2019. január
A felhalmozott megtakarítások megőrzésének egyik legnépszerűbb módja most a bankbetét megnyitása. Ahhoz azonban, hogy az ügyfélkörben magas legyen a bizalom szintje, az államnak és a bankoknak bizonyos mechanizmusokat kell alkalmazniuk a betéti alapok védelmére és biztonságára. Az egyik ilyen mechanizmus a banki betétbiztosítási rendszer. A cikk a működési elvéről és a főbb jellemzőiről fog beszélni.
A bankbetétek biztosítási rendszere (rövidítés "SSV") egy bizonyos védelmi mechanizmusra utal, amelynek eredménye a betétek állam általi biztosítása. A CER az, amely fenntartja a pénzügyi intézmények stabilitását és a polgárok magas szintű bizalmát.
Ez a rendszer 2004 óta működik a 177. számú szövetségi törvény kezdete után (e törvény részletei a linken találhatók). Munkáját egy speciális állami vállalat szabályozza - a Betétbiztosítási Ügynökség (rövidítés "DIA").
A betétek védelmére szolgáló teljes rendszer működési elve röviden a következőképpen írható le: ha egy banki szervezet elveszíti az engedélyét vagy csődöt mond, az állam megtéríti az egyéneket. magánszemélyek és egyéni vállalkozók számára az 1,4 millió rubelt meg nem haladó összegű letéti pénzeszközök összege. - ez a maximális összeg, amelyet biztosítási esemény esetén vissza lehet adni. Nagyon problémás lesz ennél több összeget visszaadni.
A Betétbiztosítási Ügynökség munkájának kezdete 2004. január. A CER szabályozására hozták létre.
A DIA fő funkciói a következők:
2018. február 20 -án a betétvédelmi programban részt vevő pénzügyi struktúrák száma 778, a rögzített biztosítási események száma 431 (2018. március 5 -én).
A CER ma már csak magánszemélyekre vonatkozik (egyéni vállalkozók is közéjük tartoznak). Munkájának rendszere hasonló a klasszikus biztosítás elvéhez. Csak a biztosító itt nem állampolgár, hanem pénzügyi struktúra.
A hitelintézetek a begyűjtött pénzeszközök bizonyos százalékában járulnak hozzá a DIA -hoz. Így létrejön egy biztosítási alap, amelynek rovására a jövőben kártérítést fizetnek a betétek tulajdonosainak.
Az ügyfél, aki betétet nyitott, automatikusan részt vesz a magánszemélyek bankbetétbiztosítási programjában - nincs szükség különleges szerződések megkötésére. Biztosítási helyzet esetén az ügyfél visszatérítési kérelmet nyújt be, és megkapja az állam által biztosított letéti összeget.
Most a biztosítási igényekről. Csak kettő van közülük:
Tehát mennyit biztosítanak a bankokban a betétekre? Ennek az összegnek a felső határa 2018 -ban 1,4 millió rubel. Például 2004 és 2006 között ez a szám 100 000 rubelnek felelt meg.
Ebből következik, hogy az ezt az összeget meghaladó pénzeszközöket nem szabad egy bankban tartani. Több mint 1,4 millió rubelt küldhet vissza, de 100% -os garancia nem adható. Először is, az ügyfél megkapja a megengedett maximális összeget, és sorban kell állnia, hogy visszatérítse a fennmaradó összeget. És már a csődbe ment bank vagyonának értékesítésekor lehetőség lesz a fennmaradó összeg megszerzésére. Azt kell mondanom, hogy ebben az esetben nagyon sokáig kell várni.
Most a CER program nem vonatkozik jogi személyek betéteire. Eddig az Oroszországi Bank legalább 2019-2020-ig halasztotta el ezt a lehetőséget.
Milyen lehetőségei vannak a szervezeteknek ebben a helyzetben? Itt két fő lehetőség van:
Az egy bankban nyitható betétek számát semmi sem korlátozza. Lehet legalább tíz, legalább száz. Egy másik kérdés az, hogy célszerű -e nagyszámú nyitott betét egy pénzintézetben.
Ha az ügyfél azt tervezi, hogy több betétet helyez el egy bankban (például az egyik hosszú távú, a másik rövid lejáratú), akkor figyelembe kell venni a biztosított összeg maximális összegét a bankokban elhelyezett betéteknél. Ebből következik, hogy egy adott pénzintézetben lévő összes aktív betét után kamatba fektetett pénzeszközök összegének legfeljebb 1 400 000 rubelnek kell lennie. Ezután, amikor az engedélyt visszavonják a banki szervezettől, valamint amikor csődbe megy, az ügyfél a teljes biztosított összeget teljes egészében megkapja.
Ha több nagy betétet szeretne nyitni, akkor jobb, ha ezt különböző banki szervezetekben teszi meg. Ha természetesen több mint 1,4 millió rubelt kell kamatoznia.
A devizabanki betéteket szintén a CER védi, valamint a rubelbetéteket is. Egy hitelintézet csődje esetén a DIA kártérítési kifizetéseket végez a devizabetét után, rubel -egyenértékben, az Orosz Bank által a biztosított helyzet időtartama alatt megállapított árfolyamon.
Egy kis példa az egyértelműség kedvéért: egy személy 15 ezer dollár összegű devizabetétet tett be abban az időben, amikor az árfolyama dolláronként 30 rubel volt. Kiszámítjuk az ilyen hozzájárulás rubel -egyenértékét: 15 000 × 30 = 450 ezer rubel. Egy idő után a pénzügyi szerkezet, amelyben a letétet tették, csődöt mond. A dollár rubelhez viszonyított árfolyama jelenleg 40 rubel dolláronként. Innen kapjuk a biztosítási kártérítés összegét rubelben: 15.000 × 40 = 600 ezer rubel.
Ami a devizabetétre fizetett maximális összeget illeti, az 1,4 millió rubelnek felel meg. Itt fontos megjegyezni, hogy a számítás a biztosítási helyzet idején érvényes árfolyamon történik, és nem a letét regisztrálásakor.
A betétbiztosítási rendszerben részt vevő tíz legnépszerűbb bank listája a következő pénzügyi struktúrákat tartalmazza:
A magánszemélyek betéteit biztosító bankok teljes listája itt található.
