Mi fenyegetheti azokat a kölcsönfelvevőket, akik kerülik a kifizetéseket vagy késedelmesen teszik, késleltetik őket. Milyen szankciókat lehet kiróni az adósra a kölcsön kifizetésének elkerülése miatt?
Íme, a bankszabályozási és felügyeleti osztály igazgatója, A. Yu. Simanovskiy válaszol erre a kérdésre . : „Általában ezek szankciók a hitelfelvevővel szemben, amelyek anyagi jellegűek lehetnek. Ha pedig nagyon hosszú adósságról vagy nemfizetésről beszélünk, és van biztosíték erre a hitelre, a bank felvetheti az ingatlanból, a biztosítékból történő behajtás kérdését annak érdekében, hogy fedezze a lehetséges veszteségeket, vagy inkább megelőzni ezeket a veszteségeket. "
Ha nem fizette be időben a kölcsönt, készüljön fel a tartozás összegének felszámítására. A kötbér összegét a kölcsönszerződés határozza meg, ellenkező esetben az alapján számítják ki. Más kérdés, ha a késleltetés szisztematikus, azaz ha érvényes vagy tiszteletlen okokból kitér a kölcsönök kifizetése alól, és a bankkal folytatott párbeszéd nem vezet eredményre. A banki alkalmazottak gyakran megpróbálják megfélemlíteni az ügyfelet, és idegesíteni kezdik őket rendszeres otthoni, munkahelyi és mobiltelefonhívásokkal. Sok esetben működik, és az adósok mindent megtesznek az adósság visszafizetésére - eladják az ingatlant, új adósságokba kerülnek. Ha a probléma nem oldható meg, a bank vagy bírósághoz, vagy behajtási ügynökséghez viszi az ügyet.
A Polgári Bíróság határozata alapján a kölcsön meg nem fizetése esetén végrehajtási okiratot kell kiállítani, hogy beszedje Öntől az adósság, a büntetések és a jogi költségek összegét. Először is a végrehajtók eladják a zálogjoggal rendelkező ingatlant, ha azt a kölcsönszerződés előírta. Másodszor, ellenőrizni fogják bankszámláit és hivatalos bevételi forrását. Ha nincs pénze, elkezdik lefoglalni az ingatlant. Egy lakást azonban nem lehet letartóztatni, ha egyedül van. Ami a háztartási eszközöket - elektronikát és háztartási gépeket - illeti, azokat sem lehet elkobozni, ha családonként van egy. Ön sem vehet el ingatlant, ha az nem a tiéd - mondjuk, ha a szüleivel él, és azt mondják, hogy semmi nem tartozik a lakásban.
A behajtási ügynökségek megfélemlítésen és fenyegetésen alapulnak. A legfontosabb ebben az esetben az, hogy nyugodt maradjon, és ne essen pánikba. Sőt, maga is perelheti a gyűjtőket helytelen munka miatt, ha túl messzire mennek. Amint a gyakorlat azt mutatja, lehetséges a beszedőkkel megegyezni az adósság részleges törlesztéséről. Mivel az ilyen hivatalok az eredmény érdekében dolgoznak, nyereségesebb számukra, ha legalább valamit megkapnak Öntől, mint a bírósághoz fordulni.
A bíróság döntése után a végrehajtóknak 3 év áll rendelkezésükre az adósság behajtására. 3 év elteltével az elévülési idő lejár. Az elévülési idő azonban megtámadható, ha a bíróság megállapítja, hogy elrejtette és szándékosan kerülte el a kölcsönt, és képes volt visszafizetni a kölcsönt. Ezért, ha a bank bíróság elé küldi az ügyet, azt javasoljuk, hogy vegyen részt a bírósági üléseken, és ne bújjon el a végrehajtók elől.
