. A banki tisztviselőknek azonban joguk van a bankszámlák megnyitásához szükséges összes műveletet elvégezni (az ügyféllel kapcsolatba lépni, azonosítani, dokumentumok másolatait hitelesíteni, bankkártyát kiadni), más személyek pedig, akik nem banki alkalmazottak - csak a dokumentumok másolatait hitelesítik. A bankszámlanyitáshoz szükséges dokumentumok másolatának hitelesítése azonban technikai cselekmény. Azok a személyek, akik nem banki alkalmazottak, jogosultak bankszámla-szerződést kötni az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 185. cikke alapján.
A fentiekkel kapcsolatban továbbra is tisztázatlan, hogy azok a személyek, akik nem a bank alkalmazottai, de a banktól meghatalmazással rendelkeznek bankszámlaszerződés megkötésére a bank nevében (például postai alkalmazott), rendelkeznek-e joga van az ügyfelek, képviselőik, kedvezményezettek és tényleges tulajdonosok azonosítására irányuló intézkedések végrehajtására?
4. A 153-I. számú utasítás 1.11.2 pontja értelmében a banki tisztviselő (a bank által meghatalmazott más személy) jogosult az ügyfél (képviselője) által a számlanyitáshoz benyújtott okiratok másolatát hitelesíteni. papíron és elektronikus formában. A 153-I. számú utasítás 10.6. pontjából az is következik, hogy az ügyfelek jogi aktájába mind a papíralapú, mind az elektronikus formátumú dokumentumok elhelyezhetők.
A 153-I számú utasítás sajnos nem szabályozza a papír alapon bemutatott eredeti ügyfélokiratok elektronikus másolatának elkészítését. Erre az ügyfél jogi aktájának elektronikus formában történő létrehozásához lehet szükség.
Véleményünk szerint a banki alkalmazottnak papíron kell beszkennelnie egy dokumentumot, majd rá kell írnia egy hitelesítő feliratot: „A másolat megfelelő”. Ezután a banki tisztviselőnek el kell helyeznie elektronikus aláírását.
Tekintettel arra, hogy a hatályos jogszabályok nem írnak elő eljárást a papíron bemutatott dokumentumok elektronikus másolatának elkészítésére, kérjük, fejtse ki az Oroszországi Bank Jogi Osztályának álláspontját ebben a kérdésben.
Tisztelettel,
Az elnök
G.A. Tosunyan
http://arb.ru/b2b/docs/pismo_arb_direktoru_yuridicheskogo_departamenta_tsentralnogo_banka_rossiyskoy_fe-9858614/
A 2002. július 10-i N 86-FZ „Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” szövetségi törvény (Az Orosz Föderáció összegyűjtött jogszabályai, 2002, N 28, 2790. cikk; 2003, N 2) alapján 157., 2005., 2426., 1. sz., 1. sz. 907, 6728. sz., 1649. sz A bankokról és a banki tevékenységekről szóló törvény (az 1996. február 3-i 17-FZ szövetségi törvénnyel módosított) (Az RSFSR Népi Képviselői Kongresszusának és az RSFSR Legfelsőbb Tanácsának Vedomoszti, 1990, 27. sz. , Művészet. 357; Az Orosz Föderáció Jogszabálygyűjteménye, 1996, 6. sz., Art. 492; 1998, N 31, art. 3829; 1999, N 28, art. 3459, Art. 3469; 2001, N 26, art. 2586; N 33, art. 3424; 2002, N 12, art. 1093; 2003, N 27, art. 2700; N 50, art. 4855; N 52, art. 5033, Art. 5037; 2004, N 27, art. 2711; N 31, art. 3233; 2005, N 1, art. 18, art. 45; N 30, art. 3117; 2006, N 6, art. 636; N 19, art. 2061; N 31, art. 3439; N 52, art. 5497; 2007, N 1, art. 9; N 22, art. 2563; N 31, art. 4011; N 41, art. 4845; N 45, art. 5425; N 50, art. 6238; 2008, N 10, art. 895; 2009, N 1, art. 23; N 9, art. 1043; N 18, art. 2153; N 23, art. 2776; N 30, art. 3739; N 48, art. 5731; N 52, art. 6428; 2010, N 8, art. 775; N 27, art. 3432; N 30, art. 4012; N 31, art. 4193; N 47, art. 6028; 2011, N 7, art. 905; N 27, art. 3873, art. 3880; N 29, art. 4291; N 48, art. 6728, art. 6730; N 49, Art. 7069; N 50, art. 7351; 2012, N 27, art. 3588; N 31, art. 4333; N 50, art. 6954; N 53, art. 7605, art. 7607; 2013, N 11, art. 1076; N 19, art. 2317, art. 2329; N 26, Art. 3207; N 27, art. 3438, art. 3477; N 30, art. 4084; N 40, art. 5036; N 49, Art. 6336; N 51, art. 6683, art. 6699; 2014, N 6, art. 563; N 19, art. 2311, art. 2317) (a továbbiakban: a „bankokról és banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény”), a 2001. augusztus 7-i N 115-FZ szövetségi törvény a bűncselekményből származó bevételek legalizálása (mosás) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről (gyűjtemény) Az Orosz Föderáció jogszabályai, 2001, N 33, art. 3418; 2002, N 30, art. 3029; N 44, art. 4296; 2004, N 31, art. 3224; 2005, N 47, art. 4828; 2006, N 31, art. 3446, art. 3452; 2007, N 16, art. 1831; N 31, art. 3993, art. 4011; N 49, Art. 6036; 2009, N 23, art. 2776; N 29, art. 3600; 2010, N 28, art. 3553; N 30, art. 4007; N 31, art. 4166; 2011, N 27, art. 3873; N 46, art. 6406; 2012, N 30, art. 4172; N 50, art. 6954; 2013, N 19, art. 2329; N 26, Art. 3207; N 44, art. 5641; N 52, art. 6968; 2014, N 19, art. 2315, art. 2335) (a továbbiakban: N 115-FZ szövetségi törvény), az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének második része (Az Orosz Föderáció jogszabályainak gyűjteménye, 1996, N 5, 410. cikk), valamint az Orosz Föderáció határozatával összhangban. a Bank of Russia Igazgatósága (az Oroszországi Bank Igazgatóságának 2014. május 29-i ülésének jegyzőkönyve N 18) Az Oroszországi Bank megállapítja az Orosz Föderációban a hitelintézetek általi nyitásra és zárásra vonatkozó eljárást , a Bank of Russia (a továbbiakban - bankok) bankszámlái, betéti számlái (a továbbiakban - számlák) jogi személyek, magánszemélyek, egyéni vállalkozók, magángyakorlatot folytató magánszemélyek számára az Orosz Föderáció jogszabályai szerint, valamint bíróságok, részlegek számára a végrehajtói szolgálat, a bűnüldöző szervek (a továbbiakban: ügyfelek) az Orosz Föderáció pénznemében és külföldi pénznemben.
Ez az utasítás nem vonatkozik az Orosz Föderáció választásokról és népszavazásokról szóló jogszabályai szerint nyitott számlák nyitására és lezárására, valamint az Orosz Föderáció területén kívül található hitelintézetek külön részlegeiben nyitott számlákra, amelyeket a jogszabályoknak megfelelően hoztak létre. az Orosz Föderáció szerinti számlák, valamint a bankszámla, betét (betét) vagy betétszámla megállapodásán kívül más okból nyitott számlák.
1.1. Az ügyfelek számára a számlanyitást a bankok végzik, feltéve, hogy az ügyfelek cselekvőképesek (képesség).
A megfelelő típusú számlákon (számlamód) végzett műveleteket az Orosz Föderáció jogszabályai szabályozzák, és az általa meghatározott módon hajtják végre.
1.2. A számlanyitás alapja a megfelelő típusú számlaszerződés megkötése és a számlanyitás előtt az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott összes dokumentum és információ benyújtása, feltéve, hogy a Szövetségi 115-FZ törvény: (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
az ügyfél, képviselője és kedvezményezett azonosítása megtörtént;
A jelenlegi körülmények között ésszerű és hozzáférhető intézkedéseket tettek a tényleges tulajdonosok azonosítására, kivéve az N 115-FZ szövetségi törvényben meghatározott eseteket, amikor a tényleges tulajdonosok azonosítása nem történik meg.
A hitelintézet a 115-FZ szövetségi törvény 7. cikkének (5) bekezdése alapján megtagadja a bankszámlával, betéttel (betéttel) vagy letéti számlával rendelkező ügyfél számára a szerződés megkötését, ha a hitelintézet azonosításához szükséges dokumentumokat. ügyfél és az ügyfél képviselője nem kerül benyújtásra.
Az N 115-FZ szövetségi törvény 7. cikke 5.2. bekezdésének második bekezdésével összhangban, ha fennáll annak a gyanúja, hogy a számlanyitás célja a bűncselekményből származó bevétel legalizálása (mosás) vagy a terrorizmus finanszírozása céljából történő tranzakciók végrehajtása , a hitelintézet a szabályok szerint a belső ellenőrzés mérlegeli, hogy van-e ok a megfelelő típusú számlaszerződés megkötésének megtagadására.
Egy ügyfélnek több számlája is lehet egy megfelelő típusú számlaszerződés alapján, ha erről a bank és az ügyfél között létrejött szerződés rendelkezik.
Bankszámlák, betétszámlák nyitása egyéni vállalkozók és az Orosz Föderáció jogszabályai szerint bejegyzett jogi személyek számára (kivéve az állami hatóságok és a helyi önkormányzatok), külföldi jogi személyek ügyletek lebonyolítására külön részlegeik (fiókok, képviselők) által irodák) akkor kerül sor, ha információ áll rendelkezésre a magánszemélyek egyéni vállalkozóként történő állami nyilvántartásba vételéről, a jogi személyek állami nyilvántartásáról, a külföldi jogi személyek fióktelepeinek (képviseleteinek) akkreditációjáról, valamint az adózó azonosító számáról, okkódjáról az adóhatósági nyilvántartásba vételhez az adóhatósági nyilvántartásba vétel dátuma (a továbbiakban: az adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló információ), amelyet az egyéni vállalkozók egységes állami nyilvántartása, a jogi személyek egységes állami nyilvántartása és az állami nyilvántartás tartalmazza külföldi jogi személyek akkreditált fióktelepei és képviseleti irodái. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
A hitelintézetek az Orosz Föderáció területén működő külföldi nonprofit nem kormányzati szervezetek számára bankszámlákat és betétszámlákat nyitnak fióktelepeken keresztül, ha az egységes állami nyilvántartásban található információ az adóhatóságnál történő regisztrációról. Jogalanyok. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
A külföldi struktúrák számára jogi személy megalakítása nélkül történő banki számlanyitáshoz és -záráshoz kapcsolódó jogviszonyokra a jelen Utasításban a külföldi államok jogszabályai szerint létrehozott jogi személyekre vonatkozóan megállapított rendelkezések vonatkoznak, figyelembe véve a a jogi személy megalakítása nélküli külföldi építmény jogi státuszának sajátosságai, amelyeket a személyes joga szerint határoznak meg. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
Az e bekezdés hetedik és nyolcadik bekezdésében meghatározott adatok dokumentálásának rendjét a hitelintézet a banki szabályzatban határozza meg. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
1.3. A számlanyitás befejeződik, és a számlanyitás a megfelelő személyes számla nyitásának a Nyitott számlanyilvántartási könyvbe történő bejegyzésével történik.
A személyes számlanyitásról szóló bejegyzést legkésőbb a megfelelő típusú számlaszerződés megkötésének (vagy hatálybalépésének) napját követő munkanapon kell a Nyitott számlanyilvántartási könyvbe bevinni. A megadott bejegyzés a Nyitott Számlanyilvántartásba a megfelelő típusú számlaszerződés megkötésével egyidejűleg tehető meg.
Ha az ügyfél számára egy szerződés keretében számlát nyitnak, amely lehetőséget biztosít több számla nyitására az ügyfél további számlanyitási kérelme alapján, akkor a megfelelő személyes számla nyitásáról a Nyitvatartásban jegyzőkönyvet kell készíteni. Számlanyilvántartási könyv legkésőbb az ügyfél számlanyitási kérelmének bankhoz történő beérkezését követő munkanapon. Ha az ügyfél számlanyitási kérelme tartalmazza a számlanyitás konkrét időpontjának megjelölését, a megfelelő személyes számla nyitásáról legkésőbb az ezt követő munkanapon fel kell jegyezni a Nyitott Számlanyitási Könyvbe, de legkorábban azon a napon, amikor a bank megkapja az ügyfél számlanyitási kérelmét. A banknak okirati bizonyítékkal kell rendelkeznie az ügyfél számlanyitási kérelmének kézhezvételéről, amelynek rögzítésének módját a bank a banki szabályzatban és (vagy) szerződésben határozza meg.
A számlazárás alapja a megfelelő típusú számlaszerződés felmondása az Orosz Föderáció jogszabályaiban vagy a felek megállapodásában meghatározott módon és esetekben.
A számlazárás a megfelelő személyes számla lezárásáról szóló bejegyzéssel történik a Nyitott számlák regisztrációs könyvében.
Ha a bank és az ügyfél között létrejött szerződés alapján nyitott számlák egyike lezárásra kerül, a megfelelő személyi számla lezárásáról legkésőbb a bank általi kézhezvételét követő munkanapon a Nyitott Számlanyilvántartási Könyvbe be kell vezetni. az ügyfél kérelme a számla lezárására, ha az Orosz Föderáció jogszabályai másként nem rendelkeznek. Ha az ügyfél számlazárási kérelmében a számlazárás konkrét időpontja szerepel, a megfelelő személyi számla lezárásáról legkésőbb az ezt követő munkanapon fel kell jegyezni a Számlanyitási Könyvbe, de legkorábban azon a napon, amikor a bank megkapja az ügyfél számlazárási kérelmét. A bank köteles rendelkezni az ügyfél számlazárási kérelmének kézhezvételét igazoló okirattal, amelynek rögzítési módját a bank a banki szabályzatban és (vagy) szerződésben határozza meg.
Nem minősül számlazárásnak, ha bejegyzést tesznek a Nyitott számlaregisztrációs könyvbe a személyes számla bezárásáról a személyi számlaszámban az Orosz Föderáció jogszabályai, valamint rendeletei miatti változás miatt. a Bank of Russia (különösen az ügyfél vagy az őt kiszolgáló hitelintézet átszervezése, az eljárási elszámolás változása, a számlatükör változása miatt).
A nyitott számlák nyilvántartásába való bejegyzés az Orosz Föderáció jogszabályai és a banki szabályok által meghatározott módon történik.
1.4. A számlanyitási és -zárási munka megszervezése érdekében a hitelintézet banki szabályokat fogad el a jelen Utasítás 11. fejezete szerint.
A bank az alkalmazottai közül meghatározza az ügyfelekkel való, az ügyfelek számlanyitással és -zárásával foglalkozó tisztségviselőket (a továbbiakban: banki tisztségviselő), meghatározva számukra a megfelelő hatósági jogokat és kötelezettségeket, amelyeket az aláírással meg kell ismerni.
1.5. A banktisztviselők a jelen Utasításban meghatározott esetekben és módon megkapják a megfelelő típusú számlanyitáshoz szükséges dokumentumokat, az okmányok szabályszerű lebonyolítását, a közölt adatok teljességét, megbízhatóságát, a beérkezett dokumentumok alapján ellenőrzik. az ügyfél cselekvőképességgel (cselekvőképességgel) rendelkezik-e, továbbá ellátja a jelen Utasításban, banki szabályzatban és munkaköri leírásban meghatározott egyéb feladatokat is. E célból a banki tisztviselők kapcsolatba lépnek az ügyfelekkel és képviselőikkel, kérik és megkapják a szükséges információkat.
A banki tisztviselők felhatalmazást kaphatnak az ügyfél, az ügyfélképviselő, a kedvezményezett azonosítására, és az adott körülmények között ésszerű és hozzáférhető intézkedések megtételére a tényleges tulajdonos azonosítására.
A banki tisztviselők felhatalmazást kaphatnak a jelen Utasítás 7.10. pontjában előírt módon aláírásmintával és pecsétlenyomatokkal ellátott kártya (a továbbiakban: kártya) elkészítésére.
1.6. A hitelintézet köteles frissíteni az ügyfelek, az ügyfelek képviselői, a kedvezményezettek és a tényleges tulajdonosok azonosításakor kapott információkat az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott módon.
1.7. Számlanyitás előtt a banknak meg kell határoznia, hogy a számlanyitást kérő személy a saját nevében jár el, vagy egy másik személy nevében, aki az ügyfél lesz.
Ha a számlanyitást kérő személy az ügyfél képviselője, a bank köteles az ügyfél képviselőjének személyazonosságát megállapítani, valamint beszerezni a megfelelő felhatalmazást igazoló dokumentumokat.
A banknak kézírásos aláírás analógjával, kódokkal, jelszavakkal és a jelenlétet igazoló egyéb eszközökkel is meg kell állapítania az aláírásra jogosult személy(ek), valamint a számlán lévő pénzeszközök kezelésére jogosult személy(ek) kilétét. meghatározott hatáskörrel (a továbbiakban: a kézzel írott aláírás analógja).
1.8. A bank köteles másolatot készíteni az ügyfelet, valamint a számlanyitáskor igazolni kívánt személyek személyazonosságát igazoló okiratokról, illetve adatairól: az okmány sorozata és száma, az okirat kiállításának dátuma, a bank neve. az okmányt kiállító hatóságot, és (ha van) osztálykódot (a továbbiakban: személyazonosító okmány adatai).
A személyazonosító okmányról másolat készítésekor megengedett a bank által kért információkat tartalmazó egyes oldalak másolása.
A bank által a számlanyitás előtt megállapított információkat, beleértve az ügyfélre, képviselőjére, kedvezményezettjére és tényleges tulajdonosára vonatkozó információkat, dokumentálni kell az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott követelményeknek megfelelően.
1.9. A számlanyitáskor megállapítandó adatok megváltozása esetén az ügyfelek kötelesek a banknak benyújtani az adatok változását igazoló dokumentumokat (azok másolatát).
1.10. A bank köteles a számlanyitáskor azonosítandó ügyfelekről, valamint azokról a személyekről, akiknek a személyazonosságát számlanyitáskor megállapítani kell, a banki szabályzatban előírt módon rendszeresen frissíteni az információkat.
1.11. A számlanyitáshoz az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt módon hitelesített eredeti dokumentumokat vagy azok másolatait kell benyújtani a banknak.
A banki szabályzatban meghatározott esetekben a jogi személy ügyfél által a számlanyitáskor benyújtott dokumentumok másolata a jelen pont 1.11.1. pontjában meghatározott módon hitelesíthető. A banki szabályzatban meghatározott esetekben a banki tisztségviselő (a bank által meghatalmazott más személy) a számlanyitáskor bemutatott dokumentumokról hiteles másolatot készíthet a jelen pont 1.11.2. pontjában meghatározott módon. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
1.11.1. A jogi személy ügyfél által hitelesített okmánymásolatokat a bank elfogadja, amennyiben a banki tisztségviselő (a bank által meghatalmazott más személy) igazolja az eredeti dokumentumoknak való megfelelőséget. Az ügyfél - jogi személy - által hitelesített okiratmásolatnak tartalmaznia kell a vezeték-, utónevet, apanevet (ha van), az okirat másolatát hitelesítő személy beosztásának megnevezését, valamint kézzel írott bejegyzését. az ügyfél aláírása, az igazolás dátuma és a pecsétlenyomat (ha nincs, akkor a bélyegző).
Az ügyfél, jogi személy, általa elfogadott, banktisztviselő vagy a bank által meghatalmazott más személy által készített okiratmásolaton, aki a bank alkalmazottja, az „eredetivel igazolva” jelzést helyezi, jelzi, vezetéknév, utónév, apanév (ha van), beosztás vagy az azonosító okmány személyazonosságának adatai, továbbá elhelyezi a saját kezű aláírást, az igazolás dátumát és a bank által erre a célra létrehozott pecsét vagy bélyegző lenyomatát.
Az ügyfél által – jogi személy – általa elfogadott dokumentum másolatán a bank által meghatalmazott másik személy, aki nem a bank alkalmazottja, az „eredetivel igazolva” jelölést helyezi el, feltünteti a vezetéknevét, keresztnevet, családnevet (ha van), a személyazonosító okmány adatait, valamint kézzel írt aláírást, az igazolás dátumát és a bank által erre a célra létrehozott pecsét vagy bélyegző lenyomatát.
1.11.2. A banki tisztségviselő (a bank által meghatalmazott más személy) jogosult az ügyfél (képviselője) által a számlanyitáshoz benyújtott dokumentumok másolatát hitelesíteni, papíron és elektronikus formában egyaránt. Az ügyfél (képviselője) által a számlanyitáshoz benyújtott dokumentumokról a bank tisztségviselője (a bank által meghatalmazott más személy) elektronikus formában másolatot készíthet, amelyet a meghatározott módon és esetekben saját kezű aláírásával hitelesít. a bank által a banki szabályzatban.
A bank tisztségviselője vagy a bank által meghatalmazott más személy, aki a bank alkalmazottja, a papíralapú dokumentumpéldányon a „másolat helyes” jelölést helyezi el, és feltünteti vezetéknevét, utónevét, családnevét (ha van), a személyazonosító okmány helyzetét vagy adatait, továbbá elhelyezi a bank által erre a célra létrehozott pecsét vagy pecsét kézzel írott aláírását, az igazolás dátumát és lenyomatát.
A bank által meghatalmazott másik személy, aki nem a bank alkalmazottja, az okmány papírpéldányára „A másolat helyes” jelzést helyez, és feltünteti vezetéknevét, keresztnevét, családnevét (ha van), a személyazonosító okmány adatait. , továbbá elhelyezi saját aláírását, az igazolás dátumát és a bank által erre a célra létrehozott pecsét vagy pecsét lenyomatát.
1.11.3. A banki szabályzatban meghatározott esetekben az ügyfél - jogi személy - számlanyitáshoz a tevékenysége során keletkezett belső okiratok hiteles kivonata, vagy ezen ügyfél tevékenységével közvetlenül összefüggő okiratok hiteles kivonata - jogi személy és a tevékenység során keletkezett jogi személyek benyújthatók ahhoz a bankhoz (hatóságokhoz), amelyek illetékességi területén az ügyfél jogi személy.
Az ügyfél - jogi személy - tevékenysége során keletkezett belső dokumentumok kivonata hitelesíthető az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott módon, vagy hitelesíthető ügyfél - jogi személy vezeték-, utónevének, családnevének feltüntetésével. (ha van), a kivonatot hitelesítő személy beosztása, valamint saját kezű aláírása, az igazolás dátuma és az ügyfél - jogi személy - pecsétje (ennek hiányában bélyegzője).
