Фото: Евгения Яблонская для «БанкИнформСервис»
В сложившейся экономической ситуации карты с кэшбэком (возвратом части потраченных средств в виде денег или бонусов) оказались одним из наиболее востребованных банковских продуктов. На фоне снижения реальных доходов и роста инфляции люди стали не просто считать деньги, но и искать возможность подзаработать. А кэшбэк - самый простой способ сэкономить и получить прибыль, не прилагая никаких дополнительных усилий.Комментарий
Алексей Пискунов, начальник управления пластиковых карт Уральского банка реконструкции и развития:Из-за общего снижения доходов у клиентов становятся все более востребованы опции, которые позволяют получать прибыль от использования карт, а это тот же кэшбэк и начисление процента на остаток. По нашим исследованиям видно, что клиентов также интересуют сервисы, позволяющие контролировать свои доходы и расходы по картам. Они активно используют sms-информирование, возможности интернет-банка.
По популярности у клиентов опция кэшбэка может уступить лишь начислению процента на остаток. При этом именно карты с возвратом денежных средств наиболее часто становятся основным платежным инструментом для держателей.
Комментарий
Клиенты, оформляющие банковские карты - и кредитные, и дебетовые, все чаще смотрят на дополнительные опции, которые делают этот продукт более выгодным по сравнению с наличными деньгами. Поэтому наибольший интерес для потребителей представляют, во-первых, карточки с начислением процентов на остаток собственных средств, а во-вторых, карты с возможностью получения денежного возмещения за совершенные покупки. В данном случае речь идет о кэшбэке и бонусах, которые также могут быть конвертированы в рубли при определенных условиях.
В ЮниКредит Банке отмечают, что в последнее время спрос на "пластик" с кэшбэком значительно вырос. В УБРиР подтверждают тенденцию. В банке недавно ввели повышенный кэшбэк 3% при расчетах в аптеках и на АЗС (за все остальные покупки возвращается 1%), что спровоцировало очередной всплеск активности клиентов. Эксперты из банка «Открытие» говорят, что интерес к кэшбэку характерен, прежде всего, в массовом сегменте.
Комментарий
Антон Сафонов, старший вице-президент, директор по розничным продуктам банка «Открытие»:
Если брать общий объем эмитированных карт, то самыми популярными были и остаются карты «для путешественников», так как customer value «бесплатного полета» очень высока. Но если детализировать, то в массовом сегменте самым привлекательным остается кэшбэк.
Клиенты с более высокими доходами предпочитают участвовать в программах лояльности с возможностью накопления миль/бонусов. Объясняется это тем, что для того, чтобы воспользоваться бонусными баллами, требуется произвести немало покупок (но и вознаграждение будет более существенным), а по картам с кэшбэком выгода для клиента в моменте.
Секрет успеха таких продуктов не только в выгоде, но и в простоте. «Кэшбэк - это наиболее простой для восприятия клиента мотивационный способ совершать операции покупок с использованием карты. Свою популярность он получил, прежде всего, за простоту реализации (техническую) и простоту коммуникации (понятность для клиента)», - поясняет управляющий Уральского филиала ВТБ24 Сергей Кульпин.
Комментарий
Иван Шаров, генеральный директор кредитного брокера «Финансовое агентство»:
Кэшбэк - то есть возврат части потраченных средств - это наиболее понятная форма премирования своих клиентов со стороны банка, так как деньги, возвращенные банком, клиент видит сразу по итогам отчетного периода, а получать хоть и небольшие, но все же реальные денежные суммы в качестве подарка при обслуживании, безусловно, приятно.
Сегодня банкиры готовы возвращать своим клиентам за безналичные операции до 20% потраченных средств. Да-да, это не опечатка. За такой высокой планкой, конечно, кроется ряд ограничений. Большой процент по кэшбэку банки всегда дают только по отдельным категориям покупок, а зачастую еще и в ограниченный период времени. Тотальный возврат средств на всё обычно не поднимается выше 1%. Это наглядно показывает .
