لا يتعامل دائمًا العميل الذي أخذ قرضًا مع سداد أقساط شهرية. لكي يتجنب المقترض الديون ، تعرض البنوك استخدام إعادة التمويل. يتم وضع الخدمة كعرض يسمح لك بتغيير شروط الائتمان وتسهيل سداد الديون. ومع ذلك ، لا يعرف الجميع كيف يختلف نوع القروض عن القرض القياسي.
لتحديد ميزات الاقتراح ، يجدر بنا فهم معنى إعادة التمويل بكلمات بسيطة.
إعادة التمويل - إعادة اقتراض الأموال لسداد قرض تم استلامه مسبقًا. تستخدم الخدمة من أجل:
بطبيعتها القانونية ، فإن إعادة التمويل هي قرض مستهدف. في الاتفاقية التي تم وضعها عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، يشار إلى أنه لا يمكن استخدامه إلا لسداد الديون القائمة.
امنح قرضًا جديدًا بأفضل الشروط!مثال.لقد حصلت على قرض عقاري قبل بضع سنوات بنسبة 15٪ سنويًا. يمكن أن يؤدي خفض معدل الفائدة إلى 12٪ إلى توفير مدخرات شهرية كبيرة. يمكن للفرق بنسبة 3 في المائة أن يوفر من 20 إلى 50 ألفًا ، اعتمادًا على مبلغ القرض ومدته.
ما هو المطلوب لإعادة تمويل القرض؟
فقط المواطن الذي يستوفي متطلبات البنك يمكنه استخدام الخدمة. عند دراسة طلب المقترض المحتمل ، ينتبه موظفو الشركة إلى المعايير التالية:
قد تختلف المتطلبات اعتمادًا على مؤسسة الائتمان المختارة. توافق بعض الشركات على إعادة تمويل القرض فقط إذا كان لديها بطاقة راتب أو وديعة نشطة.
ماذا تحتاج لإعادة تمويل القرض؟
تنطبق المتطلبات على اتفاقية القرض الحالية. يمكنك إعادة تمويل القرض إذا:
بعض البنوك مستعدة لتلبية احتياجات العميل وتوفير إمكانية إعادة التمويل في حالة التأخير. ومع ذلك ، يجب ألا تتجاوز مدتها 10 أيام. قد توافق الشركة على بدء التعاون في حالة التأخير لأسباب فنية.
بعد أن قرر العميل استخدام الخدمة ، يجب عليه تقديم طلب وإعداد المستندات لإعادة تمويل القرض. يجب أن تتضمن حزمة الأوراق بالضرورة اتفاقية القرض الأصلية المبرمة مع المُقرض الأصلي وجدول السداد. لتقديم طلب لإعادة التمويل ، ستحتاج أيضًا إلى شهادة من البنك الذي أصدر القرض. يجب أن تحتوي على المعلومات التالية:
الشهادة صالحة لمدة 3 أيام فقط. لهذا السبب ، يجب أن تؤخذ قبل زيارة بنك جديد.
ورقة إلزامية أخرى هي موافقة المقرض على إعادة التمويل. يجب تقديم المستند قبل 7 أيام على الأقل من التاريخ المتوقع لسداد القرض.
عند استلام الأوراق ، يُجري المُقرض الجديد فحصًا شاملاً لها ويتخذ قرارًا بشأن الطلب. يمكنك الحصول على رفض إذا سمح شخص ما بتأخير القرض. يمكن أن يكون تدهور الوضع المالي أيضًا سببًا لرفض إعادة التمويل. يتم اتخاذ القرار على أساس فردي.
قبل إجراء إعادة تمويل القرض ، يجب على الشخص أن يتعرف على ميزات الإجراء. التلاعب ليس بالأمر الصعب. يتم تنفيذه وفقًا للمخطط التالي:
لا يتم توفير الأموال النقدية لإعادة التمويل. يقوم البنك بتحويل رأس المال إلى حساب شركة أخرى باستخدام التفاصيل المقدمة.
تتمثل المهمة الرئيسية للبنك في تحقيق ربح. إعادة التمويل ليست استثناء.
باستخدام إعادة التمويل ، يأخذ الشخص بالفعل قرضًا جديدًا لسداد القرض السابق. هذا يسمح لك بتقليل مدفوعاتك الشهرية. ومع ذلك ، فإن إجمالي الدين سيزداد. في عملية الحصول على قرض جديد ، سيواجه الشخص المزالق التالية:
إصدار المزيد من القروض - أرباح بنكية أعلى كما تستخدم إعادة التمويل لإغراء العملاء. إن ارتفاع مستوى المنافسة في السوق المالية يجعل البنوك تبتكر حيلًا لجذب مقترضين جدد. تسمح قاعدة العملاء المخلصين للشركة بزيادة الإيرادات بشكل كبير.
تعتمد إجابة السؤال على الخصائص الفردية للموقف. تتيح لك الخدمة تغيير شروط التعاون ، وجعلها تتماشى مع حالة السوق الحديثة. هذا صحيح بشكل خاص إذا تم الحصول على القرض الحالي لفترة طويلة. يتوفر أيضًا خصم ضريبي لإعادة تمويل الرهن العقاري.
