Minden állampolgár tudja, mi az a kölcsönzés, és milyen előnyökkel jár a programok rendszeres felhasználói számára. De kevesen érdeklődnek egy alternatív megoldás, mégpedig a folyószámlahitel szolgáltatás iránt.
Bizonyos esetekben ez méltó helyettesítője lehet a hagyományos fogyasztási hiteleknek, és több haszonra tesz szert. Beszéljünk a folyószámlahitel létrehozásáról jogi személy számára.
A szolgáltatás igénybevételét a Bank olyan magánszemélyek és jogi személyek számára ajánlja fel, akik nyitott bérkártyával rendelkeznek. Ez némileg eltér a hagyományos hitelezéstől, és minden feltétel megfelelő betartásával profitálhat.
Mi az a folyószámlahitel szolgáltatás? Ennek köszönhetően az ügyfélnek lehetősége van vásárolni, ha nincs elég pénz a plasztikkártyán.
Például, ha egy ügyfél 1000 rubelt szerzett egy áruüzletben, de csak 500 van a számláján, akkor a bank megengedi neki, hogy egy kicsit „mínuszba menjen”, és a fennmaradó 500 rubelt hitel alapon biztosítják. .
Magát a "folyószámlahitel" kifejezést a pénzeszközök túlköltéseként fordítják. Szolgáltatásokat csak a bankkal kötött szerződés aláírásával, előzetesen kérvény benyújtásával kapcsolhat be. Abban különbözik a hagyományos hitelezéstől, hogy a „hitel” alapok rövid kibocsátási futamidejűek, és az adósságot is gyorsan vissza kell fizetni.
A legtöbb bankban a folyószámlahitel nyújtásának feltételei között szerepel a 30 napos türelmi idő, amely alatt kamat nem számolható fel. A banki alkalmazottak egyénileg közelítik meg a kérdést, és minden ügyfél számára más-más limitet határoznak meg.
A jogi személyek folyószámlahitele függhet a bevételtől, stabilitásuktól, drága ingatlanok elérhetőségétől és egyéb dolgoktól.
A vállalkozók számára ez az együttműködés segíthet vállalkozásalapításban. Végül is vannak olyan helyzetek, amikor nincs elég pénz a folyószámlán új termék vásárlásához vagy felszerelések szállításához, de sürgős fizetést kell végrehajtania.
Ebben az esetben a bank kiállítja a hiányzó összeget, majd leírja az adósságot a hitelkamatokkal együtt. Ezt a szolgáltatást csak akkor veheti igénybe, ha előzetesen kérvényt nyújt be a bankhoz és aláírja a szerződést.
Ily módon a folyószámlahitel segíti a vállalkozásokat a pénzforgalom fenntartásában és a számlák időben történő kifizetésében. 3 típusú folyószámlahitel áll rendelkezésre jogi személyek számára:
A jogi személy folyószámlahitelének megszerzésének algoritmusa egyszerű. Minden esetben készpénz limit kerül felszámításra.
Az ilyen rövid lejáratú hitelezésnek köszönhetően a hitelfelvevőnek lehetősége van arra, hogy ne várja meg, amíg az áru vagy szolgáltatás megtérül, hanem időben elszámol a szállítókkal és alkalmazottakkal.
Vállalkozások esetében a költségek minimálisak lesznek, mert a hitelösszegek kicsik, és a banki nap végére folyamatosan folyószámlára törlesztik. Így a folyószámlahitel segít elkerülni a kellemetlen helyzeteket és a termelési késéseket.
A jogi személynek van rendelkezésre álló hitelkerete, amelyet szükség esetén felhasználhat. Ehhez nem kell dokumentumokat készítenie a kölcsön megszerzéséhez, és emellett nem kell betöltenie a számviteli osztályt.
A megállapodás aláírásához egyszer össze kell gyűjtenie egy több dokumentumból álló csomagot, és be kell nyújtania a banknak. Ez munkaidőt takarít meg, és csökkenti a vállalkozás finanszírozóinak és könyvelőinek terheit.
Először is fel kell készülnie:
A Bank jogosult a társaság képviselőitől minden egyéb, a fizetőképességet alátámasztó adatot bekérni.
