عند إصدار بطاقة بلاستيكية في أحد البنوك، تحتاج أحيانًا إلى اختيار نظام الدفع الذي ستشير إليه: Visa أو MasterCard. نظرًا لأن قلة من الناس يفهمون الاختلافات بين أنظمة الدفع هذه، فإننا عادةً ما نثق في توصيات مدير البنك. بعد ذلك، غالبا ما يكون من الضروري إصدار بطاقة أخرى، ولكن نظام دفع مختلف، لأنه اتضح أنه أكثر ملاءمة لاستخدام البطاقة المصرفية لنظام الدفع MasterCard للرحلات إلى أوروبا.
بالنسبة لمعظم حاملي البطاقات البلاستيكية الذين يحصلون على راتب أو منحة دراسية أو معاش تقاعدي على البطاقة، فإن هذا الاختيار ليس ضروريا، حيث يتم استخدام بطاقات الدخول في أغلب الأحيان لهذه الأغراض، والتي لا يمكن استخدامها إلا داخل الدولة.
تم استخدام نظام الدفع فيزا لأول مرة في الولايات المتحدة، وبالتالي، في الأنشطة المالية الدولية، يتم استخدام الدولار في تسوياتها. العملة الرئيسية لبطاقة MasterCard المصرفية هي اليورو. وهذا هو المعيار الأساسي للتمييز بين هذين النظامين، والذي يجب أخذه بعين الاعتبار إذا كنت ستستخدم البطاقة في الخارج. ومع ذلك، يمكن لبطاقة Sberbank MasterCard الصادرة للاستخدام المحلي استخدام العملة الوطنية - الروبل.
وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن البطاقات المصرفية لنظام الدفع من Visa هي أكثر شيوعًا وبالتالي فهي تتمتع بشبكة أوسع من أجهزة الصراف الآلي والمحطات الطرفية والأجهزة الأخرى حول العالم. ومع ذلك، داخل بلدنا، تقريبا كل محطة وأجهزة الصراف الآلي لديها شعار كلا النظامين، وداخل البلاد يفقد هذا العامل أهميته.
إن إمكانيات البطاقات المصرفية للأنظمة المختلفة هي نفسها تقريبًا، ولكن كل نظام دفع لديه قائمة خاصة به من "الحوافز" وبرامج المكافآت لحاملي البطاقات، والتي تتيح لك الحصول على خصومات على شراء البضائع في العديد من المتاجر عبر الإنترنت ومحطات الوقود وما إلى ذلك . في بعض الأحيان يكون هذا هو العامل الحاسم عند اختيار البطاقة للاستخدام داخل الدولة. هناك أيضًا عدد من الاختلافات بين بطاقات MasterCard المصرفية وبطاقات أنظمة الدفع الأخرى، والتي سيتم مناقشتها أدناه.
MasterCard Worldwide هو نظام دفع دولي يوحد 22 ألف مؤسسة مالية (بنوك) في 210 دولة حول العالم. ما يقرب من ربع البطاقات المصرفية في العالم تستخدم نظام الدفع MasterCard. بطولة العالم تعود لنظام الدفع China UnionPay (الصين)، والمركز الثاني يعود لنظام الدفع Visa. تعد هذه البيانات حجة مقنعة لصالح بطاقة MasterCard، لأنه في أي ركن من أركان العالم يمكنك استخدام بطاقة هذا النظام، وسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي، ودفع ثمن الخدمات أو شراء البضائع. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى بعض الميزات.
كما ذكرنا أعلاه، عند استخدام بطاقة MasterCard في الولايات المتحدة، سيتم إجراء تحويل مزدوج للعملة، من اليورو إلى الدولار. لذلك، فإن البطاقات المصرفية لنظام الدفع Visa، والتي تستخدم الدولار للتسويات، لا تزال أكثر "أصلية" في هذا البلد. شيء آخر هو في أوروبا، حيث يتم استخدام اليورو في كل مكان تقريبا.
بطاقات هذا النظام ليس لها حدود على السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي. بالنسبة لبطاقات فيزا، الحد الأقصى للسحب النقدي هو 10,000 دولار شهريًا.
إذا كان عليك أن تدفع ثمن المشتريات عبر الإنترنت، فأنت تعلم أنه يجب أن يكون هناك رمز البطاقة المصرفية CVV2 / CVC2 على ظهر البطاقة. هذه ثلاثة أرقام موجودة بجوار الشريط الذي قمت بالتوقيع عليه. يرمز هذا الاختصار إلى اختلاف آخر بين هذه الأنظمة. يتم استخدام CVV2 (قيمة التحقق من البطاقة 2) لبطاقات Visa، ويتم استخدام CVC2 (رمز التحقق من البطاقة 2) لنظام دفع آخر.
الإنترنت لا يقف ساكناً، ويتم العمل باستمرار لتحسين المدفوعات باستخدام البطاقة المصرفية على الإنترنت. بدلاً من رموز CVV2 وCVC2، يتم الآن استخدام الجيل الجديد من الرموز السرية - تقنية الأمان ثلاثية الأبعاد. الجديد في طريقة الحماية هذه هو أنه بدلاً من رمزي CVV2 وCVC2، يتم استخدام كلمة مرور لمرة واحدة لتأكيد الدفع، يرسلها البنك في شكل رسالة نصية قصيرة. مرة أخرى، هناك فرق. بالنسبة لبطاقات نظام الدفع هذا، تسمى هذه التقنية رمز الأمان، وبالنسبة لبطاقات Visa - تم التحقق منها بواسطة Visa.
ربما هذا هو المكان الذي تنتهي فيه الميزات والاختلافات الملحوظة للمستخدمين العاديين في هذه الأنظمة.
لا يسعنا إلا أن نضيف أنه ليس لها أي قيمة للاستخدام اليومي العادي للبطاقة المصرفية. يمكن استخدام بطاقات أي نظام دفع دولي بنفس الطريقة تمامًا لدفع ثمن البضائع والمرافق وسحب النقود من ماكينة الصراف الآلي أو توصيل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الخدمات المصرفية عبر الرسائل النصية القصيرة بالبطاقة، وما إلى ذلك. شيء آخر هو قائمة ميزات البطاقة نفسها . وهي تعتمد على نوع البطاقة (الائتمان، الخصم)، "امتياز" البطاقة، وتكلفة الصيانة السنوية وعوامل أخرى.
على سبيل المثال، يتم حاليًا إصدار بطاقة Sberbank Maestro Momentum مجانًا. يمكن استخدامه لتلقي المعاشات التقاعدية والمزايا الاجتماعية والمنح الدراسية.
املأ طلبًا في البنك ويمكن استخدام هذه البطاقة بدلاً من دفتر الحساب الجاري. باستخدام هذه البطاقة، يمكنك دفع ثمن المشتريات في المتاجر، وخدمات المرافق، وما إلى ذلك. ولكن بالنسبة لرحلة إلى الخارج، لم تعد مناسبة، حيث لا يمكن استخدامها إلا داخل الدولة ويمكنك حتى سحب النقود فقط من أجهزة الصراف الآلي في Sberbank. بالمناسبة، يرجى ملاحظة أن شعار Maestro موجود على الجانب الأمامي لبطاقة Momentum، وليس MasterCard. ومع ذلك، تنتمي هذه البطاقات إلى نظام الدفع هذا. الفرق الرئيسي بينهما هو أنه لا يمكن استخدام البطاقات التي تحمل شعار Maestro إلا داخل الدولة.
تصدر جميع البنوك تقريبًا البطاقات المذكورة أدناه. بالإضافة إلى المظهر (التصميم) وتكلفة الصيانة السنوية، فإن كل نوع من بطاقات نظام الدفع له خصائصه الخاصة. الفرق الرئيسي بين أي بطاقات مصرفية هو أنها يمكن أن تكون ائتمانية أو خصمًا. تم تصميم بطاقات الائتمان المصرفية لاستخدام الأموال التي يخصصها البنك كقرض، في شكل قرض استهلاكي، أو قرض سيارة، وما إلى ذلك. تم تصميم بطاقات الخصم المصرفية لاستخدام أموالك الخاصة، على سبيل المثال، الراتب المحول إلى البطاقة.
الفرق الأساسي بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم هو أنه لا يمكنك تحويل الأموال من بطاقة ائتمان إلى بطاقة أخرى بطريقة غير نقدية. ولكن من ناحية أخرى، يمكنك دفع ثمن البضائع أو الخدمات بطريقة غير نقدية أو سحب النقود من ماكينة الصراف الآلي (مع الفائدة). هناك عدد من الاختلافات الأخرى، ولكن هذه المقالة سوف تركز فقط على بطاقات الخصم.
سيروس / مايستروهي البطاقة الأقل تكلفة مع تكلفة صيانة سنوية منخفضة. يتم استخدام نظام التحقق من ترخيص البطاقة القديم قليلاً عند إجراء المعاملات النقدية. لكن هذا التقييد يضمن زيادة أمان أموالك، حتى في حالة فقدان البطاقة المصرفية، حيث لا يمكنك استخدام البطاقة إلا بوجودها الفعلي. ببساطة، قم بإدخاله في ماكينة الصراف الآلي واطلب الرمز السري.
ولعل البطاقة الأكثر شعبية في هذا النظام هي البطاقة معيار ماستركارد. هذا يرجع إلى حقيقة أنه يحتوي على الكثير من الفرص بالسعر الأمثل. على عكس بطاقة Cirrus / Maestro، يمكن بالفعل استخدام هذه البطاقة لدفع ثمن المشتريات في المتاجر عبر الإنترنت، وحجز غرفة في فندق، ودفع ثمن تذاكر الطيران، واستئجار سيارة، والدفع بالبطاقة وسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي، بما في ذلك في الخارج.
للرحلات خارج البلاد، يمكنك الحصول على بطاقة Gold MasterCard من Sberbank. يمكنك اختيار عملة حساب البطاقة: الروبل أو الدولار الأمريكي أو اليورو. البطاقة محمية بشريحة إلكترونية. من الممكن إصدار بطاقات إضافية في حالة فقدان البطاقة الرئيسية. يتم أيضًا تحديد حد السحب على المكشوف بشكل فردي، ويمكن استخدامه كجزء من اتفاقية الراتب، وما إلى ذلك. تبلغ تكلفة خدمة بطاقة سبيربنك هذه 3000 روبل سنويًا.
يتم تحديد تكلفة الصيانة السنوية للبطاقة الذهبية من قبل البنك الذي أصدرها. ولكن، في المتوسط، هو 3000 روبل سنويا. ومع ذلك، فإن قدرات البطاقة تبرر مثل هذه التكلفة. فقط إمكانية الاستبدال العاجل للبطاقة المفقودة تستحق العناء، لأن هذا يمكن أن يوفر مبالغ كبيرة على حساب البطاقة. وخصومات كبيرة عند شراء البضائع في العديد من المتاجر أكثر من دفع هذا المبلغ خلال العام. معلومات مجانية حول حركة الأموال على حساب البطاقة، وأنواع مختلفة من التأمين والامتيازات، سواء في روسيا أو في الخارج، تميز هذه البطاقة بشكل ملحوظ.
من بين بطاقات النخبة، يمكنك تسمية البطاقة البلاتينية. يحصل أصحاب هذه البطاقة على خدمة شخصية في البنك، كما تتمتع بطاقات الائتمان البلاتينية بحد مرتفع للسحب على المكشوف. أثناء السفر، يحصل حامل هذه البطاقة أيضًا على التأمين. في سلاسل البيع بالتجزئة، يتم توفير خصومات مختلفة لهذه البطاقة المصرفية. البطاقة المصرفية البلاتينية هي بطاقة بلاستيكية لرجل أعمال حديث.
تقدم العديد من البنوك التي تصدر البطاقات البلاستيكية لعملائها إنشاء بطاقات افتراضية إضافية للدفع على الإنترنت. توفر البطاقات المصرفية لنظام الدفع MasterCard أيضًا إمكانية إصدار بطاقة افتراضية.
تعد البطاقة المصرفية الافتراضية وسيلة موثوقة لتوفير الأموال في حساب بطاقتك المصرفية الرئيسية.
تُستخدم تفاصيل البطاقة الافتراضية فقط لدفع ثمن السلع والخدمات على الإنترنت، ويتم أولاً تحويل مبلغ معين إلى البطاقة الافتراضية، وبعد إنفاقه يصبح رصيد البطاقة الافتراضية "صفراً".
يتم إصدار البطاقة الافتراضية لفترة زمنية قصيرة (في أغلب الأحيان لمدة 3 أشهر) ولا يمكن تجاوز رصيدها بالحد الذي حددته.
يمكن أن يصل إصدار بطاقة افتراضية إضافية، اعتمادًا على البنك، إلى 50-200 روبل. ولكن، من أجل سلامة الدفع من حساب البطاقة على الإنترنت، فإن هذا المبلغ يبرر نفسه.
تاريخ النشر: 19/02/2013
وعلى حسب نوع البطاقة ستعتمد إمكانياتها، بما في ذلك تكلفة الصيانة السنوية وتكلفة إعادة إصدار البطاقة على سبيل المثال في حالة فقدانها.
إذا فقدت بطاقتك المصرفية، فسيتعين عليك الحصول على بطاقة جديدة برقم جديد ورمز سري. سيظل رقم حساب البطاقة كما هو. في حالة فقدان البطاقة، سيقوم البنك بحظر الحساب مؤقتًا فقط.
عند استلام أي بطاقة تابعة لنظام الدفع ماستركارد، يمنحك البنك مظروفًا "سريًا" يحتوي على الرمز السري للبطاقة، بالإضافة إلى رقم حساب البطاقة.
الميزة الرئيسية للنقود الإلكترونية هي أنه من المستحيل فقدان المحفظة الإلكترونية مثل البطاقة المصرفية ولا يشترط إدخال الرمز السري CVV2 (بطاقات فيزا) أو CVC2 (بطاقات ماستركارد).
بالنسبة لفتح البطاقة وإغلاقها، لدى البنك قواعد معينة موضحة بالتفصيل في العقد.
تعد MasterCard واحدة من أنظمة الدفع الدولية الأكثر شعبية. وتضم 22 ألف مؤسسة مالية. البطاقة مقبولة في 210 دولة. يقع المكتب الرئيسي للمنظمة في نيويورك، الولايات المتحدة الأمريكية.
تاريخ الإنشاء - 1966. بدأت الشركة في الوجود نتيجة لقرار البنوك الأمريكية بإنشاء جمعية البطاقات بين البنوك. وفي وقت لاحق، دخل البنك المكسيكي Banko Nacional والبنك الأوروبي Europay International إلى النظام. تم تعيين الاسم الحالي للنظام في عام 1979. وبعد انضمام الأعضاء الأوائل إلى الجمعية، حذت دول أخرى حذوها.
الآن تعمل مكاتب النظام في جميع أنحاء العالم. وتشمل الدول المشاركة: أستراليا، البرازيل، كندا، فرنسا، اليابان، الهند، تايلاند، جنوب أفريقيا وغيرها.
في بلدنا، تم تسجيل النظام في عام 2012. المشغل هو ماستركارد. يعمل سبيربنك الروسي كمركز تسوية.
تعمل الشركة حاليًا على تطوير وتنفيذ تقنيات إنشاء البطاقات باستخدام المعالجات الدقيقة على المستوى الدولي. وبالإضافة إلى ذلك، تقدم الشركة أدوات للمدفوعات الإلكترونية الآمنة.
تقوم الشركة بإصدار بطاقات الائتمان والخصم والعلامات التجارية المشتركة. يميز:
هناك نظامان للدفع شائعان في روسيا - Visa وMasterCard. يوجد نظام دفع روسي - MIR، لكنه يكتسب زخمًا ولم يحظى بشعبية بعد. يختار الأشخاص بطاقات MasterCard لراحتهم وأمانهم وشروط الخدمة المفضلة لديهم. تعد MasterCard في روسيا واحدة من أفضل أنظمة الدفع. وفي هذه المقالة ستتعرف على مدى اختلافه عن الأنظمة الأخرى، بالإضافة إلى مزاياه وعيوبه.
تعود فكرة بطاقات MasterCard إلى أربعينيات القرن العشرين، عندما لم تكن هناك بطاقات بعد. أصدرت البنوك أوراقًا مالية يمكن دفعها في مستودعات خاصة. في جوهرها، كانت هذه الأوراق بمثابة التزام نقدي حل محل النقود الحقيقية. في الوقت الحاضر، تغير جوهر النظام إلى حد ما، لكن الفكرة الأساسية - تؤثر MasterCard على الحاجة إلى حمل أموال حقيقية معك - ظلت كما هي.
في عام 1966، أنشأت العديد من البنوك الأمريكية الكبرى جمعية تسمى رابطة البطاقات بين البنوك، والتي وضعت الأساس لبطاقات ماستركارد الحديثة. منذ عام 1968، بدأ النظام بالتعاون مع نظام الدفع Eurocard. ولم يظهر اسم الشركة "ماستركارد" إلا في عام 1979، وبحلول عام 1980 تم إصدار أكثر من 55 مليون بطاقة.
تعمل MasterCard الآن في جميع أنحاء العالم، ولكن لم يكن الأمر كذلك دائمًا. حتى الثمانينيات، كان النظام يُستخدم بشكل أساسي في الولايات المتحدة. فقط بعد ذلك بدأت MasterCard في التوسع حول العالم. وصلت بطاقات MasterCard إلى اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية فقط في عام 1988 وأحدثت ضجة كبيرة، على الرغم من أنها لم تكن تحظى بشعبية كبيرة.
نظام الدفع مملوك لشركة MasterCard International Incorporated. يقع المكتب الرئيسي في نيويورك. في الوقت الحالي، يحتوي النظام على ما يقرب من مليون نقطة خدمة ويغطي جميع قارات العالم ويعمل في 210 دولة. يعالج نظام الدفع ما يصل إلى 140 مليون معاملة في الساعة، مما يسمح بمعالجة أكثر من 23 مليار معاملة سنويًا.
الإدارة الحالية للشركة تتطلع بجرأة إلى المستقبل. تعقد الشركة بانتظام مؤتمرات حيث تشارك رؤيتها للمستقبل. تعمل MasterCard كقاطرة بين جميع أنظمة الدفع، إذا نظرنا إلى مسألة إدخال تقنيات جديدة. حتى Apple Pay في روسيا بدأت في البداية العمل باستخدام بطاقات MasterCard، وعندها فقط باستخدام بطاقات Visa. يتبع نظام الدفع MasterCard استراتيجية للتخلي تمامًا عن البطاقات المعتادة والتحول إلى التقنيات الجديدة. على سبيل المثال، على شرائح الأجهزة أو حتى على تأكيد الدفع عن طريق بصمة الإصبع. أوافق، لديك دائما هاتفك معك، لكنك لا تحتاج إلى التحدث عن راحة بصمات الأصابع.
روسيا مرتبطة بالكامل بتقنيات نظام الدفع MasterCard. لا توفر بعض البنوك للعملاء الحق في اختيار البطاقة عن طريق إصدار بطاقات MasterCard أو Visa تلقائيا، ولكن لا توجد قيود على توزيع MasterCard في روسيا.
تعمل معظم البنوك الروسية التي تعمل بالبطاقات البلاستيكية مع بطاقات MasterCard. يمكنك الدفع بالبطاقة في معظم الأماكن التي تقبل البطاقات. للقيام بذلك، ما عليك سوى العثور على الرموز التالية على الجهاز:
تمثل MasterCard 38.5٪ من جميع البطاقات في روسيا. يقع المكتب الرئيسي للقسم الروسي في موسكو في مركز الأعمال "Legend" في Tsvetnoy Boulevard، 2. للاتصال بالشركة، يمكنك استخدام الموقع الرسمي أو الاتصال بالخط الساخن باللغة الروسية: 8 800 555-02-69.
تُستخدم البطاقات كأداة للوصول السريع إلى الأموال الموجودة في البنك. يمكن أن تكون الأموال خاصة أو مقترضة. تسمى البطاقة التي تتمتع بإمكانية الوصول إلى الأموال الخاصة بطاقة الخصم، وتسمى البطاقة التي تحتوي على وسائط مقترضة بطاقة الائتمان. تحتاج إلى الاتصال بأحد البنوك التي تعمل بنظام الدفع هذا إذا كنت ترغب في الحصول على البطاقة. على سبيل المثال، يمكنك الاتصال ببنك VTB وSberbank وAlfa Bank والبنوك الروسية الأخرى.
واحدة من البطاقات الأكثر شعبية في روسيا هي MasterCard Standard. يعتبر الكثيرون أن هذه البطاقة هي البطاقة الأولية، ولكن هناك أيضًا بطاقة أبسط في نظام MasterCard - Maestro.
MasterCard Standard هو "الأول" بين بطاقات نظام MasterCard المناسبة للاستخدام اليومي الكامل وتوفر إمكانيات عالمية. تسمح البطاقة بما يلي:
كل هذه الميزات تلبي احتياجات معظم العملاء. ولكن هناك بطاقات أخرى في النظام - فئة أعلى أو أقل. أبسط بطاقة MasterCard هي Maestro. وينسبها البعض خطأً إلى نوع مستقل من أنظمة الدفع، حيث يرون شعار MasterCard وشعار Maestro بشكل منفصل على أجهزة الصراف الآلي ونقاط الدفع.
لكن هذه البطاقة الأولية تنتمي بالكامل إلى نظام الدفع MasterCard. تم هذا الفصل عن قصد، حيث أن بطاقات Maestro تختلف عن جميع بطاقات MasterCard الأخرى. تخضع هذه البطاقات للقيود التالية:
لماذا ربط مثل هذه "البطاقة المعيبة"؟ باستخدام بطاقة Sberbank Maestro Momentum كمثال، سنقوم بتحليل مزايا بطاقات Maestro الأولية مقابل بطاقات MasterCard القياسية:
كقاعدة عامة، يتم طلب بطاقات MasterCard Maestro من قبل أولئك الذين لا يخططون لاستخدام البطاقة المصرفية في كثير من الأحيان. يمكن أن تكون هذه البطاقات وسيلة مناسبة للحصول على منحة دراسية وسحبها من ماكينة الصراف الآلي. غالبًا ما يتم فتح هذه البطاقات لحساب مصرفي فقط من أجل الوصول السريع إلى أموالك أو الوصول إلى البنك عبر الإنترنت.
على سبيل المثال، بفضل بطاقة Sberbank مماثلة تسمى Maestro Momentum، لا يتعين عليك الانتظار من 7 إلى 10 أيام حتى تصل البطاقة. يمكنك الحصول على البطاقة من أحد فروع البنك والبدء في استخدامها في نفس اليوم.
هناك بطاقات ذات مستوى أعلى، وتشمل MasterCard Gold وMasterCard Platinum. تتمتع هذه البطاقات بحدود أعلى، بالإضافة إلى مزايا إضافية. كقاعدة عامة، تتميز هذه البطاقات بخدمة باهظة الثمن أو متطلبات عالية للخدمة المجانية. دعونا نحلل بطاقات MasterCard Standard/Gold/Platinum باستخدام مثال العرض المقدم من Alfa Bank. توفر البطاقات الأولية (MasterCard Standard) لحاملها المزايا التالية:
توفر بطاقات ماستركارد الذهبية المزايا التالية:
إذا كنت بحاجة إلى المزيد من الميزات، فأنت بحاجة إلى بطاقة MasterCard Platinum. له الفوائد التالية:
عليك أن تحدد متطلباتك من البطاقة، وكذلك إمكانياتك حتى تتمكن من اختيار البطاقة المناسبة. تدعم جميع البطاقات الثلاث تقنية 3D-Secure. تعمل هذه التقنية على زيادة أمان الدفع مقابل المشتريات عبر الإنترنت بشكل كبير. يمكنك طلب كل من البطاقة غير التلامسية (PayPass) والبطاقة الكلاسيكية، حيث تحتاج إلى إدخال الرمز السري لأي عملية شراء. لتتمكن من الوصول إلى البطاقات التي تحتوي على شريحة وشريط مغناطيسي. تختلف البطاقات ليس فقط في قدراتها، ولكنها تختلف أيضًا بشكل كبير في تكلفة الصيانة:
| معيار | ذهب | البلاتين | |
|---|---|---|---|
| تاريخ الافراج عنه | 3-10 أيام | 3-10 أيام | 3-10 أيام |
| تكلفة الإصدار | مجانا | مجانا | مجانا |
| خدمة | 113 ₽ شهريا | 499 ₽ شهريا | 3000 ₽ شهريا |
| المتبقية شهريا مجانا خدمة | من 30000 ₽ | من 300000 ₽ | من 3000000 ₽ |
| حد السحب من أجهزة الصراف الآلي شهريا | 300000 ₽ | 1250000 ₽ | 5000000 ₽ |
| البنك المحمول | 69 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| بنك الانترنت | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| إعلام الرسائل القصيرة | 79 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| التحويل عبر بنك الإنترنت | 0.3% من المبلغ (بحد أقصى 150 ₽) | 0 ₽ | 0 ₽ |
| العملات | ₽ $ € | ₽ $ € ₣ £ | ₽ $ € ₣ £ |
تتضمن بطاقات MasterCard Standard الحد الأدنى من الخدمات الضرورية. يمكنك شراء الخدمات المفقودة، لكن لا يمكنك زيادة الحدود. وينطبق نظام مماثل على البطاقات في البنوك الأخرى. يمكن لحاملي البطاقات المميزة أن يتوقعوا خدمة شخصية بالإضافة إلى مزايا إضافية.
أصبح استخدام البطاقة المصرفية في المجتمع الحديث جزءًا لا يتجزأ من الحياة. وهذا يوفر الكثير من الوقت، حيث تتوفر المدفوعات النقدية وغير النقدية. يساعد حد الائتمان المستهلكين الذين يعانون من صعوبات مالية. ومع ذلك، فإن معظم العملاء لا يفهمون الفرق ويشككون في ما إذا كان ينبغي عليهم اختيار Visa أو MasterCard. لكل منها خصائصها الخاصة. بمعرفتهم، لن تضطر إلى الاختيار بشكل أعمى.
محتوى الصفحة
يعتمد النظام الدولي الرائد على عملة الدولار. ويتم التحويل هنا على وجه التحديد من خلال هذه الوحدة الحسابية. سبب شهرة الخدمة هو استخدام 30 مليون تاجر يعملون في أكثر من 200 دولة.
وتحتل الشركة الأمريكية حوالي 28% من سوق إصدار البطاقات. يتم تسجيل أكبر الطلب في مستوطنات أمريكا الشمالية، والأصغر - في آسيا. يتضمن العمل أداة الأمان الخاصة به 3D Secure. الغرض من التنفيذ هو زيادة الأمان وتبسيط الدفع عبر الإنترنت بالبطاقات.
يعتمد الهيكل الأمني على 3 مجالات مستقلة:
كل معاملة مالية تمر عبرهم. ظهرت الشركة في الاتحاد الروسي عام 1974. الشركاء جميعهم بنوك روسية.
صفات:
من بين المزايا:
على مدى العقد الماضي، توسع نطاق صيانة النظام في الاتحاد الروسي بشكل كبير. معظم العمال الروس هم أصحاب ديون الرواتب لهذه الخدمة. لا تكاد توجد سينما أو مقهى أو سوبر ماركت حيث لا توجد محطة خاصة للمدفوعات غير النقدية.
شركة دولية أخرى تجمع عددًا كبيرًا من الشركات المالية. لكي تفهم الفرق بين Visa وMasterCard، من المهم أن تتعرف على ميزات كل نظام من الأنظمة.
توحد الخدمة أكثر من 20000 مؤسسة ائتمانية تقع في 210 دولة. من بين الأنشطة الرئيسية:
الآن تحتضن الشركة سوق إصدار البطاقات البلاستيكية بنسبة 25%. ويبلغ عدد المعاملات السنوية أكثر من 25 مليار معاملة، وتتزايد مؤشرات استخدام المنتجات في الاتحاد الروسي باستمرار، لذا تبلغ حصة ماستركارد في المعاملات غير النقدية 38٪. يلحق النظام بسرعة بـ Visa. تتعاون جميع البنوك الروسية تقريبًا مع الشركة.
الأهم من ذلك كله أن MPS تحظى بشعبية كبيرة في دول الاتحاد الأوروبي والصين والبرازيل. الحد الأدنى لعدد عملاء النظام مسجل في أمريكا الشمالية، على الرغم من أن المكتب التمثيلي للشركة يقع في الولايات المتحدة الأمريكية.
مميزات بطاقة ماستركارد:
يزداد عدد أصحابها مع عدد المراجعات الإيجابية. يتم تطوير الخدمة والوظائف بشكل مستمر. ويرجع ذلك إلى استخدام المنتجات في روسيا، حيث تقدم الدولة زيادة في أرباح الشركة.
وفقا للإحصاءات، يتم إصدار 40٪ من الأدوات المصرفية الروسية من قبل هذه الشركة. قريبا لن تستسلم للحكيم. يرجع النمو السريع للنظام إلى البنوك الشريكة، وخاصة إلى سبيربنك.
تحتل هاتان الخدمتان الأكبر مكانة رائدة بين نظائرهما، حيث أن موثوقيتهما ليست موضع شك. مؤشر فيزا من حيث نطاق المعاملات غير النقدية أعلى، لكنه ظهر في السوق في وقت سابق. يرغب عملاء نظام الدفع في معرفة الفرق بين Visa وMasterCard.
هناك المزيد من المحطات التي تدعم Visa، ولكنها تخدم أيضًا MasterCard البلاستيكية. من حيث صفات المستهلك، فإن الخدمات متطابقة تقريبًا. وفقًا للمستويات، تنقسم بطاقات Visa وMasterCard إلى عادية ومعززة ومميزة. هذه هي أدوات الخصم وبطاقات الائتمان.
يتم إنتاج الأنظمة في سلسلة.
في الاتحاد الروسي والدول الأجنبية، يستخدم معظم المستهلكين منتجات MPS هذه، ولكن في أغلب الأحيان لا يُعرف أي بطاقة أفضل - Visa أو MasterCard. من المستحيل اتخاذ خيار واضح. وظائف الخدمات متشابهة، في معظم المؤسسات يتم الدفع من خلالها.
من المعتاد إصدار حساب بالدولار أو الروبل على أساس Visa واليورو والعملة الوطنية - على Mastercard. إن ربط الحساب بوحدة حسابية أمريكية أو أوروبية مشروط، والربط متاح لأي منهم.
تختلف عملية التحويل، ولكن هذا لا يرجع إلى الخدمات العالمية، ولكن إلى تفاصيل مجال إصدار البطاقات. يفضل بعض المستهلكين استخدام التأشيرة، معتبرين أنها أكثر موثوقية، ولكن هذا ليس هو الحال.
أوجه التشابه بين MPS:
لا توجد اختلافات كبيرة بين الأنظمة. من الناحية الفنية، فهي لا تختلف، وهو ما تؤكده مراجعات أصحابها. يتم الكشف عن الاختلافات فقط في مواقف محددة.
هذه هي الحالات:
تحليل مقارن.
| معامل | بطاقة ماستر بطاقة ائتمان | تأشيرة |
| الانتشار | 210 ولاية | 200 دولة |
| تغطية السوق | 25% | 28,5% |
| رمز الحماية | CVC2 | CVV2 |
| يضيف. خدمات |
|
|
| منافذ | 30 مليونا | 20 مليون |
| المكافآت |
|
|
بالنسبة لمواطني الاتحاد الروسي، تتوفر MPS Visa وMastercard وMIR (الخدمة الوطنية الجديدة). ظهر الأخير في عام 2014. وهو نتاج للبنك المركزي، مستقل عن المنظمات الأجنبية. يحتوي بلاستيك MIR على خيارات مماثلة للأنظمة الأمريكية:
والفرق الوحيد هو استحالة استخدام المنتج في الخارج. ومع ذلك، إذا كان المستهلك لا يخطط للسفر إلى دول أجنبية، فهذا ليس عيبًا. النظام الوطني للبنك المركزي MIR مريح وسهل الوصول إليه وآمن وموثوق.
تتعاون جميع البنوك الروسية الكبرى مع نظامي الدفع. غالبًا ما يتعين على المستهلكين أن يقرروا البطاقة الأفضل لإصدارها - Visa أو MasterCard من Sberbank. إذا كان الاختيار صعبا، فيجب عليك مقارنة خصائص MPS.
يمكن للمستخدمين الوصول إلى الخطوط الافتراضية وخطوط الائتمان والخصم التي تحمل شعارات هذه الأنظمة. يمكنك تحديد المنتجات الفورية التي لا تحتوي على بيانات حامل في المقدمة. يتم استقبالهم على الفور. مثال على هذه المنتجات هو سلسلة Maestro. لا يعرف العديد من مالكي Maestro ما إذا كانت بطاقة Visa أو MasterCard. تنتمي هذه السلسلة إلى MPS Mastercard للمبتدئين.
التناظرية للخدمة الثانية هي Visa Electron. تتوفر أيضًا المنتجات الكلاسيكية والمتميزة. لذلك، يمكن للعميل نفسه تحديد ما هو أفضل - تأشيرة أو بطاقة Sberbank Mastercard، بناء على تفضيلاته الخاصة.
يتم إصدار البلاستيك الفوري فور تعبئة الطلب، كما يتميز بعدم وجود رسوم الخدمة. ومع ذلك، فإن هذا الخط له عيوبه. في الخارج، من المستحيل سحب الأموال من الأدوات غير المسماة، وكذلك دفع ثمن البضائع في معظم المتاجر عبر الإنترنت.
انتباه! تشمل عروض SB الترويجية منتجات Podari Zhizn وAeroflot التي تحمل شعار Visa. يتم منح حاملي منتجات إيروفلوت نقاطًا تتراكم ويتم تقديم خصومات عند شراء تذاكر الطيران.
إذا كنت ستسافر إلى بلد آخر، فمن المهم فهم خوارزمية التحويل عند التسوق في الخارج من أجل تحديد أي من النظامين.
يتم قبول منتجات كلا MPS للدفع في جميع أنحاء العالم. إذا كان من المستحيل تحديد ما يجب اختياره فيزا أو ماستركارد، يتوفر نوعان من البلاستيك، مرتبطان برقم حساب واحد. والنتيجة هي منتج يحمل شارة مشتركة: متكسر أو مزود بشريط مغناطيسي.
آلية التحويل تعمل على النحو التالي:
بالنسبة للتحويل، لا يتم توفير عمولات إضافية ضمن الخدمات، ولا تحصل أنظمة الدفع Visa وMasterCard على أرباح من ذلك.
الاختلافات بين MPS طفيفة. قبل إصدار البلاستيك، تحتاج فقط إلى توضيح معدل التحويل في شركة مصرفية معينة، وكذلك تحديد المنتج:
عليك أن تقرر بنفسك أي بطاقة أفضل من Visa أو MasterCard، مع مراعاة تفضيلاتك الخاصة.
يظهر الفرق الرئيسي بوضوح عند العمل في الخارج. ويكمن الفرق في استخدام عملة الدولار في حالة الفيزا واليورو في حالة استخدام بطاقة ماستركارد. خارج الاتحاد الروسي، يتم تحويل العملة من وحدة الحساب الرئيسية للبطاقة. يمكن استخدام أي منها باعتباره الحساب الرئيسي عند فتح الحساب. وهذا سيوفر لصاحبها الكثير من المال.
النظر في الوضع. سيدفع مالك بطاقة Mastercard الذي لديه حساب بالروبل ثمن غرفة في فندق في فيينا. التسوية باليورو. في هذه الحالة، يتم التحويل وفقًا لقاعدة الروبل واليورو. إذا كان لدى المستخدم تأشيرة، فسيكون النموذج مختلفا: روبل - دولار - يورو. ونتيجة لذلك، عليك أن تدفع العمولة مرتين. لذلك، عند التخطيط لرحلة إلى أوروبا، عليك أن تختار بطاقة ماستركارد.
انتباه! إذا فقدت بطاقة من السلسلة الذهبية أو البلاتينية فجأة، فسيتم إعادة إصدارها في أقصر وقت ممكن. سيتم توفير الصرف النقدي. وأيضًا يمكن لأصحاب المنتجات عالية المستوى الوصول إلى مساعدة المحامين والأطباء مجانًا.
على سبيل المثال، فكر في الحاجة إلى دفع ثمن القميص بالدولار. التحويل إلى تأشيرة وزارة السكك الحديدية يتبع القاعدة: روبل - دولار. في حالة Mastercard، الأمر مختلف: روبل - يورو - دولار. بمعنى آخر، عند السفر إلى الولايات المتحدة الأمريكية، يجب عليك اختيار الفيزا حتى لا تدفع عمولة مضاعفة للتحويل في كل مرة.
مهم! إذا لم تفتح حسابًا بالروبل، بل بالدولار في أحد البنوك حيث يتم طلب البلاستيك، فسيتم شراء العملة بناءً على طلب حاملها مرة واحدة، وليس مع كل معاملة دفع. وينطبق الشيء نفسه مع اليورو. عند طلب البطاقة، تحقق من ذلك مع مدير البنك.
إذا كنت بحاجة إلى بطاقة لدفع الرواتب بالروبل وإجراء معاملات مالية مختلفة داخل روسيا، فعليك الاختيار ليس وفقًا لأنظمة الدفع، ولكن وفقًا لفوائد التعريفات الجمركية للخطوط الأولية والكلاسيكية والمميزة. كما أن البلاستيك يمكن أن يكون افتراضيًا أو عاديًا أو مدينًا أو بالائتمان.
