Annak ellenére, hogy a Nyugdíjalap és az Orosz Föderáció jogszabályi normái lehetővé teszik a kezdeti készpénz-hozzájárulást a jelzáloghitel igénylésekor, megjegyezhető, hogy maguk a banki intézmények gyakran akadályokat állítanak fel. Emellett számos korlátozás vonatkozik az anyasági tőkealapok felhasználására, és nem minden bank vállalja az együttműködést ezzel a szociális programmal. Az állam a kapott igazolást kizárólag egy két- vagy többgyermekes család jelenlegi életkörülményeinek javítására használhatja fel. És ha az állam részéről egy ilyen intézkedés nagyon indokolt, akkor a magas kamatozású jelzáloghitel gyakran rablásnak tűnik.
A mai napig önállóan elemezheti, hogy melyik bankban a legjövedelmezőbb a hitelezési program, figyelembe véve saját, egyéni helyzetét és mindenféle árnyalatot. De ezt a kérdést óvatosan, sietség nélkül kell megközelíteni, mivel az elhamarkodott cselekedeteket több mint egy évig kell fizetni.
Az anyasági tőke segítségével történő előleg befizetésénél nagyon fontos szempont, hogy ilyen lehetőség csak a gyermek három teljes életévét követően jelenik meg. A szociális segélyt addig nem fordítják erre a célra.
Kedves olvasóink!
Cikkeink a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szólnak, de minden eset egyedi. Ha szeretné tudni, hogyan oldja meg konkrét problémáját, használja a jobb oldalon található online tanácsadó űrlapot →
Gyors és ingyenes! Vagy hívjon minket (24/7):
Mivel sok polgárnak nincs más választása, mint jelzáloghitelt igényelni lakásvásárláshoz vagy -építéshez, a fent leírt nehézségek gyakorlatilag senkit nem állítanak meg, különösen az anyasági tőke formájában nyújtott támogatással, mert nem minden gyermekes család rendelkezik elegendő megtakarítással. . A vágy azonban önmagában nem elég. A bank hozzájárulásának megszerzéséhez a további feldolgozás és a kezdeti hozzájárulás megtétele előtt teljesíteni kell a banki követelményeket, nevezetesen:
Csak abban az esetben számíthat arra, hogy egy bankintézet jóváhagyja a jelzáloghitel kibocsátását, ha egy gyermekes család mindhárom kritériumnak megfelel. Ezután el kell készítenie egy meghatározott dokumentumlistát, amely bankonként kissé eltérhet.
Előre elkészítendő dokumentumok:
Miután a bank jóváhagyta a jelzáloghitel iránti kérelmet, és a Nyugdíjpénztár engedélyt ad az anyasági tőke előlegként történő felhasználására, közvetlenül folytathatja a regisztrációt. Először is el kell készítenie és magával kell vinnie a bankintézet által igényelt összes dokumentumot, amelyet a jelzálog-szerződéshez csatolnak. Elő kell készíteni a Nyugdíjpénztárhoz történő benyújtáshoz szükséges dokumentumokat is, valamint egy nyilatkozatot arról, hogy a család hitelt vesz fel, és az esedékes anyasági tőkéből kívánja befizetni az első hozzájárulást. A kérelmet mindkét intézménynek jóvá kell hagynia.
A Nyugdíjpénztár megtagadható, ha kiderül, hogy a kérelmező korábban állami ellátásban részesült, és újra megpróbálja azt igénybe venni. Azt is figyelembe veszi, hogy a család milyen lakást szerez jelzáloghitel keretében. Különösen óvatosak, ha lakásokról vagy közeli vérrokonok lakásairól van szó.
Ezután jelzáloghitel-szerződést köthet a kiválasztott bankintézetben. Mielőtt azonban aláírását elhelyezné a dokumentumban, alaposan el kell olvasnia a szerződés feltételeit, az adósság visszafizetésének eljárását és a korai fizetés árnyalatait, hogy a jövőben ne érjen meglepetés.
Az anyasági tőkéről szóló igazolást kapók ne felejtsék el, hogy a törvény szerint lehetetlen kifizetni a felhalmozott pénzt. Vagyis a családnak csak a megállapított lehetőségeken belül van joga eldönteni, hogy hova küldje őket (lakásszerzés, -építés, tandíj, anyasági nyugdíj-megtakarítás növelése). További árnyalat, hogy a Nyugdíjpénztár csak akkor utalja át az első részletet, ha a megvásárolt lakás már annak a tulajdonosnak a tulajdonában van, akinek a jelzáloghitelt kiállították. Megjegyzendő viszont, hogy egy ilyen eljárás fix kamat fizetésére kényszeríti a hitel törlesztésének teljes időtartama alatt.
Tekintettel ezekre a körülményekre, bizonyos esetekben, ha a helyzet megengedi, sokkal jövedelmezőbb az anyasági tőkét a korábban kapott kölcsön kifizetésére használni, nem pedig előlegként. Egy ilyen döntés lehetővé teszi a kamatcsökkentést, ráadásul a családnak nem kell megvárnia a gyermek hároméves korát, hogy igénybe vegye az állami kedvezményt és hitelt vegyen fel. Ezért a végső döntéshez nem lesz felesleges ismét figyelembe venni az összes lehetséges kockázatot, és meghatározni, hogy az Ön esetében mi lesz a legmegfelelőbb.
Kedves olvasóink!
Gyors és ingyenes! Vagy hívjon minket (24/7).
Az általános elérhetőség miatt a lakosság körében egyre elterjedtebb a Sberbank jelzálog-szolgáltatása, különösen nagy az érdeklődés az előlegként szolgáló (családi) anyasági tőke keretében történő lakáshitelezés iránt. A Sberbank dominál a fiatal szülőknek nyújtott jelzáloghitelek területén.
A családi tőke egyik előnye, hogy előleg nélkül lehet jelzáloghitelhez jutni. A kölcsön nyújtásához bizonyos dokumentumokat kell készítenie, nevezetesen:
Szükség esetén további dokumentumokra is szükség lehet, amelyek teljes listáját a kapcsolattartó központ vezetője és üzemeltetője tudja biztosítani. A hitelképesség igazolásaként nem árt összegyűjteni a lehető legtöbb dokumentációt.
A hiteligénylés után a Sberbank döntést hoz, idővel ez akár három napot is igénybe vehet. A következő lépés a lakáskeresés megkezdése (új épületben és a másodlagos ingatlanpiacon is lehet lakást vásárolni).
A tranzakció és a hitelalapok kibocsátása után kérvényt kell írnia a Nyugdíjpénztárhoz, ahol megjegyzik, hogy az anyasági tőkepénzt jelzáloghitelre költik. Ugyanakkor a Sberbanknak hitelszerződés alapján adósságigazolást kell vennie.
A családi tőkével szemben előlegként elköltött lakáshitelezés számos előnnyel jár:
Az orosz állam törvényei alapján korlátozások vonatkoznak a közeli hozzátartozók és kiskorú gyermekek ingatlanjaival folytatott tranzakciókra. A tanúsítvánnyal rendelkezőknek ezzel tisztában kell lenniük. Az anyasági tőkét annak a családnak ítélik oda, amelyben a második gyermek született.
Valódi állami segítséget csak egyszer nyújtanak, függetlenül a gyermekek számától, és tisztán készpénz nélküli fizetéssel. 2017-ben egy tanúsítvány értéke pénzben kifejezve 453 026 rubel. Minden évben indexálják az anyasági tőke pénzbeli értékét.
Az anyasági tőkéből származó pénzügyi források a következőkre használhatók fel:
Ezenkívül az igazoláson keresztüli tranzakciók egyik lehetősége az ingatlan vásárlása rokonoktól. Az ilyen ügyleteket jelentős területű ingatlan vagy lakásfelújítás céljából hajtják végre.
Emlékeztetni kell arra, hogy egy lakás adásvételi szerződésének megkötése előtt feltétlenül jeleznie kell, hogy a jelzáloghitel előlegként anyai igazolással van kiállítva, ez a művelet megóvja Önt az ingatlanvásárlás során felmerülő esetleges jogi problémáktól.
A hozzátartozók közötti anyasági tőkét igénybe vevő ügyletet nem tiltja a törvény. Ahhoz, hogy például lakást vásárolhassanak a szülőktől a Sberbank jelzáloghitelével, szükséges, hogy nekik (szülőknek) legyen más ingatlanuk, ahol élhetnek. A Sberbank csak ebben az esetben hagy jóvá egy ilyen üzletet!
A közös tulajdon kötelező bejegyzése
Ha az egyik család ingatlant szeretne vásárolni rokonaitól, akkor ezt az adásvételi műveletet a gyermekek nélkülözhetetlen bevonásával hajtják végre. A megállapodás azonban jogellenesnek tekinthető, ha a megkötésének szakaszában legalább egy gyermek - a lakás eladója - nem érte el a nagykorúságot, mivel ez ellentmond a hatályos törvénynek.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 37. cikkének (3) bekezdése azonban megjegyzi, hogy sem a gyámnak, sem a vagyonkezelőnek, valamint legközelebbi hozzátartozóiknak nincs joga ügyleteket kötni a tanulóval, kivéve azokat az eseteket, amikor ingatlant ajándékba vagy ingyenes, önzetlen használatba adnak a gondnok részére, ezzel együtt tilos a tanuló képviselője lenni a tanuló és a házastárs közötti megállapodások végrehajtásában, bírósági ügyek lefolytatásában. a megbízott és közvetlen családjuk.
Kezdetben az ingatlant csak a szülőknek - házastársaknak adják ki közös közös tulajdon formájában. Ebben az esetben az ingatlan adásvételi szerződés egyszerű írásos formában is megköthető. A PFR azonban csak azután utalja át az anyasági tőkét a Sberbanknak, hogy a hitelfelvevők közjegyzői kötelezettséget vállalnak a nyugdíjalap felé, amelyre a jelzáloghitel kifizetése és a biztosíték formájában fennálló teher törvény által a Sberbank javára történő megszüntetése után a részvények felvásárlásra kerülnek. minden családtagnak kiosztva.
A jelzáloghitel végső szakaszában közös megosztott ingatlant készítenek, mivel a megvásárolt lakást minden családtag számára elkészítik. A jelzáloghitel kifizetése után a házastársak közjegyző útján vagy gyermekek adományozási szerződését, vagy a részesedés megállapításáról szóló megállapodást kötnek.
Az Orosz Föderáció anyasági (családi) tőkéről szóló törvénye kimondja, hogy annak a személynek, aki anyasági tőkealapot használt ingatlanvásárlásra, be kell jegyeznie az ingatlant a tanúsítvánnyal rendelkező személy és családja (házastársa) közös tulajdonába. , gyerekek).
Ha az ingatlan adásvételi szerződésben a közös tulajdont a házastársak és a gyermekek számára is megkötik, akkor a szerződés közjegyzői formája szükséges, vagy alternatívaként a házastársaknak házassági szerződést kell kötniük közjegyzővel. jövőbeli lakhatás tekintetében (ráadásul ez a lehetőség olcsóbb). Az ügyletek közjegyzői hitelesítésének díjait minden régióban jóváhagyják. De a közjegyző által hitelesített ügylet és a házassági szerződés költsége közötti különbség körülbelül 7000-10 000 rubel.
A Sberbank jelzáloghitelei nagyon népszerűek, különösen az anyasági tőkéhez nyújtott, előlegként biztosított lakáshitelek keresettek. Ez a cég ma vezető szerepet tölt be a fiatal szülők hitelezésében.
A bank az MK alapján csak lakásvásárlásra bocsát ki pénzeszközöket, amelyet utólag a kölcsönt kérő személy osztott vagy osztatlan tulajdonába jegyeznek be.
A vállalat 2 lehetőséget feltételez az anyasági tőke jelzáloghitel-finanszírozására:
Az MK lehetővé teszi, hogy saját forrás befizetése nélkül vegyen fel lakáshitelt. Választhat lakást a másodlagos piacon vagy új épületben.
A kölcsön megszerzéséhez lenyűgöző dokumentumcsomagot kell összegyűjtenie:
Fizetőképességének megerősítéséhez érdemes minél több dokumentumot összegyűjteni (például bérleti szerződés, kártyaszámla kivonat, útlevél számos vízummal, bankbetéti szerződés stb.). A kérelem és az összes papír kézhezvétele után a bank dönt (általában 2-3 napon belül).
Ezt követően a szülők kérelmet nyújtanak be a Nyugdíjpénztárhoz, ebben a lapban jelzik, hogy az anyasági tőkéből származó pénzt jelzáloghitelre költik.
Pozitív döntést követően a pályázó megkezdheti a megfelelő ingatlan keresését. Ezután következik a jelzáloghitel megszerzésének utolsó szakasza. A megvásárolt ingatlant minden családtag számára be kell jelenteni, így a közös tulajdon létrejön.
Az MC keretében előlegként használt lakáshitel számos előnnyel jár:
Az anyasági tőkével rendelkező jelzáloghitel a Sberbanknál számos egyéb előnnyel jár, ezért sok hitelfelvevő ezt választja. Emellett vonzó, hogy az igazolás előlegként is használható.
Ha szeretné tudni, hogyan kaphat hitelt visszautasítás nélkül? Akkor menj át
Az anyasági tőkéről szóló törvény bővítése. Rendelkezései szerint ezentúl a tanúsítvány alapokat lehet irányítani jelzálog előleg. Korábban a matkapital csak jelzáloghitel vagy kölcsön tőketörlesztésére és kamataira volt költhető. 2019-ben azonban a hitelfelvevők továbbra is nehézségekkel szembesülnek a jelzáloghitel megszerzésében, ahol tőkealapokat használnak előlegként, sok bank további hiteleket határoz meg egy ilyen tranzakció végrehajtásához. Azt is szem előtt kell tartania, hogy nagy valószínűséggel nem fog sikerülni a tőkét az előleg kifizetésére irányítani.
jelzáloghitel vagy kölcsön lehet azonnal az anyasági (családi) tőkére vonatkozó igazolás (MSK) kiállítása után, várjon három évet a születéstől vagy a második vagy későbbi gyermek örökbefogadásától számítva nem szükséges.
Bár a törvény lehetővé teszi az MSC pénzeszközök használatát a fizetéshez jelzálog előleg, nem minden bank kész hitelt vagy kölcsönt kiadni ilyen feltételekkel. Az a helyzet, hogy az anyatőke-igazolás nem megbízható garancia a kérelmező fizetőképességére.
Ezenkívül a hitelintézetek más nehézségekkel is szembesülhetnek. A hitelfelvevő nemteljesítése esetén:
A kockázatok ellenére nő azoknak a bankoknak a száma, amelyek az MSC-k terhére előleggel biztosítanak jelzáloghitelt. Sokuknak előfeltétele az a hitelfelvevő szavatolótőke kiegészítő hozzájárulása(az anyatőkéből származó előlegen felül), a legtöbb esetben ezt 5 vagy 10 százalék a lakás becsült értékéből. Az ilyen feltételek melletti jelzáloghitel igénylésekor a minimális előleg az lesz 10 százalék a megszerzett ingatlan értékéből.
Vagyis ha egy család 3 millió rubel értékű egyszobás lakást vásárol, és jelzáloghitelt vesz fel egy bankban, amelyhez anyasági tőkéből kezdeti hozzájárulásra van szükség a lakhatási költségek 15 százalékának mértékében, valamint az ellátást. saját készpénzük 5 százalékát, majd az anyatőke összegét 453026 rubeléppen elég az első részlet kifizetéséhez, ezen felül további 150 000 rubelt kell biztosítani.
A személyes megtakarításokból származó hozzájárulás összege gyakran attól függ, hogy a hitelfelvevő hogyan igazolja jövedelmét. Biztosítás esetén tanúsítványok 2NDFL saját készpénzből történő hozzájárulás nem feltétlenül szükséges. Ha a fizetőképesség megerősítést nyer bankszámlakivonat, valószínűleg a hitelfelvevőnek kell biztosítania a lakhatási költségek 10 százaléka.
2019-ben a szabályozási keretben még mindig nincs módosítás, amely lehetővé tenné, hogy a forrásokat államilag fedezett jelzáloghitel előlegként használják fel. Ez azt jelenti, hogy 2015 óta nem nőttek jelentősen a fiatal családok lehetőségei arra, hogy jelzáloghitellel javítsák életkörülményeiket. Az a helyzet, hogy a legtöbb jelzáloghitel-ügylet állami támogatással történik, vagyis az állam az elsődleges ingatlanpiacon a lakásvásárlási kamat egy részét támogatja.
Elena Sudarikova, a Banki.ru, Oroszország legnagyobb pénzügyi portálja szakértője is jó okot ad arra, hogy feltételezzük, hogy az anyatőkét nem lehet, vagy legalábbis problémás, a kedvezményes jelzáloghitel első részletének kifizetésére irányítani. Föderáció. Az első éves eredményekről írt cikkében elmondta, hogy az új program egyik hiányossága, hogy az anyasági tőkét nem lehet előlegként felhasználni. Mint a szakember megjegyzi, egy ilyen döntés nem logikus, tekintettel arra, hogy a támogatási program olyan családok számára készült, ahol második vagy harmadik gyermek született.
Az MSC pénzeszközöket a jelzáloghitel első részletének kifizetésére irányítani, Nem kell megvárnod, amíg a gyermeked 3 éves lesz., ez a személyre szabott igazolás kiállítása után azonnal megtehető. Ingatlan vásárolható mind az elsődleges, mind a másodlagos piacon.
Az anyatőke felhasználásának módja a jelzáloghitel első részletének kifizetésére a következő:
A bankok eltérő dokumentumlistát kérhetnek. Az alapértelmezett lista így néz ki:
A megszerzett ingatlanról iratok benyújtása megengedett 3 hónapon belül a hitelkérelem bank általi jóváhagyásának napjától.
A selejtezési kérelemmel együtt a következő dokumentumokat kell benyújtani a FIU-hoz:
Olvasási idő ≈ 6 perc
Ön szerint mire számítsunk, vagy mit ne?
Az anyasági anyakönyvi kivonat a gyermekes családok jelzáloghitel-terheinek leghatékonyabb eszközévé vált. Az állam ilyen hatékony támogatása 2007 óta érkezik, és 2018-ban az anyasági tőke összege 453 026 rubel.
Ez az összeg a törvény szerint a lakáskörülmények javítására (beleértve a jelzáloghiteleket is), a gyermek oktatására, a fogyatékos gyermek szociális adaptálására és az anyai nyugdíjra fordítható. Ennek a cikknek a célja az anyasági tőke felhasználásának kérdése a jelzáloghitel előleghez.
2015. május 23. Az Orosz Föderáció elnöke V.V. Putyin aláírta a 131-FZ szövetségi törvényt „A gyermekes családok állami támogatásának kiegészítő intézkedéseiről szóló szövetségi törvény 7. és 10. cikkének módosításáról”, amely aláírása óta anyasági tőkét költhet jelzáloghitel előlegre . Emlékezzünk vissza, hogy korábban az első részletre csak akkor lehetett tőkét felhasználni, ha a gyermek betöltötte a 3. életévét. Ez az információ az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának honlapján is elérhető.
Mielőtt a bankba megy, és megkezdi a jelzáloghitel-eljárást, a házastársaknak emlékezniük kell néhány fontos pontra:
Mekkora összegű jelzáloghitelre számítson egy család, figyelembe véve az anyasági tőke igénybevételi jogát? A bank kiszámolja az esetleges kölcsönt, figyelembe véve a házastársak (szükség esetén a hiteltársak) közös jövedelmét, majd ehhez az összeghez hozzáadja az anyasági tőke összegét. Ezen túlmenően, ha előlegként tőkével fizet, annak értéke csökken az anyasági tőke összegével.
Példa: egy családnak a jövedelem alapján lehetősége van 2 millió rubel összegű jelzáloghitelre, emellett 30% lesz az előleg, azaz. 600 ezer rubel. Így a bank 2 millió + 453 ezer = 2,453 millió rubel összegű kölcsönt adhat, és az ügyfélnek 600 - 453 = 147 ezer rubelt kell fizetnie. rubel. Kiderül, hogy az anyasági tőke növeli a lehetséges hitelösszeget, és egyben fizetik az első részletet.
Milyen lakást lehet venni? Itt nincsenek jogi korlátozások. Lakást vásárolhat másodlagos piacon és új épületben is. Ez utóbbi esetben a bank megkövetelheti a tőkerészesedési megállapodás megkötését.
Érdemes megjegyezni a következő pontot.
Az anyasági tőke igénybevételéhez a bank megköveteli az ügyféltől a megszerzett ingatlan tulajdonjogára vonatkozó dokumentumokat, pl. a kéznél lévő dokumentumokat után adásvételi ügyletek. Ugyanakkor a tranzakció lebonyolításához az ügyfélnek banki jelzáloghitelre van szüksége.
Van egy ördögi kör? A bankok a következő módszert alkalmazzák erre - egyszerre 2 hitelt adnak ki az ügyfélnek, ezek közül az egyik normál, a vásárolt lakás nagy részére, a második pedig az induló hitelre. Emiatt mindaddig, amíg a nyugdíjpénztár anyasági tőkealapot nem utal át a bank folyószámlájára (általában 3 hónapon belül), a második hitelt saját erőből kell törlesztenie. Milyen kamatokkal és feltételekkel adnak ki második rövid lejáratú kölcsönt az anyasági tőke jövőbeli visszafizetése ellenében - mindezt közvetlenül magával a bankkal kell tisztázni. Nem szabad megfeledkezni arról is, hogy az Orosz Föderáció Nyugdíjalapja megtagadhatja a pénzeszközök átutalását bankszámlára. Ezek az esetek ritkák, és gyakrabban kapcsolódnak a kérelmező figyelmetlenségéhez, pontatlan igazolásokhoz.
Ezért érdemes előre számolni az erejét, amint a bank jóváhagyja a kölcsön kibocsátását, mert az anyasági tőkéből származó támogatás időben „elhúzható”.
Amint látja, sokat kell futnia és sok papírt gyűjtenie, de a saját lakása és a 453 ezer rubel összegű segítség megéri. A jogszabály-változással a remények szerint sokkal több család veszi majd igénybe az anyasági tőke formájában nyújtott állami segítséget, így a jelzáloghitel előlegének törlesztésére is.
Valójában a bankokat nem érdekli, hogy anyasági tőkét használsz-e vagy sem. Hiszen a kormány fizet érte. Az egyetlen bökkenő az lehet, hogy az idők jelentősen megnőnek egy tanúsítvány használatakor. Ezért nem minden bank hajlandó együttműködni az ilyen ügyfelekkel jelzáloghitel megszerzésében. Íme néhány bank lista, ahol az anyasági tőkét felhasználhatja a jelzáloghitel első részletének kifizetésére:
