Nyní už nikoho nepřekvapíte, že do kousku plastu o rozměrech 54x86 mm a šířce necelého milimetru se vejde tolik peněz, kolik se nevejde ani do té největší peněženky. Bankovní karty používáme každý den, aniž bychom přemýšleli o tom, jak nám usnadňují život.
Banky pro své zákazníky nabízejí obrovské množství karet, které jsou rozmanité ve svých funkcích a účelu. Nejoblíbenější jsou debetní. Takové karty lze také nazvat debetní, předplacené, platební.
Ve svém jádru je jakákoli plastová karta klíčem k bankovnímu účtu. Mohou existovat kreditní nebo předplacené peníze. Debetní karta umožňuje přístup k účtu, který obsahuje vlastní prostředky klienta. To znamená, že abyste mohli používat platební kartu, musíte ji nejprve doplnit na pobočce banky. Bankovní debetní karta umožňuje vybírat hotovost z bankomatu, nakupovat prostřednictvím terminálů v obchodní a servisní síti, provádět platby na internetu, převádět peníze z účtu na jiné. Kromě toho může banka nabídnout řadu souvisejících služeb, ze kterých si můžete vybrat. Nejoblíbenější z nich:
Každý ví, jak těžké je získat kreditní kartu pro osobu se špatnou kreditní kartou. U platebních karet tento problém nenastává. Při jejich vydávání banka neposuzuje rizika, protože prostředky na kartě jsou majetkem jejího držitele. Závěr – může je získat každý, kdo má doklady totožnosti.
Co je to debetní karta, vědí i studenti, a ne z doslechu. Vynikající studenti je poprvé využívají k odebírání stipendií. Téměř všechny podniky otevírají mzdové karty, aby vyplácely mzdy svým zaměstnancům. Získat ji ale mohou nejen pracující lidé. Nezaměstnaní, kteří se stanou na burze práce, si nezapomeňte otevřít kartu pro platby, na kterou budou připsány dávky v nezaměstnanosti. A také v poslední době stále více důchodců začíná používat důchodové karty. Debetní kartu můžete získat jen jako rezervu. žádný zaměstnanec banky vám takovou službu neodmítne.
Debetní karty, navzdory stejnému principu činnosti, jsou velmi rozmanité. Mohou se lišit provedením, platebním systémem, tarifem, za který je služba vykonávána nebo způsobem čtení informací.
Nejoblíbenější platební systémy jsou Visa a MasterCard. Pokud vybíráte peníze v měně, ve které je karta otevřena, pak není ve výběru platebního systému žádný zásadní rozdíl. Při cestě do zahraničí je však důležité vědět, že základní měnou Visa je dolar a MasterCard je euro. Zkuste si vybrat systém platby kartou v závislosti na měně, ve které budou provedeny výběry nebo nákupy, abyste se vyhnuli ztrátě úroků z konverze.
Dlouhou dobu jsme používali karty, jejichž povinným prvkem byla magnetická páska. Nyní se k ukládání informací používají jiné technologie. V našich peněženkách se objevily například karty s čipem. Mají vysoký stupeň ochrany proti padělání a mohou uchovávat velké množství informací. Navíc se zvyšuje rychlost čtení informací z takového plastu (zkracuje se doba operace).
Zcela nová, pro někoho i neznámá, technologie PayPass. Čtení informací z takových karet je bezkontaktní. Při nákupu v supermarketu nemusíte kartu odevzdávat na pokladně. Jednoduše ji přinesete ke čtečce a během operace je váš platební prostředek ve vašich rukou.
Naši „plastovou peněženku“ používáme, když potřebujeme vybrat hotovost z bankomatu, nakoupit v obchodní a servisní síti a platit účty na internetu. Při výletech kartu doplňujeme, abychom na cestách nepřišli o hotovost.
Zároveň je vhodné připomenout, že peníze, ač jsou na bankovním účtu, jsou k dispozici i v době, kdy je banka zavřená – o svátcích, víkendech a v noci. V případě problémových situací může pomoci s jejich vyřešením operátor horké linky.
Mnoho bank nabízí dodatečné úročení kladného zůstatku. Díky tomu je tento platební nástroj pro uživatele ještě atraktivnější. Sazby samozřejmě nejsou tak vysoké jako u vkladů, ale výhodou je, že si z takové karty můžete vybrat peníze kdykoliv bez ztráty úroku.
Potřebuje každý debetní kartu? Že se jedná o mimořádně pohodlný a jednoduše nepostradatelný platební prostředek v každodenním životě - většina uživatelů odpoví. Ale je to vždy zdarma?
Abyste předešli nepředvídaným výdajům, je nutné se při vydávání platební karty seznámit se smlouvou a prostudovat si tarify jejího používání. Některé banky vyžadují, aby zákazníci platili za držení debetních karet. Nejvíce negativní mohou být recenze těch, kteří o provizních odpisech nevěděli. To neznamená, že musíte mít peníze doma nebo nosit hotovost s sebou v peněžence. Stačí si pozorně přečíst cenu bankovních služeb.
Může se jednat o roční nebo měsíční provizi – pevnou částku odečítanou ze zůstatku finančních prostředků. Doplňkové služby, jako je „SMS bankovnictví“ a „Internetové bankovnictví“, jsou ve většině případů poskytovány za úplatu a lze je na přání klienta propojit s kartou. Takové okamžiky je třeba projednat s odborníkem, který pro vás plast vypracuje, ještě před podepsáním dokumentů.
