في 2 أغسطس ، يوم بدء دفع التعويضات لمودعي Arksbank ، كتبنا عن تناقض صارخ ، بالطبع ، تنازليًا ، بين مبالغ مدفوعات التأمين وحجم الودائع. ما الجديد منذ ذلك الحين؟
في 11 أغسطس / آب ، ظهر على موقع DIA الإلكتروني حول بدء المدفوعات للمودعين الذين قدموا بيانًا بعدم الموافقة على مبلغ تعويض التأمين. تقول الرسالة أنه تمت معالجة 539 مطالبة بإجمالي 534 مليون روبل. بالنسبة للأيام الأربعة الأولى من دفع التعويض ، تم تقديم أكثر من 20 ألف طلب اعتراض.
يمكن لـ DIA معالجة حوالي ألف طلب يوميًا ، وبالتالي ، وفقًا لـ DIA ، ستستغرق العملية بأكملها حوالي 1.5 شهرًا. يمكن تتبع حالة تطبيق معين على. هذا ، في الواقع ، كل شيء. قدم بيانًا بعدم الموافقة وفي غضون شهر ونصف (وليس 14 يومًا ، على النحو المنصوص عليه في قانون DIA) وتوقع تعويض التأمين. شريطة أن تكون قد احتفظت بجميع المستندات التي تؤكد علاقتك بالبنك.
نود أن نتحدث عن ما حدث بعد 2 آب (أغسطس) ، اليوم الذي بدأ فيه دفع التعويض. لم نكن الوحيدين الذين شككنا في مصداقية المعلومات حول أسباب التناقض بين المبالغ في سجل مدفوعات Arksbank والمبالغ الحقيقية للودائع. تتناول المقالة بالتفصيل الوضع مع Arksbank ، معبرة عن نفس الشكوك حول طبيعة ما حدث كما في مقالتنا في 2 أغسطس.
أود أن أشير إلى حقيقة أخرى مثيرة للاهتمام. كقاعدة عامة ، في حالة الكشف عن أي نوع من المخططات الاحتيالية ، تنشر مختلف الوكالات التنظيمية ووكالات إنفاذ القانون معلومات حول الحادث. في حالتنا ، هناك جهل كامل ونسيان لما حدث (على أي حال ، لا نعرف شيئًا) ، ولا إيحاءات صاخبة ، ولا أسماء ، ولا حجم فجوة في الميزانية ...
إذن ، ما هي عواقب ما حدث:
من يستفيد من كل هذا؟ حسنًا ، أولاً وقبل كل شيء ، للبنوك الكبيرة ، أولاً وقبل كل شيء إلى بنك وكيلنا المحترم.
بعد هذه الصدمات ، سيرغب الكثيرون في ترك أموالهم معه.
ثانيًا ، DIA نفسها ، والتي "تحريف" أموال المودعين في Arksbank في غضون 1-1.5 شهرًا ، وستعمل أيضًا على تقليل التكاليف الإضافية لدفع التعويضات المستقبلية.
والمثير للدهشة أن هذه القصة من وجهة نظرنا ليست مفيدة للبنك المركزي لأنها تقوض ثقة المواطنين في النظام المصرفي للبلاد.
هناك مواجهة ناشئة بين البنك المركزي و DIA. مؤخرا البنك المركزي
08/2016 \ أخبار القطاع المالي
أبلغت إدارة العلاقات العامة التابعة لـ "وكالة تأمين الودائع" التابعة للدولة (DIA) أنه في 2 أغسطس 2016 ، ستبدأ مدفوعات تعويضات التأمين لمودعي "Arksbank" (موسكو) JSC.
بأمر من بنك روسيا بتاريخ 19 يوليو 2016 برقم OD-2288 ، ألغت هذه المؤسسة الائتمانية ترخيصها المصرفي ، وهو حدث مؤمن عليه ينص عليه القانون الفيدرالي "بشأن تأمين الودائع الفردية في بنوك الاتحاد الروسي" . وفقًا لذلك ، يحق لمودعي البنك ، بمن فيهم رواد الأعمال الأفراد (IE) ، الحصول على تعويض تأميني على الحسابات (الودائع) المفتوحة في هذه المؤسسة الائتمانية. يتم تعيين الالتزام بدفع تعويض التأمين إلى DIA ، التي تؤدي وظائف شركة التأمين.
يتم دفع تعويض التأمين للمودع بمبلغ 100 في المائة من مجموع جميع حساباته (الودائع) لدى البنك ، بما في ذلك الحسابات المفتوحة لأنشطة ريادة الأعمال ، ولكن ليس أكثر من 1.4 مليون روبل في المجموع. سيتم سداد المبلغ الذي لم يتم تعويضه عن طريق التأمين أثناء تصفية البنك كجزء من مطالبات الدائنين في المرحلة الأولى (للحسابات (الودائع) لأصحاب المشاريع الفردية المفتوحة للقيام بأنشطة ريادة الأعمال - كجزء من المرحلة الثالثة). بالنسبة للحساب المصرفي (الإيداع) بالعملة الأجنبية ، يتم حساب تعويض التأمين بالروبل بسعر صرف بنك روسيا في يوم إلغاء الترخيص - 19 يوليو 2016. في حالة وجود مطالبات مقابلة من البنك ضد المودع ، يتم خصم مبلغها من مبلغ الفواتير (الودائع) عند حساب تعويض التأمين. في هذه الحالة ، لا يوجد سداد للمطالبات المقابلة.
يتم استلام طلبات دفع تعويضات الودائع وغيرها من المستندات الضرورية ، بالإضافة إلى دفع التعويضات من 2 أغسطس 2016 إلى 2 أغسطس 2017 من خلال PJSC Sberbank ، نيابة عن DIA وعلى نفقتها كوكيل مصرف. بعد 2 أغسطس 2017 ، سيتم قبول الطلبات والمستندات الضرورية الأخرى ودفع التعويض إما من خلال البنك الوكيل أو DIA بشكل مستقل ، والذي سيتم الإعلان عنه بشكل إضافي.
وفقًا للقانون الاتحادي ، يتم دفع تعويضات الودائع خلال كامل فترة تصفية مؤسسة الائتمان.
المودع لديه الحق في الاتصال بأي قسم من أقسام البنك الوكيل المشار إليه على الموقع الرسمي لـ DIA على الإنترنت. سيتم دفع التعويض في 6 كيانات مكونة من الاتحاد الروسي: في مناطق موسكو وموسكو وبلغورود وفولوغدا وفورونيج وتشيليابينسك. سيتجاوز العدد الإجمالي لفروع البنك الوكيل التي تم جذبها لدفع تعويضات الودائع لمودعي Arksbank 300. وفي الوقت نفسه ، مع مراعاة تركز مودعي البنك في موسكو ومنطقة موسكو ، فإن جزءًا كبيرًا من البنك الوكيل ستتركز الانقسامات في هذه المناطق.
يمكن للمودعين في "Arksbank" الحصول على تعويض عن الحسابات (الودائع) المفتوحة ليس للنشاط التجاري سواء نقدًا أو عن طريق تحويل الأموال إلى حساب مع بنك عضو في نظام تأمين الودائع المحدد من قبل المودع.
يتم دفع التعويض عن الحسابات (الودائع) المفتوحة لنشاط ريادة الأعمال فقط عن طريق تحويل مبلغ التعويض إلى الحساب الذي يشير إليه المودع في بنك عضو في نظام تأمين الودائع ، والمفتوح لأنشطة ريادة الأعمال.
يمكن للمودع التقدم بطلب للحصول على تعويض شخصيًا ومن خلال ممثله ، الذي يجب تأكيد صلاحياته من خلال توكيل رسمي موثق (يتم نشر عينة من نص التوكيل على الموقع الرسمي لـ DIA على الإنترنت: www .asv.org.ru ، قسم "تأمين الودائع / نماذج المستندات").
إذا ظل مودعو البنك ، بعد دفع التعويض ، جزءًا غير مدفوع من الحساب المصرفي (الإيداع) ، فسيكون بمقدورهم تقديم مطالبة الدائن إلى البنك عن طريق ملء القسم المناسب في طلب دفع التعويض عن الودائع عند الاتصال بقسم البنك الوكيل لدفع التعويض.