Általános szabály, hogy az adósokat nem fenyegeti börtön. A cári Oroszországban fennálló adósságlyukat szerencsére törvény tiltja. Csak akkor kerülhetnek börtönbe, ha nem fizetnek kölcsönt, ha a bíróság megállapítja, hogy rosszindulatú csalást követtek el (159. cikk). Azok. a kölcsönt eredetileg a visszafizetés szándéka nélkül kapták meg. A 24 hónapig terjedő szabadságvesztés vagy pénzbírság is veszélyeztetheti az adósokat a 177. cikk értelmében - szándékos kijátszás a tartozások kifizetése alól. A bírság összege megegyezik az elítélt havi tizennyolc jövedelmével vagy 200 000 rubellel. Ezenkívül az adós kényszermunkára is kerülhet. De ha legalább egy hitelfizetést teljesített, akkor nem félhet egy ilyen intézkedéstől. Ezen túlmenően, ha emiatt nem rendelkezett bevételi forrással és késedelmes fizetéssel, akkor már nem számít rosszindulatú kötelezettségszegőnek.
Bármely hitelfelvevő, aki késleltette a kölcsön kifizetését, elgondolkozik azon, hogy egy ilyen jogsértés miben fenyegeti őt. Sőt, ez vonatkozik azokra az adósokra, akik hónapok óta nem fizetnek a banknak. Meg kell jegyezni, hogy a hitel meg nem fizetése miatti büntetőjogi felelősségről szóló "rémtörténeteket" leggyakrabban vagy maguk a bankok, vagy az adósságokat felvásárló beszedő cégek terjesztik. Ezért kitaláljuk, hogy valójában mi lesz a felelősség a kölcsönért a hitelfelvevőtől, aki késedelmesen fizeti be a banknak, és van-e lehetőség arra, hogy börtönbe kerülhetnek a hitel meg nem fizetése miatt.
A hitelfelvevővel szembeni csekély tartozás esetén természetesen a hitelbíróság nem fog ragyogni, de az ilyen nemfizetésért számos felelősségi forma létezik. Ide tartoznak a gondatlan fizetők büntetésének alábbi módszerei:
A kis összegű hitelek esetében a bankok csak a haszonkulcs felhalmozására korlátozódnak, még akkor is, ha a késedelem nagyon nagy.
Ha a hitelfelvevő nem reagál az adósságbehajtás "puha" módszereire, akkor a bank határozottabb lépésekre lép. Gyakran részt vesznek ebben a beszedési cégek, amelyek azonban először a Soft Collection módszert próbálják ki, majd más módszerekkel próbálnak pénzt szerezni az adósoktól. Ezek a módszerek a következők:
1. Kemény behajtás (kemény behajtás). Ez az az eset, amikor a behajtó a hitelfelvevő házához érkezik, és rábeszélés és fenyegetés segítségével adósságot próbál behajtani tőle. A gyűjtőkkel kapcsolatos problémák megoldásának módszereiről később lesz szó.
2. Jogi behajtás (törvényes adósságbehajtás). Ha az összes korábbi módszer nem működött, a bank vagy a behajtó cég a bank nevében beperelheti a hitelfelvevőt, és ez lesz a beszedési módszer. A tárgyalás eredményei alapján döntést hoznak, amely alapján a hitelfelvevőnek később cselekednie kell. Az alábbiakban tárgyaljuk a késedelmes hitelek peres eljárásának részleteit.
3. Kényszerített gyűjtés. Leggyakrabban a bírósági határozattal összhangban ezt a pontos behajtási mértéket rendelik hozzá a hitelfelvevőhöz. Jelentése abban rejlik, hogy az első végrehajtók (és senki más!) Letartóztatnak bankszámlákat, és pénzt fizetnek tőlük a hitel visszafizetésének, valamint a vagyon letartóztatásának javára. Ha az ezekből az intézkedésekből kapott pénzeszközök nem elegendőek, akkor a végrehajtóknak joguk van a fizetés felét átutalni az adósság fedezésére, és megtilthatják azt is, hogy a bank ügyfele elhagyja az országot.
Leggyakrabban a végrehajtók a biztosítékok (például lakás vagy autó) értékesítésére korlátozódnak, és ha nincs pénz a hitel teljes visszafizetésére, a bíróság gyakran úgy dönt, hogy leírja a tartozás egyenlegét
Láthatjuk, hogy a hitel meg nem fizetése meglehetősen súlyos következményekkel járhat az ügyfél számára, de ezek mind inkább pénzbeli jellegűek. Hol van tehát a büntetőjogi felelősség a fizetés elmulasztásáért, amellyel a gyűjtők és a bankok képviselői oly gyakran megijesztik a hitelfelvevőket? Lássuk, milyen esetekben fordulhat elő.
