Az utóbbi időben a bankszámlák és a kártyák gyakran a bűnözés célpontjává váltak. Különféle okokat adnak meg – társadalmi, gazdasági, oktatási. Mivel a Sberbank szolgáltatásai az ország lakosságának csaknem 70%-át fedik le, az ügyfelek pénzének védelmének problémája aktuális a bank számára.
A bank és a Sberbank Biztosító közös akcióprogramot dolgozott ki a Sberbank kártyán lévő pénz védelméről. Az alapok biztosítási védelmet kapnak az illetéktelen hozzáférés, rablás ellen, a veszteségeket pedig biztosítási kifizetések fedezik.
A Sberbank kártyabirtokosok többsége aktív felhasználó. Pénzt vesznek fel az ATM-ekből, fizetnek árukért, szolgáltatásokért, terminálokon keresztül utalnak át, és fizetnek online vásárlásokért különböző kereskedési platformokon. A felsorolt tranzakciókhoz bizalmas információk bevitele is társul, amelyek a támadók tulajdonába kerülhetnek.
Ennek eredményeként gyakoriak a készpénzfelvétel valódi adatokat tartalmazó hamisított kártyával, az ügyfél aláírásának hamisítása a kártya hátoldalán, a számláról való online pénzlopás, az áruk valódi CVV2/CVC2 kódok megadásával történő fizetése. .
A bankplasztika bűncselekmény tárgyává válik: kártya, készpénz, PIN kód, áldozat telefon vagy készpénz elrablása. A nyugdíjasok gyakran bedőlnek a csaló tevékenységeknek.
A Sberbank a maga részéről mindent megtesz, hogy megakadályozza a csalók cselekedeteit, de a bűnözői környezet fejlődik, és néha a bank csak a veszteségek kompenzálására, kompenzálására tehet.
A Sberbank kártyabiztosítás olyan pénzügyi szolgáltatás, amelyet az ügyfélnek viszonylag alacsony díj ellenében nyújtanak, és amely a későbbiekben kompenzálja a biztosítási esemény bekövetkeztekor keletkezett veszteségeket. Külsőleg úgy néz ki, mint egy dokumentum, egy biztosítási kötvény eladása. Jelzi az ügyfél és bankkártyája számára esetlegesen előforduló nemkívánatos eseményeket.
Például egy állampolgár elleni rablás következtében, amely fél órával azután történt, hogy egy ATM-ből pénzt kapott egy biztosított betéti kártyával, 75 ezer rubelt loptak el. készpénz és bankkártya. A kártya 1 éves időtartamra biztosított, 60 ezer rubel összegben, 1161 rubel egyszeri fizetéssel.
Az ügyfél azonnal felvette a kapcsolatot a bank telefonközpontjával, és kérte a médium blokkolását; feljelentést tett a rendőrségen rablás miatt. A biztosítás kifizetéséhez összegyűjtöttünk egy dokumentumcsomagot, amelyet benyújtottak a biztosítónak. A döntés meghozatala után 60 ezer rubel kártérítést fizettek ki.
A Sberbank kártya biztosítási védelme három kockázati csoport ellen biztosított:
Kiválaszthatja a felsorolt csoportok egyikét vagy mindhárom csoportot.
Miért és kifizetődő-e a Sberbank kártyák biztosítása? A minimális biztosítási kifizetés 1161 rubel/év a számlán tárolt 60 ezer rubel után, vagyis a letét 1,935%-a.
350 ezer rubelért. - biztosítás 5310 dörzsölje. vagy 1,517%. Más szóval, a kifizetés a biztosítási összeg növekedésével csökken.
A bankszámlához kapcsolódó összes adathordozóra biztosítás vonatkozik:
Ahhoz, hogy a biztosítótól kifizetést kapjon, nagyon fontos az ügyfél műveleteinek helyes sorrendje:
A kártérítésről a biztosító dönt.
A megfelelő betéti kártya biztosítási opció kiválasztásához számítsa ki a számlára bejövő tranzakciók átlagos éves összegét, és kapcsolja össze a biztosítási befizetés összegével. Az így kapott %-os arány a családi költségvetés azon része, amelyet a kötvény kifizetésére fordítanak.
Érdemes különösen kiegyensúlyozott megközelítést alkalmazni a Sberbank hitelkártya biztosításánál. A média vagy a pénz elvesztése nem szünteti meg a kötelezettségeket. A hitelfelvevőnek vissza kell fizetnie a banknak a kölcsön összegét és kamatait. Míg a biztosítási kártérítés fedezi a felmerült veszteségeket.
Az online kibocsátású Sberbank kártyák biztosítási költségeit a táblázat tartalmazza.
| A biztosítás összege, ezer rubel. | ár, dörzsölje. |
|---|---|
| 60 | 1161 |
| 120 | 1710 |
| 250 | 3510 |
| 350 | 5310 |
Fontos! Ha kapcsolatba lép az irodával, a biztosítási szolgáltatások költsége valamivel magasabb lesz.
Az ügyfeleknek két lehetőséget kínálnak a biztosítás megkötésére: a fiókban és az interneten. Figyelem: a biztosítási védelem a kötvény kifizetését követő 15. napon kezdődik és egy évig érvényes. A regisztrációt követően a szabályzatot aktiválni kell.
A dokumentum elkészítéséhez a cég irodájában adjon meg személyes útlevelet és kártyaszámla szolgáltatási szerződést. A dokumentum kimondja:
A házirendet a kirendeltség vezetője és a kedvezményezett írja alá.
Ön is igényelhet biztosítást a Sberbank hivatalos webhelyén. Miért kövesse ezt a három lépést:
Az elkészült dokumentumot elküldjük az ügyfél e-mail címére.
A kötvény aktiválása a biztosító honlapján történik. Az online bankolásban megnyílik egy speciális űrlap, amelybe be kell írni az adatokat: vásárlás dátuma, kötvényszám, tanúsítvány kódja, ügyfél személyes adatai, mobiltelefonszám. A bevitt információkat a biztosítási bizonylatok adatbázisában ellenőrzik. Az aktiválás néhány perctől 2-3 napig tart.
Gyakran hallani az ügyfelektől olyan mondatokat, amelyek arról szólnak, hogyan tagadhatják meg a Sberbank bankkártyákon lévő pénzeszközök biztosítási védelmét. Valójában a honfitársak hozzáállása a biztosítási szolgáltatásokhoz meglehetősen negatív. A banki alkalmazottak tevékenysége szükségtelen szolgáltatás „kikényszerítésének” minősül. Ennek az az oka, hogy az átlagember nehezen tudja megérteni a biztosítási esemény bizonyítékait és a kártérítést.
Ahhoz, hogy megalapozott döntést tudjon hozni a biztosításról vagy az elutasításról, és erről tájékoztassa a banki alkalmazottat, meg kell ismerkednie a szolgáltatás nyújtásának szabályaival, a biztosítási kockázatok listájával és a dokumentumok feldolgozásának rendjével. Kérje meg egy bank vagy biztosító munkatársát, hogy írja le, mit kell tennie biztosítási esemény bekövetkeztekor és milyen időn belül, hogy megkapja a biztosítási esemény kifizetését.
Az ingyenes biztosítással kapcsolatos információk általában a bank honlapján találhatók, de a kötvényt nem adják ki a kártyával együtt - azt külön kell kérni. Például a Russian Standard Banknál a kötvény megszerzéséhez e-mailben kérelmet kell küldenie, a Promsvyazbanknál pedig ki kell nyomtatnia a kötvényt az internetbankból, vagy el kell jönnie az irodába, hogy átvegye.
A legolcsóbb ingyenes biztosítással rendelkező kártya a Novikombanknál szerezhető be. Fenntartása évi 1200 ₽, a kötvény pedig 100 000 dollárig fedezi az orvosi költségeket. A második helyen a Tinkoff Bank áll: a kártya ára 1890 ₽, a maximális kifizetés pedig $ 5 0 000. A harmadik helyen a Promsvyazbank hitelkártya áll 1990 rubelért, amelyhez biztosítás is jár 50 000 euróig.
|
Bank - kártya neve |
Biztosítási feltételek |
Fenntartási költség |
|
|
Egészségbiztosítás 100 000 USD-ig terjedő fedezettel |
1200 ₽ évente |
||
|
Egészségbiztosítás, beleértve a sportbiztosítást, 50 000 USD kifizetési limittel |
1890 ₽ évente |
||
|
Egészségbiztosítás 50 000 eurós limittel |
1990 ₽ évente |
||
|
Egészségbiztosítás 30 000 euróig és poggyászbiztosítás 350 euróig |
2000 ₽ évente |
||
|
Egészségbiztosítás a kártyabirtokos számára, legfeljebb 35 000 € fedezettel |
2988 ₽ vagy ingyenes, ha havi 30 000-nél többet költ a kártyára, vagy 100 000 ₽ számlaegyenleget tart. |
||
|
Utasbiztosítás 71 000 €-ig |
2999 ₽ évente |
||
|
Egészségbiztosítás 50 000 dolláros limittel |
évi 900 ₽ + szolgáltatáscsomag 2189 ₽ (ingyenes, ha 100 000 ₽ számlát vezet, vagy havi 20 000 ₽ kártyát költ) |
||
|
Egészségbiztosítás 35 000 eurós limittel, beleértve a schengeni országokat és néhány más államot is. |
3588 ₽ évente vagy ingyenes, ha havi 20 000 ₽ értékű vásárlás esetén kártyával fizet, és 150 000 ₽ értékű számlán tárol |
||
|
Egészségbiztosítás 50 000 dollárig, poggyász - 150 dollárig |
4900 ₽ évente |
||
|
Balesetek és betegségek elleni biztosítás külföldi utazás során (kivéve a FÁK országokat) 300 000 USD összegig |
5000 ₽ évente |
Az utazási szabályzat felhasználható vízum megszerzésére, és lehetővé teszi, hogy külföldön orvosi ellátást kérjen. A biztosító megtéríti a kezelés költségeit, ha biztosítási esemény bekövetkezik - ezek listája a biztosítási szerződésben található. A biztosító fizetheti az orvosi hívást, a kórházi kezelést, a szállítást, a telefonos kommunikációt, a sürgősségi evakuálást és egyéb szolgáltatásokat.
Az utazóknak tudniuk kell, hogy a biztosítók az egyes utazások során 30, 60 vagy 90 napra korlátozzák a biztosított napok számát. Ezért, ha egy évre egy másik országba megy, akkor más biztosításra lesz szüksége.
Egyes bankok nemcsak a kártyabirtokost, hanem a házastársat és a gyermekeket is biztosítják. A kártya igénylése előtt tájékozódjon bankjánál erről a lehetőségről.
2018. június 4-én az eszköznagyság szerint (2018. május 1-jei állapot szerint) a legjobb 30 orosz bankban keresték az utazók számára ingyenes biztosítással rendelkező kártyákat. Olyan kártyákat vettünk figyelembe, amelyek ingyenes utasbiztosítást biztosítanak. A kártya egyéb előnyeit nem vették figyelembe. A minősítés az éves karbantartási költségek alapján sorolja fel a javaslatokat. Az információforrás a Sravni.ru volt, a bankok hivatalos weboldalai és telefonközpontjaik.
A biztosítási szolgáltatások ma a mindennapi élet szinte minden területére kiterjednek. Beleértve a banki termékeket és azok felhasználóit. Oroszország egyik legnagyobb és legstabilabb pénzintézeteként a Sberbank partner biztosítótársaságokkal együttműködve eszközbiztosítási lehetőséget kínál ügyfeleinek. A program egyik területe a Sberbank bankkártyák biztosítása.
A kártyabiztosítás a biztosítási esemény bekövetkezte miatt a tulajdonost ért károk garantált megtérítését jelenti:
A pénzeszközök védelme azoknak a felhasználóknak szól, akik rendszeresen használnak plasztikkártyát az interneten keresztüli távoli tranzakciókhoz, érintésmentes fizetéssel, elektronikus fizetési elfogadóhelyeken stb.
Ha a kötvényben felsorolt biztosítási események bármelyike bekövetkezik, a kártyabirtokos köteles 2 napon belül felvenni a kapcsolatot a Sberbank irodával a kártérítési kérelem kitöltése érdekében. Ha a határidőt nem tartják be, az ügyfél elveszíti a biztosítási kifizetések igénybevételének jogát. Először is, ha kellemetlen helyzetbe kerül, javasoljuk, hogy értesítse a bankot a forródrót segítségével (ez az esemény bekövetkezte után 12 órán belül megtehető), majd kezdje el magát a biztosítási eseményt igazoló dokumentumok gyűjtését.
A Sberbank biztosítási programja lehetővé teszi az ügyfelek összes műanyag kártya védelmét
A biztosítási program keretében biztosított kártyavédelem lehetővé teszi bármely bank bármely elektronikus eszközének használatát, online tranzakciók lebonyolítását, áruk és szolgáltatások lefoglalását anélkül, hogy félne a pénzeszközök elvesztésétől. Ez vonzóbbá teszi a kötvény kiadását a Sberbank ügyfelei számára.
A Sberbank bankkártya-tulajdonosok biztosítást nyújtanak bizonyos előfizetési díj ellenében. A díjszabás mértékéről a szerződés aláírásakor állapodnak meg, és a biztosítási kifizetések kívánt összegének, a kártyaszolgáltatási csomagnak és a tulajdonosának a készpénz nélküli fizetések teljesítésekor végzett tevékenységének figyelembevételével kerül meghatározásra.
Az ügyfélszámlákon lévő pénz biztosítására a bank a kötvény kiállításának pontos módjától függően eltérő díjat számít fel. Ha ez a szokásos módon történik, az intézmény osztályához fordulva, akkor a tarifák a következők:
Ha a Sberbank kártyabiztosítást az interneten vagy a mobilbankon bocsátották ki, az árak kissé eltérnek:
Természetesen anélkül, hogy nagy összegű kártérítésre biztosítást kellene kötni, ajánlatos a Sberbank weboldalán egy kérelmet kitölteni, és így jobb árat kapni. A bank így igyekszik minél több ügyfelet bevonni az online és mobilbank használatára.
A biztosítási szolgáltatások költsége a kötvény kiállításának módjától függ.
Vannak bizonyos árnyalatok a kötvény megvásárlásának különböző módjaiban. Amikor biztosítást köt egy Sberbank irodában, az egy adott személyes számlához van hozzárendelve. A fiókhoz kapcsolódó összes harmadik féltől származó termékre automatikusan kiterjed a fedezet. A pályázó nevére nyitott összes banki termékre egy szerződés köthető.
A biztosítás megkötésének alapvető feltételei:
A bankkártya-biztosítás megkötésének általános sémája meglehetősen egyszerűnek tűnik: az ügyfél kiválasztja a számára optimális biztosítási programot, szerződést köt a bankkal, és kifizeti a szolgáltatás költségét, majd felveszi a kész biztosítást.
A biztosítás elindításához először aktiválnia kell azt. Ezt a szerződés aláírása után kérheti meg egy banki alkalmazotttól. Vagy használja az internetet, és aktiválja a házirendet személyes Sberbank-fiókjában online.
Az aktiválási ablakban ki kell töltenie egy elektronikus jelentkezési lapot, megadva személyes adatait és a kötvény adatait (szám, kiadás dátuma, kód). A kitöltés után meg kell erősítenie a műveleteket, és várnia kell az ellenőrzésre. A rendszer általában néhány percen belül ellenőrzi az adatokat. De néha várni kell 1-2 napot.
Ha váratlan helyzetet észlel kártyájával kapcsolatban, azonnal reagáljon és értesítse a bankot. Először is, ne hagyja figyelmen kívül az eszközök elleni lehetséges támadásokat:
A biztosítás megkötése lehetővé teszi a kártyán lévő pénzeszközök biztonságának garantálását
A bankkal kötött szerződés aláírásakor az ügyfél utasítást kap arra vonatkozóan, hogyan kell eljárni biztosítási esemény esetén. Ezeket az utasításokat szigorúan be kell tartani, mivel megsértésük indokként szolgálhat arra, hogy a bank megtagadja a veszteségek megtérítését.
Annak érdekében, hogy biztosabb legyen cselekedeteinek helyességében, először tanulmányoznia kell a Sberbank ügyfeleinek ajánlásait és értékeléseit bizonyos biztosítási programokkal kapcsolatban. Ez segít jobban megérteni a különböző biztosítási programok bonyolultságát és feltételeit.
Általában a készenléti terv így néz ki:
A műanyaghordozókról elkövetett csalások és pénzlopások terjedésével a biztosítás megkötése bizalmat ad a felhasználónak, hogy nem marad megélhetés nélkül. A biztosítási kifizetés átvétele csak a kérelem Sberbank biztosítótársasága általi jóváhagyása után lehetséges. Néha több napig tart.
Csalás ellen biztosítható. Ezt a szolgáltatást ma számos kártyát kibocsátó hitelintézet kínálja. Például Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Russian Standard, Promsvyazbank, Citibank, Bank Intesa, Rosbank stb.
A speciális biztosítási programok általában arra irányulnak, hogy megvédjék a kártyabirtokosokat az ATM-nél történt rablás, a kártya harmadik fél általi jogosulatlan terhelése, a kártya elvesztése és ellopása, valamint néhány egyéb eset esetén felmerülő pénzügyi veszteségektől.
A szolgáltatás költsége a biztosítási fedezettől függ. Átlagosan a biztosítási limit 1%-a és 1,5%-a között változik. Egyes bankokban a biztosítást a regisztrációkor azonnal kifizetik, máshol havi díjat számítanak fel a kártyabirtokosra.
Például az Alfa-Bankban az egyik biztosítási „kártya” termék a „Védett kártya”. Használatával megvédheti magát a harmadik felek csalárd tevékenységeiből eredő veszteségektől, valamint a kártya elvesztésétől vagy fizikai megsemmisülésétől. A „Biztonságos kártya” banki biztosítási díja évi 1200 és 4300 rubel között mozog, a kártya típusától és állapotától függően. Ezzel a kártyával 100 ezer és 300 ezer rubel között térhet vissza.
A Russian Standard Bank csalásvédelmi programja a következő kockázatokra terjed ki: csalás ATM-eken és terminálokon keresztül, online csalás, jogosulatlan kártyahasználat, rablás készpénzfelvételkor. Biztosítási esemény bekövetkezésekor az ügyfél tényleges költségeit legfeljebb 50 ezer rubel erejéig térítik meg (akár 12 500 rubel minden biztosítási kockázatra). A biztosítási programban való részvétel díját havonta levonják a kártyaszámláról, és összege 50 rubel.
A Banca Intesánál a bankkártyákra vonatkozó csalásbiztosítás megvédi a kártya harmadik fél általi jogosulatlan használatát annak elvesztése, a bankból történő készpénz átvétele ellen az ügyfél fizetési bizonylatokon lévő aláírásának másolásával, valamint a számláról. , amikor az ügyfél saját maga vagy szerettei elleni erőszakkal fenyegetve az ügyféltől csalárd módon megszerzett információ miatt kénytelen átadni a kártyáját és tájékoztatni a bűnözőket a PIN-kódról, a kártyaszámláról történő pénzfelvételből. műveletek és hamis kártya használata (phishing, skimming). A biztosítási kötvény szerinti kifizetések összege a bankkártya kategóriájától függ, és 30 ezer és 150 ezer rubel között változik. A politika költsége egy évre 300 és 1600 rubel között van.
A VTB 24 „Kártyavédelem” program keretében olyan kockázatok ellen biztosítható, mint az elveszett vagy ellopott kártya illegális megterhelése, a kártyáról történő készpénzfelvételkor elkövetett rablás, a kártyával együtt lévő kulcsok és dokumentumok elvesztése. A biztosítási programban való részvétel díja havonta kerül levonásra a kártyaszámláról, és a választott programtól függően 90 vagy 130 rubel. Biztosítási díj - 20 ezer és 150 ezer rubel között.
Érdemes megjegyezni, hogy a bankkártya-biztosítás jelenleg nem túl népszerű a kártyabirtokosok körében.