في حالة وجود خلاف بشأن مبلغ التعويض الواجب دفعه أو المبلغ غير الكامل لمبلغ الإيداع أو بسبب نقص المعلومات حول المودع في سجل التزامات Arksbank JSC للمودعين ، يجوز للمودع تقديم بيان عدم الموافقة وتقديمه إلى البنك الوكيل للتحويل إلى DIA إما إرسال هذا البيان بشكل مستقل عن طريق البريد إلى DIA مع نسخ من المستندات الأولية المتاحة التي تؤكد صحة مطالبات المودع: اتفاقية الإيداع المصرفي (الحساب) ، أمر الإيصال النقدي الخ وكذلك صورة من جواز السفر. نلفت انتباه المودعين إلى أنهم في هذه الحالة سيكونون قادرين على الحصول على تعويض على الفور عن الودائع ، والتي يشار إلى مبلغها في السجل الأولي لالتزامات Arksbank JSC ، وبعد النظر في المستندات الإضافية ، المبلغ المتبقي من التعويض المستحق لـ المودع. سيتم النظر في طلبات المستثمرين حسب ترتيب التقويم الخاص باستلامها مع الإخطار الإلزامي بمرحلة النظر فيها على الموقع الرسمي للهيئة على الإنترنت ، وكذلك عن طريق إرسال الرسائل النصية القصيرة المناسبة.
1 سبتمبر 2016 ، 02:00 مساءً
قصة أخرى قبيحة مع أحد البنوك الروسية أجبرت الناس على تنظيم مسيرات والمطالبة بإعادة أموالهم. أكدت قضية Arksbank رفيعة المستوى مرة أخرى أنه لا يمكن العثور على الجبن المجاني (الجيد أو الرخيص) إلا في مصيدة فئران. نكتشف ما حدث وماذا يجب أن يفعل المودعون الآن.
بشكل عام ، Arksbank هو بنك فورونيج ، والذي لم يكن جديرًا بالملاحظة بشكل خاص حتى ربيع عام 2014 ، عندما بدأ فجأة في تقديم معدلات إيداع جذابة للغاية لعملائه. علاوة على ذلك ، سواء بالروبل أو بالعملة الأجنبية. بالطبع ، كان ينبغي أن يبدو هذا غريبًا في البداية ، لأن Arksbank عمليًا لم يتعامل مع ودائع الأفراد حتى عام 2014 ، ومن حيث الأصول تم تضمينه فقط في الودائع البكر ؟؟؟ مائة بين البنوك الروسية. ومع ذلك ، فإن المعدلات المرتفعة على الودائع بالروبل والدولار واليورو قامت بعملهم - فقد اندفع الناس إلى المكاتب غير الأكثر ملاءمة واحترامًا في Arskbank من أجل استثمار أموالهم بشكل مربح. لم يشعروا بالحرج من المكاتب المكتظة ، أو قلة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، أو تباطؤ الموظفين. بحلول عام 2015 ، جمع البنك ما يصل إلى مليار روبل من الودائع الخاصة. لكن الإثارة كانت قد بدأت للتو. كانت هناك طوابير في المكاتب من الصباح حتى المساء. "كما في التسعينيات للسجق" - لاحظ العملاء. في الوقت نفسه ، كان الكثير منهم راضين - معدل 10٪ على الودائع بالدولار كان يؤدي وظيفته.
بحلول 1 يناير 2016 ، وصل حجم الودائع الخاصة إلى 5.3 مليار روبل كحد أقصى. ثم بدأت الشذوذ. بحلول ذلك الوقت ، ربما أمر البنك المركزي بالفعل Arksbank بالحد من قبول الودائع. في التقارير الرسمية ، بدأت الودائع في الانخفاض ، على الرغم من بقاء سعر الفائدة مرتفعًا ، ولم تختف الطوابير. هذه ، بالطبع ، هي إشارة لأولئك الذين يجب أن يسيطروا على أنشطة البنوك. الشيكات الأولى لم تجد أي شيء. ومع ذلك ، في يوليو 2016 ، خلال عملية تدقيق منتظمة ، لاحظ المفتش عن طريق الخطأ آثار نظام مصرفي ثانٍ متوازي وآلي (ABS) على شاشة الكمبيوتر. بدأوا الحفر. اتضح أن Akrsbank أخفى ما يصل إلى 90٪ من ودائع عملائه. أي ، كانت هناك محاسبة رسمية ، لكن كانت هناك "سوداء". من أجل إخفاء المبالغ الحقيقية للأموال التي اجتذبت من السكان في سياق القيود الحالية على هذه العمليات ، استخدم بنك Arksbank برامج خاصة ، كما يقول البنك المركزي. تم إلغاء الترخيص على الفور بالطبع. ستُطالب الإدارة السابقة للبنك وأصحابه ، الذين سيتورطون في إخفاء الودائع وسرقة الأموال ، بارتكاب مخالفات. أرسل البنك المركزي معلومات حول الانتهاكات إلى مكتب المدعي العام ووزارة الداخلية ولجنة التحقيق الروسية.
هذه هي الخلفية بشكل عام. يمكن العثور على مزيد من التفاصيل في مادة "فيدوموستي". سنعود إلى زملائنا الفقراء من عملاء Arksbank. ماذا يجب أن يفعلوا الآن؟ اقتحم الآلاف من الساخطين وكالة تأمين الودائع (DIA) ، التي تؤمن الودائع وتسدد جزءًا من الأموال المؤمن عليها للعملاء في الحالات التي يتم فيها إلغاء ترخيص البنك. ومع ذلك ، أخفى Arksbank 90٪ من الودائع ولم يعكسها في التقارير. بطبيعة الحال ، لم يكن هذا المال مؤمنًا في النهاية. لذلك ، ليس من المنطقي تنظيم مسيرات بالقرب من مطار الدوحة الدولي. من الضروري تقديم الطلبات إلى وكالات إنفاذ القانون ، حيث كانت هناك حقيقة احتيال من جانب البنك.
عندما يتم إلغاء ترخيص البنك ، يتم تعيين إدارة مؤقتة لإدارة هذا البنك. ويتم تعيينه من قبل البنك المركزي لروسيا. لذلك ، يجب على المودع ، الذي يقدم بيانًا بعدم الموافقة على مبلغ مدفوعات التأمين إلى البنك الوكيل (في هذه الحالة ، سبيربنك) ، أن يكون مستعدًا للبنك المركزي (الذي تمثله الإدارة المؤقتة) لاتخاذ قرار لفترة طويلة . لذلك ، يعتمد القليل على وكالة تأمين الودائع. يقبلون بأمانة بيانات البنك الوكيل ويتعاملون مع البنك المركزي.
لذا ، مرة أخرى بالترتيب. يقوم المودع بتقديم طلب وجميع المستندات اللازمة للبنك الوكيل. يرسل المعلومات إلى DIA كل أسبوع. تسجل الوكالة الطلبات وتراجعها على أساس أسبقية الحضور. ثم يتم نقل المعلومات إلى الإدارة المؤقتة ، أي البنك المركزي. هناك ، يتم النظر في القضية برمتها ويتم تقديم الإجابة ، على أساسها تقوم الوكالة بإدخال المعلومات اللازمة في التزامات البنك تجاه المودعين وتحويلها إلى البنك الوكيل. بعد ذلك ، يتلقى العملاء إشعارًا عبر الرسائل النصية القصيرة حول إمكانية استلام مدفوعات التأمين ومقدارها.
لذلك يحتاج المودعون إلى استكمال جميع الإجراءات المنصوص عليها في القانون - لتقديم طلب إلى الشرطة وإلى البنك الوكيل - وليس تنظيم تجمعات لا معنى لها.
يتم نشر المعلومات حول تعيين الإدارة المؤقتة في
بدأت وكالة تأمين الودائع في 2 أغسطس في دفع تعويضات التأمين لمودعي رأس المال Arksbank ، الذي لديه البنك المركزي في 19 يوليو من هذا العام. سيتم الدفع من خلال أكثر من 300 فرع من فروع سبيربنك.
يتم استلام طلبات دفع التأمين والوثائق الضرورية الأخرى ، بالإضافة إلى المدفوعات نفسها ، من خلال البنك الوكيل حتى 2 أغسطس 2017 ، وستقوم DIA بإبلاغ المدفوعات بعد هذا التاريخ بالإضافة إلى ذلك. وفقًا للقانون ، يتم دفع تعويضات الودائع خلال فترة التصفية الكاملة للمؤسسة الائتمانية.