Garanciákra van szüksége arra is, hogy a cég a közeljövőben ne menjen csődbe, és termelési és értékesítési statisztikákat vagy más hasonló dokumentumokat kérhetnek tőle. Ha a vállalkozás tevékenysége engedélyköteles, a bank kérheti az érvényes engedélyek másolatát.
A limiteket minden ügyfélre külön számítják ki, mert ezt számos tényező befolyásolhatja, kezdve a bevételtől a cég bevételének növekedésére vonatkozó pénzügyi előrejelzésekig.
Például számos jól ismert bank kínál ilyen limiteket jogi személyek számára:
Az ilyen bankok meglehetősen szívesen adnak folyószámlahitelt jogi személyeknek, különösen, ha az ügyfelek fizetőképessége magas.
A bankok között óriási a verseny, mindegyik igyekszik a legkedvezőbb tarifacsomagot kialakítani.
Például az Absolut Bankban magasak a limitek, ezért minden dokumentumhoz csatolni kell a munkáltatói igazolást is. Általában stabil jövedelemforrás jelenléte és regisztráció szükséges abban a régióban, ahol a műanyag kártyát kibocsátják.
A folyószámlahitel igénybevételéért az ügyfél anyagi helyzetétől függően évi 18% és 30% közötti kamat számolható fel.
Ezenkívül havonta legalább a tőkeösszeg 10%-át kell fizetnie. Általában a kártya kiállítása ingyenes, de évente körülbelül 48 ezer rubelt kell fizetnie a szolgáltatásért.
Bővebben a kölcsönről
| Kölcsön a Tinkoff Banktól | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a kölcsönről
| Kölcsön a keleti banktól | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a kölcsönről
| Hitel a Raiffeisenbanktól | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a kölcsönről
| Kölcsön az UBRD Banktól | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a kölcsönről
 | Kölcsön a lakáshitel banktól. | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a kölcsönről
 | Hitel a Sovcombanktól. |
A banki folyószámlahitel a hitelfelvevő pénzeszköz-ellátása úgy, hogy a bank folyószámlájára a meghatározott kereten belül hitelt nyújt, amennyiben a számlán nem áll rendelkezésre elegendő vagy nincs fedezet az elszámolási bizonylatok kifizetése céljából. A banki folyószámlahitel leegyszerűsítve a következőképpen mondható el: ez egy rövid lejáratú, folyamatosan megújuló hitel, amelyet olyan vállalkozások vagy vállalkozók vehetnek igénybe, akiknek időszakosan átmeneti, rövid távú többletforrásra van szükségük a fizetéshez.
Az ilyen kölcsönt a bank automatikusan visszafizeti az ügyfél számláján lévő egyenlegéből minden nap reggel. Így például az első napon folyószámlahitelt adtak az ügyfélnek, a következő nap folyamán a pénzt jóváírták a számlán, és már a harmadik nap reggelén a felhalmozott keret terhére visszafizették a hitelt.
A folyószámlahitelezés jellemzői. Ennek a hitelezési típusnak megvannak a maga sajátosságai, amelyek a következők:
A hitelfelvevő köteles a fennálló folyószámlahitel-tartozását naptári havonta legalább egy alkalommal teljes mértékben visszafizetni folyószámláján történő jóváírással. Ugyanakkor a visszafizetés napján a hitelfelvevő számlájának jóváírása nem történik meg;
Kölcsön napi automatikus törlesztése a hitelfelvevő folyószámlájának hitelegyenlegének összegére, amely minden munkanap végén keletkezik (a folyószámlán lévő összes tranzakció befejezése után). Napközben a rendszeres fizetések kifizetése nem késik;
A kamatot a kölcsön tényleges tartozására számítják, ami rendszeres pénzbevétel mellett a nap végére csökkenti az adósságot és megtakarítja a kamatköltségeket.