Az ügyfél - jogi személy és az ügyfél (melyik illetékességi terület) alá tartozó jogi személyek (hatóságok) tevékenysége során létrejött - okiratok kivonata igazolható az ügyfél - jogi személy - tevékenységével. az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított módon, vagy olyan hitelesített jogi személy (hatóság), amelynek joghatósága alatt az ügyfél található, feltüntetve a kivonatot hitelesítő személy vezetéknevét, utónevét, apanevét (ha van), beosztását, valamint mint a jogi személy (hatóság) kézzel írott aláírása, a hitelesítés dátuma és pecsétlenyomata (ha nincs - bélyegzője), kivéve, ha az érintett jogi személy (hatóság) eltérő eljárást határoz meg az iratkivonat igazolására.
1.12. A számlanyitáshoz az ügyfélnek be kell nyújtania a jelen Útmutatóban előírt dokumentumokat, valamint egyéb dokumentumokat azokban az esetekben, amikor az Orosz Föderáció jogszabályai előírják a számlanyitást olyan dokumentumok rendelkezésre állása miatt, amelyek nem szerepelnek ezeket az utasításokat. A Banknak jogában áll nem követelni azon dokumentumok bemutatását, amelyek az ügyfél ezen Útmutató 10. fejezete szerint kialakított jogi aktájában szerepelnek.
Az ügyfél képviselője, a számlán lévő pénzeszközök saját kezű aláírással történő kezelésére jogosult személyek, valamint az aláírásra jogosult személyek kötelesek személyazonosító okmányt, valamint a megfelelő jogosultság meglétét igazoló dokumentumokat benyújtani.
A banki szabályzatban meghatározott esetekben a kártya számlanyitáskor nem mutatható be, feltéve, hogy: (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
a megállapodás kiköti, hogy a számlán a műveletek kizárólag az ügyfél (a letéti számla kedvezményezettje) megbízása alapján történnek, a banki tranzakció lebonyolításához szükséges megbízásokat a bank állítja össze és írja alá;
a megállapodás előírja, hogy a számlán lévő pénzeszközök kezelése kizárólag a kézzel írt aláírás analógjával történik;
pénzforgalmi számlát nyitnak a magánszemély számára kizárólag elektronikus fizetőeszköz használatával történő tranzakciók lebonyolításához;
Sem a letéti számla betétesének, sem a letéti számla kedvezményezettjének nincs joga a letéti számlán található pénzeszközök felett rendelkezni.
A jelen Útmutatóban meghatározott esetekben kártya helyett a számlán lévő pénzeszközök kezelésére jogosult személyek aláírásmintáiból álló album (a továbbiakban: album) is bemutatható a szerződésben vagy a vámban meghatározott formában.
1.13. Minden számlanyitáshoz benyújtott dokumentumnak érvényesnek kell lennie a bemutatás napján.
A részben vagy egészben idegen nyelven készült okiratokat (a külföldi államok illetékes hatóságai által kiállított, személyazonosságot igazoló okmányok kivételével, több nyelven, köztük oroszul is) a banknak kell benyújtani. megfelelően hitelesített orosz nyelvű fordítás.
A külföldi államok illetékes hatóságai által kiállított, a nem rezidens jogi személyek jogállását igazoló dokumentumokat (kivéve a külföldi állam jogszabályai szerint létrehozott és az Orosz Föderáció területén kívül található hitelintézetet) elfogadják a bank az előírt módon történő vagy anélkül történő legalizálás mellett, az Orosz Föderáció nemzetközi szerződéseiben előírt esetekben. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
Az a követelmény, hogy a bankhoz kellően hitelesített orosz nyelvű fordítással kell benyújtani a dokumentumokat, nem vonatkozik a külföldi államok illetékes hatóságai által kiállított, személyazonosító okmányokra, feltéve, hogy a magánszemély rendelkezik olyan okmánnyal, amely megerősíti a tagállam területén történő legális tartózkodási (tartózkodási) jogát. az Orosz Föderáció.
A banki szabályzatban meghatározott esetekben és módon az adott idegen nyelven (releváns idegen nyelveken) fordítói feladatok ellátására alkalmas végzettséggel (képzettséggel) rendelkező banktisztviselő (másik banki alkalmazott) , jogosult a bankhoz számlanyitás céljából benyújtandó, idegen nyelven elkészített dokumentumok orosz nyelvű fordítását elvégezni. A fordítást a fordítást készítőnek alá kell írnia, feltüntetve beosztását vagy személyazonosító okmánya adatait, vezetéknevét, utónevét, családnevét (ha van) és végzettségét (képzettségét).
1.14. A bank által a számlanyitáshoz begyűjtött dokumentumokat (másolatukat) a jelen Útmutató 10. fejezetében meghatározott követelmények szerint kialakított jogi aktában helyezik el.
A számlanyitási ügyekkel kapcsolatos elektronikus formátumú dokumentumokat (másolatukat) a banki szabályzatban meghatározott módon, a jelen Útmutató 10.6. pontjában foglaltak szerint tároljuk.
2.1. Az Orosz Föderáció pénznemében és külföldi pénznemben nyitott bankok: folyószámlák; aktuális fiók; költségvetési számlák; levelező számlák; levelező alszámlák; bizalmi számlák; speciális bankszámlák; bíróságok, végrehajtói szolgálat osztályai, rendvédelmi szervek, közjegyzők letéti számlái; letéti számlák.
2.2. A magánszemélyek számára folyószámlákat nyitnak olyan tranzakciók lebonyolítására, amelyek nem kapcsolódnak üzleti tevékenységhez vagy magángyakorlathoz.
2.3. A folyószámlákat olyan jogi személyek számára nyitják meg, amelyek nem hitelintézetek, valamint egyéni vállalkozók vagy magánpraxissal foglalkozó magánszemélyek az Orosz Föderáció jogszabályai szerint vállalkozói tevékenységgel vagy magángyakorlattal kapcsolatos tranzakciók lebonyolítására. Folyószámlát nyitnak a hitelintézetek képviseletei, valamint a nonprofit szervezetek számára a nonprofit szervezetek létrehozásának céljainak eléréséhez kapcsolódó tranzakciók lebonyolítására.
2.4. Költségvetési számlákat nyitnak az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott esetekben olyan jogi személyek számára, amelyek az Orosz Föderáció költségvetési rendszerének költségvetéséből származó pénzeszközökkel végeznek műveleteket.
2.5. Levelező számlákat nyitnak hitelintézetek, valamint más szervezetek számára az Orosz Föderáció jogszabályaival vagy egy nemzetközi szerződéssel összhangban. A Bank of Russia levelező számlákat nyit külföldi pénznemben.
2.6. A hitelintézeti fiókok számára levelező alszámlákat nyitnak.
2.7. A vagyonkezelő számára vagyonkezelői számlákat nyitnak a bizalomkezelési tevékenységekkel kapcsolatos műveletek elvégzésére.
2.8. Speciális bankszámlák, beleértve a banki fizetési ügynök speciális bankszámláit, banki fizetési alügynököt, fizetési ügynököt, szállítót, kereskedői bankszámlát, elszámoló bankszámlát, fizetési rendszer garanciaalap számláját, meghatalmazotti számlát, letéti számlát, fedezetszámlát, speciális adós bankszámlát , jogi személyek, magánszemélyek, egyéni vállalkozók, magánpraxist folytató magánszemélyek számára az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően, az Orosz Föderáció jogszabályai által a műveletek végrehajtására megállapított esetekben és módon az általa előírt megfelelő típusú.
2.9. A bíróságok, a végrehajtói szolgálat osztályai, a rendvédelmi szervek és a közjegyzők letéti számláit ennek megfelelően nyitják meg a bíróságok, a végrehajtói szolgálat osztályai, a rendvédelmi szervek, valamint a közjegyzők számára az ideiglenes selejtezésre kapott pénzeszközök jóváírására, amikor az általuk megállapított tevékenységet végzik. az Orosz Föderáció jogszabályaival és az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban.
2.10. Betétszámlákat nyitnak magánszemélyek, illetve jogi személyek számára a bankokban elhelyezett pénzeszközök elszámolására, hogy az elhelyezett pénzeszközök után felhalmozott kamat formájában bevételhez jussanak.
3.1. Folyószámla nyitásához egy magánszemélynek - az Orosz Föderáció állampolgárának - be kell nyújtania a banknak:
c) dokumentumok, amelyek megerősítik a kártyán feltüntetett személyek jogosultságát a számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezésre (ha az ilyen jogosultságokat harmadik félnek ruházzák át), és abban az esetben, ha a megállapodás rendelkezik a pénzeszközök feletti rendelkezési jog igazolásáról a fiókban harmadik felek által, és a kézzel írott aláírás analógját használva, olyan dokumentumokat, amelyek megerősítik a saját kezű aláírás analógjának használatára jogosult személyek jogosultságát;
d) adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló igazolás (ha van).
3.2. A pénzforgalmi számla nyitásához a magánszemélynek - külföldi állampolgárnak vagy hontalan személynek - át kell adnia a jelen Útmutató 3.1. pontjában meghatározott dokumentumokat, valamint migrációs kártyát és (vagy) a külföldi állampolgár jogát igazoló okmányt, ill. hontalan személy az Orosz Föderációban tartózkodhat (lakhat), ha elérhetőségét az Orosz Föderáció jogszabályai előírják.
4.1. A folyószámla megnyitásához az Orosz Föderáció jogszabályai szerint létrehozott jogi személynek be kell nyújtania a banknak: (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
a) jogi személy létesítő okiratai. Az Orosz Föderáció kormánya által jóváhagyott szabványos charta alapján működő jogi személyek; az Orosz Föderáció kormánya által jóváhagyott, a vonatkozó típusú és típusú szervezetekre és intézményekre vonatkozó szabványos rendelkezések, valamint az ezek alapján kidolgozott charták alapján működik; az egységes szabályzat és charta alapján eljárva benyújtja a meghatározott dokumentumokat. Az Orosz Föderáció állami hatóságai, az Orosz Föderációt alkotó egységek állami hatóságai, a helyi önkormányzati szervek képviselik az Orosz Föderáció jogszabályaiban meghatározott módon elfogadott jogalkotási és egyéb szabályozási aktusokat, valamint a létrehozásukra és jogállásukra vonatkozó határozatokat. ; (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
b) jogi személy részére kiadott engedélyek (engedélyek), ha ezek az engedélyek (engedélyek) közvetlenül kapcsolódnak az ügyfél számlanyitási szerződés megkötésére való jogképességéhez; (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
c) kártya (a jelen Útmutató 1.12. pontjában foglalt esetek kivételével); (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
d) dokumentumok, amelyek megerősítik a kártyán megjelölt személyek jogosultságát a számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezésre, és abban az esetben, ha a szerződés rendelkezik a számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezési jogok igazolásáról egy kézzel írott aláírás analógjával a kézzel írt aláírás analógjának használatára jogosult személyek jogosultsága; (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
e) a jogi személy egyedüli végrehajtó szervének jogkörét megerősítő dokumentumok. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
4.2. Egy külföldi állam jogszabályai szerint létrehozott és az Orosz Föderáció területén kívül található jogi személy folyószámla nyitásához a következőket kell benyújtani a banknak: (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
(az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
b) olyan dokumentumok, amelyek megerősítik a jogi személy jogi státuszát annak az országnak a jogszabályai szerint, amelynek területén a jogi személyt létrehozták, különösen az állami nyilvántartásba vételét igazoló dokumentumok; (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
(az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
4.2.1. Egy külföldi állam jogszabályai szerint létrehozott és az Orosz Föderáció területén kívül található hitelintézet levelező számlájának megnyitásához a következőket kell benyújtani a banknak: (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
a) a jelen Útmutató 4.1. pontjának „b” - „d” alpontjaiban előírt dokumentumokat; (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
b) dokumentumok, amelyek megerősítik a hitelintézet jogállását annak az országnak a jogszabályai szerint, amelyben a hitelintézetet létrehozták, különösen az állami nyilvántartásba vételét igazoló dokumentumok; (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
c) az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt esetekben az adóhatóságnál történő regisztrációról szóló igazolás. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
A Bank jogosult a banki szabályzatban előírni, hogy külföldi állam jogszabályai szerint alapított hitelintézet - a Pénzügyi Akció Munkacsoport (FATF) tagja - levelező számlájának nyitásakor, amelynek területén található. külföldi állam, valamint az érintett külföldi állam működő hitelintézeteinek jegyzékében (nyilvántartásában) szereplő okmányok a jelen utasítás 4.1. pontja „b” és (vagy) „e” alpontjában és (vagy) bekezdés „b” alpontját nem nyújtják be. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
Egy külföldi állam jogszabályai szerint létrehozott és az Orosz Föderáció területén kívül található hitelintézet levelező számlájának megnyitásához a banknak joga van kártya helyett albumot elfogadni. Az albumban megjelölt személyek, valamint a levelezőszámlán lévő pénzeszközök kezelésére jogosult személyek személyazonosságának megállapítása nem szükséges a saját kezű aláírás analógjával, hacsak a bank a banki szabályzatban másként nem rendelkezik. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
A külföldi állam központi (nemzeti) bankja számára levelező számla nyitásához a banknak be kell nyújtania a bankhoz a jogállására vonatkozó jogszabályi és (vagy) egyéb szabályozó jogszabályokat, albumot, valamint az albekezdésben meghatározott dokumentumot. e bekezdés c) pontja, amelyet az érintett külföldi állam jogszabályai által megállapított módon fogadtak el, ha az Orosz Föderáció jogszabályai szerint azt meg kell kapni. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
4.3. Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint létrehozott jogi személy folyószámlájának megnyitásához, a tranzakciók külön részlegének (fióktelep, képviseleti iroda) végrehajtásához a következőket kell benyújtani a banknak:
a) a jelen Útmutató 4.1. pontjában meghatározott dokumentumokat;
b) a jogi személy külön divíziójára vonatkozó előírások;
c) a jogi személy különálló részlegének vezetőjének jogkörét igazoló dokumentumok;
d) az alpont már nem hatályos. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
4.4. Folyószámlát nyitni egy külföldi állam jogszabályai szerint létrehozott és az Orosz Föderáció területén kívül található jogi személy számára, külön részlegének (fióktelep, képviseleti iroda), valamint külföldi nonprofit szervezet tranzakcióihoz. az Orosz Föderáció területén működő nem kormányzati szervezet fióktelepén keresztül a következőket kell benyújtani a banknak: (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
a) a jelen Útmutató 4.1. pontjának „b”–d) alpontjában és 4.2. pontjának „b” alpontjában előírt dokumentumokat; (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
b) a jogi személy külön szervezeti egységére vonatkozó előírások, vagy a külföldi nonprofit civil szervezet fióktelepének jogállását meghatározó okirat; (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
c) jogi személy vagy külföldi nonprofit civil szervezet fióktelepe vezetőjének jogosultságát igazoló dokumentumok. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
4.5. A pénzforgalmi számla nyitásához egy külföldi állam nagykövetségének, konzulátusának, valamint egyéb diplomáciai és ezzel egyenértékű képviseletének be kell nyújtania a banknak a jelen Útmutató 4.1. pontja „c” és „d” alpontjában meghatározott dokumentumokat, valamint az adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló igazolást. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
A pénzforgalmi számla nyitásához egy külföldi állam diplomáciai és azzal egyenértékű képviseletének be kell nyújtania a képviselet státuszát igazoló dokumentumokat.
4.6. Nemzetközi szervezet számára folyószámla nyitása, a szervezet státuszát igazoló nemzetközi szerződés, alapokmány vagy más hasonló okmány, valamint a jelen Útmutató 4.1. pontja „c”–d) alpontjaiban meghatározott dokumentumok, mint valamint az adóhatósági regisztrációról szóló igazolást kell benyújtani a banknak . (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
Ahhoz, hogy folyószámlát nyithasson egy nemzetközi szervezet külön részlege számára az Orosz Föderáció területén található külön részleg (fióktelep, képviseleti iroda) általi tranzakciók lebonyolításához, a „b” és „c” albekezdésben előírt dokumentumokat kell benyújtani. A jelen Utasítás 4.3.
4.7. A folyószámla nyitásához az egyéni vállalkozó benyújtja a banknak: (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
a) magánszemély személyazonosító okmánya; (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
b) kártya (a jelen Útmutató 1.12. pontjában foglalt esetek kivételével); (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
c) a kártyán megjelölt személyek számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezési jogosultságát igazoló dokumentumok (ha az ilyen jogosultságokat harmadik félnek ruházzák át), és abban az esetben, ha a szerződés rendelkezik a pénzeszközök feletti rendelkezési jog igazolásáról harmadik felek saját kezű aláírásának analógját használó fiókja, olyan dokumentumok, amelyek megerősítik a kézírásos aláírás analógjának használatára jogosult személyek jogosultságát; (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
d) az egyéni vállalkozónak az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott módon kiadott engedélyek (szabadalmak) az engedélyköteles tevékenységek végzésének jogára (szabadalom kiadásával történő szabályozás), ha ezek az engedélyek (szabadalmak) közvetlenül kapcsolódnak az ügyfél jogképessége a csekk alapján történő megállapodás megkötésére. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
Folyószámla nyitásához a külföldi állampolgárságú egyéni vállalkozónak migrációs kártyát és (vagy) egy olyan dokumentumot kell bemutatnia, amely megerősíti a külföldi állampolgár vagy hontalan személy jogát az Orosz Föderációban való tartózkodásra (tartózkodásra), ha rendelkezésre áll. az Orosz Föderáció jogszabályai írják elő. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
4.8. A folyószámla nyitásához az Orosz Föderáció jogszabályai szerint magánpraxissal foglalkozó magánszemélynek be kell nyújtania a banknak a jelen utasítás 4.7. pontjának „a” - „c” alpontjában meghatározott dokumentumokat, valamint egy igazolást. az adóhatóságnál történő regisztrációról. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
Folyószámla nyitásához az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott eljárásnak megfelelően magánpraxisban részt vevő, külföldi állampolgárságú magánszemélynek migrációs kártyát és (vagy) egy okmányt kell bemutatni, amely megerősíti az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárást. külföldi állampolgár vagy hontalan személy az Orosz Föderációban tartózkodni (tartózkodni), abban az esetben, ha jelenlétüket az Orosz Föderáció jogszabályai előírják. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
A folyószámla nyitásához a közjegyzőnek vagy ügyvédnek ezenkívül bemutatnak egy dokumentumot, amely megerősíti a közjegyzőre ruházott felhatalmazást (pozícióba való kinevezés), amelyet az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok igazságügyi hatóságai bocsátottak ki a jogszabályoknak megfelelően. az Orosz Föderáció által kibocsátott, vagy az ügyvédnek az ügyvédi nyilvántartásba való bejegyzését igazoló dokumentumot, valamint az ügyvédi iroda létrehozását igazoló dokumentumot, ill. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
4.9. Költségvetési számla nyitása jogi személy számára, az ezen utasítás 4.1. pontjának „a”, „c” - „e” alpontjában meghatározott dokumentumokkal együtt, az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított esetekben, egy megerősítő dokumentum a jogi személy banki szolgáltatáshoz való jogát benyújtják a bankhoz. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
4.10. Az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban létrehozott hitelintézet levelező számlájának megnyitásához az ezen utasítás 4.1. pontjának „c” és „d” alpontjában előírt dokumentumokat be kell nyújtani az Orosz Bankhoz. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint létrehozott hitelintézet levelező számlájának megnyitásához a hitelintézetnek az ezen utasítás 4.1. pontjában meghatározott dokumentumokkal együtt be kell nyújtania a kinevezett személyek Oroszországi Bank általi jóváhagyásának megerősítését. az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban lévő pozíciókra (kiosztott felelősségekre) az Oroszországi Bankkal kötött megállapodás tárgyát képezi, amikor ezeket a személyeket feltüntetik a kártyán.
4.11. Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint létrehozott hitelintézet fióktelepének levelező alszámla nyitásához a hitelintézetet az Oroszországi Bank rendeletei által meghatározott esetekben a 4.3. pontban meghatározott dokumentumokkal együtt bemutatják. pontja értelmében üzenet a fiók megnyitásával kapcsolatos információknak a hitelintézetek állami nyilvántartásába történő beírásáról és a sorozatszám hozzárendeléséről, valamint az Oroszországi Bank által jóváhagyott azon személyek jóváhagyásának megerősítéséről, akiknek kinevezése a pozíciókra (beosztás). felelősségi kör) az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban az Oroszországi Bankkal kötött megállapodás tárgyát képezi, amikor ezeket a személyeket feltüntetik a kártyán.
A levelező alszámla megnyitásához az Orosz Föderáció jogszabályai szerint létrehozott hitelintézet fióktelepe benyújtja az Orosz Bankhoz az ezen utasítás 4.1. pontja „c” és „d” alpontjában előírt dokumentumokat. . (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
4.12. A külföldi pénznemben történő levelezőszámla vagy az Oroszországi Bank számára fenntartott speciális bankszámla nyitásához kártyát (kivéve a jelen utasítás 1.12. pontjában meghatározott eseteket) vagy albumot kell bemutatni a hitelintézetnek. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
4.13. Ahhoz, hogy a vagyonkezelő számára számlákat nyithasson a vagyonkezeléssel kapcsolatos műveletekhez (vagyonkezelési számlák), a következőket kell benyújtani a banknak:
a) a jelen Útmutatóban meghatározott iratok az érintett ügyfél számlanyitásáról; (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
b) azt a megállapodást, amely alapján a bizalomkezelést végzik.
4.14. Speciális bankszámla nyitásához ugyanazokat a dokumentumokat kell benyújtani a banknak, mint a folyószámla, levelezőszámla vagy folyószámla nyitásához, figyelembe véve az Orosz Föderáció jogszabályainak követelményeit.
A banki fizetési ügynök, banki fizetési alügynök, fizetési ügynök vagy szállító számára speciális bankszámla nyitásakor a hitelintézetnek információval kell rendelkeznie a banki fizetési ügynök (banki fizetési alügynök) igénybevételére vonatkozó megállapodásról, a magánszemélyektől történő fizetések elfogadására irányuló tevékenységek végrehajtásáról szóló megállapodás.
A névleges számla vagy letéti számla nyitásakor a banknak információval kell rendelkeznie a kedvezményezettről és a névleges számla vagy letéti számla megállapodása szerinti jogviszonyban való részvételének alapjáról. A banknak információval kell rendelkeznie a zálogszámla zálogjogosultjáról. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
Ezen információk rögzítésének módját a bank önállóan határozza meg banki szabályzatában.