المودع لديه الحق في الاتصال بأي قسم من أقسام البنك الوكيل المشار إليه على موقع DIA. سيتم دفع التعويض في ستة كيانات مكونة من الاتحاد الروسي: موسكو ، موسكو ، بيلغورود ، فولوغدا ، فورونيج وتشيليابينسك.
يمكن للمودع التقدم بطلب للحصول على تعويض شخصي ومن خلال ممثله ، الذي يجب تأكيد صلاحياته بتوكيل رسمي موثق.
يتم دفع تعويض التأمين للمودع بمبلغ 100٪ من مجموع جميع حساباته (الودائع) لدى البنك ، بما في ذلك الحسابات المفتوحة لأنشطة ريادة الأعمال ، ولكن ليس أكثر من 1.4 مليون روبل إجمالاً. لا يمكن الحصول على تعويضات حسابات ريادة الأعمال إلا لحساب مماثل مع بنك آخر يعد جزءًا من نظام تأمين الودائع ، وللودائع العادية - نقدًا أيضًا. سيتم سداد المبلغ الذي لم يتم تعويضه عن طريق التأمين أثناء تصفية البنك كجزء من مطالبات الدائنين في المرحلة الأولى (بالنسبة لحسابات رواد الأعمال الفردية المفتوحة لنشاط ريادة الأعمال - كجزء من المرحلة الثالثة) ؛ سيكون من الممكن إصدار مطالبة للبنك المدين على الفور في فرع البنك الوكيل. بالنسبة لحساب بعملة أجنبية ، يتم حساب تعويض التأمين بالروبل بسعر صرف بنك روسيا في يوم إلغاء الترخيص. في حالة وجود مطالبات مقابلة من البنك للمودع ، يتم خصم مبلغها من مبلغ الفواتير (الودائع) عند حساب تعويض التأمين ، بينما لا يتم سداد المطالبات المقابلة.
لاحظ أنه في الرسالة المتعلقة بالتسويات مع مودعي Arksbank ، لم تقدم DIA ، كما يحدث عادةً ، تقديرًا لحجم المدفوعات وفقًا لسجل التزامات البنك. في وقت سابق يوم الاثنين ، أفاد البنك المركزي أن إدارة Arksbank نفذت محاسبة غير منهجية للودائع المقبولة وبيانات مزورة حول حجم الخصوم الحقيقية للأفراد ، كل هذا يحدث في سياق الإجراءات التقييدية التي فرضتها الجهة المنظمة. بالإضافة إلى ذلك ، لم يتم تحويل المحاسبة والوثائق الأخرى المتعلقة بموجودات ومطلوبات البنك إلى الإدارة المؤقتة.
توضح DIA أنها لا تزال تدفع تعويضات عن الودائع وفقًا لسجل التزامات مؤسسة الائتمان ، والتي يتم تشكيلها حاليًا على أساس البيانات المحاسبية والتقارير الرسمية لـ Arksbank التي يتلقاها البنك المركزي.
في الوقت نفسه ، في حالة وجود خلاف بشأن مبلغ التعويض الذي يتعين دفعه أو عدم اكتمال مبلغ الإيداع ، أو فيما يتعلق بنقص المعلومات حول المودع في السجل ، يمكن للمودع تقديم بيان عدم موافقته إلى البنك الوكيل للتحويل إلى DIA أو إرسال مثل هذا البيان بشكل مستقل إلى الوكالة عن طريق البريد مع إرفاق نسخ من المستندات الأولية المتاحة التي تؤكد صحة مطالبات المودع (اتفاقية إيداع / حساب بنكي ، أمر استلام نقدي ، وما إلى ذلك) ، وكذلك نسخة من جواز السفر. في هذه الحالة ، سيتمكن المودعون على الفور من استرداد المبلغ وفقًا للسجل الأصلي ، وبعد النظر في المستندات الإضافية - المبلغ المتبقي. سيتم النظر في الطلبات على أساس من يأتي أولاً يخدم أولاً ، مع إعلام إلزامي للمستثمرين بمرحلة النظر فيها على الموقع الرسمي لـ DIA وعبر الرسائل القصيرة.
وقالت الوكالة في رسالة موجهة لعملاء البنوك "تطلب الوكالة التعامل بفهم مع الزيادة المحتملة في فترة النظر في الطلبات وستتخذ جميع الإجراءات اللازمة لتنظيم دفع تعويضات التأمين في أسرع وقت ممكن".