Azok, akik letétet szeretnének elhelyezni bármely bankban, hasznosnak találják az alábbi egyszerű ajánlásokat:
Sok orosz lakos a bankokra bízta a pénzét. A bank kiválasztásakor először is figyeljünk arra, hogy betéteit a DIA biztosította -e, azaz az utóbbi összeomlása esetén visszatéríthetjük -e a bankban elhelyezett letétet? Akkor már hordjuk a pénzt. Fontos azonban emlékezni néhány olyan funkcióra, amelyek segítenek abban, hogy kevesebbet veszítsünk a banki engedély visszavonásakor.
Ha szeretné tudni, hogy mennyi pénzt kap vissza, javasoljuk, hogy végezzen egy egyszerű tesztet
Teszt:
A Smolensk Bank, a Masterbank engedélyének visszavonásáról, a PSB és a B&N Bank átszervezéséről szóló közelmúltbeli esetek szerint ezek az információk nagyon relevánsak. Jómagamnak van betétem az egyik nagy bankban, és elég komolyan elkezdtem figyelemmel kísérni bankom állapotát. Tehát néhány tipp és megjegyzés
Ha ugyanabban a bankban van több betét több mint 1400 ezer rubelért, Fogsz kapni legfeljebb 1400 ezer rubel.
Az 1 400 000 rubelig terjedő betéteket az állam biztosítja - ez igaz állítás. De van egy figyelmeztetés.
Az egyik bankban az 1400 ezer rubelig terjedő betétek teljes összegét az állam biztosítja. Azok. ha 10 betétet tett 1400 ezer rubelért egy bankban, és biztosítottak, akkor legfeljebb 1400 ezer rubelt kap. Ez a szabály vonatkozik a bank fióktelepeire is. Azok. a bank neve egy bank. Nem mindegy, hogy melyik fiókban tette le a befizetését. Maximum 1400 ezer rubelt kap.
Számos más árnyalat
Mindannyian pénzt teszünk a bankba kamatra, hogy pénzt takarítsunk meg az inflációtól és annak reményében.
A törvény szerint a letét összege + a felhalmozott és tőkésített pénzeszközök biztosítottak. Azok. amint visszavonták a bank engedélyét, akkor ettől a naptól kezdve a kamatgyűjtés leáll.
Pénzt kap a letét kezdetétől a licenc visszavonásáig. A tőkésítéssel kiszámíthatja a betét kompenzációs összegét a használatával. Csak meg kell adnia a hozzájárulás befejezésének dátumát = a licenc visszavonásának dátumát.
Ebben a tekintetben minden egyszerű és világos. Ha a betét és a kamat összege meghaladja az 1 400 000 -et, akkor legfeljebb 1 400 000 -et kap. A többit csak csőd esetén és a bank tulajdonának eladása esetén lehet visszaadni. A csődeljárás nem gyors, hónapokig vagy évekig tarthat.
A Betétbiztosítási Ügynökség egyedileg határozza meg, hogy mely alapok nem tartoznak a biztosítás hatálya alá.
Az engedély visszavonásakor ezt a pénzt csak érkezési sorrendben adhatja vissza.
Sokan az engedély visszavonása után a bankhoz rohannak, és pénzük visszaadását követelik. Pánik, viharos bankirodák - ezek nem vezetnek semmi jóhoz. Az Ön feladata, hogy várjon és legyen tisztában az eseményekkel.
A bank elleni támadásból semmi sem lesz. Nincs több pénz a bankban.
Legalább 7 napot kell várnia. Ez idő alatt a DIA üzenetet tesz közzé a sajtóban arról, hogy melyik bank fizeti a biztosítási díjat
A biztosítási díjakat a banki ügynök fizeti. Ez egy speciális bank, amelyhez a DIA biztosítást utal át.
Sok ággal kell rendelkeznie, és fel kell készülnie a látogatók beáramlására. Nem kell elsietni a pénzt, hogy felvegye a pénzét, álljon sorba. Nyugodtnak kell lennie - 2 éven belül írhat kérelmet, miután visszavonta a banktól kapott engedélyt
Néhány nap múlva elmegyünk és írunk egy nyilatkozatot. Ne felejtse el magával vinni az útlevelét. A pénzt a jelentkezés napján lehet átvenni. Ha nem ért egyet a kártérítés összegével, akkor további dokumentumokat kell benyújtania a DIA -hoz.
Még akkor is, ha "szerencsés" vagy, és biztosítási esemény történt, akkor nem kell idegesnek lennie. Megkapja a pénzét. A kérdés az, hogy mit kell tenni. Ha még mindig bízik a bankokban, mert elvileg visszakapta a pénzét, és a DIA nem hagyott cserben. Javaslom a betét újbóli megnyitását, csak rövid időre. Például itt van egy negyedéves hozzájárulás, jó százalékkal. Ajánljuk a Tinkoff Bankot.
Kötelező betétbiztosítási rendszer (CER)- egy speciális állami program, amelyet az Orosz Föderáció bankjaiban elhelyezett betétek biztosításáról szóló, 2003. december 23-i 177-FZ szövetségi törvénynek megfelelően hajtottak végre.
A CER fő célkitűzései a következők:
Az Állami Társaság „Betétbiztosítási Ügynökség” (a továbbiakban: Ügynökség) azért jött létre, hogy biztosítsa a CER -ek működését, és mindenekelőtt biztosítsa a CER -ben részt vevő bankok betéteinek visszatérítését. .
A kötelező betétbiztosítási rendszer működése
A CER -ben való részvétel kötelező minden bank számára, amely jogosult magánszemélyek betéteivel dolgozni. A betétek attól a naptól számítanak biztosítottnak, amikor a bank szerepel a DIS -ben részt vevő bankok nyilvántartásában. A DIS -ben részt vevő bankok jelenlegi listáját az Ügynökség hivatalos honlapján, az "Internet" információs és távközlési hálózatban teszik közzé
Jelenleg a betétbiztosítási rendszerben részt vevő bankok 749 betétesét (2019. március 28 -i adatai) védi a CER, beleértve:
A betétesek pénzeszközei, amelyek banki betéti szerződést vagy bankszámlaszerződést kötöttek a bankkal, ideértve a megtakarítási igazolásokkal hitelesített betéteket is, biztosítás alá tartoznak.
