Azt hiszem, mielőtt megértené, „hogyan lehet spórolni?”, meg kell válaszolnia a „miért spórolni?” kérdést. Válaszoljunk rá...
Miért menteni?
Tehát az illetőnek átmenetileg szabad pénze van. Az, hogy azonnal költi-e el, vagy az örömet későbbre tartogatja, nem csak pénzeszközeinek és étvágyának arányosságán múlik, hanem azon is, hogy a pénz mennyi idő alatt mentesülhet a tulajdonosok elköltési kötelezettsége alól. Hozzáteszem, a „hogyan és miért?” válasz kiválasztásában a tulajdonos fantáziája is fontos szerepet játszik.
Polgártársaink meglehetősen nagy része továbbra is minden fizetését folyó szükségletekre költi, anélkül, hogy az átmenetileg felszabaduló pénzeszközökre utalnának. Pénzügyi kutatások szerint a munkaképes oroszok mindössze egyharmadának van megtakarítása. Ezeknek körülbelül 40%-a még mindig szívesebben teszi üvegedénybe vagy matrac alá a "hátratörő munkával szerzett" készpénzt. A többiek tőkéjüket kereskedelmi banknak nevezett trezorokra bízzák. Ráadásul a banki ügyfelek egyharmada (mintegy 4,3 millió ember) egyszerű, nem betéti számlákra helyezi el a pénzt (például plasztikkártyára, folyószámlára vagy látra szóló betétre), ahol vagy egyáltalán nem számítanak fel kamatot, vagy olyan csekély mértékben. hogy figyelmen kívül hagyhatók. A fennmaradó kétharmad (körülbelül 8,6 millió betétes, azaz 66%) továbbra is azért keres pénzt, hogy más pénzt hozzon, és a lekötött betéteket választja. A DIA szakértői szerint összesen mintegy 14 billió rubelt tartanak az oroszok bankbetéteiben.
Meglehetősen jelentős részük az ország legnagyobb pénzintézetében összpontosul. És itt van a saját statisztikája. A Sberbank számláin magánszemélyek több mint 6 billió rubelt helyeznek el. Közel 15%-uk folyószámlán van nyilvántartva, és nem hoz hasznot tulajdonosainak. A többit a lekötött betétek között osztják fel, ahol a kamatláb lehetővé teszi további passzív jövedelem megszerzését: a rövid lejáratú, legfeljebb hat hónapos betéteknél 7,2%, 15,6% 6-12 hónapig, 55,5% évente és 6,7%. .
Azoknak, akik szívesebben fektetnek be ingyen pénzt drága tartós cikkekbe, megvan a saját logikájuk. Van olyan vélemény, hogy mivel az import ára gyorsabban változik, mint az infláció, jövedelmezőbb pénzt költeni vásárlásra, mint az inflációs indexnél alacsonyabb kamatozású bankbetétbe fektetni. Van azonban egy másik álláspont is, amely szerint egyes importtermékek inflációja alacsonyabb, mint a bankbetétek kamata, így egy pénzügyi termék jövedelmezőbb, mint az áru.
Bárhogy is legyen, nagyon sokan pénzt takarítanak meg bankokban egy későbbi vásárláshoz. Vannak, akik úgy szeretnek valóban pénzt megtakarítani, hogy rendszeresen befizetnek megtakarítási számlákra. Mások az egyszerű takarékbetéteket választják, amelyekben általában magasabb a bevétel. Bár vannak más befektetési eszközök is. Például egy játék a tőzsdén, ahol sokkal jobban növelheti a tőkéjét, mint egy bankban. De az ilyen játékosok aránya nagyon kicsi. Valójában ahhoz, hogy pénzt kereshessen az értékpapírok vásárlásával, szorosan figyelemmel kell kísérnie az árajánlatokat, és meg kell tudnia érteni egy meglehetősen specifikus területet. Ezért a bankbetét mindig egyszerű és mindenki számára elérhető forma marad a megtakarításra és a pénz gyarapítására.
Érdekesnek tűnnek egy olyan oroszok körében végzett felmérés eredményei, akik bevételük egy részét bankokban, matrac alatt vagy értékpapírokban takarítják meg. Kiderült, hogy nagyon nagy részük határozott cél nélkül takarít meg pénzt, anélkül, hogy elmulasztja valamire költeni, inkább "tartalékba" vagy "öregségre". Ez a jövőjük iránti aggodalom az orosz "megtakarítók" 60%-ára jellemző. Valamivel több, mint 20%-uk takarékoskodik lakás vagy egyéb ingatlan (lakás, nyaraló, telek) vásárlására. Megközelítőleg ugyanennyien válaszolták, hogy felújítják a házukat. A megtakarítást a válaszadók 11%-a tartós fogyasztási cikkekre (bútorok, gépek stb.) fordítja. A „megtakarítók” körülbelül 15%-a aggódik a jövőbeni autóvásárlás miatt. A drága szolgáltatások, például a kezelés vagy az oktatás esetében a saját vagy hozzátartozóik körülbelül 30%-ot takarítanak meg. Szórakozásra, kikapcsolódásra és utazásra 18%. Csak 5%-uk takarít meg pénzt saját vállalkozás indítására vagy fejlesztésére. És csak 4% válaszolta azt, hogy pénzügyi termékekbe fektet be, hogy kamatbevételt vagy osztalékot kapjon.
Hogyan lehet megtakarítani
A válaszadók között azonban 14 százalék van olyan is, aki egyáltalán nem tartja szükségesnek, hogy semmire se spóroljon. Reméljük, hogy olvasóink között nincsenek ilyen emberek, ezért térjünk át a következő kérdésre, és próbáljuk meg kitalálni, hogyan lehet megtanulni, hogyan lehet helyesen megtakarítani a bankbetétekkel.
A bankok néha megtakarítási vagy megtakarítási programnak nevezik a betéti ajánlataikat.