A bankok a következő típusú folyószámlahiteleket kínálják ügyfeleiknek:
1. normál folyószámlahitel (amelyet a bank a hitelfelvevő fizetési megbízásai teljesítésére és a teljesítéssel kapcsolatos költségek, valamint a hitelfelvevő készpénz bizonylatainak teljesítésére meghatározott limiten belül biztosít a hitelfelvevőnek, annak ellenére, hogy a hitelfelvevő pénzeszköz-hiánya vagy hiánya a számla);
2. előre folyószámlahitel (a banki követelményeknek megfelelő ügyfélnek biztosítva annak érdekében, hogy visszaküldje a banknak elszámolásra és készpénzszolgáltatásra);
3. beszedési folyószámlahitel (olyan ügyfeleknek nyújtjuk, akik megfelelnek a banki követelményeknek, és az elszámolási számla forgalmának legalább 75%-a a beszedett készpénzbevétel (az ügyfél maga utalja át pontosan az elszámolási számlára) ); 4. technikai folyószámlahitel (az ügyfél pénzügyi helyzetétől függetlenül a hitelfelvevő számlájára történő befizetések ellenében nyújtható (deviza tőzsdei eladása vagy vétele, a lekötött betét vagy egyéb garantált bizonylat ügyfél számlájára történő visszaérkezéséig) ).
1. Az ügyfélnek legalább egy éves szakmai gyakorlattal kell rendelkeznie a főtevékenységben;
2. Az elmúlt 6 hónapban igénybe kell vennie a bank szolgáltatásait elszámolási és készpénzes szolgáltatásokra, és a folyószámlán nem nulla forgalommal kell rendelkeznie (kivéve az előleg folyószámlahitelt);
3. A bankszámlára történő pénzeszközök (illetve a beszedhető bevétel átutalása) minimális számának - hetente legalább 3 alkalommal (vagy havi 12 bevételnek) kell lennie, kivéve az előzetes folyószámlahitelt;
4. Ne legyenek kifizetetlen követelései vagy megbízásai a folyószámláján.
Nyújtsa be a banknak megfontolásra egy szabványos dokumentumcsomagot, valamint azon bankok igazolásait, ahol az ügyfélnek folyószámlája van, az elmúlt hónapok hitelforgalmáról (legalább 6-12 hónap), valamint azon bankok igazolásait, ahol az ügyfél rendelkezik. folyószámlák, hiteltartozások megléte vagy hiánya.
A technikai folyószámlahitel megszerzéséhez a jogi személyeknek technikai folyószámlahitel iránti kérelmet kell benyújtaniuk az ügyfél által végzett művelet részletes leírásával, amelynek eredményeként várhatóan pénz érkezik a folyószámlájára (a beérkezés dátumának megjelölésével). ). Megállapodás másolata, fizetési megbízások, egyéb dokumentumok, amelyek megbízhatóan tanúskodnak a kérelemben meghatározott műveletről.
A folyószámlahitel-limit minden jogi személy esetében egyedileg kerül kiszámításra, speciális számítási módszerrel. Minden típusnak megvan a saját módszere a határérték kiszámítására. A folyószámlahitel-számítási módszereknek a különböző bankokban lehetnek saját jellegzetességei, de az általános elv nem változik. A standard folyószámlahitel, az előleg folyószámlahitel és a beszedési folyószámlahitel limiteket a bankok havonta felülvizsgálják, figyelembe véve az ügyfél teljesítményében bekövetkezett változásokat.
A limit betartása érdekében minden könyvelő kiszámolhatja a folyószámlahitelt. Márpedig a folyószámlahitel összegének növelése érdekében minden könyvelőnek képesnek kell lennie a pénz és a bevétel áramlásának ellenőrzésére, elkerülve az egyszeri nagy kifizetéseket. A maximális kifizetéseket, ha szükséges, el kell osztani több átlaggal.
A hitelezési időszak alatt felmerülő folyószámlahitel-problémák:
Tapasztalat hiánya a pénzeszközök folyószámlán történő egy bizonyos időpontig történő koncentrálásában, annak érdekében, hogy a folyószámlahitel-tartozást legalább havonta egyszer teljes mértékben visszafizesse. A folyószámlahitel ezen jellemzőjének be nem tartása a hitelkeret visszavonását vonja maga után;
Nem a pénzáramlások szabályozásának képessége, mind dátum, mind összeg szerint. Ez a folyószámlahitel-limit csökkenéséhez vagy a hitelezés megszüntetéséhez vezet;
Az első folyószámlahitel-szerződés megkötése azzal a feltétellel, hogy a teljes pénzforgalmat ebbe a bankba utalják, és nem egy bizonyos részét hitelezésre, hátráltathatja a pénzügyi áramlások mozgékonyságát.
