هناك بنكان روسيان فقط لديهما قروض متخصصة للتعليم. اكتشف "RBC Dengi" الشروط التي يمكنك من خلالها الحصول على سعر تفضيلي للقرض وما هي البدائل المتاحة للطلاب
طالب يتقدم للامتحان (الصورة: تاس)
لم يكن لدى Muscovite Anna Zulunova في عام 2012 نقاط استخدام كافية لدخول مكان الميزانية لكلية إدارة الدولة والبلديات في المدرسة العليا للاقتصاد (HSE). في عام 2012 ، كان المتشائمون فقط هم الذين ينتظرون الأزمة ، ووافق والدا آنا ، اللذان كان لهما عملهما الخاص ، على دفع تكاليف تعليمها. لكن بعد عامين ، لم يكن هناك ما يكفي من المال لدفع الرسوم الدراسية.
في الجزء الأكاديمي ، تم إخبار الطالب عن القروض التعليمية بشروط تفضيلية ، بناءً على نصيحة موظفي الصحة والسلامة والبيئة ، لجأت آنا إلى سبيربنك. بعد شهرين ، تم إنفاق معظمها على جمع الوثائق ، تلقت Zulunova قرضًا بقيمة 640 ألف روبل. مع إرجاء مدة التدريب. إنها سعيدة بشروط القرض. "الآن أدفع فائدة فقط ، 7.06٪ سنويًا حوالي 800 روبل. كل شهر. بعد تخرجي من الجامعة ، سيتعين علي دفع حوالي 8 آلاف روبل في غضون 10 سنوات. كل شهر".
أصبحت Zulunova واحدة من عدد قليل من الطلاب الروس الذين حصلوا على قرض طالب كلاسيكي. السمة الرئيسية للقروض للطلاب هي انخفاض معدل الفائدة وتأجيل سداد الديون أثناء التدريب. هذا النوع من الإقراض شائع جدًا في البلدان المتقدمة ، لكنه لا يزال ضعيفًا في روسيا. وفقًا لوزارة التعليم ، فإن 60 ٪ من الطلاب الروس - 5.5 مليون شخص - يدرسون مقابل المال. في الوقت نفسه ، يتم إصدار قروض موجهة للتعليم حوالي 300 في السنة.
يقول Alexei Goryaev ، مدير NES Master of Finance ، إن السبب الرئيسي لمثل هذه الحالة المؤسفة هو أن 90٪ من الطلاب يتلقون شهادتهم الأولى ليس من أجل المعرفة الحقيقية ، ولكن من أجل الحصول على " قشرة". وإذا لم يتم تقدير التعليم ، فلماذا تقترض من أجله. "إذا نظرنا إلى نتائج الدراسات الاستقصائية الاجتماعية للطلاب ، فإن نسبة كبيرة منهم لن تعمل في تخصصهم. يشرح جورييف أن مثل هذا التعليم لا يستحق الاستثمار فيه بجدية ، ناهيك عن تكبد الديون.
بالإضافة إلى ذلك ، تحجم البنوك عن إقراض الطلاب: فهذه ليست الفئة الأكثر موثوقية من المقترضين ، كما أن المعدلات المنخفضة والافتقار إلى الضمانات والمدفوعات المؤجلة طوال فترة الدراسة تجعل هذه البرامج غير مربحة.
الدعم الحكومي
نظرًا لأنه ليس من المربح للبنوك التجارية إقراض الطلاب ، يتم دعم جزء من سعر القرض من قبل الدولة. بدأت الحكومة الروسية في البحث عن طرق لتشجيع البنوك على إصدار قروض الطلاب في عام 2007. لمدة سبع سنوات ، جرب المسؤولون دعم القروض الطلابية ، ونتيجة لذلك ، وافقوا على برنامج حكومي خاص في عام 2013.
بموجب شروطه ، يمكن الحصول على قرض للتدريب في أي جامعة. بمساعدة قرض ، يُسمح بالدفع ليس فقط للتعليم العالي في جامعات الدولة (بما في ذلك الدراسات العليا) ، ولكن أيضًا للتدريب في المدارس المهنية والكليات وأي مؤسسات تعليمية خاصة. يمكن للشباب من سن 14 عامًا التقدم للحصول على قرض. لا توجد متطلبات أكاديمية.
مدة القرض - زادت فترة الدراسة بمقدار 10 سنوات. من الضروري البدء في سداد الدين الرئيسي بعد التخرج بثلاثة أشهر فقط. لا يشترط وجود كفلاء. يحدد المرسوم الحكومي السعر التفضيلي للقرض على أنه من معدل إعادة التمويل (8.25٪ سنويًا) ، بزيادة 5 نقاط مئوية. وبالتالي ، فإن المعدل بالنسبة للمقترض هو 7.06٪ سنويًا (مثل معدل Zulunova). تسدد الدولة أسعار إعادة التمويل المصرفي للبنك: في عام 2013 ، أنفقت الميزانية 17 مليون روبل لهذا الغرض. ومع ذلك ، قلة من الناس يمكنهم الحصول على قرض بمثل هذه الشروط المواتية.
تعقيدات بسيطة
هناك حاجة إلى الكثير من الصدف حتى يحدث هذا. يجب على وزارة التربية والتعليم إبرام اتفاقيات مع الجامعة والبنك. وهؤلاء ، بدورهم ، يجب أن يبرموا اتفاقات مع بعضهم البعض. عندها فقط يمكن للبنك الحصول على دعم. حتى الآن ، تمكنت وزارة التعليم والعلوم من إبرام اتفاقيات بشأن دعم القروض التعليمية مع مؤسستين ائتمانيتين فقط - سبيربنك وروزينتيربنك. من بين أكبر 10 بنوك تجزئة اتصلت بها RBC ، فقط Rosbank يفكر في الانضمام إلى برنامج الدولة. لكن أولاً ، سيراقب البنك كفاءته ، كما تقول ناتاليا خميلفسكايا ، مديرة تطوير القطاعات وتسويق العملاء في Rosbank.
في الوقت نفسه ، لم تتمكن جميع الجامعات الروسية من إبرام اتفاقيات مع بنكين مشاركين في البرنامج. من بين أفضل 10 جامعات روسية (وفقًا لـ Expert RA) ، هناك ثلاث جامعات فقط لديها اتفاقيات مع البنوك - HSE و MGIMO وجامعة ولاية سانت بطرسبرغ. MSTU لهم. م. باومان في طور العمل الورقي. ومع ذلك ، حتى المتقدمين لهذه الجامعات ليس لديهم الكثير من الخيارات. على سبيل المثال ، تعمل MGIMO مع بنك واحد فقط - سبيربنك.
ونتيجة لذلك ، فمنذ بداية البرنامج الجديد وحتى نهاية مارس 2015 ، تم إصدار 300 قرض فقط. لماذا البنوك غير مستعدة للمشاركة في برنامج الدولة؟
السبب الرئيسي هو الظروف غير المواتية. يقول أنطون بافلوف ، رئيس تطوير أعمال التجزئة في Absolut Bank ، إن مخطط الدعم الذي اقترحته الحكومة لا يعكس واقع السوق. ويرتبط الدعم بمعدل إعادة التمويل ، وهو ما يعني القليل في بلدنا ، والمعيار الرئيسي للبنوك الروسية هو السعر الرئيسي ، كما يقول. "الآن تبلغ 14٪ ، يمكنك تقدير الفرق بنفسك." إذا كانت الدولة مدعومة ¾ من هذا المعدل المعين ، فإن المعدل للطلاب سيكون 8.5٪ سنويًا.
يقول بافلوف ، لكي تكون قروض الطلاب مفيدة للبنوك ، يجب أن يكون المعدل عليها 20٪ على الأقل. قال المصرفي: "في الوضع الاقتصادي الحالي ، لا يستطيع معظم الطلاب ببساطة سداد مثل هذا القرض". على سبيل المثال ، إذا كنت تأخذ مليون روبل من البنك. بهذا المعدل ، ستكون مدفوعات الفائدة خلال فترة التدريب 15 ألف روبل. بعد ذلك ، في غضون 10 سنوات ، سيتعين على الخريج دفع حوالي 25 ألف روبل. شهريا.
قروض بديلة
ما الذي يجب أن يفعله الطلاب الذين لا يزالون يرغبون في الحصول على قرض طالب؟ في كثير من الأحيان ، يتم دفع تكاليف التعليم بمساعدة القروض الاستهلاكية العادية ، والتي ، كقاعدة عامة ، يتلقاها والدا الطالب ، كما تقول إيلينا دوكوشايفا ، رئيسة وكالة سيكويا لتجميع الائتمان. وفقًا لتقديراتنا ، لا يتم أخذ أكثر من 5٪ من قروض المستهلكين لدفع تكاليف التعليم. إجمالاً ، لا تمثل قروض التعليم أكثر من 2٪ من إجمالي محفظة قروض الأفراد ".
على سبيل المثال ، القرض الاستهلاكي العادي ، الذي يتم الإعلان عنه على أنه تعليمي ، يقدمه Citibank. يتم إصدار "ائتمان التعليم" لمدة تصل إلى خمس سنوات بنسبة 21٪ سنويًا.
بالإضافة إلى القرض المدعوم من الحكومة ، والذي يُطلق عليه "الاعتماد" ، فإن لدى Rosinterbank برنامجها الخاص "التعليم المتاح". يتم إصدار القروض في إطار هذا البرنامج ليس فقط بالروبل ، ولكن أيضًا بالعملة الأجنبية ، حيث يدرس البنك طلبات دفع تكاليف التعليم في الخارج. يجب أن تحصل الجامعات الروسية على ترخيص لإجراء الأنشطة التعليمية. يجب أن تشارك المؤسسات التعليمية الأجنبية في التصنيفات المعترف بها في روسيا. يتراوح معدل الفائدة من 13٪ إلى 25٪ بالروبل سنويًا ومن 8.9٪ إلى 20.9٪ بالعملة الأجنبية. يعتمد ذلك على مدة القرض وعدد الفصول الدراسية المدفوعة.
يقدم بنك "Obrazovanie" قروضًا فقط للدراسات في جامعات الدولة. يجب أن يكون للمقترض مكان عمل دائم ، وبالتالي ، إذا كان الطالب نفسه لا يعمل ، فيمكن إصدار القرض لوالديه. معدل الفائدة 25٪ ، ولا يقدم البنك فترة سماح. يتم تحويل الأموال على الفور إلى حساب المؤسسة التعليمية.
يُصدر بنك Credit Europe قروضًا للدراسات في الجامعات الروسية ومدارس اللغات ودورات تدريبية متقدمة. قرض بمبلغ 10 إلى 400 ألف روبل. يمكن الحصول عليها لمدة عام أو فصل دراسي واحد فقط. يعتمد المعدل على الجامعة: بالنسبة لبعض المؤسسات التعليمية تبلغ 22٪ والبعض الآخر يصل إلى 60٪. للحصول على قرض ، تحتاج إلى شهادة توظيف رسمي ، عمر المقترض من 21 عامًا ، وبسبب هذه الشروط ، يحصل والدا الطالب في أغلب الأحيان على قرض.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للطلاب الحصول على خصم سنوي بنسبة 1٪ في Center-Investment Bank. الإجراء كالتالي: تحصل على قرض استهلاكي منتظم ، وتقدم شهادة تعليم مدفوعة الأجر ، ويتم تخفيض السعر الخاص بك.
الخبرة الشخصية: كيفية الحصول على قرض تعليمي في روسيا والولايات المتحدة الأمريكية
مكسيم فالدين ، مؤسس ويكيمار
في عام 2007 ، التحقت بجامعة ستانفورد في برنامج ماجستير إدارة الأعمال لمدة عامين. بعد أن اجتزت الاختبارات بنجاح ، أرسلوا لي استبيانًا. يتعلق أحد الأسئلة بطريقة دفع الرسوم الدراسية. لقد قمت بتمييز العنصر "ائتمان". بعد ذلك ، أرسلوا لي اتفاقية بشروط تمويل قرضي.
تمت جميع عمليات التسجيل من خلال القسم المالي بالجامعة ، ولست متأكدًا من أنني أتذكر بشكل صحيح البنك الذي منحني القرض. مرة واحدة في الشهر في الجامعة ، تلقيت ببساطة شيكًا ، دفعته في أي فرع من فروع Wells Fargo - كانت الشركة هي بنك التسوية للقرض.
كان مبلغ القرض 150 ألف دولار ، ذهب منها 110 آلاف دولار لدفع تكاليف التعليم نفسه ، والمبلغ المتبقي 40 ألف دولار هو ما يسمى بتكلفة المعيشة. يمكنك استخدامه لشراء أي شيء تحتاجه للتعليم ، حتى الكمبيوتر المحمول.
شروط القرض ممتازة: مدته 25 سنة بمعدل 5٪ سنويا. كان عليك أن تبدأ في الدفع بعد 6 أشهر فقط من التخرج. حتى ذلك الوقت ، لم يكن لا بد من سداد الدين الرئيسي ولا الفائدة. ما زلت أدفع ما يزيد قليلاً عن 900 دولار شهريًا من خلال حسابي عبر الإنترنت في Wells Fargo. الدفع ضئيل بالنسبة لي ، وتخفيض قيمة الروبل لا يزعجني على الأقل. إذا عُرض عليّ الاقتراض مرة أخرى في مثل هذه الشروط ، فسأفعل ذلك بكل سرور.
سونيا سافيليفا ، مدير المشروع ، معهد Strelka (الصورة: Artem Goloshchapov لـ RBC)
في عام 2006 ، جئت من سانت بطرسبرغ للدخول إلى جامعة موسكو الحكومية في كلية اللغات الأجنبية والدراسات الإقليمية ولم أتمكن من دخول الأماكن المجانية. عندما كنت أحصل على المستندات من الوحدة التعليمية ، كان مديرو برنامج Credo من بنك Soyuz ينتظرونني عند المخرج ؛ كان مكتبهم يقع في أول مبنى إنساني في جامعة موسكو الحكومية. عُرض علي الحصول على قرض لدفع الرسوم الدراسية - 45000 دولار أمريكي بمعدل 10٪ مع تأخير لمدة خمس سنوات.
بعد التخرج ، كان من الضروري دفع ما يزيد قليلاً عن 1000 دولار على مدى خمس سنوات. لم تكن هناك متطلبات خاصة ، باستثناء الضمان من الوالدين. لم يقدم البنك قروضًا بالروبل. في تلك اللحظة ، لم أكن أعرف شيئًا عن القروض - لم يأخذها أحد من عائلتي.
بعد تخفيض قيمة الروبل ، بدأت المدفوعات تستهلك ما يصل إلى 80٪ من الدخل. البنك يرفض تحويل القرض إلى روبل. في بعض الأحيان يضطر والداي إلى مساعدتي. بقي لدي سنتان لسداد القرض. إذا لم أتمكن من القيام بذلك ، فإن الشيء الوحيد الذي يمكن للبنك تقديمه هو تمديد القرض حتى عام 2021. في هذه الحالة ، يجب تخفيض الدفعة إلى حوالي 500 دولار.
الآن يؤسفني حقًا أنني حصلت على قرض بالدولار. لكن ، بشكل عام ، لم يكن لدي خيار آخر. لم يكن والداي قادرين على دفع مصاريف التعليم ، وكان البنك الوحيد الذي كان من الممكن في تلك اللحظة الحصول على قرض تعليمي على أساس التأجيل هو سويوز.
إذا كانت أموالك للتعليم العالي غير كافية ، فيجب أن تحصل على قرض مربح للتعليم في موسكو. هذا نوع من القروض المستهدفة ، مثل قرض السيارة أو الرهن العقاري. في الوقت الحاضر ، يمكن الحصول على قروض تعليمية في موسكو من بنوك مختلفة ، بما في ذلك Sberbank و VTB Bank و Gazprombank و Rosselkhozbank و Alfa-Bank وغيرها الكثير.
تقدم البنوك الآن للطلاب التقدم بطلب للحصول على قرض بالشروط المواتية التالية:
مثل القروض الاستهلاكية ، يمكن إصدار هذا البرنامج المصرفي في موسكو بدون ضمانات وبدون ضامنين. لا تتطلب القروض الخاصة والعامة المخصصة للتعليم تأمينًا - يمكنك التقدم للحصول على قرض واحد فقط إذا كنت ترغب في ذلك.
للحصول على قرض للحصول على تعليم في موسكو ، من الضروري دراسة الشروط التي تقدمها البنوك بموجب هذه البرامج ، ثم التقدم بطلب للحصول على منتج القرض هذا. ليس من الضروري الاتصال بالفرع شخصيًا ؛ سيفي بالغرض عند تقديم طلب القرض عبر الإنترنت. في غضون ساعات قليلة ، سيتم اتخاذ قرار بشأن طلبك ، وإذا اتضح أنه إيجابي ، فيمكنك استلام الأموال في حسابك في غضون أيام قليلة.
أدى الانخفاض السنوي في عدد الأماكن الممولة من الميزانية وانخفاض عدد الجامعات إلى زيادة تكلفة التدريب ، والتي تتجاوز اليوم بالفعل قدرات معظم الطلاب. لدفع الرسوم الدراسية ، يمكن لخريجي المدارس والمتقدمين التقدم بطلب للحصول على قرض للتعليم في أحد البنوك في روسيا. يمكن لطلاب الأقسام المدفوعة في الكليات أو الجامعات أو الدورات ، بما في ذلك أولئك الذين يدرسون في الخارج ، بدوام كامل أو بدوام جزئي أو عن بُعد ، التقدم للحصول على أموال ائتمانية. في هذه الحالة ، يجب إدراج المؤسسة التعليمية المختارة في قائمة البنوك المعتمدة.
لسداد فترة الدراسة بأكملها أو لعدة فصول دراسية ، يمكنك الحصول على قرض لدراسة في إطار برنامج الدعم الحكومي أو استخدام قرض استهلاكي عادي. يمكن للمواطنين الموظفين الذين يتمتعون بمستوى جيد من الدخل التقدم بطلب للحصول على مبالغ كبيرة ومعدلات منخفضة - من 9٪ سنويًا.
يتم إصدار القرض المستهدف للدراسات لمدة تصل إلى 10 سنوات. فترة السماح لعدة سنوات أو فترة الدراسة بأكملها. يمكن للطالب البدء في سداد القرض بعد التخرج. يمكن الحصول على السداد المؤجل للديون الرئيسية أثناء الإجازة الأكاديمية وأثناء البحث عن عمل بعد التخرج.
الحد الأقصى لمدة القرض التعليمي مع دعم الدولة هو 15 عامًا. يمكن أن يصل معدل الفائدة على القرض إلى 38٪. يتم سداد جزء من المدفوعات للبنك على نفقة الدولة. بالإضافة إلى الأموال المخصصة للتدريب ، يمكنك الحصول على أموال لدفع تكاليف الطعام والإقامة والاحتياجات الأخرى.
من الصعب جدًا أن تصبح مالكًا فخورًا لمكان ميزانية في إحدى الجامعات. لا يتطلب شكل عقد التعليم تكاليف مالية صغيرة ، والتي لا يستطيع جميع الطلاب وأولياء أمورهم تحملها. أحد خيارات حل المشكلة هو تسجيل قرض الطالب للتعليم.
للحصول على قرض ، يمكنك الاتصال بالبنك إما في مكان تسجيل المقترض ، أو في موقع المؤسسة التعليمية. يمكن للطلاب من جميع أشكال الدراسة التقدم للحصول على قرض: بدوام كامل ، بدوام جزئي ، في المساء ، دراسات عليا. يمكنك أيضًا الحصول على قرض للحصول على تعليم عالٍ ثانٍ وللتدريب المتقدم.
للتقدم بطلب للحصول على قرض تعليمي ، يتعين عليك جمع حزمة المستندات التالية:
إذا كان الطالب لم يبلغ سن الرشد وقت الاتصال بالبنك ، فيجب تقديم المستندات التالية:
عند اتخاذ قرار بإصدار قرض ، يمكن أن يسترشد البنك ليس فقط بتقييم المقترض والمقترضين المشاركين ، ولكن أيضًا من خلال توقعات المهنة المختارة. إذا اعتبر المُقرض أن التخصص المختار لن يتمكن من جلب الدخل الكافي للمقترض لسداد الدين فور التخرج ، فسيتم رفض القرض.
في حالة القرار الإيجابي وإصدار قرض ، سيطلب البنك شهادة من مكان الدراسة بشأن استمرار التعليم من قبل المقترض (كل عام دراسي).
السمة الرئيسية لقرض للتعليم هي فترة السماح... مع أخذ ذلك في الاعتبار ، يمكن أن تصل مدة القرض القصوى إلى 11 عامًا. يتم احتساب جدول السداد لقرض تعليمي بطريقة أنه خلال فترة الدراسة ، يمكن للمقترض فقط سداد الفائدة. يمكن سداد الدين الرئيسي لعدة سنوات بعد التخرج.
يتم إصدار القروض التعليمية على شرائح، بناءً على الحاجة إلى دفع رسوم الفصل الدراسي التالي. يتم تحويل الأموال عن طريق التحويل المصرفي إلى حساب المؤسسة التعليمية. يعتبر برنامج الإصدار هذا ميزة إضافية للقروض المستهدفة مقارنة بالقروض الاستهلاكية التقليدية. تبدأ الفائدة في التراكم فقط بعد إصدار الشريحة، مما يتيح لك توفير الفائدة بشكل كبير. بالإضافة إلى ذلك ، إذا تم إنهاء الدراسة لأي سبب من الأسباب ، فمن الضروري إعادة المبلغ الذي تمكن الطالب من دفعه فقط للبنك.
يمكن إصدار هذا القرض للمقترض من سن 14... في هذه الحالة ، سيطلب البنك بالتأكيد وجود مقترض بالغ لديه دخل كاف لسداد الدين. في أغلب الأحيان ، يعمل الآباء كمقترضين مشاركين.
هناك بنوك ، تحت ستار القرض التعليمي ، تقدم قرضًا منتظمًا للأغراض الاستهلاكية. والفرق الوحيد هو أن الأموال لا تصدر نقدًا ، بل يتم تحويلها مباشرة إلى حساب المؤسسة التعليمية. إذا تم إصدار مثل هذا القرض بدون ضمانات ، فسيكون سعر الفائدة مرتفعًا جدًا.
قبل أن تبحث عن بنك ، يجب أن تسأل المؤسسة التعليمية عن مدى توفر اتفاقية شراكة مع أي مؤسسة إقراض. في بعض الأحيان ، يجعل وجود مثل هذه الاتفاقية من الممكن الحصول على قرض تعليمي بشروط أكثر ملاءمة.
للحصول على قرض للدراسة ، يمكن للطلاب الذين دخلوا أماكن ممولة من الميزانية التقدم أيضًا إلى البنك. في هذه الحالة ، يصبح الغرض من الاعتماد ، على سبيل المثال ، دفع رسوم سكن الطلاب أو شراء المؤلفات اللازمة.
إن الحصول على قرض من بنك روسي للدراسة في الخارج أكثر صعوبة من الدراسة في جامعة محلية. السؤال الأول الذي سيطرحه البنك على المقترض المحتمل هو كيف سيتم سداد القرض؟ ويشك البنك في عودة الطالب للبلاد بعد الدراسة. وحتى إذا تمت الموافقة على القرض ، فمن المرجح ألا يكون السعر جذابًا للغاية.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن تكلفة الدراسة في الجامعات الأجنبية مرتفعة. في هذا الصدد ، يحتاج البنك إما إلى تكلفة تدريب كبيرة لدفع الأموال الشخصية أو يضع متطلبات عالية جدًا لدخل المقترض والمقترضين المشاركين.
قبل الاتصال بأحد البنوك للحصول على مثل هذا القرض ، يجب عليك:
عند التقدم بطلب للحصول على قرض للتعليم في الخارج ، من الضروري مراعاة أن الأموال المستلمة بالروبل الروسي يجب تحويلها إلى عملة أجنبية. في هذا الصدد ، من الممكن تكاليف إضافية.
يمكنك أيضًا محاولة الحصول على قرض في البلد الذي تخطط للدراسة فيه. حتى إذا قدم البنك قرضًا ، فمن المرجح أن يكون لاتفاقية القرض بنود خاصة. على سبيل المثال ، بعد التخرج ، تحتاج إلى العمل في هذا البلد لعدد معين من السنوات. لكن هذا الشرط غالبًا ما يتزامن مع رغبات الطلاب أنفسهم.
قرض الطالب للتعليم هو في الأساس استثمار في مهنة المستقبل. لا تنس أنه بعد التخرج مباشرة من الصعب جدًا العثور على وظيفة ذات رواتب عالية ، وسيتعين بالفعل سداد القرض بالكامل. لذلك ، قبل الذهاب إلى البنك ، من المفيد إجراء تقييم واقعي لإمكانية التوظيف في التخصص المختار ، بحيث لا يتحول الاستثمار إلى فخ ديون.
تدعم الحكومة الروسية الشباب الذين يسعون للحصول على التعليم العالي منذ 10 سنوات.
ومع ذلك ، فإن البرنامج لم يحظى بشعبية كافية بعد في دوائر واسعة. لماذا ا؟ أم من الجهل بوجود دعم الدولة أم ببساطة من الخوف من الاقتراض؟ ليس سراً أن العديد من الروس لديهم على الفور ارتباطات سلبية من كلمة "ائتمان".
لكن البرنامج الذي اقترحته الحكومة يمكن أن يساعد الكثيرين ممن ليس لديهم ما يكفي من المال للتدريب. علاوة على ذلك ، لديها شروط جذابة للغاية للحصول عليها. إذن ما هو الدعم الحكومي بالضبط؟ دعونا نفهم ذلك.
الميزة الرئيسية للقرض المدعوم من الدولة هي انخفاض معدل الفائدة ، والذي يقارن بشكل إيجابي مع شروط القروض الاستهلاكية الأخرى. في الوقت نفسه ، من أجل الحصول على قرض تعليمي ، لا يحتاج المقترض المحتمل إلى تأكيد دخله ، وما نوع الدخل الذي يمكن أن يكون عند 18؟
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن الحصول على هذا القرض ليس فقط طوال فترة الدراسة ، ولكن أيضًا لفترة معينة. على سبيل المثال ، درس الطالب بالفعل في الجامعة للسنة الأولى مجانًا ، لكن لسبب ما لم ينجح في الدورة. لذلك ، لا بد لي من التحويل إلى نموذج عقد التدريب. هذا هو المكان الذي سيساعد فيه هذا النوع من القروض.
يمكن سداد القرض حتى 10 سنوات من تاريخ التخرج. معدل الفائدة لا يزيد عن 8٪ سنويا من المبلغ الذي يصدر للتدريب.
وهذه مكافأة أخرى ، لأن الشاب لديه بالفعل وظيفة وخبرة ، وبالتالي فإن راتبه مناسب ، مما يسمح له بسداد الديون دون ألم.
يوجد الآن نوعان من برامج اعتماد التعليم:
وفقًا لذلك ، يمكن للطالب أو المتقدم الحصول على قرض طوال فترة الدراسة ، معتمداً على خصم يساوي ¾ من معدل إعادة التمويل للبنك المركزي لروسيا.
علاوة على ذلك ، لتسجيله ، لن يطلب البنك مستندات نموذجية لأنواع أخرى من القروض ، أو تسجيل الرهن ، أو التأمين أو المستندات التي تؤكد الدخل ، أو الضامنين.
يتم توفير القروض بشروط تفضيلية فقط لبعض التخصصات ، والتي يتم عرض القائمة أدناه في الملف رقم 1.
التسجيل ممكن ليس فقط للمتقدمين أو الطلاب الذين يتلقون تعليمًا عاليًا لأول مرة في التعليم بدوام كامل ، ولكن أيضًا لأولئك الذين يتلقون تعليمًا ثانويًا أو ثانويًا خاصًا في أي شكل من أشكال التعليم.
متطلبات الحصول على قرض تعليمي تفضيلي:
يتم النظر في الطلب من قبل البنك لمدة لا تزيد عن 7 أيام. وإذا كانت جميع المستندات صحيحة ، فستتلقى الأموال اللازمة للتدريب. وتجدر الإشارة إلى أن قرضًا تعليميًا مع دعم حكومي يتم تحويله عن طريق التحويل المصرفي إلى الحساب الشخصي للجامعة والذي سيتم الإشارة إليه في طلبك.
هذا نوع مستهدف من القروض ، ويمكن إنفاقه فقط للأغراض المحددة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن خصوصية هذا القرض هي أنه يتم تحويل الأموال إلى حساب المؤسسة التعليمية على أقساط (شرائح) ، عادة كل فصل دراسي.
بعد الانتهاء من كل مرحلة من مراحل الدراسة ، يجب على الطالب تزويد البنك بشهادة التقدم. الأداء الأكاديمي الجيد للطالب هو ضمان لاستمرار تمويله.
مزايا النوع الميسر من القرض التعليمي هي:
حتى الآن ، يشارك بنكان فقط في روسيا في مثل هذه البرامج - وهما Sberbank و Rosinterbank. الشباب الذين لم يكونوا بالغين في وقت القرض يحتاجون إلى إذن من سلطات الوصاية والوصاية وبيان مكتوب من الممثلين القانونيين.
تم استبعاد الحصول على قرض تعليمي للأشخاص الذين لم يبلغوا سن الرشد ، والذين تم تحديد الوصاية عليهم (على أساس 24 أبريل 2008 ، رقم 48-FZ).
شروط تقديم قرض تعليمي من البنوك هي نفسها عمليا. الفرق الوحيد هو سعر الفائدة. من المربح قليلاً الاقتراض من Sberbank. لكن متطلبات تقدم الطلاب أصعب قليلاً.
(اضغط للتكبير)
من أجل الحصول على إعانات من الدولة لقرضك ، يجب عليك تأكيد المعرفة الجيدة بعد كل جلسة. يجب تقديم شهادة التقدم إلى البنك من أجل استلام الدفعة التالية لحساب الجامعة أو مؤسسة تعليمية أخرى.
طاولة. مقارنة شروط الحصول على قرض تعليمي مع دعم الدولة.
* - في الوقت الحالي ، فإن معدل إعادة التمويل للبنك المركزي يساوي السعر الرئيسي لبنك روسيا ، والذي يبلغ حاليًا 11٪ (مرسوم بشأن السعر الرئيسي لبنك روسيا رقم 3894-U بتاريخ 11.12.2015) .
يمكن العثور على قائمة مؤسسات التعليم العالي التي دخلت في اتفاقية مقابلة مع PJSC "Sberbank" في الملف رقم 2.
بالإضافة إلى هذه المستندات ، يجب على المقترض الذي لم يبلغ سن الرشد جمع المستندات التالية لتقديمها إلى البنك:
يمكن لأي شاب يحمل الجنسية الروسية وهو إما متقدم أو طالب في مؤسسة ثانوية متخصصة أو للتعليم العالي الحصول عليها.
يتم تقديم هذا القرض لدفع تكاليف التعليم في تلك المؤسسات التعليمية التي:
يتم تقديم القرض للطلاب الذين يدرسون في أي شكل من أشكال الدراسة - بدوام كامل أو بدوام جزئي أو التعلم عن بعد. يمكن إصدار قرض بكامل المبلغ التعاقدي للتدريب ، ¾ جزء منه يتم تعويضه أو دعمه من قبل الدولة.
في حالة السداد المبكر للقرض ، لا يقدم البنك أي عمولات. بالإضافة إلى ذلك ، لا تحتاج إلى وديعة وكفلاء لتلقي المال مقابل التدريب. لا يتم توفير شعبية في جميع البنوك لهذا النوع من الإقراض.
طوال فترة دراسته ، يدفع الطالب فائدة فقط لاستخدام القرض ، وبدءًا من 3 أشهر بعد التخرج ، تبدأ هيئة القرض نفسها في الدفع.
فترة الدفع القصوى هي 10 سنوات.
ومع ذلك ، إذا كان الطالب الذي يدرس على أساس تعاقدي قد دافع تمامًا عن معرفته في الجلسة التالية ، ونتيجة لذلك ، تم تحويله إلى شكل من أشكال التعليم في الميزانية ، عندئذٍ ، وفقًا لشروط العقد ، يتم إنهاء القرض التعليمي من هذه اللحظة. سيتعين على صاحب العمل سداد الديون فقط أثناء التدريب على أساس مدفوع.
وأيضًا سداد الفوائد مقابل استخدام الخدمات المصرفية. يمكن تمديد اتفاقية البنك إذا قرر الطالب مواصلة دراسته ، على سبيل المثال ، على درجة الماجستير أو الحصول على تعليم عالٍ ثانٍ.
بسبب الأداء الأكاديمي الضعيف ، قد يتم طرد الطالب من مؤسسة تعليمية ، وفي هذه الحالة يفقد التأجيل التفضيلي لدفع الجزء الرئيسي من الدين.
وفقًا لشروط الحصول على قرض تعليمي ، من الضروري الآن سداد جميع الديون المتراكمة أثناء دراسته مع سداد الفائدة. يجب سداد القرض في غضون السنوات العشر القادمة. كما تنص الاتفاقية المصرفية على عقوبة على الأداء غير السليم لالتزامات سداد الديون.
لذلك ، في حالة انتهاك شروط سداد الأموال وفقًا للجدول الزمني الذي وضعه البنك ، يكون المدين ملزمًا بدفع 0.05٪ من المبلغ المتبقي لكل يوم تقويمي تأخير.
ينطبق هذا أيضًا على الفائدة المتأخرة لاستخدام قرض مصرفي. إذا لم يتم استخدام القرض للغرض المقصود منه ، فسترتفع العقوبة إلى 10٪ من كامل المبلغ (بموجب شروط الاتفاقية).
وبالتالي ، فإن قرض التعليم المستهدف بدعم من الحكومة يزيد من فرص التحاق العديد من الشباب المحرومين بالتعليم. يمكن أن يكون هذا التعليم المهني والتقني ، والحصول على تدريب الماجستير أو الإقامة أو الدراسة في مدرسة الدراسات العليا.
يصبح اكتساب المعرفة اللغوية في الدورات باهظة الثمن ، والتي لا تسمح تكلفتها للكثير من الناس بدفع ميزانيتهم ، ممكنًا أيضًا بفضل الإعانات الحكومية لمثل هذه القروض. الشيء الرئيسي هو اتخاذ موقف مسؤول تجاه الالتزامات التي تم التعهد بها بموجب شروط تقديم قرض تعليمي ويمكنك تحقيق أحلامك. وسيسمح تنفيذه ، بدوره ، بأن يصبحوا مواطنين ناجحين في بلدهم.