A megtakarítások olyan betétesek számára alkalmasak, akik a legmagasabb kamatokat részesítik előnyben, és a szerződés időtartama alatt nem szándékoznak további számlájukat feltölteni. Itt a jövedelmet a futamidő végén lehet kifizetni, vagy egy bizonyos időszakban egyszer, például havonta vagy negyedévente felhalmozni. A felhalmozás után a kamat vagy automatikusan visszakerül a betéthez, azaz aktiválódik, vagy a tulajdonos folyószámlájára utalják folyó kiadásokra, azaz bérleti bevételt fizetnek.
A takarékbetéteket olyan emberek használják, akik rendszeresen megtakarítanak kisebb összegeket, hogy így elég nagy összeget gyűjtsenek be. Ehhez olyan banki terméket választanak, amely további díjakat biztosít. A megfelelő betét kiválasztásához azonban gondosan tanulmányoznia kell a hiteltranzakciók feltételeit, mert ebben az esetben korlátozások léphetnek fel a lekötés időzítésében. Például legkorábban egy hónappal a megállapodás kezdete után, vagy legkésőbb 60 nappal a megállapodás lejárta előtt. A szerződés feltételeiben minden további összeg minimális határa meghatározható. Ritkán, de minden hitelügylet eredményeként van korlátozó mértékű megtakarítás, ami után több ponttal csökken a kamat. Egy termékcsaládban a megtakarítási számlák általában alacsonyabb kamattal rendelkeznek, mint a megtakarítási számlák.
Ha a betétes teljesen elégedett a betét feltételeivel, és a futamidő végén nem fogja átutalni megtakarításait másik bankba, vagy vásárlásra költeni, akkor azt tanácsoljuk, hogy figyeljen arra, hogy biztosított-e az automatikus meghosszabbítás. . Ha van ilyen, akkor a pénz ugyanazokkal a feltételekkel működik tovább, annyi teljes futamidőn keresztül, amennyit a bank engedélyez. Ezeket a feltételeket a szerződés is rögzíti. Ha nincs automatikus megújítás, akkor az összeget a letét végén „igény szerint” vagy a tulajdonos folyószámláján jóváírják, amelynek kamata vagy hiányzik, vagy évi 0,01-0,1% feltételes. A korlátlan átfutású és emelt kamatozású betétek olyan emberek számára alkalmasak, akik törődnek a jövőjükkel, és nem megfelelő befizetéseket hajtanak végre holnapra.
A közeli hozzátartozók anyagi jólétével kapcsolatos aggodalmak miatt egyesek számlát nyitnak harmadik felek javára. Például a „gyermekek” hozzájárulása a gyermek javára népszerű a gondoskodó szülők körében. Ott pénzt takaríthat meg oktatásra vagy lakásra. Amikor a gyerekek elérnek egy bizonyos életkort, a felhalmozott pénzeszközöket a költséges oktatás folytatására fordíthatják. Az ilyen termékeknél a futamidőt nem csak a bank határozhatja meg mindenki számára egyformaként, hanem a szülők egyénileg is rögzíthetik, például fia, lánya vagy unokája nagykorúságának éve.
A megfelelő betét kiválasztása előtt azt tanácsoljuk, hogy mérlegelje jövőbeli pénzügyi lehetőségeit a szerződés teljes időtartamára vonatkozóan: gyakran fog-e további forrásokat befizetni, vagy éppen ellenkezőleg, visszavonni? Valakinek egy dologra lesz szüksége, egy másiknak mindkét funkcióra, és egy harmadik személy soha nem fogja megváltoztatni a betét összegét. Általában a kamatláb alacsonyabb, ha vannak ellenőrzési lehetőségek. De nem minden hozzájárulás biztosítja őket. Hogy pontosan megtudja, figyelmesen olvassa el a szerződés feltételeit. Felhívjuk figyelmét, hogy minden bank korlátozza a további tranzakciók idejét és összegét. Ne feledje, hogy előfordulhat, hogy az összes pénzt a tervezett időpont előtt ki kell vennie a számlájáról. A kedvezményes korai felmondási feltételekkel rendelkező megállapodások segítenek elkerülni az összes felhalmozott kamat elvesztését. Ez hosszú távon még fontosabb. Előfordul, hogy a juttatások az alapok tartása hatodik hónapja után kezdődnek.
Az egyes bankok betétállománya általában rövid, közép- és hosszú lejáratú termékekből áll. Nem célhoz kötött betétekhez "csak abban az esetben" alkalmasak a több éves lejáratú betétek. Az ilyenek jövedelmezősége magasabb és. Ugyanakkor felhívjuk a figyelmet arra, hogy az ötévesek aránya néha alacsonyabb, mint a hároméveseké. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy ilyen hosszú időszak alatt az átlagos piaci kamat drámaian megváltozhat, felfelé és lefelé egyaránt. Ez különösen nagy összegeknél lesz észrevehető.
A rövid és kis betétek esetében ritkán változik az árfolyam, de a mérete is kicsi. Vannak egy hónapnál rövidebb lejáratú bankbetétek. Az ilyen embereknek is vannak ügyfeleik azok között, akik értékelik az „idő pénz” mondást. Előfordul, hogy több nap van hátra a kívánt lakás megvásárlásáig, amivel szintén lehet profitot termelni. Természetesen nyereséges nagy összegű ultrarövid betéteket nyitni, ahol a kis kamatláb a leginkább észrevehető. A hozam itt átlagosan évi 1-3 százalék rubelnél, bár 1% alatt van, de kívánság szerint 6-9 százalék is megtalálható.
A piaci helyzetet folyamatosan figyelemmel kísérők közül a legóvatosabb és legmobilabb betétesek szívesebben utalják át pénzüket egyik betétről a másikra, vagy akár bankról bankra. Az ilyen emberek középlejáratú betéteket használnak, meghagyva a lehetőséget a feltételek időben történő megváltoztatására. Hat hónaptól egy évig tartó szerződést kötnek azok is, akik nyári vakációra vagy gyógykezelésre spórolnak. Itt átlagosan évi 3-9 rubelkamatot várnak a betétesek.