تتيح لك الخدمة تغيير عملة القرض وعدم الاعتماد على تقلبات أسعار الصرف. تشير الإحصاءات إلى أن غالبية المواطنين الروس يحصلون على أجور بالروبل. يمكن أن يصبح سداد المدفوعات بالعملة الأجنبية عبئًا لا يطاق عليهم. بالإضافة إلى المزايا الرئيسية ، يتيح لك العرض تغيير فترة سداد القرض أو الحصول على مبلغ أكبر من القرض الأصلي.
ومع ذلك ، يجب أن نتذكر أن العرض يمكن أن يزيد بشكل كبير من إجمالي مبلغ القرض. بالتفكير في إعادة التمويل ، يجب عليك تقييم الوضع الحالي بعناية وحساب الفوائد.
ستعمل الحسابات على تبسيط القرار بشأن الحاجة إلى الإقراض وربحيتها.
إعادة التمويل هو إجراء مزعج وغالبا ما يكون طويلا. لهذا السبب ، يوصي الخبراء في البداية بالاتصال بالبنك الذي أصدر القرض لطلب تحسين شروط الإقراض. إذا كانت المعدلات في البنك المحدد أقل من الأسعار الحالية ، وكان المواطن قد أثبت نفسه كمقترض جدير بالثقة ، يمكن للشركة التي أصدرت القرض الوفاء في منتصف الطريق وتحسين شروط التعاون.
الجمع بين كل القروض في واحد؟ لزيادة احتمالية الموافقة على الطلب ، يجدر استكماله بوثائق تؤكد تدهور الوضع المالي للأسرة. قد يوافق البنك على التسوية إذا قدم المقترض:
يجب تقديم قائمة مماثلة من الأوراق المالية إلى الشركة المختارة كدائن جديد إذا رفض البنك طلب الحصول على شروط أفضل.
إذا لم تتمكن من إعادة تمويل القرض بمفردك ، فيمكن للمواطن اللجوء إلى سماسرة القرض للحصول على المساعدة. مقابل رسوم معينة ، سيختارون بنكًا جاهزًا لتلبية احتياجات العميل وإجراء عملية الإقراض.
من الصعب حساب المبلغ الذي يجب إعادته عند إعادة التمويل بشكل مستقل. يمكن لآلة حاسبة القرض المساعدة في هذه الحالة. سيقوم البرنامج بإجراء العمليات الحسابية بشكل مستقل والإبلاغ عن المبلغ النهائي. الحسابات تتم على الفور.
سيتعين على العميل فقط ملء نموذج عبر الإنترنت ، مع الإشارة إلى الشروط التي يتم بموجبها تنفيذ عملية الإقراض. يمكنك استخدام موقعنا على شبكة الإنترنت.
يجب أن نتذكر أن النتيجة التي تم الحصول عليها ستكون تقريبية. يعتمد المبلغ النهائي على الخصائص الفردية للتعاون مع مؤسسة ائتمانية معينة. لمعرفة البيانات الدقيقة ، تحتاج إلى الاتصال بأخصائيي البنك المحدد.
تعد إعادة تمويل ديونك طريقة مناسبة لتسهيل سدادها. للوهلة الأولى ، قد تبدو شروط إعادة التمويل جذابة للغاية. هل إعادة التمويل مربحة بالفعل ، دعنا نحاول معرفة ذلك في هذه المقالة.
يقرر المقترضون اللجوء ، كقاعدة عامة ، إلى إعادة التمويل في حالتين:
يختلف مفهوم ربحية إعادة التمويل في هذه الحالات: في الحالة الأولى ، يهتم العميل بتقليل مبلغ الدفعة الزائدة على القرض ، في الحالة الثانية - تقليل الدفعة الشهرية (مسألة ما إذا كانت إعادة التمويل في الواقع تتلاشى المربحة في الخلفية).
من أجل تقدير ومقارنة المدفوعات الزائدة بشكل تقريبي لعرضين من عروض القروض ، من الأفضل عدم استخدام طريقة مقلة العين. يجدر أخذ آلة حاسبة وإجراء حسابات تقريبية (يتم إجراء الحساب الدقيق باستخدام الصيغ المعقدة التي لا يستطيع الجميع التعامل معها). أولاً ، إليك بعض المراجع لتسهيل فهمها:
فوائد إعادة تمويل الرهون العقارية والقروض الاستهلاكية
الآن يمكننا الانتقال إلى التفكير في الأمر الرئيسي - هل إعادة التمويل مربحة؟
ضع في اعتبارك ، على سبيل المثال ، ما إذا كانت إعادة تمويل قرض استهلاكي مربحة بسعر فائدة مخفض. لنفترض أن المواطن K. أخذ قرضًا مصرفيًا بمبلغ 300000 روبل لمدة ثلاث سنوات بنسبة 12 ٪ سنويًا. دعونا نحسب المبلغ الذي يجب أن يعيده إلى البنك.
نحسب الدفعة الشهرية باستخدام الصيغة لنظام الجزء المتساوي (الأقساط). الصيغة: A \ u003d K * S ، حيث A هو مبلغ الدفعة الشهرية ، و S هو المبلغ المستحق ، و (نسبة الأقساط السنوية) ، حيث n هو عدد الأشهر التي يتم خلالها سداد القرض ، وأنا هو المعدل السنوي (يقسم على 12 ، احتساب الدفعة الشهرية). إذا استبدلنا البيانات المأخوذة كمثال في الصيغة: K = (0.01 * (1.01) ^ 36) / (1.01 ^ 36-1) = 0.033.
ثم يكون مبلغ الدفعة الشهرية: A \ u003d 0.033 * 300000 = 9900. ولمدة ثلاث سنوات (36 شهرًا) ، سيدفع المواطن K. للبنك 36 * 9900 = 356400 روبل. أي أنه سيدفع 56400 روبل. من أجل التبسيط ، بموجب شروط الإقراض ، لا يلزم وجود أموال إضافية.
لنفترض أن المواطن K. قد سدد قرضًا استهلاكيًا خلال العام (أي أنه دفع بالفعل 12 * 9900 = 118.800). وبعد ذلك وجد منشورًا يعرض فيه بنك آخر الحصول على 300000 لمدة 3 سنوات بنسبة 10 ٪ سنويًا. المواطن ك. يقرر أخذ هذا القرض ، وسداد القرض السابق والبدء في سداد القرض الجديد. إذا كنت ترغب في فهم ما إذا كانت إعادة التمويل مربحة في هذه الحالة ، فإن الأمر يستحق حساب مقدار الأموال التي ستنفقها لمنح البنوك للمقترض.
لقد أعطى بالفعل 118.800 للبنك السابق ، فلنستخدم الصيغ في الحساب. في ظل الشروط الجديدة ، يكون مدينًا للبنك الثاني: K = (0.008 * 1.008 ^ 36) / (1.008 ^ 36-1) = 0.032 ، دفعة شهرية A = 0.032 * 300،000 = 9600. إجمالاً ، يجب أن يدفع 9600 * 36 = 345.600. لنأخذ في الاعتبار أنه بعد سداد القرض القديم ، سيحصل المواطن على 300.000 - 220.000 = 80.000 في يديه. النظام ، يبدأ جزء من القرض في السداد متأخرًا عن الفائدة ، ويصعب على المقترض حساب هذا المبلغ بدقة من تلقاء نفسه.
سيستخدم هذه الثمانين ألفًا على الفور لسداد قرض استهلاكي جديد ، وسوف ينخفض دينه إلى 345.600-80.000 = 265000. ثم يمكنه إما تقليل الدفعة الشهرية أو تقصير فترة القرض. بفضل هذه الثمانين ألفًا ، سيتم تقليل فترة الدفع بحوالي 8 أشهر (80.000/9600 \ u003d 8) ، بحيث يمنح 9600 * 28 \ u003d 268000. الآن يمكنك حساب المبلغ الذي سيقدمه المواطن K في النهاية إلى البنوك .118800 + 268000 = 387600 روبل.
حتى بعد هذه الحسابات التقريبية البسيطة ، يتضح ما إذا كانت إعادة تمويل قرض استهلاكي مربحة. لا تنس أنه عند معدلات الفائدة المنخفضة ، المكتوبة بأحرف كبيرة ، كقاعدة عامة ، هناك الكثير من الفروق الدقيقة الإضافية التي لم تؤخذ في الاعتبار في هذه الحسابات.
في حالة إعادة تمويل قرض لتقليل الدفعات الشهرية ، من حيث المبدأ ، لا يجب أن تملق نفسك. من خلال تمديد فترة السداد ، حتى لو ظل سعر الفائدة منخفضًا ، فإن الفائدة السنوية ستفي بالغرض. وكلما طالت مدة القرض ، زادت المدفوعات الزائدة - يجب تذكر هذه الحقيقة بحزم.
الحالة الوحيدة التي يستحق فيها اللجوء إلى مثل هذه التدابير هي عدم زيادة مبلغ الدفعة الشهرية على الإطلاق. من الأفضل أن تدفع أكثر من اللازم للبنك بدلاً من الوقوع في فجوة ديون وينتهي بك الأمر في المحكمة. ومع ذلك ، لا يستحق السؤال عما إذا كانت إعادة التمويل مربحة في هذه الحالة. يمكن قول الشيء نفسه حول ما إذا كانت إعادة تمويل الرهن العقاري مربحة. لا يجدر اللجوء إليه إلا إذا أراد المقترض زيادة المبلغ المأخوذ في الرهن العقاري أو تقليل الدفعة الشهرية.
ومع ذلك ، يمكن أن تكون إعادة التمويل مفيدة في ظل ظروف معينة.
من أجل التأكد من الفوائد بنسبة مائة بالمائة ، يجب عليك استخدام آلة حاسبة عبر الإنترنت أو خدمات متخصص يقوم بحساب جميع المبالغ بدقة.
في هذه المقالة ، يمكن للقارئ استخدام مثال للحصول على إجابة لسؤال ما إذا كانت إعادة التمويل مربحة. الخط الفاصل بين الفوز والخسارة ضعيف للغاية هنا ، وعليك أن تتذكر أن الظروف الجذابة للوهلة الأولى يمكن أن تكون باهظة الثمن بالفعل. الطريقة الأكثر موثوقية لتوفير المال عند الإقراض هي الموازنة المنطقية بين قدراتك المالية واختيار أفضل الظروف في المرة الأولى.
تقدم معظم البنوك خدمات إعادة تمويل القروض. تعد المؤسسات لعملائها بشروط أفضل وحرية مالية بعد إصدار قرض جديد. من خلال اختيار هذا المسار ، يأمل المقترضون في الحصول على شروط سداد أكثر ملاءمة للقرض دون الإضرار بتاريخهم الائتماني. ولكن هل هو حقا كذلك؟
إعادة التمويل هي سداد قرض بعائدات قرض جديد. على سبيل المثال ، لدى العميل اتفاقية قرض صالحة مع أحد البنوك. يمكنه التقدم إلى مؤسسة أخرى ، حيث سيُعرض عليه معدل قرض أقل. بعد الإقراض ، انفصل المواطن عن العقد القديم ودفع الأموال للبنك الثاني. يتم استخدام عائدات القرض الجديد مباشرة لسداد الديون السابقة.
في الممارسة المصرفية ، يتم استخدام نوعين من إعادة التمويل - داخلي وخارجي. في الحالة الأولى ، يوقع المقترض اتفاقية إضافية لاتفاقية موجودة بالفعل في نفس البنك الذي حصل فيه على القرض. مع الإقراض الخارجي ، يتم إتمام المعاملة في بنك آخر ، حيث تحتاج إلى إعادة تنفيذ جميع المستندات اللازمة.
مثل المقترض ، تسعى البنوك أيضًا إلى الحصول على مزاياها. بالنسبة لهم ، يعتبر إعادة الإقراض فرصة أخرى للحصول على عميل جيد ، حيث يتم تقديم الخدمة للمواطنين الذين يتمتعون بتاريخ ائتماني جيد. من الأفضل إعادة قراءة العقد مع مؤسسة مالية لتجنب "المزالق".
بعد إبرام صفقة بموجب مخطط ائتماني جديد ، يتم تزويد العميل بعدة شروط مواتية:
بعد الاستماع إلى قصة حول فوائد إعادة التمويل ، يُبرم العميل بسرعة صفقة مع البنك. ومع ذلك ، فإن جميع مزايا الخدمة تعطي نتيجة ملموسة فقط في حالات معينة.
للحصول على أفضل عرض ، تحتاج إلى دراسة أربعة مؤشرات بعناية:
نوع سداد القرض له أهمية كبيرة. هناك خياران: الأقساط السنوية والمدفوعات المتباينة. في الحالة الأولى ، تكون الدفعات الشهرية متساوية كل شهر وتتضمن مبلغًا من المال لسداد الفائدة (في البداية يعد هذا جزءًا كبيرًا) ومبلغًا صغيرًا لدفع رأس المال ، والذي يزداد تدريجياً مع الانخفاض في مقدار الفائدة.
مع السداد المتباين ، يكون مبلغ السداد الأساسي دائمًا متساويًا ، ويتم تحميل الفائدة فقط على رصيد السداد. وبالتالي ، فإن المبلغ الإجمالي للدفع يتناقص بمرور الوقت. الخيار الأخير هو الأقل ربحية بالنسبة للبنك ، لأنه يقلل من دخل الفائدة.
يمكنك حساب ربحية إقراض نفسك أو استخدام آلة حاسبة:
عند مقارنة بيانات القروض ، لا تنسى الشروط الإضافية لإعادة التمويل. يجب أن يتم ذلك قبل حدوث أي تأخير في السداد ، وإلا فإن البنك سيعقد العملية. يمكن أن يعاني السجل الائتماني للعميل من الانتهاكات المستمرة للدفعات الشهرية.
تظهر جميع التفاصيل الدقيقة لهذه الخدمة في مثالين نموذجيين. حصل المقترض الأول على قرض بمبلغ 500 ألف روبل بنسبة 24.9٪ سنويًا. إنه ملزم بسداد الدين في غضون 3 سنوات وقد دفع بالفعل عشرة أقساط شهرية. قبل إعادة التمويل ، بلغ الدين 395857 روبل ؛ في المجموع ، سيدفع المقترض حوالي 715 ألف روبل بموجب القرض بموجب مخطط الأقساط السنوية. بموجب شروط الاتفاقية الجديدة ، انخفض سعر الفائدة إلى 19.5٪ سنويًا في بنك آخر. بعد التسويات ، يتم تخفيض إجمالي مبلغ السداد بنحو 28 ألف روبل.
أخذ العميل الثاني قرضًا مماثلاً ، ولكنه دفع بالفعل الدفعة الثامنة عشرة الشهرية بموجب مخطط مختلف. من خلال الحسابات نحصل على الفرق في الربح - ما يقرب من 9 آلاف روبل. لماذا قليل جدا؟ للحصول على أكبر فائدة ، لا تحتاج إلى سداد أكثر من نصف القرض السابق. مع كل قسط شهري جديد ، تميل الفائدة الإجمالية للإجراء إلى الصفر. من الأفضل إعادة التمويل في أقرب وقت ممكن ، فهذا سيقلل بشكل كبير من المدفوعات الزائدة على القرض الثاني.
يحمل الإجراء العديد من التكاليف المخفية عن العميل. للحصول على قرض جديد من بنك آخر ، تحتاج إلى تقييم الضمان. دفع المثمن لا يعني صدور حكم إيجابي من البنك. ويشمل ذلك أيضًا عمولة النظر في طلب القرض. كما أن الإيصال المدفوع لا يؤثر على قرار الدائن.
"الأمتعة" الإضافية لإعادة التمويل هي الأعمال الورقية. في عملية مجموعة متنوعة من التصميمات والتوقيعات وما إلى ذلك. تحتاج إلى بذل الكثير من الجهد والمال للحصول على النتيجة. إن إبرام صفقة إعادة تمويل القرض مناسب فقط مع فائدة لا تقل عن عدة عشرات الآلاف من الروبلات. خلاف ذلك ، لن يجلب الإجراء فائدة كبيرة.
لا تعرف البنوك التي تقوم بإعادة تمويل القروض للفرد؟ كيف تسلط الضوء على أفضل عروض 2019 من كل المنوعات؟ بعد قراءة هذا الاستعراض ، سوف تكتشف: في أي بنك يكون من المربح التقدم بطلب لإعادة تمويل القروض الاستهلاكية من البنوك الأخرى! تم تجميع القائمة من قبل خبير مستقل في المنتجات المصرفية ومؤلف غير متفرغ لمدونة مالية! لذلك ، سيكون من المثير للاهتمام!
بسبب الانخفاض التدريجي في أسعار الفائدة على القروض ، هناك مشكلة حادة لكثير من المقترضين تتمثل في إعادة تمويل قروضهم التي تم الحصول عليها في السنوات السابقة. في أغلب الأحيان ، تعود إعادة تمويل قرض في بنك آخر إلى سببين رئيسيين: إما أن معدل الفائدة المرتفع قد تم تحصيله على قرض صالح ، أو الآن تغير الوضع المالي للمقترض وأصبح سداده أكثر صعوبة بموجب اتفاقية القرض. في هذه الحالة ، سيكون من المفيد إعادة تمويل التزامات القرض الخاصة بك والادخار في الفائدة والدفعات الشهرية. في هذا المقال ، سأخبرك بالمكان الأفضل لإعادة تمويل القروض من البنوك الأخرى وما هي الشروط الأكثر فائدة للأفراد في عام 2019.
بادئ ذي بدء ، دعنا نقرر كيف يمكن لقرض جديد أن يساعدنا في سداد التزامات القروض القديمة في البنوك الأخرى. ما هي مزايا برامج إعادة التمويل بالنسبة لنا كأفراد:
بعد تحليل الكثير من العروض للأفراد من قبل البنوك المعروفة في الدولة ، توصلت إلى قائمة تضم 7 أفضل البنوك التي تقدم أفضل الشروط لإعادة التمويل وإعادة الإقراض وتوحيد القروض الاستهلاكية ، بما في ذلك بطاقات الائتمان والرهون العقارية والقروض الصغيرة. . أي شخص يرغب في التقدم بطلب لإعادة التمويل ، أوصي بشدة أن تتعرف أولاً على هذا التصنيف ، وأن تقارن وتختار الشروط المناسبة لنفسك ، ودون تأخير ، اترك طلبًا عبر الإنترنت عبر الإنترنت.
في عام 2019 ، يحظى برنامج إعادة التمويل من Alfa-Bank بشعبية كبيرة. تتطور مؤسسة الائتمان هذه بوتيرة سريعة جدًا وتسعى إلى جذب أكبر عدد ممكن من العملاء ، مما يوفر ظروفًا مواتية للغاية. وطبعا هذا لا يسعه إلا أن نفرح ، لأن سعر الفائدة هنا من أقل المعدلات ، وعملية الحصول على قرض سريعة!
تبحث عن مكان إعادة تمويل قروضك في موسكو ومنطقة موسكو؟ يعتبر برنامج إعادة تمويل القروض في بنوك الطرف الثالث من Interprombank في موسكو أحد أكثر البرامج إثارة للاهتمام بالنسبة لسكان موسكو والمنطقة. يمكن فقط لسكان العاصمة ومنطقة موسكو الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 75 عامًا تقديم طلب هنا. وبالتالي ، حتى المتقاعدين حتى سن 75 عامًا يمكنهم إعادة تمويل قرض هنا.
يتمتع Tinkoff Bank الآن بشروط فريدة لا يقدمها أي بنك في روسيا. خصوصية الشروط هي أنه إذا قمت بإعداد بطاقة في Tinkoff وتمت الموافقة على الحد الضروري ، فيمكنك سداد الديون في بنك آخر (ائتمان أو قرض صغير أو بطاقة ائتمان) مجانًا تمامًا باستخدام هذه الأموال. والميزة الرئيسية هي أن مبلغ الدين المحول من بنك آخر لن يتراكم عليه فائدة على بطاقة ائتمان Tinkoff الخاصة بك لمدة 120 يومًا (4 أشهر كاملة)! هذه طريقة رائعة لإعادة تمويل قروض المستهلك الخاصة بك في بنوك خارجية. إذا كان لديك قرض عقاري ، فاستخدم عرضًا آخر - تينكوف الرهن العقاري .
للاستفادة من الشروط المواتية المتمثلة في "إعادة التمويل بدون فوائد لمدة 120 يومًا" ، يلزمك:
في حالة رفض Tinkoff Bank لبطاقة ائتمان أو لم يضع حدًا ، فإن Alfa-Bank لديه منتج مشابه. هناك أيضًا ، يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان ، وسداد الديون بهذه البطاقة في بنك آخر وعدم دفع فائدة على بطاقة Alfa-Bank لمدة 100 يوم. وهذا هو نوع من نسبة الإجازة على البطاقة. هذه طريقة رائعة لإعادة تمويل قرض صغير أو قرض صغير في بنك آخر. .
يقدم بنك الأورال للإنشاء والتعمير شروطا مواتية للغاية لإعادة الإقراض للمقترضين الأفراد. من خلال ترك طلب لإعادة التمويل في هذا البنك ، يمكنك تقليل مبلغ المدفوعات ، وتقليل معدل الفائدة ، وتقليل عدد القروض وبطاقات الائتمان ، وكذلك تلقي أموال إضافية إذا لزم الأمر. للتسجيل ، تحتاج فقط إلى وثيقتين - جواز سفر وشهادة دخل. علاوة على ذلك ، يمكن لكل من موظفي الشركات وأصحاب المشاريع الفردية (IP) التقديم.
بنك آخر يعيد تمويل القروض الاستهلاكية للأفراد هو ROSBANK. تتيح مؤسسة الائتمان إمكانية سداد التزامات القروض الحالية في بنك آخر بقرض جديد ، مما سيسمح لك بتخفيض السعر أو السداد أو تحرير الضمانات في بنك آخر أو الجمع بين عدة قروض في واحد أو تلقي أموال إضافية لأي غرض آخر .
إذا نظرت إلى شروط إعادة التمويل التي تقدمها Rosbank للأفراد ، فهي من أكثرها ربحية:
يقدم بنك أورالسيب اليوم إعادة تمويل جميع قروضك في البنوك الأخرى ودمجها في قرض واحد بسعر إقراض مناسب. على عكس العديد من البنوك الأخرى ، يعلن Uralsib على الفور سعرًا ثابتًا يمكنه من خلاله الموافقة على قرض لك. يبلغ هذا المعدل حاليًا 11.4 بالمائة سنويًا ، وهو أحد أقل معدلات إعادة التمويل.
للعملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 23 و 67 عامًا ، يعرض Raiffeisenbank دمج ما يصل إلى 5 اتفاقيات قروض حالية مع البنوك الأخرى (الرهن العقاري أو قرض السيارة أو بطاقة الائتمان أو القرض الاستهلاكي النقدي).
في صفحة البنك يمكنك معرفة الشروط التفصيلية وحساب جدوى الجمع بين القروض باستخدام الآلة الحاسبة وإرسال طلب. وفي غضون بضع دقائق ، ستتلقى حلاً عبر الإنترنت.
في كثير من الأحيان ، يكون أولئك الذين يواجهون اليوم مشاكل في سداد التزامات الديون الحالية هم الذين يريدون إعادة تمويل قرضهم. أي أن الشخص قد تأخر بالفعل عن سداد قرض وهو يحاول العثور على مكان لإعادة تمويله. هذا موقف شائع إلى حد ما وبالتالي من الضروري أن نفهم بوضوح كيفية الخروج من هذا الموقف. بصفتي شخصًا عمل في قسم الائتمان في أحد البنوك لمدة 10 سنوات ، يمكنني أن أقول ما يجب القيام به:
فيما يلي 8 بنوك مربحة تقدم قروضًا نقدية لأي غرض ، بما في ذلك إعادة تمويل القروض من البنوك الأخرى. للحصول على هذا النوع من القروض لإعادة التمويل ، لا تحتاج إلى تحصيل شهادات قروض من البنوك الأخرى.
شاهد الفيديو التدريبي: "ما هي إعادة التمويل وكيف تعمل بشكل صحيح؟".
يعتبر إعادة إقراض القروض غير الهادفة إلى الغرض خدمة شائعة إلى حد ما للبنوك التجارية ، لأنها توفر للمقترضين فرصة لتقليل العبء المالي على ميزانية المقترض. بالإضافة إلى ذلك ، تروج البنوك بنشاط لمنتج مالي لأنه يمكن استخدامه لإغلاق عدة قروض في وقت واحد ، بالإضافة إلى الحصول على نقود لتلبية احتياجات المستهلكين ، وفي الوقت نفسه ، ستكون المدفوعات الشهرية أقل. ولكن في الواقع ، يتم إعادة تمويل قرض استهلاكي مربحًا ، وإذا كان الأمر كذلك ، فما هو البنك التجاري الذي يقدم أفضل الشروط.
جوهر هذا البرنامج هو أن المقترض يأخذ قرضًا جديدًا لسداد التزاماته في بنك آخر. أي أن البنك الذي يقوم بعملية الإقراض يخصص الأموال لغرض محدد - سداد القروض. والميزة الرئيسية للمنتج هي أن مبلغ سداد قرض إعادة التمويل الشهري أقل بسبب زيادة مدة القرض وانخفاض معدل الفائدة.
تقوم البنوك بإعادة الإقراض في ظل ظروف معينة. على سبيل المثال ، إذا كان لديك عدة قروض في بنوك مختلفة ، فيمكنك دمجها في بنك واحد ودفع بنك واحد فقط. في الوقت نفسه ، لدى البنك عدد من المتطلبات للقرض وللمقترض نفسه. على وجه الخصوص ، قد تتعلق المتطلبات بمدة القرض المعاد تمويله ، على سبيل المثال ، في وقت إعادة التمويل ، يجب على الدافع بالفعل سداد جزء من الدين.
يرجى ملاحظة أن معظم البنوك لديها مطلب واحد لجميع المقترضين - وهذا هو عدم وجود ديون متأخرة عن الالتزامات الحالية.
أما بالنسبة لعملية الإقراض نفسها ، فهي طويلة جدًا ومزعجة. تبدأ العملية بإعداد الوثائق. بقدر ما يقوم المقترض بإعداد قرض مصرفي ، فإنه يحتاج إلى إعداد أقصى حزمة من المستندات ، بما في ذلك شهادة الدخل ووثيقة تؤكد التوظيف.
هناك فارق بسيط آخر ، إذا قام المقترض بإعادة تمويل قرض استهلاكي بضمان ، فقد يطلب البنك ضمانات للقرض لإعادة التمويل. أي أن تعهد الأفراد وضماناتهم سيعمل مرة أخرى كضمان لقرض مصرفي جديد ، وبناءً عليه ، يجب إعداد المستندات ذات الصلة مرة أخرى لموضوع التعهد والضامنين.
بشكل عام ، ستبدو عملية إعادة الإقراض على النحو التالي: عليك أولاً أن تختار البنك الذي يقدم الخدمة ، ثم تجمع المستندات وتقدم طلبًا. في حالة اتخاذ قرار إيجابي ، سيتعين عليك الاتصال بالمقرض من أجل التقدم بطلب للسداد المبكر لقرضك ، فأنت بحاجة بالتأكيد إلى معرفة المبلغ المحدد لسداد الدين والفائدة ، وستحتاج إلى هذه المعلومات للتقدم بطلب للحصول قرض إعادة التمويل.
في المستقبل ، ستحتاج إلى توقيع اتفاقية قرض مع بنك آخر وسداد ديونك الحالية. هنا ، يمكن أن تتطور الأحداث بطرق مختلفة ، إما أن يقوم المُقرض الجديد بتحويل الأموال المقترضة لسداد الدين ، أو سيتم إغلاق الالتزامات الحالية من قبل المقترض نفسه بعد استلام النقود ، ثم تقديم مستند يؤكد الاستخدام المقصود لـ موارد مالية.
الأهمية! إذا لم يتم استخدام الأموال المخصصة في إطار برنامج إعادة التمويل للغرض المقصود منها ، فسيقوم المقرض الجديد برفع السعر.
إذا تحدثنا عما إذا كان من المربح إعادة تمويل قرض استهلاكي ، فإن السؤال يظل غامضًا. لكي نكون أكثر دقة ، ستعتمد الفائدة على عدة عوامل:
أي عند اختيار عرض مفيد لك ، يجب عليك أولاً الانتباه إلى النسبة المئوية التي يقدمها البنك كجزء من برنامج إعادة تمويل قرض المستهلك. من بين أمور أخرى ، ينبغي ألا يغيب عن البال أن سعر الفائدة لا يحدد التكلفة الكاملة للقرض ، لأن المُقرض يفرض رسومًا إضافية مقابل خدماته ، بما في ذلك فتح حساب ائتمان والاحتفاظ به. لذلك ، أولاً وقبل كل شيء ، اسأل موظف القرض عما هو مدرج في التكلفة الكاملة للقرض ، وما هي النسبة السنوية التي ستكون صالحة في النهاية.
بعد ذلك ، يجب الانتباه إلى شروط القرض ، لأنه كلما طالت مدة القرض ، ستدفع أكثر للبنك. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض جديد ، اطلب من مسؤول القرض إنشاء جدول سداد أولي لك ومقارنة مبلغ المدفوعات الزائدة على الالتزامات الحالية والقرض لإعادة التمويل. الحقيقة هي أن إعادة التمويل من غير المرجح أن تكون مربحة إذا دفعت أكثر من ذلك على القروض الحالية.
لا يقل أهمية بالنسبة للمقترض عن مبلغ الدفعة الشهرية. كقاعدة عامة ، إذا استخدمت قرضًا لإعادة التمويل ، فهذا يعني أنه يتعين عليك دفع مبلغ أقل كل شهر ، وإلا فلن يكون من المناسب إعادة التمويل. بالمناسبة ، لا تنس أن جميع البنوك تعرض بإصرار الحصول على تأمين شخصي ضد المخاطر في شركة أو شركة معتمدة. يمكنك إلغاء بوليصة التأمين ، ولكن يجوز للبنك زيادة النسبة السنوية. وإذا وافقت ، فسيتعين عليك دفع ثمن الوثيقة في كل مرة طوال فترة القرض بالكامل.
نصيحة للمقترضين! إذا قمت بسداد قرض مصرفي قبل الموعد المحدد من خلال إعادة الإقراض ، فلديك الفرصة لإعادة جزء من قسط التأمين للفترة التي لم تستخدم خلالها الأموال المقترضة بالفعل.
تقدم العديد من البنوك التجارية هذه الخدمة بشروط مختلفة. لفهم أي بنك يكون فيه إعادة تمويل القرض أكثر ربحية ، يجدر مقارنة عدة عروض. وهي مراجعة العروض والأسعار والمتطلبات للمقترضين.
هنا يمكنك إعادة تمويل قرض استهلاكي. تخضع القروض من البنوك الأخرى لإعادة التمويل بمبلغ إجمالي يصل إلى 750 ألف روبل بدون ضمانات وما يصل إلى مليون روبل بضمان أو ضمان. المدة القصوى تصل إلى 60 شهرًا. أما بالنسبة للشروط الأخرى ، فإن العميل لديه الفرصة لاختيار نظام سداد الديون: الأقساط السنوية أو المدفوعات المتباينة. في وقت تقديم الطلب ، يجب أن تكون فترة سداد القرض في بنك آخر على الأقل سنة واحدة من تاريخ الدفعة الأولى دون تأخير.
أما الفائدة على القرض فتبلغ الحد الأدنى 12.9٪ وتزداد حسب مدة العقد وفئة المقترض. يمكن الحصول على ظروف مواتية من قبل موظفي مؤسسات الدولة. يزيد السعر الأساسي بمقدار 6 نقاط في حالة إلغاء التأمين.
يمكن للبنك إعادة تمويل ما يصل إلى ستة قروض تم فتحها في مؤسسات مالية أخرى. معدل الفائدة من 13.5٪ في السنة ، مع مبلغ الدين فوق 600.000 روبل ومن 14 إلى 17٪ بمبلغ أقل من 600 ألف روبل. الحد الأقصى لمبلغ القرض يصل إلى 3 ملايين روبل لمدة تصل إلى 60 شهرًا.
يكمن فارق بسيط في الخدمة في حقيقة أنه بمساعدة هذا البرنامج ، يمكنك اختيار خيارين: تقليل الدفعات الشهرية عن طريق زيادة مدة القرض ، أو تقليل إجمالي المدفوعات الزائدة عن طريق تقليل مدة العقد. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك اقتراض مبلغ إضافي من الأموال لتلبية الاحتياجات الشخصية.
لا يقوم البنك بإعادة تمويل القروض من البنوك التابعة لمجموعة VTB المالية.
هنا ، تتم إعادة تمويل القرض بالشروط التالية: المعدل من 12٪ ، المدة تصل إلى 5 سنوات ، المبلغ يصل إلى 1000000 روبل ، عدد القروض غير محدود. وهذا يعني أنه يمكنك هنا الحصول على قرض واحد لسداد أي التزامات للبنوك ، بالإضافة إلى تلقي أموال إضافية لتلبية الاحتياجات الشخصية.
كما ترى ، تقدم البنوك التجارية المختلفة شروطًا مماثلة لإعادة الإقراض. أي أن أسعار الفائدة لا تختلف كثيرًا عن القروض الاستهلاكية العادية. ستخضع عملية إعادة التمويل الأكثر ربحية لقرض المستهلك لشروط معينة مذكورة أعلاه. ولكن بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمقترض أن يجعل الإقراض أكثر ربحية لنفسه:
وبالتالي ، للتلخيص ، فإن خدمة إعادة التمويل ليست دائمًا مربحة ومناسبة للمقترض. إذا كنت تدفع بالفعل قرضًا بشروط ميسرة وبسعر فائدة مقبول ، فإن تغيير القرض لا طائل من ورائه. ستكون إعادة التمويل مربحة حقًا فقط بشرط أن يتجاوز معدل القرض الحالي 25٪ أو أكثر.