A szövetségi törvénynek megfelelően a betétesek a következők:
A monetáris alapok nem tartoznak a biztosítás hatálya alá:
A biztosítási esemény az alábbi események egyike:
1) a Bank of Russia által a banki műveletek végrehajtására vonatkozó engedély visszavonása (törlése); 2) bevezetése az Oroszországi Bank szerint jogszabályok Az Orosz Föderáció moratóriumát a bank hitelezői követeléseinek kielégítésére. A biztosítási eseményt úgy kell tekinteni, hogy az a Bank of Russia engedélyének a banktól való visszavonásának (törlésének) időpontjától, vagy a bank hitelezői követeléseinek teljesítésére vonatkozó moratórium bevezetésének napjától kezdődik.
Tájékoztatni a Betétes Ügynökséget a biztosítási esemény bekövetkezéséről
A bankkal szembeni biztosítási esemény bekövetkezésével kapcsolatos információkat közzéteszik az Orosz Bank hivatalos honlapján és az Ügynökség hivatalos honlapján az interneten, valamint a médiában. Az Ügynökség a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjától számított 5 munkanapon belül a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartását közzéteszi az Ügynökség hivatalos honlapján, az internetes információs és távközlési hálózatban, és elküldi ehhez a bankhoz, valamint az Orosz Bankhoz, hogy helyezze el hivatalos honlapján az "Internet" információs és távközlési hálózatban, valamint a bank helyén lévő időszakos nyomtatott kiadványban egy üzenetet, amely információkat tartalmaz a helyről, időről, formáról valamint a betétesektől a betétekért fizetett kártérítés kifizetése iránti kérelmek beérkezésének eljárása. Ezenkívül az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartásából a banktól való kézhezvételétől számított 1 hónapon belül egy megfelelő üzenetet is küld a bank minden betétesének, amelyről a nyilvántartás tartalmazza az adatokat. , az üzenet elküldésének napjától kezdve a banknak letéti kötelezettségei vannak.
A betétes az összes információt megkaphatja az Ügynökség forródrótján (8-800-200-08-05) (Oroszországon belüli hívások ingyenesek).
A betétes az Ügynökség hivatalos honlapján, az interneten is feliratkozhat az őt érdeklő bank híreire. Ebben az esetben a betétes automatikusan megkapja az Ügynökség honlapján közzétett híreket a bank "Betétbiztosítás / Biztosított események" rovatában a bank számára az általa az előfizetéskor megadott e-mail címre.
Biztosítási kártérítés összege
A betétek után fizetendő kártérítés összegét a szövetségi törvénynek megfelelően a banknak a biztosított betétessel szembeni kötelezettségeinek összege alapján határozzák meg.
A betétek visszatérítését az Ügynökség fizeti ki a bank betétesének, az összes betét összegének 100 százalékában, beleértve a kamatokat is, de legfeljebb 1,4 millió rubelt. Összesen.
Az ingatlan -adásvételi ügylet keretében létrejött elszámolásokra nyitott letéti számlák, valamint a közös építésben való részvételre vonatkozó megállapodás szerinti elszámolások esetében a biztosítási kártérítés maximális összege 10 millió rubel. A letéti számlák visszatérítését a többi betét visszatérítésétől elkülönítve számítják ki és fizetik ki.
A kamatot a biztosítási esemény bekövetkezésének napján kell kiszámítani, az egyes konkrét betéti (számla) szerződések feltételei alapján.
A devizában denominált bankbetétek esetében a kártérítés összegét az Orosz Föderáció pénznemében kell kiszámítani, az Oroszországi Bank által a biztosítási esemény napján megállapított árfolyamon.
Az Ügynökség által fizetett ellentételezés kiszámításakor a banknak a betétessel szembeni ellenpénz -követeléseinek összegeit (például az ugyanabban a bankban lévő betétes által felvett kölcsönről) levonják a betét összegéből. Ugyanakkor az ellenkérelmek összegének levonása nem jelenti azok automatikus visszafizetését (teljes vagy részleges). A betétes kötelezettségei a bankkal szemben változatlanok, és azokat a bankkal kötött megállapodások feltételeinek megfelelően megfelelően kell teljesíteni.
A betétes részleges vagy teljes törlesztése esetén a banknak a betétes jogosult a megfelelő összegű biztosítási kártérítésre. Ugyanakkor szabad formátumú kérelmet küldhet a banknak a megfelelő változtatások végrehajtásáról a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartásában.
Az Ügynökség fizetési portálján a www.payasv.ru oldalon tájékozódhat a kölcsön visszafizetésének minden lehetséges módjáról, és hitelt fizethet egy banknak, amelynek banki engedélyét visszavonták.
A biztosítási kártérítés kifizetése
A betétesek kérelmeinek fogadása a betétek ellentételezésére és a betétek ellentételezésére általában 10-14 naptári nappal kezdődik a biztosítási esemény bekövetkezése után. A megadott idő szükséges ahhoz, hogy az Ügynökség információt kapjon a banktól a betétekről (kötelezettségnyilvántartás), ellenőrizze azt és szervezze meg a kifizetéseket.
A fizetésre a bank felszámolásának teljes ideje alatt lehet jelentkezni. Egy bank felszámolási eljárása átlagosan körülbelül 3 évet vesz igénybe.
A biztosítói kártérítést azoknak a betéteseknek, akiknek nem sikerült kérelmezniük a biztosítási kártérítés kifizetését, az Ügynökség kivételes esetekben, például súlyos betegség, hosszú külföldi üzleti utazás, katonai szolgálat alapján nyújtja be.
A betétek visszatérítésének leggyorsabb kifizetésének biztosítása érdekében a betétesektől fogadják el a betétek visszatérítésére vonatkozó kérelmek (a kérelem formanyomtatványa az Ügynökség hivatalos honlapján található az interneten) és egyéb szükséges dokumentumokat, valamint a visszatérítés kifizetését magát az ügynökség végezheti el ügynöki bankokon keresztül, a nevében és költségén eljárva.
Az ügynöki bankok kiválasztása verseny alapon történik. Az ügynöki bankok kiválasztásának eredményhirdetését legkésőbb a biztosítási esemény bekövetkezése után 7 nappal közzéteszik az Ügynökség hivatalos honlapján az interneten.
A betétekért járó kártérítés kifizetésére attól a naptól számított 3 munkanapon belül kerül sor, amikor a betétes benyújtja az ügynöki banknak a betétekért fizetendő kártérítési kérelmet és személyazonosító okmányt. A kártérítés kifizetése történhet készpénzben és pénzeszközök átutalásával a betétes által megadott, a banknál nyitott bankszámlára. Az egyéni vállalkozók betéteiért fizetett kártérítés kifizetése csak a vállalkozói tevékenységek végzésére nyitott számlára történik. A kisvállalkozások betéteinek megtérítését a kisvállalkozás banknál nyitott bankszámlájára kell kifizetni.