Az Orosz Föderáció fizetésképtelenségről (csőd) vonatkozó jogszabályai által előírt esetekben az adós számlájának megnyitásához, valamint az adós számlájának használatához a csődgondnok bemutatja a személyazonosító okmányt, a csődöt jóváhagyó bírósági aktus másolatát. fizetésképtelenségi (csőd) ügygondnok, kártya (a jelen Útmutató 1.12. pontjában foglalt esetek kivételével). (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
A pénzügyi vezető a fizetésképtelenné (csődbe ment) állampolgár vagy egyéni vállalkozó számára számlanyitáshoz, valamint az ezen személyek számláján elhelyezett pénzeszközökkel és betétekkel való rendelkezéséhez személyazonosító okmányt, a fizetésképtelenséget igazoló bírósági aktus másolatát nyújtja be. pénzügyi vezető részt venni a végrehajtási eljárásban állampolgári tulajdon, kártya (kivéve a jelen Útmutató 1.12. pontjában foglalt eseteket). (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
4.15. Az Állami Betétbiztosítási Ügynökség (a továbbiakban: Ügynökség) annak érdekében, hogy az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt esetekben számlát nyisson egy devizában csődbe ment biztosító szervezetnél, hitelt nyújt be. intézmény: (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
a) a biztosító csődjét kimondó és a csődeljárást megindító választottbírósági határozat másolata; (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
b) a biztosítási szervezet csődgondnokának gyakorlására az Ügynökség képviselőjének (képviselőinek) kijelöléséről szóló végzés másolata; (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
c) a jelen Útmutató 4.1. pontja „c” és „d” alpontjában meghatározott dokumentumokat. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
5.1. Számla nyitása bankbetéthez magánszemély - az Orosz Föderáció állampolgára számára:
a) magánszemély személyazonosító okmánya;
b) adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló igazolás (ha van).
Ha a bankbetéti szerződés lehetőséget biztosít a betétszámláról történő pénz átutalására, akkor kártya bemutatásra kerül. Ezzel egyidejűleg olyan dokumentumokat is benyújtanak, amelyek megerősítik a kártyán megjelölt személyek jogosultságát a letéti számlán lévő pénzeszközök kezelésére (ha ezt a jogosultságot harmadik félnek átadják). Ha a megállapodás rendelkezik a letéti számlán lévő pénzeszközök harmadik felek általi rendelkezési jogának igazolásáról a saját kezű aláírás analógjával, be kell nyújtani a kézzel írott aláírás analógjának használatára jogosult személyek jogosultságát igazoló dokumentumokat.
5.2. A betétszámla nyitásához a magánszemélynek - külföldi állampolgárnak vagy hontalan személynek - át kell adnia a jelen Útmutató 5.1. pontjában meghatározott dokumentumokat, valamint migrációs kártyát és (vagy) a külföldi állampolgár jogát igazoló okmányt, ill. hontalan személy az Orosz Föderációban tartózkodhat (lakhat), ha az Orosz Föderáció jogszabályai előírják a rendelkezésre állásukat.
5.3. Az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban létrehozott jogi személy számára letéti számla nyitására akkor kerül sor, ha a bank az utasítás 1.2. bekezdésével összhangban információval rendelkezik a jogi személy állami nyilvántartásáról, valamint adóhatósági regisztrációval kapcsolatos információk. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
5.4. Egy külföldi állam jogszabályai szerint létrehozott és az Orosz Föderáció területén kívül található jogi személy számára letéti számla nyitásához dokumentumokat kell benyújtani a banknak, amelyek megerősítik a jogi személy jogállását az adott ország jogszabályai szerint. amelynek területe ezt a jogi személyt létrehozták, különösen az állami nyilvántartásba vételét igazoló dokumentumok, valamint az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt esetekben az adóhatóságnál történő regisztrációról szóló igazolás. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
5.5. Egyéni vállalkozó betétszámla nyitásához a magánszemély személyazonosságát igazoló okmányt kell benyújtani a bankhoz. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
5.5.1. Az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott eljárás szerint magánpraxissal foglalkozó magánszemély bankbetétszámla nyitásához a következőket kell benyújtani: (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
a) magánszemély személyazonosító okmánya; (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
b) adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló igazolás. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
A közjegyző ezenkívül benyújt egy dokumentumot, amely megerősíti a közjegyzőnek adott felhatalmazást (tisztségre való kinevezést), amelyet az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok igazságügyi hatóságai állítottak ki, az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban. Az ügyvéd ezen felül benyújtja az ügyvédi nyilvántartásba vételét igazoló okiratot, valamint az ügyvédi iroda létrehozását igazoló dokumentumot. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
5.6. Letéti számla nyitása egyéni vállalkozó vagy magánpraxissal foglalkozó magánszemély számára az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárás szerint, akik külföldi állampolgárok, a jelen dokumentum 5.5. és 5.5.1. pontjában meghatározott dokumentumokon felül. Utasítások, illetve migrációs kártya és (vagy) egy olyan dokumentum, amely megerősíti egy külföldi állampolgár vagy hontalan személy jogát az Orosz Föderációban való tartózkodásra (tartózkodásra), ha ezek elérhetőségét az Orosz Föderáció jogszabályai előírják. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
6.1. Bírósági letéti számla nyitásához a következőket kell benyújtani a banknak:
a) annak a bírósági szervnek a jogállását meghatározó dokumentum, amely számára a számlanyitást megnyitották;
b) kártya (a jelen Útmutató 1.12. pontjában foglalt esetek kivételével);
6.2. A végrehajtói szolgálati osztályok számára letéti számla nyitásához a következőket kell benyújtani a banknak:
a) a végrehajtói szolgálat azon részlegének jogállásáról szóló okirat, amelyre a számlanyitott;
b) kártya (a jelen Útmutató 1.12. pontjában foglalt esetek kivételével);
c) dokumentumok, amelyek megerősítik a kártyán megjelölt személyek jogosultságát a számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezésre, és abban az esetben, ha a megállapodás rendelkezik a számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezési jogok igazolásáról egy kézzel írt aláírás analógjával, megerősítő dokumentumok a kézzel írt aláírás analógjának használatára jogosult személyek felhatalmazása.
6.3. A rendvédelmi szervek számára betétszámla nyitásához a következőket kell benyújtani a banknak:
a) annak a bűnüldöző szervnek a jogállásáról szóló dokumentumot, amelyre a számlanyitott;
b) kártya (a jelen Útmutató 1.12. pontjában foglalt esetek kivételével);
c) dokumentumok, amelyek megerősítik a kártyán megjelölt személyek jogosultságát a számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezésre, és abban az esetben, ha a megállapodás rendelkezik a számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezési jogok igazolásáról egy kézzel írt aláírás analógjával, megerősítő dokumentumok a kézzel írt aláírás analógjának használatára jogosult személyek felhatalmazása.
6.4. A közjegyzői betétszámla nyitásához a következőket kell benyújtani a bankhoz:
a) magánszemély személyazonosító okmánya;
b) kártya (a jelen Útmutató 1.12. pontjában foglalt esetek kivételével);
c) az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok igazságügyi hatóságai által az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban kiadott közjegyzői felhatalmazást (tisztségre való kinevezést) igazoló dokumentum.
7.1. A kártyát az ügyfél a jelen Útmutatóban meghatározott esetekben mutatja be a banknak a számlanyitáshoz szükséges egyéb dokumentumokkal együtt.
A kártya az OKUD (Összoroszországi Vezetési Dokumentáció OK 011-93 osztályozója) szerinti N 0401026 formanyomtatványon, a jelen Utasítás 1. függelékében, vagy a banki szabályok által meghatározott, a tájékoztatóban feltüntetendő információkat tartalmazó formában állítható ki. kártyát jelen útmutató 1. függeléke szerint.
7.2. A kártya kitöltése írógéppel vagy elektronikus számítógéppel fekete betűtípussal vagy fekete, kék vagy lila pasztával (tintával) ellátott tollal történik. Fax aláírás használata a kártya mezőinek kitöltéséhez nem megengedett.
7.3. A bank a munkavégzéshez szükséges számú kártyát elkészíti. A sokszorosító berendezéssel készült kártyamásolatok használata megengedett, feltéve, hogy a másolás torzítás nélkül történik.
A papír alapon készült kártyamásolatokat a bank főkönyvelőjének (helyettesének) vagy a bank adminisztratív aktusa alapján a jelen Utasítás 7.10. pontja szerinti kártyakibocsátásra feljogosított banki alkalmazottjának aláírásával kell hitelesíteni (a továbbiakban: felhatalmazott személy).
Másolatok helyett több, az ügyfél által biztosított kártyapéldány is használható.
Ha a bank több ügyfélszámlát kezel, és az aláírásra jogosultak listája megegyezik, a banknak joga van a banki szabályzatban meghatározott esetekben és módon kártya kiállítását számlánként nem követelni.
A bank a banki szabályzatban meghatározott esetekben és módon használhatja a kártya lapolvasó eszközzel szerzett másolatát, amelyet a bank főkönyvelőjének (helyettesének) vagy egy meghatalmazott személynek a saját kezű aláírásával hitelesítenek. Ebben az esetben a lapolvasó eszközökkel készített kártya másolatának torzítás nélkül reprodukálhatónak kell lennie papíron.
7.4. A kártyanyomtatványokat az ügyfelek és a bank önállóan készítik el.
Az „Ügyfél (számlatulajdonos)”, „Kibocsátott készpénzcsekkek”, „Egyéb megjegyzések”, „Vezetéknév, keresztnév, apanév” és „Aláírási minta” mezőkben tetszőleges számú sor megengedett, figyelembe véve a számlaszámot. aláírásra jogosult személyek, valamint a jelen Utasítás 7.3. pontjában foglalt esetben az „N számla” rovatban.
Kártya készítésekor megengedett a kártya mezőinek interlineáris fordítása az Orosz Föderáció népeinek nyelvén, valamint idegen nyelveken.
A "Minta pecsétlenyomat" mezőnek biztosítania kell a pecsétlenyomat rögzítésének lehetőségét anélkül, hogy túllépné e mező határait.
7.5. Az igazolványon az aláírási joggal felruházott személy(ek) szerepelnek. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
Az aláírási jog az ügyfelet illeti meg - magánszemélyt, egyéni vállalkozót, magánpraxist folytató magánszemélyt az Orosz Föderáció jogszabályai szerint.
Az aláírási jog magánszemélyeket illethet meg az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott esetekben és módon kiállított megfelelő meghatalmazás alapján, magánszemélyt, egyéni vállalkozót, magánpraxisban részt vevő magánszemélyt, az Orosz Föderáció jogszabályai szerint. az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárás.
Negyedik bekezdés. - Elveszett az erő. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
Az aláírási jog az ügyfél egyedüli végrehajtó szervét - jogi személyt (egyedülálló végrehajtó szervet), valamint az ügyfél által aláírási joggal felruházott egyéb munkavállalókat (dolgozókat) illeti meg - jogi személy, ideértve a közigazgatási aktus, meghatalmazás.
Aláírási jog csak az ügyfél – jogi személy – alkalmazottait (alkalmazottait) illeti meg, az e bekezdés kilenc–tizenegyedik bekezdésében meghatározott esetek kivételével.
Az ügyfél - jogi személy - külön részlegének vezetője, ha megfelelő hatáskörrel rendelkezik, igazgatási aktusával vagy meghatalmazás alapján jogosult az alkalmazottaknak (alkalmazottaknak) aláírási jogot biztosítani. ennek a külön divíziónak.
A bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény 11.1. cikke értelmében az Oroszországi Banknál nyitott hitelintézet számláin lévő pénzeszközök kezelésével csak olyan személyeket lehet megbízni, akiket a részekben megállapított eljárásnak megfelelően jóváhagytak. cikk hattól nyolcig.
Az aláírási jog átruházható elszámoló szervezetre, fizetési rendszer üzemeltetőjére, központi fizetési elszámolási szerződő félre, ügyvezetőre vagy kezelő szervezetre, csődgondnokra, számviteli szolgáltatást nyújtó személyre.
Ha az egyedüli végrehajtó szerv funkcióit ellátó irányítási szervezet munkavállalóinak (alkalmazottainak) vagy az ügyfél - jogi személy - munkavállalóinak (alkalmazottainak) aláírási jogot biztosít az ügyfél - jogi személy - nevében, akkor ilyen jogot biztosíthat az irányító szervezet igazgatási aktusa vagy meghatalmazás alapján adott.
A kezelő szervezet egyedüli végrehajtó szerve aláírásra jogosultként járhat el.
Az ügyfél - jogi személy - által benyújtott kártyán legalább két, az ügyfél megbízását tartalmazó dokumentumok aláírásához szükséges kézírásos aláírást kell feltüntetni, kivéve, ha a bank és az ügyfél - jogi személy - közötti megállapodás eltérő aláírásszámot határoz meg.
Az ügyfél megbízását tartalmazó dokumentumok aláírásához szükséges aláírásra jogosult személyek kézírásos aláírásának lehetséges kombinációit a bank és az ügyfél megállapodása határozza meg.
7.6. Az ügyfél - jogi személy, egyéni vállalkozó - egyedüli végrehajtó szerve nem tüntethető fel az igazolványon aláírásra jogosultként, feltéve, hogy más személy aláírási jogosultsággal rendelkezik.
7.7. A kártya kiállításához csak a kártyán feltüntetett személyek státuszát igazoló dokumentumokat kell benyújtani a nagykövetséghez vagy konzulátushoz. Ha az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően megerősített nemzetközi szerződés előírja a nagykövetség vagy konzulátus tisztviselőjének jogát az érintett nagykövetség vagy konzulátus alkalmazottainak aláírásának hitelességének igazolására, akkor a bank elfogadja a kártyát amelyek ezen alkalmazottak aláírásának hitelességét a meghatározott tisztségviselő igazolja.
7.8. Az ügyfél által a kártyára nyomtatott pecsét mintájának meg kell egyeznie az ügyfél birtokában lévő pecséttel.
A hitelintézet vezetésével foglalkozó ideiglenes adminisztrációnak joga van az Orosz Föderáció azon jogszabályaival összhangban készült pecsétet elhelyezni, amely meghatározza a hitelszervezet vezetésére szolgáló ideiglenes adminisztráció tevékenységére vonatkozó eljárást. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
A csődgondnok (felszámoló), külső vezető jogosult az általa a csődeljárás (felszámolás) lebonyolítása során használt pecsét elhelyezésére, külső vezetésre. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
7.9. Az aláírásra jogosult személyek kézírásos aláírásának hitelességét közjegyző igazolhatja. A bank olyan kártyát fogad el, amelyen minden aláírásra jogosult személy aláírásának hitelességét egy közjegyző igazolja.
7.10. Az igazolvány az aláírások hitelességének közjegyzői igazolása nélkül, meghatalmazott jelenlétében a következő sorrendben állítható ki.
7.10.1. A meghatalmazott a benyújtott személyazonosító okmányok alapján megállapítja az igazolványon feltüntetett személyek személyazonosságát.
7.10.2. A meghatalmazott az ügyfél létesítő okiratainak, valamint a személyt megfelelő jogköröket biztosító dokumentumoknak a tanulmányozása alapján állapítja meg az igazolványon megjelölt személyek jogosítványait.
7.10.3. Az igazolványon feltüntetett személyek meghatalmazott jelenlétében az igazolvány megfelelő rovatába sajátkezű aláírásukat látják el. Az üres sorokat kötőjelek jelölik.
7.10.4. A meghatalmazott a kártyán feltüntetett személyek aláírásának megerősítéseként a jelenlétében kitölti a kártyán az „Aláírások hitelességét igazoló hitelesítő felirat helye” mezőt a bank helyiségében a 2.9 pontban előírt módon. Az útmutató 2. függeléke.
7.11. A kártya a bankszámla, betétszámla, betétszámla szerződésének megszűnéséig, illetve új kártyára történő kiváltásáig érvényes.
Az igazolványon feltüntetett pecsét legalább egy aláírás cseréje vagy kiegészítése és (vagy) pótlása (elvesztése) vagy használatának megszűnése esetén a megjelölt személy vezetéknevének, nevének, családnevének megváltozása esetén. a kártyát az ügyfél – jogi személy – nevének, jogi formájának megváltozása esetén, vagy az ügyfél irányító szerveinek jogkörének idő előtti megszüntetése (felfüggesztése) esetén az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban az ügyfél benyújtja egy új kártya. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
Az új kártya bankhoz történő benyújtásakor egyidejűleg be kell nyújtani a kártyán feltüntetett személyek számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezési jogosultságát igazoló dokumentumokat, valamint az aláírásra jogosult személy(eke)t azonosító dokumentumokat. A banknak nincs joga új kártyát elfogadni a megadott dokumentumok benyújtása nélkül, kivéve azokat az eseteket, amikor a megadott dokumentumokat korábban benyújtották a bankhoz, és a bank már rendelkezik velük.
7.12. A bank jogosult az ügyfél írásbeli kérésére a kártya „Hely (lakóhely)”, „N” mezőiben változtatásokat végrehajtani.
A bank jogosult a kártya „Bank”, „Bankjel”, „N. számla”, „Megbízhatósági időtartam”, „Kibocsátott készpénzcsekk” mezőiben önállóan módosítani.
Azok az esetek, amikor a „Hely (lakóhely)”, „tel. N”, „Bank”, „Bankjel”, „Számla N”, „Működési idő”, „Kibocsátott készpénzcsekk” mezők módosíthatók. ” a kártya banki szabályzata határozza meg.
A Bank jogosult a jelen Utasítás 7.10. pontjában meghatározott módon kiállított kártya rovatait helyesbíteni, ha kitöltési hibák történtek.
A kártya mezőiben történő változtatások és javítások módját a bank önállóan határozza meg a banki szabályzatban. A változtatások, javítások során a szöveget vékony vonallal áthúzzák, hogy az áthúzottak olvashatóak legyenek.
7.13. Ha az aláírási jogot ideiglenesen a kártyán fel nem tüntetett személyek kapják meg, valamint további pecsét ideiglenes használata esetén, a jelen Utasításban előírt módon kiállított ideiglenes kártyákat a kártyával együtt biztosítjuk. Ebben az esetben az „Ideiglenes” jelzés a kártya elülső oldalán, a jobb felső sarokban található.
7.14. A kártya elülső és hátsó oldala a jelen Útmutató 2. függelékében előírt módon van kitöltve.
7.15. Letéti számla esetében az aláírási jog átruházható a letéti számla jogosultjára olyan letéti számlaszerződés vagy más szerződés alapján, amely alapján a bank a letéti ügynök. Ebben az esetben egy kártyát mutatnak be a banknak, amelynek kiállítása céljából a letéti számla kedvezményezettje a bank ügyfelének minősül.
8.1. A bankszámla lezárásának alapja a bankszámlaszerződés megszűnése, ideértve az 5.2. pont harmadik bekezdésében meghatározott esetet is.
8.2. A bankszámlaszerződés megszűnését követően az ügyfél számláján bejövő és kimenő tranzakciók nem kerülnek végrehajtásra, a jelen Útmutató 8.3. pontjában foglalt műveletek kivételével. A bankszámlaszerződés felmondása után az ügyfélhez átvett pénzeszközök visszakerülnek a feladóhoz.
8.3. A bankszámlaszerződésnek az ügyfél megfelelő írásbeli kérelmének kézhezvételétől számított hét nap elteltével történő felmondása után a bank a bankszámláról fennmaradó összeget készpénzben vagy fizetési megbízással utalja át az ügyfélnek.
Ha az ügyfél az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 859. cikkének 1.2. bekezdése értelmében az elküldéstől számított hatvan napon belül nem jelenik meg a bankszámláján lévő pénzeszközök egyenlegének kézhezvételéhez, a bank az ügyfélnek küldött felmondási nyilatkozatot pontja alapján, vagy a bank nem kapja meg az ügyfél arra vonatkozó utasítását, hogy az összeget a meghatározott időtartamon belül egy másik számlára utalja át, a bank a Ptk. 859. § (3) bekezdésének második bekezdése szerint köteles az Orosz Föderáció, hogy pénzeszközöket jóváírjon az Oroszországi Banknál vezetett speciális számlán, amelyet a Bank of Russia 2013. július 15-i N 3026-U „Különleges számlán az Oroszországi Banknál” című, bejegyzett irányelve szerint nyitottak meg. az Orosz Föderáció Igazságügyi Minisztériuma által 2013. augusztus 16-án N 29423 ("A Bank of Russia Bulletin", 2013. augusztus 28-i N 47).
8.4. A bankszámlaszerződés felmondásával kapcsolatban az ügyfél köteles átadni a banknak a fel nem használt készpénzcsekkkönyveket a fennmaradó fel nem használt készpénzcsekkekkel és csonkokkal az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott módon.
8.5. Ha a bankszámlán nincs pénzeszköz, a megfelelő személyi számla lezárásáról - ha a bankszámlaszerződés eltérően nem rendelkezik - legkésőbb a bankszámlaszerződés megszűnésének napját követő munkanapon nyilvántartást kell készíteni a nyitott számlanyilvántartásban. az Orosz Föderáció jogszabályai.
Az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt, a bankszámlán történő pénzeszközök rendelkezésre bocsátására vonatkozó korlátozások jelenléte a bankszámlán lévő pénzeszközök hiányában nem akadályozza meg a megfelelő személyes számla lezárásának bejegyzését a nyitott számlák nyilvántartásába. .
Ha a bankszámlán a bankszámlaszerződés megszűnésének napján pénzeszköz van, a megfelelő személyes számla lezárásáról legkésőbb a pénzösszeg megírását követő munkanapon bejegyzést kell tenni a Nyitott számlanyilvántartási könyvbe. le a bankszámláról.
A bankszámla-szerződés felmondása esetén az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt, a bankszámlán lévő pénzeszközök rendelkezésre bocsátására vonatkozó korlátozások fennállása esetén, valamint a számlán lévő pénzeszközök jelenléte esetén bejegyzést kell tenni a megfelelő személyes számla a Nyitott Számlanyilvántartásban e korlátozások feloldását követően legkésőbb a bankszámláról történő pénzeszközök megterhelésének napját követő munkanapon megtörténik.
A nem teljesített pénzátutalási megbízások jelenléte nem akadályozza meg a bankszámlaszerződés felmondását és a megfelelő személyes számla lezárásáról szóló bejegyzést a Nyitott Számlanyilvántartásban.
