Az oroszoknak most lehetőségük van új típusú számlát nyitni a bankokban - egy letéti számlát, ami nagyon népszerű Nyugaton. De Oroszországban valahogy nem vert gyökeret. A dolgok azonban hamarosan megváltozhatnak.
Letéti számla használható például ingatlanügyletek elszámolásaira. A séma egyszerű: a vevő és az eladó megállapodnak az ügyletről és minden olyan feltételről, amelyek mellett az befejezettnek tekintendő.
Ezután letéti számlát nyitnak a bankban, ahol a vevő letétbe helyezi az eladóval egyeztetett összeget, amely megegyezik a megvásárolni kívánt ingatlan értékével. Minden fél bármikor ellenőrizheti a számla állapotát, de az eladó csak az összes dokumentum aláírása után tud pénzt felvenni, amelyek listája előzetesen egyeztetett. A letéti ügynök (bank) biztosítja, hogy minden megállapodás teljesüljön.
Amint Oleg Ivanov, az Oroszországi Regionális Bankok Szövetségének alelnöke megjegyzi, a letéti számlákat a világon mindenhol használnak, különösen a nemzetközi kereskedelemben, amikor fizetni kell a még úton lévő, de még nem érkezett árukért. vevő. De Oroszországban a jogszabályi sajátosságok miatt használatuk még mindig az ingatlanszektorra korlátozódik. Az eszköz azonban még itt sem talált népszerűvé.
– A mieink megszokták, hogy ilyenkor nem lehet széf nélkül lenni – a felek megszámolták a pénzt, megnézték, széfbe rakták, majd elvitték – emlékszik vissza. Letéti - majdnem ugyanaz, csak készpénz nélküli változatban. Úgy tűnik, hogy ez nyereséges, mert a bankba és visszamenni nagy összeggel oldalra lehet menni. Van azonban egy probléma, amelyről az ingatlanosok is beszélnek: polgáraink egy bizonyos kategóriája számára az ilyen számlák túlságosan átláthatóak, és nem mindenki, és nem mindig ég a vágytól, hogy „fényesítse” a tranzakció valós összegét, és ebben az esetben magyarázza el, honnan származik a pénz. Ráadásul a vásárlóknak adózási következményei is vannak, és ez nem mindig kellemes.
Ennek eredményeként ma már hazánkban sincs pontos statisztika a nyitott letéti számlák számáról. "A jegybank nem gyűjt ilyen információkat, mert nagy valószínűséggel még nincs mit gyűjteni" - panaszkodik Ivanov. "Emellett sok a megoldatlan jogi probléma, ezért a bankok nem sietnek kísérletezni."
10 millió rubelt biztosít az állam letéti számlán. A szokásos betétek esetében ez az összeg nem haladja meg az 1,4 millió rubelt
A maga részéről az "Ingatlanpiaci mutatók IRN.RU" elemző központ vezetője, Oleg Repcsenko egy másik fontos problémát említ. Az ingatlanügyletek oroszlánrésze manapság a másodlagos piachoz tartozik, amely viszont számos alternatív tranzakciót kínál.
„Itt a láncban nem három fél (eladó, vevő, bank), hanem több – öt vagy több – vesz részt – mondja. „És gyakran előfordul, hogy a második lakás eladója nem tud pénzt letétbe helyezni, amíg el nem adja az elsőt. ” Így az egész nehezen felépített lánc összeomlik. Ez a helyzet elfogadhatatlan letéti számlák nyitásakor.
Egyébként a letéti számlák, amelyeket a polgárok a lakóingatlanokkal történő tranzakciók során nyitnak, a betétbiztosítási rendszerben szerepelnek. Ezenkívül a biztosítandó összeg eléri a 10 millió rubelt, és nem 1,4 milliót, mint a szokásos betétek esetében.
A közös építésről szóló törvény módosításai, amelyeket az Állami Duma mérlegel, és ez év februárjában már átment az első olvasatba, növelhetik a letéti számlák népszerűségét. Kötelezik a részvényesek pénzeszközeit letéti számlákon tartani. A fejlesztők ez a pénz csak az összes kötelezettség teljesítése után lesz elérhető. A szakértők azonban továbbra is kételkednek abban, hogy a második olvasatban elbírált törvénytervezetet változtatás nélkül elfogadják.
Egyrészt, ha ezeket a módosításokat elfogadják, a részvényesek védelmet élveznek. Másrészt az „itt és most” forrásokra szoruló fejlesztők érdeklődése elvész. Oleg Ivanov úgy véli. Ezért lobbizhatnak a meglévő törvényjavaslat néhány módosításáért.
A szakértők eközben egy másik problémára is felfigyelnek, ami miatt a letéti számlák még nem terjedtek el hazánkban. „Polgáraink tömegtudatában a készpénz továbbra is óriási szerepet játszik” – jegyzi meg Oleg Ivanov. Igen, és a business to progresszív technológiák bizalmatlanok. Ezen kívül van egy régi bevált módszer - az akkreditív. Itt azonban négy fél vesz részt: a vevő és az eladó, valamint két bank képviseli érdekeiket. A konstrukció hasonló, bár a letéti számla egy rugalmasabb eszköz, amelynek feltételeit a felek tetszés szerint változtathatják. Természetesen, miután erről korábban megállapodtunk.
Alekszej Matyukhov, a BMS Ügyvédi Iroda vezérigazgatója szerint a korlátozó tényező az Oroszországban érvényes korlátozások jelenléte. Például nálunk egy letéti számlára csak pénzt lehet befizetni, és csak bankok lehetnek letéti ügynökök. A nemzetközi gyakorlatban a vagyonlista sokkal szélesebb, egészen a szellemi tulajdonig terjed, ügynök lehet többek között ügyvéd vagy közjegyző, akiben mindkét fél megbízik.
Új értékpapírok
Az Orosz Vasutak kedvezményes kötvénykibocsátást tervez
Az Orosz Vasutak fontolgatja kötvények kihelyezésének lehetőségét. "Valószínűleg új pénzügyi mechanizmusokat fogunk javasolni. Most kuponokat fizetünk a kötvényekre, vagy esetleg nem kuponbevételt kínálunk, hanem diszkont kötvényeket bocsátunk ki" - mondta újságíróknak Oleg Belozerov, a cég vezetője.
De ez a kérdés egyelőre vita tárgyát képezi. Hogy milyen döntés születik – egy hónap múlva megtudjuk – tette világossá Belozerov. Elmondása szerint a társaság a közeljövőben tervezi eldönteni, hogy diszkont kötvényeket bocsát ki, vagy hagyományos, kuponbevételű kötvényeket helyez ki.
"Most a kollégáink dolgoznak ezen. Meg kell értenünk, hogy a mechanizmusok közül mennyivel és melyikük lesz alacsonyabb költségünk" - magyarázta az Orosz Vasutak vezetője.
Emlékezzünk rá, hogy a diszkont kötvények névértéken „marréval” vannak elhelyezve. A kihelyezési és a visszaváltási ár közötti különbség a befektető bevétele. Ma 15 kibocsátás van forgalomban az Orosz Vasutak tőzsdén forgalmazott kötvényeiből, több mint 312 milliárd rubel értékben. 13 klasszikus kötvénykibocsátás is van csaknem 190 milliárdért.
Infografika "RG". Fénykép: Anton Perepletchikov / Julia Krivoshapko
A letéti számla (az angol letéti szóból) a bizalmi számlák egy speciális típusa, amelyet a világ gyakorlatában széles körben használnak biztonságos kereskedési műveletek elvégzésére. Ennek a szolgáltatásnak a lényege a következő. Ingatlannal vagy egyéb értékes vagyontárgyakkal történő ügylet megkötésekor a felek egy banknál vagy más cégnél külön számlát vezetnek be, amely figyelembe veszi a megállapodás szerinti pénzösszeget. Ha az egyik fél a szerződésben meghatározott valamennyi feltételt teljesíti, egy független megbízott átutalja neki az elhelyezett pénzt, és ezzel a szerződést lezárja. Eddig a pillanatig a pénzeszközök zárolva vannak (letétbe helyezve), és nem használhatók fel költési tranzakciókra.
Az úgynevezett bizalmi számla-szerződést (letéti) széles körben használják szinte minden kereskedési művelethez. Különösen sok nyugati országban (beleértve az USA-t is) nagyon gyakran használják ezt a fizetési módot az ingatlanokkal kapcsolatos szerződések megkötésekor. A letéti ügyletben ugyanakkor három fél vesz részt: az eladó, a vevő és az ügynök – egy független harmadik fél, aki kötelezettséget vállal arra, hogy a szerződésben meghatározott bizonyos körülmények bekövetkeztéig átmenetileg megtakarítást hajt végre. Az ügynök szerepét betöltheti bank, ügyvédi iroda vagy erre szakosodott kereskedelmi szervezet.
A letéti számla nyitására irányuló szolgáltatásokat Oroszországban ma több banki szervezet kínálja egyszerre. Ugyanakkor a letétbe helyezés tulajdonosává válhat mind jogi személy (cég), mind egyéni vállalkozó, mind magánszemély. Az eljárás a következő lépéseket tartalmazza:
A bank (megbízható fél) viszont vállalja, hogy a vállalt kötelezettségek teljesítéséig a pénz technikai zárolásával biztosítja a minimális egyenleg meglétét.
A legtöbb orosz bank még nem nyújt szolgáltatásokat a letétbe helyezés teljes körű támogatására. Az orosz Sberbank sem kivétel. 2016 elejéig az Orosz Föderáció legnagyobb banki szervezetének hivatalos honlapján nem volt információ arról, hogy letéti számlát nyithatna a Sberbanknál. A bank vezetése azonban nem tagadja, hogy hamarosan egy ilyen termék is megjelenhet a banki szolgáltatások listáján. Ezenkívül a cég hivatalos képviselői ismételten kijelentették, hogy tanácsos letétbe helyezni a „részvényesek” (a közös építésű ingatlanvásárlási és -eladási programok résztvevői) számára.
Egy másik sürgető kérdés, amely mind az ügynököket, mind a potenciális betéteseket érinti, hogy a letétbe helyezés drágább lesz-e, mint az akkreditív (a bank által a fizető fél nevében elfogadott speciális pénzbeli kötelezettség). Jelenleg a legtöbb pénzügyi szakértő nem zárja ki ezt a lehetőséget. Ugyanakkor egy ilyen eltérés hátterében az is állhat, hogy a letéti ügynökökkel (bankokkal) szemben sokkal magasabb követelmények vonatkoznak. Ez az állítás azonban nem nevezhető posztulátumnak, és egy ilyen pénzügyi szolgáltatás népszerűségének növekedésével a költsége csökkenhet az akkreditívek költségéhez képest.
Mi a jövője az olyan típusú banki szolgáltatásoknak, mint a letéti számlák? Az orosz jogszabályok kilátásait még nem határozták meg, mivel az ilyen számítási eszközök viszonylag nemrégiben (2014 nyarán) jelentek meg a jogi keretben, és még nem kapták meg a megfelelő elosztást. Ugyanakkor a szakértők felhívják a figyelmet arra, hogy még ha a letéti szolgáltatások a közeljövőben elterjednek az Orosz Föderációban, funkcionalitásuk nagymértékben eltér a nyugati társakétól, mivel az orosz jogban egy ilyen szerződés kialakítása „ lecsupaszított” változat. Ráadásul az ilyen ügyletek megkötésének feltételeit nem lehet szigorú keretek közé szorítani, és a maximális rugalmasság lesz a fő jellemzőjük.