A banki hitelezés egyik fajtája, amely azt jelenti, hogy az ügyfél nagyobb összeget vesz igénybe, mint amennyi a folyószámláján van. Más szóval, a hitelintézet teljesíti egy jogi személy pénzhasználati megbízását, bizonyos határig. A folyószámlahitel összegének kiszámítása az elmúlt 2-3 hónap számlára történő beérkezésének figyelembevételével történik. Ugyanakkor a hitel "mélysége" ritkán haladja meg az átlagos paraméter 40-50%-át.
A pénzintézetek egyre gyakrabban használják a folyószámlahitelet a kisvállalkozások hitelezésének eszközeként. Egy ilyen szolgáltatás lehetővé teszi számos probléma megoldását - ügyfelek vonzását, hitelpénzek biztosítását és további nyereség elérését.
Ahol folyószámlahitel jogi személyek számára :
Olvassa el még -
A hagyományos hitelekhez hasonlóan A jogi személyek folyószámlahitelének számos jellemzője van :
A jogi személyek folyószámlahitelére a következő okok miatt van nagy a kereslet :
A fő hátrány sokak számára az instabilitás. folyószámlahitel-kamatlábak. A jogi személlyel kötött megállapodás megkötése után a banknak joga van egyoldalúan módosítani a tarifákat (az ügyfél értesítésével vagy önállóan). Ezen túlmenően, ha az ügyfél részéről jogsértést észlelnek, a szerződés teljesen felmondható.
Folyószámlahitel jogi személyek számára- kényelmes eszköz a kisvállalkozások hitelezéséhez. Előnye, hogy a szolgáltatás csak szükség esetén aktiválódik. A hitelalap felhasználása után járó kamatot a hónap vagy más megállapodás szerinti időszak eredményei alapján számítják ki.
A jogi személyek folyószámlahitelének feltételei bankonként eltérőek :
A szolgáltatás igénybevételéhez szükséges:
A szolgáltatás igénybevételéhez a következőket kell tennie:
Különösen élesen vitatják meg a kisvállalkozások hitelezésének kérdését. viszont folyószámlahitel jogi személyek számára- a pénzügyi problémák gyors megoldásának egyik módja.
Hiteltúllépés- rövid időszak hitel, kiadott jogalanyok tovább működő tőke feltöltése, amely a vállalkozás folyószámlájához kapcsolódik, és a számlán saját forrás hiányában a szervezetnek lehetősége van "mínuszba menni" a jóváhagyott folyószámlahitel-keret nagyságával.
Mert folyószámlahitel limit számítás a folyószámla átlagos havi forgalmát veszik figyelembe, miközben csak a vevőktől kapott pénzeszközöket veszik figyelembe. A számla feltöltést, belső átutalásokat, felvett hiteleket a folyószámlahitel-limit számításánál nem veszik figyelembe. A folyószámlahitel mértékét a havi átlagos forgalom, valamint a pénzeszközök folyószámlára történő beérkezésének száma és gyakorisága alapján számítják ki.
A havi átlagos forgalom nagysága 50-70%-kal diszkontált (a különböző bankok kondícióitól függően), az így kapott érték a folyószámlahitel.
Jellemzően egy évre kötik a folyószámlahitelt, míg a nem nullázási időszak (az az időtartam, amely alatt az ügyfél a terméket a tartozás visszafizetése nélkül használhatja) 1-12 hónap lehet (a nullázástól eltérő időszak a hitelintézet feltételeitől függ). egy adott bank). Folyószámlahitel, mint minden bankhitel, fizetés, sürgősség és visszafizetés feltételével állítják ki, azaz a folyószámlahitel igénybevételéért fizetni kell, a folyószámlahitelnek futamideje van, a futamidő lejártakor az ügyfél köteles a pénzt visszaadni a banknak. A folyószámlahitel igénybevételéért az ügyfél kamatot, valamint jutalékot fizet (kibocsátásért, a fel nem használt limitért).