A futamidő kiválasztásakor a betétesek először azt a kérdést döntik el, hogy miért takarítanak meg pénzt. Vagyis a futamidő függ a céltól, a pénzügyi lehetőségektől - a további opciók értékétől, a futamidőtől és az opcióktól - a kamat mértékétől. Egyébként elég gyakran vannak olyan termékek, ahol a kamatláb minden összegre azonos: kicsire és nagyra. A legmagasabb kamatlábak hosszú lejáratú betéteket kínálnak, a futamidő végén fizetendő jövedelemmel és annak feltöltésének lehetősége nélkül. A bankok különböző szezonális ajánlatai közül választhat emelt kamatozású betétet is. Például a téli hónapokat általában különböző újévi akciók jellemzik, amikor új szerződések kerülnek be a betétállományba. Ezek csak átmenetileg léteznek, nyitva tartásuk december, január vagy február végére korlátozódik. Azonban gyakran tavasszal kezdődik a megnövekedett „üdülési” érdeklődés következő szezonja, nyáron pedig a „nyaralás”.
A speciális termékek közül a bankok néha összetetteket is kínálnak, amelyek nem csak a betétet tartalmazzák. Például betét és életbiztosítás. Vagy . Strukturálisnak, indexnek vagy befektetésnek is nevezik őket. Az ilyen betétek jövedelmezősége magasabb, mint a hagyományos betéteké, a minimális kamatszint itt 12-15%, nem számítva a részvényekbe történő befektetésekből származó bevételeket. A strukturált termék azonban nem túl népszerű a banki ügyfelek körében, mert az emberek tőzsdei játékaiban járatlanok számára közel sem érthető, bizonyos veszteségkockázattal rendelkezik, és a belépési küszöb gyakran meghaladja a 0,5-1 millió rubelt.
Azoknak, akiknek van megtakarításuk, és úgy döntenek, hogy bankbetétben tartják azokat, a szakértők azt tanácsolják, hogy a pénzeszközöket „különböző kosarakba” osszák, pl. különböző bankokon, betéteken, sőt devizákon is. Csőd esetén a veszteség kockázatának kiküszöbölése érdekében nem tarthat több mint 700 ezer rubelt (ez a küszöb hamarosan 1 millióra emelkedhet) egy pénzintézetben. Ez a módszer garantálja az összes megtakarítás megbízható biztonságát.
Talán a válasz kellemetlen meglepetést okoz: azonnal, amikor megjelenik a stabil jövedelem. Az első saját pénz nagy kísértés. Szórakozásra, ruhákra, új kütyükre – egyszóval mindenre – akarnak költeni. Jaj, az élet mindent a helyére tesz: előbb-utóbb ráébredünk, hogy jó lenne egy vészhelyzeti készlet, ami segít a nehéz időkben.
A nullára menni, fizetésről fizetésre szakítani, és még inkább a hitelekbe kerülni nem a pénzkezelés legsikeresebb modellje. Ha eddig ilyen módon rendelkezett pénzeszközökkel, akkor láthatóan szerencsés, hogy nem szembesül komoly problémákkal, amikor itt és most pénzre van szükség. Nincs garancia arra, hogy a jövőben is jó szerencse kíséri majd.
Tegyen félre 10-15%-ot a következő fizetéséből – ez a pénz lesz az Ön pénzügyi biztonsági párnája alapja.
Semmilyen körülmények között nem szabad hozzányúlni. Addig takarítson meg, amíg legalább három hónapig, vagy jobb esetben hat hónapig megfelelő összeggel nem rendelkezik. Kész, most van készleted egy esős napra, de ez nem jelenti azt, hogy megfeledkezhetsz a megtakarításokról és a meggondolatlanul meggondolatlanságról.
A nyugalomhoz szükséges összeget meghaladó összeget megtakarított pénz különféle célok elérésére fordítható. Például nagyobb vásárlások, felújítások vagy nyaralási kirándulások. Nem költhet erre pénzt a szükségtartalékból. Nincs annál rosszabb, mint a megfelelő időben pénz nélkül maradni.
Ha tisztességes fizetése van, de nem tud megtakarítani, ideje kitalálni, mi a probléma.
1. Elemezze kiadásait. Lehet, hogy képtelen megtagadni a rendszeres bárbautazást barátaival, hajlamos az impulzív vásárlásokra, vagy egyszerűen nem tartja szükségesnek, hogy nagyobb vásárlás előtt megtalálja a legjobb ajánlatot a piacon? Légy nagyon őszinte, nincs értelme becsapni magad. Ha a bank mobilalkalmazását használod, az megmondja, hová megy a pénz.
2. Készítsen költségvetést a hónapra. A fizetése után azonnal küldje el a pénz egy részét egy légzsák kialakításához, majd fizesse ki az összes számlát. A fennmaradó összeg az, amiből meg kell élned a következő fizetésedig. Osszuk egyenlő részekre, amelyek száma megegyezik a következő pénzbevételig tartó hetek számával. Csak egy hónapnyi élet egy ilyen rendszerben segít megérteni, milyen költségeket kell optimalizálni.
3. Ossza meg nagy kiadásait idővel. Egy hónap alatt több nagy vásárlás biztosan aláássa a költségvetését. Tipp a jövőre nézve: Ha szezonális vásárlásról van szó (például ruházati vagy szabadidős és sportcikkek), ne hagyja figyelmen kívül az eladásokat, sokat spórolhat.
4. Használja bölcsen a hitelkártyákat. A hitelkártyák nagyon hasznosak, ha helyesen kezelik őket. Tanulmányozza át a feltételeket: meddig tart a kamatmentes időszak, milyen előnyös ajánlatai vannak a banknak - esetleg hitelkártyás fizetés esetén megemelt pénzvisszatérítést kap. Szerezzen be egy csomó hitel- és betéti kártyát: fizessen megnövelt pénzvisszatérítésű hitelkártyával, és azonnal utalja át rá a betéti kártyájáról az elköltött összeget.