Mik a letéti számlák előnyei és hátrányai? A letéti megállapodásoknak megvannak a maga előnyei és számos ellentmondásos kérdés. A fő előnyök közé tartozik a pénzügyi kockázatok minimalizálása (beleértve a csalókkal való kapcsolatfelvétel lehetőségét), valamint az ingatlanokkal és egyéb értékes ingatlanokkal folytatott sikeres kereskedelmi tranzakciók garanciája. Ami a problémás pontokat illeti, itt megemlíthető a közvetítővel való együttműködés szükségessége, ami további jutalékköltséggel jár, és növeli a művelet összköltségét. Ráadásul, amint elhangzott, Oroszországban eddig csak néhány vállalat dolgozik ilyen műveletekkel.
Nézzük meg röviden, hogy milyen típusú tranzakciókhoz használnak letéti számlát, amelyet egy banknál vagy más ügynökségnél nyitottak. Külföldön a megkötött szerződések legnagyobb százaléka ingatlanügyletekre esik. Ezenkívül Európában és az Egyesült Államokban gyakran használnak ilyen pénzügyi platformokat ingatlanadók és jelzálog-biztosítási kifizetések befizetésére. A termék köre azonban valóban univerzálisnak mondható, hiszen az ilyen szolgáltatásokat ma már bármilyen szerződéses jogviszonyban igénybe veszik, az autóvásárlástól a nagyvállalatok összeolvadásáig és felvásárlásáig.
A letéti számla sémájának megjelenítéséhez elegendő egy egyszerű algoritmust megadni.
Amikor az egyik fél teljesíti az összes vállalt kötelezettségét, a közvetítő vállalja a zárolt pénz átutalásának és a szerződés sikeres lezárásának kötelezettségét.
A „letéti számla” fogalma a hazai jogszabályokban viszonylag nemrég – 2014 óta – jelent meg. Ez egy speciális bankszámlatípus, amelyet egyébként 2018. június 1. óta az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve részletesebben szabályoz (45. fejezet 3. bekezdés). Fontolja meg, mi ez a fiók, és milyen esetekben tanácsos vele dolgozni.
A kódex 860.7. cikke szerint a letéti számlaszerződés értelmében a bank (letéti ügynök) speciális letéti számlát nyit, hogy rögzítse és zárolja a számla tulajdonosától (betétestől) kapott pénzeket, hogy azokat egy másik személynek átutalhassa. (kedvezményezett), ha ennek a letéti számlaszerződésben meghatározott indoka van.
Így az erre vonatkozó okok fennállásáig a kedvezményezettnek nincs lehetősége pénzfelvételre a számláról.
Ha összefoglaljuk, hogy ez egy letéti számla leegyszerűsítve, akkor ez egy modern elszámolás és egyben egy olyan biztonsági mechanizmus, amely mindkét fél érdekeit védi az ügylet elszámolásában.
Formálisan letéti számlát nyithat az Orosz Föderáció területén történő elszámolásokhoz egy orosz cég (egyéni vállalkozó, magánszemély) - eladó vagy vevő, valamint külföldi társaság - az Orosz Föderáció nem rezidense.
Kiemelheti azokat a nyilvánvaló előnyöket, amelyeket a kérdéses fiók nyújt:
| Előnyök a vevő (betétes) számára | Előnyök az eladó (kedvezményezett) számára |
| A pénz biztonságban van egy harmadik fél banknál a mögöttes kötelezettségre | A letéti számla kedvezményezettje lehet:
|
| Biztos abban, hogy a fizetés csak a letéti számlaszerződésben meghatározott okok (áruszállítás, szolgáltatásnyújtás stb.) bekövetkezte után történik. | A kedvezményezettnek nem kell annak a banknak az ügyfele lenni, ahol a letéti számla nyílt |
| A benyújtott dokumentumok letéti számlaszerződésben foglaltaknak való megfelelését és hiánytalanságát a Bank ellenőrzi | A Bank ellenőrzi a számlatranzakciókat, valamint a letéti számlaszerződésben meghatározott, a számlán lévő pénzzel való rendelkezési korlátozások felek általi betartását. |
| A nemfizetés kockázatának minimalizálása | |
| A letéti számlaszerződés értelmében banktitkot képező információkat a betétes és a kedvezményezett is megkapja. | |
Nevezzük meg a letéti számlák fő alkalmazási területeit:
Sokan érdeklődnek az iránt, hogy a letéti számlák biztosítottak-e. Igen, ha a törvény kifejezetten előírja. Ilyen eljárás például 2015. április 2. óta van érvényben az ingatlanügyletekkel kapcsolatos elszámolásokra (a 2003. december 23-i 177-FZ törvény 12.1. cikke).<О страховании вкладов физлиц в банках РФ˃).
A letéti számla és az akkreditív között van különbség, annak ellenére, hogy ezek az elszámolási mechanizmusok hasonlóak: csak akkor kap pénzt, ha a kedvezményezett megfelel bizonyos feltételeknek.
Itt van a különbség a letéti letét és az akkreditív között (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 46. fejezetének 3. bekezdése):
A 133709-7 számú törvényjavaslatot előterjesztő Állami Duma képviselői azt tervezték, hogy a letéti számla 2018-tól kötelezővé válik a munkaadók számára. Ez azonban nem történt meg, mivel a projektet visszaküldték nekik felülvizsgálatra.
Feltételezte, hogy a munkáltató köteles a bank által nyitott letéti számlán a munkavállalókkal egyeztetett összegben és feltételekben, de legalább havonta egyszer és a minimálbér 1/10-ét befizetni a bank által nyitott letéti számlára. munkaszerződés.
Egyszerűen fogalmazva, a letéti számlán fizetésképtelenség vagy csőd esetén a munkáltató fizetési tartalékot képezne.
Letéti számlára - angol Letéti számlára, a pénzeszközök ideiglenes tárolása érdekében nyílik meg, amíg a fizetés előre meghatározott céllal megtörténik. Kétféle letéti számla létezik, mindkettő ingatlanügyletekhez és annak tulajdonjogának átruházásához kapcsolódik. Az első típusú számla nyitása az ingatlan vevőjét megillető pénzeszközök tartására szolgál mindaddig, amíg a tulajdonjog ténylegesen át nem száll rá, majd ezt követően a pénzeszközöket az eladónak fizetik ki. A második típusú számlát egy ingatlan jelzáloghitelező nyitja és vezeti. Az ingatlan tulajdonosa rendszeresen fizet erre a számlára ingatlanadó és biztosítási díjak kifizetésére.
Az ingatlanvásárláshoz kapcsolódóan nyitott letéti számlát egyes joghatóságokban a vevő ügyvédje, máshol pedig letéti ügynök nyit és vezet. Amikor a vevő ingatlanvásárlási ajánlatot tesz, az általában letéti letéttel jár, amelyet letéti számlán helyeznek el az eladás befejezéséig és a számla lezárásáig. A zárás során a letéti eljárás során minden pénzeszköz felhasználásának alapos ellenőrzésére kerül sor.
Az ingatlan megvásárlásakor annak új tulajdonosa vállalja az ingatlanadó időbeni megfizetésének kötelezettségét. Ezenkívül a legtöbb jelzáloghitelező megköveteli a lakástulajdonostól, hogy vásároljon és tartson fenn egy biztosítást a vásárolt ingatlanra. Ha az adót nem fizetik meg időben, az adóhivatal adózálogjogot köthet az ingatlanra, amely csak az adótartozás visszafizetésekor szűnik meg, ami veszélyezteti a jelzáloghitelező érdekeit. Hasonlóképpen, ha egy lakásbiztosítási kötvény lejár és vagyoni kár keletkezik, a kölcsönadó érdekei is veszélybe kerülnek. A jelzáloghitelező tehát abban érdekelt, hogy a hitelfelvevő maradéktalanul és időben fizesse be az ingatlanadót és a biztosítási kötvényt.
Ennek a feltételnek a teljesítése érdekében a legtöbb jelzáloghitelező megköveteli a lakástulajdonosoktól, hogy havi befizetéseket tegyenek letéti számlára, amely adókat és biztosítási díjakat fizet. A jelzáloghitel kibocsátásakor a hitelfelvevő fizet egy bizonyos összeget, amely a későbbiekben beépül a jelzáloghitel tőke- és kamatai törlesztésére szolgáló rendszeres havi törlesztőrészletekbe. Amikor eljön az idő az adó megfizetésére vagy a biztosítási díj megfizetésére, a kifizetést a jelzáloghitel-társaság teljesíti a letéti számláról. Ennek az elrendezésnek az az előnye, hogy a lakástulajdonosnak nem kell ezeket a kifizetéseket nyomon követnie.
A letéti számlán keresztül történő adó- és biztosítási díjfizetés fő előnye, hogy így a lakástulajdonos költségvetésére nehezedő anyagi terhek egyenletesen oszlanak meg. Az adót és a biztosítási díjat ugyanis évente egyszer, vagy negyedévente fizetik, ami jelentősen megnövelheti a lakástulajdonos kiadásait ebben az időszakban, és hiteltörlesztési problémákhoz vezethet. A letéti rendszer lehetővé teszi, hogy a pénz érintetlenül maradjon egy erre a célra szolgáló számlán, megszabadítva a lakástulajdonost attól, hogy adót és biztosítást kelljen gyűjtenie. Ennek a rendszernek az a hátránya, hogy a letéti számlán lévő egyenleg nem halmoz fel kamatot, ami technikailag a lakástulajdonos tulajdonában van a következő fizetésig.
A letéti számlák néha más célokra is nyithatók. Például egy lakásépítési kölcsönt letéti számlán tartanak, és szakaszosan fizetik ki, amint az építés minden fázisa befejeződik. Ebben az esetben a fejlesztő cég garanciát kap a szolgáltatásaiért, és az ügyfél garanciát kap arra, hogy az alapokat csak a munka befejezése után fizetik ki.
Valójában minden alkalommal, amikor kétségek merülnek fel az egyik fél szerződéses feltételeinek megfelelő teljesítésével, a másik fél időben történő fizetésével kapcsolatban, a probléma megoldható egy letéti számla segítségével, amelyet egy érdektelen harmadik félnél nyitottak meg. amelyben a tranzakció összes többi résztvevője megbízik.
Viszonylag nemrégiben, 2014 júliusában, az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvébe új típusú megállapodást vezettek be egy bank és egy állampolgár között - egy letéti számlát. Ez a megállapodás a tulajdonostól (betétestől) kapott pénzeszközök rögzítésére vagy zárolására jött létre, annak érdekében, hogy azokat magánszemélynek (kedvezményezettnek) utalják át, amikor a szerződésben foglalt indokok megjelennek. Egy ilyen megállapodás sokféle helyzetben használható. A leggyakoribb ok az ingatlan adás-vétel.
Annak ellenére, hogy a törvény külföldön népszerű, a kiutasító számla-megállapodás nem kapott széles körű népszerűséget Oroszországban. Ennek több oka is van, de az első dolog.
Más néven „bizalmi számla-szerződés”. Ennek lényege leegyszerűsítve, hogy az adós pénzeszközt ad át egy harmadik személynek, egy szerződő félnek (kivételi ügynök), amíg a hitelező nem teljesíti a szerződésben meghatározott bizonyos feltételeket. Egy ilyen ügylet háromoldalú kapcsolatokat feltételez, és a szerződést általában három példányban készítik.
Az ügyletben érintett személyek: a letéti ügynök (általában bank), a betétes és a kedvezményezett (akihez a pénz tartozik). A gyakorlatban a kedvezményezett az, aki a legtöbb hatalmat kapja a tranzakcióban, és képes befolyásolni annak kimenetelét.
Így a letéti számlaszerződés növeli a bizalmat abban, hogy mindkét fél azt kapja, amit vár. Szélsőséges esetekben, ha a tranzakció egy része nem fejeződik be, akkor az adósnak lehetősége van a pénz egy részét visszaadni.
Letéti bankszámla nyitása többféle okból lehetséges. Nézzük meg röviden, hogy mely műveletek a legnépszerűbbek.
Korábban a letétet külföldi bankokon keresztül alkalmazták. A 21. század eleje óta ez a szerződés megérdemelt népszerűségre tett szert nemcsak az európai országokban és az Egyesült Államokban, hanem a keleti országokban is: Kínában, Mongóliában és Japánban. Most ezeket a műveleteket nagy orosz bankok végzik: Sberbank, Rosbank stb.
Mivel a letéti számla létrehozása egy nagy pénzintézet, mindhárom fél találkozhat olyan nehézségekkel, amelyekre előre fel kell készülni.
A szerződés módosítható: a felek közös határozatával (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 450. cikke), bírósági határozattal (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 450. cikke), jelentős változások az ügyletben (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 451. cikke)
1. o., Art. 860.10 - a szerződés lejáratának egyetlen oka a tranzakció lejárta. A szerződés felmondása akkor is lehetséges, ha a betétes vagy a kedvezményezett cselekvőképtelennek, cselekvőképtelennek, hiányzónak minősül, vagy a jogi személyt felszámolják.
Ha a letéti ügynök csődbe megy, akkor a betétes bekerül a hitelezői nyilvántartásba, ha a szerződés feltételei teljesülnek, és a kedvezményezett, ha nem.
Ezen árnyalatok ismeretében nem félhet letéti számlát nyitni.
Ma különféle banki szervezetek kínálnak letéti számla nyitását. Az ügynöki szerepvállalást nemcsak jur. magánszemélyek vagy egyéni vállalkozók, de magánszemélyek is. A szerződés megkötése három szakaszból áll:
Bank vagy más vagyonkezelő a megállapodás feltételeinek teljesüléséig.
2017-től letéti számlát nyithat a Sberbanknál. A megállapodás végrehajtása a Sberbank of Russia PJSC és a Sberbank-AST CJSC leányvállalatain keresztül történik. Ráadásul online is lebonyolíthatja a tranzakciót, ami jelentősen időt takarít meg.
Tranzakció megkötése előtt hasznos ismerni azt az algoritmust, amely alapján a tranzakció létrejön. Nem olyan bonyolult:
A tranzakció végéig a számla teljesen zárolva van. A szerződés feltételeinek teljesítése után a kedvezményezett átveszi az összeget a számláról. Amint a pénzeszközök átutalásra kerülnek a számláról, a közvetítő (ügynök) vállalja a szerződés lezárásának felelősségét.
Sok vállalkozót aggaszt az a kérdés, hogy a letétbe helyezés drágább lesz-e, mint az akkreditív (egy másik pénzügyi megállapodás, amelyet banki társaságok fogadnak el az adós nevében). Jelenleg a legtöbb pénzügyi szakértő nem zárja ki, hogy a letétbe helyezett letéti díjak emelkedjenek a megállapított akkreditívhez képest. Körülbelül ugyanakkora valószínűséggel azonban eshet a bankok betéti garanciái miatt.
A mai napig a letéti számla 2500 rubelbe kerül a feleknek. A szerződés feltételeinek megváltoztatása - 500-ról 2500 rubelre. fontossági fokától és mennyiségétől függően. Ebben az esetben a bank nem letéti alapból kap díjazást.
Ezzel szemben az akkreditívet szigorúan szabályozza a törvény, és nem jár kezdeményezőkészséggel, míg a letéti számla viszonylag új jelenség, amely lehetővé teszi a szerződés különféle kiegészítését, javítását, magánszemély közvetítőként való bevonását stb. Ez a szempont nagyon kényelmes sok pénzügyi vállalkozó számára.
Az akkreditívvel sem vállalnak komoly felelősséget az alapok állapotáért, ezért a dokumentumok formális, nem mindig figyelmes ellenőrzésére korlátozódnak. Nagy ügyletek esetén ez egy-két fél számára káros lehet. A letétbe helyezéskor azonban a bank komoly felelősséget vállal a pénzeszközök biztonságáért, és minden dokumentumot egyértelműen és megfelelően ellenőriznek.
A közeljövőben a letéti számlák széles körben elterjedhetnek Oroszországban, ami a megállapodás megkötéséhez szükséges források növekedését vonja maga után.
A közgazdászok azonban meg vannak győződve arról, hogy az arányok a kapcsolat összetettségétől függően nagyon eltérőek lehetnek. A szakértők a következő véleményen vannak - a letéti kamatlábak növekedhetnek és csökkenhetnek a tranzakció típusától és összetettségétől, valamint a számlán lévő pénzeszközök mennyiségétől függően.
Mivel jelenleg a letéti számla nem annyira elterjedt, a tarifák alacsonyak. A jövőben a bankrendszer ezen irányvonalának fejlődésével az árak jelentősen emelkedhetnek.
Minden tranzakciónak megvannak az előnyei és hátrányai, és a letéti számla sem kivétel. Minden kényelem ellenére továbbra is vannak megoldatlan problémák.
Kezdjük a pluszokkal. Ez magában foglalja az akkreditívhez képest minimális papírmunkát, valamint pénzügyi kockázatokat. A csalókkal való kapcsolatfelvétel teljes mértékben kizárt a számlazárolás miatt, ami 100%-ban sikeres kereskedelmi tranzakciót garantál. Valamint a szerződéses feltételek nem teljesítése esetén lehetőség van az ügylet azonnali megszüntetésére.
Egy ilyen rendszer hátrányai közé tartozik a közvetítővel, bankkal vagy letéti ügynökkel való együttműködés szükségessége, ami a fent tárgyalt többletköltségekkel jár. Ezen túlmenően Oroszországban jelenleg nincs sok választás az ilyen közvetítésben részt vevő cégek között, ezért monopóliumot hozhatnak létre a letéti kamatláb tekintetében.
Azt is érdemes megjegyezni, hogy jelenleg az orosz jogszabályokban nincs jelentős különbség a letéti és az akkreditív között, de az első elterjedésével van kilátás ezek megjelenésére.
A névleges számla és a letéti számla banki kötelezettségek típusai a modern világban. A gyám névleges számlát nyit, hogy szociális juttatásokat kapjon, és hogy azokat a gyámhatóság felé történő bejelentés nélkül elkölthesse egy gyermekre. Ezenkívül egy ilyen számlát a cselekvőképtelen, korlátozott cselekvőképességű állampolgárok eltartása céljából történő elhatárolásra használnak.
Ráadásul a kiadási tranzakciók minden esetben csak szülő, gyám vagy gyám felügyelete mellett történnek. A képviselő egy második számlát állíthat ki az automatikus forráselhatárolásról a társadalom számára. Biztonság.
A letéti számla ennek teljes ellentéte. Ha névlegesen pénzeszközök érkeznek a szerződés feltételeinek teljesítésére - egy alkalmatlan állampolgár eltartására, akkor ahhoz, hogy letéti pénzeszközöket kapjanak, először a szerződés feltételeit kell teljesíteni.
Így a letéti számlanyitás megbízható és korszerű módszer az ingatlannal, értékpapírokkal, biztosítási kifizetésekkel stb. kapcsolatos jelentősebb tranzakciók megkötésére. A letéti ügynök a teljes biztonságot és a pénzeszközök sérthetetlenségét biztosítja a tranzakció időtartamára, amelyet lebonyolítanak. új számla létrehozásának költségére. Közvetítőként orosz bankok és magánszemélyek, valamint külföldi cégek egyaránt felléphetnek. Sőt, a világon elterjedtebb a külföldi cég bevonzása, főleg keleti irányban: Kína, Mongólia, Japán stb.