8.6. Az adós bankszámlájának lezárásához csődeljárás alatt, állampolgár – ideértve a fizetésképtelenné (csődbe ment) vállalkozót is – ingatlanának értékesítése során a csődgondnok (pénzügyi vezető) személyazonosító okmányt, a jóváhagyó bírósági aktus másolatát bemutatja. csődgondnok fizetésképtelenség (csőd) esetén (pénzügyi vezetőnek az állampolgári ingatlan értékesítési eljárásában való részvételhez való hozzájárulásáról), bankszámla lezárására irányuló írásbeli kérelem, melyben meg kell jelölni a bankszámla adatait, amelyre a a számla egyenlegét kell átutalni, a címzett bankjának adatait. Ha a bankszámlán lévő pénzeszközök egyenlegének átutalására vonatkozó megbízást a bank aláírja, a kártya nem kerül bemutatásra a banknak. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
8.7. A névleges számlaszerződés megszűnésekor a bank a pénzeszköz egyenlegét fizetési megbízással átutalja az ügyfél - a számlatulajdonos - másik névleges számlájára, vagy készpénzt ad át a kedvezményezettnek vagy (ha jogszabály vagy a névleges számlaszerződés eltérően nem rendelkezik vagy nem a kapcsolat lényegéből következnek) átutalások fizetési megbízással a kedvezményezett másik számlára történő megjelölése szerint.
Ha az ügyfél-betétes és a kedvezményezett megállapodása eltérően nem rendelkezik, a letéti számlaszerződés megszűnésekor a bank a számlán lévő egyenleget készpénzben kiadja az ügyfél-betétesnek, vagy fizetési megbízással utalja át az ügyfél-betétesnek. , vagy ha a kedvezményezett részére pénzeszköz átutalásának oka van, azt készpénzben adja ki a kedvezményezettnek, vagy fizetési megbízással utalja át a kedvezményezettnek.
9.1. A betétszámla lezárásának alapja a betéti szerződés felmondása, beleértve a 115-FZ szövetségi törvény 7. cikke 5.2. pontjának harmadik bekezdésében meghatározott esetet is.
A megfelelő személyi számla lezárásáról a Nyitott számlanyilvántartási könyvben a bank a betétszámla egyenlege nullává válásának napján tesz bejegyzést, ha a betétszerződés másként nem rendelkezik.
9.2. A bíróságok, a végrehajtói szolgálat egységei, a bűnüldöző szervek és a közjegyzők letéti számláinak lezárása e fejezettel összhangban történik, hacsak az Orosz Föderáció jogszabályai másként nem rendelkeznek.
10.1. A bank minden ügyfélszámlához jogi aktát készít.
Egy jogeset több ügyfélszámlán is létrehozható. Egy per több ügyfélszámlán történő megalakításának eseteit és eljárását a bank a banki szabályzatban határozza meg.
Az ügyfél jogi ügyéhez a banki szabályoknak megfelelően sorszámot rendelnek.
Ha a bankhoz számlanyitás céljából megkereső személy több ügyfél képviselője, a banknak joga van másolatot elhelyezni a képviselő személyazonosságát igazoló dokumentumokról (vagy az adataikra vonatkozó információkról), valamint a megfelelő felhatalmazást igazoló dokumentumokról. , azon ügyfél jogi aktájában, akinek érdekében a képviselő eljár. Ugyanakkor a többi ügyfél jogi aktájának tartalmaznia kell olyan információt, amely megjelöli azt a jogi aktát, amelyben ezen ügyfelek képviselőjének meghatározott iratai vannak elhelyezve. Azon ügyfelek ügyintézésének eseteit és eljárási rendjét, amelyek nevében és nevében egy képviselő jár el, a bank a banki szabályzatban határozza meg.
10.2. A jogi akta a következőket tartalmazza:
az ügyfél (képviselője) által a számlanyitáskor benyújtott dokumentumok és adatok, valamint a megadott adatok változása esetén benyújtott dokumentumok;
bankszámla, betét (betét) megállapodás (megállapodások), a meghatározott szerződés (nevezett szerződések) módosításai és kiegészítései, a bank és az ügyfél közötti számlanyitási, -vezetési és -zárási kapcsolatot meghatározó egyéb megállapodások;
az adóhatóságnak számlanyitásról (lezárásról) szóló üzenetet küldő bankkal kapcsolatos dokumentumok;
a bank és az ügyfél közötti levelezés számlanyitásra, -vezetésre és -zárásra vonatkozóan;
lejárt kártyák;
az ügyfél és a bank kapcsolatával kapcsolatos egyéb iratok a számlanyitás, -vezetés és -zárás kérdésében.
Az ügyfelek kiszolgálása során bemutatott és használt kártyákat a bank által önállóan meghatározott helyen kell tárolni.
10.3. Az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított esetekben egy dokumentum (másolat) visszavonásakor (lefoglalásakor) egy állami szerv határozata (határozata) alapján a bankhoz a visszavonás (lefoglalás) során kapott dokumentumokat. az iratot (másolatát) a jogi aktába helyezik.
Több jogi aktából történő iratfelvétel (lefoglalás) során egy dokumentum elkészítésekor a bankhoz az iratok visszavonása (lefoglalása) során kapott irat (másolata) a meghatározott iratmásolatok egyikébe kerül a bank által igazolt egyéb jogi aktákba kerülnek.
A bank az okirat (másolat) jogi aktából történő visszavonásakor (kivételekor) köteles minden szükséges és a jelenlegi körülmények között lehetséges intézkedést megtenni annak érdekében, hogy a lefoglalt okiratról a törvényi aktában meghatározott módon hitelesített másolatot helyezzen el. jelen útmutató 1.11.
10.4. A bank köteles megakadályozni az ügyfelek jogi aktáihoz való illetéktelen hozzáférést azok tárolása során.
10.5. Az ügyfélnek a bank egyik részlegében történő szolgáltatásának megszűnése és a bank másik részlegébe történő kiszolgálásra történő áthelyezése esetén a jogi ügy a bank egyik részlegétől a másikhoz kerülhet át a banki szabályokban meghatározott módon.
10.6. A jogi aktákat a bank a bankszámlán, betéten (betéten), betétszámlán, valamint az ügyféllel fennálló kapcsolatok megszűnése után a megállapodás teljes időtartama alatt megőrzi az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott ideig.
A bank és az ügyfél közötti, számlanyitási, -vezetési és -lezárási kérdésekkel kapcsolatos, elektronikus formátumú dokumentumok (másolatok) tárolási ideje nem lehet rövidebb, mint az ügyfél megfelelő jogi aktájának tárolási ideje.
11.1. A banki szabályzat a hitelintézet belső dokumentuma, és a következő rendelkezéseket tartalmazza:
a számlanyitás és -zárás területén a hatáskörök hitelintézeti szervezeti egységei közötti megosztásáról, ideértve a Nyitott számlanyilvántartási könyv vezetésének és tárolásának rendjét is;
a számlanyitás és -zárolás rendjéről, figyelembe véve a jelen utasításban meghatározott követelményeket, valamint a bankszámla (betétszámla) nyitó személy vagy képviselője személyes jelenléte követelményének betartását szolgáló munkaszervezésről magánszemély bankszámla (betétszámla) nyitásakor ;
a hitelintézetnek a számlanyitáskor és -záráskor használt okmányok elkészítésének rendjéről, valamint a hitelintézet által az ügyfél által benyújtott okiratokról másolat készítésének és hitelesítésének rendjéről;
az iratok áramlásának szabályairól az ügyféltől (képviselőjétől) történő iratok átvételétől az ügyfél számlaszámának tudomására hozataláig;
a számlanyitásról vagy -lezárásról, a számlaadatok megváltoztatásáról az adóhatóság felé történő üzenetek előkészítésével és megküldésével kapcsolatos munka megszervezéséről;
a számlanyitási dokumentumok elfogadásának eljárásairól, beleértve az egyéni vállalkozók, az Orosz Föderáció jogszabályai szerint bejegyzett jogi személyek állami nyilvántartásba vételére vonatkozó információk dokumentálására vonatkozó eljárást (kivéve az állami hatóságokat és a helyi önkormányzatokat), a fióktelepek akkreditációjáról (képviselő) külföldi jogi személyek irodái, valamint dokumentálják az e személyek és az Orosz Föderáció területén fióktelepeken keresztül működő külföldi nonprofit nem kormányzati szervezetek adóhatósági nyilvántartásba vételére vonatkozó információkat; (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
a kártya kiállításának formájáról és eljárásáról;
az ügyfél - magánszemély - aláírásminta beszerzésének és feldolgozásának eljárásáról a jelen Útmutató 1.12. pont hatodik bekezdésében meghatározott esetben;
az ügyfelek számlaadatairól történő értesítésének rendjéről;
a számlanyitásnál, -vezetésnél és -lezárásnál (beleértve az elektronikus formát is) beérkezett dokumentumok (másolataik) rögzítésének és tárolásának rendjéről;
egy per több ügyfélszámlán történő indításának eseteiről és eljárásáról;
az ügyfelek jogi aktáihoz való hozzáférés eljárásáról;
a hitelintézeti részlegekben a jogesetek áthelyezésének rendjéről;
az ügyfelekre és a számlanyitáskor megállapítandó adatokra vonatkozó adatok frissítésének rendjéről;
a banki fizetési ügynök (banki fizetési alügynök) bevonására vonatkozó megállapodásra vonatkozó információk rögzítésének eljárásáról, a magánszemélyektől történő fizetések fogadására irányuló tevékenységek végrehajtásáról szóló megállapodásról;
a kedvezményezettre, valamint névleges számla, letéti számla és a fedezeti számla zálogjogosultjára vonatkozó jogviszonyban való részvétele alapján történő adatfelvétel rendjéről. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
A banki szabályok egyéb rendelkezéseket is tartalmazhatnak a számlanyitásra és -zárásra, valamint a számlanyitásra és -zárásra vonatkozó eljárásokra vonatkozóan.
11.2. A banki szabályok nem tartalmazhatnak olyan rendelkezéseket, amelyek ellentétesek az Orosz Föderáció jogszabályaival.
11.3. A számlanyitási és -zárási munka megszervezése érdekében az Oroszországi Bank részlegeinek jogában áll elfogadni a jelen utasítás 11.1. pontjában meghatározott rendelkezéseket tartalmazó belső dokumentumokat, az ezen utasítás 11.2. pontjában meghatározott követelményeknek megfelelően.
12.1. Ezt az utasítást közzé kell tenni az „Oroszországi Bank Értesítőjében”, és 2014. július 1-jén lép hatályba.
12.2. A jelen Utasítás hatálybalépése előtt a bank által elfogadott kártyák újbóli kibocsátása nem szükséges. Ebben az esetben az ügyfél megrendelését tartalmazó dokumentumokat egy első aláírásra jogosult személy és egy második aláírásra jogosult személy írja alá (ha a kártyán megtalálható).
A banki szabályzat előírhatja a jelen utasítás hatálybalépése előtt használt kártyanyomtatványok használatát. Ebben az esetben az ilyen kártyákon a „Második aláírás” mezővel szembeni „Vezetéknév, keresztnév, családnév” és „Aláírás-minta” mezőket nem lehet kitölteni.
12.3. A jelen Utasítás hatálybalépésének napján érvényes belső okmányokat a jelen Utasítás hatálybalépésétől számított három hónapon belül kell az előírásainak megfelelővé tenni.
12.4. Jelen utasítás hatálybalépésének napjától érvénytelenné kell nyilvánítani:
1. A kártya elülső oldalán lévő mezőket a következő sorrendben kell kitölteni:
1.1. Az „Ügyfél (számlatulajdonos)” mezőben:
az ügyfél – jogi személy – a létesítő okmányai szerint feltünteti a teljes nevét. Jogi személy fióktelepe vagy képviselet általi ügyletekre történő számlanyitása esetén a jogi személy teljes neve a létesítő okiratoknak megfelelően, a vessző után pedig - az elkülönült részleg teljes neve kerül feltüntetésre. a jogi személy által jóváhagyott, az elkülönített szétválásról szóló szabályzatot;
az ügyfél - az egyén megadja teljes vezetéknevét, keresztnevét, családnevét (ha van), születési dátumát;
az ügyfél - egyéni vállalkozó megadja teljes vezetéknevét, utónevét, családnevét (ha van), születési dátumát, és az „egyéni vállalkozó” bejegyzést is megadja;
ügyfél - az Orosz Föderáció jogszabályainak megfelelően magánpraxisban részt vevő magánszemély, feltünteti teljes vezetéknevét, utónevét, családnevét (ha van), születési dátumát, valamint a tevékenység típusát (például ügyvéd, közjegyző) , választottbírósági vezető).
1.2. A „Hely (lakóhely)” mezőben:
az ügyfél - jogi személy jelzi azt a címet, amelyen a jogi személy egyedüli végrehajtó szervének feladatait ellátó személlyel kommunikálnak. Az ügyfél egyéni, egyéni vállalkozó, feltünteti a lakóhelyének (bejegyzési) vagy tartózkodási helyének címét; (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2016. november 14-i N 4189-U irányelvével módosított)
ügyfél - az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban magánpraxist folytató magánszemély, feltünteti közvetlen tevékenységének címét vagy lakóhelyének (bejegyzési) vagy tartózkodási helyének címét.
1.3. A "tel. N" mezőben az ügyfél megad egy telefonszámot. Több ügyfél telefonszám feltüntetése is elfogadható.
1.4. A "Bank" mezőben tüntesse fel a hitelintézet teljes cégnevét vagy rövidített cégnevét, vagy annak a Bank of Russia részlegének a nevét, amelyben a számlanyitásra került sor.
1.5. A „Bankjegy” mezőben, miután a számlához a megfelelő számot a főkönyvelő vagy helyettese, vagy más olyan személy adta, aki jogosult az ügyfél számlanyitásáról bejegyzést tenni a Nyitott számlanyilvántartási könyvbe. a bank adminisztratív okmánya, kézzel írott aláírás és a kártya használatának dátuma szerepel.
1.6. Az „Egyéb megjegyzések” rovatban a bank feltüntetheti az ideiglenes kártyák rendelkezésre bocsátásáról, azok érvényességi idejéről, a pótlásuk eseteiről, a számlakivonatok kiállításának rendjéről és gyakoriságáról, valamint egyéb információkat. a bank megköveteli.
2. A kártya hátoldalán található mezők kitöltése a következő sorrendben történik.
2.1. Az „Ügyfél (számlatulajdonos) rövidített neve” mezőben:
az ügyfél - jogi személy az alapító okiratainak megfelelő rövidített nevét vagy a fióktelepre, a jogi személy által jóváhagyott képviseletre vonatkozó előírások szerint fióktelepének, képviseletének rövidített nevét tünteti fel. Ha nincs rövidített név, fel kell tüntetni az ügyfél teljes nevét - jogi személy (fióktelep, képviseleti iroda);
az ügyfél - az egyén megadja teljes vezetéknevét, keresztnevét, családnevét (ha van);
az ügyfél - egyéni vállalkozó megadja teljes vezetéknevét, keresztnevét, családnevét (ha van), és az „egyéni vállalkozó” bejegyzést is megteszi;
ügyfél - az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban magánpraxissal foglalkozó magánszemély, feltünteti teljes vezetéknevét, keresztnevét, családnevét (ha van ilyen), valamint a tevékenység típusát (például ügyvéd, közjegyző).
Az „Ügyfél (számlatulajdonos) rövidített neve” mező kitöltése latin betűkkel is megengedett, orosz nyelvre történő soronkénti fordítás nélkül.
Az „Ügyfél (számlatulajdonos) rövidített neve” mezőben megengedett az ügyfél rövidített nevének feltüntetése a bank és az ügyfél közötti megállapodásban foglaltak szerint.
2.2. Az „N. számla” mezőben, miután a Nyitott Számlanyilvántartási Könyvben az ügyfél számára számlanyitási bejegyzést tett, a főkönyvelő, helyettese vagy más, számlanyitási bejegyzésre jogosult személy. ügyfél a Nyitott számlák regisztrációs könyvébe, beírja a hozzárendelt számlaszámot.
2.3. A „Vezetéknév, keresztnév, apanév” mezőben az aláírásra jogosult személyek teljes vezetékneve, utóneve, családneve (ha van ilyen) fel kell tüntetni.
2.4. Az „Aláírás-minta” mezőben a vezeték-, utónevük vagy családnevük (ha van ilyen) mellé kézzel írt aláírást helyeznek el az aláírásra jogosult személyek.
2.5. A „Megbízatási idő” mező az ügyfél létesítő okiratai, ügyintézési okirata vagy az általa kiadott meghatalmazás alapján az aláírásra jogosult személyek megbízatásának ellenőrzésére szolgál. A „Működési idő” mező bank általi kitöltésének eseteit és menetét a bank a banki szabályzatban határozza meg.
2.6. A „Kitöltés dátuma” mezőben az ügyfél feltünteti a kártya kiállításának napját, hónapját és évét.
2.7. Az „Ügyfél (számlatulajdonos) aláírása” mezőbe a következő kerül beírásra:
az ügyfél - jogi személy vagy feladatait ellátó személy - egyedüli végrehajtó szervének saját kezű aláírása, aki a törvénynek és az alapító okiratoknak megfelelően meghatalmazás nélkül látja el a képviseletet;
a menedzser (az irányító szervezet egyetlen végrehajtó szerve) kézzel írott aláírása, ha az ügyfél egyetlen végrehajtó szervének hatáskörét az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított módon átruházzák a vezetőre (irányító szervezetre);
az ügyfél képviselője, számlanyitási meghatalmazás alapján eljáró személy kézírásos aláírása. Ugyanakkor ez a mező jelzi a megfelelő meghatalmazás számát (ha van) és dátumát;
ügyfél kézírásos aláírása - magánszemély, ügyfél - egyéni vállalkozó vagy ügyfél - magánpraxisban részt vevő magánszemély az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően.
2.8. A „Bélyeglenyomat-minta” mezőben az ügyfeleknek - jogi személyeknek, egyéni vállalkozóknak, az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban magánpraxist folytató magánszemélyeknek - jogukban áll letenni a pecsétlenyomat mintáját, amelyet használni fognak. (az Orosz Föderáció Központi Bankjának irányelveivel módosított)
2.9. Az „Aláírások hitelességét igazoló tanúsító felirat helye” mezőben a hitelesítő feliratot közjegyző készíti el az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott követelményeknek megfelelően. A meghatalmazott teljes körűen feltünteti beosztását, vezetéknevét és kezdőbetűit, a jelenlétében aláírt személy(ek) vezetéknevét és kezdőbetűit, feltünteti a dátumot, és a bank pecsétjével (bélyegzőjével) kézzel írt aláírást lát el. ezeket a célokat a bank adminisztratív aktusa határozza meg.
2.10. A „Kibocsátott készpénzcsekkek” mezőben a bank jelzi az ügyfelek számára a hitelintézet (fiók) vagy az Oroszországi Bank részlege által kibocsátott készpénzcsekkek kiállításának dátumát és számát. A „Kiállított készpénzcsekkek” mező a kártyához csatolt külön lap (lapok) formájában állítható ki.
A bankrendszer interakcióit szabályozó újítások és jogszabályi dokumentumok változásainak nyomon követése fontos szempont a vállalkozások számára. Néhány változtatás, amely az Orosz Föderáció Központi Bankjának 153. számú utasítását kapta (a legutóbbi kiadás 2014. július 1-jén lépett hatályba), a könyvelők hatáskörébe tartozik, ezért erre a kérdésre érdemes odafigyelniük.
Nézzük meg őket részletesebben.
A legutóbbi kiadás ugyanakkor előírja, hogy a banknak a záráskor a számlán maradó összeget az Orosz Banknál egy speciális számlára kell küldenie. A korábbi szabályozási dokumentumokban ez a mechanizmus semmilyen módon nem volt szabályozva.
Reméljük, hogy ez az információ hasznos lesz a vezetők és a könyvelők számára.
Az Orosz Föderáció területén folyó banki tevékenységeket számos szövetségi törvény és számos jogi aktus szabályozza, amelyek bizonyos szűk bankszakterületekre és konkrét műveletekre irányulnak. A bankszektor fő törvénye a 395-1 szövetségi törvény.
A banki tevékenység szabályozása terén alapvető fontosságú jogalkotási aktusok listája:
Figyelmet kell fordítani az Orosz Föderáció alkotmányára is, nevezetesen a 71., 74., 75., 83., 103., 106. cikkekre, amelyek engedélyezik és korlátozzák a bankok munkáját, valamint az orosz polgári törvénykönyv 857. cikkére. Föderáció, amely meghatározza a banktitok fogalmát és előírja a betartásának szabályait.
A fenti jogalkotási aktusokon kívül, amelyek az Orosz Föderáció bankrendszerének sarokkövét képezik, számos szűken vett dokumentum létezik, amelyek szabályozzák a banki és hitelintézetek bizonyos típusú tevékenységeit. Minden szabályozást folyamatosan szerkesztenek és javítanak az állam pénzügyi szektorának működésének javítása érdekében.
Szövetségi törvény az igazságszolgáltatási rendszerről a jelenlegi 2018-as változásokkal. Link
Olvasson a 116. számú szövetségi törvény legújabb újításairól
A 351-1 szövetségi törvény rövid tartalma fejezet szerint:
A banktörvény 1990. december 2-án lépett hatályba. Elfogadása óta többször kiegészítették, szerkesztették. A 351-1 szövetségi törvény legutóbbi módosításai 2017. december 31-én történtek.
Az Orosz Föderáció bankjaira vonatkozó jogszabály legutóbbi módosítása során, amelyet 2017. december 12-én vezettek be a 482-FZ törvény, a következő cikkek egészültek ki:
20. cikk, amely a banki engedély megszüntetésére ad okot, a következő rendelkezésekből áll:
Az engedély visszavonását követően a hitel- vagy bankszervezethez ideiglenes ügyintézést jelölnek ki, amelynek feladata a társaság hitelezőkkel szemben fennálló kötelezettségeinek teljesítése és a szervezet felszámolásra való felkészítése.
27. cikk, amely a hitelintézetben lévő pénzeszközök és vagyontárgyak lefoglalásának és behajtásának rendjéről rendelkezik, a következő rendelkezésekből áll:
A készpénzt vagy az értékeket csak a vonatkozó bírósági határozat jogerőre emelkedésekor foglalják le.
A pénzügyi piac szabályozása érdekében az elmúlt 10 évben csökkent a kereskedelmi bankok száma. A banki szervezetek számának csökkentésének előnyei a következő:
Anélkül azonban nem megy negatív következményei, melyek között:
A banktörvényt rendszeresen módosítják a szolgáltatások javítása és az egészséges pénzügyi környezet megteremtése érdekében. Ezért idén a kereskedelmi bankok összehúzódásának újabb hulláma várható. Szakértők azt jósolják, hogy a bankok száma 500 egységre csökken.
Az 1990. december 2-i N 395-1 „A bankokról és a banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvény letölthető.
