بالنسبة للعديد من العائلات الروسية ، يعد الاستحواذ على ملكية مساحة سكنية حلمًا شبه مستحيل. خاصة بالنسبة للفئات الضعيفة مالياً من السكان: العائلات الشابة أو الكبيرة ، المتقاعدون ، الأمهات العازبات.
لتقديم المساعدة لهذه الفئة من المواطنين ، طورت الدولة برنامجًا خاصًا - رهن عقاري بدون فوائد. لا يمكن لجميع المواطنين التقدم للحصول عليها.
برامج الدولة للمساعدة في الحصول على شقة أو منزل في ملكية قرض عقاري تفضيلي.
عدة خيارات للمساعدة متضمنة:
بالإضافة إلى ذلك ، يتم تقسيم جميع البرامج وفقًا لفئة المواطنين. يتم تخصيص الأموال إما من صندوق إقليمي أو من صندوق اتحادي.
تستثني المشاركة في برنامج المساعدة الإقليمية المشاركة المتكررة في مساعدة حكومية مماثلة والعكس صحيح. إذا كانت عائلة أو مواطن يندرجون في نفس البرامج ، فسيتم الاختيار فقط لدعم دولة واحدة.
لا يعتبر الرهن العقاري بدون فوائد ، بالمعنى الكامل ، رهنًا عقاريًا بدون أي فائدة ، لأن مثل هذا التعاون مع العملاء غير مربح للبنوك.
يعني هذا المفهوم مشاركة الدولة في دفع جزء من الأموال (عادة لا تزيد عن 30٪) من قرض مواطن من الفئة المميزة يشارك في برنامج المساعدة. معنى المساعدة هو ذلك الفائدة التي يفرضها البنك على العميل تدفعها الدولة... هذا هو بالضبط ما هو الرهن العقاري بدون فوائد.
من أجل إصدار أموال لشراء المساكن بدون فوائد ، يجب أن يكون القرض مستهدفًا - رهنًا عقاريًا. قروض المستهلكين لا يمكن أن تدعمها الحكومة ، لأنها لا تنطوي على حساب من المواطن للبنك والسلطات على الإنفاق.
هل تحتاج في هذا الموضوع؟ وسيتصل بك محامونا قريبًا.
هناك عدة فئات من المواطنين يمكنهم الاعتماد على الرهن الاجتماعي في عام 2019:
بالإضافة إلى حقيقة أن الأسرة أو المواطن يجب أن تندرج في إحدى هذه الفئات ، تنطبق عليهم متطلبات إضافية:
الرهن العقاري بدون فوائد هو إعلان بطبيعته - يجب على الأسرة أو المواطن التقدم شخصيًا للحصول على برنامج مساعدة مناسب.
بناءً على الفئة التي ينتمي إليها المواطنون ، تم تشكيل قوائم مختلفة من الوثائق.
تعتبر الأسرة الشابة عائلة لم يبلغ فيها أحد الزوجين أو كلاهما 35 عامًا.
المشاركة في برنامج التمويل المشترك للحصول على سكن لهذه العائلة تعني شراء شقة أو منزل لا تزيد مساحته عن 42 مترًا مربعًا - لعائلة بلا أطفال ، 18 مترًا مربعًا لكل أسرة عضو - لعائلة لديها أطفال.
يمكن لعائلة شابة بيع شقة أسوأ من حيث المعايير أو المنطقة ، وترتيب قرض مستهدف من أحد البنوك لتحسين ظروف السكن ، والانضمام إلى البرنامج.
ستدفع الميزانية الفيدرالية فائدة على القرض ، وسيدفع المقترضون المبلغ الأساسي للدين.
للانضمام إلى البرنامج ، يجب عليك الاتصال بإدارة المنطقة في مكان إقامتك للحصول على استشارة أولية والتعرف على شروط المشاركة الكاملة. تتم الموافقة على الرهون العقارية بدون فوائد للأسر الشابة على المستوى الفيدرالي ، ومع ذلك ، في بعض المناطق ، تنطبق أيضًا شروط المساعدة الإقليمية.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض بدون فوائد:
من أجل أن يكون الرهن العقاري بدون فوائد (مشروطًا) ، يلزم التسجيل كمواطنين محتاجين ومفيدين في الإدارة المحلية.
إذا لم تكن الأسرة مسجلة ، يتم تقديم الرهن العقاري في البنك على أساس عام دون تمويل من السلطات الإقليمية أو الفيدرالية.
إنه على وجه التحديد قرض بدون فوائد لأصحاب المعاشات التقاعدية بشروط التمويل المشترك للدولة وهو غير موجود.
ومع ذلك ، تقوم المؤسسات المصرفية بشكل مستقل بتطوير شروط الإقراض التي تعود بالفائدة على المقترضين الذين تزيد أعمارهم عن 55-60 عامًا.
للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يجب على المتقاعدين تقديم المستندات التالية:
يحدد كل بنك شروط القرض الفردي للمتقاعدين. وكقاعدة عامة ، فإن هذه الشروط تعني عدم وجود دفعة أولى أو معدل فائدة مخفض أو عدم وجود فائدة على الإطلاق.
كملء ، يتعهد العميل للبنك أو الشقة أو المنزل الذي يمتلكه ، أو العقار الذي يكتسبه.
يمكن للعائلات التي لديها ثلاثة أطفال أو أكثر الاعتماد على مساعدة الدولة في الحصول على قرض لشراء السكن.
المتطلبات قياسية في جميع المناطق:
في عام 2019 ، يمكن للعائلات الكبيرة الاعتماد على عدة أنواع من المزايا ، بما في ذلك الرهون العقارية.
في البداية ، يجب على الأسرة الحصول على موافقة من الحكومة المحلية للانضمام إلى برنامج الدعم. للقيام بذلك ، يجب عليك كتابة طلب مناسب وتقديم جوازات سفر الوالدين وشهادات ميلاد جميع الأطفال.
من الضروري التقدم بطلب للحصول على قرض فقط بعد الانضمام إلى برنامج "الإسكان للعائلات الكبيرة".
المتطلبات المصرفية للوثائق:
لا توجد برامج منفصلة للأمهات العازبات في عام 2019 ، ومع ذلك ، يمكن أن يعملن كعائلة كبيرة أو شابة. في هذه الحالة ، ستكون مجموعة مستندات القرض هي نفسها للأسباب الموضحة أعلاه.
نظرًا لأن دخل الأم العازبة نادرًا ما يتجاوز المعايير المعمول بها في المنطقة ، كتأكيد للملاءة المالية ، يلزم التعهد للبنك بالعقارات المملوكة أو المكتسبة باستخدام أموال الائتمان.
تم تمديد دعم المهنيين الشباب ، الذين نادراً ما يتجاوز دخلهم في القطاع العام الحد الأدنى من المعايير في المنطقة ، رسمياً على المستوى الفيدرالي حتى عام 2020.
تقدم البنوك ظروفًا مواتية لهذه الفئة من الأشخاص ، وتقدم السلطات الفيدرالية والإقليمية الدعم المالي للحصول على أموال الائتمان.
الوثائق الرئيسية عند التقدم بطلب للحصول على قرض تشمل:
القراء الأعزاء!
نصف الطرق النموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فريدة وتتطلب مساعدة قانونية فردية.
للحصول على حل سريع لمشكلتك ، نوصي بالاتصال المحامين المؤهلين لموقعنا.
فترة برنامج الدولة | عقد اتفاقيات القرض - من 07.02.18. يمكن إصدار قروض بموجب برنامج الولاية في موعد أقصاه 12/31/22 (ضمناً). عندما يولد طفل ثان أو ثالث في الفترة من 07/01/2022 إلى 12/31/2022 ، يمكن إصدار قرض حتى 03/01/2023 (ضمناً). |
الأشخاص المؤهلون للحصول على قرض في إطار برنامج الدولة: | مواطنو الاتحاد الروسي ، الذين لديهم طفل ثان أو ثالث في الفترة من 01.01.2018 إلى 31.12.2022 (شامل) ، الذين يحملون الجنسية الروسية. |
عملة الإقراض | |
برامج القروض |
|
شروط القرض | من 12 شهرًا إلى 30 عامًا |
الحد الأدنى لمبلغ القرض | 300000 روبل |
الحد الأقصى لمبلغ القرض | 12 مليون روبل لشراء الأشياء الموجودة في موسكو ، منطقة موسكو ، سانت بطرسبرغ ، منطقة لينينغراد ؛ يرجى ملاحظة: المعاملات مع نقص التمويل غير مسموح بها في إطار برنامج الدولة! |
العقارات الكائن المراد قيدها | أماكن المعيشة:
أماكن المعيشة:
|
رسم مبدئي | 20٪ من قيمة العقار المقترض التأكيد على توافر دفعة أولى وفقًا للشروط القياسية للمنتجات. لا يسمح بالتأكيدحقيقة دفع جزء من قيمة العقار المودع و / أو الحق في تلقي الأموال المخصصة من الميزانية لدفع جزء من قيمة الكائن العقاري المضاف إليه ، من قبل أشخاص آخرين ، باستثناء المقترض / أي من المقترضين المشاركين. |
الاستخدام المقصود للأموال | في إطار برنامج "شراء الإسكان الجاهز": لشراء المباني السكنية (بما في ذلك قطعة الأرض) في السوق الأولية مع كيان قانوني(باستثناء صندوق الاستثمار ، بما في ذلك شركة إدارته) بموجب اتفاقية البيع والشراء (بعد الانتهاء من تشييد المباني السكنية وتسجيل ملكية الكيان القانوني ، مطور / مستثمر سابقًا). في إطار برنامج "اقتناء مساكن قيد الإنشاء": للاستثمار في تشييد المباني السكنية وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 30 ديسمبر 2004 رقم 214-FZ "بشأن المشاركة في البناء المشترك للمباني السكنية والعقارات الأخرى وإدخال تعديلات على بعض القوانين التشريعية للاتحاد الروسي" :
|
تأمين |
يتم تنفيذ التأمين لمدة لا تقل عن 12 شهرًا مع تمديد سنوي لاحق حتى انتهاء اتفاقية القرض مع سداد قسط التأمين لمرة واحدة بموجب بوليصة التأمين / اتفاقية التأمين. التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض شرط أساسي لإصدار القرض. بدون هذا الشرط ، لا يمكن تقديم القرض. |
تمديد / تجديد فترة السعر التفضيلي:
إذا كان لدى المقترض / المقترض المشارك الذي حصل على قرض بسعر مخفض ، بسبب ولادة طفل ثانٍ ، طفل ثالث (في موعد أقصاه 31 ديسمبر 2022) ، فإن فترة صلاحية السعر المخفض قد تكون يمكن تمديدها / يمكن تعيين السعر المخفض مرة أخرى ، مع مراعاة توفير شهادة ميلاد الطفل لبنك ، وإذا لزم الأمر ، وثيقة أخرى تؤكد جنسية الطفل في الاتحاد الروسي.
الفترة التي يتم فيها تمديد / تعيين السعر التفضيلي مرة أخرى:
* إذا رفض المقترض تجديد / إنهاء عقد التأمين على الحياة ، فسيتم زيادة معدل الفائدة السنوية على القرض إلى الحد الأقصى لسعر الفائدة المسموح به بموجب برنامج الإقراض ، أي: السعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي في تاريخ القرض + 2 ص
** للفترة حتى التغيير الأول في السعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي. بعد التغيير الأول في السعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، يتم تحديد سعر الفائدة على مستوى السعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي في تاريخ القرض ، بزيادة نقطتين مئويتين.
