غالبًا ما يتم حل مشكلة بدء مشروعك التجاري بمبلغ دائري إلى حد ما. ليس كل شخص لديه مدخرات ، وفي مثل هذه الحالات يذهبون إلى مكان واحد - إلى البنك. يمكن للمؤسسات المصرفية تقديم أنواع مختلفة من القروض للشركات من أي مستوى ، حتى لو كانت هناك رغبة في فتح قروض خاصة بها.
ما هي أفضل الصفقات في السوق؟ ما هي متطلبات البنوك بالنسبة للمقترضين؟ كيف تحصل على قرض لبدء مشروع تجاري من الصفر؟ كل شيئ تحت الطلب.
لا يمكن لأي شخص الحصول على قرض لبدء عمل تجاري من نقطة الصفر ؛ فلدى البنوك متطلبات صارمة ومبالغ فيها قليلاً لمثل هؤلاء العملاء. لا تحب البنوك العمل مع رواد الأعمال الأفراد (المشار إليهم فيما يلي باسم رواد الأعمال الفرديين) والأفراد. الأشخاص الذين يديرون أعمالهم الخاصة.
تفسير كل هذا واضح - المؤسسات المصرفية بحاجة إلى ضمانات بأنه سيتم سداد القرض. هذه هي النقطة ، الملاءة المالية ، التي لا يمكن أن يتباهى بها كل رائد أعمال مبتدئ.
مثال ظاهريًا ، خذ نفس الرهن العقاري: لن يقوم البنك بإعطاء المال حتى يتأكد من متوسط الدخل الثابت للمقترض خلال السنوات القليلة القادمة.
يعمل المال والدخل الثابت والموثوقية والربحية كضمان لسداد ديون البنك. كإضافة. الضمانات ، يمكن استخدام الممتلكات القيمة ، ومع ذلك ، هذا متأصل بالفعل في جميع أنواع القروض.
في الآونة الأخيرة ، تعمل البنوك الروسية فقط على تعقيد شروط الإقراض ، ولكن لا ينبغي أن تنزعج - من خلال اتباع نهج كفء ، يمكنك مواجهة الصعوبات الفنية والحصول على ما تريد.
سننظر اليوم في: كيفية الحصول على قرض لبدء مشروع تجاري من البداية ، وما هي متطلبات المقترض ، وعوامل الموافقة على الطلبات وتحليل العروض الشعبية في السوق من البنوك.
يجدر البدء في دراسة العروض في السوق مع الزعيم ، البنك الرئيسي للاتحاد الروسي - سبيربنك. إنه يخدم جميع العملاء ، سواء كان رجل أعمال فردي ، أو مؤسسة خاصة ، أو شركة ذات مسؤولية محدودة ، إلخ. قبل الذهاب إلى البنك ، من المهم أن تفهم ما إذا كنت تفي بالمعايير الرئيسية للموافقة على القرض.
لكي يوافق البنك على القرض ، من المهم معرفة:
يجب إجراء تحليل كمي ونوعي من خلال معالجة البيانات الخاصة بالإنتاج ومؤهلات الموظفين وما إلى ذلك. ومن الضروري حساب الناتج الذي سيكون ناتجًا ، والنسبة إلى الطلب ، مع مراعاة التكاليف المحتملة والمنافسة.
يجب أن تقنع خطة العمل المستثمرين بضرورة الاستثمار في الفكرة. الوضع هو نفسه مع البنوك.
الامتياز يعني العلامة التجارية التي تم الترويج لها في جزء معين من الأعمال. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون الامتياز عبارة عن شبكة من Coca-Cola و McDonald's وما إلى ذلك. ممارسة الأعمال التجارية بموجب امتياز من هذه الشركات يضمن أرباحًا ثابتة ، وبالتالي ، يكلف الكثير من المال ، تذهب الفاتورة إلى المليارات.
بالنسبة إلى رائد الأعمال الفردي المبتدئ ، تكون الخيارات الأبسط مناسبة ، وبالمناسبة ، ستكون مريحة للغاية إذا كانت شركة الامتياز بالفعل شريكًا للبنك حيث تحتاج إلى الحصول على قرض. تميز سبيربنك بشركة مثل Harat's ، وهي واحدة من العديد من الذين يبيعون الامتيازات بأسعار معقولة.