A kifizetések kezdési dátumát és az ügynökbank nevét, beleértve azon irodáinak címét, ahol a biztosítási kártérítést meg lehet szerezni, az Ügynökség hivatalos honlapján, az interneten és a médiában teszik közzé.
Ha a bíróság úgy dönt, hogy felszámolja a bankot, az Ügynökség által fizetett összeget meghaladó részben a betétesekkel történő elszámolások a csődeljárás vagy a kötelező felszámolás során kerülnek végrehajtásra, amelyet a választottbíróság határozata hajt végre. A betétesek ilyen követelései az elsőbbségi hitelezők követeléseinek részeként teljesülnek.
A CER pénzügyi alapjai
A biztosítási kifizetésekhez a szövetségi törvény előírja a kötelező betétbiztosítási alap (a továbbiakban: Alap) létrehozását. Az Alap a DIS -ben részt vevő bankok biztosítási díjaiból, az Alap ideiglenesen többletpénzbefektetéseiből származó bevételből és az Orosz Föderáció vagyoni hozzájárulásából áll.
A biztosítási díjakat a CER -ben részt vevő bankok fizetik negyedévente. A biztosítási díjak mértékét az Ügynökség igazgatótanácsa határozza meg. 2015 harmadik negyedévétől bevezettek egy mechanizmust a járulékok differenciált mértékű befizetésére. A megemelt kamatok alkalmazása függ a bankok által az általuk vonzott betétekre vonatkozó maximális kamatlábaktól, valamint az Oroszországi Bank pénzügyi helyzetének értékelésétől, beleértve az Orosz Bank által bevezetett felügyeleti válaszintézkedéseket.
Az Alap ideiglenesen szabad alapjainak befektetéseinek nyomon követésére vonatkozó eljárást és mechanizmusokat az Orosz Föderáció kormánya állapítja meg. A befektetési célú eszközök listája szigorúan szabályozott. Az Alap forrásainak befektetéséből származó jövedelemre vonatkozó adatokat az Ügynökség éves jelentéseiben teszik közzé.
Az Alapnak a kifizetésekre fordított pénzeszközei teljes egészében vagy részben visszatérnek az Alaphoz, miután kielégítették az Ügynökségnek a felszámolt bankokkal szembeni követeléseit, amelyeket a biztosítói kártérítésnek a betéteseiknek történő kifizetése eredményeként utaltak át neki.
Az Alap pénzeszközeinek szigorú célja van, és csak a betétek kompenzációjának kifizetésére fordíthatók. A célzott kiadások ellenőrzése érdekében az Alap pénzeszközeit az Ügynökség speciálisan megnyitott számláján nyilvántartják az Orosz Banknál.
A DIS pénzügyi stabilitását az Ügynökség vagyona, és szükség esetén a szövetségi költségvetés, valamint az Orosz Bank által nyújtott kölcsönök biztosítják.
Betétbiztosítási Ügynökség (DIA)- egy non-profit szervezet, amelyet az állam hozott létre a munka biztosítására Betétbiztosítási rendszerek (CER)és érdekvédelem betétesek... A DIA a 2003. december 23-i 177-FZ számú szövetségi törvény "Az Orosz Föderáció bankjaiban lévő betétek biztosításáról" alapján működik. (177-FZ szövetségi törvény)... A DIA szervezeti és jogi formája egy állami vállalat. A DIA szervezi a magánszemélyeknek és jogi személyeknek járó kártérítés kifizetését betétek, amelyek szerint biztosítottak 177-FZ szövetségi törvény, alapokból kötelező betétbiztosítási alap.
Bank - a CER résztvevője- olyan hitelintézet, amely jogosult pénzeszközöket vonzani a lakosságtól betétek... A banknak fizetnie kell biztosítási díjak v Kötelező betétbiztosítási alap; tájékoztassa a betéteseket a CER -ekben való részvételükről, a betétekért járó kártérítés módjáról és összegéről; nyilvántartást vezet a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről.
Hozzájárulás- a betétesek által elhelyezett pénzeszközök a CER -ekben részt vevő bankok az Orosz Föderáció területén banki betétszerződés vagy bankszámlaszerződés alapján. A „betét” kifejezés magában foglalja a letét összegének aktivált (felhalmozott) kamatát. A rubelben és devizában elhelyezett betétekre biztosítási fedezet vonatkozik. Bizonyos típusú pénzügyi kötelezettségek biztosításból való kizárását a törvény határozza meg. Különösen a következők nem tartoznak a biztosítás hatálya alá: ügyvédek, közjegyzők és más, szakmai tevékenységre nyitott személyek bankszámlájára (betétben) elhelyezett pénzeszközök; betétek, amelyek bevezetését letéti igazolás igazolja; a bankoknak a vagyonkezelésben átutalt pénzeszközök; betétek az orosz bankok külföldön található fióktelepeiben; elektronikus pénz; a névleges számlákon elhelyezett pénzeszközök, kivéve azokat a névleges számlákat, amelyeket gyámok vagy vagyonkezelők előtt nyitnak meg, és amelyek kedvezményezettjei a gondozottak, a fedezeti számlák és a letéti számlák, hacsak másképp nem határozzák meg 177-FZ számú szövetségi törvény; alárendelt betétekbe helyezett pénzeszközök; jogi személyek által vagy azok javára letétbe helyezett pénzeszközök, kivéve a kisvállalkozások által vagy azok javára letétbe helyezett pénzeszközöket. Ezenkívül az olyan betétek, amelyek nem pénznemben denomináltak (például nemesfém grammban), nem tartoznak a biztosítás hatálya alá.
Betétes- az Orosz Föderáció állampolgára, külföldi állampolgár, hontalan személy, beleértve a vállalkozói tevékenységet folytatókat, vagy az Orosz Föderáció jogszabályai szerint kisvállalkozásnak minősített jogi személy, amelyről az egységes nyilvántartás tartalmaz információkat a kis- és középvállalkozásokról, amelyet a 2007. július 24 -i 209. sz. szövetségi törvénynek megfelelően tartanak fenn - FZ "A kis- és középvállalkozások fejlesztéséről az Orosz Föderációban", amely banki megállapodást kötött a bank hozzájárulás vagy bankszámlaszerződés. A betétes a törvény szerint jogosult az átvételre biztosítási kártérítés abban a bankban, amelyre vonatkozóan volt biztosítási eset... E jog gyakorlása érdekében egyéni betétes elegendő egy megfelelő kérelmet és egy személyazonosságát igazoló dokumentumot benyújtani. Ellenkövetelések- pénzbeli kötelezettségek betétes a banknak (hitel, folyószámlahitel stb. tartozásának egyenlege). A viszontkeresetek csökkentik az elszámolási kötelezettségek összegét biztosítási kártérítés... A biztosítási kártérítés kifizetése nem vonja maga után az ellenkérelmek automatikus megszüntetését (beszámítását).
