Sjednání pojistky je jednou z možností, jak snížit riziko při půjčování. Téměř všechny banky, včetně nesporného vůdce finančního průmyslu země, Sberbank, proto nabízejí dlužníkům, kteří získali pojištění, výhodnější úrokové sazby na poskytnuté půjčky. V tomto případě jsou akceptovány pouze ty smlouvy, které jsou vydávány akreditovanými pojišťovnami (IC), tedy ty, které splňují požadavky stanovené úvěrovou institucí.
Struktura finančního holdingu Sberbank zahrnuje dvě pojišťovny, které jsou dceřinými společnostmi mateřské úvěrové organizace - Sberbank Insurance a Sberbank Life Insurance. Jedná se samozřejmě o společnosti, které jsou klientům největší finanční instituce v zemi doporučovány k získání pojištění především.
Kromě toho má bankovní organizace pro každý typ pojištění akreditováno několik společností, jejichž pojistky lze rovněž akceptovat jako dokumenty při zpracování různých bankovních úvěrových produktů. Jejich úplný seznam je uveden na následujících stránkách webu:
Na začátku roku 2018 bylo v prvním seznamu 15 a ve druhém 18 pojišťoven.
Toto číslo zahrnuje kromě dceřiných společností Sberbank i největší účastníky tuzemského pojistného trhu, zařazené do top 10 téměř všech ratingů, například SOGAZ, VSK, AlfaStrakhovanie, RESO-Garantiya a další společnosti.
Samostatná sekce je věnována pojišťovacím službám na oficiálních stránkách Sberbank, které se nacházejí na sberbank.ru. Pro každou z dceřiných společností výše uvedených pojišťoven jsou samozřejmě vyvinuty vlastní internetové portály.
Jsou umístěny na následujících adresách:
Pojištění Sberbank– sberbankins.ru
Životní pojištění Sberbank- sberbank-insurance.ru
První pojišťovna se specializuje na pojištění majetku, ale i další druhy pojištění, které přímo nesouvisí s ochranou zdraví a života klientů. Druhá pojišťovna se naopak zabývá vydáváním smluv, které jako pojistnou událost počítají s výskytem nemocí a jiných negativních následků na zdraví a život klientů.
Zvláštností práce Sberbank v roce 2018 je možnost získat komplexní pojišťovací služby, jejichž nabídka je zveřejněna přímo na oficiálních stránkách mateřské banky na výše uvedené adrese. Počet pojistných programů, které největší banka v zemi nabízí, je extrémně velký. Neustále se navíc objevují nové produkty, které klientům nabízejí jak dceřiné společnosti Sberbank, tak i další bankou akreditované pojišťovny.
Při kalkulaci nákladů na pojištění se bere v úvahu velké množství faktorů, z nichž hlavními jsou typ uzavírané pojistky a předmět pojištění. Například pojištění zástavy hypotéky stojí dlužníka přibližně 0,3-0,4% z hodnoty nemovitosti. Ceny za vystavení osobní pojistky se značně liší a mohou se pohybovat od 0,75 % až 2,5 % z pojistné částky a u některých typů i překračují stanovené hodnoty.
Sberbank akreditovala 18 pojišťoven k pojištění hypotečních nemovitostí, včetně dceřiné společnosti finanční organizace s názvem Sberbank Insurance. Všechny splňují požadavky banky, které jsou uvedeny na sberbank.ru
Každá organizace samostatně určuje podmínky pojištění nabízeného klientům Sberbank. To je podstata konkurence, kdy má hypoteční dlužník možnost vybrat si komerční nabídku, která je pro něj výhodnější. Výsledkem je, že i přes aktivní lobbování Sberbank za zájmy jejích dceřiných pojišťoven s nimi ne všichni klienti raději spolupracují.
To není překvapivé, vzhledem k tomu, že počet akreditovaných pojišťoven zahrnuje téměř všechny lídry pojistného trhu v zemi.
Recenze akreditovaných pojišťoven
Kompletní seznam pojišťoven akreditovaných Sberbank je uveden na sberbank.ru. Navzdory skutečnosti, že je sestaven v abecedním pořadí, je zcela logické zmínit nejvážnější účastníky v seznamu, mezi které patří:
Mezi dalšími pojišťovnami akreditovanými u Sberbank jsou ještě dvě další, které jsou v top 10, a to: Ingosstrakh a SOGAZ. V důsledku toho mají klienti finanční instituce možnost vybrat si tu nejziskovější z několika nabídek od lídrů pojistného trhu v zemi.
Seznam společností, které jsou akreditovány Sberbank k pojištění různých úvěrových produktů, s výjimkou hypoték, je uveden na sberbank.ru Obsahuje 15 pojišťoven, které splňují požadavky úvěrové instituce, formulované na sberbank.ru.