في كثير من الأحيان ، يتم الاتصال بالبنوك من قبل رواد الأعمال الأفراد "العراة" الذين لا تتاح لهم الفرصة للتعهد بممتلكات ثمينة كدليل على الجدارة الائتمانية. تحرص المؤسسات المصرفية للغاية على إعطاء الأموال لأصحاب المشاريع الفردية الذين يرغبون في كسب المال من خلال بدء أعمالهم التجارية الصغيرة.
من الخيارات الممتازة أن يكون لديك عقار خاص بك أو أي ممتلكات أخرى ذات قيمة ، مثل السيارة. إذا قمت بتسجيل العقار كضمان للحصول على قرض ، فإن هذا سيعطي ضمانات بنكية أنه في حالة فشلك ، سيكونون قادرين على استرداد أموالهم. بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم ممتلكات ، من الضروري أن يكون لديهم أموال لمساهمة أولية عالية إلى حد ما (من 30 ٪).
إذا كان كل شيء جاهزًا ، فيمكنك البدء. لنأخذ مثالاً على التقدم بطلب للحصول على قرض في سبيربنك.
نتوجه إلى سبيربنك ونفعل كل شيء تدريجياً:
هنا سنتحدث عن المتطلبات القصوى التي يمكن أن يؤدي الالتزام بها إلى زيادة فرص الحصول على قرض بنسبة تصل إلى 90٪.
لدى سبيربنك شروطًا قياسية ، سيعلن أي بنك آخر عن متطلبات مماثلة:
التحدث بشكل شخصي عن الشخص الذي سيتقدم بطلب:
في الواقع ، تم الكشف عن معنى تلك اللحظات بشكل جيد ، حيث يقال لماذا يعتمد القرار الإيجابي للمستفيد بشكل مباشر. بدمج كل ما سبق ، تظهر ثلاثة عوامل: خطة عمل مختصة ومنظمة وذات صلة مع احتمالات الربح ، ومعرفة العميل بالتمويل على مستوى معين وامتياز مناسب.
إذا قام البنك بتقييم جميع العوامل الثلاثة بشكل مثالي ، يكون العميل قريبًا جدًا من الحصول على قرض. من المهم أيضًا معرفة أن البنوك تقوم بتنفيذ أعمال مجدولة في برامج الإقراض التجارية الخاصة بها.
خلاصة القول هي أن البنوك تحلل العميل في نمطين:
في بعض الأحيان يتم استخدام طريقتين في وقت واحد.
يمكن أن تؤثر النقاط التالية على إصدار قرض للأعمال:
لنبدأ بالنظر في شروط الحصول على قرض تجاري في أكثر البنوك شهرة في الدولة - سبيربنك.
يمكن لهذه المؤسسة المصرفية إصدار قرض متخصص للأغراض التالية:
يحدد البنك الشروط التالية للقروض لأي احتياجات:
يتطلب Sberbank حزمة من المستندات مع 18 وظيفة لإكمال الطلب. باستخدام موقع سبيربنك ، يمكنك محاولة ملء طلب أولي.
في هذه المؤسسة المصرفية ، تتوفر القروض لكل من الشركات الكبيرة والصغيرة.
يمكن إصدار قروض للشركات الصغيرة للأغراض التالية:
شروط منح القروض:
من الممكن ترتيب فترة سماح (تأجيل سداد القرض) تصل إلى عام واحد. على الموقع الرسمي للبنك ، يمكنك إجراء حساب أولي وإرسال طلب على الفور.
في هذه المؤسسة المصرفية ، يمكنك الحصول على قرض للأعمال التجارية للأغراض التالية:
لأي غرض يصرح به العملاء ، يفرض Alfa-Bank الشروط التالية:
قد يطلب البنك فتح حساب جاري مع Alfa-Bank لإصدار قرض. إذا كان العميل لديه رغبة ، فالأمن ممكن. للحصول على قرض ، سوف تحتاج إلى توفير 9 وظائف للفرع.
يقدم VTB 24 الكثير من خطوط الائتمان للشركات الصغيرة. هناك برامج خاصة مناسبة للشركات التي تم افتتاحها حديثًا.