Pro ty, kteří neustále využívají svůj debetní účet, mohou banky připojit kontokorent. Co je to kontokorentní debetní karta? Jedná se o revolvingovou úvěrovou linku. Kontokorentní sazby jsou často mnohem nižší než u kreditních karet. Není nutné využívat kontokorentní prostředky. Protože se již jedná o bankovní peníze, nikoli o vaše osobní peníze, je lepší je podle potřeby vybrat a vrátit včas, abyste se vyhnuli pokutám.
5 (100 %) 1 hlas
Chcete dostávat skutečné bonusy ve formě peněz? Pak je tento článek právě pro vás. Budeme mluvit o debetních kartách, zjistíme, co to je, a uvedeme argumenty pro jejich použití. Zvažte přehled nejlepších karet s úrokem ze zůstatku a cashbackem. Poradíme s použitím a výběrem.
Debetní karta(anglicky „debit card“) je plastová karta konkrétní banky, která je propojena s účtem držitele. Může platit v obchodech, vybírat hotovost z bankomatů, platit online platby (komunální, aliexpress, internetové obchody)
V zásadě jsou registrovány všechny debetní karty. Každý má určitou dobu platnosti, po jejímž uplynutí se automaticky zablokuje. Banky zpravidla reedici provádějí zdarma.
Jelikož je karta vázána na bankovní účet, nemůžete vybrat více, než máte. Účet však lze stále dostat do mínusu. Například při platbě za SMS notifikace, odepisování měsíční či roční údržby, ale i při výběru peněz z bankomatů jiných bank.
Pro snadné použití jsou téměř vždy připojeny SMS notifikace (SMS bankovnictví). Tato služba je dobrovolná. Jeho cena je obvykle 60 rublů měsíčně. Díky SMS notifikacím můžete sledovat svůj zůstatek. To výrazně zvyšuje bezpečnost vašich finančních prostředků.
Pro výběr peněz z bankomatů nebo placení v obchodech je potřeba zadat PIN kód. Ví to jen majitel. Toto číslo neznají ani zaměstnanci banky. Nelze jej s nikým sdílet.
Držiteli debetních karet je poskytnut přístup k internetovému účtu, kde lze prohlížet přehledy, posílat peníze mezibankovním převodem a podobně.
Debetní karta je kus plastu o rozměrech 54x86 mm se zaoblenými hranami. Přední strana obsahuje následující informace:
Existuje třída debetních karet, které účtují úrok ze zůstatku. To je další příjemný bonus pro držitele. Ne všechny banky jsou však tak štědré. Úroková sazba se může periodicky měnit v závislosti na klíčové sazbě centrální banky.
Ze všech prostředků na účtu se budou přičítat úroky. Ve skutečnosti bude debetní karta vkladem, ze kterého můžete vždy vybrat peníze, aniž byste ztratili úrok.
Například úrok ze zůstatku je 10 % ročně. Prvního dne v měsíci jste svůj účet doplnili o 100 tisíc rublů a 27. dne tohoto měsíce jste všech těchto 100 tisíc rublů vybrali. V tomto případě vám na konci měsíce bude připsáno 739 rublů. Tato částka na 27 dní: 100 000 * 0,10 * 27/365.
Poplatky se hromadí denně. Částku můžete vložit na svou debetní kartu každý den, poté ji vybrat další den a poté ji vložit znovu (každý druhý den). V důsledku toho vám budou účtovány úroky pouze za půl měsíce a 15 dní.
Existují debetní karty, které nabízejí velmi vysoký úrok ze zůstatků. Rovnají se průměrnému úroku, jako plnohodnotné bankovní vklady.
Všechny peníze na debetních kartách jsou pojištěny v rámci programu DIA (Agentura pro pojištění vkladů). Pokud je tedy bance odebrána licence, dostanete celou částku, ale ne více než 1,4 milionu rublů.
Existují různé možnosti, jak získat cashback na debetní karty. Účtuje si to jen malá část bank.
Myšlenka cashbacku je následující: Za nákupy platíte debetní kartou. Na konci měsíce se vrací určité procento z utracené částky. Například Tinkoff a Polza mají 1 % na všechny nákupy.
Mnoho bank účtuje cashback pouze u určitých kategorií zboží. Například letenky, kosmetika.
Výhoda cashbacku je zřejmá. Ve skutečnosti neuděláte nic a dostanete zpět 1 % ze všech nákupů. Pokud platíte kartou bez cashbacku, žádné platby neobdržíte.
Každá banka má jiné debetní karty. Je však málo těch, kteří svým zákazníkům nabízejí podmínky s připisováním úroků, cashbackem a bezplatnou údržbou, ale přesto existuje několik možností. Podívejme se na takové nabídky na trhu
Debetní karta Polza od HomeCredit Bank se objevila poměrně nedávno a okamžitě se stala jednou z nejlepších nabídek na trhu. Karta třídy "Platinum". Zvažte v tabulce všechny vlastnosti "Výhody"
Debetní karta HomeCredit Bank "Polza" je jednou z nejlepších nabídek na trhu. Doporučujeme každému, kdo chce efektivně hospodařit s penězi. V roce 2018 obsadila první místo mezi uživateli.
Jedním z charakteristických rysů je, že poskytuje cashback i při placení účtů za energie, internetu, doplňování mobilního telefonu.