العمر وقت القرض | لا يقل عن 21 سنة |
العمر وقت سداد القرض بموجب الاتفاقية | |
خبرة في العمل | 6 أشهر على الأقل * في مكان العمل الحالي وما لا يقل عن سنة واحدة من إجمالي الخبرة على مدار آخر 5 سنوات ** |
المواطنة | الاتحاد الروسي |
المتطلبات الإضافية للمقترض / المقترض المسمى الوظيفي |
|
متطلبات المقترض المشارك |
تتشابه المتطلبات المتبقية للمقترض المشارك مع متطلبات المقترض / المقترض المسمى بالملكية. |
* من 21 عامًا ، بشرط أن تكون فترة سداد القرض بموجب الاتفاقية قبل أن يبلغ المقترض / المقترض المشارك الأول 75 عامًا
** لا ينطبق هذا الشرط على العملاء الذين يتلقون رواتبهم في حساب مع سبيربنك.
*** من أجل زيادة الحد الأقصى لمبلغ القرض ، يُسمح بإدراجه في المقترضين المشتركين إذا استوفوا متطلبات المقترض ، بما في ذلك. حسب العمر والقدرة على الدفع (باستثناء الامتثال الإلزامي لمتطلبات ولادة طفل ثان و (أو) طفل ثالث).
عند تأكيد الدخل والعمالة:
إذا تم رهن كائن عقاري آخر كضمان لقرض:
المستندات التي يمكن تقديمها بعد الموافقة على طلب القرض:
شهادات ميلاد جميع أبناء المقترض / المقترض المسمى الوظيفي وكذلك المقترض المشارك(غير المتزوج من المقترض المشارك في اللقب وهو والد الطفل الثاني و (أو) الثالث للمقترض المشارك في اللقب ، وإذا لزم الأمر ( إذا لم تكن هناك علامة جنسية في شهادة ميلاد الطفل!) آخر وثيقة (ق) تؤكد (ق) الأطفال يحملون جنسية الاتحاد الروسي.
انتباه! يمكن تغيير قائمة المستندات المطلوبة وفقًا لتقدير البنك.
خلال 2-5 أيام عمل من تاريخ تقديم حزمة كاملة من المستندات.
مبلغ مقطوع.
أقساط شهرية (متساوية) في كل فترة للسعر.
يتم تنفيذه وفقًا لبيان يحتوي على تاريخ السداد المبكر والمبلغ والحساب الذي سيتم تحويل الأموال منه. يجب أن يقع تاريخ السداد المبكر المشار إليه في الطلب حصريًا في يوم عمل.
الحد الأدنى لمبلغ القرض المُسدد مبكرًا غير محدود.
لا توجد رسوم السداد المبكر.
الغرامة * لسداد القرض في الوقت المناسب يتوافق مع السعر الرئيسي لبنك روسيا الساري في تاريخ إبرام الاتفاقية ، من مبلغ الدفعة المتأخرة عن فترة التأخير من التاريخ التالي لتاريخ الوفاء بالالتزام المنشأة بموجب الاتفاقية حتى تاريخ سداد الديون المتأخرة بموجب الاتفاقية (ضمناً).
* بموجب اتفاقيات قروض مبرمة من 24 يوليو 2016
تنطبق الخصومات الضريبية على مبلغ الفائدة المدفوعة على الرهن العقاري المستهدف. مبلغ الاستقطاع 13٪ من إجمالي الفوائد المدفوعة. تمت زيادة حجم خصم ضريبة الأملاك المقدم لشراء شقة أو مبنى سكني أو غرفة (أو حصة) من مليون إلى مليوني روبل *. وهكذا ، الآن ، عند شراء شقة ، يمكنك سداد مبلغ الضريبة بمبلغ يصل إلى 260.000 روبل.
يمكنك الحصول على معلومات مفصلة على الموقع الإلكتروني لخدمة الضرائب الفيدرالية http://www.nalog.ru.
* - تسري القاعدة الجديدة على كل من اشترى عقارات بعد 1 كانون الثاني (يناير) 2008 ولم يسبق له أن حصل على خصم ضريبة الأملاك.
طريقة ملائمة للتسويات غير النقدية لممتلكات بين المشتري والبائع دون زيارات إضافية للبنك.
تكلفة الخدمة 2000 روبل فقط
التسجيل في 15 دقيقة
سلامة الأموال ومراعاة مصالح الأطراف
كيف تعمل الخدمة؟
فوائد للمشتري
يستغرق تسجيل الخدمة 15 دقيقة. ليست هناك حاجة لسحب النقود في ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية ، أو عدها ، أو إيداعها في صندوق ودائع آمن أو أخذ إيصال. يتم الاحتفاظ بالأموال تحت حماية موثوقة حتى يتم تسجيل المعاملة مع Rosreestr ، وبعد ذلك يتلقى المشتري إشعارًا بحدوث المعاملة. فقط بعد ذلك يتم تحويل الأموال إلى حساب البائع.
استخدم برامج التأمين على العقارات (في إطار الرهن العقاري) ، بالإضافة إلى حياة وصحة المقترض في IC Sberbank Insurance LLC و IC Sberbank Life Insurance LLC - 100٪ من الشركات التابعة لـ Sberbank PJSC:
ما هو مدرج في البرنامج؟
يتم التأمين في حالة:
على ماذا تحصل؟
يمكن الاطلاع على شروط التأمين التفصيلية على الموقع الإلكتروني.
ما هو مدرج في البرنامج؟
تأمين الممتلكات المرهونة (باستثناء قطعة الأرض) ضد مخاطر الوفاة والتلف.
فوائد إضافية:
تواجه جميع العائلات الشابة تقريبًا مشكلة مثل شراء منزل خاص بهم ، ويساعد الإقراض العقاري على حلها. يصعب حل مشكلة الإسكان ، عندما تكون هناك ثلاث عائلات قاصرة أو أكثر في عائلة شابة ، باستثناء الأزواج ، بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج هذه العائلة إلى شقة واسعة ، يصعب شرائها حتى مع الأموال المقترضة . ضع في اعتبارك ما إذا كانت هناك مزايا رهن عقاري للعائلات الكبيرة.
بادئ ذي بدء ، من الجدير تحديد أن إمكانية وجود أسر لديها أطفال تختلف اختلافًا كبيرًا حسب موضوع الاتحاد الروسي. على سبيل المثال ، في موسكو والمناطق المجاورة ، تُمنح حالة الأسرة الكبيرة لأولئك الأزواج الذين لديهم ثلاثة أطفال أو أكثر ، بينما يتم منح هذا الوضع في إنغوشيا للعائلات التي لديها خمسة أطفال. يتم تحديد هذا من قبل السلطات الإقليمية.
يمكن الحصول على وضع الأسرة الكبيرة من قبل عائلة كاملة مع كلا الوالدين ، أو من قبل عائلة غير مكتملة ، عندما يكون أحد الوالدين مشاركًا في الإعالة والتنشئة. بالإضافة إلى ذلك ، لا يهم ما إذا كان الأطفال طبيعيين أم متبنين. بالمناسبة ، بعد بلوغ الأطفال سن الرشد ، تفقد الأسرة صفة إنجاب العديد من الأطفال.
حاليا ، المستوى التشريعي لا ينص على برنامج الرهن العقاري المتخصص للأسر الشابة. على الرغم من وجود برنامج في بلدنا سابقًا تم تصميمه لمجموعة واسعة من العملاء ، والذي شمل ، بالإضافة إلى العائلات الكبيرة ، العاملين في القطاع العام والأطباء والمعلمين والعائلات الشابة. وفقًا لهذا البرنامج ، تم دفع جزء من الفائدة على قرض المنزل للمقرض من الميزانية الفيدرالية.
ولكن في مواجهة المنافسة الشرسة بين المؤسسات المالية ، تعمل البنوك على خفض أسعار الفائدة ، وتقدم شروط إقراض أكثر ولاءً للفئة المتميزة من السكان. على سبيل المثال ، يقومون بتخفيض مبلغ الدفعة المقدمة ، لأنه من الصعب ، بل يكاد يكون من المستحيل ، على الأسرة التي لديها أطفال أن تجمع 20 أو حتى 30٪ من تكلفة السكن ، بالإضافة إلى أن هذه الفئة من المقترضين تحتاج إلى مزيد من الاتساع والأكثر اتساعًا. ، وبالتالي ، مساحة معيشة أكثر تكلفة.
يرجى ملاحظة أن الرهن العقاري بدون فوائد لعائلة كبيرة أمر مستحيل ، لأن البنوك مؤسسات تجارية تهدف إلى تحقيق ربح.
لكن مع ذلك ، فإن الدولة توفر بكل وسيلة ممكنة الدعم المادي لهذه الفئة من المواطنين ، في شكل مزايا وإعانات ، فضلاً عن تدابير أخرى. تتمثل المهمة الرئيسية للمقترضين المحتملين في العثور على مُقرض مستعد لتقديم شروط إقراض أكثر راحة. لذلك ، من المنطقي النظر في العديد من المقترحات ذات الصلة.
بادئ ذي بدء ، تجدر الإشارة إلى أنه بغض النظر عن البنك الذي تختاره كمقرض ، فإن الإقراض العقاري للعائلات الكبيرة لا يختلف كثيرًا عن الإجراء القياسي. الإجراء لا يختلف ، كما سيتم تعهد السكن الذي تم شراؤه من قبل البنك حتى يفي المقترض بالكامل بالتزاماته بموجب العقد.
بالنسبة لأي عائلة ، يعتبر الرهن العقاري هو أكثر أنواع المعاملات أمانًا من الناحية القانونية. لأن البنك يتحكم بعناية في كل مرحلة من مراحل الصفقة ويحمي نفسه والمقترض من الإجراءات الاحتيالية من قبل أطراف ثالثة. ولكن من وجهة النظر المالية ، فإن هذا الحدث مكلف للغاية بالنسبة للمقترض ، لذلك من المفيد دراسة سوق عروض الرهن العقاري المصرفي بعناية قدر الإمكان.
معدلات الفائدة على قروض الرهن العقاري مرتفعة للغاية ، حوالي 13-15٪ سنويًا ، وبالنظر إلى التكلفة المرتفعة للمتر المربع ، بالنسبة للآباء والأمهات الذين لديهم العديد من الأطفال ، فإن سداد القروض سيكون غير ممكن تقريبًا. يمكنك إيجاد طريقة للخروج من الموقف ، لذلك عليك أن تسترشد ببعض القواعد البسيطة:
على الرغم من تنوع البنوك التجارية في روسيا المتخصصة في الإقراض العقاري ، يختار العديد من المقترضين المحتملين Sberbank أو AHML كشريك موثوق به ، ضع في اعتبارك الشروط التي يتم تقديمها للآباء والأمهات الذين لديهم العديد من الأطفال هنا.