A bankkal való kapcsolatfelvételkor tisztázni kell a termék használatáért fizetendő összes fizetést. A folyószámlahitel hatékony módja a készpénzhiány fedezésének vállalkozási tevékenység végrehajtásából adódó. Ez a fajta kölcsön az egyik a leggazdaságosabb banki hitelek, mivel a tőketartozás törlesztésére akkor kerül sor, amikor a pénzeszköz a vállalkozás elszámolási számlájára beérkezik.
Példa: Délelőtt 10 órakor egy vállalkozás folyószámlahitel útján 3 millió rubelt küldött a szállítónak a leszállított áruk kifizetéseként, 16:00 óra után a vevőtől 2 millió rubel összegű pénz érkezett a folyószámlára. A beérkezett pénzeszközök éjszakáján visszafizették a hiteltartozást, a kamatot csak 1 millió rubel után halmozták fel. tőketartozás.
Ha ez egy klasszikus, rulírozó hitelkeret formájú hitel lenne, akkor a törlesztőrészlet minimális futamideje 1 hónap lenne, így a teljes kiválasztott összegre a teljes futamidő alatt kamat járna. A folyószámlahitel optimálisan megfelel azoknak a „forgalmat bonyolító cégeknek”, amelyek jelentős számú szerződő féltől rendszeresen beérkeznek pénzeszközök elszámolási számlájára.
A folyószámlán jogi személyek folyószámlahitele van beállítva. Leggyakrabban a számlanyitás előtt jóváhagyásra kerül, de ez nem minden esetben van így. Fontolja meg a szolgáltatásnyújtás típusait és alapvető feltételeit, valamint annak előnyeit a klasszikus hitelezéshez képest.
A folyószámlahitel általános értelemben egy számla hitelkerete. Például egy vállalatnak van egy fiókja, amelyet üzleti célokra használ. A bank megnyitásakor 10 ezer rubel folyószámlahitelt hagyott jóvá. Ezután a partnerekkel való elszámolások során a cég nemcsak saját pénzére számíthat, hanem a 10 ezer rubel határát meghaladóan is. Ebben az esetben a számla egyenlege negatív lesz. Amikor beérkezik a pénz, az összes pénz a kölcsön visszafizetésére megy, és ami ezen felül marad, az a folyószámlára kerül. Vagyis a cég azonnal kifizeti a teljes adósságot, ha persze a kapott pénz erre elég. A folyószámlahitel többször felhasználható.
A pénzt erre a folyószámlára kell utalni, a bankok nem hagynak jóvá folyószámlahitelt, ha nincs pénzmozgás. Ez a fiók összekapcsolható például egy bolt termináljával.
A hiteleknél mindig sokféle lehetőség van, a bankok új tarifaterveket dolgoznak ki. Nézzük meg a folyószámlahitel ajánlatok fő típusait:
Műszaki hiba esetén is van nem tervezett folyószámlahitel. Nincs semmi szörnyű, de fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal, hogy igényt írjon. A hitelintézetnek el kell távolítania a véletlen leírások kamatait.
A folyószámlahitel az ügyfelek megnyerésének egyik módja. Minden jogi személynek vannak kifizetései, amelyeket most kell fizetni, de nincs pénz. Itt jön be a bank. De a vállalkozónak a hitelező ügyfelének kell lennie. A folyószámlahitel fő feltétele, hogy abban a bankban legyen kiszolgálva, ahol hitelt igényel.
A másodlagos feltételek a díjcsomagtól és a banktól függően változnak. A hitelfelvevőnek legalább 1 éve a szakterületén kell dolgoznia. A folyószámlahitel összegének kiszámításához általában legalább hat hónapig igénybe kell vennie a bank szolgáltatásait. A nyugtáknak rendszeresnek kell lenniük. És havonta legalább 12-szer, azaz heti 3-szor. Ezenkívül a fizetési meghagyásokon ne legyen tartozás.
