Ha nagy vásárlásról vagy egyéb kiadásokról beszélünk, akkor hitel nélkül nehéz megtenni. Persze jó fizetéssel és spórolási képességgel van esély elegendő összeget összegyűjteni, de ez a folyamat évekig is eltarthat, és ez sem mindenkinek van meg. Ezért leggyakrabban, ha gyorsan kell nagy mennyiségű pénzt vinnünk valahova, akkor a bankhoz fordulunk hitelért.
Ha mikrohitelről beszélünk, nem kell biztosíték. A nagy kölcsönökre biztosítékot kell biztosítani. A biztosíték leggyakrabban likvid zálog vagy garancia.
Kezes – az a személy vagy jogi személy, aki kész egyetemleges hitelfelvevőként eljárni azzal a személlyel, akiért kezességet vállal. Leegyszerűsítve, ha a hitelfelvevő valamilyen okból nem teljesíti kölcsönkötelezettségeit, akkor azt helyette a kezesnek kell megtennie, vagyis ugyanazt a felelősséget terheli, mint a hitelfelvevőt. Éppen ezért nem is olyan egyszerű olyan embert találni, aki kész kezeskedni valakire, aki mondjuk hitelből vesz lakást. Hiszen először is olyan anyagi helyzettel kell rendelkeznie, hogy ha a hitelfelvevő elveszíti a hitelfizetés lehetőségét, azt a kezes megteheti helyette anélkül, hogy különösebb kárt okozna magának és családjának. Másodszor, neki magának nem lehet problémája a hitelek visszafizetésével a múltban, és természetesen meg kell felelnie minden olyan követelménynek, amelyet a hitelező maga támaszt a hitelfelvevővel szemben.
Ennek jó alternatívája a jogi személy hitelgarancia. Általában ez a hitelfelvevő munkáltatója. Ismétlem, ha nagy hitelről beszélünk, akkor az egyéni vállalkozó, akinek a hitelfelvevő alkalmazottként dolgozik, valószínűleg nem tudja és nem is hajlandó felvállalni a hitelterhet. Egy másik dolog egy nagy vállalkozás, masszív forgalommal. Természetesen, ha egy alkalmazott több mint egy hónapja dolgozik rajta, ott jól ismerik és megbecsülik, akkor nagy a valószínűsége annak, hogy kezességi támogatást vehet igénybe.
Megjegyzendő, hogy a jogi személy tényleges kezességi jogai és kötelezettségei nem különböznek a természetes személyekéitől. Tehát a kezes – egy jogi személy – ugyanolyan felelősséget visel a hitelfelvevőért és hitelkötelezettségeiért, mint egy magánszemély. Ha pedig a hitelfelvevő hirtelen nagyon megbetegszik vagy meghal, a kölcsönt helyette annak kell visszafizetnie, aki kezességet vállalt érte, vagyis annak a vállalkozásnak, ahol dolgozik vagy dolgozott. Amikor a kölcsönfelvevő felépül és folytatja munkáját, a kezes levonja fizetésének egy részét, hogy kompenzálja azokat a veszteségeket, amelyeket a hitel helyett fizetett.
Tehát a kölcsön felvételének menete, ha a kezes jogi személy, mindenekelőtt be kell szerezni a kezes írásbeli hozzájárulását, hogy készen áll a hitelfelvevő – alkalmazottja – támogatására a hitel terhében. . Pontosabban, hogyan kell ezt megtenni, magától a bankintézettől megtudhatja. Általában azonban azok, akik hitelt szeretnének felvenni, megfelelő kérelmet írnak a banknak, amelyet annak a vállalkozásnak a vezetője ír alá, ahol dolgozik. Ez a garancia. Természetesen a bank bekérhet olyan dokumentumokat, amelyek megerősítik a vállalkozás jövedelmezőségét. Ezt azonnal meg kell beszélni a kezessel, hogy később ne legyen nehézség. De nem szabad, ha természetesen nem követnek el könyvelési csalást a vállalkozásnál.
A garanciális kérdések rendezése par. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 5. cikke. A jogalkotó nem határozza meg a jótállásra vonatkozó jogviszonyok alanyait, de nem korlátozza azok körét. Ennek megfelelően magánszemélyek és jogi személyek is részt vehetnek a szerződésben. Ezenkívül a kompozíció keverhető, és a következő helyzeteket feltételezheti:
A törvény nem tesz különbséget aszerint, hogy ki a kezes – jogi személy vagy állampolgár, és kinek a kötelezettsége biztosított – szervezet vagy magánszemély. A bírói gyakorlat azonban a következő pontokra hívja fel a figyelmet, amelyekre a jogi személyek közötti garanciaszerződés megkötésekor ügyelnie kell:
Annak ellenére, hogy az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 361. cikke előírja, hogy a kezes vállalja, hogy felelősséget vállal egy másik személy hitelezője felé a kötelezettség teljesítéséért, a törvény nem írja elő, hogy a teljesítést milyen formában kell végrehajtani. Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága plénumának „A garanciával kapcsolatos viták rendezésének egyes kérdéseiről” 2012.12.07. 42. sz. határozata lehetővé teszi, hogy a kezes főszabály szerint pénzben válaszoljon, de nem zárja ki, hogy ez utóbbi jogosult a kötelezettség természetbeni teljesítésére.
REFERENCIÁVAL! Minden követelés csak magával a kezes szervezettel szemben érvényesíthető, annak vezérigazgatójával vagy a szerződést aláíró más személlyel szemben nem.
Annak elkerülése érdekében, hogy a gazdasági realitások megváltozzanak és az adós kötelezettségei exponenciálisan növekedjenek, a kezességi szerződésben ki kell zárni a kezes szervezet kötelezettségeinek egyoldalú megtagadásának lehetőségét (a készfizető kezességvállalás esetén). a hitelfelvevő adósságának jelentős növekedése).
Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 362. cikke értelmében a garanciaszerződést csak írásban kell megkötni. Ha ez a feltétel nem teljesül, a dokumentum érvénytelenítésre kerül.
A 42. számú plénum határozata pontosítja, hogy a kezességi szerződésnek tartalmaznia kell a fő kötelezettség megjelölését. Nagyságának pontosításáról, határidők stb. pontosításáról van szó. Mindenesetre az információkat úgy kell összeállítani, hogy a kötelezettség azonosítható legyen.
REFERENCIÁVAL! A jótállási szerződés szövegében is lehet hivatkozni a szerződésre, amely tartalmazza a kötelezettség feltételeit.
A gyakorlatban a jogi személy garanciát vállal egy természetes személyre, például munkaviszonyban, amikor a munkáltató kötelezettséget vállal munkavállalói kötelezettségeinek teljesítésére, ha nem fizetnek jelzálogkölcsönt, kölcsönt stb. Ellentétben egy szervezet garanciájával, amikor az utóbbi csődje oda vezet, hogy a kezes fizeti a tartozásokat, akkor ennek nem egy állampolgár halála lesz az alapja. Minden tartozást az örököseire ruháznak át a kapott részvények arányában (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1175. cikkének 1. szakasza).
Ebben az esetben az Art. (3) bekezdésének szabályait kell alkalmazni. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 363. cikke a közösen kibocsátott garanciáról.
Így annak ellenére, hogy a jogalkotó nem korlátozza a garanciaszerződés tárgyi összetételét, és azonos feltételeket állapít meg az állampolgárok és a szervezetek számára, a különbség a felelősség határaiban rejlik. A jogi személy csak a meglévő vagyon keretein belül felel, vagyis ha nem, akkor az alapítók vagyonának visszaszerzése nem történik meg. De az állampolgár mindig teljes vagyonával felel.
(jogalany)
________ "__" _______ _____
A HITELINTÉZET, a továbbiakban: Bank, NEVE, képviseletében ___ (például a Bank igazgatója) Teljes név alapján eljárva (például __ __ _. számú „__” meghatalmazás és/vagy Szabályzat, Alapokmány), valamint a SZERVEZET NEVE (például „Név” Zárt Részvénytársaság "), a továbbiakban: kezes, személyesen ___ (például vezérigazgató) Teljes név(például a Charta) alapján eljárva, a továbbiakban együttesen a Felek, a jelen Megállapodást az alábbiak szerint kötötték:
1. A Szerződés tárgya
1.1. A kezes vele egyetemleges felelősséget vállal Teljes név, a továbbiakban: Kölcsönfelvevő, a Bank és a Hitelfelvevő között létrejött „__” ___ __. számú Kölcsönszerződés (a továbbiakban: Kölcsönszerződés) alapján ez utóbbinak a Bankkal szemben fennálló kötelezettségeinek teljesítésére.
A Kölcsönszerződés értelmében a Bank 00,00 rubel (Összeg szóban) rubel összegű kölcsönt nyújt "__" _____ __ év időtartamra, a Hitelfelvevő pedig vállalja, hogy a kapott összeget visszafizeti és kamatot fizet. évi __ (kamatláb szóban) százalékos ütemben.
A kölcsön teljes visszafizetését a Hitelfelvevő legkésőbb „__” ______ ___ éven belül teljesíti.
A hitelfelvevő kamatfizetése a hitelalap felhasználásáért a Kölcsönszerződésben meghatározott módon és feltételekkel történik.
A hitelalap felhasználása utáni kamatfizetést a Hitelfelvevő ___ végzi (például minden hónap dátuma, a felhasználás utolsó hónapja pedig - a kölcsön teljes visszafizetésével egyidejűleg, de legkésőbb "__" ____ __ az év ... ja).
Ha a Hitelfelvevő a kölcsön visszafizetését és/vagy a Kölcsönszerződésben meghatározott kamatot nem fizeti, úgy minden egyes késedelmi nap után a hiány ___ (a kötbér százaléka szavakban) százalékának megfelelő kötbért köteles fizetni a Banknak. fizetés.
1.2. A kezes kijelenti, hogy ismeri a Kölcsönszerződés valamennyi feltételét, ideértve a kölcsön teljes összegét, kiállításának és törlesztésének rendjét, a hitelalap felhasználása után fizetendő kamat összegét, a Kölcsönszerződés szerinti egyéb kifizetéseket, a kölcsön visszafizetésének és kamatfizetésének feltételei, a Kölcsönszerződés szerinti egyéb kifizetések, a Kölcsönvevő felelőssége, a kölcsön idő előtti behajtásának esetei.
1.3. A Kezes a Hitelfelvevővel megegyező mértékben felel a Bank felé, ideértve a kölcsön visszafizetését, a kölcsön felhasználási kamatának megfizetését, a Kölcsönvevő Kölcsönszerződés szerinti kötbéreit és egyéb kötelezettségeit, jogi és egyéb költségek megtérítését, valamint a Kölcsönszerződés nem megfelelő teljesítésével a Bankot ért veszteségek megtérítésére.
2. A felek jogai és kötelezettségei
2.1. A Bank vállalja:
2.1.1. Abban az esetben, ha a Kezes a Kölcsönvevő Kölcsönszerződésben vállalt kötelezettségeinek eleget tesz, a Kölcsönvevővel szemben fennálló követelést igazoló dokumentumokat adja át a Kezesnek, és ruházza át a követelést biztosító jogokat.
A Kezes, aki a Hitelfelvevőre vonatkozó kötelezettséget teljesítette, a Bank Kölcsönszerződés szerinti követelésének minden jogát átruházza, a Kezes pedig megszerzi a Kölcsönvevő visszakövetelésének jogát annyiban, amennyiben a Kezes a Bank követeléseit kielégítette.
2.1.2. Tartsa titokban a kezes által végzett műveleteket.
2.2. A banknak joga van:
2.2.1. A Kezestől jelentéseket, mérlegeket (dokumentumjegyzék) és egyéb, a kibocsátott kölcsön fizetőképességét és biztosítékát igazoló dokumentumokat, valamint azok valódiságát ellenőrizni kell és átvenni.
2.2.2. Ellenőrizze a kezes pénzügyi-gazdasági dokumentációját.
2.2.3. A kölcsöntartozást a Kölcsönszerződésben meghatározott esetekben be kell mutatni lejárat előtti behajtásra;
2.2.4. A Kölcsönszerződés futamideje alatt egyoldalúan módosítsa a hitelforrás igénybevételének kamata mértékét csökkenés vagy növekedés irányába.
2.3. A kezes vállalja:
2.3.1. Legkésőbb ___ banki napon belül a Banktól a Kölcsönfelvevő Kölcsönszerződésben vállalt kötelezettségeinek elmulasztásáról szóló írásbeli értesítésének kézhezvételét követően feltétel nélkül és maradéktalanul fizesse ki a Banknak a Kölcsönszerződés alapján őt megillető valamennyi pénzeszközt. Ugyanakkor a kezes nem kér bizonyítékot a Kölcsönvevő kötelezettségeinek megszegésére, nem megfelelő vagy idő előtti teljesítésére.
A pénzeszközök kezes általi kifizetésének napja a Bank megfelelő számlájára történő átutalásának napja.
2.3.2. Negyedévente, legkésőbb __ (napok száma szavakban) munkanapon belül a számvitelről szóló, 1996. november 29-i 129-ФЗ szövetségi törvényben meghatározott időszak végétől számított pénzügyi kimutatásokban a Bank rendelkezésére bocsátja:
Teljes számviteli jelentés az Oroszországi Pénzügyminisztérium által meghatározott nyomtatványok szerint, megjegyzéssel a dokumentumnak az Oroszországi Szövetségi Adószolgálat részlegéhez történő elküldésének módjáról, amelyet a vezető és a kezes pecsétje hitelesít, és egy magyarázó megjegyzés (az éves jelentéshez) és könyvvizsgálói jelentés (vagy annak utolsó része, ha azt törvény előírja) Orosz Föderáció pénzügyi kimutatások könyvvizsgálata);
Tartozások és követelések magyarázata a hitelezők, adósok nevével, a tartozás összegével és a tartozás keletkezésének időpontjával, feltüntetve a tartozás állapotát (lejárt vagy aktuális);
Rövid és hosszú távú pénzügyi befektetések megfejtése;
A hosszú és rövid lejáratú hitelek és kölcsönök (beleértve a váltókat és kötvényeket) adósságbontása, feltüntetve a hitelezőket, a tartozás összegét, a hitel futamidejét, a kamatlábat (szelvényhozamot), a törlesztési és kamatfizetési ütemtervet;
Az átvett biztosíték átirata (megjelölve, hogy kitől és kinek a javára kapta) és a kiállított biztosíték (megjelölve, hogy kinek és kinek a javára bocsátották ki, a kötelezettségek teljesítésének határideje);
Információ az elszámolási és folyó rubel/devizaszámlák forgalmáról és egyenlegeiről, valamint a számlákkal szembeni követelésekről;
Hivatalos pénzügyi kimutatások hiányában (január 01-től március 28-ig) január 30-ig a kezes vállalja, hogy a évről (január 01-től) előzetes számviteli kimutatást készít, amelyet a Bank meghatalmazottjai hitelesítenek, beleértve:
Előzetes mérleg;
Nyereség és veszteség jelentés;
Az előzetes mérleg szükséges tételeinek megfejtése.
Kivételes esetekben, amikor a kezes nem tud előzetes pénzügyi kimutatást adni, a Bankkal történt megállapodás alapján az alábbiak nyújthatók:
Előrejelzési adatok a kezes befektetett eszközeiről, készletállományáról, követeléseiről és tartozásairól;
Tájékoztatás a hitelfelvevő hitelintézetekkel szembeni kötelezettségeiről;
Pénzforgalmi kimutatások és folyószámla adatok az elmúlt 6 hónapra vonatkozóan;
A Bank által kért egyéb információk.
Ezen túlmenően a kezes köteles a Bank erre irányuló kérelmének kézhezvételétől számított 10 (tíz) munkanapon belül egyéb beszámolási és pénzügyi bizonylatokat benyújtani.
2.3.3. A vonatkozó határozatok meghozatalától számított __ (napok száma szóban) munkanapon belül írásban értesítse a Bankot:
A Kezes alapítóinak, vezető szerveinek összetételének javasolt változtatásáról;
A Kezes alapító okiratainak tervezett változtatásairól, kiegészítéseiről.
A kezes köteles __ (napok száma szóban) munkanapon belül tájékoztatni a Bankot létesítő okirataiban bekövetkezett változásokról, az egyedüli végrehajtó szervről (a szervezet vezetőjéről), ügyletkötési jogköréről, a kezes címének címéről. tartózkodási hely a regisztráció helyén és/vagy tényleges tartózkodási helyének címe, banki adatok és egyéb olyan körülmények fennállása, amelyek befolyásolhatják a Kezes jelen Szerződésben vállalt kötelezettségeinek teljesítését.
2.3.4. Átszervezés vagy végelszámolás esetén legalább __ nappal korábban értesíteni kell a Bankot.
2.4. A Banknak és más szervezeteknek történő egyidejű kifizetések esetén a kezes garantálja a jelen Szerződés alapján a Bank részére történő elsőbbségi kifizetéseket, hacsak az Orosz Föderáció jogszabályai másként nem rendelkeznek.
2.5. Abban az esetben, ha a kezes a jelen Szerződésből eredő kötelezettségeit nem teljesíti, valamint a Banknak a 2.2.3. pont szerinti kölcsön kezestől történő lejárati beszedésére vonatkozó jogának gyakorlása érdekében. pontja értelmében a kezes utasítja a Bankot, hogy a hitelszerződés szerinti tartozás összegét a Bankban és/vagy más bankokban lévő összes meglévő számláról, beleértve a rubelt/valutát (utólagos átváltással) történő közvetlen megterhelésre kötelezze, és azokat a Bank előtti teljesítetlen kötelezettségek fedezésére fordítsa.
2.6. Értesítse a Bankot a kezes valamennyi, a jelen Szerződés megkötésekor nyitott bankszámlájáról, valamint legkésőbb __ munkanapon belül a rubel-/devizaszámlák nyitásától számítva a jelen Szerződés időtartama alatt.
A kezes kötelezettséget vállal arra, hogy a jelen Szerződés érvényességi ideje alatt csoportos beszedési jogot biztosít a Banknak az összes rubel/devizaszámlájáról, valamint a devizaszámlákon vezetett deviza vételi/eladási jogát az értékesítésből származó bevétel utólagos átutalásával. deviza a Kezes Banknál és/vagy más hitelintézetnél nyitott elszámolási számláira. A kezes vállalja, hogy legkésőbb a Banknál és/vagy más hitelintézetnél bankszámla nyitásától számított ___ munkanapon belül biztosítja a vonatkozó szerződés aláírását, amely jogot biztosít a Banknak rubel/devizaalapok csoportos megterhelésére. valamint a számlákon vezetett deviza adásvétele/vétele Kezes.
2.7. bekezdésekben foglalt kötelezettségeinek a kezes általi megsértése esetén. 2.3.2., 2.3.3., 2.6. A Banknak joga van minden ilyen jogsértés esetén 00,00 rubel (összeg szavakkal) összegű büntetést beszedni a kezestől.
A Bank ennek megfelelő írásbeli felszólítást küld a kezesnek a kötbér megfizetésére. A kezes kötelezettséget vállal arra, hogy a kötbér elismerését vagy el nem ismerését haladéktalanul írásban értesíti a Banktól.
Ha a kezestől a fizetési felszólítás megküldésétől számított __ napon belül nem érkezik írásbeli válasz, a Bank a kötbér megfizetésének megtagadásának tekinti.
3. Nyilatkozatok és garanciák
3.1. A garanciavállaló kijelenti és szavatolja, hogy:
3.1.1. Alapító okirataiban meghatározott hatáskörében jár el.
3.1.2. Ismerte a kölcsönszerződés feltételeit.
3.2 A Kezes ezennel kijelenti, hogy a jelen Szerződés aláírásának időpontjában semmilyen körülmény nem akadályozza a jelen Szerződés megkötését. A garanciavállaló kijelenti és szavatolja, hogy:
3.2.1. az Orosz Föderáció törvényei szerint jogi személy, amelyet annak követelményeivel összhangban hoztak létre, és jogosult a jelen Megállapodás megkötésére és végrehajtására;
3.2.2. a jelen Megállapodás megkötése és végrehajtása nem sérti és nem sérti az Orosz Föderáció jogszabályainak, a kezes létesítő okiratainak és bármely más olyan megállapodásnak a követelményeit, amelyeket a kezes korábban harmadik felekkel kötött;
3.2.3. A garanciavállaló megkapta a jelen Szerződés megfelelő végrehajtásához szükséges összes engedélyt. Ezeket a dokumentumokat nem vonták vissza, és érvényesek;
3.2.4. A kezes nem alperes a bíróságokon (választottbíróságon) benyújtott követelésekben, és azt sem fenyegeti, hogy eljárás indul vele, mint alperessel, és nincsenek olyan bírósági (választottbírósági) határozatok, amelyeket még nem hozott meg. végrehajtott, amelynek megtérülésének együttes összege meghaladja a kezes legutolsó fordulónapi beszámolója szerint számított nettó vagyonának könyv szerinti értékének 25 (huszonöt) százalékát;
3.2.5. A kezes a Bank vagyoni érdekeinek sérelmére nem sérti meg és nem is fogja megsérteni az általa részes szerződésekből eredő kötelezettségeit;
3.2.6. a kezes pénzügyi helyzetében az utolsó negyedéves mérleg óta nem történt jelentős negatív változás;
3.2.7. a kezes által megadott pénzügyi és egyéb információk a benyújtás időpontjában pontosak voltak, és azóta a kezes pénzügyi helyzetében nem történt jelentős változás;
3.2.8. a Kezesnek nem volt olyan új tartozása, amely a pénzügyi kimutatásokban nem szerepelt harmadik féllel szemben (ideértve azt is, ha a Kezes váltót bocsát ki, vagy egyéb kötelezettséget vállal váltó, kölcsön- (hitel)szerződés, zálog, kezesség alapján, kezességvállalás stb. ) a Kezességvállaló utolsó fordulónapi pénzügyi kimutatásai szerint meghatározott nettó eszközeinek könyv szerinti értékének 25 (huszonöt) százalékának megfelelő vagy azt meghaladó összegben.
4. Záró rendelkezések
4.1. Jelen Szerződés érvényességi ideje alatt a Bank ellenőrzi a kezes pénzeszközeinek mozgását a Banknál vezetett számláin.
4.2. Jelen Szerződés a Felek általi aláírásának napján lép hatályba, és mindaddig hatályos, amíg a Kölcsönfelvevő a Kölcsönszerződésből eredő kötelezettségeit maradéktalanul eleget nem tesz, illetve a jelen Szerződésből eredő kötelezettségeinek kezesét nem teljesíti.
4.3. A jelen Szerződés minden módosítása és kiegészítése, a 2.2.4. pontban meghatározott változtatások kivételével. pontjaiban foglaltak, a felek megállapodása alapján jönnek létre, a jelen Megállapodás kiegészítő megállapodásaival írásban jönnek létre, és annak szerves részét képezik.
4.4. Ha az egyik Fél megváltoztatja postai, kapcsolattartási vagy fizetési adatait, átszervezésre vagy felszámolásra kerül, úgy köteles a másik Felet e változások hatályba lépése előtt írásban tájékoztatni.
Ha nem érkezik értesítés a címek és adatok változásáról, a feladó által ismert utolsó címekre és adatokra küldött levelezést vagy pénzt megfelelően kézbesítettnek és listázottnak tekintjük. Az adatok címében bekövetkezett változás bejelentésének elmulasztásából eredő károkért az a Fél felelős, aki nem jelentette be.
4.5. A felek közötti, e megállapodásban nem szereplő kapcsolatokra az Orosz Föderáció hatályos jogszabályai az irányadók.
4.6. A jelen Szerződés teljesítésével kapcsolatban felmerülő vitákat és nézeteltéréseket tárgyalásos úton kell rendezni. Ha nem születik megegyezés, a vitát választottbírósági eljárásban rendezik.
4.7. Jelen Szerződés két eredeti, azonos jogerős példányban készül, amelyek közül az egyik a Bankban tárolva van, a másik a Kezesre száll át.
5. A Felek jogi címei és adatai
Azokra az esetekre vonatkozik, amikor a kötelezettséget a társaság vállalja, és a végrehajtást az állampolgár biztosítja. Milyen szabályok és korlátozások vonatkoznak az ilyen szerződésekre? Próbáljuk megérteni ezt a cikket.
A vállalkozások számára a hitel régóta csak munkaeszköz. A hitel célja pedig nemcsak a talpon maradás, hanem a cég tevékenységének, fejlesztésének hatékony felépítése is. A hiteleket azonban nem feltételesen bocsátják ki, a bankot még meg kell győzni fizetőképességéről. Ugyanez vonatkozik a szerződő felekre is: a kedvezőbb feltételek elérése érdekében garanciákat kell vállalni a vállalt kötelezettségek teljesítésére.
A gazdasági tevékenységben többféle biztosítékot alkalmaznak a kötelezettségek teljesítésére, így a kezességet is. A jótállás lényege, hogy az adós helyett keressenek másik személyt, aki teljesítené a kötelezettséget. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvében a 23. fejezet 5. §-a foglalkozik a kezesség szabályozásával.
A kezességvállalás alátámasztható pénzbeli és nem pénzbeli kötelezettségekkel egyaránt. Az ilyen típusú biztosíték sajátossága, hogy a kezességvállalási szerződés biztosíthatja azokat a kötelezettségeket, amelyeket az adós a jövőben vállal.
FONTOS! A garancia származékos, nem alapvető kötelezettség. A polgári jogban járulékosnak nevezik. A fő kötelezettség kiegészítéseként működik, amelynek célja, hogy biztosítsa.
| Szerződési űrlap letöltése |
A különböző típusú ügyletekre a törvény kötelező feltételeket állapít meg, amelyek nélkül a szerződés érvénytelen. Az ilyen feltételek elengedhetetlenek. A felek saját belátásuk szerint további feltételeket is rögzítenek a szerződésben.
A kezességi szerződésben a következőket kell tartalmaznia:
A felek közötti valamennyi megállapodást csak írásban kell rögzíteni, ellenkező esetben a kezességi szerződés nem tekinthető érvényesnek.
A polgári jogszabályokban nincs különösebb megkötés a kezes jelöltségére vonatkozóan. Nyilvánvaló, hogy egyszerűen rendelkeznie kell a szerződés aláírásának jogával és képességével, és szükség esetén teljesítenie kell az adós kötelezettségét.
A kezessel szemben támasztott főbb követelményeket a hitelező határozza meg. Ő az, aki nem törődik azzal, hogy kihez forduljon, ha felmerül. A hitelezőknek pedig 2 fő kritériumuk van a kezes kiválasztásánál:
Az első pont szerint a kezesnek olyan okiratokat kell benyújtania, amelyek igazolják anyagi helyzetét, illetve a kötelezettség természetbeni teljesítésének képességét. Az a tény, hogy a magánszemély vállalja a jogi személy kötelezettségeinek biztosítását, bizonyos sajátosságokat ad a garanciának. A gyakorlatban a vállalatoknak nagyobb összegű kölcsönöket adnak ki, mint az átlagpolgároknak. Valójában az üzletfejlesztés több költséget igényel, mint a hagyományos fogyasztói hitelezés. És az egyénnek rendelkeznie kell olyan pénzeszközökkel, amelyek szükség esetén lehetővé teszik egy ilyen nagy kötelezettség visszafizetését.
Ami az adóshoz fűződő viszonyt illeti, nagyon gyakran a cég kezes a tulajdonosa vagy ügyvezetője. Ekkor a kezesnek lesz ösztönzése és lehetősége arra, hogy a cég tevékenységét úgy építse fel, hogy vissza tudja fizetni a tartozását.
Ha az adós a fő kötelezettségét teljesítette, a garancia automatikusan megszűnik. Ugyanez történik akkor is, ha lejár az az időszak, amelyre a kezességi szerződést kötötték. Ezeket a törvényi normákat magának a jótállásnak a származékos jellege határozza meg.
De kérdések más esetekben is felmerülnek. Például egy jogi személy nem teljesíti kötelezettségeit, és felszámolásra kerül. Itt a főkötelezettség megszűnik, de itt a hitelezőnek lehetősége van bíróságon keresztül követeléseket előterjeszteni a kezes felé. A lényeg az, hogy legyen ideje erre a cég végleges felszámolása előtt. A cég csődje után a hitelező a továbbiakban nem kényszerítheti a kezest a kötelezettség teljesítésére.
Tartozás átruházásakor a kezesnek joga van megtagadni a kötelezettség biztosítását, de a cég átszervezésekor a garancia automatikusan meghosszabbodik.
Garancia segítségével a jogi személy biztosítékot kap a magánszemély által vállalt kötelezettség teljesítésére. Leggyakrabban egy ilyen személy a cég tulajdonosa vagy vezetője. Ha pedig a cég nem tudja visszafizetni a tartozást, akkor ezt a kezesnek kell megtennie, és a főkötelezettségen túl meg kell térítenie az annak elmulasztásából adódó költségeket is.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve (Consultant Plus) a garanciát a vállalt kötelezettségek teljesítésének biztosítására szolgáló módszerként határozza meg. Ilyen helyzetben a kezes garanciát vállal a hitelezőnek arra vonatkozóan, hogy az adós a kölcsönszerződésből eredő összes kötelezettségét teljesíti, és ha azok teljesítését abbahagyja, azokat magára vállalja. A kezességvállalási megállapodásra elsősorban a hitelező érdekeivel való elégedetlenség kockázatának csökkentése érdekében van szükség.
A dokumentumnak van egy bizonyos szabványos formája. Kezessé válik a személy a szerződés megkötésekor, ahol vállalja, hogy az adós kölcsönéért szükség esetén részben vagy egészben felel a hitelezőnek. A legfontosabb, hogy a kezes kész legyen ilyen felelősséget vállalni, hiszen a szerződés nem ingyenes, és megvannak a maga buktatói.
Ahogy a gyakorlat azt mutatja, ma már népszerűvé vált a tisztviselők vagy az alapítók kezesként történő alkalmazása, vagyis magánszemélyek kiegészítő fedezeteként a hitelhez. Az ingatlan egy másik biztosíték. Van itt egy árnyalat. Ha azt bérleti szerződés eredményeként szerzik meg, akkor az ilyen ingatlant aligha lehet fedezetként adni.
A szerződésben harmadik fél (kezes) lehet:
Mivel a cég nem valós személy, ehhez tényleges képviselő kell, aki meghatalmazással rendelkezik, hogy a cége érdekében járjon el. Az okirat közjegyző által hitelesített.
Ha az ilyen kölcsön megszerzéséhez szükséges dokumentumokról beszélünk, akkor az egyén a szokásos dokumentumcsomagon (útlevél, oklevél, munkafüzet és így tovább) mellett azokat is be kell nyújtania, amelyek megerősítik a hitelt felvevő céggel fennálló kapcsolatot. .
A hitelezőknek gyakran meg kell küzdeniük a meglévő eszközök másik szervezetbe történő átadásával vagy felszámolással, de maga a vállalkozás továbbra is működik, méghozzá név- vagy márkaváltoztatás nélkül. Mindenki tudja, hogy a cég tulajdonosa tehetős ember, de magának a szervezetnek nincs eszköze az adósságok törlesztésére.
Ebben az esetben, ha a hitelfelvételkor még részleges kezességvállalásra sem kötöttek megállapodást, akkor a tulajdonos vagyonával nem lehet mit kezdeni, még akkor sem, ha a bank ismeri a rendelkezésre álló forrásokat. Kétségtelen, hogy ez igazságtalan.
A kezes bevonására vonatkozó döntés meghozatalakor a Sberbank hitelfelvevői mindenekelőtt figyelembe veszik azt a tényt, hogy a hitelfelvevőnek van-e fedezetként szolgáló ingatlana, fizetőképességi mutatója és tevékenysége.
De ez messze nem a fő dolog. Ha a hitelbizottság legalább egy tagjának kétségei vannak az adósság visszafizetésével kapcsolatban, akkor a főbiztosítékon kívül mindenképpen kezességet kell felajánlani, legalább a tőke és a kamat tekintetében.
Az életben különböző helyzetek adódhatnak, amikor a kezes kilép vagy kilép a cégből. Egyben kezesként természetesen meg kell tagadnia a kötelességeket. Kétségtelen, hogy senkinek nincs szüksége plusz adósságra. Milyen jellemzői vannak a jótállás megtagadásának?
Azon túl, hogy a garancia egy bizonyos idő elteltével megszűnhet, ennek számos további jogi oka van:
A cég tartozásának szükség szerinti fizetési kötelezettségének vállalása igen komoly lépés. Egyetlen előnye, hogy a hitelező jogai az adós kölcsönének kifizetése után a tartozást kifizető kezesre szállnak át.
A jogi személyek kezességvállalása egy konkrét megállapodás, amely kötelezettségeket ró a kezes társaságra a hitelfelvevő (jelen esetben jogi személy) által kapott kölcsönből eredő kötelezettségek teljesítésére.
A kezes egy komplett dokumentumcsomagot bocsát a bank rendelkezésére, amely bemutatja a jövedelmezőségi szintet, amely alapján megérthető, hogy a szervezet mennyire fizetőképes. Az ügynöki szerződés mintája azt jelenti, hogy a banknak jogában áll követelni az adósság kifizetését attól a magánszemélytől vagy cégtől, aki kezességet vállalt a hitelfelvevőre.
Amikor arról döntenek, hogy kezes-e vagy sem, a feleknek gondoskodniuk kell erről a tételről. Ezért a hitelintézetek kiemelt figyelmet fordítanak a kezes likviditására. A kezes vagyon vagy értékes ingatlan, amely elegendő lesz a tartozás megfizetésére.
Ennek a jótállási szerződésnek van egy jóváhagyott formanyomtatványa, amely minden nehézség nélkül letölthető az internetről. Mit kell feltüntetni benne, és hogyan történik a regisztráció?
A szerződésben fel kell tüntetni a regisztrációs számot és az elkészítési időpontot, valamint a kölcsön teljes összegét. E dokumentum szerint a fő hitelfelvevő nemteljesítése esetén a kezesnek vissza kell térítenie:
Fontos, hogy a dokumentum egyértelműen meghatározott összeget tartalmazzon, amelyre a harmadik fél felelőssége korlátozott. Tisztázni kell azt is, hogy mennyi ideig kell a kötelezettségeket teljesíteni, hogyan jár el a bank a tartozás behajtásával, és ez mit jelent. Ha a bank lehetővé teszi a halasztott fizetés igénybevételét, akkor ezt a szerződés is előírja.
Érdemes elmondani, hogy a hiteldíj csökkenésével az igények száma is csökken. Ha a hitelező szükségletei részben vagy egészben kielégítődnek, erről haladéktalanul tájékoztatnia kell a kezest. Amikor a kezes minden kötelezettségének maradéktalanul eleget tesz, hitelezői jogokat kap. Ennek megfelelően igazoló dokumentumokat állítanak ki számára. Bármilyen vita esetén a választottbírósághoz kell fordulni.
A szerződés minden résztvevő személyes jelenlétében jön létre. Magánszemély akár külföldi állampolgár is lehet, majd a dokumentumot angol nyelven állítják ki. Az összes szükséges manipuláció elvégzése után a banki alkalmazott felvételt készít a nyilvántartásba, és kész a szerződés.
A garancia hatálya korlátlan. A legnépszerűbb az ilyen biztosítékkal fedezett hitel felvétele. A kérelem elbírálásakor a Bank harmadik személy rendelkezésre bocsátását kérheti. Ha két vagy több kezes biztosításáról beszélünk, akkor ebben az esetben egyetemleges felelősségről van szó.
Minden szervezet, amely vállalta a garanciavállalást, ugyanazon az ellenőrzésen esik át, mint a hitelfelvevő. Felmérik a pénzügyi helyzetet, az aktuális tartozásokat, az állami szervekkel fennálló peres eljárásokat.
A jótállás felhasználható az árubeszerzésre, szerződésre, építésre, szolgáltatásnyújtásra stb. Minden pénzügyi tranzakcióhoz megfelelő könyvelés történik. Az ilyen megállapodások használatára nincs korlátozás.
Itt csak az a kérdés, hogy a kezes érti-e, amit csinál, és indokoltnak tartja-e az ilyen kockázatot, hiszen a megállapodást olyan nagy projektekre használják, amelyektől a vállalkozás jövője múlik - visszafejlődik-e vagy fokozatosan fejlődik?
Ki vállalhat ekkora kockázatot? Ezt általában az anyavállalatok teszik meg, amelyek szintén profitálnak. Ezenkívül a garancia más érdekeket is követhet, de mindegyiknek megvan a maga haszna. Érdemes elmondani, hogy az ügylet minden résztvevőjének jogait, kötelességeit és felelősségét a szerződés rögzíti, amelynek formáját törvény hagyja jóvá.
A garancia, mint megtudtuk, egy háromoldalú megállapodás, amelynek végrehajtása minden résztvevő személyes jelenlétével és meghatározott sorrendben történik. Ha egy garanciaszerződést érvénytelenítenek, a bírói gyakorlat azt mutatja, hogy ez teljesen megsemmisíti a felek fennálló kapcsolatát.
Letöltheti a garanciaszerződés mintáját
Egy tranzakció két esetben érvényteleníthető:
A tranzakció megszüntetéséhez és a felek közötti összes kapcsolat megszüntetéséhez bírósághoz kell fordulnia. Az érvénytelenség elismerése esetén a garancia is érvényét veszti. Ebben az esetben a meghatározott szerződés meg nem kötöttnek minősül, és az alapján nem lehet követelményeket megállapítani és bemutatni.
De akár a főszerződés érvényességétől függetlenül is megtámadható bírósághoz fordulva. A megállapodás felmondásának következményei térítésmentesek, vagyis a kezesnek joga van nem fizetni a hitelfelvevő tartozásait.
A kezességi szerződés elévülési ideje az aláírásának pillanatától kezdődik. A Polgári Törvénykönyv (Btk.) szerint az ügylet megszűnésének több oka van:
Az ügylet megszüntetéséhez az elévülési idő lejárta előtt bírósághoz kell fordulni, és hivatkozni kell a fenti okok valamelyikére. Ha a bíróság jogosnak ismeri el az Ön igényeit, akkor ezen az alapon a szerződés megszűnik, és lehetőség szerint minden teljesített visszakerül.