يمكن أن تكون الأهداف مختلفة جدًا:
يتم إصدار القروض السريعة بعملة VTB 24 بالشروط التالية:
لدى البنك أيضًا برامج خاصة ، على سبيل المثال:
يعتمد السعر بشكل مباشر على ما إذا كانت الشركة عميل للبنك ، وكذلك نوع ضمان القرض الذي ستحصل عليه المؤسسة.
إذا تم تقديم ضمانات وكانت الشركة لديها تاريخ ائتماني ومصرفية جيدة ، فيمكن للعميل أن يتوقع الحصول على حد أدنى لسعر القرض.
كيف تحصل على المال لبدء عمل تجاري ، شاهد الفيديو التالي:
5 أكتوبر 2017 دليل المساعدة
يمكنك طرح أي سؤال أدناه
يرتبط الاستثمار في تطوير الأعمال دائمًا بالمخاطر ، وبالتالي فإن مؤسسات الائتمان تعتبر هؤلاء المقترضين الأقل قدرة على الوفاء بالديون. إلى حد كبير ، ينطبق هذا على الشركات المسجلة حديثًا التي لا تزال غير موجودة. إذا كان نشاط تنظيم المشاريع ، في الوقت نفسه ، هو المصدر الوحيد للدخل للمقترض ، تنخفض ثقة الدائن بشكل كبير. وهذا بدوره قد يؤدي إلى رفض تلقي الأموال على طلب ما أو إلى تشديد شروط الاتفاقية.
تزيد العوامل التالية من فرص الاستجابة الإيجابية:
العوامل السلبية للمقترض هي:
لا تختلف إجراءات الحصول على قرض للشركات المشكلة حديثًا عن الإجراء القياسي. يتم تنفيذه على أربع مراحل: إعداد المستندات واختيار مؤسسة ائتمانية وتقديم طلب وتوقيع اتفاقية.
على عكس قرض المستهلك ، فإن الشرط الأساسي للحصول على قرض لبدء مشروعك التجاري هو كتابة خطة عمل. نظرًا لأنه سيتم تقديم هذه الوثيقة إلى المُقرض ، فمن المهم للغاية حساب المبلغ المطلوب وتبريره بشكل صحيح. يجب أن تكون الحسابات دقيقة قدر الإمكان وأن تتوافق مع ظروف السوق الحقيقية. إذا تم إنفاق جزء من الأموال في نفس الوقت على شراء أو تأجير المعدات ، فيجب تقديم الأسعار أو الفواتير أو اتفاقيات الإيجار الأولية في ملحق خطة العمل.
فورًا عند الدفاع عن خطة عمل شركة جديدة ، من المهم تقديم عينات مادية من المنتجات المستقبلية (إذا كان إنتاجًا) ، أو مجموعة من الأعمال المنجزة أو مراجعات للعملاء الحاليين (للخدمات). ومع ذلك ، نظرًا لأن المؤسسة غير موجودة نظريًا بعد ، فلا ينبغي أن يكون هناك الكثير منها ويجب وضع البيانات المقدمة كأبحاث سوق فقط.
بالإضافة إلى خطة العمل ، ستحتاج أيضًا إلى تقديم حزمة المستندات التالية:
عند اختيار مكان الحصول على قرض لمشروع ما من البداية ، عليك أن تفهم أنه لا يمكن القيام بذلك في كل مؤسسة تقدم قروضًا. لذلك ، على سبيل المثال ، في القطاع المصرفي ، من الأفضل التعامل حصريًا مع الشركات الكبيرة وذات الخبرة ، نظرًا لأن البنوك التي ليس لديها ممارسة كافية لإقراض رواد الأعمال من المرجح أن ترفض شركة غير موجودة بعد (حتى لو كانت هناك شهادة لتسجيل شركة ذات مسؤولية محدودة أو رجل أعمال فردي).
الحد الأدنى لعمر العمل لمعظم برامج الخدمات المصرفية الائتمانية هو من 3 إلى 6 أشهر ، لكن هذا لا يعني أنه لا توجد برامج لائقة للشركات المسجلة حديثًا. لذلك في عام 2018 يمكنك الاستفادة من العروض التالية:
بالإضافة إلى البنوك ، يمكنك الحصول على قرض لمشروع جديد في المؤسسات التالية:
قبل أن ترسل طلبًا رسميًا للحصول على قرض تجاري لمشروع جديد ، يجب عليك حقًا تقييم آفاقك. للقيام بذلك ، يمكنك التسجيل المسبق للعديد من التطبيقات الإلكترونية للبنوك المختلفة من خلال خدمات الإنترنت الخاصة. أثناء انتظار القرار ، كن مستعدًا لمؤسسة التمويل الأصغر للرد على معظم الطلبات. هذا لا يعني أن جميع البنوك قد رفضتك.
إذا لم يتم تلقي أي عروض مناسبة ، فستحتاج إلى الذهاب إلى مكتب التمثيل شخصيًا. بادئ ذي بدء ، اتصل بالبنك الذي لديك فيه حسابات بالفعل ، لأنك هنا قد شكلت بالفعل سمعة معينة ومستوى ثقة. ومع ذلك ، إذا تمت الموافقة على الطلب ، فلا تتسرع في إبرام اتفاقية - تعرف على ما ستقدمه لك البنوك الأخرى.
بعد تلقي العديد من القرارات الإيجابية ، من الضروري اختيار الخيار الأكثر ربحية. في هذه الحالة ، المعامل الرئيسي هنا ليس معدل الفائدة ، ولكن الدفعة الشهرية. يجب أن يكون صغيرًا قدر الإمكان حتى يتمكن الربح المتوقع من تغطيته بسهولة. في هذه الحالة فقط ستكون قادرًا على ضمان الحد الأدنى من تكاليف الحفاظ على عملك وتقليل الوقت المستغرق للوصول إلى الاكتفاء الذاتي بشكل كبير.
قد يستغرق التقدم بطلب للحصول على قرض لبدء مشروعك التجاري وقتًا طويلاً. قد يستغرق العثور على برنامج قرض مناسب ما لا يقل عن شهر ، بالإضافة إلى برنامج آخر ونصف لإعداد خطة عمل وجمع المستندات. بعد تقديم الطلب ، ستدرس اللجنة بعناية مشروعك وتاريخك المالي لبعض الوقت ، وعندها فقط ستبدأ في دعوتك لإجراء مقابلات.
أثناء النظر في الطلب ، قد تكون هناك حاجة إلى مستندات إضافية تؤكد ملاءمتك أو توقعات المؤسسة. إذا كنت تشارك في نفس الوقت في برنامج حكومي ، فقد تتم دعوتك إلى دورات تدريبية وندوات إضافية حول الأعمال. ليس لدى البنوك أطر زمنية ثابتة لاتخاذ القرار ، ومع ذلك ، كقاعدة عامة ، لا تتجاوز شهرين ونصف الشهر.
الحساب الجاري الرسمي للمقاول هو عنصر إضافي من نفقات صيانته. لذلك ، إذا لم تكن قد تلقيت موافقة البنك بعد ، فلا يجب أن تتسرع في فتحه. بالمناسبة ، يمكن تحويل أموال القروض المستلمة إلى حسابات البنوك الأخرى ولا يمكن لأي مقرض إجبارك على الاحتفاظ بالأموال المقترضة منه فقط. الاستثناء هو خطوط ائتمان البطاقة والسحب على المكشوف.
من ناحية أخرى ، بدون حساب جاري ، لن تتلقى أموالًا لنشاط تجاري ، نظرًا لعدم وجود مخصص للقروض النقدية لأصحاب المشاريع. هذا يرجع إلى الالتزام بالاحتفاظ بسجلات لجميع المعاملات المالية للشركة.
إذا تلقيت رفضًا في جميع البنوك ، فلا يجب أن تستسلم أيضًا. حاول معرفة الأسباب (يحق للبنوك عدم شرح سبب اتخاذ قرار سلبي) والقضاء عليها. ربما ، وفقًا للبنك ، طلبت مبلغًا مبالغًا فيه أو اخترت بطريق الخطأ ضامنًا غير موثوق به.
تتمثل إحدى الطرق المحفوفة بالمخاطر ، ولكنها مبررة في بعض الحالات في الحصول على قرض ، في الحصول على قرض من القوة المتعددة الجنسيات مع إعادة التمويل لاحقًا من خلال المؤسسات المصرفية. بعبارة أخرى ، إذا تلقيت ، بصفتك شركة ليس لديها خبرة في العمل ، إجابة سلبية ، يمكنك الحصول على قرض قصير الأجل من إحدى مؤسسات التمويل الأصغر مباشرةً في البداية ، مع إهمال معدلات الفائدة المرتفعة. بعد الاحتفاظ بها على حساب هذه الأموال لمدة ثلاثة أشهر فقط ، ستتمكن من التقدم بطلب للحصول على تمويل مصرفي أكثر ولاءً لتطوير الأعمال أو بشكل مباشر لإعادة تمويل قرض تم تلقيه من MFO.