1. Csalás hitelpénzek megszerzésében (a Btk. 159.1. Cikke). Ez a fajta felelősség akkor merülhet fel, ha a hitelfelvevő szándékosan eltitkolta a banktól a jövedelmével vagy munkahelyével kapcsolatos információkat, és eredetileg nem kívánta visszafizetni a hiteltartozást. Van azonban egy fontos árnyalat: ha az adósságot a kölcsönszerződés alapján törlesztették, akkor ez a cikk nem róható fel, mivel úgy gondolják, hogy az ilyen hitelfelvevő teljesítette a bank felé fennálló kötelezettségeit, és nem csaló.
2. A hitel visszafizetésének rosszindulatú kijátszása (Btk. 177. cikke). Ez a büntetőjogi felelősség akkor alkalmazható a hitelfelvevőre, ha másfél millió rubelt meghaladó tartozás van. Csak akkor, ha ezt a korlátot túllépik, és ha a felperes rendelkezik minden bizonyítékkal a fizetések elkerüléséről, a hitelfelvevő kaphat feltételt a kölcsön meg nem fizetésére.
Az adós csak csalás vagy 1,5 millió rubel feletti tartozás miatt kerülhet börtönbe, ezért ne higgyen azoknak a behajtóknak, akik mást állítanak
Tehát a döntés, hogy mit tegyen, ha nem tudja fizetni a kölcsönt, mindenki személyes döntése. Figyelembe kell azonban venni, hogy a fizetés elmulasztása a következő következményekkel fenyeget:
Mindezen következmények elkerülése érdekében a legjobb, ha aktívan együttműködünk a hitelfelvevő bankkal, és olyan megoldásokat kínálunk, mint a kölcsönünnepek és az adósságátalakítás.
Mindenki ismeri ezt a kifejezést: "Ne mentegesd magad a börtönből és a pénzből." Lássuk tehát, hogy a börtön valódi -e, az "üres zsák". A büntetőeljárás nagyon gyakori félelem azok körében, akik időben abbahagyták a kölcsönök fizetését. Ezt használják a behajtók és a bankok képviselői a lejárt tartozások behajtásakor. Az adós félelmeinek kezelése a beszedők munkájának szerves része. Félelem a barátok, rokonok, szomszédok felé fennálló tartozások nyilvánosságra hozatalától; a munkahely elvesztésétől való félelem, a szégyentől való félelem, a büntetőjogi felelősségtől való félelem - ez csak néhány az adós félelmei közül, amelyeket az igénylők használnak. Ezért levelekben, gyűjtők hívásaiban hallhatja:
A cikkek címe komoly aggodalmat okozhat egy jogilag megalapozatlan adósnak. Az ilyen fenyegetések pedig még nagyobb pánikot okozhatnak az adós hozzátartozóiban (szülők, nagyszülők). Vessünk egy pillantást arra, hogy milyen büntetőjogi fenyegetést fenyeget a hitel nem fizetése, és az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének mely cikkei alkalmazhatók az adósra.
Ingyenes jogi tanácsadásAz Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyve büntetőjogi felelősséget ír elő:
Ugyanakkor a büntetőjogi felelősség nem merül fel, ha a kár összege kevesebb, mint 5000 rubel, és a kölcsön kifizetésének elmulasztása önmagában nem elegendő a büntetőeljárás megindításához. Jó okokra és nagy összegű kárra van szükségünk (kifizetetlen tartozás).
Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159.1. Cikke a 159. cikk "Csalás" - általános szabály - változata (speciális szabálya). A csalás alatt valaki más tulajdonának eltulajdonítását értik, vagy ha valaki más tulajdonához való jogot megtévesztéssel vagy bizalommal való visszaéléssel szerezték meg. Ez szándékos bűncselekmény, ezért ahhoz, hogy az adós büntetőjogi felelősségre vonható legyen a hitel meg nem fizetése miatt, bizonyítani kell a „bank pénzének megszerzése és nem visszaadása” szándékát.
