ما هو التفاني ولماذا هو ضروري
Widden في الدوائر المصرفية. اسم التفاني هو إعادة تمويل. يمثل هذا الإجراء استلام قرض جديد من أجل سداد الأولي. إذا كنا نتحدث عن قرض عقاري، إذن، إذا كان إعادة التمويل، فإن حق التعهد الممتلكات غير المنقولة إلزامي بطريقة أو بأخرى، اتضح أنه مكرس للبنك.
إعادة التمويل ليس "إطلاق" عندما لا يكون هناك ما يكفي من المال لدفع القرض. أهم شيء فيه هو الحصول على فوائد من تغيير بنك الدائنين. يمكن الحصول على الاستحقاق، على سبيل المثال، عن طريق تقليل سعر الفائدة. في الآونة الأخيرة، يحتوي سوق الرهن العقاري على ميل واضح للحد منها بشكل عام. لذلك، فإن قروض الرهن العقاري التي اتخذت قبل عدة سنوات تبدو مكلفة للغاية مقابل خلفية بنوك اليوم.
في عملية إعادة التمويل، يمكنك تغيير العملة التي يتم إصدار قرض فيها. على سبيل المثال، انتقل من قرض روبل إلى الدولار أو العكس.
إعادة التمويل ممكن في نفس البنك، والتي أصدرت قرضا أوليا أو في مؤسسة ائتمانية أخرى.
ينصح المحللون الماليين عند التخطيط لتفاني الرهن العقاري للنظر في عدة نقاط.
أولا، يجب أن يكون الفرق في سعر الفائدة بين القرض المصرفي القرض والمخطط لإبرام عقد ما لا يقل عن 2٪. إنه حقيقي للغاية، بالنظر إلى ارتفاع الأسعار على قروض الرهن العقاري.
ثانيا، من الضروري إعادة قراءة جدول الرهن العقاري والدفع الحالي. يجب ألا يكون العقد حظرا على السداد المبكر والعقوبات على هذا. بالنسبة لجدول الدفع، عادة ما يتم سداد الفائدة، ثم المبلغ نفسه الذي تم نقله إلى ديون البنك. وبالتالي، إذا تم دفع قرض لسنوات عديدة، فإن إعادة التمويل لا معنى له: لأن الفائدة التي سيكون من الممكن حفظها، قد دفعت بالفعل.
أخيرا، إذا تم التخطيط لإعادة التمويل في بنك آخر، فإنه يستحق حساب تكاليف تصميمه. قد تشمل لجنة وسيط للرهن العقاري لإصدار قرض، والتأمين العقاري الذي تم نقله إلى الرهن العقاري، وكذلك حياة وصحة المقترض. إذا كانت الشركة المقدرة، التي أعدت تقريرا عن تقييم موضوع الرهن العقاري (تعهد المنزل أو شقة)، غير معتمدة في أحد البنوك، بوضع استكمال، ثم يجب إجراء التقييم مرة أخرى. قارن ما إذا كانت هذه الاختلاط ستتجاوز الفائدة من الحد من سعر الفائدة.
الشرط الأساسي للتفاني هو موافقة البنك، والتي قدمت قرضا أوليا، ومع يمين تعهد العقارات. بالطبع، لن يتوق بنك Pledgee لدفع العميل، الذي يدفع تماما مقابل الرهن العقاري، في أيدي سلسلة المنافسين.
كطريق لتحقيق إعادة التمويل إذا كان البنك "لا يسمح لك بالرحيل، فيمكنك تقديم تفاني بموجب شرط إيداع (فيما يلي، سننظر في ما هو عليه) أو استخدام برامج إعادة تمويل بنك Pledgee نفسه. في بعض الأحيان يتم توفير واجب البنك لإعادة تمويل تطبيق العميل مباشرة من خلال العقد والأفعال التنظيمية المحلية.
حالة توليد هامة هي تاريخ الائتمان الإيجابي للمقترض بشكل عام وبالنسبة إلى قرض إعادة تمويل على وجه الخصوص. بالإضافة إلى ذلك، فإن البنوك التي تقدم برامج إعادة تمويل الرهن العقاري عادة ما تحتوي على قوائم منظمات الائتمان الخاصة بها، والتي يمكن أن تكون التزاماتها محدودة. إذا لم يدخل البنك الذي تتعامل معه في هذه القائمة، فمن المرجح أن ترفض.
أخيرا، عند النظر في طلب إعادة تمويل القرض، يقدر البنك سيولة العقارات، التي تموجها أن تصبح موضوع التعهد. على سبيل المثال، المزيد من الفرص التي لن يتم رفضها، إذا كان الرهن العقاري يوفر شقة في وسط المدينة، وليس مؤامرة أرضية لبناء البيوت.
لا أعرف حقوقك؟
أهم النقاط عند إجراء الرهون العقارية:
في هذه الحالة، من الضروري الحصول على قرض ثان على أمن أي عقارات أخرى. ودون دخول بنك الدائن الأول في مناقشة طويلة، سداد القرض قبل الجدول الزمني.
إيجابيات وسلبيات هذه الطريقة واضحة. ميزة هي أنها تحد من تطبيقها فقط الوجود في العقد للحظر في السداد المبكر للقرض. لا رفض البنك الأول في إعادة التمويل، لا تتداخل مشاكل عقارات الرهن العقاري. ناقص هو أنه من الضروري الحصول على عقارات للضمان في العقد الثاني.
هذا هو إعادة تمويل في شكلها النقي. من الضروري الاتفاق على الإجراء مع كلا البنوك. إذا تم إجراء الرهن العقاري الأولي، فقد تم تصنيع الرهن العقاري، فإنه يبسط عملية نقل العقارات المضمون من قبل بنك آخر.
الرهن العقاري - وثيقة تؤدي إلى حق ضمانات العقارات وتحتوي على جميع الشروط الرئيسية للعقد، وفقا لما يتم الحصول عليه. الرهن العقاري هو ورقة قيمة شخصية. لذلك، في حالة إعادة التمويل، فإن البنك، الذي أصدر القرض الأول، يكفي لإجراء نقش نقل على الرهن العقاري، مما يدل على الاسم الدقيق للبنك مصلحة.
وبالتالي، إذا كان ممثلو الجانبين الثلاثة (كلا البنوك والمقترض) في وقت واحد يوقعون المستندات، فإن البنوك لا تخاطر بأي شيء: البنك الأول يستقبل المال لسداد القرض، والثاني هو المقترض الجديد للعملاء والتعهد الصحيح العقارات.
بالطبع، سيصبح هذا المخطط المريح أحد الميزات الجذابة لمعاملة جديدة للبنك عند الاتصال بإعادة تمويل الائتمان. وفقا لذلك، سوف ترتفع فرص عملك في المعاملة.
تتيح تشريع الرهن العقاري ما يسمى ب "الإيداع اللاحق". إنه يقترح أنه بمجرد وضع العقارات المسرح مرة أخرى. في حال رغب المقرضون في رسم متطلبات التعهد، يتم سداد الديون السابقة، ثم الرهود اللاحقة.
هل يستحق القول أن هذا الخيار أقل جاذبية لإشراك البنوك؟ بعد كل شيء، بعد سداد الديون على القرض الأول، لا يمكن للمراجع اللاحقة الحصول على أي شيء.
إن زائد التعهد اللاحق للعقارات للمقترض هو أنه إذا وافق البنك على إعادة تمويل في ظل هذه الظروف، فلن تكون موافقة المقترض الأولي - فقط إشعاره. بالإضافة إلى ذلك، ليست هناك حاجة لإذابة اتفاقية القرض الأولى مقدما: سيتوقف عن تاريخ دفع القرض بأموال تم الحصول عليها نتيجة لإعادة التمويل.
في هذه الحالة، يذهب بنك إعادة التمويل نحو العميل. تتكون اتفاقية التأخير في الوقت الفترة المحددة من الوقت أو تاريخ التقويم، وسيوفر المقترض توفير الرهن العقاري. على سبيل المثال، Sberbank يعطي الرهن العقاري 120 يوما.
بعد تلقي الأموال بشأن إعادة التمويل، يدفع المقترض أول قرض خلال الفترة المذكورة أعلاه من إفراج عن عقار الرهن العقاري من بريق تعهد البنك الأول. ثم توجه إيداع (الرهن العقاري) لهذا العقار بموجب اتفاقية خصم مع البنك الثاني.
لإعادة التمويل، لا توجد قواعد وقيادة صعبة. اليوم، البنوك ليست الكثير من العملاء في سوق الرهن العقاري. لذلك، تسعى المنظمات الائتمانية إلى تقديم شروط خاصة، وأخذ مكانةها - وتخفيف المقترضين من المنافسين. هناك مجموعة واسعة من الاقتراحات: التفاني بحد أقصى 3 سنوات أو 50 عاما؛ بمبلغ لا يقل عن 15 أو 600 ألف روبل؛ مع معدل النسبة المئوية في 15؟ 11.7٪ وما دون سنوي.
برامج إعادة التمويل موجودة في هذه البنوك الصلبة مثل Sberbank، VTB 24، غازبرومانك.
وبالتالي، اليوم، التفاني هو خدمة شائعة إلى حد ما تسمح لك بإنقاذ بجدية على دفع الرهون العقارية. ومع ذلك، فإن استخدام إعادة التمويل يتطلب حسابا دقيقا والاهتمام بالتفاصيل من المقترض.
مرحبا عن قراء مشروعنا! اليوم سنتحدث حول هذا الموضوع أن مثل هذه التمويل هو رهن عقاري، وكيفية تصحيح الرهن العقاري وما إذا كان نقل الرهن العقاري إلى بنك آخر، مراجعات القراء. إذا كان لديك رهن عقاري ولا تكون راضيا عن المعدل أو الوقت أو اللجان الإضافية أو البنك نفسه، وأنت تريد نقل الرهن العقاري من بنك إلى آخر، ثم هذا المنشور لك.
لذلك، ما هو إعادة تمويل قرض الرهن العقاري هو نقل الرهن العقاري (إصدار رهن عقاري جديد لترتيب القديم) للحصول على أفضل الظروف للحفاظ على قرض الرهن العقاري.
في أفضل الحالات، من المعتاد أن نفهم:
في الوقت نفسه، يكون تفاني الرهن العقاري ممكنا في بنكه وفي بنك آخر، حيث، الشروط أكثر ربحية.
دعونا الآن نفهم عندما يكون إعادة تمويل الرهن العقاري مفيد، ومتى لا.
لذلك، ما هو إعادة تمويل مواتية للرهن العقاري؟ قبل نقل الرهن العقاري، من الضروري إجراء حساب أولي مع جميع المعلمات. حتى لا تكون مجردة، سنقوم بتحليل مثال محدد. هذا إعادة تمويل الرهن العقاري لقرائنا - العائلات من نوفوسيبيرسك.
الرهن العقاري - إزالة في بنك آخر:
بيانات الرهن العقاري الأولية بتوازن الديون الرئيسية 2 196 700 أقل من 11٪ سنويا. عدد الأشهر التي سبقت الانتهاء من الرهن العقاري 196. لا يوجد تأمين على الحياة في الرهن العقاري. التأمين الأمعاء للشقة لا ينص على غرامات توفير التأمين المتأخر. الرهن العقاري مزين في Sberbank. عائلة من 3 أشخاص. يعمل فقط الزوج. الزوج ينتظر ولادة الطفل الثاني.
أفضل الشروط لإعادة تمويل الرهن العقاري في بنك آخر في الوقت الحالي في Raiffeisenbank -10.9٪ سنويا (فيما يلي، سنقوم بالتفصيل بمزيد من التفصيل إعادة تمويل الرهن العقاري للبنوك الأخرى وأفضل العروض في عام 2017). الآن سنجدها مربحة إذا ذهبت إلى عائلتنا من Sberbank إلى Raiffeisenbank.
يتبع ذلك من ذلك بالنسبة لقراءنا من نوفوسيبيرسك، فإن إعادة تمويل القرض لشقة ستكون غير مربحة لعدة أسباب:
الاشتراك في تحديث مشروعنا في نهاية المنشور، وسوف تتعلم كيف ستعمل هذه العائلة على سداد الرهن العقاري الخاص بك مع الاستفادة من مساعدة مشروعنا. لتبدأ، نوصي بقراءة منشور الرهن العقاري "إعادة هيكلة الرهن العقاري بمساعدة الدولة"، وسوف يقال من خلال التجربة الشخصية لهذه الأسرة من المشاركة في برنامج المساعدة لمقترضين الرهن العقاري.
عند ذلك، هل من المرح أن تتم إزالتها؟ دعنا نعمل على تعيين عدد من المعلمات التي ستساعدك في حل الحل الصحيح.
الآن أنت تفهم بالفعل إعادة تمويل الرهن العقاري أم لا. دعونا الآن نتعلم المزيد عن كيفية إعادة تمويل الرهن العقاري.
كل بنك لديه متطلباته وشروطه الخاصة لإعادة تمويل الرهن العقاري. إنهم لا يختلفون عن المتطلبات القياسية وظروف الرهن العقاري في كل بنك معين. يمكنك أولا تعلمهم في أحد البنوك أو على موقعنا على الإنترنت في قسم خاص "البنوك".
دعونا نناقش الشروط العامة:
متطلبات المقترض بسيط جدا:
مهم جدا! يجب أن يكون مفهوما أنه سيتم تقييم الملاءة الخاصة بك مرة أخرى. هناك خطر كبير على الرفض إذا كنت قد انخفضت الراتب أو الزوجان ذهب إلى مرسوم الأمومة. سوف يكون التقاط مشكلة أيضا إذا كان لديك مشاكل في سجل الائتمان الخاص بك.
الآن دعونا نتحدث بمزيد من التفصيل حول كيفية إعادة تمويل قرض رهن عقاري في بنك آخر وكيفية ترجمة الرهن العقاري بفعالية. تتكون هذه العملية من عدد من المراحل:
هل من الممكن إعادة تمويل الرهن العقاري في مصرفه الخاص؟ هذا الإجراء نادرا للغاية، لأن البنك غير مربح لتفقد الإيرادات، وعلى الأرجح، سيتم رفضك.
والآن يمكنك رؤية أعلى بنكنا ومعرفة نوع برنامج إعادة تمويل القروض الرهن العقارية مناسبة لك. يشير الجدول إلى معدل الفائدة النهائي الذي سيكون له على نتائج إعادة التمويل، مع مراعاة ارتياح جميع متطلبات البنك في الدفعة الأولى وطريقة تأكيد الدخل.
| بنك | معدل،٪ |
|---|---|
| مصرف ألفا | 9,69 |
| غازبرومبانك | 9,2 |
| absolitbank. | 10,5 |
| إحياء | 8,85 |
| افتتاح البنك | 9.2 |
| VTB. | 9,1 |
| Uralsib. | 9,2 |
| sberbank. | 9,5 |
| raiffeisenbank. | 8,99 |
| Rosselkhozbank. | 10,7 |
| DOM.RF. | 9,1 |
| قضبان العدالة والتنمية | 9,2 |
| unicredit. | 9,4 |
| Zapsibcombank. | 9,1 |
لم يتم توفير إعادة تمويل الرهن العقاري في Sberbank و Rosselkhozbank في الوقت الحالي. اشترك في تحديث مشروعنا للتعرف على تنشيط هذا البرنامج في هذه البنوك.
تجدر الإشارة باستخدام معيارنا، لحساب فوائد هذا الحدث. فقط ضع القيمة المطلوبة في عدد الاهتمام، المبلغ والوقت.
مع نمو المشكلات المالية بين مواطني روسيا، تم استلام حياة جديدة من جانب إقراض الرهن العقاري. المنافسة تجعل البنوك تنتج جمل إيجابية وتقليل أسعار الفائدة وزيادة القروض. في وضع صعب، تم العثور على المقترضين في فترة ارتفاع أسعار الفائدة. بالنسبة لهم، تم إنشاء الخيار - تسجيل قرض جديد حول ظروف أكثر ملاءمة لسداد الديون القديمة. هرع الناس لتعويض الخدمة، نسيان تكاليف إعادة تمويل الرهن العقاريوبعد إذا لم يأخذ هذا المناعة في الاعتبار، فإن خطر تدهور الشرط المالي وتراكم الديون الزائدة. تساعد المعلومات الواردة في المقالة في تجنب المشكلة.
عشرات المؤسسات تقدم الخدمات. يعتبر الغرض من التصميم تقليل مقدار الديون الرئيسية، واستبدال العملة، ويمتد مصطلح العقد وتقليل حجم المدفوعات الشهرية. إعادة تمويل قرض ممكن إذا كان المقترض يلبي متطلبات البنك وينقل حزمة الأوراق. الفروق الدقيقة لتوفير الخدمات في مؤسسات الائتمان تختلف، لكن المبادئ العامة لم تتغير.
متطلبات المقترض:
استبدال الرهن العقاري من قروض أخرى يتم تنفيذها بعد دراسة مقترحات المؤسسات المالية. شروط إعادة التمويل في البنوك لديها ميزات، ولكن بشكل عام، تحتوي "الصورة" على النموذج التالي:
الخطوة الأولى هي ملء الاستبيان (البيانات) على موقع مؤسسة الائتمان المحددة. إذا كان العميل مناسب، فإن موظفي البنك يدعو ويوضح أن الأوراق ستكون مطلوبة لإعادة التمويل. تتضمن الحزمة القياسية:
وفقا للممتلكات:
يجب أن يكون عميل البنك مقتنعا بغياب عقوبات غير مدفوعة وديون أو تقدير عقوبة أو عقوبة. إذا أي، يجب سدادها قبل نقل الطلب إلى مقرض جديد.
يحدث إعادة تمويل الرهن العقاري وفقا للخوارزمية التالية:
إن دفع قرض الرهن العقاري أمر مسألة 5-30 سنة، لذلك يتم حفظ انخفاض سعر الفائدة للمقترض. ولكن عند اختيار البديل، ينسى الكثيرون التكاليف (النفقات) أثناء إعادة تمويل الرهن العقاري.
التكاليف الرئيسية:
تجدر الإشارة إلى تكاليف إضافية عند تمولي الرهن العقاري:
تتمثل مهمة المقترض في إصدار قرض بشروط أكثر ملاءمة. ولكن كيفية تحديد أن إعادة تمويل الرهن العقاري منطقية. هنا يستحق تسليط الضوء على المعايير التالية:
إن إزالة قرض الرهن العقاري الخاضع للقواعد المذكورة أعلاه مفيد. مع ذلك، من الممكن حل عدد من المهام:
يوفر سوق إقراض الرهن العقاري مجموعة كبيرة من خيارات الإقراض. النظر في الأفضل:
منظمات الائتمان الأخرى - بنك VTB موسكو، ألفا بنك، Raiffeisenbank وآخرون يقدمون الرهن العقاري.
صورة: Evgenia Yablonskaya ل "Bankinformservice"
إعادة التمويل هي واحدة من المنتجات التي يكتسبها بدورها كبير اليوم. يرجع ذلك إلى حد كبير إلى الوضع الاقتصادي: انخفضت معدلات القروض بشكل ملحوظ، أراد عدد كبير من المقترضين تقليل عبء ديونهم. جمعنا في نفس النص الإجابات على أهم الأسئلة حول إعادة تمويل الرهن العقاري من ممثلي 8 بنوك.
"قروض إعادة التمويل مفيدة لأولئك الذين أخذوا قرضا بمعدلات عالية. لعدة سنوات، انخفضت نسبة الرهن العقاري بشكل منهجي. والآن الفرق في معدلات الرهن العقاري يصل إلى 4 نقاط مئوية لمعرفة أسعار 2013-2014. عند إعادة التمويل، في هذه الحالة، بالنسبة للمقترض المتوسط، فإن الفرق في الدفع يبلغ حوالي 4000 روبل شهريا، "يقولون في Zapsibcombock. ليس من الصعب حساب الادخار النهائي.
إذا تحدثنا عن أرقام محددة، فمن الممكن إعادة تمويل الرهن العقاري إذا كان معدل القرض أعلى من 12٪، فإن رئيس مركز إقراض الرهن العقاري إلى البنك "العاصمة الروسية" في يكاترينبرج ديمتري موكسين يعتقد. يعتمد زميله من فرع تجزئة من فرع تجزئة VTB الانتباه إلى الأمور ومصطلح القرض - إعادة تمويل القرض في السنوات الأولى من الحفاظ على الرهن العقاري سيكون الأكثر فعالية.تعليق
حساب فوائد نفسك بسهولة تماما. اتصل بنكي يقوم بإعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك، ومعرفة حجم الدفعة الشهرية المستقبلية بمعدل مخفض. بعد ذلك، عد الفرق في المدفوعات وضربه بعدد سنوات الرهون العقارية. ثم سنقوم بخصم جميع تكاليف الأوراق، تقدير العقارات، إلخ.
في بعض الأحيان يكون من المستحسن تغيير المقرض، حتى لو كان الفرق في الأسعار صغيرا، لكنه يصبح من الممكن زيادة وقت الرهن العقاري.تعليق
إعادة تمويل الرهن العقاري مفيد بدءا بالفعل من الفرق في الرهانات من 1٪ وأعلى، ولكن فقط في السنوات الأولى من سداد قرض الرهن العقاري (الأكثر فعالية في أول 1-2 سنوات)، لأنه خلال هذه الفترة جزء كبير من الاهتمام والحد الأدنى من الديون الرئيسية.
تقدم بعض البنوك في عملية إعادة تمويل الرهن العقاري للجمع بين العديد من القروض في واحدة أو الحصول على مبلغ إضافي للإصلاحات، على سبيل المثال.تعليق
إعادة التمويل ليس مجرد تغيير في المعدل، ولكن أيضا القدرة على تغيير فترة القرض. على سبيل المثال، إذا حدثت الأسرة تغييرا في ظروف الرواتب، وتم إصدار القرض الأولي لمدة 10 سنوات، فإن الزيادة في مدة القرض سيقلل من مقدار المدفوعات الشهرية. الهدف الرئيسي للعملاء أثناء إعادة التمويل هو الحصول على ظروف رهن عقيدة مريحة ومريحة جديدة.
تعليق
إيلينا فياتكينا، رئيس قسم إقراض الرهن العقاري في يكاترينبرغ، بنك Uralsib:لا توجد وصفة عامة لجميع المناسبات. كل هذا يتوقف على أغراض إعادة التمويل. يمكنك تقليل الدفعة الشهرية عن طريق زيادة فترة القرض حتى بنفس المعدل. يمكن للمقترض أن يكون لدى المقترض عدة قروض معدلات مختلفة أنه يريد الجمع بين واحد وبسبب هذا الحد من الحمل الشهري بشكل ملحوظ على ميزانية الأسرة. في برنامج إعادة التمويل الخاص بنا، يمكنك الجمع بين الرهن العقاري والقروض المستهلك وديون بطاقات الائتمان، بالإضافة إلى تضمين مبلغ إضافي في جسم القرض للحصول عليه نقدا.
قضية من "primsocbank"
آنا ديميدوفا، رئيس قسم مبيعات إدارة الرهن العقاري الإقراض "primsocbank":الظروف في القرض السابق: مبلغ القرض من 2 مليون روبل. فترة الائتمان 20 سنة مصلحة سعر الفائدة - 13.5٪ سنويا دفع الأقساط الشهرية 24 190 روبل. عند إعادة تمويل قرض مع الحفاظ على فترة الائتمان، ولكن مع انخفاض في السعر إلى مستوى 10.5٪، ستكون الدفعة الشهرية بالفعل حوالي 20،000 روبل، ولكن المدخرات بسعر الفائدة لفترة القرض بأكملها - أكثر من 800،000 روبل. توافق، الفرق ضروري.
حالة من VTB.
إيلينا بلتيكوفا، رئيس قسم مبيعات قروض الرهن العقاري فرع التجزئة لبنك VTB في يكاترينبرغ:افترض أن العميل أصدر قرض رهن عقاري قدره 2 مليون روبل لمدة 15 عاما. تم إصدار القرض الحالي أقل من 15.5٪ والدفع الشهري على أنه 28679 روبل. بعد عامين، يؤدي المقترض إعادة تمويل الرهن العقاري، وينخفض \u200b\u200bمعدل قرض جديد إلى 11.75٪ (وهو مثل هذا الرهان يوفر الآن فرع تجزئة من VTB Yekaterinburg). سوف يقلل الدفعة الشهرية إلى 24،068 روبل. في هذه الحالة، لمدة 15 عاما من سداد القرض، سيوفر المقترض 719331 روبل. حتى لو وجدت تكاليف إضافية لإعادة تمويل (تقييم الضمان والتأمين)، كما نرى، فإن المدخرات ضرورية.
حالة من "deltacredit"
Alena Pavlova، رئيس بنك Deltacredit في يكاترينبرغ:سيحصل الدخل في شكل تخفيض في المبالغ الزائدة على المقترضين في أي حال - وأقل وقت يخدم القرض الحالي بمعدل مرتفع، كلما كانت أكبر ستكون منفصها. على مستوىية، إذا كان يجب أن يكون المقترض لا يزال لديه بنك يبلغ 2.8 مليون روبل، عليه أن يدفع ملاذا لمدة 14 عاما ولديه رهان - 13٪ سنويا، ثم إعادة إصدار الرهن العقاري بمعدل 10.5٪ سنويا سوف ينقذه أكثر من 500 ألف روبل.
بادئ ذي بدء، يقدر هذا التقدير - سيكلف 2-5 ألف روبل، اعتمادا على الكائن وشركة التقييم المختارة. أيضا في عملية إعادة التمويل، هناك تكاليف رسوم الدولة لتسجيل اتفاق الرهن العقاري (عادة ما يصل إلى 500 روبل).
إذا تم شراء الممتلكات في الزواج، فمن المرجح أن يستغرق موافقة موثقة من الزوجين على الصفقة (حوالي 1500 روبل). تتطلب جميع المقرضين تقريبا في إعادة التمويل تأمين تعهد - عادة ما يكون 0.3-1.5٪ من قيمة خاصية المنشأة. ولعل شروط العقد ستوفر أيضا تأمين حياة المقترضين - حجمها يعتمد على شركة التأمين والخصائص الفردية للمقترض (حالة صحته، مهنته، العمر).
يمكن ربط تكاليف إضافية بالحصول على المستندات من المقرض الأساسي. بعض البنوك (ولكن ليس كل) تأخذ عمولة لشهادات حول رصيد الديون والمصالح المدفوعة، شهادة عدم تأخير، شهادة تفاصيل للسداد المبكر للقرض من المقرض الأساسي.
اسأل دائما المقرض الجديد الخاص بك حول القائمة الكاملة من النفقات الإضافية: من الممكن أن تختلف قائمة الأيام في بنك معين من المعيار.
لا يتأثر الموعد النهائي لجعل إعادة تمويل الرهن العقاري ليس فقط كفاءة البنك المختار وإنهاء المقترض نفسه، ولكن أيضا معدل الأوراق في الدائن الأولي.تعليق
سفيتلانا كوفاليت، نائب فرع حاكم بنك مطلق في يكاترينبرغ:كقاعدة عامة، في البداية، يضيف المقترض شخصيا إلى فصل البنك أو التشاور معه على الهاتف "الخط الساخن". بعد ذلك، يقدم تطبيق لإعادة تمويل قرضه. حزمة من المستندات في نفس الوقت، معيار: استبيان، جواز السفر، شهادة الدخل، نسخة من سجل التوظيف، المستندات على الشقة. نحن نعتبر التطبيق على الفور، لا يزيد عن يومين. في معظم الأحيان، يتعلم المقترض القرار في نفس اليوم أو التالي. ثم يأمر بتقرير تقييم العقارات، يشير إلى بقايا الديون وعدم وجود تأخير في البنك، والذي أصدر قرض سابقا. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن هذه المراجع صالحة عادة لفترة قصيرة (غالبا ما يصل إلى 5 أيام). لذلك، فإن كفاءة واتساق الإجراءات بين البنك والمقترض في عملية عقد معاملة مهم للغاية.
أدت الانخفاض في معدلات الرهن العقاري إلى حقيقة أن الروس بدأوا في كثير من الأحيان التقدم بطلب للحصول على قروض إعادة تمويل. البنوك هذه الطلبات لا ترضي. في يوليو 2017، بلغ متوسط \u200b\u200bمعدل القرض بنسبة 11٪. هذا سجل جديد في تاريخ البنك المركزي. قبل عامين، صدرت الرهون العقارية أقل من 15٪. كيف يحقق المواطنون شروط الإقراض المواتية؟
إعادة التمويل هو برنامج يمكنك من خلاله سداد الدين على القرض القديم من خلال تقديم قرض جديد. تنقسم الخدمة إلى نوعين:
من المنطقي الانخراط في تجديد العقد إذا تم تقليل حجم الدفع العادي أو يتم تقليل السعر. على سبيل المثال، تلقى العميل رهن عقاري بمبلغ 200 ألف دولار، والذي يجب عليه سداده لمدة 30 عاما. يتم خدم العقد بنسبة 12٪ سنويا. ستكون الدفعة الشهرية 2057. هي إعادة تمويل الرهن العقاري مربحة إذا انخفض معدل القرض إلى 9٪؟ نعم، سيسمح للمقترض بوفر 488 دولارا كل شهر. في ثلاثين عاما، ستكون المدخرات 16 ألف دولار.
ينصح الخبراء بإعادة تمويل الرهن العقاري، إذا انخفض سعر الفائدة ما لا يقل عن 2 ص. متوسط \u200b\u200bالسوق اليوم هو 10٪ في السوق. وفقا لذلك، للتعامل مع مسألة إعادة تمويل أكثر ربحية للعملاء الذين قدموا رهن عقاري في عام 2015. ثم كان متوسط \u200b\u200bالمعدل 12٪. أولئك الذين اشتروا الإسكان قبل عام فقط، تحتاج إلى انتظار معدلات تصل إلى 9٪.
هو إعادة تمويل الرهن العقاري بشكل إيجابي إذا تم توفير مدفوعات الأقساط؟ لا، وفقا لنظام الحساب هذا، سيتم إرسال المدفوعات الأولى لسداد الفائدة. إذا مرت أكثر من نصف المصطلح من لحظة تسجيل العقد، فإن المفقود فقط سيجلب الخسائر.
تحقق ما إذا كان يمكن إصدار الرهون العقارية في بنك VTB، على النحو التالي:
نتيجة للتأخير، سينخفض \u200b\u200bسعر الفائدة، ولكن سيتم تمديد مصطلح العقد. من المفيد سواء أكد إجراء ملاحظات العملاء أن المقترضين ذو الدخل المرتفع المستقر يمكن أن يوفرون المال بشكل كبير. إذا لم يكن من الممكن إعادة رد العقد في البنك، الذي أصدر قرضا، يمكنك دائما الاتصال بمؤسسة مالية أخرى.
هناك لحظات إيجابية في تقليل الأسعار. وفقا للبنك المركزي، في 1 أغسطس، تم توفير قروض الرهن العقاري بنسبة 20٪ أكثر من نفس الفترة من العام الماضي. ارتفع إجمالي الإقراض بمقدار 4.7 تريليون. روبل.
للإجابة على السؤال "هو إعادة تمويل الرهن العقاري في Sberbank؟" في حالة ملموسة، تهم التكلفة.
لترتيب إعادة تمويل الرهن العقاري في بنك تينكوف، يجب إعداد عدد من المستندات:
بعد الانتهاء من الاستبيان، يبدأ البنك في تقييم الملاءة من المقترض على أساس بياناتها واتفاقية القرض. في حالة الموافقة على التطبيق، يجب أن يوفر المقترض وثائق للممتلكات، الشهادات مع رصيد الديون وغياب إعادة الهيكلة، خطابا مع تفاصيل الحساب الذي يتم من خلاله إجراء السداد.
بمجرد أن يتلقى العميل موافقة البنك لإعادة إصدار العقد، تبدأ العملية نفسها. سوف يتلقى المقترض وسيلة لسداد القرض السابق. سيتم نقل العقار إلى توفير مؤسسة مصرفية جديدة.
يجب على العميل الاستعداد على الفور للحصول على تكاليف إضافية. إذا كانت شركة التأمين ليست شريكا معتمدا للبنك، فسيتعين عليه استبداله. خلاف ذلك، سوف يزيد معدل الائتمان. في Sberbank، سيتم تعويض رفض الإقراض في الحياة بزيادة الرهان في 1 ص.، في "بنك المطلق" وأكثر من ذلك - 4 ص. P.
إذا تم تأطير التأمين في إبرام عقد مع البنك الأول، فستكون في المستند من الضروري ببساطة تغيير المستفيد. أيضا خلال فترة التسجيل لعقد جديد (قبل سداد القديم)، يتم فرض سعر مبالغ فيه (1-2 ص. P) للتأمين على الحياة. يستمر هذا ليس أكثر من شهر.
Sberbank إعادة تمويل إعادة تمويل الرهن العقاري خفضت إلى مستوى تاريخي في مادتين من السكن المكتسب في مبنى جديد يمكن أن يكون أقل من 7.4-10٪ سنويا، في السوق الثانوية - أقل من 9 إلى 10٪. تتخلى مجموعة البنوك VTB الرهون العقارية أقل من 9.9 إلى 10٪، وأموال شراء قضايا الإسكان الجديدة أقل من 9.6-10٪.
في نفس الشروط، كما هو الحال في Sberbank، يمكنك إصدار إعادة تمويل الرهن العقاري - أقل من 10.2٪ في البنك "الافتتاح". كما انخفض البنك المطلق وأوراليس بأسعار تصل إلى 6.5٪ لعدد محدود من الشقق الجديدة.
يتم تقديم معدلات إعادة تمويل بنوك الاتحاد الروسي في الجدول أدناه.
أحد الشروط المهمة للتفاني هو عدم التأاعد والعقوبات والغرامات. إذا أي، فمن الضروري سداد الديون، ثم إرسال طلب.
هو إعادة تمويل الرهن العقاري بشكل إيجابي مع مؤسسات الائتمان؟ في معظم الحالات، لا. على خلفية انخفاض أسعار السوق، تسعى البنوك إلى الحفاظ على إيرادات الفوائد، والتي لها أهمية كبيرة في ظروف نظام غير مستقر. لذلك، يرفضون تغيير شروط الإقراض. لا يعطي العملاء أسبابا رسمية للرفض.
بموجب القانون، يمتلك المقترض الحق في إعادة تمويل الائتمان، إذا كان العقد لا يحتوي على حظر مباشر على تكليف هذه العملية. ومع ذلك، فإن البنوك اليوم تتضمن هذا البند بشكل متزايد في المعاهدة. هذا قد جذبت بالفعل انتباه المنظم.
لدى العملاء الفرصة الوحيدة لتغيير قرار البنك. من الضروري تقديم خطاب ضمان أو عقد أولي من مؤسسة ائتمانية أخرى، بموجب شروط البنك يتعهد بإغلاق الائتمان وإصدار رهن عقاري جديد للمقترض في نفس الشروط، ولكن بمعدل فائدة مخفض. في هذه الحالة، سيجتمع المقرض العميل، لأن السداد المبكر للعقد سوف يقلل إلى حد كبير من دخل الفائدة. الصفقة ستكون غير مربحة.
يكاد يكون من المستحيل تحقيق مراجعة شروط العقد، إذا تم دفع جزء من الديون من خلال وسائل رأس مال الأم، يتم إصدار العقارات في ملكية الأسهم للآباء والأمهات والقصر. تنفيذ مثل هذا الكائن صعب للغاية.
قد تؤثر مراجعة شروط العقد على متطلبات بنك روسيا. وفقا لمعايير المنظم، يجب أن تشكل مؤسسة مالية احتياطي لكل قرض. إنه يستلزم تجميد الأموال وقد يؤثر على أداء المعايير.
هل هو مربح للقيام بإعادة تمويل القروض العقارية؟ ليس دائما، لأن إجراء المستندات التي تم إصدارها سيتعين علي دفع المال. سيتم توجيه المدفوعات الأولى على قرض جديد إلى سداد المصالح المخفضة. أخيرا، سيبقد المقترض الأكثر أهمية - الفوائد الضريبية. في حالة إعادة التمويل، لا يتم إصدار رهن عقاري، ولكن اتفاقية قرض بشأن أمن العقارات. لذلك، يحرم المقترضون من الخصومات الضريبية.
متى هو مربح للقيام بإعادة تمويل القروض العقارية؟ يبررها اقتصاديا من خلال عملية مثل هذه الحالة فقط: إذا كان مقرض جديد لديه معدل 2 بروتوكول PP على الأقل. أقل من تلك السابقة. لذلك، تمنيات الكثير في تلقي إعادة التمويل.