Лидер нашего рейтинга - Азиатско-Тихоокеанский банк - обещает вернуть до 20% за покупки в категории «Кино и Театры». Стоит отметить, что это было спецпредложение к новому году, 31 января 2016 года срок ее действия подходит к концу.
Далее планка снижается ровно вдвое: кэшбэк в 10% предоставляют Альфа-Банк и Банк Москвы. Действие его также распространяется не на все покупки, а только на оплату бензина (Альфа) или косметики и парфюмерии, покупок в аптеках (Банк Москвы).
| Банк, карта | Дебетовая\кредитная | Кэшбэк | Категории |
|---|---|---|---|
| Азиатско-Тихоокеанский Банк |
дебетовая | до 20% | На период акции (заканчивается 31.01.2016) в категории «Кино и Театры» |
| Альфа-Банк |
дебетовая | 10% | от покупок на заправках от покупок в ресторанах и кафе |
| Банк Москвы |
кредитная | 10% | |
| Банк Москвы |
кредитная | 10% | косметика и парфюмерия, аптеки АЗС, кафе, рестораны, бары. развлечения |
| 1,25% | на все | ||
| Нейва |
дебетовая | 3% | текущие категории: АЗС, парфюмерия и косметика, украшения и часы |
В десятке лидеров практически не оказалось предложения, не «отягощенного» дополнительными условиями по категориям покупок. Банки стараются варьировать размер компенсации в зависимости от вида покупки - таким образом, как отмечают сами банкиры, они стараются учесть интересы своих клиентов.
В современном мире каждый человек стремится не только сэкономить, но и заработать. Пользуясь льготным периодом по кредитным картам, вы как бы покупаете товары в рассрочку на 55-60 дней. Кроме того, если кредитная карта с кэшбэком, вы еще получаете доход от своих покупок. Согласитесь, что это очень заманчивые условия?! Именно поэтому, сейчас во всем мире, в том числе и в России получают популярность кредитные кэшбэк карты.
Как многие уже знают в мае 2016 года произошло объединение ВТБ и Банка Москвы под одним брендом. Кроме самого названия меняется и продуктовая линейка кредитных карт. В апреле 2017 года была представлена новая карта с очень «вкусными» условиями и оригинальным названием «Матрешка».
Особенности карты:
Карта Тинькофф Платинум среди банковских специалистов считается одной из самых лучших кредиток в России. Основное преимущество карты заключается в том, что для ее получения потребуется минимум времени и никаких документов, кроме паспорта. Карта оформляется за 5 минут онлайн через интернет. Кроме того, по карте предусмотрена бонусная программа «Браво», позволяющая получать кэшбэк за покупки по карте.
Особенности карты:
Кредитная карта «PLATINUM» от Бинбанка также считается одной из лучших кредитных кэшбэк карт в России. Она выпускается в категории VISA Rewards, и уже на протяжении 3 лет является основным карточным продуктом банка.
Особенности карты:
В салонах связи Билайн уже на протяжении нескольких лет можно абсолютно бесплатно получить платежную карту «Билайн». Изначально она просто как расчетная дебетовая карта. Но также есть возможность получить кредитный лимит на данную карту от банков-партнеров — Альфа-банка и Тинькофф Банка. Таким образом, у Вас на руках будет кредитная карта «Билайн» позволяющая получать с каждой покупки кэшбэк виде бонусных баллов. Единственное, что для получения карты Билайн World понадобится иметь мобильный номер Билайн. Также хочу обратить внимание, что в Билайне выдают еще обычную карточку Билайн MasterCаrd Standart, но по ней нет никаких бонусов. Поэтому интересует нас именно карта World для абонентов Билайн.
