Půjčka na auto na kamion. Autopůjčka na užitková vozidla bez akontace: podmínky a úroková sazba Užitkové vozy na úvěr fyzické osobě

Autopůjčka na užitková vozidla má jasný účel - nákup osobních, nákladních nebo osobních vozidel pro jeho další využití za účelem dosažení zisku. Do této kategorie patří například taxíky s pevnou trasou, stavební stroje a nákladní automobily.

Autopůjčku na užitková vozidla lze dnes vystavit na nové i ojeté vozy.

Pro dlužníka je povinné: složení zálohy (20% -30% z odhadované hodnoty zakoupeného vozu); registrace užitkových vozidel jako zástava; pojištění zástavy po celou dobu úvěru; ručení třetích osob (u fyzických osob podnikatelů – manželů).

Úroková sazba bude záviset na stáří vozu, výši akontace, kvalitě úvěrové historie dlužníka, dostupnosti pojištění a době úvěru. Maximální výše úvěru je omezena pouze výší příjmu dlužníka.

V průměru se bankovní úroky z komerčních úvěrů pohybují od 15 % do 20 % ročně. Standardní doba úvěru pro užitková vozidla je 3-5 let.

Požadavky na dlužníka

Hlavní podmínkou pro získání úvěru na nákup užitkových vozů je stabilní a potvrzený příjem dlužníka. Navíc jako „důkaz“ můžete předložit jak potvrzení o příjmu ve formě 2-NDFL nebo ve formě banky, tak daňové přiznání za několik účetních období.

Mimochodem, pokud je výše půjčky nižší než jeden milion rublů, dlužník zpravidla nemusí potvrzovat své zaměstnání.

Dalším předpokladem je nepřetržitá praxe na posledním působišti dlužníka (3-6 měsíců) nebo minimální doba soukromé podnikatelské činnosti (alespoň šest měsíců).

Dlužník by se měl předem postarat o to, aby měl spolehlivého ručitele - fyzickou nebo právnickou osobu. Jako další zajištění úvěru na auto banky často používají záruku.

požadavky na auto

Autopůjčka na užitková vozidla se vydává na tyto typy automobilů: speciální výbava, přívěsy a návěsy; automobily kategorie "C" o hmotnosti do 6 tun; vozy kategorie „D“ (kapacita od 8 do 19 cestujících); vozy kategorie „B“ (při nákupu více než jednoho vozu během posledního půl roku např. taxislužbou).

S pomocí autopůjčky si můžete pořídit nové i ojeté vozy ruské i zahraniční výroby.

Co banky nabízejí?

Sberbank Ruska

Účelová půjčka "Business Auto" je určena speciálně pro jednotlivé podnikatele a majitele malých podniků. Podle podmínek tohoto úvěrového programu může dlužník použít vypůjčené prostředky na nákup nových a ojetých vozidel pro použití ve svém podnikání. Například speciální vybavení; přívěsy a návěsy; nákladních a lehkých užitkových vozidel.

Půjčku na auto lze poskytnout až na sedm let s minimální zálohou 10 % -20 % z ceny vozu. Roční úroková sazba začíná od 10,79 %.

Dlužník může získat odklad jistiny dluhu až na tři měsíce.

Jako zajištění úvěru přijímá banka zástavu koupeného vozidla a ručení třetí osobou (fyzickou nebo právnickou). Maximální výše úvěru je omezena pouze výší příjmu dlužníka.

Požadavky na dlužníka

– registrace činností na území Ruské federace;

- objem ročních příjmů je nižší než 400 milionů rublů;

– doba působení společnosti na trhu je 6-12 měsíců.

K žádosti o půjčku bude dlužník potřebovat registrační a základní dokumenty a také finanční a manažerské výkazy.

Klasický úvěr na auto u Sberbank lze získat v jedné ze tří měn po dobu až pěti let, přičemž maximální částka je omezena na 5 000 000 rublů, 150 000 amerických dolarů nebo 120 000 eur (nebo 100 % ceny zakoupeného vozu).

Roční úroková sazba začíná od 14,5 %. Při složení 30% zálohy nesmí dlužník předložit doklady potvrzující jeho zaměstnání a finanční situaci.

Závěr

Autopůjčka na užitková vozidla u Sberbank vyjde dlužníka levněji (asi o 4 % ročně). Získat takovou půjčku je však mnohem obtížnější (kompletní balík dokumentů, povinná záloha).

VTB 24

Půjčku „Komerční půjčku“ ve VTB 24 lze získat ve výši až 2,8 milionu rublů, s minimální zálohou ve výši 20 % z ceny vozu, po dobu až 5 let.

Získané prostředky lze použít na nákup nového nebo ojetého minibusu, lehkého nákladního automobilu, pick-upu nebo minivanu zahraniční nebo tuzemské výroby.

Roční úroková sazba začíná od 17 %.

Takový úvěr na auto mohou získat účastníci mzdových projektů, zaměstnanci jiných podniků a jednotliví podnikatelé.

Dlužník musí mít trvalou registraci v jakémkoli regionu, kde je banka přítomna, celkovou pracovní zkušenost v délce alespoň jednoho roku (a alespoň tři měsíce na posledním pracovišti), pozitivní úvěrovou historii a průměrný měsíční příjem 10 000 rublů.

K získání autopůjčky na užitková vozidla bude dlužník potřebovat kompletní balík dokumentů. Včetně a potvrzení o jeho zaměstnání a finanční situaci.

Zakoupený vůz je vystaven jako zástava a je pojištěn proti poškození, ztrátě a úplnému zničení.

Rozdíly oproti klasickému úvěru na auto

Klasický úvěr "AutoStandard" ve VTB24 lze vydat až na 5 let, ve výši až 5 milionů rublů, s povinnou zálohou ve výši 15%. Roční úroková sazba začíná od 13 %.

Půjčené prostředky lze utratit na nákup nového tuzemského nebo zahraničního automobilu (lze použít pouze zahraniční automobil).

Závěr

Podmínky zapůjčení produktů „AutoStandard“ a „Komerční doprava“ jsou téměř stejné. Úvěr na užitkový vůz je však považován za rizikovější. Vydává se proto na menší částky, za vyšší úrok a s velkou akontací.

Credit Europe Bank

Credit Europe Bank nabízí dva úvěry na užitková vozidla najednou: „Classic“ a „Autoexpress“.

Pomocí těchto zapůjčených prostředků je možné pořídit: nákladní vozidla kategorie C a B (s maximální povolenou hmotností do 12 tun); osobní vozy kategorie D s počtem míst k sezení do 24.

Dle podmínek Klasické autopůjčky na užitková vozidla může dlužník získat úvěr až na 5 let s minimální akontace 15 %. Roční úroková sazba závisí na velikosti první splátky a době trvání úvěru a pohybuje se od 14,5 % do 18,5 %.

Maximální výše vypůjčených prostředků je 4,5 milionu rublů.

Dlužník bude muset za získání půjčky zaplatit jednorázový poplatek ve výši 6 000 rublů.

Půjčku Autoexpress lze získat ve výši až 1 milionu rublů, s 25% zálohou ve výši 18,5% -20% ročně po dobu až 5 let.

V obou případech lze do výše úvěru zahrnout náklady na dodatečné vybavení a havarijní pojištění.

Rozdíly oproti klasickému úvěru na auto

Klasický úvěr na auto získáte za stejných podmínek jako úvěr na užitková vozidla. Je to, že velikost minimální zálohy bude snížena na 10%.

Specifika autopůjčky na užitková vozidla

Za prvé, úrokové sazby úvěrů na užitková vozidla budou v každém případě vyšší než u běžných úvěrů na auta.

Za druhé, záloha na "komerční" půjčky na auto je také vyšší než obvykle (obvykle 20%-30% ceny automobilu).

Zatřetí, řada bank úvěr na užitková vozidla jako samostatný produkt vůbec nevyčleňuje.

Za čtvrté, úvěry na nákup užitkových vozidel mohou často získat pouze jednotliví podnikatelé a právnické osoby, nikoli fyzické osoby.

A konečně, použitá stavební technika a nákladní automobily jsou ceněny více než ojetá auta.

Půjčka na užitkový vůz může být skvělým řešením pro rostoucí společnosti, které potřebují rozšířit svůj vozový park. Půjčka umožňuje snížit náklady na pronájem a pořídit si stroje, které společnost potřebuje, právě když je potřebuje. Dnes většina známých bank nabízí půjčky za výhodných podmínek, bez nutnosti dalšího zajištění.

Podmínky pro poskytnutí úvěru na užitková vozidla

Přestože se úvěry na nákup užitkových vozů v bankách liší podmínkami, zpravidla mají tyto programy společné parametry.

Takový úvěr se poskytuje na nákup nového nebo ojetého automobilu kategorie B (bez ohledu na typ vozidla) zahraniční nebo ruské výroby.

Banky nabízejí také úvěry na auta kategorií C, D, E. Jsou poskytovány fyzickým osobám podnikatelům nebo firmám, které mohou získat úvěr na nákup nových vozů, ojetých vozů a dalších typů vozidel.

Je důležité si uvědomit, že takový úvěr je pro soukromé podnikatele téměř jedinou možností, jak začít s vlastním podnikáním. Půjčka vám umožní rozšířit vaše podnikání a téměř okamžitě získat všechny výhody rozvoje vlastního vozového parku.

Po obdržení úvěru od banky nebude dlužník muset akumulovat požadovanou částku a úroky z úvěru na auto budou doplněny okamžitě po rozšíření podnikání, což začne generovat více příjmů. Případně si můžete koupit užitkové auto na pronájem, ale v budoucnu to bude jen dražší. Dluh bude v nejbližší době splacen, ale vždy bude nutné zaplatit nájem.

Užitková vozidla jsou zvláště specifická, proto se zpravidla nakupují na úvěr.

Vlastnosti půjček

Banky poskytují úvěry na užitková vozidla jednotlivým podnikatelům a firmám, které mají dobrou platební schopnost a nemají jiné velké dluhy.

Banka nutně kontroluje historii úvěrů dlužníka, které by neměly mít prodlení a nesplacené úvěry. Rozhodnutí o vydání fondů závisí také na počtu zaměstnanců společnosti. Například pro podnik by počet zaměstnanců neměl přesáhnout 50 lidí a pro výrobní společnost - ne více než 100.

Ne všechna auta lze klasifikovat jako užitková vozidla. Zahrnuje několik typů vozidel určených pro zisk:

• nákladní vozidla kategorie C o hmotnosti do 3,5 tuny;
• vozy kategorie D s kapacitou nejvýše 19 cestujících;
• speciální zařízení, přívěsy a návěsy;
• osobních vozů při koupi více vozů najednou.

Ne všechny úvěrové instituce takové půjčky poskytují. Banky obvykle vyžadují, aby vozidla a speciální vybavení byly pouze nové. Například nákladní automobily lze zakoupit pouze prostřednictvím oficiálních prodejců. První splátka u tohoto typu úvěru na auto je považována za nejvyšší ve srovnání s ostatními typy úvěrů na auto. Při nákupu užitkových vozidel bude dlužník muset zaplatit od 30 % ceny vozu.

Úroková sazba závisí na podmínkách, které konkrétní banka nabízí. Půjčku na auto lze získat bez akontace, ale v tomto případě banka výrazně zvýší úrokovou sazbu, aby se ochránila před dodatečnými riziky.

Zakoupený vůz slouží jako zástava, takže bude muset být pojištěn.

Půjčka na auto je univerzální bankovní produkt, který využívají právnické i fyzické osoby k nákupu osobních nebo nákladních automobilů.

Vážení čtenáři! Článek hovoří o typických způsobech řešení právních problémů, ale každý případ je individuální. Pokud chcete vědět jak vyřešit přesně váš problém- kontaktujte konzultanta:

PŘIHLÁŠKY A VOLÁNÍ PŘIJÍMÁME 24/7 a 7 dní v týdnu.

Je to rychlé a ZDARMA!

Jaké jsou podmínky pro koupi nákladního vozidla s bankovním úvěrem? Které banky nabízejí speciální programy pro nákup nákladních vozidel? Jak probíhá úvěrový proces a koupě vozidla? Číst dál.

Které banky vydávají

Pokud se rozhodnete pořídit si nákladní automobil na úvěr, prvním krokem je výběr úvěrové instituce. Každá banka nabízí své vlastní podmínky úvěru na auto, které se od sebe do určité míry liší.

Pro zjednodušení procesu výběru jsou v tabulce uvedeny nejoblíbenější banky v Ruské federaci a podmínky nabízené úvěrovými institucemi:

Pokračování tabulky:

V tabulce jsou uvedeny standardní bankovní programy, které lze použít k nákupu nákladních vozidel.

Kromě standardních programů má téměř každá banka další úvěrové produkty, z nichž nejoblíbenější jsou:

• půjčka na auto na kamion. Zvláštností programu je absence nutnosti platit první splátku při koupi vozidla. V rámci tohoto programu však dojde ke zvýšení úrokové sazby banky, což povede ke zvýšení celkových nákladů na úvěr na auto. Podobný program funguje v Evropské bance;
• expresní půjčka na auto Charakteristickým rysem programu je zrychlené rozhodování a zpracování úvěru. Při výběru tohoto programu je třeba vzít v úvahu, že banka sníží maximální výši úvěru a zvýší úrokovou sazbu, protože při zrychleném zpracování nemá banka čas kontrolovat platební schopnost klienta a přebírá další rizika. Poskytuje expresní autopůjčku na nákladní automobil pro fyzické osoby VTB 24.

Co je potřeba k registraci

Před vydáním se každá banka snaží prověřit potenciálního dlužníka, aby minimalizovala rizika organizace.

Pro tohle:

• na dlužníka jsou kladeny určité požadavky;
• klient doloží seznam dokumentů požadovaných úvěrovou institucí.

Požadavky a dokumenty pro fyzické a právnické osoby jsou různé. Pojďme analyzovat tento problém podrobněji.

Půjčka na auto na kamion pro fyzické osoby

Soukromí zákazníci mohou získat půjčku na ojetý nákladní vůz a nový vůz za následujících podmínek:

1. Osoba je občanem Ruské federace.
2. Věk dlužníka je více než 21 let (u některých úvěrových institucí je minimální věk dlužníka 18 let).
3. V době splacení dluhu vůči bance nesmí být klientovi více než 60 let. Maximální věk se také může lišit až na 65 let (například) nebo 70 let ().
4. Přítomnost povolení k trvalému pobytu v regionu, kde se nachází jedna z poboček úvěrové instituce.
5. Mít stálé zaměstnání nebo jiný zdroj příjmu.
6. Dostupnost mobilních a pevných telefonů pro komunikaci.

K sepsání úvěrové smlouvy a doprovodné zástavní smlouvy musí fyzická osoba poskytnout:

• cestovní pas;
• řidičský průkaz;
• kopie sešitu (dokument musí být potvrzen zaměstnavatelem);
• potvrzení o výši mzdy (doklad může být vystaven v souladu s nebo ve formě poskytnuté bankou);
• PTS vozidla.

Pokud je nutné zapojit ručitele jako další záruku vrácení finančních prostředků, fyzická osoba poskytuje:

• ručitelský pas;
• kopii sešitu;
• potvrzení o obdrženém příjmu.

Pro právnické osoby

Pokud je příjemcem úvěru na nákup nákladních automobilů právnická osoba, jsou na dlužníka kladeny následující požadavky:

1. Společnost musí být rezidentem Ruské federace, to znamená, že registrace právnické osoby musí být provedena v Rusku.
2. Doba trvání společnosti je minimálně 1 rok (Sberbank, VTB 24) a minimálně 6 měsíců (Rosselkhozbank, Credit Europe Bank).
3. Kladné saldo za poslední vykazované období.
4. Absence plateb po splatnosti u jiných půjček (pokud existují).
5. Absence dluhů na daních a jiných povinných platbách.
6. Běžný běžný účet.

Pokud je příjemcem úvěru na auto fyzický podnikatel, pak se k základním požadavkům přidává věkové omezení (věk podnikatele by neměl přesáhnout 60-70 let v závislosti na zvolené bance).

K vyplnění smlouvy o půjčce budete potřebovat:

• ustavující dokumenty organizace (objednávka na založení, zakládací listina, osvědčení o registraci atd.). Kompletní seznam základních dokumentů si stanoví každá banka individuálně;
• obchodní dokumenty (popis);
• účetní závěrky.

Postup registrace

Každá úvěrová instituce stanoví individuální postup zpracování transakce pro vydání půjčky na auto.

Ve většině případů jsou vyžadovány následující kroky:

1. Vyberte si banku, jejíž podmínky nejlépe odpovídají požadavkům dlužníka. Při výběru úvěrové instituce se doporučuje věnovat pozornost takovým faktorům, jako jsou: hodnocení společnosti, zkušenosti v oblasti půjček na auta, recenze zákazníků.
2. Odešlete žádost do vybrané banky. Dokument musí obsahovat úplné údaje o dlužníkovi (včetně bankovních údajů u právnické osoby) a údaje o předpokládané výši úvěru na auto a době úvěru.
3. Po přezkoumání obdrženého dotazníku banka zkontroluje obdržené informace a rozhodne o vydání (odmítnutí poskytnutí) úvěru na auto. Pokud je přijato rozhodnutí o odmítnutí, má banka plné právo důvody tohoto rozhodnutí nezdůvodňovat.
4. Pokud se rozhodne o poskytnutí půjčky na auto, musí dlužník určit značku, model a prodejce vozidla.
5. S prodejcem nákladního vozidla je uzavřena kupní smlouva, po které je uhrazena záloha (pokud tuto podmínku stanoví dohoda s bankou).
6. Po uhrazení první splátky předá prodávající kupujícímu jedno vyhotovení smlouvy, doklad o zaplacení zálohy a originální titul vozu.
7. Uvedené dokumenty jsou poskytovány úvěrové instituci k uzavření smlouvy o úvěru a smlouvy o zástavě.
8. Po podepsání dokumentů banka převede chybějící částku prodávajícímu k plné úhradě nákupu.
9. Dlužník si může od prodávajícího převzít nákladní automobil a používat jej, jak uzná za vhodné.

Po převzetí vozidla musí dlužník:

• přihlásit auto u dopravní policie ve lhůtách stanovených zákonem;
• sjednat pojištění;
• převést vlastnické právo na úvěrovou instituci.

Dohoda

Smlouva o úvěru na auto je standardní dokument, který musí nutně obsahovat:

• podrobnosti o smluvních stranách;
• výše půjčky v rublech;
• podmínky půjčky;
• popis vozidla, na jehož nákup byly vydány finanční prostředky (značka, model, číslo VIN, rok výroby, číslované jednotky atd.);
• velikost použité úrokové sazby;
• nutnost pojistit zajištění;
• další podmínky (možnost refinancování, předčasné splacení atd.);
• sankce za nedodržení podmínek smlouvy.
  Smlouva je podepsána oběma stranami.

Vzor smlouvy o úvěru na auto může být:

• obdrží u vybrané úvěrové instituce k předběžné kontrole;
• stažení .

Sankce za porušení splátkového kalendáře

Dodatek ke smlouvě o úvěru na auto je splátkový kalendář, který stanoví:

• datum provedení další platby;
• částka k úhradě. Výše platby se vypočítá na základě výše úroku naběhlého za určité období použití vypůjčených prostředků a částky určené na splacení jistiny dluhu.

Za porušení plateb mohou být dlužníkovi uloženy sankce podle sestaveného harmonogramu.

Výši sankcí určuje každá úvěrová instituce samostatně, například:

• VTB Bank si účtuje pokutu za pozdní platbu ve výši 0,1 % z dlužné částky. Sankce se počítají denně;
• ve výši penále činí 0,2 % z částky dluhu po splatnosti. Denně se počítají i pokuty.

Pokud klient systematicky porušuje splátkový kalendář a umožňuje vznik dluhu, má banka právo:

• jednostranně ukončit smlouvu o úvěru na auto před plánovaným termínem;
• inkasovat do 10 dnů celou zbývající částku podle smlouvy s přihlédnutím k zájmu úvěrové instituce.

Dlužník musí být písemně upozorněn na předčasné ukončení a nutnost urychleně splatit úvěr.

Moderní ruské banky dnes poskytují občanům mnoho příležitostí k nákupu nejen osobních, ale i užitkových vozidel. Samozřejmě téměř vždy jsou půjčky na auto spojeny s vydáním finančních prostředků na nákup osobního automobilu soukromou osobou. Ale ten, kdo potřebuje auto k podnikání, může potřebovat i užitková vozidla a získání úvěru jako individuální podnikatel nebo právnická osoba je méně pravděpodobné než jako fyzická osoba. Podmínky pro FL jsou navíc většinou výnosnější a zajímavější. Tento článek se bude například zabývat programy, které usnadňují získání půjčky bez jakýchkoli úspor a nákup užitkového vozu – sekce „Nabízí půjčku na užitková vozidla bez akontace: podmínky a úroková sazba“.
Počet a podmínky úvěrových nabídek na nákup užitkových vozů podle odborníků a analytiků odrážejí stav bankovního byznysu v této oblasti. Jak víte, po krizi finanční instituce zcela pozastavily vydávání takových půjček. Pokud ale věříte současné situaci, ekonomická situace bank i země je poměrně stabilní. Takové půjčky na auta se znovu objevily, požadavky se zjemnily a podmínky jsou přijatelnější. Zástupci středních a malých podniků tak mohou uspokojit svou potřebu užitkových vozů, i když nemají dostatečné úspory.

Co je považováno za užitkové vozidlo?

Dnes se užitkovými vozidly rozumí taková kategorie automobilů jako B, pokud je pořízeno více osobních automobilů např. pro vozový park taxislužeb, C o hmotnosti do 3,5 tuny, D jakéhokoli typu se sedadly pro cestující ve výši 8-19. Bývá také zvykem zahrnovat speciální vybavení a přívěsy.

Zajímavé je, že v mnoha bankách jsou vydávány prostředky na nákup nových i ojetých vozů, což může být výhodné pouze s omezenými prostředky.
Malé společnosti, zejména ty, které jsou spojené s přepravou nákladu, s obchodem, mají malý rozpočet na vytvoření dopravního parku. Proto jsou takové půjčky, jak je popsáno níže, v kritické situaci prostě spásou. Nezapomeňte, že dlužníci často potřebují peníze na nákup ne jednoho, ale několika, tří nebo pěti vozidel najednou. Je nepravděpodobné, že se obejdete bez pomoci věřitelů, zvláště pokud s vlastním podnikáním teprve začínáte nebo investujete všechny své peníze do rozvoje podnikání.

Nabízí autopůjčku na užitková vozidla bez akontace: podmínky a úroková sazba

Nyní si povíme něco o těch programech, díky kterým si i bez úspor pořídíte užitkové vozy pro své potřeby.

1. Půjčka Aimani Bank a VIP Standard (osobní pojištění)

. Příspěvek od dlužníka - 0 %;
. Sazba poskytnutého úvěru je od 7% do 24%, ale minimální výše je možná pouze při 70% splátce a době splatnosti do 1 roku; Pokud je druhou stranou transakce soukromá osoba, pak bude sazba o 4 body vyšší. Pokud jsou peníze na zabezpečení ojetého vozu převzaty v hotovosti, pak jsou vyšší o 9 bodů;
. Osobní pojištění je povinné po 60 letech, CASCO smlouvu musí podepsat všichni dlužníci;

2. Půjčka Aimani Bank a VIP Standard (osobní pojištění, bez CASCO)

Vůz užitkového typu si můžete koupit v autorizovaném servisu i od soukromého majitele. Země výroby přitom může být libovolná, stejně jako stáří vozu. Hlavní je, že ojetá vozidla by neměla být starší 15 let.
jiný

Doba, po kterou musíte splatit dluh bance - od roku do 7 let;
. Částka, kterou je banka připravena přidělit, je až 1,5 milionu v domácí měně, od 50 tisíc rublů po minimum;
. Příspěvek od dlužníka - 0 %;
.Sazba poskytnutého úvěru je od 10 % do 27 %, ale minimální výše je možná pouze při 70% splátkě a době do 1 roku; Pokud je druhou stranou transakce soukromá osoba, pak bude sazba o 4 body vyšší. Pokud jsou peníze na zabezpečení ojetého vozu převzaty v hotovosti, pak jsou vyšší o 9 bodů;
. Osobní pojištění je povinné po 60 letech, smlouva CASCO není pro dlužníka povinná;
. Nejsou zde žádné provize a poplatky, předčasné splacení dluhu probíhá bez sebemenších omezení.
Potenciální majitel vozu nesmí být ke dni úplného splacení úvěru mladší 22 let, ale ne starší 65 let. Přítomnost trvalé registrace právě v regionu, kde plánujete žádat o půjčku, není třeba potvrzovat. Údaje o dostatečném výdělku jsou prezentovány buď ve formě 2 daně z příjmu fyzických osob, nebo ve formě oficiálního potvrzení od banky. Nemůžete přinést, pokud je částka nižší než 1 milion. Praxe - více než 3 měsíce.
V případě prodlení je potřeba zaplatit pokutu ve výši 0,055 % z další splátky za každý zmeškaný den.

3. Aimani Bank a úvěrový standard

Od soukromé osoby nebo v autobazaru si klient může pořídit zahraniční automobil nebo tuzemský užitkový automobil za vypůjčené prostředky v rámci tohoto programu.
Další podmínky pro poskytnutí expresní hotovostní půjčky jsou následující:
. Doba, po kterou musíte splatit dluh bance - od roku do 7 let;
. Částka, kterou je banka připravena přidělit, je až 1,5 milionu v domácí měně, od 50 tisíc rublů po minimum;
. Příspěvek od dlužníka - 0 %;
. Sazba z vydaného úvěru je od 16 % do 33 %. Pokud je druhou stranou transakce soukromá osoba, pak bude sazba o 4 body vyšší. Pokud jsou peníze na zabezpečení ojetého vozu převzaty v hotovosti, pak jsou vyšší o 9 bodů;
. Osobní pojištění je povinné, pro dlužníka je povinná smlouva CASCO.

Nejsou zde žádné provize a poplatky, předčasné splacení dluhu probíhá bez sebemenších omezení.

Potenciální majitel vozu nesmí být ke dni úplného splacení úvěru mladší 22 let, ale ne starší 65 let. Přítomnost trvalé registrace právě v regionu, kde plánujete žádat o půjčku, není třeba potvrzovat. Údaje o dostatečném výdělku jsou prezentovány buď ve formě 2 daně z příjmu fyzických osob, nebo ve formě oficiálního potvrzení od banky. Nemůžete přinést, pokud je částka nižší než 1 milion. Praxe - více než 3 měsíce.
V případě prodlení je potřeba zaplatit pokutu ve výši 0,055 % z další splátky za každý zmeškaný den.

4. Aimani Bank a úvěrový standard (bez CASCO)

Podmínky pro poskytnutí této hotovostní expresní půjčky jsou následující:
. Doba, po kterou musíte splatit dluh bance - od roku do 7 let;
. Částka, kterou je banka připravena přidělit, je až 1,5 milionu v domácí měně, od 50 tisíc rublů po minimum;
. Příspěvek od dlužníka - 0 %;
. Sazba za poskytnutý úvěr je od 19 % do 37 %. Pokud je druhou stranou transakce soukromá osoba, pak bude sazba o 4 body vyšší. Pokud jsou peníze na zabezpečení ojetého vozu převzaty v hotovosti, pak jsou vyšší o 9 bodů;
. Pojištění osob je povinné, smlouva CASCO není pro dlužníka povinná;
. Nejsou zde žádné provize a poplatky, předčasné splacení dluhu probíhá bez sebemenších omezení.
Potenciální majitel vozu nesmí být ke dni úplného splacení úvěru mladší 22 let, ale ne starší 65 let. Přítomnost trvalé registrace právě v regionu, kde plánujete žádat o půjčku, není třeba potvrzovat. Údaje o dostatečném výdělku jsou prezentovány buď ve formě 2 daně z příjmu fyzických osob, nebo ve formě oficiálního potvrzení od banky. Nemůžete přinést, pokud je částka nižší než 1 milion. Praxe - více než 3 měsíce.
V případě prodlení je potřeba zaplatit pokutu ve výši 0,055 % z další splátky za každý zmeškaný den.

5. Transcapitalbank a auto půjčka pod názvem "Autopilot"

V tomto případě lze užitková vozidla koupit za prostředky banky pouze v autobazaru. Počáteční platba však stále není vyžadována. Do doby splacení dluhu by stáří vozu nemělo přesáhnout 10 let.
Další podmínky pro poskytnutí expresní hotovostní půjčky jsou následující:

. Částka, kterou je banka připravena přidělit, je až 800 000 rublů;
. Příspěvek od dlužníka - 0 %;
. Sazba z poskytnutého úvěru je od 14 %, nižší o 3,5 procentního bodu bez pojištění osob;

. Nejsou zde žádné provize a poplatky, předčasné splacení dluhu probíhá bez sebemenších omezení.
Potenciálnímu majiteli vozu by ke dni úplného splacení úvěru nemělo být méně než 21 let, ale ne starší 65 let, u žen 60 let. Musí být potvrzena přítomnost trvalé registrace typu v regionu, kde plánujete žádat o půjčku. Údaje o dostatečném výdělku jsou prezentovány buď ve formě 2 daně z příjmu fyzických osob, nebo ve formě oficiálního potvrzení od banky. Pracovní zkušenosti - více než 3 měsíce, celkem - od jednoho roku.
Pokud auto není vydáno jako záloha, pak se sazba zvyšuje o 10,99%.

6. Hutní komerční banka a úvěr na nákup vozu AvtoStil

Užitkové vozy zahraniční nebo ruské výroby lze v rámci tohoto bankovního programu snadno zakoupit v autobazaru. Můžete si vzít nové i ojeté auto. Ve druhém případě je však vyžadována počáteční platba ve výši 15 %.
Další podmínky pro poskytnutí expresní hotovostní půjčky jsou následující:

Doba, po kterou potřebujete splatit dluh bance, je od šesti měsíců do 7 let.

. Příspěvek od dlužníka - 0 %;
. Sazba z poskytnutého úvěru je od 17,25 % do maximálně 22 %, vyšší o 1 procentní bod bez informace o dostupnosti výdělku;
. Osobní pojištění není vyžadováno, pro dlužníka je povinná smlouva CASCO;

7. Hutní komerční banka a úvěr na nákup vozu AvtoStil (bez CASCO)

Podmínky pro poskytnutí expresní hotovostní půjčky jsou následující:

. Částka, kterou je banka připravena alokovat, je až 3,5 milionu v domácí měně, minimálně od 60 tisíc;
. Příspěvek od dlužníka - 0 %;
. Sazba z poskytnutého úvěru je od 20,25 % do maximálně 25 %, vyšší o 1 procentní bod bez informace o dostupnosti výdělku;

. Neexistují žádné provize a poplatky, předčasné splacení dluhu se provádí bez nejmenších omezení (ale minimální částka je 15 000 rublů).
Potenciální majitel vozu by ke dni úplného splacení úvěru neměl být mladší 20 let, ale ne starší 60 let, u žen 55 let. Musí být potvrzena přítomnost trvalé registrace typu v regionu, kde plánujete žádat o půjčku. Údaje o dostatečném výdělku jsou uváděny buď ve formě 2 daně z příjmu fyzických osob, nebo ve formě oficiálního potvrzení ze zaměstnání.

8. Plus Bank a půjčka s názvem "AutoPlus"

V této bance, stejně jako v Aimani Bank, si můžete koupit i užitkový vůz jak v salonu, tak od soukromého majitele. Ojetý zahraniční automobil by v době splácení úvěru neměl být starší 18 let, tuzemský by neměl být starší 8 let. Nové vozy lze pořizovat bez omezení.
Další podmínky pro poskytnutí expresní hotovostní půjčky jsou následující:
. Doba, po kterou musíte splatit dluh bance - od šesti měsíců do 7 let;

. Příspěvek od dlužníka - 0 %;
. Sazba z poskytnutého úvěru je od 30,9 % do maximálně 34,9 %, nižší o 11 - 13 procentních bodů při podepsané smlouvě o pojištění osob;
. Osobní pojištění není vyžadováno, pro dlužníka je povinná smlouva CASCO;

. Předčasné splacení dluhu probíhá bez sebemenších omezení.

Potenciální majitel vozu nesmí být ke dni úplného splacení úvěru mladší 21 let, ale ne starší 65 let. Přítomnost trvalé registrace právě v regionu, kde plánujete žádat o půjčku, není třeba potvrzovat. Údaje o dostatečném výdělku jsou předkládány buď ve formě 2 daně z příjmu fyzických osob, nebo ve formě oficiálního potvrzení od banky. Akceptována jsou i jiná potvrzení o příjmu. Pokud potřebujete půjčku do milionu, pak žádné takové certifikáty nejsou potřeba.

9. Plus Bank a půjčka pod názvem "AutoPlus" (bez CASCO)

Podmínky pro poskytnutí expresní hotovostní půjčky jsou následující:
. Doba, po kterou musíte splatit dluh bance - od šesti měsíců do 7 let;
. Částka, kterou je banka připravena přidělit, je až 2,1 milionu rublů, až 300 tisíc, pokud je auto starší 15 let;
. Příspěvek od dlužníka - 0 %;
. Sazba z poskytnutého úvěru je od 33,9 % do maximálně 36,9 %, nižší o 11 - 13 procentních bodů při podepsané smlouvě o pojištění osob;
. Osobní pojištění není povinné, CASCO smlouva není pro dlužníka povinná;
. Provize věřitele - jednorázová částka 9,5 tisíc rublů nebo 2,5 % z půjčky v 1. měsíci;

Předčasné splacení dluhu probíhá bez sebemenších omezení.

Potenciální majitel vozu nesmí být ke dni úplného splacení úvěru mladší 21 let, ale ne starší 65 let. Přítomnost trvalé registrace právě v regionu, kde plánujete žádat o půjčku, není třeba potvrzovat. Údaje o dostatečném výdělku jsou předkládány buď formou 2 daně z příjmu fyzických osob, nebo formou oficiálního potvrzení od banky a akceptována jsou i jiná potvrzení o příjmu. Pokud potřebujete půjčku do milionu, pak žádné takové certifikáty nejsou potřeba.
Pokud zmeškáte datum udělení titulu věřitele - pokuta 100 rublů za minulý den. Za pozdní platbu - 0,054 % za den.

10. Vostochny Express Bank a půjčka pod názvem "Autocash"

Tento program je také vhodný pro všechny, kteří chtějí nakupovat komerční, zahraniční nebo ruské - v tom není rozdíl.
Další podmínky pro poskytnutí expresní hotovostní půjčky jsou následující:
. Doba, po kterou potřebujete splatit dluh bance - od roku do 5 let;
. Částka, kterou je banka připravena přidělit, je až 500 000 rublů, minimálně od 25 tisíc rublů;
. Příspěvek od dlužníka - 0 %;
. Sazba z poskytnutého úvěru je od 29 % do maximálně 29,5 %, se zpožděním při předložení listu vlastnictví je vyšší o 3 procentní body;
. Osobní pojištění není povinné, CASCO smlouva není pro dlužníka povinná;
. Neplatí se žádné provizní poplatky, předčasné splacení dluhu probíhá bez sebemenších omezení.
Potenciální majitel vozu nesmí být ke dni úplného splacení úvěru mladší 21 let, ale ne starší 65 let. Přítomnost trvalé registrace právě v regionu, kde plánujete žádat o půjčku, není třeba potvrzovat. Praxe - více než 3 měsíce.
Údaje o dostatečném výdělku jsou předkládány buď formou 2 daně z příjmu fyzických osob, nebo formou oficiálního potvrzení od banky a akceptována jsou i jiná potvrzení o příjmu. Pokud potřebujete půjčku do 200 000, tak žádné takové certifikáty nejsou potřeba. Peníze lze utratit i na opravy aut.
V případě prodlení s provedením další platby - pokuta 590 rublů. Za pojištění budete muset splácet 0,6 % z výše úvěru měsíčně.

Nyní je vám jasné, že i když nutně potřebujete užitkový vůz, vaše situace není vůbec beznadějná. Mnoho bank občanům s takovými žádostmi ochotně půjčuje, i když nemají nastřádané prostředky na zaplacení první splátky.
Hlavní je, že stále musíte zkoušet a analyzovat všechny nabídky na trhu, najít bankovní program, který vám vyhovuje. Pokud jste s podmínkami spokojeni a sami splňujete požadavky stanovené pro dlužníka, měli byste dotazník bez obav odeslat. Jen si pečlivě propočítejte, všechny náklady na splacení půjčky by se měly vejít do vašeho rozpočtu a nemělo by to mít zásadní dopad ani na váš život, ani na vaše podnikání.
Zároveň je potřeba myslet na to, že pokud potřebujete maximální částku na konkrétní program, budete se muset namáhat a informovat banku o všech svých příjmech. Na základě toho věřitel učiní konečné rozhodnutí. Někdy můžete k poskytnutí půjčky potřebovat souhlas manžela/manželky klienta. Takové půjčky může samozřejmě poskytovat pouze občan Ruska.
Předem byste si také měli ujasnit všechny informace, které vás o vlastnostech konkrétní půjčky zajímají. Upřesněte, na jaké druhy dopravy se program vztahuje, pokud plánujete jet ojetým autem, informujte se o věkové hranici. Mnoho poskytovatelů půjček se zdráhá poskytovat půjčky na nákup ojetých vozů čínských, ukrajinských nebo íránských značek. Přirozeně si musíte problém vyjasnit s ručiteli nebo dodatečným zajištěním. Pokud navíc plánujete nákup více než 5 užitkových vozů, je pravděpodobné, že vám jako velkému dlužníkovi budou nabídnuty jiné, zvýhodněné podmínky úvěru.
Máte tedy před očima několik programů s různými podmínkami, úrokovými sazbami a částkami. Výběr je dostatečně široký na to, abyste se rozhodli správně. Neuvážený a frivolní krok může vést k nepříjemným následkům, zničit vám život, poškodit vaše podnikání.

Autopůjčka na užitková vozidla je určena pro soukromé podnikatele a právnické osoby, které plánují rozšířit své podnikání a doplnit svůj vozový park. Vzhledem k tomu, že nákladní automobily a speciální vybavení často stojí mnohem více než osobní automobily, může být pro podniky poměrně obtížné najít velké množství, takže se musí obrátit na úvěrové programy. Podmínky úvěru na nákup užitkového vozu v bankách, ale přesto mají tyto programy několik společných rysů.

Vlastnosti úvěrů na užitková vozidla

Banky poskytují úvěry na auta na užitková vozidla podnikatelům a firmám, které nemají jiné velké dluhy a mají dobrou platební schopnost. Nezapomeňte zkontrolovat úvěrovou historii dlužníka, ve které by nemělo docházet k prodlevám a nesplaceným půjčkám. Získání úvěru závisí také na počtu zaměstnanců společnosti: jejich počet pro podnik by neměl přesáhnout 50 lidí, pro výrobní organizaci - ne více než sto lidí.

Ne každé auto spadá do kategorie „užitkových vozů“. Tato skupina zahrnuje několik typů strojů určených k vytváření příjmů:

• Nákladní vozidla kategorie C o hmotnosti minimálně 3,5 tuny.
• Vozy kategorie D, jejichž kapacita nepřesahuje 19 cestujících.
• Speciální zařízení, návěsy a přívěsy. Může se jednat o zařízení pro zemědělství, silniční práce atd. Ne všechny bankovní organizace na to poskytují úvěry.
• Osobní auta při nákupu několika vozů najednou (například pro organizaci práce taxi).

Užitkové a speciální vozy by měly být zpravidla pouze nové, nákladní vozy se nakupují výhradně přes oficiální prodejce.

Počáteční splátka u tohoto typu úvěru na auto byla vždy jedna z nejvyšších – od 30 % se bude úroková sazba odvíjet od podmínek konkrétní banky. Půjčky na auto bez akontace zahrnují výrazné zvýšení úrokové sazby, protože pro banku vytváří další riziko. Zakoupený vůz se stává zástavou, podléhá tedy povinnému ručení.

Co je to vládní půjčka na auto?

Od roku 2009 do roku 2013 mělo Rusko na území naší země sestavený systém zvýhodněných úvěrů na ruská auta a automobily. Program znamenal splacení části úroků státem na podporu domácích výrobců a stimulaci poptávky na automobilovém trhu. Státní půjčka se nevztahovala na užitkový vůz, protože s ním bylo možné pořídit pouze omezený počet levných modelů.

Nyní program ukončil svůj provoz, ale je možné, že v polovině roku opět zahájí svou činnost. Jak se podmínky změní, zatím není známo. Je možné, že pod jeho akci spadnou nízkonákladové nákladní vozy a minibusy. V každém případě se však bude týkat pouze vozů montovaných v Rusku, což omezuje výběr.

Která banka je lepší pro půjčku na auto na užitková vozidla?

Výběr úvěrových programů je skvělý, ale najít skutečně výhodnou nabídku není vůbec jednoduché. Banky si za své služby účtují poměrně vysoké provize, což výrazně zvyšuje přeplatek. Musíte také věnovat pozornost požadavkům na dlužníky. Nejziskovější nabídky od největších bank:

1. Půjčka na auto pro užitková vozidla u Sberbank (program Business Auto) je program určený pro malé podniky, jejichž roční příjmy nepřesahují 400 milionů rublů. Můžete si koupit ojeté i nové užitkové vozy. Splatnost půjčky zde může být až 8 let, přičemž akontace musí činit minimálně 10 % z ceny vybraného vozu. Minimální sazba úvěru je 12,95 %. Minimální výše půjčky je 150 000 rublů pro podnikatele zabývající se zemědělstvím a 300 tisíc rublů. pro ostatní dlužníky. Požadavky na půjčující společnost jsou zde také poměrně měkké. Minimální doba práce je 1 rok, dlužník musí předložit doklady potvrzující registraci podnikatele a účetní závěrku za poslední období. Po analýze finančních aktivit společnosti bude na žádost doručena odpověď. Pokud se ukáže, že je pozitivní, budou peníze převedeny na prodávajícího a auto bude ve vlastnictví dlužníka a bankovního zajištění. Sberbank si za své služby neúčtuje provize.
2. Půjčka na užitkový vůz od Absolut-Bank („Výhodná“ půjčka) zahrnuje nákup užitkového vozu se sazbou 12 %. Minimální záloha je zde 15%. Splatnost půjčky se může pohybovat od jednoho do tří let. Částka může dosáhnout jednoho a půl milionu rublů, provize se neúčtují.
3. Rosbank nabízí komerční úvěr na auto se sazbou 14 % ročně, minimální akontace je zde 20 %. Půjčky jsou nabízeny právnickým osobám a soukromým podnikatelům, maximální možná částka je 9 milionů rublů. Rozhodnutí je učiněno za pouhou 1 hodinu, při žádosti je vyžadováno minimum dokumentace. Zakoupené auto je nutně pojištěno v rámci CASCO a banka se stává příjemcem.

Každá banka, která poskytuje půjčku na užitková vozidla, se snaží co nejvíce chránit před sebemenším rizikem, proto musí být půjčená auta pojištěna.

V případě krádeže, výbuchu, velké havárie dostane banka místo dlužníka pojistné plnění a jde zaplatit zbývající dluh. Existují programy bez CASCO, ale vždy budou dražší, protože dlužník přebírá větší odpovědnost.

Komerční půjčky na auta získávají na oblibě spolu s rozvojem podnikání u nás. Ne každá firma si může dovolit koupit auto hned. Půjčka na užitková vozidla se tak stává skutečnou podporou pro malé podniky.