5. Minden nem tervezett bevételt a malacperselybe kell küldeni. Tegyük fel, hogy megemelték a fizetését – ugyanannyit 10-15%-ot takarítanak meg, de ezúttal a jelenlegi jövedelméből.
A pénzügyi légzsák a legjobban rendkívül óvatosan kezelhető. Mindig kéznél kell lennie: a sötét idők nem értesítik Önt közeledésükről.
A pénzeszközök tárolásának legkézenfekvőbb módja a bankbetét, megtakarítási számla vagy betéti kártya, amelynek egyenlege kamatos.
A betét vagy számla kamataival ellensúlyozza az infláció megtakarításaira gyakorolt hatását. Emlékeztetni kell arra, hogy a bankbetétek 1,4 millió rubel összegben vannak biztosítva, beleértve a felhalmozott kamatot. Ha hirtelen többet halmozott fel, ne tartsa a pénzét egy bankban.
Ha már kialakította tartaléktőkéjét, további megtakarításokat fektethet be, hogy némi pénzt keressen. Fontos eldönteni, hogy milyen kockázatot hajlandó vállalni. Általában minél nagyobb a kockázat, annál nagyobb a potenciális hozam, és fordítva. Ön is befektethet, ha brókernél regisztrál számlát, vagy megbízhat a szakemberekben, például vásárolhat egy befektetési alapot. Most a pénzügyi piac számos lehetőséget kínál, beleértve a kezdő befektetőket is, kis kiindulási összegekkel.
A független befektetőkre vonatkozó fő szabályok:
Elméletileg minden épeszű ember megérti, hogy a megtakarítások elengedhetetlenek a nyugodt élethez. A gyakorlatban nem mindenkinek sikerül pénzkészletet teremteni egy esős napra: valaki nem tud rendet tenni a havi kiadásokban, valakinek fogalma sincs, hogyan kell megfelelően tárolni a felhalmozott pénzeszközöket.
A „Pénzügyi környezet” ciklus következő előadására november 1-jén kerül sor. Témája: „Megtakarítás: miért van szükségünk ránk, hogyan alkossunk és hol tároljunk”. Natalya Smirnova pénzügyi tanácsadó, a pénzügyi ismeretek szakértője és a Personal Adviser tanácsadó cég vezérigazgatója oktatási programot tart a megtakarításokról, és elmondja, hogyan szerezhet pénzügyi függetlenséget és hogyan kezelheti bölcsen megtakarításait. Ez az utolsó rendezvény az első előadássorozatban, a következő ciklus 2018 februárjában kezdődik.
Az előadást a "Winzavod" "Biblio-laboratóriumában" tartják (Moszkva, 4. Syromyatnichesky per., 1, 6. o., 4. bejárat). A belépés ingyenes, de a helyek száma korlátozott. Kövesse az alábbi linket és regisztráljon előre.
A legtöbb ember egész életében pénzt keres, ugyanakkor fizetéstől fizetésig él. És mikor kell élni? Ahhoz, hogy erre időt találjon, meg kell tanulnia a pénzzel bánni, és azt hozzáértően felhalmozni. Az örömteli és tartalmas élethez fontos a bevételek tőkésítése, a pénzeszközök ésszerű elosztása és helyes befektetése.
A pénz felhalmozása, a jelenlegi nyereség felhasználása a saját tőke fejlesztésére és növelésére növeli az ember társadalmi státuszát, lehetővé teszi a rendelkezésre álló erőforrások megfelelő felhasználását, maximális haszonnal. Ebben a cikkben megosztjuk Önnel a pénzmegtakarítás és a pénzeszközök helyes és hozzáértő kezelésének titkait.
Az első és legnehezebb lépés. A pénzhiányra való gondolás nem lesz előnyös. Aki stabil jövedelemmel rendelkezik, az könnyen megspórolhatja fizetésének 10%-át. Ez a különbség finom. Írja fel, hogy mennyit szeretne megtakarítani havonta. Olvassa el, mennyit takaríthat meg hat hónap, egy vagy két év alatt. Írd le az összegeket. És vásárolhat is valamit.
Képzeld el a célt. Ez lehetővé teszi, hogy könnyen elérje, amit akar. Fontos előre látni az eredményt. Ez inspirál és lelkesedést ad.
A pénz felhalmozódását és az anyagi jólétet gyakran az ember gyermekkorában megtanult tudatalatti programok akadályozzák. Felhalmozás előtt jobb pszichológushoz fordulni, és megérteni a lelkét, megérteni azokat az okokat, amelyek megakadályozzák, hogy megfelelően megőrizze saját pénzét, növelje tőkéjét. A probléma tudatosítása és jelenléte az első lépés az önfejlesztés és a pénzügyi kultúra növelése felé.
A pszichológusok szerint a múlt század eseményei (kifosztás) okozták a pénztől való félelmet.
A tudósok biztosak abban, hogy az ősök emlékei az emberi DNS-ben rakódtak le. Azok pedig, akiknek dédapáit kifosztották, gyakran nehezen tudnak magas jövedelmet elérni és tőkét felhalmozni. Az ilyen pszichológiai beállítások pszichológus vagy pszichoterapeuta irányítása alatt módosíthatók és kidolgozhatók.
Amikor az ember kölcsönt vesz fel, felelősséget vállal. Ha „lyukak” vannak a költségvetésben, azokat „befoltozni” kell. A hitelalapokat azonban nem lehet olyan dolgokra vagy szolgáltatásokra költeni, amelyek nem létfontosságúak. Kérjen kölcsönt, ha sürgős szüksége van rá (rezsi, élelem, kezelés stb. fizetése). A többi szükségletet (ruházat, szórakozás, oktatás stb.) saját zsebből kell fizetni.