Особенности карты:
Кредитная карта с кэшбэком от Ситибанка выпускается банком уже на протяжении долго времени. И популярность карты среди клиентов довольно-таки большая. Банк позиционирует карту именно как лучшую кэшбэк карту с возвратом на счет карты реальных денег. Отличительным преимуществом карты является, на мой взгляд, то что можно выпустить дополнительную карту к основной карте получать кэшбэк по двум картам (например, одна карта для супруги). Кроме кэшбэка, выделили бы у банка интересную программу «Приведи друга» позволяющую получать 1000 рублей за оформленную карту вашим другом. Не кэшбэк конечно, но возможность для приятного бонуса отличная.
Особенности карты:
В заключении, поделюсь с вами одним очень выгодным способом, как получать дополнительный cash back за покупки в интернет-магазинах до 30 процентов.
Для того, чтобы увеличить свою выгоду от покупок через интернет-магазин я использую кэшбэк-сервис и оплачиваю кредитной картой с кэшбэком. Таким образом, у меня получается максимальный кэшбэк (от банка — за оплату по карте и от кэшбэк-сервиса). Поэтому и Вам советую совершать покупки в интернете по этой же схеме.
Какие кредитные карты с кэшбеком считаются лучшими в 2017 году? Одним из параметров кредитных карт, на который обращают внимание при выборе банка-эмитента, является наличие функции cash back (кэшбек). Почему cash back интересен владельцам карт? Он позволяет получить возврат определенного процента от суммы покупки, которая была произведена с помощью карты. В этой статье приведены одни из наиболее выгодных кредитных карт с функцией cash back.
Один из самых больших процентов возврата - 10% имеет карта Сash Вack , выпускаемая Альфабанком. Для ее получения достаточно оставить заявку на сайте банка. В течение одного-двух дней банк сообщит о предварительном решении, после чего нужно подойти в отделение с документами.
Выпуск карты бесплатный. За обслуживание необходимо оплачивать 3990 рублей в год. Беспроцентный период 60 дней. По его истечении процентная ставка составляет 25,99% годовых.
При этом стоит обратить внимание, что 10% возвращается только от той суммы, которая была потрачена на АЗС. Поэтому карта будет интересна, прежде всего, клиентам, которые тратят немаленькие суммы на заправках. При оплате в кафе и ресторанах, клиенту вернут 5% от суммы счета. Общий размер возврата - не более 30000 рублей в месяц. Дополнительным бонусом карты является возможность получения скидки в торгово-розничной сети от партнеров банка в размере 15%.
Владелец карты может вернуть себе до 10% потраченных средств. Золотая карта предусматривает установление кредитного лимита до 350 000 рублей. Проценты банк не начисляет в течение 50 дней. Дальше ставка - 24,9% от остатка задолженности. Если годовой оборот по карте превышает 120 000 рублей, то клиент не оплачивает комиссию за обслуживание, в противном случае, она составляет 900 рублей в год.
Для получения кэшбэка карту необходимо подключить к программе «Мой Бонус». Сделать это можно по телефону или в любом отделении банка. Процент возврата зависит от того, где клиент рассчитался картой. На текущий момент наибольший размер (10%) предоставляют на автосервисе, автомойках и АЗС. Но условия периодически меняются. Актуальная информация размещается на сайте банка.
Владельцы карты могут получить обратно до 10% от потраченной суммы в торгово-розничной сети. Возврат приходит в виде начисления бонусов, которые потом пересчитываются в рубли из расчета 1 бонус=1 рубль. Потратить средства можно после того, как накоплено больше 300 бонусов.
Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Максимальный кредитный лимит - 150 000 рублей. На протяжении 55 дней проценты за пользование кредитом не начисляются, дальше процентная ставка составляет от 35,9 % годовых. Заполнить заявку на получение карты можно непосредственно на сайте банка или обратиться в любое отделение.