Széles körben elterjedt az a vélemény, hogy ha 1-2 összeget fizet kölcsönből, akkor ez a cikk már nem lesz "varrva", mert lehetetlen bizonyítani a hitel nemteljesítési szándékát: „Én felvettem a kölcsönt, nem állt szándékomban nem fizetni, mert ütemezetten kezdte a kifizetéseket. De sajnos a vágyak 2 hónap alatt elváltak a lehetőségektől. "
Ebben van némi igazság. Bár a gyakorlatban nincsenek egyedi esetek a büntetőeljárás lefolytatására az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyve 159.1. Cikke alapján olyan kölcsönök meg nem fizetése miatt, amelyekért több mint 10-12 kifizetést hajtottak végre. Igaz, ezekben az esetekben nagy összegekről beszélünk: tíz, százmillió rubelről. A gyakorlatban, ha a kölcsön összege kevesebb, mint 1,5 millió, és több kifizetés is történt, akkor a 159.1. Cikk szerinti büntetőügy megindítása nem valószínű. Különösen akkor, ha a fizetés bármilyen objektív ok miatt leállt:
Ha objektív oka van arra, hogy miért hagyta abba a fizetést, akkor a kölcsönön végrehajtott kifizetések száma nem olyan fontos (0,1 vagy 2). Ha nincs objektív ok, és a kölcsön összege jelentős, akkor minél több kifizetést hajt végre, annál jobb.
Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyve 176. cikke értelmében törvénysértő hitelfelvétel miatt büntetőeljárás indulhat, ha az alábbi feltételek egyidejűleg teljesülnek:
Ez a cikk egyáltalán nem vonatkozik a fogyasztási kölcsönökre és kölcsönökre, a jelzáloghitelekre és az autóhitelekre. És csak a menedzserek, a jogi személyek főkönyvelői, valamint az egyéni vállalkozók aggódhatnak, akik hamis dokumentumokat készítettek és nyújtottak be a banknak kölcsönszerzés céljából, amelyeket végül nem fizettek ki, és a tartozás összege meghaladja a 2 250 000 rubelt. .
Ez a cikk csak abban az esetben alkalmazható, ha a kölcsön nem kerül kifizetésre, ha az alábbi feltételek egyidejűleg teljesülnek:
Ha az előző két cikkel a rendőrség foglalkozik, akkor ez a cikk a végrehajtók. Addig, amíg adósságát át nem utalják a végrehajtók behajtására - a cikk nem alkalmazható. A gyakorlatban a végrehajtók rendkívül ritkán használják ezt a cikket, és csak rosszindulatú és arrogáns kötelezettségszegőkkel kapcsolatban:
Természetesen az igénylők leveleinek szövegében az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének más cikkei is megjelenhetnek, például 160, 165, 312. De ezek még jóval távolabbi kapcsolatban állnak a jóhiszemű adósokkal, mint a Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyve általunk idézett 159., 159.1., 176., 177. cikke.
Fél a büntetőjogi felelősségtől a kölcsön meg nem fizetése miatt?
Ingyenes jogi konzultációra van szüksége?
A kölcsön meg nem fizetése esetén börtönbe kerülhetnek csalás miatt, ha az adósság összege meghaladja az 1,5 millió rubelt, csak akkor, ha az alábbi feltételek egyidejűleg teljesülnek:
Ha te:
akkor nem kell aggódnia attól, hogy büntetőjogi felelősségre vonja Önt, még akkor is, ha számos friss mikrohitele van és kölcsön, amelyet azért vettek fel, hogy valahogy talpon maradjanak (refinanszírozás).
Abban az esetben, ha 2015 óta nem fizetnek kölcsönöket, az Orosz Föderáció közigazgatási bűncselekményeinek kódexének 14.13. Cikke rendelkezik adminisztratív felelősségről abban az esetben, ha:
Ebben az esetben a törvény értelmében köteles az adósságokkal kapcsolatos kérdéseket egy magánszemély csődeljárásán keresztül megoldani. A csődeljárásban a tartozás összegére már nem számolnak kamatot, büntetést és bírságot. Valódi lehetőséget kap, hogy megszabaduljon az adósságtól a három módszer egyikével:
Nem hiszi, hogy a hiteltartozásokat le lehet írni a csőd révén? Különösen az Ön számára tettünk közzé bírósági jogi aktusokat az adósságok teljes leírásáról.
A magánszemély csődeljárása során a behajtóknak és a hitelezőknek szigorúan tilos közvetlen kapcsolatba lépniük az adósokkal. A hitelezőkkel való kapcsolattartás a bíróság által jóváhagyott pénzügyi menedzseren keresztül történik. Nem lesz több hívás és fenyegetés, hogy büntetőjogi felelősségre vonják.
Igaz, a csődeljárásnak saját árnyalatai vannak, és nem mindenki számára alkalmas. Átmehet a miénken, és megtudhatja, hogy a csődeljárás megfelelő -e az Ön számára. Vagy hívja a 8-800-333-89-13 telefonszámot, és kérjen ingyenes tanácsokat a csődeljárásról, és győződjön meg ismét arról, hogy nincs börtönben a kölcsön meg nem fizetése miatt!
Oroszországban börtönbe kerülhetnek, mert nem fizetnek kölcsönt az Art. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159.1. De nagyon gyakran a bankok vagy beszedők fenyegetései nem mások, mint fenyegetések és az adós nyomásának módja. Annak érdekében, hogy - ahogyan az emberek mondják - "varrni" ezt a cikket, lopási szándékra van szükség, a lopás tényére és annak elkövetésének sajátos módjára - szándékosan hamis (megbízhatatlan) információk szolgáltatására. Ezt rendkívül nehéz bizonyítani. Ráadásul az adósok túlnyomó többsége nem fizeti a kölcsönt, nem azért, mert meg akarja tartani a bank pénzét, hanem azért, mert anyagi problémák miatt nem tudja kifizetni az adósságot. Ez a leggyakoribb helyzet. És itt általában nincs bűncselekmény.
Nem mondható el, hogy az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159.1. Cikke „nem működik”. Elég gyakran vonzza őket, de a hitelezés terén elkövetett csalás miatti büntetőjogi felelősség nem lett tömeges.
A büntetőeljárás tipikus helyzetei az Art. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159.1. Pontja - ha a következő körülmények együttesét észlelik:
A bírói gyakorlat egyedi helyzetei közül:
A gyakorlat alapján bátran kijelenthetjük, hogy azok a személyek, akik hitelt vettek fel, elkezdték törleszteni az adósságot, de aztán a romló anyagi helyzet miatt nem tudtak fizetni, ellenük nem indítanak eljárást.
Itt tisztán polgári jogviszonyok zajlanak: a kölcsönszerződés megsértése és az adósság behajtásának alapja van, de nincs bűncselekmény.
Ügyvédeink tudják A válasz a kérdésedre
vagy telefonon keresztül:
Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159.1. Cikke négy bűncselekményt tartalmaz, amelyek minősítési jellemzőikben és büntetésük súlyosságában különböznek egymástól:
Az első részben börtön, mint büntetés nem szerepel. Maximum - letartóztatás akár 4 hónapig. De általában bírságot vagy javító, kötelező vagy kötelező munkát adnak. Valódi kifejezést csak a Művészet 2-4 órája alatt tudnak adni. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159.1. Pontja, míg a szankció a bűncselekmény súlyosságával együtt növekszik - 4 év börtönből (legfeljebb 2. rész) 10 év börtönbüntetésre (legfeljebb 4. rész).
Sok hitelfelvevő csak attól tart a büntetőjogi felelősségtől, mert valóban pontatlan, téves vagy akár hamis információkat közölt a kölcsön vagy hitel igénylésekor. Van egy gyakorlat, amikor a hitelfelvevő túlbecsüli a jövedelmet, szándékosan elhallgat bizonyos információkat, eltorzítja azokat - mindezt azért, hogy kedvezőbb feltételekkel vagy nagyobb összegben kapjon kölcsönt, mint amennyit kaphatna.
Az ilyen tények nem vonnak maguk után büntetőjogi felelősséget, ha nem volt cél a pénz átvétele és nem visszaadása, ha a kölcsönt elkezdték visszafizetni, és a fizetés elutasítását a hitelfelvevő pénzügyi helyzetének romlása okozta. De ilyen helyzetekben emlékeznie kell arra, hogy a hitelező megkövetelheti a kölcsön korai visszafizetését - ennek feltételeit a megállapodás írja elő. Itt könnyű egy nagy adós helyzetében találni magát, kénytelen gyorsan visszaadni az összes pénzt és kamatot.
Három csoportra osztható:
- szankciók és bírságok kiszabása és beszedése;
- adósság átutalása behajtási ügynökségnek;
- adósság behajtása a bíróságon keresztül.
Ha a kölcsön késése kicsi (kevesebb, mint 2 hónap), akkor a legrosszabb dolog, ami az adósra várhat, a kamat és a bírság. Méretük banktól függően változik, és a kölcsönszerződésben meg kell adni. A pénzbírságot rögzített összegben és megnövelt kamat formájában lehet kiszabni a kölcsön felhasználásáért. Oroszországban a tervek szerint késedelmi szankciókra - az adósság 0,05–0,1% -ára - vonatkozó szankciókról van szó.
Egy másik kellemetlen pillanat a késedelmes fizetést végző hitelfelvevő számára az információ továbbítása a Hitelirodához. A jövőben hitelt szerezni egy ilyen hitelfelvevő számára meglehetősen problémás lesz.
Ha a kölcsön kifizetése 1-2 hónapnál tovább késik, a bank az adósságot átutalja (vagy eladja) a behajtási ügynökségeknek. Jellemzően az adósságbehajtási módszerek a törvény szélén állnak. Fenyegetőznek, hogy vagyontárgyakat vesznek el, fizikai erőszakkal, felhívják az adós hozzátartozóit és barátait, idegesítő leveleket és sms -eket küldhetnek, éjszaka hívhatnak stb. A beszedők támadásának ellenállása gyakran meglehetősen problematikus, és sok hitelfelvevő visszaadja az adósságokat.
Ha a behajtóknak nem sikerült behajtaniuk az adósságot, akkor a banknak joga van perelni a hitelfelvevőt. A bankok általában nyernek pert.
Az adósság behajtása a következőkre szabható ki:
- az adós pénzeszközei (megtakarítások, betétek bankokban és más pénzügyi szervezetekben);
- az adós vagyona;
- ha az adósnak nincs megtakarítása és vagyona, a bíróság elrendelheti az adós fizetéséből történő levonást (a teljes javadalmazás legfeljebb 50% -a).
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a törvény szerint lehetetlen a háztartási cikkek és személyes tárgyak, élelmiszerek, szociális juttatások és kártérítések beszedése.
Sok hitelfelvevőt aggaszt a kérdés - talán egy lakás vagy egy autó az adósság törlesztésére. Egyértelműen megtehetik, ha van adósság vagy autóhitel. Ezekben az esetekben a lakás és az autó biztosíték. A nem adójellegű hitelek helyzete kétértelmű. A hatályos jogszabályok szerint a tartozást nem lehet behajtani az adós egyetlen lakhatásának terhére. A bíróságok is az adósság arányosságából indulnak ki: a bíróság nem valószínű, hogy úgy dönt, hogy letartóztatja és eladja a lakást 5 millió rubelért. hogy fizessen ki 5 ezer rubel tartozást.
A bíróságok gyakran megtiltják a külföldi utazást, amíg az adósságot meg nem fizetik.
A legszélsőségesebb intézkedés a kölcsön meg nem fizetése miatti büntetőjogi büntetés. Ha a hitelfelvevő eredetileg nem akart fizetni, csalás miatt elítélhetik. De ez a büntetés a gyakorlatban ritka, erre a hitelfelvevőnek egyetlen fizetést sem kell teljesítenie, és a banknak bizonyítania kell szándékát.