Každá karta má ve své základně platební systém. Není jich tolik:
Každý z platebních systémů má navíc svůj vlastní poddruh s významem karty:
Debetní karty Platinum, Gold jsou samy o sobě "prestižní". Mají nejvíce možností. Například pro rezervaci hotelů, placení online, použití v zahraničí. Tyto karty jsou nejnákladnější na údržbu.
1 Pohodlný způsob výběru peněz. Nemusíte chodit do banky a stát frontu, abyste si vybrali nějakou hotovost. Bankomaty fungují nepřetržitě a jsou umístěny v mnoha maloobchodních prodejnách.
2 Umožňuje nenosit s sebou v obchodě hotovost, počítat všechny maličkosti a podobně. To je velmi pohodlné.
3 Výpočet úroku ze zůstatku. S přihlédnutím k nárůstu úroků ze zůstatku a cashbacku jsou debetní karty nejen pohodlné, ale také ziskové.
Představte si, že si kupujete zájezd do Evropy v hodnotě 120 tisíc rublů. Platba za tento nákup debetní kartou Benefitujte a získáte peníze 3600 rublů (3% z částky).
4 Plaťte online. Mnoho produktů se kupuje online. Bankovní karty jsou jednou z hlavních platebních možností. Někdy je to proto jediný způsob, jak zaplatit.
Dříve měly všechny bankovní karty ochranu v podobě „ochranné pásky“. To už je ale zastaralá technologie, která se nikde nepoužívá.
V současné době mají všechny vydané bankovní karty speciální čip, který se mnohem méně často láme a má vyšší stupeň ochrany.
Peníze z debetní karty můžete vybírat online pouze v případě, že plně znáte její údaje: jméno držitele, její číslo, datum vypršení platnosti a bezpečnostní kód CVC. Pokud někdo tyto údaje zjistil, pak se doporučuje zablokovat vaši kartu, jinak je vysoká pravděpodobnost odcizení finančních prostředků z ní.
Při výběru peněz z bankomatu dochází k ochraně zadáním PIN kódu. Musí být pečlivě schován a nikomu neukazován. Útočníci mohou zfalšovat data karty a proplatit je, ale k tomu potřebujete znát PIN kód.
Mnoho lidí o těchto chvílích ví, ale přesto se stávají obětí podvodníků. Téměř ke všem krádežím dochází z důvodu hrubého porušení bezpečnostních pravidel.
Kreditní karta se od debetní liší především tím, že jejím hlavním účelem je možnost rychle si půjčit peníze. Banka, která kartu vydala, umožňuje platit za nákupy s limitem určité částky (obvykle do 100 - 200 tisíc rublů). Existuje doba odkladu, během níž můžete tento dluh splatit bez placení úroků.
Každá banka má svou vlastní dobu odkladu. Obvykle je toto období od 30 do 60 dnů. Pokud nebude úvěr v této lhůtě splacen, jsou účtovány pokuty a úroky. Jsou poměrně velké. Proto je lepší to k tomu nepřinášet.
U kreditní karty není na rozdíl od debetní karty možnost vybírat hotovost bez úroků. Pokud je přesto stáhnete, okamžitě se vám odečte provize (3-5 %).
Na první pohled se kreditní karta a debetní karta neliší.
Debetní a kreditní karty mají různé účely, takže vybrat, která je lepší, je obtížné. Pokud je cílem udržet peníze na kartě a vyplatit je, pak je výhodnější debet.
Pokud potřebujete něco akutně nakoupit na úvěr, pak je kreditní karta ideální variantou. Umožní vám vzít si bezúročnou půjčku na krátkou dobu bez zbytečných cest do banky.
Je důležité si uvědomit, že výběr peněz z kreditní karty se velmi nedoporučuje! Jsou za to velké poplatky.
Kontokorent umožňuje platit za nákupy ve výši finančních prostředků, které převyšují zůstatek na kartě. Jinými slovy, vezmete si „půjčku“, kterou pak můžete splácet.
Ne každá debetní karta má službu kontokorentu. Obvykle jej lze vypnout, abyste se chránili před přechodem do „mínusu“.
Existují karty, které umožňují po určitou dobu (obvykle 30-60 dní) ztratit úrok bez úroků. Půjčka je poskytována na tuto dobu bez jakýchkoli přeplatků. Pokud však dluh nebude splacen ve sjednané lhůtě, automaticky se účtují pokuty (a slušné). Můžete tak přeplatit 3-10 % z původní výše dluhu. S kontokorentem proto raději nežertujte.
Pokud dojde ke ztrátě debetní karty, okamžitě kontaktujte horkou linku banky, která ji vydala, a zablokujte ji. Pokud skončí v rukou „řemeslníků“, pak si z něj budou moci všechny peníze odepsat.
Banka kartu znovu vydá, ale pravděpodobně za nějaký poplatek, protože opětovné vydání je provedeno vinou uživatele.
Pokud bankomat kartu „sežral“ a nevrátil ji, pak je třeba kontaktovat banku, která bankomat vlastní. Nejčastěji se nevracejí a poté musí být znovu vydány.
Podívejte se také na video o debetních kartách
Související příspěvky:
19.12.16 23 333 0
Debetní karta je bankovní karta, se kterou můžete utrácet a ušetřit peníze. Hlavní rozdíl mezi debetní a kreditní kartou je v tom, že u debetní karty používáte vlastní peníze a u kreditní karty peníze banky. Debetní kartu lze vydat v jakékoli bance, která spolupracuje s jednotlivci.
Stejně jako většina ostatních bankovních karet je i debetní karta chráněna magnetickým proužkem nebo čipem. Na přední straně karty je uveden její 16místný počet, datum platnosti, jméno a příjmení majitele. Na zadní straně je místo pro podpis majitele a bezpečnostní kód. Peníze na kartě jsou chráněny systémem pojištění vkladů.
S debetní kartou je výhodné platit bankovním převodem. Za platbu kartou získáte cashback a za ponechání peněz na účtu úrok.
Debetní karty různých bank se liší v ceně služby, úroku ze zůstatku, cashbacku a doplňkových službách. Než debetní kartu vydáte, promyslete si, jak ji budete používat, kolik jste ochotni za tarif zaplatit.
Pokud létáte často, hodí se karta s mílemi na nákup letenek. Pokud nakupujete na Aliexpress, existují karty, které vám za to poskytnou bonusy. Pokud rádi šetříte, vyberte si kartu s vysokým úrokem ze zůstatku na účtu.
Na agregátorech "Banki.ru" a "Sravni.ru" je vhodné porovnávat karty různých bank.
Tinkoff Black v Tinkoff Bank
Náklady na údržbu
99 R měsíčně
až 30 % v rublech
Úrok v rovnováze
„Zisková karta“ v Alfa-Bank
Náklady na údržbu
89 R měsíčně
2 % v rublech
Úrok v rovnováze
„Všechno najednou“ u Raiffeisenbank
Náklady na údržbu
1490 R ročně od druhého roku
1 bonus za každých 100 utracených rublů
Úrok v rovnováze
"Standard Mastercard" v ruském standardu
Náklady na údržbu
99 R měsíčně
až 5% bonusy
Úrok v rovnováze
"Visa Classic" v Sberbank
Náklady na údržbu
750 R ročně
až 20% bonusy
Úrok v rovnováze
Nejpohodlnější je vydat kartu online na webu banky. Vyplňte žádost a počkejte na hovor z banky. Když je karta připravena, kurýr ji přiveze. V Tinkoff-Bank lze debetní kartu objednat na webových stránkách.
Pokud kartu nelze objednat online, vezměte si s sebou pas a jděte na pobočku banky. Tam vyplňte přihlášku a pracovník vás zorientuje o její připravenosti.
Nejběžnější debetní karty podporují dva platební systémy: Visa a MasterCard. Rusko má také svůj vlastní platební systém "Mir".
Náklady na obsluhu debetních karet závisí na tarifu a platebním systému.
Pokud potřebujete debetní kartu k výběru mezd a placení účtů za energie několikrát za měsíc, pak vám postačí Visa Electron a Mastercard Maestro. Tyto karty se nejčastěji otevírají zdarma a náklady na údržbu nepřesahují 500 rublů ročně. S největší pravděpodobností je vaše platová karta právě taková.
Mzdová karta je debetní karta, na kterou organizace převádí váš plat. Organizace sjednává službu a vydává je společně s bankou. V některých bankách mají platové karty kontokorent – úvěrový limit ve výši jednoho nebo dvou platů.
Pokud chcete získat úrok ze zůstatku na účtu a cashback za každý nákup, otevřete si Visa Classic a Mastercard Standard s odpovídajícími bankovními službami. Údržba stojí v průměru 700-2000 rublů ročně. S takovými kartami můžete platit za nákupy na internetu, létat do Evropy na dovolenou a získat zvýšený cashback od bankovních partnerů. Toto je standardní úroveň map.
Výše cashbacku nebo úroku ze zůstatku často pokryje výši poplatku za službu. Například 290 rublů je odečteno za službu každý měsíc a 310 rublů je připsáno na zůstatek účtu a 270 rublů za cashback. Zkontrolujte podmínky na své kartě nebo se poraďte s pracovníkem banky. V Tinkoff Bank bude obsluha debetní karty zdarma, pokud současně použijete vklad.
Pokud často létáte do zahraničí, převádíte přes kartu hodně peněz a potřebujete přístup k dalším bankovním funkcím i v noci, pak vám bude vyhovovat Gold a Platinum. Roční servisní náklady od 3000 rublů. Karty nabízejí úročení zůstatku na účtu, další bonusy za letenky a rezervace hotelů.
Pokud banka získá cashback v rublech, lze tyto peníze utratit kdekoli: za obsluhu karty, na kávu s přítelem nebo odložit na velký nákup. Pokud je cashback vrácen v bonusech, můžete je utratit za zboží a služby, které banka určí.
Za všechny nákupy vracejí banky 0,5–3 procenta z cashbacku na kartový účet. U určitých kategorií útraty lze cashback navýšit – až o 30 procent. Banka takto navýšené kategorie cashbacku dělá společně s partnerskými obchody.
V Tinkoff Bank je cashback 1 % za všechny nákupy kartou, 5 % za rozšířené kategorie cashbacku a až 30 % za nabídky z partnerských obchodů.
Debetní karty jsou k dispozici nejen v rublech, ale také v cizích měnách: dolarech a eurech. Otevření měnové karty v Tinkoff Bank není o nic obtížnější než otevření rublové karty. Před výběrem si rozmyslete, jak jej budete používat.
Pokud plánujete cestu do Evropy, pak se vám bude hodit karta s eury. Doplňte si ji v Rusku před cestou, abyste mohli utrácet eura v Evropě bez ztráty rublů při přepočtu. Pokud se chystáte do Států, ihned ušetřete v dolarech.
Můžete jednoduše uložit měnu na debetní kartu a čas od času ji použít. Je výhodné, pokud byla měnová karta otevřena ve stejné bance, kde byla otevřena rublová karta. Převeďte rubly na kartu, budou převedeny podle kurzu vaší banky.
Stejně jako rublovou kartu si vyberte měnu a objednejte si ji na webových stránkách bank. Na agregátorech Banki.ru a Sravni.ru můžete porovnat karty a podmínky různých bank a vybrat si tu nejlepší.
V obchodech platíte debetní kartou na terminálu u pokladny.
Řekněte pokladníkovi, že máte bezhotovostní platbu, aby připravil terminál k platbě. Do starých terminálů je potřeba vložit kartu nebo ji protáhnout čtečkou magnetických pásek, vytočit PIN kód a potvrdit platbu.
Pokud terminál a karta podporují bezkontaktní platby, zaplaťte za nákupy přiložením karty k terminálu. Pokud máte Mastercard od Tinkoff Bank a nejnovější modely iPhone nebo Samsung Galaxy, můžete platit pomocí Apple Pay a Samsung Pay ze svého telefonu.
Peníze na debetní kartě lze chránit třemi způsoby: používat bankomaty na pobočkách bank, nedávat kartu do rukou cizích lidí a otevřít si další kartu.
Nebezpečný bankomat může být v hlučném nákupním centru nebo v odlehlé části města. Je těžké to rozpoznat, ale je to možné. Dotkněte se panelů bankomatu, prozkoumejte klávesnici, překryvnou vrstvu na čtečce karet. Falešné panely jsou upevněny narychlo a křivě. Pokud se vám něco nelíbí v bankomatu, je lepší vybrat peníze na pobočce banky. Pokud používáte nebezpečný bankomat, po chvíli lze peníze z vašeho účtu vybrat falešnou kartou.
Nedávejte svou kartu cizím lidem. Mohou si ho vyfotit, přepsat číslo, datum expirace a bezpečnostní kód. Pro nákup v některých internetových obchodech stačí znát číslo karty a datum expirace. Pokud vám na telefon přijde SMS kód s potvrzením o nákupu, který jste neuskutečnili, pak mají vaše data podvodníci.
Abyste ochránili svůj účet a kartu před podvodníky, objednejte si v bance další kartu. Na obou kartách si můžete nastavit limity útraty na měsíc, chodit do kaváren a obchodů s penězi navíc a tu hlavní si nechat doma na velké nákupy.
Život moderního člověka je velmi obtížné si představit bez plastové karty. Na nákupy v obchodech používáme méně hotovosti a dáváme přednost držení peněz na bankovním účtu. Rusové upřednostňují spolehlivost a kvalitu služeb a ve většině případů volí Sberbank of Russia.
O tom, co znamená takový koncept jako debetní karta, jaké bankovní karty Sberbank nabízí jednotlivcům, který z nich je lepší vybrat a vydat, je možné objednat plast přes internet a jak jej používat - řekneme v tomto článku.
Debetní kartu můžeme používat každý den, platit za nákupy v obchodech nebo na internetu, ale nevíme, jak se přesně jmenuje. Pojďme zjistit, co to je a jak se liší od kreditní karty.
Celkem existuje několik typů platebních karet, včetně těch ve Sberbank:
Karty jsou obsluhovány třemi platebními systémy: dva z nich jsou globální, jeden je národní ruský.
Jedná se o Visa a MasterCard - mezinárodní a systém MIR.
Ten byl vyvinut bezprostředně poté, co Evropská unie uvalila sankce na Rusko, a je navržen tak, aby chránil veškeré bankovní operace v zemi před nepředvídanými situacemi.
Na stránkách našeho webu se také dozvíte několik jednoduchých a rychlých způsobů - oblíbený elektronický systém.
Je možné získat půjčku na peněženku Qiwi? Přečtěte si o podmínkách získání, úrokových sazbách a nuancích při registraci.
Služby a služby:"Mobilní banka", osobní účet na webu.
Online aplikace: ne, registrace v odd.
Důchodový Maestro a MIR
Tyto debetní karty od Sberbank - speciální nabídka pro důchodce příjem peněz na bankovní účet.
Preference pro klienty- připisování prostředků ke zůstatku účtu, ve výši 3,5 %. Vyrábí se čtvrtletně.
Stejné podmínky pro výběr hotovosti z debetní karty Sberbank v Rusku i v zahraničí (Maestro). Je možné vydat další platební karty, a to i pro děti od 7 let.
Pojmenovaný plast, bezplatná služba vydává na dobu 3 let. Měnou účtu je ruský rubl (MIR), eura a dolary.
Hlavní debetní kartu Sberbank lze získat od 18 let po předložení cestovního pasu, další - dětem od 7 let na žádost držitele.
Bonusy: Děkuji, úrok z vašich prostředků.
Služby a služby: stejné jako pro Momentum.
Online aplikace: Ne, registrace na oddělení.
Mládí
Navrženo speciálně pro mladé publikum. Můžete si objednat vlastní design plastu, jsou poskytovány zvýšené bonusy "DÍKY". Náklady na údržbu jsou pouze 12,5 rublů měsíčně. Vydávají se debetní karty kategorií Visa a MasterCard.
Platnost - 3 roky, náklady na roční údržbu jsou 150 rublů. Žádat lze od 14 let po předložení pasu.
Bonusy: "Děkuji".
Služby a služby: "Mobilní banka", "Sberbank Online", aplikace pro smartphone, možnost doplnění účtu pomocí SMS z telefonního zůstatku.
Online žádost: prostřednictvím webových stránek banky.
Klasická kategorie
To zahrnuje několik produktů tří platebních systémů- Visa, MasterCard a MIR. Jedná se o Aeroflot se speciálními bonusovými mílemi udělovanými za bezhotovostní platební operace a klasické platové debety a designový plast (vzhled si můžete vybrat sami) a Give Life.
Základní podmínky pro klasické debetní karty Sberbank jsou následující: doba platnosti je 3 roky, nominální plast, je zajištěno vydávání dalších debetních karet.
V rámci mzdových projektů je zákazníkům nabízeno vydávání debetních karet této kategorie.
Náklady na údržbu:
- Visa Classic, MasterCard Classic, MIR - 750 rublů ročně;
- Aeroflot - 900 rublů ročně;
- "Dejte život" - 1 000 rublů ročně;
- s individuálním designem - 1250 rublů ročně.
Pro vlastní a klasické karty Bezkontaktní platba je možná. Všechny karty jsou pojmenovány. Měna účtu - ruble ("MIR"), eura a dolary.
Bonusy: „Děkuji“, „Bonus Aeroflotu“, „Dej život“ (banka věnuje 0,3 % z částky vašich nákupů na kartě a 50 % z nákladů na roční údržbu do fondu boje proti dětské onkologii) .
Služby a služby: Mobilní banka, Sberbank Online, aplikace pro chytré telefony.
Online aplikace: prostřednictvím webových stránek banky.
Zlato
Prémiové karty mezinárodních platebních systémů. K dispozici pro vydávání debetních karet Sberbank jako součást mzdového projektu. Vyznačují se doplňkovými bonusovými programy z platebních systémů a zvýšenou úrovní zákaznických služeb. výrazně vyšší než u běžných debetních karet.
Platnost debetní karty Sberbank je 3 roky, cena služby je 3 000 rublů. Podpora technologie bezkontaktních plateb. Působí jak v Rusku, tak v zahraničí. Měna účtu - rubly, dolary, eura.
Bonusy: „Děkuji“, speciální programy od Visa a MasterCard.
Služby a služby:"Mobilní banka", "Sberbank Online", aplikace pro chytré telefony, "Autoplatba", nouzový výběr hotovosti při ztrátě karty v zahraničí.
Online aplikace: prostřednictvím webových stránek banky – pouze pro kategorii Visa.
Platina
Pro ty, kteří mají docela působivé částky, nabízí Sberbank vydání prémiových debetních karet kategorie Platinum.
V rámci této kategorie můžete vydat debetní kartu Sberbank Visa nebo Master Card. Úroky jsou účtovány ze zůstatku účtu, zvýšené bonusy jsou poskytovány v rámci programu „Děkujeme“..
V rámci programu Gift of Life jsou vydávány i debetní karty kategorie Platinum.
Platnost - 3 roky, údržba - 4900 rublů ročně. Měna účtu - rubly, dolary, eura. Možnost bezkontaktní platby plastem platí jak na území Ruské federace, tak v zahraničí. Vhodné pro mzdové projekty. Může být vydán občanům Ruské federace starším 18 let.
Bonusy takové debetní karty:„Děkuji“ od Sberbank, speciální programy od Visa a MasterCard, „Dej život“.
Služby a služby: "Mobilní banka", osobní účet, aplikace pro chytré telefony, "Autoplatba", nouzový výběr hotovosti při ztrátě karty v zahraničí, pojištění zboží zakoupeného kartou (90denní záruka), lékařská a právní podpora v zahraničí .
Online aplikace: na webových stránkách banky.
Premiér
Černý elitní plast pro bohaté lidi vydané v rámci projektu Sberbank Premier. Bezplatná služba je poskytována, pokud jsou prostředky na účtu vyšší než 1 500 000 rublů. Pokud je částka nižší, pak bude poplatek 2500 rublů měsíčně.
Platnost - 3 roky, údržba - 30 000 rublů ročně. Měna účtu - rubly, dolary, eura. Možnost bezkontaktní platby plastem platí jak na území Ruské federace, tak v zahraničí. Může být vydán občanům Ruské federace starším 18 let.
Bonusy:„Děkuji od Sberbank“, speciální programy od Visa a MasterCard, přístup do business salonků na letištích, vydání až 5 karet k účtu zdarma, zvýšené sazby za vklady, zvýhodněné směnné kurzy, cestovní pojištění pro plastového držitele a jeho rodinní příslušníci v zahraničí.
Služby a služby:"Mobilní banka", osobní účet, aplikace pro chytré telefony, "Auto platba", nouzový výběr hotovosti při ztrátě karty v zahraničí, pojištění zboží zakoupeného kartou (90denní záruka), lékařská a právní podpora v zahraničí, osobní klient manažer, specializovaná linka call centra.
Online žádost: na webu banky.
Na našich stránkách se dozvíte vše o, stejně jako základní požadavky na potenciálního dlužníka.
Nyní si povíme, jak probíhá postup pro získání debetní karty Sberbank, pokud jste ji vydali sami.
Můžete použít dva způsoby:
- zažádejte si na webu a přijďte si na oddělení pro hotový plast;
- vyplnit a odeslat žádost na pobočce banky.
Nejjednodušší způsob použití internetové služby. K tomu stačí vybrat typ karty, o kterou máte zájem, vyplnit všechna povinná pole v přihlášce a uvést pobočku, kde bude vhodné si ji vyzvednout.
Jakmile bude plast vyroben, bude zaslána SMS upozornění na telefonní číslo uvedené v dotazníku. S pasem a výší ročního poplatku budete muset jít do Sberbank, podepsat smlouvu a aktivovat debetní kartu.
Vydání debetní karty v pobočce Sberbank se provádí přibližně stejným způsobem- vedoucí vyplní žádost o vydání karty dle Vašich slov, bude nutné ji podepsat a počkat na zhotovení karty. Nebo (pokud je to okamžitý problém) okamžitě seberte plast a aktivujte jej.
Hotová debetní karta se vydává spolu s PIN kódem v samostatné obálce. Aktivaci provádí buď sama banka do 24 hodin od převzetí karty, nebo při první operaci prostřednictvím bankomatu pomocí PIN kódu.
Obvykle se manažer nabídne, že to udělá před ním., platba prostřednictvím zařízení poplatek za rok a doplňkové služby debetní karty Sberbank ("Mobilní banka", upozornění SMS).
Ihned po aktivaci můžete svou novou debetní kartu začít používat.
Jak používat tuto kartu
Pravidla pro používání debetní karty Sberbank jsou velmi jednoduchá.
Může platit za nákupy v obchodech nebo jiných prodejních místech, kde jsou speciální terminály, platit za nákupy na internetu, vybírat hotovost nebo doplňovat účet v bankomatech.
Prostřednictvím osobního účtu na webu Sberbank-Online můžete převádět prostředky na plasty jakékoli banky, platit za služby, splácet dluhy a pokuty dopravní policii a řadě dalších organizací.
Platnost vaší debetní karty je 3 roky od okamžiku její aktivace. Datum expirace je uvedeno na samotném plastu.
Kartu je důležité pečlivě uschovat a zabránit poškození nebo znehodnocení magnetického proužku.
V případě ztráty nebo krádeže plastu musíte okamžitě zavolat do banky, zablokovat ji a objednat vydání nového.
DŮLEŽITÉ! Neuchovávejte PIN kód vedle karty, aby nedošlo ke ztrátě důvěrných dat a odcizení finančních prostředků z účtu. Pokud PIN kód ztratíte, budete si muset objednat opětovné vydání plastu.
Jak správně zavřít
Pokud se z nějakého důvodu rozhodnete odmítnout používat debetní kartu Sberbank, musíte vědět, jak ji správně zavřít.
DŮLEŽITÉ NUANCE: Pokud je karta uzavřena, ale účet není uzavřen, poplatek za službu je nadále účtován. Pokud jej nekryjete včas, vzniká na účtu dluh, který klientovi kazí úvěrovou historii a následně mu brání získat úvěr u jakékoli banky. S nahromaděním více či méně slušné částky dluhu jej banka předá soudu k vymáhání.
Chcete-li správně odmítnout debet, musíte vybrat všechny prostředky na účtu a poté kontaktujte pobočku banky s kartou, cestovním pasem a smlouvou o poskytování služeb. Po sepsání prohlášení o odmítnutí služby a uzavření účtu počkejte na jeho přijetí manažerem a budete informováni.
Mám to otevřít: recenze majitelů
Která debetní karta Sberbank je tedy nejziskovější? V této sekci jsme shromáždili recenze od majitelů debetních karet Sberbank, které si můžete přečíst.
Irina, 42 let, Moskva
„Své prostředky svěřuji pouze Sberbank a jejích služeb využívám více než 7 let. Visa Gold je perfektní pro mé požadavky. Kromě toho vydala několik debetních karet dětem, aby mohly vybírat peníze a platit v obchodech. Se službou spokojen."
Maria, 25 let, Iževsk
„Moje láska je karta mládeže, protože poskytuje spoustu bonusů a má mimořádně příznivou hodnotu. Rád platím bonusy za lístky do kina nebo letenky.
Gennadij, 34 let, Rostov na Donu
"Používám plast jako součást mzdového projektu, jsem se vším spokojený, díky němu můžete rychle potvrdit solventnost úvěru, když jsou prostředky naléhavě potřeba - nahrazuje certifikáty a kopie práce."
Taras, 34 let, Petrohrad
„Jsem na volné noze, hledal jsem plast, který by byl vhodný pro příjem plateb od klientů za služby. Volba padla na "Sbera". Jsem spokojen s kvalitou poskytovaných služeb, s tím, že v každém městě je mnoho bankomatů, výběry hotovosti jsou zdarma.“
Nyní jste se dozvěděli o tom, co znamená pojem „debetní karta“, a také o všech typech karet, které Sberbank svým zákazníkům nabízí. Zbývá jen vybrat ten nejvhodnější.
Výhody otevření karty v hlavní bance země jsou zřejmé - jedná se o nejširší síť bankomatů, možnost vybírat hotovost bez provize, relativně levnou údržbu a pohodlný servis.
Nevýhody prakticky neexistují. Proto budou debety od Sberbank nejlepší volbou pro ty, kteří oceňují spolehlivost a kvalitu služeb.
V kontaktu s
Z hlediska počtu karet vydaných ročně ruskými bankami jsou debetní karty horší než kreditní karty. S naprostou vnější podobností, podobnou sadou možností, jsou oba typy karet navrženy tak, aby vyhovovaly specifickým potřebám majitele.
Ohledně kreditní karty je vše zcela jasné. Jde o něco jako spotřebitelský úvěr vystavený bezhotovostní formou. Zákazníci provádějí své nákupy nebo platí náklady za přijaté služby. Co znamená „debetní karta“, není každému jasné. Otázka je relevantní pro ty, kteří dosud nevyužili služeb úvěrových organizací a nedisponují plastovou kartou.
Co znamená debetní karta
Název pochází z výrazu „debetní“. V případě plastových karet není přesná definice tohoto pojmu zcela vhodná. Zjednodušeně to lze vysvětlit jako absenci závazků vůči bance.
Při převzetí jakékoli kreditní karty na sebe klient současně bere řadu závazků, z nichž hlavní je včasné splacení dluhu při čerpání úvěrového limitu. Proto se držitelé kreditních karet nazývají dlužníky.
Debety bez úvěrového limitu
V případě debetních karet banka neposkytuje úvěrový limit - to znamená, že neumisťuje prostředky ve formě vypůjčených prostředků do rozvahy. Majitelé těchto karet se nenazývají dlužníky, protože neberou finanční prostředky od banky na úvěr a neuzavírají smlouvu o půjčce. Zde je vhodnější termín „držák“.
S debetními kartami nepřebírají zákazníci žádné závazky. Karta je vydána s nulovým zůstatkem, lze tedy použít pouze vlastní prostředky držitele. Po registraci může zůstatek libovolným způsobem doplnit. Poté můžete platit kartou v obchodech, provádět převody na svůj osobní účet, nakupovat zboží a platit za služby na internetu, přijímat převody od třetích stran.
Banka poskytuje spolehlivé a bezpečné transakce s garancí bezpečnosti peněžních prostředků klienta. Dva lidé žijící v různých částech země si mohou převést finanční prostředky během několika sekund, pokud mají v ruce karty stejné banky.
Co znamená debetní karta Sberbank pro zákazníky, kteří již stihli využít služeb největší úvěrové instituce. Zde lze debetní karty vydat na požádání - do 15-30 minut. Pokud má klient zájem o personalizovanou plastovou kartu, bude vydání zpožděno o 3-5 dní. Po vydání karty získá klient přístup ke všem jejím možnostem: pohodlné použití a uložení vlastních prostředků s rychlým provedením potřebných operací.
Banky nevydávají „jednoduché“ debetní karty, které neposkytují žádné doplňkové služby a možnosti. Takové karty nebudou nikoho zajímat, protože nabídky s bonusovými a akumulačními programy, systém Cashback a možnost vybrat si individuální design jsou vždy k dispozici.
Držitelé debetních karet mohou kromě utrácení vlastních prostředků vydělávat peníze pomocí služeb bank. Debetní karty Sberbank Ruska jsou automaticky nebo na žádost klienta připojeny k federálnímu programu „Děkuji“. Podstatou tohoto programu je návratnost bankou určitého procenta z prostředků vynaložených klientem. Vrácení probíhá formou bonusových bodů, které jsou následně použity k platbě za služby nebo nákupu zboží.
Jak se vydává debetní karta?
Banka neriskuje vlastní prostředky, a tak je mnohem snazší získat debetní kartu než kreditní. Stačí požádat prostřednictvím oficiálních webových stránek úvěrové instituce, poté přijít na úřad, předložit cestovní pas a získat kartu. Kromě nabídek od Sberbank je k dispozici poměrně působivá řada debetních karet pro příjem v bankách skupiny VTB a.
Karta například poskytuje inovativní službu, v rámci které mohou uživatelé vybírat osobní prostředky ve výši až 20 000 rublů v jakémkoli bankomatu na světě bez placení provize. Pro spravedlnost je třeba poznamenat, že ani jedna ruská úvěrová organizace zatím takové podmínky pro své karty nenabízela.
Při vydávání karty banka nekontroluje úvěrovou historii a neklade požadavky na pracovní zkušenosti. Od klienta se vyžaduje pouze použití karty a získání bonusových bodů. Nejoblíbenější karty neúčtují poplatek za vydání. Roční poplatek za službu závisí na počtu připojených služeb a na úrovni karty. U „zlatých“ a prémiových karet je roční poplatek za službu vždy vyšší.
Pro pohodlí může mít jeden uživatel jednu debetní a jednu kreditní kartu a je žádoucí, aby karty byly od stejné banky. Nic přitom nebrání jednomu klientovi otevřít si v jedné bance více debetních karet najednou, z nichž každá bude napojena na jeden bankovní účet.
Proč je pro banky výhodné vydávat debetní karty?
Z jedné vydané kreditní karty může banka získat několikanásobně vyšší zisk než z karty debetní. Kreditní karty zajišťují připisování roční úrokové sazby, provizi za výběr hotovosti, sankce za nesprávné plnění závazků. To vše přispívá k zisku úvěrové instituce.
Nic z toho u debetních karet není. Časové rozlišení roční sazby je nemožné z důvodu chybějícího úvěrového limitu a nejsou uplatňovány sankce, protože klient nepřebírá žádné závazky.
Banky téměř nikdy neodmítají vydat debetní karty. Zisk úvěrové organizace se zde skládá z roční služby, balíčku souvisejících placených služeb a případných provizí za určité transakce. Průměrná částka zaplacená za obsluhu debetní karty je 700–900 rublů ročně.
