Karty Visa Gold a MasterCard Gold
Co je to plastová karta, dnes neví jen lenoch nebo člověk žijící v divočině. Každý ví, že existují i tzv. zlaté karty. Ale ne každý ví, k čemu jsou dobré. Je tedy na čase říci podrobněji o tom, co jsou zlaté plastové karty a jaké výhody poskytují svým majitelům.
V Rusku jsou nejrozšířenější plastové karty platebních systémů Visa a MasterCard, i když na trh pomalu vstupují platební systémy Diners Club a American Express. Tento proces však nebude rychlý - nebude snadné a brzy vytvořit technickou infrastrukturu s rozsáhlou sítí bankomatů, zajišťující příjem v maloobchodní síti.
Takže v dnešním materiálu budeme zvažovat pouze zlaté karty Visa a MasterCard, jako nejběžnější a nejznámější občanům v Rusku.
Začněme tím, že „plast“, jak víte, jsou debetní (vypořádání) a kreditní. Tyto i další mohou být třídy Gold, přičemž z obou platebních systémů.
Při pohledu do budoucna řekněme, že množství „čipů“ a výsad, které držitelé prémiových karet získají, nezávisí ani tak na platebním systému, ale na bance, která je vydala.
Hlavním důvodem, proč platební systémy dospěly k myšlence, že je čas vydat prémiové produkty, je skrytá lidská potřeba odlišit se od ostatních. V zahraničí je držitel zlatého plastu vnímán jako VIP. Tyto návrhy byly vyvinuty především pro bohaté občany.
K motivaci bohatých lidí, aby se stali majiteli plastových karet, bylo kromě zdůraznění jejich postavení potřeba ještě něco. Hlavní výhodou byla široká síť partnerů platebního styku, kteří držitelům prémiových produktů poskytují slevy a dárky.
Bohužel, největší množství privilegií pro držitele zlatého plastu je pouze v zahraničí. Síť prodejen se slevami je prostě obrovská. Kromě toho existují speciální specifické služby, které zatím nejsou v Rusku nijak zvlášť rozvinuté. Držitel Zlaté karty si může například telefonicky rezervovat hotelové pokoje, získat minimální lékařské služby v rámci pojištění od partnerské společnosti platebního systému.
Pokud tedy žijete v Rusku a neplánujete cestovat do zahraničí, držení zlaté karty vám neposkytne všechny výhody. Pokud však plánujete jet alespoň na dovolenou do evropské země, pak má smysl pořídit si „příležitostně“, abyste ušetřili peníze na dovolené a využili bezplatných služeb.
Kompletní seznam slev, akcí a výhod poskytovaných držitelům karet v zahraničí je k nahlédnutí na stránkách platebních systémů Visa a MasterCard.
Na území Ruska můžete také využít speciální služby, slevy a privilegia, ale to do značné míry nezávisí na platebním systému, ale na bance, ve které zlatou plastovou kartu vydáváte.
Přirozeně banky ve spolupráci s partnery nabízejí buď společné co-brandingové programy, nebo motivují obchody k poskytování slev pro zákazníky zlaté třídy. Kompletní seznam „bezplatných“ najdete na webu kterékoli banky v sekci popis plastových karet.
V poslední době jsou u bank oblíbené bonusové programy – to je, když v obchodech platíte plastem a banky za utracené peníze přidělují bonusy (nebo body), které lze následně utratit formou slevy v partnerských obchodech.
Mějte však na paměti, že finanční úřad se snaží vytvořit precedens: Citibank byla povinna, aby naběhlé bonusy byly příjmy fyzických osob, z nichž by banka (jako daňový agent) musela srážet a odvádět daň z příjmu do rozpočtu.
Výše vznesených nároků je 600 milionů rublů. Je možné, že toto nečekané dluhové břemeno bude přeneseno na „šťastné“ plastové držáky Citibank.
Kromě slev a akcí jsou tu však docela zajímavé nabídky. Například Citibank poskytuje držitelům zlatých debetních karet speciální zařízení a speciální VIP služby. A na některých letištích jsou dokonce speciální VIP čekárny pro odlet.
Sberbank
Karta Podari Zhizn Visa Gold v rublech je určena klientům, kteří chtějí pomoci vážně nemocným dětem. Po vydání obdrží fond Podari Zhizn polovinu nákladů na první rok služby a 0,3 % z částky nákupů. Doba platnosti všech bankovních karet je 3 roky, za údržbu budete muset zaplatit 4 000 rublů ročně.
Majitelé "MTS" MasterCard Gold získávají body, které lze vyměnit za bezplatné SMS, MMS, minuty komunikace. Karta se vydává v rublech, amerických dolarech a eurech. Každý rok budete muset zaplatit 3 500 rublů, 120 amerických dolarů, eur za jeho údržbu.
S kartou Aeroflot Visa Gold mají zákazníci možnost získat zdarma letenky od aerolinek Aeroflot nebo Sky Team. Poplatek za službu je stejný jako u MTS Bonus karty.
Vydávají se také klasické karty Sberbank MasterCard Gold a Sberbank Visa Gold, chráněné elektronickým čipem. Servisní poplatek je o něco nižší než u co-brandových a činí 3 000 rublů.
Zlaté karty mají širokou škálu funkcí, ale nevýhodou zlaté varianty je, že její cena je mnohem vyšší než u klasické. Například u karet MasterCard Gold a Visa Gold musíte každý rok zaplatit 3 000 rublů a u klasických karet - 750.
Banka má debetní multiměnovou kartu, která je vydávána současně v rublech, amerických dolarech a eurech. Za jeho použití se účtuje roční poplatek 3 000 rublů, ale držitelé se účastní programu Collection: za každých 30 rublů můžete získat 1 bonus.
Banka Alfa
Karta Alfa-Miles s technologií bezkontaktních plateb PayPass vám umožňuje získávat míle a následně je používat k rezervaci hotelů, letenek a jízdenek na vlak. Plastové držáky vybírají peníze z bankomatů v zahraničí bez provize. Produkt je uvolněn zdarma, ale na údržbu je potřeba 3 500 rublů ročně.
Karta Aeroflot je vhodná pro zákazníky, kteří využívají služeb společností Aeroflot a Sky-Team, karta S7 PRIORITY je vhodná pro aerolinky S7 a společnosti Oneworld. Nasbírané míle lze vyměnit za let zdarma. Servisní poplatek pro Aeroflot dosahuje 2 500-3 500 rublů ročně a pro S7 PRIORITA - 349-799 rublů (a 450-550 rublů za vydání).
Klasické karty Alfa-Bank Visa Gold a MasterCard Gold jsou vydávány v rámci balíčků „Comfort“ nebo „Maximum“ a jsou poskytovány zdarma. Umožňují vybírat peníze v zahraničí bez provize (omezené).
Ruská standardní banka
„Banka do kapsy Gold Promo“ se vydává z podnětu banky na dobu až 5 let. Podmínky: můžete ji vydat v rublech a poplatek za použití karty v prvním roce se nebere. 12 % ročně připadá na zůstatek finančních prostředků a při platbě za nákupy se až 10 % nákladů vynaložených prostředků vrací na účet.
Zažádáním o „Banku v kapse Prestige“ s kartou Travel Premium můžete sbírat body a používat je k úhradě cestovních výdajů. Vydává se na 5 let a udržovací poplatek dosahuje 3 000 rublů ročně. Držitelé zlatých debetních karet Miles & More Visa mohou využít program Miles & More a uplatnit míle za letenky Lufthansa Group.
Sberbank
U Sberbank můžete získat kreditní kartu Visa Gold Aeroflot, Visa Gold Give Life a klasickou Visa a MasterCard Gold. Výhodou programu Aeroflot je bezkontaktní platební technologie a bonusový program, který umožňuje směnit míle za letenky. Úroková sazba všech úvěrových produktů banky je 21,9 % -23,9 % ročně. Je poskytována doba odkladu až 50 dnů a limit až 600 000 rublů.
Pro cestovatele jsou určeny také VTB24 Transaero, VTB24 Yakutia a VTB24 World Map. Když nakupujete, získáváte míle, které lze vyměnit za leteckou dopravu. A produkt VTB 24 Russian Railways Visa vám umožní získat prémiové cesty ve vlacích Federal Passenger Company a Sapsan.
„VTB24 Impressions Card“ MasterCard a „VTB 24 Autocard“ jsou zajímavé tím, že při platbě za nákupy se na účet vrací od 1 % do 3 % z utracené částky. S programem Collection můžete vyměnit bonusy za dárky, platit za hotely, letenky a bankovní provize.
Náklady na registraci a měsíční údržbu kreditních karet VTB 24 jsou 350 rublů. Úvěrový limit dosahuje 750 000 rublů, peníze lze použít se sazbou 26 % ročně (u klasických karet - 28 % ročně).
Banka Alfa
Prezentovány jsou zlaté kreditní karty s limitem až 300 000 rublů a lhůtou odkladu až 60 dní pro co-brandové karty a až 100 dní pro klasické. Úroková sazba pro přidružené programy je 23,99% ročně (pro standardní programy - 24,99%), náklady na údržbu jsou 3250-4000 rublů ročně.
Mezi partnerskými kartami vynikají Alfa-Miles, Aeroflot, S7 PRIORITY a Anywayanyday (až 7% sleva při platbě letenek a hotelů). Banka má také klasické verze „100 dní“ MasterCard Gold a Visa Gold s dobou odkladu až 100 dní. Minimální sazba je 23,99 % ročně, roční provize je 3 000 rublů.
Alfa-Bank také nabízí jedinečný program Gemini s limitem až 300 000 rublů a dobou odkladu až 100 dní. Jedna strana karty je kreditní, druhá strana je debetní. Za použití kreditní strany musí klient zaplatit 1990 rublů ročně. Peníze jsou vydávány za 23,99 % ročně.
Ruská standardní banka
Banka nabízí řadu kreditních karet platebních systémů American Express, MasterCard a Visa s dalšími výhodami. Majitelé plastů mohou shromažďovat bonusy a vyměňovat je za lety, zboží a komunikační služby a také se účastnit společných promo akcí s partnery programu.
Maximální limit pro téměř všechny programy „Gold“ je 750 000 rublů, doba odkladu je až 55 dní. Úroková sazba - od 19,9% ročně.
Další privilegia
Programy privilegií, bonusy, propagační akce a další propagační žetony nabízí většina bank svým zákazníkům. Ale ne každý ví, že platební systémy poskytují také takové příležitosti.
Držitel i té nejjednodušší Visa karty může získat pěknou slevu nebo odměnu v rámci programu Visa Bonus tím, že zaplatí kartou za nákup v obchodě, vstupenku do muzea, ubytování v hotelu a další. ostatní
Další privilegia pro prémiové klienty:
Speciální nabídky pro cestovatele – od zlevněných hotelových pobytů až po exkluzivní nabídky výletů.
Pro obyvatele a hosty Moskvy a Petrohradu je spolu s Afisha-Restaurants poskytována 10% sleva v restauracích účastnících se programu Visa Premium Restaurant Program.
Spolu s Rambler/Kassa vede Visa kampaň „Filmové čtvrtky s Visa“ – při zakoupení jedné vstupenky do kina je druhá zdarma.
"Nabídky a akce" - pěkné bonusy zdarma, slevy v restauracích, obchodech, kinech a další. atd. Program je omezen především na Moskvu a Petrohrad.
Program Priceless Cities funguje po celém světě a kombinuje jedinečné, exkluzivní nabídky, které zaručují živé emoce a neocenitelné dojmy. Příjemné také je, že účastníky těchto akcí se mohou stát držitelé prémiových i standardních karet.
Bonusový program MasterCard Rewards platí pouze pro ty, kteří kartu vydali u Moskevské kreditní banky. Členové získávají body platbou kartou za jakékoli nákupy a služby. Na webu programu lze nasbírané body vyměnit za jakoukoli nabídku z katalogu.
MasterCard Business Lounge je otevřen pro držitele prémiových karet v Sheremetyevo.
Co je tedy lepší, MasterCard nebo Visa? Výběr závisí na vašich potřebách a možnostech.
Při použití karty v zahraničí se platební systém podílí na konverzi měn. Zde je výběr důležitý pouze za účelem úspory peněz.
Co se týče funkcí, MasterCard nabízí více, ale zároveň má tento platební systém spoustu nedodělků, omezených programů. Visa je štědřejší pro prémiové zákazníky, zatímco držitelé standardních karet si vystačí s málem.
Moderní platební systém VISA se vyznačuje americkými kořeny, takže podíl plastových karet na trhu je cca 28,6-29,0 %. VISA Corporation pracuje v souladu s vlastním unikátním bezpečnostním systémem - VISA 3-D Security, který zjednodušuje systém obsluhy kartového produktu přes internet. Společnost VISA neustále zlepšuje úroveň důvěrnosti všech informací týkajících se jejích zákazníků.
Obecně je bezpečnostní systém plateb VISA reprezentován třemi hlavními nezávislými doménami:
Uvnitř takového bezpečnostního systému jsou všechny finanční transakce kontrolovány a korporace VISA, která vstoupila na tuzemský bankovní trh před necelými deseti lety, nyní spolupracuje se všemi ruskými finančními organizacemi.
Prémiové plastové karty platebního systému VISA:
Vlastnosti karet prémiové třídy představují nouzová asistence při cestách po světě v případě ztráty nebo odcizení platebního "plastu", plná ochrana nákupů a prodloužená záruka na ně, mezinárodní lékařská a informační pomoc všem držitelům. Držitelé cestovních karet jsou také pojištěni a mají možnost navštívit nejjasnější a nejzajímavější události roku bez placení nebo ve frontě. Díky programu Concierge 24/7 je snadné rezervovat vstupenky pro nejnáročnější uživatele.
Vrátit se
Díky srovnávací analýze dvou platebních systémů, které jsou oblíbené na tuzemském trhu bankovních produktů, můžeme vyvodit následující důležité závěry:
To je zajímavé! Virtuální karty vydávají Visa a MasterCard a platební nástroje, které nemají fyzické médium, výrazně zvyšují bezpečnost plateb v síti.
Z hlediska uznání jsou oba mezinárodní platební systémy přibližně stejné, proto se vyznačují uvolněním debetního, kreditního a co-brandového „plastu“. Přitom rychlost jakýchkoliv platebních transakcí je také přibližně stejná, s podobnými bezpečnostními parametry. Srovnávat karty takových platebních systémů jako MasterCard a VISA z hlediska roční provize za obsluhu nelze, protože sazby jsou stanoveny bankou přísně individuálně.
Vrátit se
Veškerý bankovní platební „plast“ nabízený vydavateli je reprezentován třemi hlavními skupinami:
V souladu s technickými parametry nejsou mezi plastovými kartami z výchozího segmentu z hlediska obsluhy a úrovně zabezpečení žádné rozdíly. Jakýkoli prémiový „plast“ poskytuje držitelům tohoto bankovního produktu některé další poskytované služby:
Zvláště zajímavé jsou bonusy a akce v oblasti volného času a rekreace. Kromě bankovních karet v obvyklém formátu vydávají některé partnerské banky slavných platebních systémů Visa a Mastercard tzv. minikarty neboli klíčenky. Funkčnost takové karty je standardní, ale tuto možnost nelze využít v bankomatech. Platební systém Visa v Rusku podporuje asi pět desítek partnerských společností, ve kterých mohou všichni držitelé bankovních karet získat slevy v rozmezí 5–10 %. Také mnoho partnerů bankovního systému se záviděníhodnou pravidelností pořádá zajímavé a ziskové dočasné propagační akce.
MasterCard se vyznačuje bonusovým programem Mastercard Rewards, proto při platbě za nákupy „plastem“ získává držitel bonusové body, které lze vyměnit za ceny prezentované ve speciálním katalogu. V tuto chvíli je program Mastercard Rewards připraven nabídnout svým zákazníkům více než 200 různých dárků. Zajímavé jsou i slevy, ale nyní jich není příliš mnoho.
Pro zákazníky, kteří v Oschadbank vybrali nebo plánují přijímat platební karty, se banka může zapojit do bonusového programu společnosti MasterCard.
Tento program umožňuje ukládat a sčítat body v případě nepřipravené operace (platba kartou v prodejnách nebo platba na internetu). MasterCard Rewards vám umožňuje měnit nasbírané body za různé dárky.
Abyste mohli začít hromadit peníze, nemusíte měnit své denní samohlásky.
Aby jich bylo dost:
Bali bude odměňováno pouze za nákupy v maloobchodech a internetových obchodech. Pokud vyhrajete webové bankovnictví do Oschadbank, za přeskupení, doplnění herních účtů, zaplacení pojištění, bonusy nebudou zbytečné.
Chcete-li se zaregistrovat na speciálním účtu stránky bonusového programu, stačí navštívit stránku Loyaltygateway. Pro koho musíte projít identifikací, u koho stačí uvést číslo vašeho kartového účtu přijatého v Oschadbank a datum narození. Pokud je registrace do MasterCard Rewards úspěšně dokončena, můžete jít do své speciální kanceláře.
Můžete se podívat na některé dárky, které si můžete vzít, a skilki, za které musíte získat body.
Pro výběr dříve nashromážděných peněz můžete vybrat dárky z následujících kategorií:
Podrobnosti k položce na těch dárcích, pokud jste byli vybráni, se dozvíte na webu partnera nebo ve speciálním účtu po registraci.
Tato nabídka je k dispozici pouze pro držitele debetních karet World Mastercard Debit Mastercard World, jakož i pro specialisty ukrajinských železnic, stejně jako pro srážení mezd v Oschadbank.
MasterCard Plus je program, který poskytuje slevy a speciální nabídky držitelům karet MasterCard a Maestro. Při platbě takovou kartou můžete získat slevy od partnerských společností, včetně obchodů, kaváren, kin a dalších organizací.
Chcete-li se stát členem programu Plus, musíte v jakékoli bance požádat o kartu platebního systému MasterCard nebo Maestro. Propagace se účastní karty jakékoli úrovně. Není vyžadováno žádné speciální předplatné, stačí provést nákup u partnerské organizace a získat slevu nebo speciální nabídku.
Pokud je organizace partnerem programu Plus, pak slevu nebo bonus získáte automaticky při platbě za nákup. Například:
Všechny aktuální nabídky si můžete prohlédnout na webu programu. K dispozici je třídění podle organizací a měst.
Program MasterCard Rewards byl vytvořen s cílem povzbudit držitele karet platebního systému MasterCard vydaných partnerskými bankami. Za nákupy kartou získáte bonusové body. Nasbírané body lze vyměnit za zboží z katalogu programu prezentovaného na webových stránkách.
Chcete-li se stát členem programu, musíte v partnerské bance požádat o kartu platebního systému MasterCard. Seznam bank je uveden na webu programu. Účast v programu je zdarma.
Bonusy jsou připisovány na účet člena za úhradu zboží a služeb hlavní nebo doplňkovou kartou. Počet bodů udělených členovi určuje banka, která kartu vydala (například 1 bod za každých 40 rublů nákupu).
Za některé kategorie transakcí (například výběry hotovosti) se body neudělují. Bonusy se rovněž neudělují za převody mezi účty, připisování úroků, nákup šekových knížek a cestovních šeků, platby provizí a daní, jakož i transakce související s hazardními hrami.
Body se přidělují automaticky po zaplacení nákupu. U některých transakcí (například platby do zahraničí) se body mohou na bonusovém účtu projevit se zpožděním (až 5 týdnů).
Nashromážděné bonusy lze vyměnit za nabídky od partnerů programu na osobní stránce člena (rewards.mastercard.ru). Můžete si nezávisle vybrat zboží nebo služby z nabídek uvedených v katalogu na webových stránkách programu. Zboží z katalogu si můžete objednat také telefonicky v servisním středisku. Chcete-li utratit body, musíte na portálu programu vybrat logo své banky - telefonní číslo pro kontaktování bude zveřejněno na jejích webových stránkách.
Odměny pro účastníky programu jsou poskytovány v následujících kategoriích:
Vybraná nabídka je nevyměnitelná. Místo dárku také nemůžete dostat peněžní odměnu. Dodací lhůta pro objednávku je 30 dnů od data objednání.
Třetí strany mohou společnosti Mastercard poskytnout konkrétní nabídky, slevy nebo jiné výhody („Nabídky“), které budou zpřístupněny na Stránkách nebo přímo prostřednictvím obchodníka. Takové Nabídky, v souladu s podmínkami stanovenými pro každou Nabídku, mohou být kdykoli změněny bez předchozího upozornění. Společnost Mastercard nenese odpovědnost za žádné ztráty nebo škody vyplývající z jakýchkoli interakcí mezi vámi a třetími stranami v souvislosti s takovými Nabídkami. Berete na vědomí, že společnost Mastercard nenese odpovědnost za činy třetích stran a jejich nabídky, které zveřejní na stránce Mastercard nebo na jejích webových stránkách. Tato stránka může obsahovat informace o třetích stranách, odkazy na jiné webové stránky, které jsou na této stránce zcela nezávislé. Informace a odkazy třetích stran jsou poskytovány pouze pro pohodlí uživatelů a nepředstavují žádnou podporu, podporu nebo záruku ze strany Mastercard. Kromě toho společnost Mastercard neodpovídá za přesnost, úplnost nebo platnost informací poskytnutých třetí stranou ani za produkty nebo služby nabízené nebo prodávané prostřednictvím jakýchkoli odkazů na stránky. Jste výhradně odpovědní za použití informací od třetí strany. Jakékoli dohody, transakce nebo jiná ujednání uzavřená mezi vámi a takovou třetí stranou jsou na vaše výhradní riziko. Po kliknutí na odkazy třetích stran opustíte web. Žádné osobní údaje, které poskytnete na webu třetí strany, nebudou shromažďovány ani kontrolovány společností Mastercard, ale budou použity v souladu se zásadami ochrany osobních údajů a podmínkami použití webu třetí strany. Další informace o ochraně osobních údajů a podmínkách použití naleznete v zásadách ochrany osobních údajů a podmínkách použití webu třetí strany. Společnost Mastercard nezaručuje doručení žádných nabídek třetích stran nebo nabídek zveřejněných na této stránce. Společnost Mastercard není odpovědná za kontrolu a hodnocení a neposkytuje žádné záruky za zboží nebo služby nabízené třetími stranami v rámci nabídek zveřejněných na této stránce. Společnost Mastercard nepřebírá žádnou odpovědnost za obsah jakýchkoli Nabídek předložených třetími stranami. Pečlivě si prostudujte podrobnosti Nabídek a jejich podmínky.
Máte-li jakékoli dotazy ohledně podmínek pro udělení oprávnění, můžete se obrátit na službu podpory