بالنسبة للمبالغ الصغيرة ، سيكون الحصول على قرض استهلاكي منتظم كفرد خيارًا جيدًا. في هذه الحالة ، لا تحتاج حتى إلى تقديم خطة عمل وعقود أولية.
بالنسبة للشركات الجديدة ، فإن أحد خيارات الإقراض الأكثر جاذبية هو البرامج المدعومة من الحكومة. وهي تمثل سداد سعر الفائدة (أو جزء منه) على حساب الأموال من الميزانية الإقليمية أو معدل أدنى ثابت للشركات التي تخطط للعمل في منطقة ذات أولوية للمنطقة. لكي تصبح مشاركًا في مثل هذا البرنامج ، يمكنك الاتصال بسلطات الحماية الاجتماعية للمواطنين أو مباشرة إلى البنك المدرج في القائمة المحددة بواسطة البرنامج نفسه.
على سبيل المثال ، يشارك 44 بنكًا روسيًا في البرنامج الحكومي 6.5 لعام 2018 ، حيث يقدم قروضًا للشركات الصغيرة بمعدل 10.6٪ ، وبمعدل 9.6٪. القطاعات ذات الأولوية لهذا البرنامج هي:
يتم إصدار ما يقرب من 90٪ من قروض الأعمال وفقًا لشروط توفير الضمان. إذا كنا نتحدث عن فتح مشروع جديد ، فإن هذا الرقم أعلى من ذلك. هذا الشكل من التعاون له خصائصه الخاصة:
من ناحية أخرى ، يجب أن يكون مفهوما أنه من خلال ترك الممتلكات كضمان ، فإنك تخاطر بفقدانها. في الوقت نفسه ، تتم الإشارة إلى القيمة الحالية للعنصر في اتفاقية القرض ، والتي لا تتغير حتى انتهاء مدة العقد. هذا يعني أنه إذا تم ترك العقار كرهن ، وزاد سعره وأصبح بالفعل أعلى من مبلغ الدين ، وكانت القيمة المحددة في العقد مساوية للقيمة الأخيرة ، فيمكن مصادرة ممتلكاتك بالكامل ، بدون إعادة الحساب وعودة الفرق.
عند دراسة مسألة كيفية الحصول على قرض لمشروع ما من البداية ، من المهم للغاية فهم مسؤولية القرار. في مرحلة تشكيلها ، يجب جذب الأموال المقترضة فقط في حالات استثنائية ، وإذا تم رفضك ، فربما يحتاج مشروعك حقًا إلى التحسين والبحث عن استثمارات ذات حصة أقل من المخاطر.
مرحلة تحصيل المستندات هي الأهم عند الحصول على القرض. البنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى حريصة للغاية بشأن ما إذا كان صاحب المشروع لديه جميع الأوراق اللازمة في المخزون ، سواء تم إعدادها بشكل صحيح. بسبب الأخطاء البسيطة والأخطاء في المستندات ، قد يرفض البنك حتى فتح حساب جاري ، ليس فقط لإصدار الأموال المقترضة!
لكل بنك متطلباته الخاصة بعدد ونوع المستندات التي يجب على رجل الأعمال الشاب إحضارها. سيقوم مدير البنك على أي حال بتسليمك قائمة كاملة ونهائية من الأوراق بعد أن تتلقى الموافقة المبدئية على طلب القرض الخاص بك. ولكن هناك تلك المستندات التي ستطلبها أي مؤسسة ائتمانية بالتأكيد. تم سرد هذه في القسم التالي.
يعتمد الكثير أيضًا على نوع الإقراض. على سبيل المثال ، مع الإقراض الأصغر الكلاسيكي ، سوف تحتاج إلى حزمة مستندات موسعة ، بما في ذلك المستندات المالية ، وخطة عمل مفصلة. مع الإقراض السريع ، تكون الأعمال الورقية أقل عدة مرات (لكن سعر الفائدة أعلى عدة مرات). تتطلب البنوك مجموعة من المستندات المالية والضمانات ، وتبحث مراكز تنمية ريادة الأعمال بشكل أساسي في خطة العمل والتقدم الذي تحرزه.
