Půjčku zemědělci lze poskytnout ve dvou případech: jedná-li se o začínajícího zemědělce nebo již vlastníka osobního vedlejšího pozemku.
V každém případě bude půjčování v rámci takového programu cílené, to znamená, že banka, která prostředky přiděluje, bude moci plně kontrolovat, na co byly prostředky vynaloženy, zda jsou použity k zamýšlenému účelu a jak se věci vyvíjejí.
Banky zpravidla nabízejí podobné podmínky pro zemědělce:
Účely půjček zemědělcům
Půjčky zemědělcům mohou mít různé účely. Takže, stejně jako ostatní, směr zemědělství zahrnuje výběr jednoho z programů:
Výše úvěru je pohyblivý ukazatel. Přesněji řečeno, v prvním případě je to možné až 300 tisíc a ve druhém až 700 tisíc.
Ne každý však dostává tak vysoké částky. Je důležité pochopit, že v první řadě při výběru maximální částky, kterou banka přidělí, se vypočítá příjem členů farmy, kteří spolupracují.
Úvěr pro zemědělce je poskytován s vládní podporou. Ze státního rozpočtu je tak kompenzováno až 95 % sazby refinancování.
Pokud například banka nabídne výběr prostředků s roční sazbou 14 %, bude muset být přibližně 6 % vyplaceno samotnému zemědělci a zbytek bude kompenzován státem.
Mnoho lidí se diví, proč 95 % není téměř celá částka?
Odpověď je jednoduchá: stát stanovil limit na úrokovou sazbu, která je nižší než 9 %. To znamená, že s pouhými 9 % lze kompenzovat 95 % prostředků, které by měly jít do banky jako úrok, zbytek zaplatí dlužník.
Výše půjčky může také záviset na věku dlužníka. Půjčky jsou poskytovány od 18 let do 65 let.
V tomto případě musí dlužník v době plnění závazků vůči bance dosáhnout věku 75 let.
Chcete-li požádat o farmáře, musíte bance poskytnout následující dokumenty:
Zajištění může být vyžadováno, i když si chcete vzít půjčku na farmu. Pokud tedy výše půjčky nepřesahuje 50 000 rublů, není vyžadováno žádné zajištění.
Pokud je to více, možná budete potřebovat záruku od třetích stran, které se zavážou splatit vaši půjčku v případě nesplácení přímo dlužníkem – vámi.
Pokud výše půjčky přesáhne 300 000 rublů, jeden ručitel nebude stačit. Souhlas s převzetím odpovědnosti vyplňují dva ručitelé na zvláštním formuláři.
Záruce se můžete také úplně vyhnout tím, že bance poskytnete likvidní zajištění.
Může tedy sloužit byt nebo soukromý dům (ve druhém případě mohou nastat potíže kvůli příliš zaujatému přístupu bank k soukromým domům).
Zároveň s ní bude moci vlastník nemovitosti v průběhu úvěrového procesu volně disponovat bez ohledu na to, že je v zástavě. Auta jsou přijímána i jako zástava.
Pro zahájení vlastního podnikání v oblasti zemědělství postačí registrace pro začínající farmáře. Jakýkoli druh podnikání vyžaduje velké investice, ale zemědělství je nejdražší. Hlavním faktorem je, že stát plně podporuje zemědělce, kteří rozvíjejí své podnikání, neboť klesá prestiž zemědělské práce, ubývá ploch určených k hospodaření a chovu hospodářských zvířat.
Ruská legislativa podporuje farmy na místní a federální úrovni (). Půjčky a programy pro začínající zemědělce se spoluúčastí státu se staly dostupnějšími. Práce s rolnickými farmami začíná pomocí při shromažďování dokumentů, vyplňování dotazníků a žádostí a konzultacemi.
Banky reagují pozitivně na státní dotace - to je jakási záruka solventnosti podnikatele.
Pomoc od státu může být poskytována různými způsoby, například prostřednictvím:
Půjčka začínajícímu farmáři je schválena pouze při splnění všech pravidel. Pokud vezmeme v úvahu podnikatele, kteří se začínají zkoušet v zemědělském sektoru, pak státní pomoc může být poskytnuta v následujícím pořadí:
Odmítnutí poskytnutí dotace je zajištěno, pokud je poskytnuta jednorázová dotace na zřízení zemědělského života. Kombinace dávek se nedoporučuje.
Dokumenty pro získání státní podpory musí obsahovat:
V době vydání půjčky musí být dlužník ve věku 18 až 65 let.
Před sběrem podkladů pro dotaci se podnikatel zamyslí nad tím, kolik peněz si může farmář vzít na úvěr na rozvoj svého hospodářství. Půjčka není nic jiného než účelová dotace, jejíž výši lze vypočítat. Maximální výše pomoci, kterou stát umožňuje, je až 1,5 milionu rublů. V některých případech může být částka navýšena, navýšení je hrazeno z místního rozpočtu. Limit pro samotnou půjčku je 15 milionů ruských rublů.
Pro stanovení konečné výše úvěrových prostředků se sestavuje komise, která přezkoumá všechny výpočty a rozhodne. Členové rady jsou přímo spřízněni s Ministerstvem zemědělství, proto musí být argumentace žadatele doložena a jasně podložena. Důležitou roli hrají také úspory dlužníka. Jednorázová výhoda může dosáhnout 250 tisíc rublů.
Stojí za zvážení, že ne každý jej může obdržet, protože federální rozpočet zahrnuje konečnou částku pro tyto účely.
Zemědělské programy pro dotace pro začínající zemědělce jsou k dispozici u těchto bank:
Nejvýnosnějším programem od roku 2012 je nabídka „Staň se farmářem“ od Rosselkhozbank. Účastníkem se může stát jak samostatný podnikatel, tak rolnická farma. Rosselkhozbank poskytuje půjčky začínajícím farmářům ve výši 500 tisíc až 15 milionů rublů. Sazba je 8,5 %. Jak vládní dotace ovlivňuje zemědělský úvěr? S jeho pomocí se sazba sníží na 5-6%.
Půjčky farmářům v Rosselkhozbank jsou zastoupeny čtyřiceti programy, každý si může vybrat ten, který je pro zamýšlený účel a podmínky poskytování vhodnější.
Účel úvěrového programu a velikost úvěru stanoví limity ve směrech, podmínkách a výši úvěru. Doba vydání se pohybuje od 18 měsíců do 12 let. Na konci plateb nesmí být dlužníkovi více než 75 let.
O tom, jak získat preferenční úvěr na rozvoj rolnické farmy v Rosselkhozbank, byste se měli dozvědět od specialistů organizace. Řeknou vám, jaké dokumenty v již sestaveném balíčku chybí.
Rozvoj zemědělství a drobného podnikání je prioritním směrem hospodářské politiky země. Zejména na podporu zemědělců a podnikatelů pracujících v zemědělském sektoru některé banky zavedly nový typ úvěru. Účelem úvěru je napomáhat rozvoji zemědělských podniků, proto je úvěr poskytován za výhodných podmínek a nízké úrokové sazby. Vzít si takový úvěr není těžké, hlavní věcí je splnit všechny požadavky banky a připravit balíček potřebných dokumentů.
Vybíráme banku, která poskytuje úvěr na rozvoj hospodaření, modernizaci a rozšíření pozemků osobních poboček. Takové půjčky nabízejí banky: Sberbank, Rosselkhozbank, Vneshtorgbank, Rosbank. Zjišťujeme, za co máme právo utratit přijaté prostředky. Nízká úroková sazba je zajištěna státními dotacemi, takže peníze získané od banky lze použít pouze na konkrétní účely: nákup zemědělské techniky, nákup mladých zvířat, rozvoj vedlejšího hospodaření, sezónní práce, dodávky plynu, rozvoj zahradnictví atd.
Všechny výše uvedené požadavky jsou poměrně četné a závažné. Dospěli jsme k závěru: nebude možné získat zemědělský úvěr od banky online. Na internetu najdete kalkulačku pro výpočet přibližné výše splátky úvěru. Můžete také podat online žádost o půjčku: vyplňte požadovaná kontaktní pole a požadovanou částku. Jedná se o příkaz „call back“, o žádosti rozhoduje banka. Po předložení všech potřebných dokumentů banka definitivně rozhodne zhruba do týdne.
Ruská federace je obrovská země s obrovskými rozlohami a tvrdě pracujícími lidmi. Jedním z hlavních odvětví ekonomiky je přirozeně zemědělství, výroba a export zemědělských produktů. V této oblasti nepracují jen velké korporace, ale také drobní podnikatelé a zemědělci. Pozemky jsou obchodní platformou, ve které je velmi obtížné dosáhnout dobrého výsledku bez značné investice finančních prostředků. Jak se říká, když budou hnojiva, bude úroda. Jedy proti hlodavcům, hnojiva, polní závlahové systémy nejsou levné, o traktorech, kombajnech a další zemědělské technice nemluvě. Naprostá většina, jak běžní zemědělci, tak zástupci středních a velkých podniků, si na modernizaci podnikání půjčují peníze od banky – tedy berou .
Zemědělský úvěr je pro většinu bank samostatný program, a proto se jeho podmínky i podmínky pro jeho získání liší od ostatních úvěrových programů. Jak ukazuje praxe, většina bank velmi pečlivě zvažuje rizika u tohoto typu úvěrů, navíc musí existovat samostatný přístup ke každému klientovi.
Pokud jde o podmínky, za kterých lze takový úvěr vydat, mohou se výrazně lišit v závislosti na potřebách, pro které je poskytován. Pokud se bavíme o nákupu hnojiv, pohonných hmot nebo platbě zaměstnancům, tak v tomto případě může být maximální lhůta pro jeho vrácení 24 měsíců. Pokud je úvěr čerpán na velké výdaje, jako je nákup hospodářských zvířat nebo nového vybavení, lze dobu splatnosti prodloužit o 3 nebo 5 let.
Ojedinělým typem úvěru je úvěr na podporu nebo rozvoj zemědělství. Věc se má tak, že často může zemědělec vrátit půjčenou částku až po prodeji úrody, to je specifikum. To je uvedeno buď v podmínkách úvěrové smlouvy, nebo v podmínkách bankovního odkladu. Dalším rysem zemědělské půjčky je, že banka může vydat peníze, když je dlužník potřebuje.
V podnikání souvisejícím se zemědělstvím není nikdo chráněn před nepředvídanými situacemi, jako je mor hospodářských zvířat nebo sucho, které má vliv na částečné nebo úplné zničení úrody. V tomto případě většina bank nemá problém s odkladem platby, ale opět musí být všechny tyto body uvedeny ve smlouvě.
To, co je klient povinen bance poskytnout, se může lišit v závislosti na směřování zemědělství, ať už jde o živočišnou nebo rostlinnou výrobu, a také na výši úvěru a účelu, na který je čerpán. Úroková sazba se v různých bankách může lišit v rozmezí 14 – 17 %.
Je třeba poznamenat, že zemědělský úvěr lze použít pouze na účel, pro který byl přijat. Pokud tento bod není splněn, má banka právo dlužníkovi uložit poměrně přísné sankce.
Zemědělská půjčka je samozřejmě jako každá jiná. Často mohou banky přijmout do majetku movitý i nemovitý majetek a také stroje a zařízení. V bankovní praxi se vyskytly případy, kdy banka přijala jako zástavu úvěru i budoucí úrodu.
Nyní je vztah k půdě a obci z nějakého důvodu nepříliš pozitivní. Má to své důvody, protože na zemi neexistuje jednoduchá práce. Na poli nebo na farmě musíte tvrdě pracovat, abyste získali dobrou sklizeň, a tedy i dividendy. Naštěstí stále více lidí začíná chápat, že pomocí zemědělství se dají vydělat velmi dobré peníze, a tím „z kolen“ zvednout ekonomicky důležité odvětví. Jedním z pomocníků, jak pro začínajícího farmáře, tak pro velký holding, je banka. Existuje mnoho programů pro preferenční půjčování zemědělství, hlavní věcí je správně vypočítat peníze, utratit je přesně tam, kde je to potřeba, ale nejdůležitější v této věci je milovat půdu a snažit se na ní pracovat.
V Rusku se zemědělskému sektoru dlouhodobě nevěnuje dostatečná pozornost. Teprve nedávno se vláda rozhodla tuto oblast více podporovat ve snaze zvýšit zemědělskou produkci.
K řešení současných problémů učinil stát několik rozhodnutí, jejichž cílem bylo podnítit oživení tohoto segmentu průmyslu země.
Nové programy by měly poskytovat podporu domácím zemědělcům, směřují k posílení jejich aktivit. Zvýhodněné úvěrování zemědělství je jedním z nejúčinnějších nástrojů realizace těchto programů.
Existuje několik typů zvýhodněných půjček. Některé půjčky mohou být poskytnuty na 1-2 roky pro pokrytí sezónních událostí. Jiné jsou určeny na delší období (až 5 let) pro různé zemědělské potřeby.
Takové půjčování se považuje za účelové a vydává se na nákup potřebného vybavení, strojů, krmiv, hnojiv, sazenic, hospodářských zvířat atd.
Banky jsou připraveny poskytnout začínajícím zemědělcům výhodnější podmínky – investiční úvěry vydávané na dlouhá období.
Zvýhodněné půjčky pro zemědělství jsou rozděleny do 4 typů:
Pro získání přístupu k preferenčnímu půjčování musí mít dlužník status malého nebo středního podniku. Podmínkou mnoha bank je akontace cca 20 % z výše úvěru. Někdy vyžadují 10 %, ale ne méně.
O tento typ úvěru může žádat podnik působící v zemědělství nebo spotřební družstvo. Schválení úvěru je možné pro společnosti, které mají alespoň 5 kvalifikovaných zaměstnanců a administrativu na svých zaměstnancích.
Majitel osobního vedlejšího pozemku může počítat i se zvýhodněným úvěrem. Ale v takových případech není doba návratu dlouhá (až 2 roky).
Velikost půjčky zemědělcům závisí na jejich příjmu, obvykle věřitelé v takových případech dávají až 300 tisíc rublů. Často se praktikuje splácení půjčené částky ve splátkách v závislosti na sezónnosti práce.
Zajištěním soukromé osoby mohou být nemovitosti a movité věci. Rolí ručitele (v případě potřeby) může být fyzická nebo právnická osoba.
Pokud je velikost úvěru malá (až 50 000 rublů), není vyžadováno zajištění, zejména pokud má majitel pozemku soukromé domácnosti doporučení od místní správy.
Banky zabývající se preferenčními úvěry zemědělství v Rusku:
Cílené programy pro ruské farmáře se vyznačují výhodnějšími podmínkami a sníženou sazbou za čerpání úvěru.
Zvýhodněné úvěrování zemědělství je jednoduchým a výnosným způsobem rozvoje nejen pro velké zemědělské podniky, ale i pro vlastníky malých vedlejších pozemků.