Bankok nyilvántartása - a CER -ek résztvevői- a bankok listája, betétek szerint biztosítottak 177-FZ számú szövetségi törvény... A nyilvántartást a DIA vezeti. Az Interneten megtekinthető a DIA hivatalos honlapján. Ha a bank rendelkezik biztosítási eset, akkor ki kell vonni a nyilvántartásból, miután a DIA befejezte a bank csődeljárásait (felszámolási).
Banki kötelezettségek nyilvántartása- a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek listája és ellenkérelmek bankba betétesek, amely alapján a fizetés történik biztosítási kártérítés... Információt tartalmaz: kb betétesek; O hozzájárulásokatés róla ellenkérelmek bankba betétes.
Betétbiztosítási rendszer (CER)- egy speciális állami program, amelyet az „Orosz Föderáció bankjaiban elhelyezett betétek biztosításáról” szóló szövetségi törvénnyel összhangban hajtottak végre. Fő feladata a lakosság orosz bankokban elhelyezett megtakarításainak védelme. A TCO lehetővé teszi betétesek biztosítási esemény bekövetkezésekor fogadja el visszafizetés betétekre a törvényben meghatározott biztosítási kártérítés maximális összegén belül. A betétbiztosítási mechanizmus a lehető legegyszerűbb, és nem igényel előzetes intézkedéseket a betétestől: betétek pont szerinti biztosítás alá eső magánszemélyek és jogi személyek számlái a CER tagbanknál 177-FZ számú szövetségi törvény"automatikusan" biztosítva vannak attól a pillanattól kezdve, hogy a pénzeszközök a banknál letétbe helyeztek egy bankszámla / számlaszerződés alapján.
Biztosítási kártérítés (betéti / betéti kártalanítás)- a fizetendő pénzösszeg betétes kezdetén biztosítási esemény... Ezt a bank kötelezettségeinek összege alapján állapítják meg betétes mínusz ellenkérelmek befőttes üveg.
A betétek megtérítését a bankban elhelyezett összes betét összegének 100% -ában fizetik ki, de legfeljebb a törvényben meghatározott biztosítási kártérítés maximális összegénél. A betét összege magában foglalja a betétes által elhelyezett pénzeszközök összegét és a betét tőkésített (felhalmozott) kamatát is. A biztosítási kártérítést rubelben kell kifizetni három munkanapon belül, miután a betétes (képviselője, örököse, jogutódja) fizetési kérelmet és a szükséges dokumentumokat (személyazonosító okmány, meghatalmazás, öröklési jogról szóló dokumentum) benyújtotta, de nem korábban, a biztosítási esemény bekövetkezésének napjától számított 14 munkanapon belül, ha egy korábbi időszakot nem határoz meg a DIA igazgatótanácsa döntése. A devizában elhelyezett betéteket rubelre kell átszámítani a bekövetkezés napján érvényes Oroszországi Bank árfolyamán biztosítási esemény.
A biztosítási kártérítés maximális összege- az egy bankban egy betétesnek kifizetett betétek ellentételezésének teljes összegének törvényi korlátozása. 2014. december 30 -tól kezdődően a biztosítási kártérítés maximális összege 1,4 millió rubel. A korábbi működési időszakokban a CER -t 100 000, 190 000, 400 000, 700 000 rubelnek megfelelően határozták meg, a biztosítási esemény időpontjától függően. bizonyos típusú számlák (letéti számlák, amelyeket ingatlan -adásvételi tranzakció keretében nyitottak meg az elszámolásokhoz, és letéti számlák, amelyeket a közös építkezésben való részvételre vonatkozó megállapodás alapján elszámolásokra nyitottak) a biztosítási kártérítés maximális összege 10 millió rubel.
Biztosítási eset- visszavonás (törlés) bank - a CER résztvevője az Oroszországi Bank engedélyei banki műveletek elvégzésére, vagy a Bank of Russia által a bank hitelezői követeléseinek kielégítésére vonatkozó moratórium előírása.
Banki biztosítási díjak- a DIS -ben részt vevő bankok negyedéves hozzájárulása a kötelező betétbiztosítási alaphoz. 2015. július 1 -je óta differenciált mértékű biztosítási díjat vezettek be: alap, kiegészítő és emelt kiegészítő.
Kötelező betétbiztosítási alap - pénzügyi alapja a CER -eknek. Az alap az Orosz Föderáció vagyoni hozzájárulásából, a DIS -ben részt vevő bankok biztosítási járulékaiból, az alap pénzeszközeinek állam- és vállalati értékpapírokba történő elhelyezéséből származó bevételekből, a DIA követelési jogainak kielégítéséből származó készpénzből és vagyonból áll. a betétek visszatérítésének kifizetéséről. Az Alap pénzeszközeit kifizetésekre használják fel biztosítási kártérítés betétekre és a szövetségi törvények által meghatározott egyéb célokra.
Mi a bankok listája a betétbiztosítási rendszerben? Melyek a magánszemélyek és jogi személyek betéteinek biztosításának jellemzői? Mit csinál a betétbiztosító?
Szép napot, kedves olvasók! Üdvözöljük Denis Kuderin biztosítási szakértőben.
Folytatjuk a vagyon, a pénzügyek és az állampolgárok egészségének biztosításával foglalkozó cikksorozatot. A cikk témája a betétbiztosítás.
Az anyag mindenki számára érdekes és hasznos lesz, aki pénzt tart bankokban, vagy éppen betétet szeretne nyitni. A befektetési biztonság a pénzügyi jólét legfontosabb feltétele.
Szóval, kezdjük!
A bankbetétek a leginkább keresett és legnépszerűbb pénztakarékossági módok Oroszországban és a FÁK országaiban. A betétek megvédik a pénzt az inflációtól és a lopástól, és még egy kis nyereséget is lehetővé tesznek.