هذه هي الأوراق التي يحتاجها البنك لاتخاذ قرار أولي بشأن إمكانية الإقراض.
يحتاج البنك إلى هذه المستندات لإجراء تحليل مالي وعميق للضمانات. سيُطلب منهم تزويد موظف بنك أتى إلى مكتبك (أو مكان عمل آخر) لتقييم الموقف.
هذه هي قائمة الأوراق القصوى ؛ من الصعب أن تطلب شيئًا آخر من رائد الأعمال. يجب توثيق قرض الأعمال الصغيرة - هذه هي قاعدة مؤسسات الائتمان.
ولا تنس أن رواد الأعمال الأفراد يمكنهم الحصول على قروض استهلاكية عادية. صحيح أن المبلغ الممنوح لأصحاب المشاريع أقل من المبلغ الذي يُعطى للمواطنين العاديين. 200-300 ألف ليست كثيرة ، ولكن لماذا لا تأخذها إذا كنت تحتاج فقط إلى شراء بضع قطع من المعدات أو ضخ تمويل إضافي بشكل عاجل في التداول؟ لحسن الحظ ، ستحتاج إلى عدد قليل من المستندات - جواز سفر وشهادات دخل ونوع من الشهادات الإضافية (كتاب عمل ، رخصة قيادة ، جواز سفر ، إلخ).
يجب أن تكون جميع نسخ المستندات التي تحضرها إلى البنك مرقمة ومخيطة ومختومة وموقعة. لن يتمكن أحد من فرز كومة ضخمة من الأوراق. يجب أن تكون العلامة "نسخة صحيحة" موجودة. يمكنك إما أن تضعها بنفسك (إذا كانت هناك فرصة كهذه) ، أو أن تطلب من أحد موظفي البنك القيام بذلك. في الحالة الأخيرة ، يجب على الموظف أن يشير في كل نسخة إلى منصبه وتاريخ التصديق.
بصفتك رائد أعمال ، فأنت تدرك الأهمية الكاملة "للأعمال الورقية" في بلدنا. تحقق دائمًا من المستندات عدة مرات قبل إرسالها للمراجعة. عدم تطابق البيانات العرضي وعدم الدقة في التصميم - ومن المرجح أن يتم إرسال الأوراق لإعادة العمل. هنا أنت في حاجة ماسة إلى قرض ، وعليك أن تحلف وتنقب في التصريحات والبيانات. موقف غير سار.
والأهم من ذلك ، تحقق دائمًا من مدير البنك الذي تتعامل معه بحثًا عن أي نقاط غير واضحة. عذب الرجل الفقير بالأسئلة - دعه يبذل قصارى جهده ، ولكن بعد ذلك لن تضطر إلى إضاعة الوقت والأعصاب. تعرف منه بالضبط على المستندات المطلوبة للحصول على قرض لمشروع صغير في أحد البنوك ، ولكن كن مستعدًا في البداية لتقديم أي ورقة من تلك المدرجة في هذه المقالة. فكر في المدة التي ستستغرقها للحصول على تلك المستندات التي لم تكن بحوزتك بعد ، اطلب من محام تعرفه أن ينصحك بشأن قضايا التسجيل. كل هذا سيجعلك تشعر بالثقة أمام موظفي دائرة الرقابة المالية.
العمل الناجح هو فرصة للحصول على دخل مرتفع واستقلالية وتأمين مستقبل لك ولأطفالك. إن اتساع بلدنا والحاجة غير الملباة للخدمات والسلع الحديثة تجعل هذه الفرص حقيقة. اليوم المزيد والمزيد من الناس يفكرون في بدء أعمالهم التجارية الخاصة. تتيح لك الفكرة الأصلية الناجحة التي تم تنفيذها في السوق الحصول على دخل ثابت وأحيانًا مرتفع جدًا. ولكن حتى مع وجود فكرة عمل واعدة ، فإن بدء مشروعك التجاري ليس بالمهمة السهلة. يجب أن يبدأ تنفيذ أي فكرة بأبحاث السوق وتحليل الموارد اللازمة لتنفيذ المشروع. ومع ذلك ، حتى بعد حساب مشروع تجاري حقيقي ، غالبًا ما يواجه رائد الأعمال المبتدئ مشكلة نقص التمويل اللازم لإطلاقه. هناك حاجة إلى المال لشراء المعدات والمواد الخام وشراء السلع لتجارة التجزئة وأخيراً للترويج الإعلاني والإعلاني لمنتج أو خدمة.