Ha nagy vásárlást tervez, kérdezze meg magát:
Hallgassa meg az ajánlásokat. Akkor nem kell kölcsönt felvenned, hitelt felvenned, vagy feleslegesen vásárolnod. Szeretnél valamivel kedveskedni magadnak? Felhalmozódni. Ez lehetővé teszi, hogy bölcsen és impulzivitás nélkül, hitelek nélkül, helyesen fektesse be pénzügyeit. Kölcsön kell kérni? Vegye át a legközelebbi rokonától vagy a bankban (de nincs biztosíték).
A nyugati országokban kora gyermekkoruktól kezdve arra tanítják őket, hogyan kell megfelelően megtakarítani, anélkül, hogy sértenék saját szükségleteiket. A szabályok egyszerűek. 14 napon belül vissza kell utasítania minden spontán vásárlást, mozilátogatást, taxihívást stb. Költse pénzét a szükséges dolgokra:
Pár hét múlva nézze meg, mennyi pénzre van szükség az elsődleges szükségletek kielégítésére. A kapott összeg megduplázásával egy személy megkapja a havi limitjét. Ezeket a pénzeszközöket 4 részre kell osztani, borítékok között elosztva. Minden hét elején vegyen egy borítékot, és tegye a készpénzt a pénztárcájába. Ez egy költségvetés, nem szabad túllépni rajta.
Be kell szereznie még két borítékot is. Az egyik - "luxus" vásárlására (egy fix összeget adnak hozzá, és tőkét kell elkölteni, ha valamivel kedveskednie kell magának, vagy ajándékot kell vásárolnia szeretteinek, kirándulni). A második a "készletre". Itt tárolják a pénzeszközöket a fizetések felosztása után.
Ez a megközelítés lehetővé teszi a pénzügyek kezelését. Nem kell kényelmetlenséget éreznie. És mindez azért, mert a költségeket előre kiszámolják.
Döntse el, miért szeretne pénzt megtakarítani? A célnak „fel kell gyújtania” téged. Ha az ember számára érdekes a végeredmény, és nagyon meg akarja szerezni azt, amire spórol, akkor sikerülni fog. Fontos megjegyezni, hogy minden célnak reálisnak, világosnak, konkrétnak és tervezettnek kell lennie.
Például a „pihenni akarok a tengeren nyaralni” nem cél, hanem vágy. A cél: "2017 júliusáig 1500 dollárt spóroltam Montenegrói nyaralásra (ilyen és ilyen üdülőhelyen, annyi napig)."
A „minden esetre” vagy „egy esős napra” megtakarításnak nincs értelme. Célt kell kitűzned magad elé. Biztos kívánatos. Nagyon szeretné elérni.
Légy tárgyilagos és tűzz ki reális célokat. Az első cél elérésekor nyugodtan választhat egy új, de már ambiciózusabb vágyat. Tűzz ki egy konkrét célt. Számolja ki, milyen időszakra gyűjti fel a vágyai megvalósításához szükséges összeget. Állítson be világos idővonalakat.
Úgy döntött, hogy 1500 dollárt vesz fel egy új számítógép vásárlására? Számolja ki, mennyit kell félretennie ahhoz, hogy elérje a kívánt eredményt, és ne sértse meg jelenlegi költségvetését. A megtakarítás általában a teljes havi bevétel 10%-ától kezdődik.
Egyértelműen meg kell határozni azt az időt és határidőt, amelyre a pénzügyi tőke felhalmozását tervezik.
Az ember úgy halmoz fel pénzügyi forrásokat, ahogy akar. Azonnali célokra kell gondolnunk, és terveznünk kell a jövőt (saját, idős korban és az utódokra való öröklésben). A megtakarítások elosztásának részletes diagramja segít ebben:
A pénzeszközök felhalmozása előtt fontos eldönteni, hogy hol tárolja pénzügyeit. Ha nincs akaraterő, vagy a kísértés pillanatában nem engedi, hogy egy felesleges dologra költsön pénzt, meg kell határozni a pénztári megbízhatósági szinteket.
Egy szép helyet is kell találni, hogy az infláció ne eméssze fel a forrásokat pár hónap alatt. Két bankszámla segít ebben:
A pénzügyek ilyen elosztása lehetővé teszi, hogy nagy összeget gyűjtsön össze, növelje bevételét, és növelje a bizalmat abban, hogy pénzeszközöket ki lehet vonni a megtakarítási számláról. Ez a konstrukció azoknak a személyeknek megfelelő, akik kézben tartják a megtakarításokat. Egy adott részükhöz hozzáférnek.
Különféle módon gyűjthetsz pénzt. És különböző célokra. A pszichológusok és pénzügyi tanácsadók azt javasolják, hogy pénzt takarítson meg a kívánt célok elérése érdekében.
A nyugati országokban a gyerekek, miután megkapták első fizetésüket (az iskolai szünetben), elkezdik megtakarítani a keresett pénzt. A gyerekek kiskoruktól kezdve tudják, hogyan tervezzék meg saját költségvetésüket. A posztszovjet országokban a pénzszerzés nem felelősségteljes foglalkozás. Nehézségek adódnak a megtakarítások elérhetőségével.
Különféle célokra gyűjthet:
Ne feledje: a gyors gólokra spórolni nem szórakoztató. A nehéz feladatok (világutazás, vállalkozás indítása stb.) inspirálnak. Tedd magasra a mércét.
A pénzgyűjtést nem lehet halogatni. Cselekedj még ma. Úgy gondolja, hogy "most nincs itt az ideje", ez a fizetés nem engedi meg spórolni? Az agy mindent megtesz, hogy megnehezítse a pénzügyi fejlődést.
Gyűjtsd össze az összes rendelkezésre álló pénzt ma. Számolja újra. Tegyél félre 10%-ot. Amikor új finanszírozás érkezik, annak 1/10-ét kell megtakarítani. Ez lehetővé teszi a munka megszervezését, hogy javítsa jelenlegi pénzügyi helyzetét, és segít alkalmazkodni a pénzkezelés új feltételeihez.
Fontos nyomon követni, hogy hová mennek a pénzeszközök, mire költi az illető. Jól edz és fegyelmez. A bolti vásárlási bizonylatokat heti felülvizsgálat céljából összegyűjtheti.
Vagy használjon olyan programokat, amelyek költségvetést terveznek. Mobil modulra vannak telepítve. Ha tisztán látja a pénzáramlásait, akkor megérti, hogyan takaríthat meg pénzt anélkül, hogy veszélyeztetné igényeit.
Fiatalkorban az emberek ritkán gondolnak arra, hogy mi lesz velük idős korukban. Gyakran fel sem merül a kérdés, hogyan biztosítsunk magunknak tisztességes életet hosszú évtizedek után. Minden évben elolvad a munkavágy, élni akarok, nem pénzt keresni. Az emberek egyre gyakrabban takarítanak meg és fektetnek be.
Fontos: Mindenki létrehozhat passzív jövedelmet. Kutassa fel a piacot, és találjon egy olyan rést, amely megfelel egy adott személynek. Gyűjtsön olyan alapokat, amelyek lehetővé teszik, hogy tisztességes osztalékot kapjon befektetéséből.
A befektetés akkor ad jövedelmet, ha a megkeresett pénzt az alábbiakba fekteti be:
Nem könnyű pénzt beszedni a fizetésből. A kérdést hozzáértően kell megközelíteni. Az anyagi nevelés jó pénzpárnát biztosít az időskornak, magas életszínvonalat és tanulási lehetőséget biztosít az utódoknak. A pénzt felelősségteljesen kell felhasználni. Szükséges a tőkeemelés. Ez lehetővé teszi, hogy anyagilag megszabaduljon a körülményektől és a külső tényezőktől.
Mentsd meg pénzügyeidet a malacperselyedben. Minden nap ugyanannyit. A szokás bevételnövelésre és tőketeremtésre ösztönöz.
Az emberek már most gyarapítják a jövedelmet, haladnak biztos jövőjük felé. Ideális esetben, ha egy személynek hat hónapra vagy több évre van pénze anélkül, hogy új pénzbevétele lenne.
Pénzügyi szakértők azt tanácsolják, hogy kerüljék az olyan népszerű hibákat, amelyekkel a legtöbb ember szembesül.
| Hiba | Megoldás |
|---|---|
| A maradék elhalasztása (nehéz célokat kitűzni, ha nem tudod, mennyi marad ebben a hónapban). | Ha megkapja a fizetést, azonnal takarítson meg pénzt. Ugyanaz a 10%. Havi. A főszámláról automatikus átutalást hajthat végre a betétre. Így hozhat létre egy szép bónuszt. Kellemesen meglep, ha egy személy felhalmozza a szükséges mennyiséget. |
| Pénz átutalása megtakarítási számlára. Még a takarékpénztári számla is kényelmetlen lehet. Különösen akkor, ha a pénz bármikor rendelkezésre áll, és a tulajdonos bármikor kiveheti a pénzt. Ez egy szükségtelen kísértés. | A bankban betétet kell nyitni 0,5-1 évre. Ez megóvja Önt a felesleges költekezéstől, és a pénzeszközök garantáltan megtakaríthatók. |
| Megtakarítás egy számlán. Ha egy személynek csak egy számlája van, hogy pénzt takarítson meg, a pénz gyorsan felhalmozódik. Ha csak egy cél van, akkor ez a lehetőség jó. Ha több gól van, akkor nehéz összegyűjteni a szükséges mennyiséget. | Minden egyes vágyához külön számlát kell nyitnia. Ez lehetővé teszi, hogy pontosan és időben elérje a kívánt célt. |
Fokozatosan alkalmazza és tesztelje ezeket a szabályokat a gyakorlatban. Cselekedjen következetesen és érje el céljait. Ez lehetővé teszi, hogy lássa, hogyan kell felhalmozni önmaga feláldozása nélkül, anélkül, hogy csökkentené az életminőséget, és élvezheti céljai elérését.
A nyugati országokban gyermekkoruktól kezdve arra tanítják őket, hogy takarékoskodjanak és okosan fektessenek be. Nem mindenki ismeri hazánkban a pénzügyi kultúra alapjait. De bárki növelheti megtakarításait és pénzügyeit anélkül, hogy az élete minőségét veszélyeztetné.
A posztszovjet térség lakói közül 10-ből csak egy nem költi el az összes pénzét fizetése előtt. Kiderült, hogy nagyon kevesen tudják, hogyan takarítsák meg a jövedelmet. Ennek az az oka, hogy sokan nem értik és nem tudják, hogyan kell megfelelően felhalmozni a pénzt, emelni az életszínvonalat és fenntartani a béke és a jövőbe vetett bizalom érzését.
Ahhoz, hogy elég nagy összeget gyűjts össze, először ki kell találnod, mire költöd a saját magad által megkeresett pénzt. Ezenkívül döntenie kell azokról a kiadásokról, amelyeket visszautasíthat, és amelyeket nem. Ahhoz, hogy felhalmozódjanak, folyamatosan, minden bevételből pénzt kell spórolni. Ha nem kezdi el halasztani, nem fog tudni beszedni semmit.
A gyakorlat azt mutatja, hogy minden embernek lehetősége van arra, hogy bevételének körülbelül 10-15% -át költse felhalmozásra. Ha elég nagy összeget kell összegyűjtenie, akkor bevételének körülbelül 30%-át kell félretennie. És kellően magas keresettel - a megkeresett pénz akár 50% -a.
A pénz felhalmozása csak egy módja annak, hogy ma lemondjon néhány vásárlásról, hogy megengedhesse magának egy meglehetősen nagy kiadást egészen saját ingatlan vásárlásáig. A bölcs pénzköltés képessége lehetővé teszi az ember számára, hogy jelentősen javítsa saját pénzügyi helyzetét. Ha megszokta, hogy minden bevételét elkölti, és nem tud otthon pénzt megtakarítani, akkor érdemes banki szolgáltatásokat igénybe vennie. A számláról bármikor levehet pénzt, de ez kamatvesztéssel jár. Igen, és a betéten lévő pénz nem ugyanaz, mint a tárcában lévő pénz, amelyet egyszerűen kihúzhat onnan és elkölthet.
A tinédzser nagy vásárlásra is gyűjthet pénzt. Például egy drága mobiltelefon vagy egy osztálykirándulás. Ugyanakkor világosan el kell különítenie azokat a költségeket, amelyeken spórolhat: egy ideig nem frissíti a ruhatárát, csökkenti az iskolai ebéd költségeit, mivel mit fog otthon főzni. Ezenkívül az Orosz Föderációban a 14 éves kortól kezdődő tinédzserek szüleik engedélyével szabadidejükben részmunkaidős munkát találhatnak maguknak. Ha mindent kiszámol, megértheti, mennyi ideig tart ugyanarra az iPhone-ra pénzt gyűjteni. A szülőknek pedig ösztönözniük kell a gyermek ilyen törekvéseit - felnőtt korában a pénzzel is óvatos lesz.
Ha új autót szeretne vásárolni, de nem mérlegeli a banki beszerzés lehetőségét (ami természetesen nem járul hozzá a megtakarításokhoz, bár lehetővé teszi, hogy itt és most megkapja, amit szeretne), először döntsön mennyire van szükséged. Ez lehetővé teszi, hogy megértse, mennyi pénzt kell megtakarítania havonta, hogy megengedje magának egy autót hat hónap, egy év vagy néhány év múlva.
Például egy Ford vásárlását tervezi, amelynek költsége körülbelül 500-600 ezer rubel. Ma megvan a szükséges összeg fele (vagy egy régi autó eladását tervezed 300 ezerért). Ezenkívül a családnak van bizonyos megtakarítása 100 ezer rubel összegben. Vagyis még 100-200 ezret kell felhalmozni.Csak a sürgősség kérdése marad. Például ahhoz, hogy 6 hónap alatt megtakarítsa a szükséges összeget, havonta 17-34 ezer rubelt kell félretennie. Az évre - 8,5-17 ezer rubel.
A pénz felhalmozása csak egy módja annak, hogy ma lemondjon néhány vásárlásról, hogy megengedhesse magának egy meglehetősen nagy kiadást egészen saját ingatlan vásárlásáig. A bölcs pénzköltés képessége lehetővé teszi az ember számára, hogy jelentősen javítsa saját pénzügyi helyzetét.
Nehéz tanácsot adni arra vonatkozóan, hogy megtagadjon-e magának mindent több évre, hogy jelentős összeget halmozzon fel. A bankhitelek azonban nem jöhetnek szóba, mivel ezeken a túlfizetések sokkal jelentősebbek. Megéri pénzt spórolni betétre? Sok bank kínál olyan feltételeket, amelyek még az inflációt sem mindig fedik le. A befektetés azonban nem mindenki számára alkalmas. Csak ki kell választania a pénzeszközök felhalmozásának saját módját, ami igazán kényelmes lesz az Ön számára. Akkor is lehet majd sok pénzt felhalmozni, ha már van elegendő tartalékkészleted, amit betétre tehetsz, a kamatból megélhetsz, és minden bevételedet a felhalmozásra fordíthatod.
Próbáld meg azonnal eltávolítani a kiadásaid közül azokat, amelyek számodra nagyon másodlagosak. A pazarlás ma egyszerűen megtagadja magát egy nagy vásárlástól holnap. Tanuljon meg pénzt megtakarítani, és hamarosan Ön is látni fogja, mennyi kiadást tett korábban hiába, és mennyit valójában nincs szüksége.
Tanítsd magad otthon vacsorázni (ne költs pénzt rágcsálnivalókra egy kávézóban), vásárolj élelmiszereket szupermarketekben vagy nagykereskedelmi üzletekben, ahol az árak egy nagyságrenddel olcsóbbak a piaci áraknál, ne vegyél túl drága ruhákat (ezek csak ruhák ), használja a különböző bolhapiacokat, ha van az áru jó állapotban, de használtan vásárolható.
Soha ne vásároljon semmit impulzív módon. Általában a spontán módon megszerzett dolgokról kiderül, hogy teljesen feleslegesek számunkra.
Ahhoz, hogy pénzt takarítson meg, meg kell tanulnia kontrollálni a kiadásait. A legegyszerűbb módja annak, hogy pénzt takarítson meg, ha azt azonnal megteszi, miután megkapta a bért vagy bármilyen más típusú bevételt. Határozza meg, hány százalékot fog megtakarítani, és szisztematikusan vonja le. Ezt megteheti automatikus fizetéssel: maga a bank, amikor a pénzeszközöket kiszámítja, ezek bizonyos százaléka automatikusan átkerül a megtakarítási számlára.
A pénzmegtakarítás másik módja az, ha megtalálja a módját, hogy többet keressen, vagy további bevételt szerezzen a fő bevételhez képest. A lényeg, hogy lásd, mennyire van szükséged havonta, és erre koncentrálj.
A Compare.ru tanácsa: A költekezés során a saját józan esze vezérelje. Tanuld meg tisztelni magad és a jövedelmedet: ne hagyd, hogy a pénzed a lefolyóba kerüljön. Fogyasztói világban élünk. A legtöbb terméknek, amelyre az emberek pénzt költenek, valójában nincs is rájuk szüksége. Próbáld ki és meglátod magad.
Szinte minden gazdag ember egykor a nulláról indult, de készségeiknek és tehetségüknek köszönhetően idővel pozíciót és jólétet is elértek. Emlékezzünk vissza legalább Theodore Dreiser „A finánc” című művére, amelyet valószínűleg sokan olvastak fiatalkorában, ahol a főszereplő, bár bankár apjától kap bizonyos készségeket, végül csak saját erőfeszítései révén válik milliomossá. Tehát hogyan kezdjen el pénzt takarítani, ha nincs?