Milyen dokumentumokat kell bemutatni a folyószámlahitel formájú hitel igényléséhez:
A magas hitelkerettel rendelkező folyószámlahitel általában további fedezetet igényel. Általános szabály, hogy ez a vállalkozás tulajdonosának személyes garanciája a társaság számára.
Az egyéni vállalkozónak nincs ilyen előírása, hiszen ő már személyes vagyonával felel minden, a kereskedelmi tevékenységgel kapcsolatos kötelezettségéért.
Az összegyűjtött dokumentumcsomaggal kapcsolatba kell lépnie a bankkal, kérelmet kell írnia, és meg kell várnia a kérelem elbírálását. Ezután jóváhagyás után menjen vissza az irodába, és írja alá a szerződést.
Ennek a hitelnek az a kényelme, hogy a kisvállalkozások jóváhagyása majdnem 100%. Gyakran egy kis limitet biztosítanak azonnal a számlanyitáskor. Magas forgalom mellett a bank automatikusan meg tudja emelni a folyószámlahitel összegét, az ügyfélnek ezt nem kell igényelnie.
Amellett, hogy a vállalkozásnak legalább egy évig fennállnia kell, további követelmények is vannak:
Ezek tipikus követelmények, a bank feltételeitől és a folyószámlahitel típusától függően változhatnak.
A jogi személyek folyószámlahitele annyiban különbözik, hogy nem költhető semmilyen célra. Fizethet bármilyen vásárlást a cégnek (javítások, berendezések, gépek stb.), kötelezettségek kifizetését, megrendeléseket, rezsit a cég számára, áruk eladását, a lista meglehetősen nagy.
Néhány hűségesebb banknál ez a lista bővül, de a limiten belüli pénzt általában nem lehet készpénzben felvenni, vagy a cégtulajdonos személyes céljaira elkölteni. Emellett számos bank tiltja a folyószámlahitel felhasználását a hitelkötelezettségek kifizetésére.
A visszafizetés az alábbiak szerint történhet:
A folyószámlahitelt általában legfeljebb 1 évre hagyják jóvá, ezért rövid lejáratú hitelezésnek nevezik. De általában a cég lelkiismeretes munkájával ez meghosszabbodik.
Sokan bíznak a Sberbankban, ezért kezdjük vele. Akár 1 éves hitel is igénybe vehető. A kamat 12%-tól. Minden ügyfél számára egyedileg határozzák meg. Az összeg a mezőgazdasági cégek esetében 100 ezer rubeltől, a többi esetében 300 ezer rubeltől, maximum 17 millió rubel. Biztonság: a szervezet vezetőinek és a vállalkozáshoz kapcsolódó jogi személyeknek a garanciája.
Folyószámlahitel üzleti tevékenységre a Sberbankban
Korlátozott mennyiség
100 ezer rubeltől
17 millióig
folyószámlahitel feltételei
12%-tól
évente
* - a szervezet vezetőinek és a vállalkozáshoz kapcsolódó jogi személyeknek garanciája szükséges
A VTB nagy összeget hagy jóvá - 850 ezer rubeltől. A százalék némileg eltér: 12,9%-ról. De ami jó, a futamidőt 1 évről 2 évre emelik. Nincs betét és jutalék.
Az ajánlatok 300 ezer rubeltől kezdődnek, egyedi százalékban. Az előleg folyószámlahitel összege nem több, mint a visszaigazolt forgalom 30%-a, banki ügyfelek esetében - legfeljebb 50%. Minimális kulcs: 12%. A kölcsön futamideje akár 1 év. Garanciát csak a cégtulajdonosok vállalnak. 300 ezer rubelről 13,5% -16,5% között. Meglévő banki ügyfelek esetében a maximális összeg 10 millió rubel, előleggel - legfeljebb 6 millió. Hitelezés legfeljebb 1 éves időtartamra. A limit megnyitásáért 1% díjat kell fizetni.
Minden banki terméknek van pozitív és negatív oldala is. A folyószámlahitel gyakran segít a vállalkozóknak, ez miben különbözik a hiteltől:
A kölcsönhöz képest számos hátránya van:
