A pénzintézet úgy tudja kielégíteni a magánszemély igényeit, ha lojálisabbá teszi jelzáloghitelének feltételeit. Ha a jelzáloghitel havi törlesztőrészlete a teljes családi költségvetés 40%-át kezdi meghaladni, indokolt a hitelező bankhoz adósság-átütemezési kérelmet benyújtani. Így az adósnak lehetősége lesz arra, hogy ne veszítse el az egyetlen lakást, és haladéktalanul folytatja a kölcsön kifizetését.
Felhívjuk figyelmét, hogy a szerkezetátalakítás és a refinanszírozás nem ugyanaz.
Az adósság-átstrukturálás jóváhagyását követően a fennálló hitelszerződéshez kiegészítő megállapodást kötnek a hitelfelvevővel, amely lágyító törlesztési eljárást ír elő (kedvezőbb feltételek).
A refinanszírozás során a felek új megállapodást kötnek, amely alapján a hitelező csökkentheti a százalékot, illetve meghosszabbíthatja a hitel törlesztési idejét.
Az okok, amelyek miatt az egyénnek át kell strukturálnia a VTB 24 jelzáloghitelét, eltérő lehet:
Először is, a banki szolgáltatásokat bizonyos embercsoportoknak nyújtják:
Meg kell jegyezni, hogy az ingatlanok értéke nem haladhatja meg az Orosz Föderációt alkotó jogalanyban a lakások átlagos piaci árának 60%-át, és egy lakás összterülete nem haladhatja meg a 100 négyzetmétert. m., egy magánház - 150 nm. m.
Rendkívül ritka, hogy a hitelezők beleegyezzenek egy hitel kamatának csökkentésébe. Ez lehetséges magas kamattal felvett hosszú lejáratú, hosszú lejáratú hitelekkel vagy deviza jelzáloghitelekkel, amikor a devizahitelt átváltják rubelszegmensre.
A VTB 24 jelzáloghitel 2018-as átstrukturálásakor a hitel kamata nem változik, felülvizsgálják a hitel törlesztési feltételeit.
Most a VTB 24 weboldala több hiteltermék kondíciójának megváltoztatásának lehetőségéről beszél:
A jelzáloghitel-tartozás átstrukturálásával kapcsolatos kérdéseket a VTB Bank fiókjában lehet megoldani, ahol a megállapodást aláírták és a kölcsönt jóváhagyták.
A feltételeket minden adóssal egyénileg egyeztetjük. Leggyakrabban a bank felajánlja a hitelfelvevőnek, hogy új kölcsönt adjon ki refinanszírozás vagy szerkezetátalakítás nélkül.
De ha az adósság meghaladja az 500 ezer rubelt, és a hitelfelvevő pénzügyi helyzete jelentősen romlott, a VTB 24 jelzáloghitel visszafizetési ideje akár 10 évre is meghosszabbítható.
A hitel-átstrukturálás fogalma mindenütt jelen van a pénzügyi világban, de nincsenek konkrét jogi aktusok. Ezért minden bank szabadon értelmezheti azt a maga módján. A VTB24-ben ez a meghatározás a jelzálogszerződés pontjainak megváltoztatását jelenti a hitelfelvevő kérelme alapján.
A hitelező különösen:
Felhívjuk figyelmét, hogy az adósság-átütemezés jóváhagyásának esélye a rendszeres fizetések időben történő teljesítésével és a jelzálog-szerződés követelményeinek megsértésével nő.
A banknak joga van 10-14 munkanapig mérlegelni a szerkezetátalakítás kérdését. A folyamat három szakaszból áll:
A szolgáltatás igénybevételére való jogosultság fő formája a kölcsönfelvevő kérelme. Összegyűjtött dokumentumok lenyűgöző csomagjával szolgálják fel. Különösen:
Fontos, hogy minél több jó minőségű dokumentumot és információt küldjön el, amellyel a hitelfelvevő megerősítheti fizetésképtelenségét. Ugyanis:
A fenti formanyomtatványokon kívül a jelzálog-ingatlanhoz közvetlenül kapcsolódó dokumentumok másolatát is el kell küldeni a banknak.
Fontos! A szolgáltatás igénybevételének esélyeinek növelése érdekében jobb, ha előzetesen rendelkezésre bocsát egy dokumentumcsomagot, mielőtt jelentős adósság keletkezik.
Fontos a kérelmet helyesen elkészíteni, jobb, ha kitölti az űrlapot a személyes fiókjában található sablon szerint az internetes bankon keresztül. A VTB24 weboldalán egy minta alkalmazás is elérhető. A dokumentum két példányban készül. Fel kell tüntetnie:
Növelheti esélyét a szolgáltatások igénybevételére, ha:
A kérelem egy példánya a hitelfelvevőnél marad, amelybe a banki alkalmazottnak be kell helyeznie a beérkező átvételi elismervényt, az intézmény pecsétjét és a nyomtatvány kézhezvételének dátumát.
Az online vélemények szerint a VTB gyakran elutasítja a jelzáloghitel-átalakítást. De nem kell pánikba esni, kereshet más megoldásokat is:
A VTB 24 jelzáloghiteleit az idén január 1-től hatályos állami támogatási program keretében lehet átstrukturálni.
Különösen:
Az állami támogatási programba való belépéshez a hitelezőnek korábban benyújtott kérelmet és papírcsomagot küldenek a JSC "DOM.RF" szervezetnek. Az adós állami támogatásáról szóló döntést ez az intézmény hozza meg, nem pedig a hitelező. A választ 10 munkanapon belül megküldik a kérelmezőnek.
A jelzáloghitel-átstrukturálás a pénzintézetek joga, nem pedig kötelessége. Ha nehéz anyagi helyzetbe került, ne habozzon. Jobb, ha megőriz, és előre elküldi a dokumentumcsomagot, mielőtt jelentős késedelmet szenvedne a fizetésben. A legfontosabb, hogy igazolja a kedvezményes feltételek szükségességét, igazolja fizetőképességének csökkenését, és biztosítsa a bankot arról, hogy aktívan keresi a kiutat a nehéz helyzetből.
Ez különösen gyakran történik jelzáloghitel kibocsátása esetén - a jelzáloghitel felvételének futamideje hosszú, és a hitel felhasználásának évek (és néha évtizedek) során a hitelfelvevő pénzügyi helyzete jelentősen megváltozhat. Ebben a cikkben egy olyan koncepcióról fogunk beszélni, mint az egyik legnagyobb orosz bank - VTB 24 - által kibocsátott jelzáloghitelek átstrukturálása.
Ha bevétele meredeken csökkent, és megérti, hogy a korábbi fizetési ütemterv elviselhetetlenné válik, próbáljon meg egy olyan lépéshez folyamodni, mint a VTB24 jelzálog-átstrukturálása, amelynek feltételeit az alábbiakban ismertetjük.
A banknak veszteséges a bírósághoz vagy a gyűjtőkhöz fordulni, hogy pénzt kérjen vissza a hitelfelvevőtől. Kifizetődőbb kölcsönösen előnyös megállapodást kötni egy átmenetileg nehéz anyagi helyzetbe került személlyel, különösen akkor, ha eddig rendszeresen fizetett havi jelzálogkölcsönt, és vannak olyan dokumentumok, amelyek megerősítik, hogy pénzügyi helyzete valóban rosszabbodott.
A VTB 24 bank nem hirdeti a szerkezetátalakítás feltételeit (és általában a végrehajtás lehetőségét). Az orosz jogszabályokban szintén nem talál ilyen fogalmat. De ez bizonyos feltételek mellett lehetséges:
A jelenlegi hitelszerződés módosítása új szerződés megkötése nélkül történik.
A szerződés legfontosabb pontjai nem változnak - a kamat általában ugyanaz marad, mint volt.
A bank csak akkor megy az ügyfél felé, ha eddig nem engedett késedelmet.
A VTB 24 jelzáloghitel magánszemélynek nyújtott kölcsönei, amennyiben a szerkezetátalakítási kérelmet jóváhagyják, a törlesztési feltételek tekintetében felülvizsgálatra kerülnek. A kölcsön futamidejének növelésével a havi törlesztőrészlet összege csökken. Egy másik lehetőség - több hónapig az ügyfél csak a jelzáloghitel kamatát fizetheti, a tartozás tőkeösszegének megfizetése nélkül.
A kamat csökkenésével nem szabad számolni, mert nem hitel refinanszírozásáról beszélünk. De nem köteles beleegyezni a hitelkamat emelésébe sem – csak akkor érdemes megállapodást kötni, ha mindkét fél beleegyezett.
A VTB 24 kijelenti, hogy kész az autóhitelek és a kártyahitelkeretként kiadott hitelek átstrukturálására. A bank honlapján nem talál információt a jelzálog-átstrukturálásról - a bank hivatalosan nem kínál ilyen szolgáltatást. De ez nem jelenti azt, hogy ne próbálhatna szerencsét.
Mit és hogyan kell tenni a probléma megoldása érdekében:
Személyesen jöjjön el annak a banknak a fiókjába, ahol a jelzáloghitelt nyitották, és írjon egy kérelmet, amelyben részletezi, hogy miért kell felülvizsgálnia a meglévő hitel visszafizetési feltételeit.
A pályázathoz csatolja az anyagi helyzetének romlását igazoló dokumentumot.
A banknak joga van megtagadni jelzáloghitelének átstrukturálását. De ahhoz is joga van, hogy minden lehetséges eszközzel a maga javára döntsön.
Ha az első jelentkezését elutasították, írhat még egyet, ezúttal az osztályvezetőnek vagy valakinek, aki magasabb. Kérje jelentkezésének regisztrációját (hozzon két lehetőséget - az egyiket a banknak, a másodikat magának), jelezve a jelentkezés dátumát. Ez akkor számíthat, ha késik egy fizetéssel ezt a dátumot követően.
Megint elutasították? Menj el a bankba, és találkozz a menedzserrel. Írja le neki a helyzetet - készen áll a rendszeres fizetésre, és nem szeretne késedelmet okozni, de már nem tudja teljesíteni a szükséges összeget.
Ha ennek ellenére a bank nem akar félúton találkozni, az ügyvédeken múlik. Segítenek elkészíteni egy dokumentumcsomagot a bírósághoz forduláshoz. Ha figyelembe vesszük, hogy a hitelfelvevő olyan előre nem látott élethelyzetbe került, amely fizetőképességének csökkenéséhez vezetett, és amelyről okirati bizonyítékokkal rendelkezik, továbbá azzal a feltétellel, hogy korábban nem halaszthatta a fizetést, a bíróság kötelezheti a bankot a megkötött jelzáloghitelezési szerződések feltételeinek felülvizsgálatára.
A VTB 24 jelzáloghitel-átstrukturálása segít a hitelfelvevőnek abban, hogy a havi törlesztőrészletek összegét ideiglenesen vagy véglegesen a kölcsön teljes visszafizetéséig csökkentse.
Ehhez az alábbi lehetőségek egyikét ajánljuk fel:
Fizetés néhány hónapon belül csak a jelzálog kamata.
A kölcsön futamidejének növelése a kamatláb fenntartása mellett, ami a havi törlesztőrészletek csökkenéséhez vezet.
A devizahitel rubelre váltható.
A meglévő adósság részben leírható.
Egy másik lehetőség az egyik hitel refinanszírozása egy másik rovására.
A bank minden esetben egyedileg választja ki a lehetőséget.
Már egy hozzávetőleges számítás is azt mutatja, hogy a bank nem veszít semmit. Ám az átstrukturálásnál nem arról van szó, hogy a feltételeket az ügyfél számára kedvezőbbé tegyük, hanem arról, hogy lehetőséget adjunk neki, hogy az adósságot mint olyant haladéktalanul kiegyenlítse.
Ha tudni kell a bankról, mert sokan nyereségesnek tartják ezt a bankot. Olvassa el honlapunkon
A banki alkalmazottak már rendelkeznek a hiteléhez szükséges fő dokumentumcsomaggal. Ezért szüksége lesz:
Jelentkezés a kölcsön szerkezetátalakításának lehetőségének mérlegelésére.
A munkakönyv másolata a munkáltató jelzéseivel.
Egy dokumentum az Ön anyagi helyzetének romlásáról. Lehet, hogy:
Jövedelemigazolás, amely igazolja, hogy nem tudja teljes egészében fizetni a tartozást;
Munkaerő-tőzsdei igazolás arról, hogy Ön munkanélküli és megfelelő ellátásban részesül;
Terhességi igazolás - az ügyfél pénzügyi helyzetének küszöbön álló romlását jelenti.
Ha a jelzálogkölcsönt abban az időszakban adták ki, amikor az ügyfél házas volt, akkor a jelenlegi pénzügyi helyzetének romlását igazoló dokumentumok a következők lehetnek:
Válási bizonyítvány;
A házastárs munkavesztését igazoló dokumentum;
Kivonat a gyermekek tartásdíjának fizetéséről;
Házastárs halotti anyakönyvi kivonata.
Súlyos betegség vagy szerzett rokkantság is fontos érvnek tekinthető, amely hozzájárul az Ön kérelmével kapcsolatos pozitív döntéshez (jelzálog-átstrukturálás a VTB 24-nél). Ebben az esetben a vonatkozó dokumentumokra is szüksége lesz - kórházi igazolásra, rokkantsági igazolásra.
Példa egy VTB 24 jelzáloghitel-minta szerkezetátalakítási kérelmére
A kérelmet kézzel és nyomtatott formában is elkészítheti, hiba nélkül két példányban - a bank alkalmazottja általi regisztráció után az egyik lehetőség az Ön kezében marad. Jól jön, ha az ügy bíróságra kerül.
Egy ilyen nyilatkozat megírására nincs egységes forma. Senki sem zavarja, hogy szabad formában írja meg, de mindenképpen adja meg a következő információkat:
Jelzálogszerződésének részletei.
A fennmaradó tartozás összege.
A havi fizetések összege.
Miért kell felülvizsgálnia a szerződés feltételeit a kölcsön visszafizetésével kapcsolatban.
Kívánságai vannak jelzáloghitelének átstrukturálásával kapcsolatban.
Ha kíváncsi, hogyan történik, akkor összegyűjtöttük az 5 legjobb bankot, ahol megteheti
A kölcsön kamatának csökkentése, amint azt fentebb említettük, nagyon ritka esetekben lehetséges. Inkább akkor számíthat rá, ha azt a lehetőséget választja, hogy külső banknál vagy VTB 24 banknál refinanszíroz egy jelzáloghitelt. A refinanszírozás kamata több ponttal alacsonyabb is lehet - a bank keresni fog rajta, ami növeli a hitelt. törlesztési időszak.
Van egy másik lehetőség a ráta csökkentésére - a jelzáloghitel-felvevők támogatási programjához való fellebbezés. Ezt a Lakás-jelzáloghitelezési Ügynökség alapján végzik, amellyel a VTB 24 sikeresen együttműködik.
A kérelmet a bankkal együtt kell benyújtani az Ügynökséghez (ha együttműködik vele). Ha Ön a program feltételei alá esik, akkor az AHML pénzeszközöket utal át a banknak, aminek köszönhetően a hitelfelvevő számára kedvező feltételekkel hitelátstrukturálást biztosít.
Különösen ez lehet:
A kamat 12%-ra csökkentése.
Írja le a tőketartozás egy részét.
A kifizetések befagyasztása több hónapra.
A programban való részvétel követelményei nemcsak a hitelfelvevőkre vonatkoznak, hanem a jelzáloghitellel vásárolt lakásokra is (további információ az AHML honlapján).
Ha olyan helyzetbe kerül, hogy a szerződésben rögzített kifizetések kifizetése irreálissá válik, akkor sürgősen fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal, még az első késedelem előtt. Ha ebben az időszakban hajtják végre az adósság-átütemezést, akkor elkerülheti a bírságokat és szankciókat.
Ne várjon az első késedelemig, abban a reményben, hogy a bank felhív és felajánlja a fizetési feltételek módosítását. Ez nem fog megtörténni. Rendszeres késéssel bírósági eljárás vagy gyűjtőkkel való kommunikáció vár rád (ami meglehetősen hivatalos, sőt a bankkal kötött szerződésben is szerepel).
Íme néhány ügyfél, akik visszajelzést adnak a VTB 24 Bank jelzáloghitel-átalakításáról:
Alexey P., 46 éves:„Amikor jött a válság, elbocsátották őket a munkából. Hasonló pozícióban kaptam munkát a versenytársaknál, és ott 30 százalékkal alacsonyabb a fizetés. Nem viszik máshova - a kor nem ugyanaz. Ha korábban különösebb erőlködés nélkül fizettem a jelzáloghitelt, most nagyon nehéz lett. Felvette a kapcsolatot a bankkal. Refinanszírozást ajánlottak fel. De jobban éreztem magam a szerkezetátalakításban. Ennek eredményeként az összes bizonyítványt összeszedte, és sikerült elérnie a célját. Azt tanácsolom, hogy ne add fel. Háromszor utasítottak vissza, mielőtt a felsőbb hatóságokhoz fordultam, és végül tájékoztatták őket, hogy egyetlen lehetőségem van: kisebb összeget fizessek, mint korábban, bár hosszabb időre, de késedelem nélkül.
Ksenia R., 32 éves:„A férjemmel jelzáloghitelt vettünk fel, amikor megszületett az első lányunk. Hét éve fizetünk, ezalatt újabb két baba jelent meg. Szülési szabadságtól szülési szabadságig vagyok, a férjemnek nehéz lett egyedül jelzáloghitelt húzni. Nagycsaládosként az AHML-hez fordultunk, ami lehetővé tette az adósság egy részének leírását – most már közel negyedével kevesebbet fizetünk havonta, a jelzáloghitel törlesztési ideje pedig változatlan.”
Hozzászólhat vagy kérdést is feltehet.
2018-ban mintegy 312 ezer hitelt adtak ki lakásvásárlásra a DDU keretében. A hitelek összege körülbelül 650 milliárd rubel. Hatásos? Igen, az elmúlt években a lakások számaA kölcsönök kényelmes módja annak, hogy most szerezzen valamit, és később fizessen. De szigorúan időben és egy bizonyos összeget kell fizetnie, különben az adósság gyorsan növekedni kezd. Az életben azonban nehézségek adódhatnak, amelyek miatt egyszerűen lehetetlen betartani a hitelezési feltételeket. A hitelek átstrukturálása segít. A VTB 24 Bank már régóta nyújtja ezt a szolgáltatást magánszemélyeknek. Tekintsük részletesebben a VTB 24 folyamatát és jellemzőit a hitel átstrukturálásakor.
A kölcsön átstrukturálása vagy refinanszírozása a hitelszerződés jelenlegi feltételeinek megváltoztatására szolgáló eljárás vagy egyéb olyan módszerek, amelyek célja az ügyfél (magánszemély vagy jogi személy) hiteltartozásának visszafizetésének megkönnyítése.
A bankok számára előnyös az átstrukturálás, mivel ez biztosítja az ügyfél fizetőképességét azokban az esetekben, amikor nem tudja visszafizetni a tartozását múltbeli feltételekkel. A szerkezetátalakításnak nincs egyetlen módja, minden bank önállóan alakítja ki a rendelkezésére álló lehetőségeket. A VTB 24-nél a hitelek átstrukturálása mind más bankoktól, mind saját bankunktól származó hitelek esetében történik.
A VTB 24-től felvett hitel átstrukturálása a következő módokon hajtható végre:
A kölcsönszerződés szerkezetátalakításának fogalma
Ezek a módszerek a legátláthatóbbak. Vannak kevésbé egyértelmű utak is, amelyeket a bank a nagyobb haszon miatt hajlandóbb elfogadni.
Ezek tartalmazzák:
Mindezek a módszerek segítik a magánszemélyt vagy jogi személyt abban, hogy jelenleg sürgősen visszafizesse az adósságát, de a jövőben további anyagi terhet rónak rá.
A VTB 24 Bank a magánszemélyek hitelének átstrukturálásakor követelményeket támaszt azokkal az ügyfelekkel szemben, akik igényelhetik ezt a szolgáltatást. A lista meglehetősen terjedelmes, a feltételek kötelezőek, de végrehajtásuk nem garantálja az átstrukturálás jóváhagyását és a hiteltartozás fizetésének megkönnyítését.
A magánszemélyek VTB-hiteléhez kapcsolódó adósság átstrukturálásának okai lehetnek:
Ezen esetek bármelyikében okirati bizonyítékot kell szolgáltatnia a banknak a helyzetről. A hitel átstrukturálásakor a VTB Bank szociális feltételeket is biztosít az állampolgárok veszélyeztetett kategóriái számára: sokgyermekes családok, alacsony jövedelműek stb.
Az eljárás lényegében egy hitel felvétele a VTB Banktól egy másik pénzintézet felé fennálló hiteltartozás törlesztésére. A VTB egyéni ügyfeleket kínál ezekre a célokra 100 000 és 3 millió rubel között. Az ilyen kölcsönök futamideje 6 hónapig terjed. legfeljebb 5 évig. A VTB Bank 24 fontolóra veszi a hitel átstrukturálását, ha:
Ismét össze kell gyűjtenie az összes szükséges dokumentumot előre.
Ha a VTB 24 jóváhagyja a magánszemélynek nyújtott kölcsön átstrukturálását, az ügyfél a következő feltételekkel számolhat:
Így az egyének szerkezetátalakítási feltételei első pillantásra vonzónak tűnnek. Valójában egy ilyen kölcsön túlfizetése több száz százalék is lehet.
A VTB Bank különböző területeken alakítja át a hiteleket.
A VTB 24 programok a következőket tartalmazzák:
Így a VTB 24-ben a hitel-átstrukturálást egy széles körben kidolgozott eljáráskészlet képviseli. Ez további bizalmat ad az ügyfeleknek a képességeikben.
A VTB 24 hitelátstrukturálási kérelmet kétféleképpen lehet benyújtani - bankfiókban és a hivatalos weboldalon. Az alkalmazás tükrözi az ügyfél személyes adatait, információkat az új hitel régi és kívánt paramétereiről, dokumentumokból és munkából származó információkat. Valamint az ügyfél pénzügyi helyzetének részletei: milyen hitelt kell átstrukturálni, mikor és milyen feltételekkel vették fel, milyen okból nem tudja az ügyfél már visszafizetni stb.
Ezenkívül el kell fogadnia a személyes adatok feldolgozásának feltételeit, és e négyzetek bejelölésével meg kell erősítenie állampolgárságát. A jelentkezés módjától függetlenül bankfiókot kell felkeresnie.
Előzetesen össze kell gyűjtenie egy dokumentumcsomagot, amely tartalmazza:
Több napig is eltarthat, amíg a bank döntést hoz. Online jelentkezéskor pozitív válasz esetén a dokumentumokat vissza kell vinni az irodába megerősítésre.
Ez a cikk részletesen tárgyalja a VTB 24 hitel átstrukturálását. Ez egy összetett folyamat, amelynek minden esetben megvannak a maga sajátosságai. A VTB Bank számos lehetséges módot kínál ügyfeleinek a hiteltörlesztés átstrukturálására és egyszerűsítésére. Egy ilyen döntést azonban mindig nagyon körültekintően érdemes meghozni, mert annak nagyon súlyos következményei lehetnek.