Ha az ember azon gondolkodik, hogyan spóroljon egy-egy vásárlásra, vállalkozás indítására, vagy hogy a jövőben kényelmes életet biztosítson magának és gyermekeinek, ez már az első lépés a siker felé. A többi csak a türelemen múlik, valamint azon, hogy az ember mennyire tudja meghallgatni a tanácsokat, és észszerűen cselekedni.
Számos egyszerű és általában banális felhalmozási szabály létezik, amelyeket szinte mindenki ismer. Mindenki tudja, hogy egy bizonyos összeg felhalmozásához nem kell felesleges dolgokra költeni, hanem valahol vásárlásokon kell spórolni, ha ez nem befolyásolja jelentősen a minőséget, és a legfontosabb többet keres, mint költ... Ebben a kérdésben az embereknek mindig vannak problémái: lehet-e spórolni az élelmiszeren vagy az egészségen, hogyan fognak rám nézni az ismerőseim, ha egy hétköznapi telefont használok, és nem egy Apple terméket, akkor menjen nyaralni a Krím-félszigetre vagy Spanyolországba. Ezek a kérdések már nem tűnnek olyan komolynak, ha egy személy alaposan vállalja az alapok felhalmozását (de még mindig nem tud megtakarítani az egészséget).
Az egyik fontos akadályok ezen az úton él az ember előítélete, hogy a források felhalmozásához csökkenteni kell a jelenlegi költségvetést, vagyis el kell veszíteni valamit itt és most néhányért később. Ez alapvetően rossz. Célszerű nem maradék alapon, utolsó helyen spórolni, hanem úgy, hogy ez legyen az első szükséglet fizetés, jogdíj stb. Beérkezett pénz - azonnal elküldik a számlára, és a legjobb, ha az embernek több ilyen számlája van, például ház, autó vásárlásához, gyerek tanulásához. Még jobb, ha a pénz nem a kártyára kerül, hanem egy megbízható bankban betétbe, amely meghatározott időre, mondjuk egy évre nyílik meg: így az embernek nehezebb lesz felhasználni ezeket a pénzeszközöket a nap előtt. ütemezést, ami azt jelenti, hogy könnyebb lesz menteni valamit.
Akár csekély összeggel is lehet kezdeni, de a személyes vagy családi jövedelem 10-15 százalékának megfelelő összeg tekinthető optimálisnak.
Van egy meglehetősen érdekes módszer, amely lehetővé teszi a család számára, hogy pontosan meghatározza a költségeket, és ne költsön túl sokat. Ki kell számolni, hogy az egyes családtagok mennyit kapnak havonta, majd ebből az összegből le kell vonni a rezsi költségeit, az alapvető szükségleti cikkeket, a hiteltörlesztést, tartozás esetén a benzint és egyéb szállítási költségeket, valamint további tíz százalékot a bankbetétre. . A maradék mennyiséget osszuk négy egyenlő részre, és tegyük borítékokba. A borítékot minden héten fel lehet nyitni és további szükségletekre használhatja fel anélkül, hogy újabb borítékot kellene igénybe venni a következő hétig. Nagyon jó, ha szombatra vagy vasárnapra marad valami a kiutalt pénzből, nyugodt szívvel költheti pihenésre, szórakozásra. Mivel kevesebb, mint öt hét van egy hónapban, az ötödik boríték is jól jön, bele lehet tenni egy kis mennyiséget abból, amit négy hétre osztottak ki.
Így a család könnyebben gazdálkodik kiadásaival, nem kell minden egyes vásárláson gondolkodni, csak azt kell eldönteni, hogy lesz-e elég forrás az e heti kiadásokra. Ezen túlmenően az egyik legfontosabb szabályt is betartják így - a bevétel tíz százaléka azonnal a finanszírozott részre kerül, és nem az "utolsó" elven.
Shlomo Benartzi közgazdász, aki részt vett az amerikai nyugdíjprogramok kidolgozásában, előállt azzal az elvével, hogy a semmiből takarítson meg pénzt, vagyis fokozatosan növelje a megtakarításaiba való befektetést. A lényeg az, hogy minden alkalommal, amikor az ember fizetésemelést, előléptetést kap, nagyobb százalékot kezd megtakarítani a fizetéséből. A megtakarítási befektetések összegét egy százalékkal, öt százalékkal, tíz százalékkal növelheti, a lényeg a fokozatos emelés elvének betartása.
Vegyünk egy példát:
Ha e rendszer szerint takarít meg, akkor négy év végére egy személy 349 ezer rubelt takarít meg. Ha belegondolunk, hogy ezt a pénzt betétszámlán lehet tartani és kamatot kapni, akkor még jobban kijön az összeg. A bevételek aránya nőni fog, talán nem olyan gyorsan, mint szeretnéd, de ugyanakkor normális és megbízható ritmusban.
Ami nagyon fontos, Shlomo Benartzi szerint lehet kezdeni egy kis öt százalékkal, de fokozatosan hozzászokik a gondolkodásunk a jövőre elkülönített források növekedéséhez, ami az összjövedelem növekedésével jár, és így jólét. Idővel az ilyen befektetésektől való félelem megszűnik, maga a folyamat pedig szokássá válik, sőt, akár az életmódot is megváltoztathatja.
Akit igazán érdekel a téma, annak érdemes megismerkednie azoknak a közgazdászoknak a könyveivel, akik sok évet szenteltek ennek a kérdésnek a tanulmányozásának. Műveik gyakran érdekes és könnyed nyelven íródtak, mulatságos példákkal és életeseményekkel "zsúfolva". Nos, ha a nulláról történő forrásfelhalmozás szakasza sikeresen befejeződött, a jövőben tanácsos megismerkedni a szakértők véleményével arról, hogyan növelheti bevételét megfelelő befektetéssel és befektetéssel.