Podmínky životního a zdravotního pojištění nabízené různými společnostmi při žádosti o půjčku od Sberbank se mohou značně lišit. Tomu napomáhá i to, že sazba je vázána na pojistnou částku, která se také liší na přání klienta, na rozdíl od hypotéky, kde je hodnota nemovitosti jasná a stanovena při posouzení. Díky tomu se cena pojištění pohybuje od 0,75 % do 3-4 % z hodnoty pojištěné částky a je stanovena individuálně pro každý úvěrový produkt a klienta.
Následující pojistné programy jsou klientům Sberbank nabízeny přímo na oficiálních stránkách finanční instituce:
Většina společností popsaných výše jako součást seznamu organizací akreditovaných Sberbank pro hypoteční pojištění může úvěrová instituce vydávat životní, zdravotní a jiné typy pojistek. Toto číslo zahrnuje AlfaStrakhovanie, VSK, Ingosstrakh, RESO-Garantiya, SOGAZ, VTB Insurance. Kromě toho jsou akreditovány následující společnosti:
Sberbank je nepochybným lídrem v bankovním sektoru země. Jako příklad můžeme uvést následující údaje: z hlediska aktiv je téměř 2,5krát před VTB, která je v žebříčku na 2. místě. Logickým důsledkem této situace je přítomnost obrovské zákaznické základny. Není divu, že mezi akreditované u Sberbank by chtěla patřit kterákoli pojišťovna. Udělat to však není zdaleka snadné ani pro velké a známé pojišťovny.
Například nedávný vůdce pojišťovnictví v zemi Rosgosstrakh ztratil ve druhé polovině roku 2017 akreditaci u Sberbank kvůli porušení několika požadavků úvěrové instituce. Toto rozhodnutí téměř okamžitě ovlivnilo finanční situaci pojistitele, která byla dříve nejstabilnější. Pojišťovna Rosgosstrakh navíc na konci roku 2017 okamžitě klesla v žebříčku největších pojišťoven o 9 míst, z 1. na 10. místo. Je důležité si uvědomit, že výhled na rok 2018 je pro pojistitele rovněž velmi nepříznivý. Výše uvedený příklad ukazuje důležitost úspěšné spolupráce mezi pojišťovnou a Sberbank a dostupnost potřebné akreditace k tomu.
Ti, kteří si chtějí vzít půjčku na koupi domu nebo provádět jiné transakce s nemovitostmi jako zajištění, by měli vědět, že pro hypotéku Sberbank je vyžadováno pojištění - bez něj není možné sepsat smlouvu o úvěru. Klientům jsou nabízeny některé akreditované hypoteční pojišťovny Sberbank, které vydávají smlouvy o pojištění nemovitostí. Banka považuje tyto společnosti za své spolehlivé partnery a nabízí své služby klientům bez nutnosti dodatečné kontroly spolehlivosti ze strany pojistitele.
Hypotéka je sjednána na dlouhou dobu - úvěr je možné vystavit na 20 let i déle. Existuje možnost, že se dlužníkovi nebo majetku může stát něco špatného - dlužník přijde o zdraví nebo zemře, majetek bude poškozen nebo ztracen v důsledku vyšší moci. Aby se snížila rizika, finanční instituce trvá na pojištění majetku a zdraví dlužníka. Pro zpracování transakcí jsou nabízeny některé pojišťovny akreditované Sberbank.
Pokud je společnost akreditována finanční institucí, znamená to, že její činnost vzbuzuje v bance důvěru a byly dokončeny všechny postupy pro ověření souladu její práce se zákonnými ustanoveními. Seznam akreditovaných pojišťoven u Sberbank je velký - některé se zabývají pojištěním majetku, jiné vydávají smlouvy o životním pojištění pro dlužníky.
Podle federálního zákona o hypotékách, podle čl. 31, stanoví, že dlužník musí pojistit nemovitost zastavenou hypotékou na vlastní náklady, aby zmírnil následky pravděpodobné situace, kdy se byt nebo jiná nemovitost stane neobyvatelnou v důsledku poškození nebo zničení. Při uzavírání zástavní smlouvy je požadavek Sberbank na pojištění zastaveného bytu či domu povinný.
Všechny hypoteční produkty Sberbank naznačují, že dlužník uzavírá osobní zdravotní a životní pojištění dobrovolně s možností odmítnout tento postup. Pokud však pojišťovny hypotečních partnerů Sberbank takovou smlouvu s dlužníkem uzavřou, úroková sazba provize se snižuje o 1 % ročně. Tímto způsobem banka vybízí klienty k interakci s akreditovanými pojišťovnami.
Jakákoli nemovitost převedená na Radu bezpečnosti Ruské federace jako zástava prochází hodnotícím řízením a je pojištěna. Akreditované organizace mají standardní seznam okolností, za kterých k pojistné události dojde. Patří mezi ně následující situace:
Akreditované hypoteční pojišťovny Sberbank uzavírají s dlužníky smlouvy o jejich vlastním životě a zdraví. Pokud klient takový doklad vystaví, pak jeho rodina a přátelé nebudou v případě pojistné události povinni platit vydanou hypotéku, vše bude hrazeno z peněz přijatých od akreditovaného pojistitele. Dokument specifikuje tyto případy:
Uzavření úvěrové smlouvy se zastavením rezidenční nemovitosti obnáší další papírování, které si musí zaplatit sám dlužník – znalecký posudek hodnoty bydlení, jeho pojištění. Nevýhody postupu pojištění zahrnují následující:
Pojištění má však své výhody. Tyto zahrnují:
Rada bezpečnosti Ruské federace, která má mnoho hypotečních produktů, se zajímá o integritu pojistitelů, proto všechny pojišťovací agentury nabízející své služby podléhají povinnému ověřování svých činností. Pokud jsou požadované standardy splněny, považuje Sberbank společnost za akreditovanou a zve klienty k využívání jejích služeb. Dlužník může nezávisle najít pojišťovnu, banka však provede celkový audit své práce, který vyžaduje mnoho dokumentů, jejichž seznam je uveden v samostatném seznamu. Kontrola žádosti v takové situaci trvá přibližně měsíc.
Tato finanční a úvěrová organizace spolupracuje s mnoha společnostmi. Všechny jsou akreditované a spolehlivé. Seznam společností naleznete v tabulce níže:
Pokud je nemovitost pojištěna, bere agentura při uzavírání smlouvy v úvahu bankovní kalkulace. Uvádějí, jaká částka bude nejpřijatelnější v případě události stanovené smlouvou, aby bance nevznikly ztráty. Standardní smlouvy akreditovaných organizací stanovují sazbu 0,15 % z výše hypotéky. Agentury nemají právo požadovat po klientovi vyšší procento, ale mohou snížit úrokové sazby dle svého uvážení.
Pokud je život dlužníka pojištěn, pak je cenový rozdíl 0,3–1,5 % ročně z výše úvěru. Sazba je ovlivněna věkem, přítomností nebo nepřítomností chronických onemocnění dlužníka, dobou, na kterou je úvěr čerpán, a jeho velikostí. Akreditované hypoteční pojišťovny Sberbank mají v tomto případě právo stanovit své vlastní sazby s přihlédnutím k různým okolnostem.
Každý klient stojí před otázkou, které akreditované společnosti je nejvýhodnější pojistit, aby platil co nejméně peněz. V tabulce níže vidíte podmínky různých organizací nabízejících své služby:
Hlavním dokumentem, který uvádí, že majetek nebo život dlužníka je pojištěn, je pojistka, která se bude muset každoročně obnovovat. Chcete-li jej získat, musíte napsat žádost. Obsahuje následující údaje:
K žádosti je třeba přiložit všechny doklady o zastavené nemovitosti - list vlastnictví bytu, výpis z domovní knihy, znalecký posudek hodnoty nemovitosti, souhlas manžela pojistníka s úvěrem, kopii všech stránek pasu, potvrzení banky o přijetí hypotéky. Pojistná smlouva stanoví, že příjemcem konečného plnění je banka. Musí být stanovena výše ročního pojistného, které musí pojistník platit.
Půjčka je dlouhodobý úvěr, který banka poskytuje jednotlivci na konkrétní účely a potřeby. Platební schopnost je zaručena dokumenty potvrzujícími příjem nebo majetek osoby. Ale během dlouhého období, kdy musí dlužník platit bance, může dojít ke ztrátě pracovní schopnosti nebo smrti. Aby se banka ochránila před vyšší mocí, sahá k pojištění úvěru.
Každá banka se při žádosti o úvěr snaží minimalizovat riziko ztráty zajištění. Proto všichni věřitel si vybírá spolehlivé partnery pro život dlužníka komu důvěřuje. Sberbank doporučuje svým dlužníkům pojistit úvěry ve společnostech, se kterými podepisuje smlouvu o spolupráci. Toto jsou největší pojišťovací organizace:
Seznam pojišťoven partnerů Sberbank
Předmětem pojištění jsou půjčky na různé účely, hypotéky, pojištění nemovitosti, životní a zdravotní pojištění dlužníka a pojištění auta.
Možnosti pojištění hypotéky:
Pojištění hypotéky u Sberbank
Všechna tato rizika lze pojistit komplexně. Bude to bezpečnější a výnosnější – pouze 1 % z částky platby ročně.
Pojištění hypotéky není ze zákona povinné. Mnoho bank ale na tomto bodu při zvažování žádosti o hypotéku trvá.
Nejčastěji za nás vybírá pojišťovnu banka – věřitel., což dlužníkovi znemožňuje najít tu nejvýhodnější nabídku. Banka má zájem pojistit zakoupený byt, protože věřitel tuto nemovitost skutečně ovládá, dokud dlužník nezaplatí dluh.
Jak již bylo řečeno, pojištění při čerpání hypotečního úvěru je povinné. Bydlení je nejčastěji pojištěno na plnou hodnotu, někdy se však jedná o částku, která je o 10 % vyšší než výše úvěru. Měsíční pojistné je 02–05 % z výše úvěru.
Pojištění platí dlužník z vlastních peněz ročně jednorázovou platbou. Příjemcem plateb v případě pojistné události je banka. Prostředky jsou použity na splacení dluhu z úvěru.
Smlouva může obsahovat další doložky o podmínkách vzniku pojistné události, o podmínkách výplaty pojistné částky. Samotný seznam rizik je nutné před podpisem pojistné smlouvy podrobně prostudovat. Například případ zničení domu v důsledku porušení integrity nadace.
Sberbank sama dlužníkovi neukládá žádnou konkrétní společnost. Její volba je zcela dobrovolná. Pro sjednání hypotečního pojištění od Sberbank si stačí vybrat pojišťovnu (jejich seznam je níže) a podat žádost. Musíte poskytnout kompletní balíček dokumentů. Úplný seznam takových dokumentů obvykle stanoví pojistitel a zahrnuje:
Odkaz! Dále budete potřebovat potvrzení, že nejste registrováni v protidrogové a psychologické ambulanci.
Registrace zpravidla netrvá dlouho a může nastat i v den transakce.
Při uzavření smlouvy musí dlužník získat pojištění pro byt nebo obytný dům, který kupuje. Mnoho komerčních zařízení vyžaduje pojištění, které zahrnuje následující:
Sberbank vyžaduje, aby dlužník v takové situaci podstoupil pojištění proti jakýmkoli rizikům. To umožní komerční instituci, která vydává jakékoli peníze dlužníkovi na hypotéku, snížit rizika na minimum, což znamená především možnost nesplacení jim peněz.
Ne, to je vysoce nežádoucí.
Protože pokud se dlužník nechce pojistit u společnosti, která má akreditaci od Sberbank (tedy u společnosti, se kterou Sberbank spolupracuje), pak má komerční banka právo takové osobě peníze na hypotéku prostě odmítnout vydat. půjčovatel
Co se týče pojištění hypotečních úvěrů, tato banka není partnerem všech pojišťoven. Na své partnery klade nemalé nároky, kterým musí vyhovět. Oficiální web nabízí kompletní seznam společností s oficiální akreditací od Sberbank, který zahrnuje:
Tento seznam není neměnný, některé společnosti tam mohou být přidány, jiné mohou zaniknout, pokud z nějakého důvodu ztratí akreditaci (např. nemohou splnit všechny zadané podmínky).
Rozhodně, náklady na pojištění v uvedených společnostech se liší. Například „Adonis“ při pojištění nemovitosti (tedy předmětu hypotéky) nabízí tarif od 0,075 % a SOGAZ – od 0,12 %. Každý z nich má navíc své výhody. Například SPAO Ingosstrakh umožňuje zpracovávat dokumenty extrémně rychle – během jediného pracovního dne.
Pozornost! Všechny tyto společnosti mají jedno společné - spolehlivost a pojistné částky se příliš neliší, proto je důležité pouze vybrat si pro sebe ty nejvhodnější podmínky.
Sluší se dodat, že neustálá spolupráce se stejnou společností není vůbec nutná. Vše záleží jen na přání majitele, s novým pojistitelem můžete uzavřít smlouvu minimálně každý rok. Je pravda, že v tomto případě budete muset znovu předložit celou sadu dokumentů a bankovní potvrzení o zbývající výši dluhu, ale není to obtížné.
Různé možnosti pojištění jsou podrobněji rozebrány v jiném článku.
Abyste si mohli vzít hypoteční úvěry, musíte se bezpodmínečně pojistit u společnosti, která má oficiální akreditaci od Sberbank.
Splnění této podmínky nyní vyžadují všechny finanční instituce vydávající hypoteční úvěry.
Komerční instituce je tak pojištěna proti prodlení a nesplácení přijatého úvěru. Seznam aktuálně dostupných společností lze vždy zkontrolovat na oficiálních stránkách Sberbank Ruska.
Hypoteční úvěry jsou u nás nyní mimořádně oblíbené a velmi často využívané, neboť mnoha lidem pomáhají vytáhnout z banky potřebnou částku na koupi bytu či bytového domu a vyřešit tak jejich nesnáze spojené s bydlením.
A jak vidíte, není to vůbec těžké.