هناك شروط إقراض مخلصة للغاية هنا. بالإضافة إلى ذلك ، اعتنى البنك بالمقترضين الذين لا يفي مستوى دخلهم بالمتطلبات. الآن يمكن للمقترض جذب ما يصل إلى ثلاثة مقترضين مشاركين ، سيتم أخذ دخلهم في الاعتبار عند حساب الحد الأقصى لمبلغ قرض الرهن العقاري.
الشروط الأساسية:
بالإضافة إلى ذلك ، يوفر سبيربنك فرصة للحصول على تأجيل عند ولادة الطفل لسداد الدين الأساسي لمدة تصل إلى 3 سنوات.
الرهون العقارية للأسر الكبيرة بشروط مواتية متاحة فقط في إطار برنامج العائلة الشابة ، أي أنه يجب على المقترض تلبية متطلبات معينة. في متطلبات العمر الأول للمقترض ، يجب ألا يزيد عمر عودة أحد الزوجين عن 35 عامًا. الشرط الثالث المهم هو الدفعة المقدمة ، وكلما ارتفعت ، انخفض السعر. يتم تلقي شروط مواتية بشكل خاص من قبل المشاركين في مشروع الراتب.
لا يوجد أيضًا برنامج مستهدف للفئة المميزة من السكان ، ولكن يمكنك العثور على قرض سكني بشروط مواتية لنفسك. كجزء من برنامج قروض الرهن العقاري لشراء منزل كامل التشطيب ، يكون معدل القرض من 12٪ سنويًا ، ويزيد اعتمادًا على الدفعة المقدمة ، هنا الحد الأدنى هو 20٪ ، ورفض التأمين على الحياة والتأمين الصحي.
قيود على المبلغ من 300 ألف روبل إلى 10 ملايين روبل (20 مليون روبل لسكان العاصمة).
ولكن هناك فرصة كبيرة لتوفير المال هنا. وهي اختيار السكن من العقارات المرهونة. بكلمات بسيطة ، هذه هي الأشياء التي تعهد بها البنك للحصول على قروض الرهن العقاري التي تم إصدارها مسبقًا ، ولم يتمكن أصحابها من تحمل العبء المالي لسداد القروض. هنا سيكون السعر أقل بنقطتين.
يرجى ملاحظة أنه يمكن استخدام الأموال الرأسمالية الخاصة بالأمومة كدفعة مقدمة.
الفوائد الفيدرالية للعائلات الكبيرة
إذا لم يتم توفير قروض عقارية للعائلات الكبيرة ذات الشروط التفضيلية ، في إطار الدعم الفيدرالي ، ولكن هناك برامج إقليمية في بعض المناطق. لنلقِ نظرة على بعض الأمثلة:
لكن ، للأسف ، لا يوجد برنامج متخصص للآباء والأمهات الذين لديهم العديد من الأطفال. هناك طرق أخرى لتوفير المال واسترداد بعض تكاليف شراء منزل. على سبيل المثال ، عند شراء شقة لأول مرة ، يمكن للمقترض إرجاع ضريبة الدخل بمبلغ 13٪ من التكلفة ، ولكن ليس أكثر من 360 ألف روبل ، بالإضافة إلى إرجاع ضريبة الدخل على الفائدة على قرض الرهن العقاري كما يتم توفيرها بمبلغ 13٪.
تواجه مشكلة الإسكان غالبية العائلات في بلدنا.
لكنها حادة بشكل خاص بالنسبة للعائلات الكبيرة ، حيث يتعين عليهم في كثير من الأحيان التفكير في تحسين ظروفهم المعيشية. لذلك ، يقرر الكثير من الناس الحصول على قرض عقاري.
وفقًا للتشريع الحالي ، تتمتع السلطات الإقليمية بصلاحية تحديد عدد الأطفال في أسرة واحدة ، والتي يمكن تصنيفها على أنها لديها العديد من الأطفال. من المهم أن تؤخذ الخصائص الوطنية والثقافية في منطقة معينة بعين الاعتبار.
في معظم المناطق الروسية ، يُعترف فقط بالآباء الذين لديهم ثلاثة أطفال على الأقل بأن لديهم العديد من الأطفال.
لكن هناك مناطق لا تكون فيها هذه العائلات كبيرة. هناك ، يجب أن يكون عدد الأطفال في عائلة كبيرة كبيرًا. على سبيل المثال ، في إنغوشيا ، لكي يتم الاعتراف بإنجاب العديد من الأطفال ، يجب على الآباء تربية خمسة أطفال على الأقل.
بشكل عام ، لم يتم تطوير التشريعات المتعلقة بالعائلات الكبيرة بشكل كافٍ. موجود. لقد أوضحت إمكانية الحصول على قرض رهن عقاري للآباء والأمهات الذين لديهم العديد من الأطفال بدعم من الدولة.
لكن معظم البنوك تنظر إلى إنجاب ثلاثة أطفال كعامل مشدد. وهم يسترشدون بحقيقة أن العدد الكبير من الأطفال القصر يزيد العبء على دخل المقترض. ونتيجة لذلك ، تقل قدرة الأسرة على الدفع ، ولم يتبق الكثير من الأموال المجانية.
هناك عدة برامج قائمة لحل مشكلة الإسكان للعائلات الكبيرة:
الرهن الاجتماعي هو أداة يتم توفيرها بشروط تفضيلية. يسمح لك بشراء شقتك أو منزلك في السوق الأساسي أو الثانوي. كما أنه يجعل من الممكن تغيير البنك برهن عقاري قائم.
من المهم أن تتمكن من إصدار المتطلبات الأساسية التالية:
يتيح لك القرض التفضيلي للعائلات الكبيرة ، والذي يتم تنفيذه في إطار هذا البرنامج ، تقليل حجم الدفعة الشهرية في فترات مختلفة من الرهن العقاري. يمكنك أيضًا تقليل الدفعة المقدمة.
هناك برنامج يتضمن تخفيض مبلغ المدفوعات بعد ولادة الطفل التالي وحتى بلوغه سن الثانية. تختلف فترة منح الأموال حسب ترتيب تلقي الدعم ومقدار الأموال المتاحة للتنفيذ في الميزانية في إطار البرنامج.
يمكن الحصول على الدعم في إطار برنامج "Young Family" إذا كان أحد الوالدين أو كلاهما أقل من 35 عامًا.
أما برنامج "الإسكان لعائلة روسية" فيقدم بدعم الدولة. تم تطويره خصيصًا للفئات المميزة من المواطنين. الهدف الرئيسي من هذا البرنامج هو بناء وبيع مساكن الدرجة الاقتصادية للمواطنين الذين ينتمون إلى الفئة المتميزة.
في الوقت نفسه ، تم تحديد التكلفة أقل من القيمة السوقية بنسبة 20٪. جنبًا إلى جنب مع الفئات التفضيلية الأخرى ، يمكن أيضًا استخدام هذا البرنامج من قبل العائلات الكبيرة.
ملحوظة!تتأثر النسبة المئوية لسعر القرض بخيار التأمين المختار وحجم الدفعة الأولية.
إن إعانة الإسكان من الدولة هي توفير أموال مجانية لأولئك الأشخاص الذين يحتاجون إلى تحسين ظروفهم المعيشية الحالية. يتم دفع الأموال ليس فقط من الفيدرالية ، ولكن أيضًا من الميزانيات الإقليمية.
يمكن استخدام الدعم ليس فقط لشراء مساكن لا تزال قيد الإنشاء أو منتهية. يمكن استخدامه لسداد الفائدة المدفوعة بالفعل على الرهن العقاري أو الدفعة الأولى.
لتلقي الإعانة ، يجب ألا يكون لديك لقطات كافية لكل شخص.
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن الحد الأدنى من مستوى توفير السكن في كل منطقة يتم تعيينه بشكل مستقل.
ملحوظة! يتم توفير إعانة للأسر الشابة تتجاوز قائمة الانتظار الرئيسية.
طورت البنوك الكبرى والحكومات الإقليمية برامج لتحسين ظروف المعيشة. من بين البنوك التي توفر الفرصة لاستخدام مثل هذه البرامج ، يتميز VTB 24 و Sberbank. لكن لكل منطقة بنوكها الخاصة في هذا الاتجاه.
تم تصميم نظام القرض هذا لفترة أطول من الرهن العقاري التقليدي. تم تصميم الرهن العقاري القياسي لمدة 25 عامًا ، بينما يمكن الحصول على الأموال بموجب هذا البرنامج حتى 30 عامًا ، وفي بعض الحالات تصل إلى 35 عامًا.
أما بالنسبة لسعر الفائدة ، فقد تم تخفيضه بنسبة 1-2٪ مقارنة بالبرامج المعيارية.
الدفعة الأولى هي عقبة للعديد من العائلات الكبيرة. لهذا السبب ، وخاصة بالنسبة لهم ، ينخفض إلى 10٪. في بعض الحالات ، يتم إلغاء الدفعة المقدمة تمامًا.
للحصول على قرض وفقًا لهذه الشروط ، سيتعين عليك تقديم ليس فقط حزمة المستندات المعتادة. ستحتاج أيضًا إلى مستندات تؤكد حالة العائلة الكبيرة.
ملحوظة!في العديد من المناطق ، يتم سداد جزء من الفائدة. يتم تخصيص الأموال لهذا من الميزانية الإقليمية.
يهتم الكثيرون بما إذا كانت النسبة المئوية لقرض الرهن العقاري لعائلة كبيرة آخذة في التناقص؟ في الوقت الحالي ، في روسيا ، يمكنك الحصول على قرض عقاري تفضيلي بموجب عدة مخططات. يتم تحديدها من قبل البنوك التي لديها مقترحات ذات صلة.
عادة ، هناك نفس خطة التعريفة تقريبًا ، والتي تسمى "العائلة الكبيرة". كان سبيربنك أول من قدمه في السوق. البنوك الأخرى لديها برامج مماثلة ، مثل Bank of Moscow و VTB 24 و Gazprombank وبعض البنوك الأخرى.
الأهمية!تم تصميم هذا البرنامج لأولئك الذين يخططون لشراء منزلهم الأول. في بعض الحالات ، يمكننا التحدث عن تخفيض المعدل إلى 6٪ سنويًا.
إذا كنت تنوي شراء منزل ثان ، يتم تحديد السعر بنسبة 11٪. بالنسبة للنضج ، غالبًا ما يتم تعيينه على الحد الأقصى.
اعتبارًا من عام 2019 ، يمكن حتى للعائلات ذات الدخل المتوسط للفرد الحصول على قرض عقاري. تم تسهيل ذلك من خلال ابتكار سبيربنك ، مما يجعل من الممكن جذب أقرب الأقارب عند حساب إجمالي دخل الأسرة.
يمكنك أيضًا الحصول على قرض للعائلات الكبيرة في سبيربنك لبناء منزل ، وهو أفضل حل لمن لديهم العديد من الأطفال. يتيح سبيربنك جذب ما يصل إلى ثلاثة مقترضين مشاركين.
في هذه الحالة ، يصبح الزوجان مقترضين مشاركين تلقائيًا لبعضهم البعض. وهذا لا يعتمد على مستوى القدرة على الدفع والعمر.
يحدد سبيربنك المتطلبات التالية للحصول على قرض عقاري بشروط تفضيلية:
هذا ممكن في سبيربنك. إنه مناسب للعائلات التي خططت لاستخدامها لشراء منزل.
يمكن الحصول على قرض عقاري لعائلة كبيرة ليس فقط في سبيربنك. إذا لم يناسبك لسبب ما ، فلديك فرصة للاتصال ببنك آخر.
طاولة. برامج القروض للعائلات الكبيرة في البنوك المختلفة.
| اسم البنك | الشروط الأساسية |
| جازبرومبانك |
|
| VTB 24 |
|
| المؤسسة المالية "Otkritie" |
|
| بنك موسكو |
|
| Promsvyazbank |
|
| روسبانك |
|
| Raiffeisenbank |
|
| بنك موسكو الصناعي |
|
من بين المتطلبات الرئيسية لتسجيل الرهن ما يلي:
للتسجيل ، لن تضطر فقط إلى إعداد المستندات القياسية. سيحتاجها المقترضون أيضًا. تطلب بعض البنوك مستندات أخرى من اختيارهم.
يجد الكثير من الناس صعوبة في نظام الحصول على قرض عقاري لعائلة كبيرة. لكن من الناحية العملية ، لن يستغرق الأمر وقتًا طويلاً إذا تعاملت معه بشكل صحيح. من الأفضل جمع جميع المستندات اللازمة مسبقًا.
من بينها ما يلي:
إذا كان دخل أحد الزوجين منخفضًا ، يؤخذ في الاعتبار دخل الأسرة بأكملها. في معظم الحالات ، يتم أخذ دخل ووالدي الزوجين في الاعتبار ، مما يجعل من الممكن زيادة مبلغ الأموال التي يقدمها البنك. عندما يتم جمع حزمة المستندات بالكامل ، من المهم الاتصال بالبنك المناسب لك.
سيُطلب منك هنا ملء المستندات التالية:
بعد قبول الحزمة الكاملة من المستندات ، سينظر موظفو البنك في الطلب. كقاعدة عامة ، يستغرق هذا من 3 إلى 10 أيام.
في بعض الحالات ، يمكن أن تكون فترة أطول. خلال هذا الوقت ، سيقوم موظف البنك بتحليل حزمة المستندات وقد يتصل بك لتوضيح بعض المعلومات.
ملحوظة!يتخذ ممثلو البنك قرارًا بشأن الموافقة على الطلب بناءً على المستندات المقدمة. لذلك ، يجب تقديم القائمة الأكثر اكتمالا.
إذا كان لديك تعليم إضافي ، فيرجى إرفاق الشهادات ذات الصلة. هذا يعني أنه في حالة وجود مشاكل في الأجور ، يمكنك بسهولة العثور على وظيفة جديدة أو وظيفة بدوام جزئي.
من الأفضل تقديم الطلبات في وقت واحد إلى العديد من البنوك. سيؤدي هذا إلى تقليل وقتك بشكل كبير إذا تلقيت رفضًا في البنك الأول. بعد الموافقة ، سيقدم لك الأخصائي أن تأتي للتنفيذ اللاحق للعقد والمستندات الضرورية الأخرى.
في فرع البنك ، ستحصل على اتفاقية وجدول سداد. عندما يتم التوقيع على جميع المستندات المدرجة ، يتم تحويل الأموال إلى حساب المطور أو مالك العقار. يتم ذلك على أساس اتفاق أساسي أو مبدئي لشراء شقة مع مطور.
من المهم عدم نسيان هذه المدفوعات ، حيث إن عدم دفعها يمكن أن يؤدي إلى زيادة معدل الرهن العقاري السنوي.
بعد تحويل الأموال ، سيتعين عليك فقط الحصول على تأمين ضد مخاطر عدم السداد. كقاعدة عامة ، يقدم البنك قائمة بشركات التأمين. سيتعين عليك دفع مبلغ صغير سنويًا مقابل تأمين حياتك والتأمين الصحي.
هذه القروض لها مزايا وعيوب.
هناك مزايا مثل:
على الجانب السلبي ، قد تحدد البنوك الفردية شروط الصرف الخاصة بها. العيب الملحوظ بشكل خاص هو الدفعة الأولية المرتفعة إلى حد ما ، والتي يمكن أن تكون 30٪ على الأقل. في هذه الحالة ، ما عليك سوى اختيار مؤسسة مالية بشروط قرض مناسبة.
وبالتالي ، يمكن لعائلة كبيرة حديثة في روسيا الحصول على حجم مناسب أو تحسين الظروف المعيشية الموجودة بالفعل. تتيح لك مجموعة كبيرة من البنوك الاختيار الأفضل.
يحق للعائلات الكبيرة الحصول على رهن عقاري تفضيلي بنسبة 6٪ سنويًا ، وفقًا لمتطلبات المقترض. يتم توفير الائتمان بموجب برنامج الدولة من قبل Sberbank و VTB 24 و AHML وغيرها من البنوك.
الحصول على قرض هو الفرصة الوحيدة للكثيرين ليصبحوا مالكين لشقة أو منزل. تم تصميم مزايا الرهن العقاري للعائلات الكبيرة لمساعدة المواطنين من هذه الفئة في العثور على السكن المرغوب فيه.
الإطار التنظيمي للإقراض العقاري التفضيلي لفئة المواطنين الكبار هو:
تشكل الأعمال المذكورة أعلاه القائمة الرئيسية للوثائق في مجال الإقراض الميسر في روسيا في 2018 لاقتناء المساكن من قبل المواطنين الكبار. على مستوى الموضوعات ، اعتمادًا على قدرة الميزانية ، يمكن اعتماد مواد معيارية إضافية لتحسين الظروف المعيشية للأسر التي لديها ثلاثة أطفال أو أكثر.
لم يتم تعريف مفهوم إنجاب العديد من الأطفال على المستوى الوطني بأي شكل من الأشكال. وفقًا للوائح الإقليمية ، يجب أن تستوفي الأسرة الشروط التالية:
لتأكيد وضعهم ، يتم إصدار شهادة مناسبة للمواطنين.
انتباه! يصبح الحرمان من حقوق الوالدين هو الأساس لفقدان مثل هذا الوالد وضع الأسرة الكبيرة.
السمات المميزة للرهون العقارية التفضيلية للعائلات الكبيرة هي:
يمكن لمؤسسات الائتمان أن تضع بشكل مستقل شروطًا تفضيلية أخرى للمواطنين الذين يتقدم العديد من الأطفال بطلب للحصول على قرض رهن عقاري.
للحصول على قرض عقاري تفضيلي ، يجب استيفاء الشروط التالية:
لتأكيد الدخل الكافي للوفاء بالتزامات سداد القرض ، يُسمح بجذب المقترضين المشاركين. عادة ما يكونون أقارب براتب رسمي وعمر مناسب.
الأهمية! في عدد من المناطق ، يمكن للعائلات التي لديها خمسة أطفال أو أكثر التقدم للحصول على ظروف سكن أفضل على أساس استثنائي.
للحصول على قرض ، يتم توفير المستندات التالية:
يمكن التحقق من الحزمة الكاملة من المستندات الضرورية مع مؤسسة الائتمان التي تتوقع فيها الأسرة الكبيرة الحصول على قرض عقاري.
منذ عام 2018 ، تم إيقاف برنامج الدولة الحالي "الإسكان" واستبداله به. تنطبق على العائلات التي ظهر فيها الطفل الثاني والثالث في الفترة من 01.01.2018 إلى 31.12.2022 ، وخفض دفعة الرهن العقاري إلى 6 بالمائة لمدة ثلاث وخمس سنوات على التوالي. في هذا الوقت ، تقدم الدولة المساعدة للأسرة في شكل تعويض عن الفرق بين الفائدة على اتفاقية الرهن العقاري والعتبة المحددة البالغة 6 في المائة.
إذا وُلد الطفلان الثاني والثالث خلال فترة البرنامج ، فإن الفترة الإجمالية لتلقي المزايا على شكل تعويض عن فرق الفائدة ستكون ثماني سنوات. يحصل مواطنو روسيا الذين لديهم أطفال يحملون الجنسية الروسية أيضًا على الحق في الإعانة. يجب على الأسرة الحصول على قرض عقاري بالروبل اعتبارًا من 1 يناير 2018 ، ويتم شراء السكن من المطور.
انتباه! هناك قيود على تكلفة المباني السكنية: ما يصل إلى 3 ملايين روبل - مناطق الاتحاد الروسي ، بما في ذلك ما يصل إلى 8 ملايين روبل - موسكو والمنطقة ، وسانت بطرسبرغ والمنطقة.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أخيرًا ، يجب على عائلة كبيرة دراسة جميع المقترحات في هذا المجال واختيار الخيار الأمثل لأنفسهم.
حول وثائق الرهن العقاري في سبيربنك في الفيديو التالي:
يمكنك الحصول على قرض سكني بدون فوائد إذا تم استيفاء شروط معينة:
الأهمية! بموجب هذا البرنامج ، لا يمكن شراء المساكن إلا من المطور.
الفيديو التالي يدور حول قرض عقاري في إطار البرنامج الفرعي "العائلة الصغيرة" في سبيربنك:
يقدم هذا البنك قروض الرهن العقاري بشروط تفضيلية للعائلات التي لديها أطفال بموجب برنامج التعويض مقابل جزء من التكلفة بفائدة تتجاوز 6 بالمائة من قبل الدولة. حيث:
يمكنك العثور على سكن خلال 4 أشهر من تاريخ الحصول على القرض. تستغرق إجراءات النظر في الطلب نفسه من 24 ساعة إلى 5 أيام.
شروط الإقراض الرئيسية في AHML هي كما يلي:
الحد الأدنى لمعدل الفائدة أقل من مثيله في مؤسسات الائتمان الأخرى. للحصول عليه ، يجب أن تكون مشاركًا في البرنامج المقابل في الكيان التأسيسي للاتحاد الروسي (لا يتم تنفيذه من قبل جميع المناطق).
ويحظى برنامج الدولة ، بموجب المرسوم الحكومي رقم 1711 ، بدعم عشرات المؤسسات الائتمانية. من بين أشهرها Rosselkhozbank و Raiffeisenbank و Aktivbank.
في بعض الأحيان لا يملك المواطنون الأموال الكافية لتسديد الدفعة الأولى على الرهن العقاري. في بعض الأحيان يمكنك الاستغناء عنها.
على سبيل المثال ، تقدم AHML برنامج "إعادة التوطين" ، والذي بموجبه يمكنك الحصول على أموال لمدة ستة أشهر إلى سنتين بمبلغ يصل إلى 70 بالمائة من المساكن القديمة المملوكة. لا يتم سداد الدفعات الشهرية لمثل هذا الرهن العقاري ، ويتم سداد المبلغ في نهاية الفترة.
يعرض Raiffeisenbank استخدام أموال رأس مال الأمومة كدفعة أولى. ومع ذلك ، فإن سعر الفائدة في هذه الحالة سيكون من 9.25٪ إلى 9.5٪.
كمساهمة أولى ، يمكنك أيضًا استخدام الأموال المخصصة من الميزانية الإقليمية ، على سبيل المثال ، متخصص شاب. أو كانت الأسرة صغيرة السن وحصلت على مبلغ كاف.
تعليم عالى. جامعة ولاية أورينبورغ (تخصص: الاقتصاد والإدارة في مؤسسات الهندسة الثقيلة).
10 أغسطس 2018.