На первый взгляд, карта не очень интересна, с точки зрения, Сash Вack, поскольку стандартно владельцу возвращается только 1% от суммы операции. Но банк часто проводит совместные акции с партнерами, в рамках которых клиент может вернуть себе до 30% потраченных средств. Для этого необходимо зарегистрироваться в системе интернет-банк. Возврат средств происходит в виде начисления балов. Узнать количество накопленных балов можно в личном кабинете интернет-банка или по телефону контакт-центра. Они также отображаются в ежемесячной выписке по карте.
Для получения карты не нужно обращаться в отделение банка. Достаточно оставить заявку на сайте, после чего с клиентом свяжется представитель банка и согласует дату и время получения карты.
На карту можно получить лимит до 300 000 рублей под ставку от 24,9%. Окончательный ее размер определяется банком после анализа предоставленной клиентом информации.
Кроме того, банк предлагает ряд других карт, которые будут интересны отдельным клиентам. Например, для тех, кто часто совершает покупки в интернете, будет выгодным использование карты Ebay. Банк вернет до 3% от покупок, совершенных в любом интернет-магазине. Для тех, кто делает покупки на AliExpress, существует специальная карта. В виде балов банк на нее возвращает 5% от размера затрат на торговой площадке.
Размер кэшбэка по карте в отдельных категориях товаров и услуг составляет 5%. Периодически они меняются, и информацию об этом можно получить на сайте банка. По всем остальным товарам размер возврата составляет 1% от всех расходных операций в торгово-розничной сети. Кроме того, банк в качестве приветственного бонуса для новых клиентов начисляет 1000 рублей. В конце года Ситибанк зачисляет на счет клиентов 10% от всего ранее начисленного вознаграждения за текущий год.
Клиент может получить кредитный лимит на карту «CASH BACK» до 300 000 рублей. Беспроцентный период составляет 50 дней, далее начисляются проценты в размере от 22,9 % годовых.
Карта с денежным кэшбэком. Выпускаются дебетовые карты и карты с кредитным лимитом до 300 000 руб. За покупки на любых АЗС в России и за границей начисляется кэшбэк 10%. Максимальная сумма возврата – до 5 000 руб в мес по дебетовой карте, 3 000 руб – по кредитной.
Наиболее выгодна, если тратите на топливо до 50 000 руб в месяц. За оплату счетов в кафе и ресторанах кэшбэк составляет 5%. Удобные дистанционные сервисы. Бесконтактная оплата, ApplePay и SamsungPay.
Карта для больших расходов. Выпускаются дебетовые и кредитные карты с премиум-статусом. Кэшбэк за покупки на любых АЗС — до 10%. Вознаграждение выплачивается деньгами в пределах 15 000 руб.
Выгодна при больших расходах на АЗС. Также предлагает другие бонусные программы. «Cash Back» — кэшбэк до 5% за все покупки. «Сбережения» — до 10% на остаток по дебетовой карте. «Коллекция или Путешествия» — баллы, которые можно обменять на покупки или авиабилеты у партнеров банка. Менять бонусную программу можно каждый месяц. Карта поддерживает бесконтактную оплату, Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.
Кобрендовая карта с АЗС «Лукойл». Отличается минимальными расходами на обслуживание (699 руб в год) и отсутствием лимита на бонусы. По карте начисляется 1 балл за 50 руб покупок на АЗС партнера и 1 балл за 75 руб остальных покупок. Баллы можно потратить на топливо на АЗС «Лукойл». Ограничений по количеству баллов нет.
Выгодна автовладельцам, предпочитающим сеть АЗС «Лукойл». Карты выпускаются дебетовые и кредитные. Максимальный кредитный лимит – 500 000 руб.
Карта с гибкими условиями. Повышенный кэшбэк 2/3/5% начисляется на АЗС, СТО и автомойках. Максимальный кэшбэк зависит от пакета, который вы подключили: Базовый (лимит кэшбэка 2 000 руб в мес), Оптимальный (3 000 руб в мес), Премиум (5 000 руб в мес).
Карты обслуживаются бесплатно при выполнении минимальных требований по расходами или остатками на счете. Дополнительно можно выпустить 1/3/5 карт. Карты, открытые в пакетах услуг Оптимальный и Премиум, дают право на бесплатный трансфер и страхование в путешествии. Держателям доступен консьерж-сервис.
Универсальная карта. Кэшбэк 5% начисляется за оплату покупок на АЗС, услуг СТО, автомоек, парковки, платных дорог. Выпускаются дебетовые и кредитные автокарты. Максимальный кредитный лимит – 1 млн руб. Максимальный кэшбэк – 5 000 руб в мес.
Оптимальна при ежемесячных расходах на автомобиль до 100 000 руб. Дополнительно можно выпустить 2 карты. Держателям карт доступен консьерж-сервис.
Карта с бонусным кэшбэком. Программу «Бинбонус» можно подключить к большинству дебетовых и кредитных карт, выпускаемых банком. По карте можно установить кэшбэк 5% в категории «АЗС, СТО и автомойки». За месяц может быть начислено не более 3 000 бонусов. Кэшбэк менее 50 бонусов не выплачивается.
Карта выгодна при расходах на автомобиль до 60 000 руб в месяц. При необходимости категорию повышенного кэшбэка можно изменить на другую доступную по программе «Бинбонус» (плата — 250 руб).
Карта для уверенного вождения. Выпускаются дебетовые карты и карты с кредитным лимитом до 400 000 руб.
Включен набор сервисов экстренной помощи на дороге — «Пакет водителя». Если закончилось топливо, то вам бесплатно привезут 20 литров. При ДТП эвакуируют автомобиль и оплатят такси до 1 000 руб. Бесплатно заменят поврежденные колеса, вскроют заблокированную дверь автомобиля. Можете рассчитывать на технические и юридические телефонные консультации по автотеме. По карте предоставляются скидки на аренду автомобиля в России и за границей.
В зависимости от уровня карты за покупки на АЗС начисляется кэшбэк 2-3%. Максимальная сумма возврата – 4 000 руб в мес. Наибольшую выгоду приносит, если тратите на топливо 15-20 000 руб в месяц. За прочие покупки начисляется кэшбэк 1%. По премиальным картам предоставляется бесплатный консьерж-сервис и страхование в путешествии. У держателей карт Platinumи BlackEdition есть персональный менеджер и их обслуживают в выделенной зоне банка.
| Название, банк | Размер кэшбэка | Максимальная сумма кэшбэка | Размер лимита | Стоимость обслуживания |
| 10% на любых АЗС | 3 000 (деньги) | 300 000 рублей | 3 990 рублей | |
| Мультикарта (ВТБ24) | до 10% на любые АЗС при выборе опции «Авто или Рестораны» | 15 000 (деньги) | 1 000 000 рублей | |
| 2% на АЗС «Лукойл» | нет (баллы) | 500 000 рублей | 900 рублей | |
| 2% на АЗС, СТО, автомойки | 2 000 (деньги) | нет | 1 188 рублей | |
| Автокарта (Росбанк) | 5% на АЗС, автомойки, парковки, платные дороги | 5 000 (деньги) | 1 000 000 рублей | бесплатно |
| Бинбонус (Бинбанк) | 5% на АЗС, СТО, автомойках | 3 000 (бонус) | индивидуально | в зависимости от типа карты |
| Автокарта (ЮниКредит) | 3% на АЗС | 4 000 (деньги) | 400 000 рублей | 2 900 рублей |
Условия начисления кэшбэка
Кэшбэк по автокарте начисляется деньгами или бонусами. Бонусами можно компенсировать другие покупки или покупки у партнеров. Повышенный процент возврата установлен для оплаты автокартой покупок на АЗС, услуг СТО, парковки, автомоек и проезда по платным дорогам. Точные условия – см. предложения банков в таблице. Чтобы кэшбэк был начислен, операция должна быть совершена в торговом терминале, которому присвоен верный МСС код. Информацию о кодах, по которым начисляется бонус, уточняйте в банке. МСС код торговой точки можно уточнить у ее администрации.
Условия выплаты кэшбэка
Кэшбэк выплачивается раз в месяц, после формирования выписки. Сроки выплаты вознаграждения у разных банков отличаются. Кэшбэк по кредитным картам выплачивается только, если вы вовремя оплачиваете задолженность. Если допустить просрочку, банк может приостановить использование бонусов или аннулировать их.
Лимит кэшбэка
Максимальный кэшбэк по автокартам ограничивается. Чтобы выбрать карту с наиболее выгодными условиями, необходимо рассчитать сумму кэшбэка. Оцените свои ежемесячные расходы на топливо и авто. Умножьте расходы на процент кэшбэка и сравните с лимитом.
Дополнительные выгоды
По всем автокартам начисляется кэшбэк за другие покупки. Если МСС код распознан как отличный от кода АЗС или автосервиса, то на карту вернется 1% деньгами или бонусами.
Наличие функции кэшбэк в выборе кредитной карты для многих россиян является основополагающим фактором. Это не удивительно. Ведь данный инструмент позволяет не только компенсировать дополнительные расходы на обслуживание карты, но и получить небольшой доход за счет возврата части потраченных средств. Поэтому мы решили определить 10 самых выгодных кредитных карт по функции кэшбэк, которые предлагаются российскими банками в 2017 году.
Для составления рейтинга использовались Федеральной службы государственной статистики (Росстат) по среднестатистическому уровню заработной платы россиян, а также сегментации их ежемесячных расходов. Таким образом определялся объем вырученных средств владельцами карт не при варианте их использования по профильному назначению, а в качестве стандартного платежного инструмента для реализации своих ежедневных потребностей.
Для расчета применялись следующие критерии:
К функции кэшбэк причислялись возможности непосредственного возврата части потраченных денежных средств, применение начисляемых баллов для конвертации в национальную валюту либо компенсации любых покупок с их помощью. Таким образом, во внимание не принимались карты с милями, баллами для скидок у определенных партнеров и т.п.
Исключались акции, например, действующие в виде повышенного Cash back по всем или части покупок, например, в течение месяца. Такие предложения не позволяют произвести расчет на долгосрочную перспективу, и их можно считать не более чем приятным бонусом.
Не учитывались в процессе расчета варианты сезонных категорий с повышенным кэбэком. Они также не позволяют выявить детальную выгоду на длительную перспективу, так как зачастую изменяются ежеквартально, и больше относятся к акциям.
Оформление карты должно быть доступно широкому клиентскому сегменту. То есть не только тем, кто получает заработную плату в банке, пенсионные отчисления, является сотрудником исключительно предприятия-партнера кредитной организации и т.п.
|
Место |
Кредитная карта | Повышенный Cash back | Стандартный Cash back | Итоговый возврат (рублей в месяц) |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
Рестораны и кафе – 5% |
1,5% | 583,47 | |
| 2 |
- |
2% | 521,03 | |
| 3 | Альфа-Банк, карта Cash Back |
Рестораны и кафе – 5% |
- | 496,73 |
| 4 | АЗС – 5% | 1% | 437,68 | |
| 5 | АЗС – 5% | 1% | 437,68 | |
| 6 | Touch Bank | Продовольственные магазины – 2% | 1% | 368,17 |
| 7 | АЗС – 3% | 1% | 349,10 | |
| 8 | - | 1,25% | 325,64 | |
| 9 | Рестораны и кафе, кино – 3% | 1% | 323,26 | |
| 10 | Банк Хлынов, Mastercard World | Все покупки, кроме стандартных – 1,5% | Авиалинии, бензин, супермаркеты, бакалейные магазины – 1% | 314,80 |
Лидером рейтинга стала премиальная кредитная карта от Банка Хоум Кредит , которую по функции кэшбэк можно назвать универсальной. Ведь она компонует в себе не только две профильных категории с повышенным процентом возврата потраченных средств, но и относительно немалую компенсации по всем остальным покупкам.
На втором месте БКС Банк . По его кредитной карте применяется классический вариант Cash back. То есть установлен определенный процент, который в данном случае составляет 2%, применяемый ко всем типам покупок. В этом случае есть один существенный плюс для владельца карты – ему нет необходимости для расчета задумываться о том, где и сколько он потратил. Достаточно располагать лишь общей суммой расходов, осуществленных картой в торгово-сервисных предприятиях (ТСП).
Тройку лидеров замыкает Альфа-Банк . Его кредитную карту можно отнести к профильным. То есть она будет приносить выгоду исключительно при условии посещения четко определенных категорий ТСП. В противном случае, из-за отсутствия кэшбэк по остальным расходам, ее владелец фактически не сможет вернуть ни копейки от потраченных денег.
Отдельно стоит выделить шестое место рейтинга - Touch Bank . Кредитная карта данной коммерческой структуры предусматривает возможность выбора практически любой категории с повышенным кэшбэком. То есть ее можно отнести к классу персонализированной. Каждый человек сможет выбрать для себя категорию с 2% или 3% (зависит от категории) возврата средств, в которой он тратит наибольшие суммы, используя для оплаты кредитку. В нашем рейтинге применялись продукты питания, так как по этому пункту взята наибольшая доля расходов.
Что касается распределения четвертого и пятого мест, то Россельхозбанк занял боле высокую позицию, при учете идентичной суммы возврата потраченных средств в Росбанке, исключительно из-за более обширного территориального присутствия. Параметры начисления кэбэка у этих коммерческих структур одинаковые.
Стоит отметить, что даже с учетом погашения всей задолженности по кредитным картам в течение льготного периода, а также отключенным платным дополнительным услугам, например, смс-информирование, выписки и т.п., владельцы в основном несут как минимум одну статью расхода – годовое обслуживание. Поэтому мы решили откорректировать предыдущий рейтинг с учетом данного нюанса.
|
Место |
Кредитная карта | Ежемесячный Cash back (рублей) | Годовое обслуживание (рублей) | Итоговая чистая выгода (рублей в год) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Россельхозбанк, Кредитная Карта Хозяина | 437,68 | 900 | 4352,13 |
| 2 | БКС Банк, Кредитная карта Gold | 521,03 | 1990 | 4262,36 |
| 3 | ВТБ24, Кредитная карта Впечатлений | 323,26 | 0 | 3879,12 |
| 4 | Росбанк, Кредитная карта Автокарта | 437,68 | 1500 | 3752,13 |
| 5 | Банк Хлынов, Mastercard World | 314,80 |
500 |
3277,62 |
| 6 | Восточный Банк, Кредитная карта Автокарта | 349,10 | 1200 | 2989,16 |
| 7 | Банк Хоум Кредит, карта Black Edition | 583,47 | 4990 | 2011,62 |
| 8 | Банк Уссури, Кредитная карта Уссури-MIX | 325,64 | 1900 | 2007,73 |
| 9 | Альфа-Банк, карта Cash Back | 496,73 | 3990 | 1970,78 |
| 10 | Touch Bank | 368,17 | 3000 | 1417,99 |
В соотношении с первым рейтингом, в ТОП-10 с реальной годовой выгодой неизменные позиции остались у БКС Банка, занимающего второе место, и Банка Уссури, который расположен на восьмой позиции. Здесь же стоит отметить пару важных нюансов, которые учитывались при определении реальной выгоды:
В случае отсутствия комиссии за годовое обслуживание в течение первых 12 месяцев использования карты она все равно принималась в расчет из-за необходимости определения реальной выгоды в долгосрочной перспективе. Например, лидер рейтинга – Россельхозбанк, взымает 900 рублей лишь со второго года пользования картой. Соответственно, в первые 12 месяцев реальная выгода для рейтинга составила бы 5252,13 рубля.
Во внимание принималась возможность избежать оплаты данной комиссии. Например, при ежемесячном обороте от 25 000 рублей по карте ВТБ 24 годовое обслуживание не взымается. Учитывая, что принятые для расчета расходы превышают это значение, в определении реальной выгоды данная комиссия составляет 0 рублей.
Для расчета была взята информация по тарифам и правилам использования кредитных карт с официальных сайтов банков. Чтобы произвести расчет выгоды в денежном эквиваленте во внимание принимались следующие данные Росстата:
Средний уровень заработной платы по Российской Федерации – 30 757,40 рублей. Брать информацию для отдельных регионов, например, для Москвы, в которой этот показатель почти вдвое выше, чем по стране, нет смысла, так как выгода будет увеличиваться прямо пропорционально уровню заработка.
Принималось во внимание, что расходы будут полностью идентичны уровню дохода, а погашение произойдет во время действия льготного периода.
Кэшбэк по трем категориям практически постоянно устанавливался на уровне 0%. Так, фактически не по одной кредитной карте не используется возможность возврата части средств за оплату ЖКУ. Что касается образования, то оно зачастую включает в себя разнообразные тренинги по самоподготовке и повышению квалификации, стационарное и заочное обучение, и т.п., что также не предусматривает возврата потраченных денежных средств, а зачастую и вообще возможность оплаты этой услуги картой. Единственный вариант – покупка книг, но доля данного сегмента в категории настолько мала, что ее можно сравнить со статистической погрешностью. Третья категория – связь. Так же практически не по одной карте не дает возможность получать компенсацию, либо расходы выполняются в терминалах с использованием наличных.
Домашний обиход – товары, которые применяются для уборки, ремонта, декорации, обустройства техникой и мебелью жилого помещения. Даже учитывая, что на покупку бытовой техники или мебели многие откладывают средства на протяжении определенного времени, все равно в итоге среднестатистический возврат денег при разделении итоговой суммы покупки на количество месяцев получается на соответствующем уровне.
Транспорт. В данную категорию учитывались АЗС, оплата парковки, использования платных магистралей, приобретение проездных на общественный транспорт и т.п. Стоит сразу отметить, что эта группа наиболее персонализирована, так как при отсутствии личного автомобиля коррективы рейтинга для отдельно взятого человека могут быть достаточно значительными.
Здравоохранение включает в себя покупку лекарственных препаратов и оплату лечения.
Досуг – это любые развлечения, за исключением кафе, ресторанов и гостиниц. То есть здесь могут быть путевки туроператоров, походы в кино, приобретение комплектующих или самих музыкальных инструментов и т.п.
Другое – дополнительные расходы, более персонализированные для того или иного человека. Например, здесь могут учитываться затраты на содержание собственного домашнего питомца, покупка инструментов для специфических работ и т.п.
Итог
Оба вышеуказанных рейтинга являются исключительно инструментами, направленными в качестве помощи выбора наиболее выгодной кредитной карты с кэшбэком, из расчета среднестатистических данных по Российской Федерации. Окончательный выбор необходимо всегда производить опираясь исключительно на личную ситуацию, так как каждый человек тратит в своем повседневном обиходе разнообразные части дохода по тем или иным категориям.
Например, для тех, кто постоянно в силу определенных обстоятельств проводит время в поездках на автомобиле, самой выгодной окажется все же карта Альфа-Банка, которая в первом рейтинге находиться всего лишь на третьем месте, а во втором и вовсе на девятом. Поэтому перед выбором кредитки, основываясь на выгоде функции Cash back, изначально необходимо составить группы своих расходов, а потом рассчитать самую подходящую карту непосредственно для себя.
