A biztosítási üzletág mindig nagyszámú vállalkozót vonz, akik magas jövedelmet szeretnének keresni.
Biztosító társaság megnyitásához azonban jól kell ismernie az üzlettel kapcsolatos árnyalatokat. Csak ebben az esetben lehetséges sikeres tevékenységeket végezni, megbízni az ügyfelekben és magas szintű jövedelmezőséget elérni.
Különböző tényezőktől függően az ilyen társaságok különböző szolgáltatásokat nyújthatnak. A biztosítási szolgáltatások nyújtásával más tevékenységet nem lehet összekapcsolni, kivéve az ehhez a piachoz kapcsolódó szakértelmet és elemzést. Általánosságban elmondható, hogy a biztosítási szolgáltatásoknak 3 fő kategóriája van:
Az első kategóriába tartoznak a balesetek és betegségek, az egészségbiztosítás és az életbiztosítás. A második csoport különbözõ típusú szolgáltatásokat különböztet meg a szállítás és a rakomány, valamint a vagyonbiztosítással kapcsolatos különféle természeti katasztrófák ellen. Ez magában foglalja a pénzügyi kockázatokat is.
Ami az utolsó csoportot illeti, itt a tárgy a különféle tulajdoni érdekek. Ez lehet fuvarozói felelősségbiztosítás, kötelezettségek nem megfelelő teljesítése miatti felelősség, bizonyos személyek (különösen orvos vagy ügyvéd) szakmai felelőssége stb.
Oroszországban a biztosítótársaságok működésének számos jellemzője van. Például hazánk jogszabályai védik azokat a cégeket, amelyek tulajdonosai Oroszország állampolgárai. Ebben a tekintetben, ha a szervezetnek külföldi befektetői vannak, akkor bizonyos típusú biztosítások végrehajtására vonatkozó korlátozások vonatkoznak.
Fontos megérteni, hogy a társaságok csak egy típusú tevékenységet végezhetnek - a biztosítást. A kereskedelmi, gyártási és banki tevékenységekkel való kombináció elfogadhatatlan.
Jelenleg a válság miatt a biztosítási piac stagnálásban van. A fejlődés ütemében a legnagyobb visszaesés az olyan szolgáltatásoknál jelentkezik, mint a betegség-, balesetbiztosítás és a CASCO. Ezzel párhuzamosan emelik az OSAGO tarifákat, fejlesztik a befektetési életbiztosítást.
Ezért ahhoz, hogy sikeres legyen, egy új cégnek a magas szintű jövedelmezőség fenntartására kell összpontosítania a folyamatok hatékony megszervezésével és a nagy veszteséggel járó ügyfelek elkerülésével.
Az életbiztosítás oroszországi fejlesztési kilátásairól szóló adás a következő videón található:
Ahhoz, hogy egy ilyen cég működni tudjon, szükséges. Ez lehet LLC, JSC, CJSC vagy úgynevezett kölcsönös biztosító társaság.
Azon biztosítótársaságok alaptőkéjének minimális összege, amelyekben nincs külföldi befektető, a minimálbér 25-szörösével egyenlő(jelenleg körülbelül 2,5 millió rubel). Életbiztosítás esetén az összeg 3,5 millió rubelre nő. Kizárólagos biztosítás esetén az alaptőkének legalább 5 millió rubelnek kell lennie.
Fontos megérteni, hogy pontosan ott kell regisztrálnia, ahol tevékenységét végzi. A munkához a következő dokumentumokat kell elkészítenie:
Ezen dokumentumok elkészítése után a vállalkozás engedélyt kaphat, amelynek megszerzésének határideje belül változik fél évtől egy évig. Ezt követően bekerül a biztosítási szervezetek egységes állami nyilvántartásába.
Nagyon fontos, hogy egy új cég kivívja az ügyfelek bizalmát, ezért kiemelt figyelmet kell fordítani az iroda kinézetére, valamint a céget képviselő személyzetre. Az első követelmény az, hogy az irodát el kell helyezni belvárosban, jó közlekedéssel.
A megnyitáshoz nagyon kívánatos, hogy legyen egy központi iroda és több fiók is (csak meglehetősen nagy városokban van értelme megnyitni).
A központi iroda területe legyen legalább 500 négyzetméter, és ágak - 150 négyzetméter. Az ilyen méretű helyiségeknek elegendőnek kell lenniük az alkalmazottak és az ügyfelek elhelyezésére.
Ezenkívül a parkolást a kiválasztott irodában kell megszervezni. A vásárlók kényelmét szolgálja a tábla. Végül a javításokat jó minőségben kell elvégezni, így a nyitás fő költségtételei a helyiségek bérbeadása és a munkára való felkészítés költségei lesznek.
Az irodai berendezéseket és bútorokat úgy tervezték, hogy hangsúlyozzák a cég státuszát, és hozzájáruljanak az ügyfél pozitív véleményének kialakításához. Tehát modern, jó minőségű bútorokat kell vásárolnia. Az irodának és fiókjainak egységes kialakításúnak kell lennie, amely illeszkedik a vállalat márkájához.
A felszerelésből a következő elemekre van szükség:
Az alkalmazottaknak magasan kvalifikáltnak kell lenniük, így a legsikeresebb megoldás a munkaerő-közvetítő ügynökségek szolgáltatásaihoz fordulni, amelyek egy meglévő cégből jó munkaerőt tudnak csábítani egy indulóhoz. Vonzani biztosítási ügynökök nem csak a jó bérezés, hanem a szociális csomag és egyéb járulékos kedvezmények biztosítása is fontos.
Ehhez olyan szakemberek jelenlétére is szükség lesz, mint pl ügyvédek, menedzserek, adminisztrátorok és könyvelők. A statisztikák szerint a stabil piaci pozíció biztosítása érdekében összesen munkaerő-felvételre van szükség mintegy 100 alkalmazottal(amelyek nagy része biztosítási ügynök lesz) a fennállás első 1,5-2 évében.
A promóciót a vállalat által nyújtott szolgáltatások függvényében kell végrehajtani. Különösen az önkéntes egészségbiztosítási ügyfelek kereséséhez a legjobb megoldás az, ha közvetlenül kapcsolatba lép a meglehetősen nagy cégek irodáival, amelyek vonzóbbá kívánják tenni a munkavállalók munkakörülményeit.
Ahhoz, hogy kitűnjön köztük, először fel kell áldoznia egy bizonyos szintű profitot meglehetősen alacsony árakkal.
Egy másik lehetőség az ügyfelek vonzására, hogy nem az árcsökkentést, hanem a nyújtott szolgáltatások körét és az árba foglaltakat bővíti egy bizonyos típusú biztosítás megvásárlásakor. Az egyik előnyös forma a keresztértékesítési szolgáltatások rendszerének megvalósítása.
Egyes esetekben sokkal jövedelmezőbb megoldás az üzleti tevékenységre, ha nem saját céget nyit, hanem egy franchise rendszeren dolgozik. Ez lehetővé teszi egy olyan szervezet tapasztalatának felhasználását, amely már régóta a piacon van.
Ezen túlmenően, tekintettel a gazdaság válságtrendjeire, egy jól ismert cég nevében végzett munka lehetővé teszi, hogy sokkal gyorsabban vonzza be az ügyfeleket, és megtérüljön. Természetesen egy ilyen munkarendnek hátrányai is vannak: a franchise-vevő elveszíti saját nyereségének meglehetősen jelentős részét. Emellett az induló befektetés nagysága megnövekszik az egyösszegű díj fizetésének szükségessége miatt.
Összességében nézve azonban a biztosítási szolgáltatások területén a franchise-okat lényegesen olcsóbban értékesítik, mint más területeken: az egyösszegű hozzájárulás minimális összege 150 ezer rubel. Ugyanakkor a franchise átvevő folyamatos tanácsadáshoz, marketing anyagokhoz, üzleti folyamatok szervezéséhez szükséges utasításokhoz, stb.
Egy ilyen cég megnyitása az egyik legköltségesebb üzleti ötlet. A nyújtott biztosítási szolgáltatások listájától függően a költségek jelentősen változnak: ez különösen az alaptőke nagyságából adódik.
Tehát a költségek a következőket tartalmazzák:
A jövedelmezőség növeléséhez követni kell a biztosítási szolgáltatások piacán tapasztalható trendeket, változásokat. Csak ebben az esetben lehetséges a marketingterv helyes kidolgozása és a nyújtott szolgáltatások listájának és azok árainak módosítása.
A befektetések megtérülési ideje meglehetősen hosszú és eléri 3,5-5 év. A profit növelése érdekében nem emelni, hanem éppen ellenkezőleg, csökkenteni célszerű a tarifákat, feltéve, hogy bővül a szolgáltatási kör: ebben az esetben az ügyfelek lojálisak maradnak a céghez. Összességében a nyereség összege lehet évi 4-9 millió rubel.
Meglehetősen nehéz biztosítótársaságot nyitni, mivel nagyszámú dokumentumot kell kitölteni, valamint komoly befektetéseket kell végrehajtani. Annak a vállalkozónak, aki ezen a területen szeretne dolgozni, megfelelő szakmai tapasztalattal kell rendelkeznie egy hasonló cég alkalmazottjaként. Erre azért van szükség, hogy megértsük, mit keresnek az ügyfelek ezen a piacon, és mely piaci rések kevésbé fejlettek, és ezért jövedelmezőbbek a bennük való munkavégzés szempontjából.
A saját biztosítótársaság megnyitása az egyik legidőigényesebb és legköltségesebb üzlettípus. Egy teljes értékű társaság megnyitásához legalább 20 millió rubelre van szüksége, egy általános igazgatóra, aki magasabb szakirányú végzettséggel és tapasztalattal rendelkezik a biztosítási ágazatban. Ráadásul az engedély megszerzése körülbelül egy évig tart. A biztosító megnyitása nagy kockázatokkal jár, mivel a biztosítási szolgáltatások piacán nagyon magas a verseny.
A biztosítótársaság a biztosítási piac egyik alanya, amely biztosítási szerződések megkötésére és a biztosítási kifizetések folyamatának megszervezésére szolgál.
Az ilyen cégek által nyújtott szolgáltatások fő típusai:
Minél több szolgáltatást nyújt egy cég, annál nagyobb a bevétele.
Az alapszolgáltatások listájának összeállításakor az egyes szolgáltatások iránti keresletre kell koncentrálni. Legnepszerubb:
Az OSAGO és CASCO szolgáltatások nyújtásához engedélyt kell szereznie a Szövetségi Pénzügyi Piacok Szolgálatától. Az engedély ára körülbelül 120 000 rubel.
Tegyük fel, hogy már rendelkezik jegyzett tőkével, és saját biztosítótársaságot fog nyitni. Ebben az esetben számos dokumentumra lesz szüksége:
5 év vezérigazgatói tapasztalat. Ezenkívül ellenőrzik a fej múltját - a büntetett előélet meglétét, a rendőrséghez történő vezetést stb.
6-12 hónapon belül megtörténik a benyújtott dokumentumok ellenőrzése és az engedély megszerzése. Ezután a társaság bekerül a biztosítási szervezetek egységes állami nyilvántartásába. Csak ezután kezdheti meg a biztosítási szolgáltatásokat.
Fontos tényező a helyiségek kiválasztása. A kezdeti szakaszban meg lehet boldogulni egy kis, körülbelül 50 négyzetméteres helyiséggel. Elhelyezheti a központban és nem messze tőle, de nem a perifériára. Fontos, hogy a potenciális ügyfelek gyorsan elérjék Önt.
Miután vállalkozása bevételt termel, elgondolkodhat az irodahálózat bővítésén. Ebben az esetben egy nagy, körülbelül 600 négyzetméteres irodára lesz szüksége. belváros. Még néhány kisebb iroda a város különböző pontjain.
Minden ágat üzleti stílusban kell díszíteni. Az ügyfeleknek meg kell érteniük, hogy egy igazán komoly céghez érkeztek.
Ha telephelyen szeretne spórolni, eleinte úgy is nyújthat biztosítási szolgáltatásokat, hogy felkeresi az ügyfelet otthon vagy a munkahelyén. De ugyanakkor továbbra is rendelkeznie kell egy olyan helyiséggel, amelyben szerződéseket, dokumentumokat tárolhat, és egyszerűen különféle telefonbeszélgetéseket folytathat.
A biztosítási üzletág az egyik legjövedelmezőbb és legnépszerűbb a világon. A jövőre nézve fontos megjegyezni, hogy nagyon versenyképes. Ha úgy dönt, hogy belép az OSAGO-ba, versenyeznie kell a piaci részesedésért. Ebben a cikkben elemezzük a társaság feltételeit és lehetőségeit, és megválaszoljuk az OSAGO biztosítótársaság megnyitásának kérdését is.
Először is a biztosítási üzletágban van néhány fontos tényező, amelyeket meg kell jegyezni. Az első a biztosítótársaságok nulláról történő regisztrációjának bonyolultsága. Ehhez legalább 120 millió rubel jegyzett tőkére lesz szüksége. Valamint több mint egy tucat jogosítvány és engedély megszerzése. Ezért a legjobb választás az lenne, ha partnerségi megállapodás alapján dolgoznánk. Ez a szervezet nevében történő munkavégzés jogának megszerzéséből áll.
Hogyan működhet:
Például, ha brókerként szeretne dolgozni, regisztrálhat egyéni vállalkozóként, OO-ként vagy JSC-ként. Nagy előnye, hogy egyszerre több céggel is dolgozhat. Ügyfelek keresésekor több ajánlat közül választhat. Vagyis Ön közvetítő a biztosító szervezet és az ügyfelek között. És mindössze annyit kell tennie, hogy keres egy ügyfelet, és elad neki egy kötvényt.
Munka rendszer:
Meglehetősen nehéz saját céget nyitni, nemcsak a regisztráció, hanem a jegyzett tőke magas költségei miatt. Fontolja meg, hogyan nyithat meg egy biztosítótársaság fiókját szerződés alapján.
Valószínűleg, ha fiókot nyit, franchise-on fog dolgozni. Ez lehetővé teszi, hogy egy jól ismert márka alatt dolgozzon, és tanácsokat kapjon a franchise-átvevőtől. Szakképzett jogi segítséget is kaphat, ami nagyon fontos ebben az üzletben.
A fiók megnyitásának szakaszai:
Ha úgy dönt, hogy biztosítási projektet indít, akkor a vállalkozás bejegyzésekor a központi irodából kap segítséget. Vállalkozóként kell regisztrálnia, és megfelelő helyiséget kell találnia.
Szükséges dokumentáció:
A biztosító telephelye, bármelyik irodát választhatja. Alapvetően minden értékesítés interneten és telefonhívásokon keresztül történik, így a helyszín nem annyira fontos. Kezdetnek elég lesz 30 nm. Az irodában kap helyet az igazgatói iroda, az értékesítési osztály és a könyvelő.
A berendezések közül ennek az üzletnek az irodai berendezések szabványos listájára lesz szüksége. Ezenkívül bútorokat kell vásárolnia az irodák és az ügyféltér számára, ha ez utóbbi rendelkezésre áll.
Mire van szükséged:
Irodabútor (40 000 rubel)
Irodai berendezések (35 000 rubel)
Ebben az üzletágban az értékesítési osztályé lesz a főszerep. Tekintettel a nagy versenyre egy ilyen vállalkozásban, minden vezetőnek szakembernek kell lennie. Ellenkező esetben nem fog tudni a piacon maradni. Kezdetnek elegendő egy menedzser és egy számviteli osztály.
Szükséges alkalmazottak:
Ha franchise-t folytat, akkor rendelkezésére áll egy márka, amelynek a nevét használhatja. Ez nagyon előnyös, mert sok ügyfél hajszolja a cég nagy nevét. Használhatja a biztosítási kötvények helyhez kötött értékesítési pontjait. Azt is javasoljuk, hogy kontextus szerinti hirdetéseket futtasson az autókkal kapcsolatos forrásokon.
A legdrágább akvizíció ebben az üzletágban egy franchise vagy partnerségi megállapodás lesz. Ellenkező esetben az elköltött pénzeszközök nem haladják meg a szokásos iroda megnyitásához szükséges összeget. Vizsgáljuk meg részletesebben.
Szükséges befektetések rubelben kifejezett árakkal:
Összesen: 365 000 rubel.
A biztosításban van egy kockázat, ez pedig az ügyfelek hiánya. Egyébként az üzlet mindenki számára előnyös, de ha száznál több ügyfél van.
A fejlett országok már régóta aktívan alkalmaznak mindenféle biztosítást, hogy biztosítsák a biztonságot és csökkentsék az ingó- és ingatlanvagyon elvesztésének kockázatát. Hazánkban kevésbé jövedelmező egy biztosítótársaság fióktelepét nyitni, mint Nyugaton. Az üzletnek nagy kilátásai vannak a közeljövőben, ezért most új ügyfeleket kell találnia. A regionális városokban meglehetősen nagy a verseny, de ennek ellenére a biztosítási üzletágnak nagy kilátásai vannak.
Minden befektető igyekszik csökkenteni a befektetései elvesztésének kockázatát, ezért teljes körűen biztosítja ingatlanát, amely magában foglalja az új lakásokat, bevásárlóközpontokat, lakóházakat. A biztosító által nyújtott szolgáltatások listája meglehetősen nagy, vegye figyelembe a legnépszerűbb kötvényeket.
Lehetőség van biztosítótársaság fióktelepének megnyitására egy adott társaság franchise-vásárlásával. Az ilyen cégek vezetői érdekeltek leányvállalataik fejlesztésében, ezért a munka különböző szakaszaiban minden segítséget megadnak. A fiókok minden szükséges dokumentáció mellett megkapják a biztosító márkáját, amellyel új ügyfeleket vonzanak be.
Az üzleti terv hozzáértő összeállítása elősegíti a hatékony finanszírozási munkát, különösen, ha a rendszerben vannak kölcsönzött források. A gazdálkodó szervezetet úgy kell felépíteni, hogy a vállalat jövedelmezősége lehetővé tegye a sikeres fejlődést.
A biztosítótársaság fióktelepének megnyitása előtt jogi személyként kell regisztrálnia. Lehet LLC, CJSC vagy OJSC. A biztosítás ezen túlmenően a kötelező engedélyköteles tevékenységre vonatkozik. Az engedély megszerzéséhez kérelmet kell írnia, össze kell gyűjtenie az összes szükséges dokumentumot, fizetnie kell az állami illetéket.
A kirendeltséget a város központi kerületeiben kell kiválasztani. Átjárható helyen kell elhelyezkedni, és üzleti stílusban kell díszíteni. A vezetők személyzetének minden feltételt biztosítani kell a produktív munkához. Emellett a szociális csomagról is gondoskodni kell.
Egy biztosítói fióktelep sikere az alkalmazottak professzionalizmusán múlik. A képzési rendszer idővel lehetővé teszi összetett problémák megoldására képes, képzett személyzet megszerzését. Olyan ösztönző stratégiát dolgozzon ki, amely motiválja az alkalmazottakat és ösztönzi munkájukat.
A szolgáltatások körének jövedelmezőbb ajánlatokkal történő bővítésével könnyedén növelheti az ügyfelek közönségét. A biztosítási programoknak a lehető legrugalmasabbaknak kell lenniük, hogy az ügyfelek a számukra legmegfelelőbb megoldást választhassák. A kötelező biztosítás mellett önkéntes kötvénykibocsátási programok kidolgozása.
Kérdés: Hány alapító lesz kényelmesebb egy LLC-ben egy biztosítótársaság hatékony fejlesztése érdekében?
Válasz: Az LLC résztvevőinek száma nem számít. A társaság fejlesztésével kapcsolatos minden fontos kérdés az alapító testületben dől el, és ez alapján hozzák meg a stratégiai döntéseket.
Kérdés: Hogyan képezze ki alkalmazottait?
Válasz: Ezzel a kérdéssel forduljon ahhoz a céghez, amelytől a franchise-t vásárolta. Biztosan van már hatékony munkatársképzési rendszerük, az ez ügyben szerzett tapasztalataik nagyon hasznosak lesznek a kirendeltség számára.
Kérdés: Hogyan hirdethetek biztosítótársaságot?
Válasz: A közvetlen reklámozás nem működik jól a biztosításban. De még mindig el kell végeznie egy reklámkampányt. Most elsősorban a kültéri reklámok működnek, amelyek az ingatlanügynökségek és az autókereskedések mellett találhatók.