A banki tevékenység fejlődésével a pénzügyi eszközök kezelésének folyamata is egyszerűbbé és kényelmesebbé vált: a fizetéseket és a nyugdíjakat személyes számlákra utalják át, és az internetes technológiák lehetővé teszik, hogy pénzzel működjön, anélkül, hogy elhagyná otthonát.
Az állam a pénzügyi intézmények iránti bizalmának növelése és új számlanyitás ösztönzése érdekében az állam kifejlesztett és bevezetett a gyakorlatba egy magánbetétbiztosítási rendszert.
Ennek a rendszernek az a feladata, hogy biztosítsa a pénzeszközök visszaadását biztosítási esemény esetén, vagyis amikor egy bank tönkremegy, vagy a társaság pénzügyi tranzakciók végrehajtására vonatkozó engedélyét visszavonják.
Oroszországban minden magánszemély és egyéni vállalkozó a betétbiztosítási törvény hatálya alá tartozik. E rendelet értelmében a bankok csak akkor nyithatnak magánbetéteket, ha a társaság részt vesz egy kötelező biztosítási programban.
Az egyszerű polgárok számára ez garantálja a kártérítést azokért a betétekért, amelyeket a bank valamilyen okból nem tud visszaadni. Ugyanakkor maguknak az ügyfeleknek sem kell további értékpapírokat aláírniuk a betét megnyitásakor: a pénzt a bankok automatikusan biztosítják.
Egy fontos árnyalat - betétek akár 1,4 millió rubel Ezen összeget meghaladó betétek is biztosíthatók, de önkéntes alapon. Nem számít, hogy egy vagy több bankban tartja a pénzét - minden betét külön biztosított. 2015 -ig a biztosítási fedezet alá tartozó pénzeszközök fele ennek fele volt.
Az Orosz Föderációban jelenleg mintegy 900 bank működik - az egységes betétbiztosítási rendszer (DIS) hivatalos résztvevői. Tehát, amikor betétet nyit egy számodra ismeretlen pénzintézetben, először meg kell kérdeznie, hogy a bank szerepel -e ezen a listán.
Nem minden típusú banki betétre vonatkozik kötelező biztosítás.
Az egységes rendszerben nem biztosított számlák listája a következőket tartalmazza:
Elméletileg teljesen lehetséges az ilyen betétek visszatérítése egy pénzügyi társaság csődje után. Minden a csődbe ment bank eszközeinek sikeres eladásán múlik. Az ilyen eljárásokat, valamint a biztosítási kártérítést közvetlenül egy állami struktúra - a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) - kezeli.
Először is, az ügynökség magánszemélyek betéteit, majd egyéni vállalkozókat térít vissza, azok után, akik betétje meghaladta az 1,4 milliót. Végül a jogi személyek, valamint azok, akik fémszámlát nyitottak és a kötelező listán nem szereplő betétek biztosításokat végeznek ...
Amint már említettük, több száz orosz bank vesz részt a CER -ekben.
Bemutatjuk az öt legmegbízhatóbb pénzintézetet a polgári betétek biztonsága szempontjából.
A VTB Bankcsoport több mint 20 pénzintézetet egyesít. A társaság holding társaság, amely az orosz belföldi piacon és a nemzetközi színtéren működik. A VTB magabiztosan halad az ügyfelek bizalmának, megbízhatóságának és átláthatóságának növelése felé.
A VTB márkanév alatt egyesült szervezetek kölcsönzéssel, biztosítással, magánszemélyek és jogi személyek betéteinek szaporításával foglalkoznak. A bank részvényese különösen az Orosz Föderáció kormánya.
A társaság változatlanul az orosz pénzügyi pénzügyi szervezetek közé tartozik. Országszerte több leányvállalata, több száz fiókja és több ezer ATM -je van. Az egyik legnépszerűbb bank a magánbetétesek körében.
Az Alfa Bank a CER állandó tagja, nemzeti és nemzetközi díjak, valamint a legjobb pénzintézeteknek járó díjak nyertese. A legmagasabb A ++ minősítéssel rendelkezik az "Expert" független ügynökségtől.
Magán pénzintézet. Oroszország egyik legmegbízhatóbb szervezeteként pozícionálja magát, amit a nemzeti és nemzetközi hitelminősítő intézetek értékelése is megerősít. 1996 óta működik, több mint 500 fióktelepe van az Orosz Föderáció városaiban.
A nemzetközi pénzügyi társaságok tapasztalatainak és a helyi piac realitásainak harmonikus ötvözéséhez vezet. A magánszemélyek minden egyes betétje egységes betétbiztosítási rendszer szerinti kötelező biztosítás alá tartozik.
Az Orosz Föderáció legnagyobb pénzügyi intézménye. Szlogen: "Országos léptékben, mindenki érdekében!" Benne van a legbefolyásosabb orosz bankok TOP-3-ban. A tőke volumenét, megbízhatóságát és a betétek jövedelmezőségét tekintve vezető pozíciót tölt be.
Az orosz gazdaság kulcsfontosságú ágazatait szolgálja, leányvállalatai vannak Kazahsztánban, Fehéroroszországban, Örményországban, Kínában és Svájcban. Több mint 4 millió magánbefektetővel rendelkezik.
Jelzáloghitelek kibocsátására szakosodott bank. A magánszemélyek bármely tranzakcióját szükségszerűen biztosítás védi. Megbízható asszisztens lakhatási és hitelkérdések megoldásában. Nagy sebességű döntés a hitelek kibocsátásáról, gyors papírmunka, jövedelmező programok és ajánlatok.
Annak ellenére, hogy a CER programban részt vevő bankok betéteinek biztosítása kötelező eljárás, sok ügyfélnek vannak kérdései a megtakarításaik védelmének mechanizmusairól és elveiről.
Sőt, a betétesek nagy része egyáltalán nincs tisztában azzal, hogy betétje megbízhatóan biztosított a veszteség ellen csőd és a társaság engedélyének visszavonása esetén.
Néhány tipp azoknak a banki ügyfeleknek, akik 100%-ban szeretnék biztosítani a pénzüket.
Hogyan lehet megbizonyosodni arról, hogy egy pénzügyi intézmény szerepel a CER programban? Ez nagyon egyszerű - keresse fel bankját a résztvevők listájában.
Ha az intézmény nincs a listán, vagy ráadásul szerepel a rendszerből kizárt vállalatok listáján, akkor ne bízza vagyonát egy ilyen intézményre.
Befizetéskor mindig ellenőrizze személyes adatainak helyességét - név, útlevélszám, lakóhely címe.
Ha megváltoztatja vezetéknevét, címét vagy útlevelét, mindig értesítse bankját az ilyen változásokról. Ez segít könnyen megtalálni a szerződést a biztosítás kifizetésekor.
Vannak betétek, amelyekre nem vonatkozik kötelező biztosítás. Fent már felsoroltuk őket.
Ne feledje azt is, hogy a biztosítás nemcsak a betét testét fedezi, hanem a felhalmozott kamatokat is.
Ha kérdései vannak a betétbiztosítással kapcsolatban, és nem követnek el hibákat, kérjen segítséget az online szolgáltatás tapasztalt ügyvédjeitől.
Nézzen meg egy érdekes videót a betétbiztosítás témakörében.
A DIA egy állami struktúra, amely felelős az ország bankrendszerének stabilitásáért.
Ennek a szervezetnek a pénzeszközei a bankok szisztematikus hozzájárulásaiból származnak. A DIA -nak joga van nemcsak forrásokat halmozni és kompenzációként kifizetni, hanem befektetni is a szaporodás érdekében. Ez lehetővé teszi tartalék létrehozását arra az esetre, ha túl sok hívás érkezik a szervezethez.
A DIA részt vesz a felszámolt és csődbe ment bankok eszközeinek értékesítésében is. Az ilyen műveletekből származó bevételt a hitelezők követeléseinek kielégítésére fordítják.
Az ügynökség nemcsak az állampolgárok betéteit védi, hanem kedvezőbb feltételeket is teremt a bankok működéséhez. Ennek a struktúrának a tevékenységét az Orosz Föderáció kormánya és az Orosz Központi Bank képviselői ellenőrzik.
Annak érdekében, hogy csőd vagy bank bezárása esetén visszatérítse a letétet, egy bizonyos rendszer szerint kell eljárnia.
Egy nappal a bank engedélyének (engedélyének) visszavonása után hivatalos információk jelennek meg a DIA honlapján. Ugyanezt az információt közzéteszik az Oroszországi Bank forrásában.
Az Ügynökség portálja információkat is közöl az ügynöki bankokról, amelyek vállalják, hogy fizetnek a betétekre.
A betéteseknek joguk van biztosítási kártérítést igényelni a biztosítási esemény időpontjától a bank teljes felszámolásáig.
Ha érvényes okokból a személynek erre nem volt ideje az előírt határidőn belül, a DIA is megvizsgálja a kérelmét, és valószínűleg kártérítést is fizet.
A biztosítási helyzet bejelentését követő 72 órán belül a DIA kiválaszt egy ügynöki bankot, amely a kifizetésekkel foglalkozik.
Ezt követően egy héten belül az Ügynökség információkat tesz közzé a kifizetések pontos helyéről és idejéről. Összeállítják a betétesek listáját, akik mindegyikét írásban értesítik a biztosítási kártérítésről.
A betétesek ügynöki bankhoz fordulnak azzal a szándékkal, hogy megkapják biztosítási pénzüket. Egy személy 2 évig gyakorolhatja a kártérítési jogát. Bizonyos esetekben ezen időszak után is lehet pénzt gyűjteni.
Az ügynökbank ad egy űrlapot, amelyet a létrehozott űrlap szerint kell kitölteni. A szerződő köteles megerősíteni személyazonosságát vagy közjegyző által hitelesített meghatalmazást (ha pénzt kap a betétes képviselőjeként).
A jelentkezési lap letölthető a DIA portálról is.
A biztosítási összeget a kérelem benyújtásától számított 72 órán belül, de legkorábban a biztosítási esemény elismerésétől számított 2 héten belül kell kifizetni.
A kártérítést készpénzben vagy átutalással utalják az ügyfél által megadott bankszámlára. Bizonyos esetekben a DIA anélkül hajt végre fizetést, hogy ügynöki bankokat bevonna.
Ha bármilyen problémája van a letét visszatérítésével, akkor megteheti.
Az egyértelműség kedvéért táblázat formájában megjelenítettük a betéteseknek szóló utasításokat:
Hasznos információkat talál a „
Oroszországban történelmileg a bankbetét a legnépszerűbb pénztakarékossági módszer. A banki technológiák fejlődésével a személyes pénzügyek kezelése kényelmesebbé és egyszerűbbé vált - fizetéseinket és nyugdíjainkat bankszámlákra írjuk jóvá, és az internetes banki szolgáltatás lehetővé teszi, hogy otthonról elhagyva ezeket a pénzeszközöket jobb feltételekkel elhelyezett betétekre helyezzük. Kétségtelen, hogy a vezető tényező, amely alátámasztja polgáraink ilyen fokú bizalmát a megtakarítási módszer iránt, az állami betétbiztosítási rendszer. Sokan hallottunk már erről a rendszerről, de csak kevesen ismerik meg felépítését és általában egy biztosítási esemény bekövetkezése következtében. Ebben a cikkben megpróbáljuk pótolni ezt a tudásbeli hiányosságot, és elmagyarázni, hogyan működik az orosz betétbiztosítási rendszer.
A betétbiztosítási rendszer (CER) hatékony védelmi mechanizmus, amely biztosítja a magánszemélyek betéteinek állam általi biztosítását. Biztosítási esemény esetén a kártérítést a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) fizeti ki a betéteseknek. Létrehozását a 90 -es évek végén Oroszországban végigsöpört pénzügyi intézmények csődhulláma indította el. Így 2003. december 23-án elfogadták a 177-FZ számú szövetségi törvényt „Az egyének betétbiztosításáról az Orosz Föderáció bankjaiban”, amelynek normái sikeres végrehajtása érdekében 2004-ben létrehozták a DIA-t.
Az Ügynökség nyilvántartást vezet a CER résztvevőiről, a biztosítási esemény bekövetkezésekor biztosítási kártérítést fizet a betétekért, valamint kezeli a Kötelező Betétbiztosítási Alapot (FOSV). A DIA fennállásának teljes időtartama alatt (2004 -től 2013 januárjáig) 130 biztosítási eseményt regisztráltak, 388,3 ezer ember kért biztosítási kártérítést, akiknek 72,7 milliárd rubelt fizettek ki.
Hasonló CER -rendszerek több mint 100 országban működnek, és célja, hogy megakadályozzák a betétesek közötti pánikot, biztosítsák a bankrendszer stabilitását és a lakosság iránti bizalmát. Elmondjuk, hogyan történik a biztosítás, és melyik eseményt ismerik el biztosítási eseménynek.
A betétbiztosítási folyamat meglehetősen egyszerű. A betétes betétet tesz a banknak, és betéti szerződést köt. Nincs szükség különleges betétbiztosítási szerződés megkötésére: a DIA -val való interakció minden technikai vonatkozása az Ön által választott pénzintézet vállára esik. A bank negyedévente fizet biztosítási díjat a DIA -nak a teljes betétállomány 0,1% -ának megfelelő összegben. Így a biztosítást nem a betétesek fizetik, hanem maguk a bankok.
A magánszemélyek számlájára helyezett valamennyi pénzeszköz, beleértve a betéti műanyag kártyákat is, biztosítás alá tartozik, kivéve:
Szerinti biztosítási esemény. 8 FZ No. 177-FZ:
Ilyen eredmény lehetséges a bank súlyos pénzügyi nehézségei, teljes tönkremenetele vagy gazdasági válság idején. Ezt követően megvizsgáljuk, hogy a betétesek hogyan és milyen összegben kaphatnak visszatérítést.
Biztosítási esemény esetén a betétesek biztosítási kártérítést kapnak a DIA -tól. A hatályos jogszabályoknak megfelelően a kártérítést a bankban elhelyezett betétek összegének 100% -ában, de legfeljebb 1 400 000 rubel összegben kell kifizetni (a 177-FZ számú szövetségi törvény 11. cikkének 2. pontja). A devizabetéteket az Oroszországi Központi Bank biztosítási esemény napján érvényes árfolyama alapján számítják újra.
Az Art. 11 ФЗ № 177-ФЗ, ha a betétesnek több betéte van egy bankban, és azok teljes összege meghaladja az 1 400 000 rubelt, akkor minden betét után kártérítést kell fizetni a méretének megfelelően. Ha a pénzeszközöket több bankban helyezik el, akkor mindegyikben a betétes akár 1 400 000 rubelt is kaphat.
A 451-FZ számú szövetségi törvény "Az Orosz Föderáció bankjaiban elhelyezett egyedi betétek biztosításáról szóló szövetségi törvény" 11. cikkének módosításáról "a 2014. december 29-ét követően bekövetkezett biztosítási eseményekre vonatkozóan a biztosítási kártérítés maximális összege az egyének, köztük az egyéni vállalkozók számlái (betétei) 1,4 millió rubelre nőttek.
Ne feledje, hogy ha a betétesnek több mint 1 400 000 rubel volt a számláján, akkor a betétes a fennmaradó pénzeszközökre is pályázhat, de már a csődeljárás során, amikor a bank vagyonát eladják. A kifizetések érkezési sorrendben történnek, és messze nem minden betétes követelései teljesíthetők.
Fontos megjegyezni, hogy ha abban a bankban, amelyre vonatkozóan a biztosítási esemény bekövetkezett, nemcsak betétje, hanem kölcsöne is volt, akkor a kártérítés összegét a letét és a betét összege közötti különbség alapján kell meghatározni. a hitelkötelezettségeit.
A biztosítási kártérítés folyósítására vonatkozó eljárást az Art. 12 FZ 177-FZ. A törvény értelmében a DIA a betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartásától számított 7 napon belül, a banktól a nyilvántartásba vételétől számított 7 napon belül közzéteszi a Bank of Russia Bulletin és a bank helyén lévő nyomtatott kiadványban az adatokat tartalmazó üzenetet. a betétesektől kártérítési kifizetések iránti kérelmek beérkezésének helyéről, idejéről és eljárásáról ... Továbbá 1 hónapon belül a DIA üzenetet küld a bank minden betétesének, aki jogosult biztosítási kártérítésre. Ezenkívül az ügyfelek minden szükséges információt megkaphatnak a bankban.
A betétesnek vagy képviselőjének kérelmet kell benyújtania a DIA által meghatározott formában; személyazonosságát igazoló dokumentumok; a pénzeszközök öröklésére vagy felhasználására vonatkozó dokumentumok (ha vannak). Ezt követően a DIA a betétesnek a nyilvántartásokból kivonatot ad a kártérítés összegéről, és a kérelem benyújtásától számított 3 munkanapon belül, de legkorábban a biztosítási esemény bekövetkezését követő 14 napon belül kifizeti a kártérítés.
Azok a betétesek, akik visszatérítést kaptak, megfelelő igazolást kapnak, és annak másolatát megküldik a banknak. Ha a betétes nem ért egyet a nyilvántartásban feltüntetett összeggel, további dokumentumokat nyújthat be a DIA -hoz, megerősítve azt a tényt, hogy az összeg nem felel meg a valóságnak. Az ügynökség elküldi azokat a banknak, és ha a betétes követelései megalapozottak, 10 napon belül módosítania kell a nyilvántartást, és erről értesítenie kell a DIA -t.
A visszatérítés történhet készpénzben, vagy pénzeszközök utalásával a betétes által megadott számlára. A kérelmek, dokumentumok elfogadását és a visszatérítések kifizetését a DIA végezheti ügynökbankok bevonásával.
A betétes a biztosítási esemény bekövetkezésének napjától a banki felszámolási folyamat végéig igényelheti a biztosítási kártérítést. Ha az ügyfélnek jó okból (a súlyos betegség, hosszú távú üzleti út stb. Miatt) nem sikerült ezt a megadott időn belül megtenni, a DIA elfogadja kérelmét, és a felszámolás után kártérítést fizet (nem kell számolni erről minden ok nélkül).
Összefoglalva, megjegyezzük, hogy a jól működő visszatérítési folyamat és a betétbiztosítási rendszer nyilvánvaló alapvető jellege ellenére alapja mérete nem korlátlan - kritikus pillanatban képes lesz két vagy több kötelezettségének fedezésére. három nagy kereskedelmi bank. Ezért a megtakarítási program kiválasztásakor mindenekelőtt fel kell mérni egy pénzintézet megbízhatóságát. Ha azonban a magas hozamú befektetéseket részesíti előnyben kevéssé ismert bankokban, akkor ajánlott diverzifikálni a betétállományát. Ha mindegyikben legfeljebb 700 ezer rubelt helyez el, akkor nagyobb mértékben biztosíthatja magát az anyagi veszteségek ellen, még több pénzintézet csődje esetén is.