إذا قررت إدارة عملك بمفردك ولا ترغب في الاتصال برواد الأعمال الحاليين ، ولم يتمكن الأقارب والزملاء من مساعدتك ، فإن السبيل الوحيد للخروج من الموقف هو الحصول على قرض. ومع ذلك ، إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض مصرفي دون تحضير ، فستحصل على الأرجح على الرفض.
يمكن للمرء أن يرى في كثير من الأحيان عروض قروض لتنمية الأعمال التجارية الصغيرة من الصفر في التلفزيون وفي الصحافة وفي إعلانات الشوارع. ومع ذلك ، من أجل الحصول على هذه الأموال ، من الضروري التغلب على بعض الإجراءات البيروقراطية. من الصعب بشكل خاص القيام بذلك في حالة عدم وجود أدوات ضمان وتاريخ ائتماني طويل. ومع ذلك ، فإن الحصول على الأموال اللازمة اليوم بشروط مواتية إلى حد ما مهمة حقيقية تمامًا.
لا يتقدم العديد من رواد الأعمال إلى مؤسسات الائتمان خوفًا من الوقوع في "العبودية المالية".
بالطبع ، المخاطر موجودة دائمًا في الأعمال التجارية ، ولكن إذا كانت لديك خطة عمل حقيقية ، فيمكن أن يكون القرض المصرفي بداية جيدة. وضعك كرائد أعمال ليس ضروريا. يتم إصدار القروض لأصحاب المشاريع الفردية والشركات ذات المسؤولية المحدودة والشركات المساهمة. كما أن شكل الضرائب الذي اخترته لا يلعب دورًا مهمًا. أي بنك هو الأفضل للعمل معه؟ هناك نصيحة عامة - حاول الاتصال بالبنك الذي خدمت فيه بالفعل. إذا كنت قد حصلت بالفعل على قروض استهلاكية صغيرة وسددتها في الوقت المحدد ، أو كان لديك حسابات إيداع أو تلقيت راتباً ، فسيعاملك البنك بثقة كبيرة. قبل الاتصال بالبنك ، قم بإعداد المعلومات الأولية عن مشروعك. كن حذرًا جدًا بشأن تبرير مبلغ القرض نفسه. إن الحصول على عشرات الملايين من الروبلات لبدء عمل تجاري بدون ضمانات أو ضمانات مهمة غير واقعية. لكن القرض لبدء عمل تجاري من نقطة الصفر دون ضمان بمبلغ مئات الآلاف أو مليون أو مليوني روبل حقيقي تمامًا. عادة ما تصدر البنوك مثل هذه القروض لمدة ثلاث إلى خمس سنوات.
في هذا المقال ، قمنا بتجميع قائمة بأكبر 12 بنكًا تمنح رواد الأعمال والمؤسسات قرضًا لبدء عمل تجاري من الصفر. ستتعرف أيضًا من المقالة على المستندات المطلوبة للحصول على قرض ، وما هي شروط الإقراض وكيفية الحصول على قرض.
| مصرف | ٪ المناقصة | مبلغ الائتمان |
| سبيربنك | 16-19% | ما يصل إلى 5 ملايين روبل. |
| بنك الفا | 20% | ما يصل إلى 6 ملايين روبل |
| VTB 24 | من 11.8٪ | من 850 ألف روبل روسي |
| روسيلخزبانك | من 10.6٪ | ما يصل إلى 60 مليون روبل |
| بنك Raiffansen | من 12٪ | يصل إلى 4.5 مليون روبل. |
| أورالسيب | من 13.1٪ | ما يصل إلى 170 مليون روبل |
| بنك الأورال للإنشاء والتعمير | من 15.1٪ | ما يصل إلى 3 ملايين روبل. |
| افتتاح | من 10٪ | ما يصل إلى مليون روبل. |
| Promsvyazbank | من 12.3٪ | ما يصل إلى 150 مليون روبل |
| سوفكومبانك | من 12٪ | ما يصل إلى 30 مليون روبل |
| بنك B&N | 15,25% | ما يصل إلى 150 مليون روبل |
| بنك SKB | من 14.5٪ | من 70 مليون روبل |
قد تختلف الأسعار حسب منطقة البلد. تقدم معظم البنوك نهجًا فرديًا لأصحاب المشاريع ، واختيار الحد الأقصى لمبلغ القرض ومعدل الفائدة بالنسبة لهم ، فيما يتعلق بمخاطر خطة العمل ، ومقدار الضمان والمعايير الأخرى. لذلك ، فإن البيانات المحددة لا تتغير دائمًا.
لا يبدأ الطريق بزيارة البنك ، بل بالإعداد.
بادئ ذي بدء ، أنت بحاجة إلى:
عندما ينتهي التحضير ، يتم اختيار البنك ، يمكنك التقديم. يمكن القيام بذلك في فرع البنك أو عبر الإنترنت.
ضع في اعتبارك الحصول على قرض لبدء عمل تجاري باستخدام مثال زيارة سبيربنك:
تقبل معظم البنوك اليوم طلبات القروض عبر الإنترنت. لهذا تحتاج:
اتفاقية القرض بين البنك ورائد الأعمال تنطوي على مخاطر لكلا الطرفين. لن يكون المُقرض سعيدًا إذا حصل المقترض على المال وتبخر أو كان غير قادر على سداد الدين. لذلك ، قبل إصدار القرض ، يكتشف البنك المعلومات التالية:
عندما يأتي رجل أعمال إلى البنك ويريد الحصول على قرض لبدء العمل في قطاع الأعمال الصغيرة ، فإن المتخصصين في المؤسسة المالية يطلبون ضمانات معينة منه. وتشمل هذه:
هناك عوامل أخرى ، بدرجة أقل ، ولكنها تزيد أيضًا من فرص الحصول على قرض الأعمال الصغيرة بنجاح:
تتمثل المهمة الرئيسية للبنك قبل الموافقة على القرض في تقييم مخاطر وموثوقية رجل أعمال معين. لتجنب المزيد من المشاكل المتعلقة بالديون ، تستخدم البنوك طريقتين رئيسيتين:
تستخدم بعض البنوك طريقتين في وقت واحد ، مما يجعل عملية التحقق أكثر شمولاً.
بغض النظر عن البنك والتعريفة ، ستحتاج إلى جواز سفر وبطاقة هوية عسكرية للحصول على قرض. إذا كان من المتوقع أن يخدم شاب في الجيش ، فمن المرجح أن يرفض البنك تقديم قرض.
أيضا ، قد يطلب البنك:
الوثيقة النهائية قبل الحصول على القرض هي عقد يجب دراسته بعناية قبل التوقيع. تحدد هذه الوثيقة جميع شروط توفير القرض وسداده ، لذلك يجب إيلاء اهتمام خاص للنقاط التالية:
لماذا من المهم للغاية الحصول على قرض بسعر شركة صغيرة ناشئة؟ الحقيقة هي أن جميع برامج الائتمان تم تطويرها خصيصًا لتلبية احتياجات معينة ، مما يعني أنها تأخذ في الاعتبار احتياجات العميل قدر الإمكان. وبالمثل ، فإن إقراض الشركات الناشئة في الأعمال الصغيرة له سماته المميزة.
يمكن أن تنهار جميع خطط بدء مشروعك التجاري إذا رفض البنك إصدار قرض. في هذه الحالة ، يمكنك الاتصال ببنك آخر ، لكن لا يمكن لأحد أن يعطي ضمانات بأنه سيتخذ قرارًا مختلفًا.
تجدر الإشارة إلى أنه عند التحقق من السجل الائتماني ، سيتلقى البنك بالتأكيد معلومات تفيد بأن بيانات المواطن قد تم طلبها بالفعل من قبل بنك آخر.
كما أنه من الصعب للغاية معالجة الأخطاء ، حيث إن المؤسسة المالية ، وفقًا للقانون ، ليست ملزمة بتبرير رفضها والتعبير عن أسبابها.
ولكن حتى لو استجاب البنك للطلب برفض ، ولا توجد طريقة لتغيير قراره ، فهذا ليس سببًا للتنازل. هناك طرق أخرى لتعليم المال:
