لماذا يكون من المربح للمتاجر عندما يدفع العملاء بالبطاقات المصرفية مقابل مشترياتهم ، ويحاول أي متجر تقريبًا شراء محطات دفع وربطها بنظام أتمتة التجارة المحوسب؟ بادئ ذي بدء ، لأنه يسمح لك بزيادة حجم التداول الخاص بك. عادة ما يقوم المشتري ، الذي لديه بطاقة مصرفية في جيبه ، بعمليات شراء بمبلغ أكبر من المبلغ الذي يتم احتسابه نقدًا ، لأنه غير مقيد بحجم محفظته.
لا يرغب العديد من العملاء في حمل مبالغ نقدية كبيرة معهم ، وتشغل البطاقة مساحة صغيرة وهي آمنة للاستخدام. أصبحت البطاقات المصرفية أكثر شيوعًا ، حيث يستخدمها الناس لتلقي الرواتب والمعاشات التقاعدية وإنفاقها مباشرة من البطاقات ، دون استخدام أجهزة الصراف الآلي لتلقي النقود. تلعب بطاقات الائتمان دورًا مهمًا في إجراء عمليات شراء غير نقدية ، مما يمنح العملاء فرصة شراء البضائع عن طريق الائتمان. إنه مناسب لكل من المشتري والمتجر الذي يزيد من حجم مبيعاته.
أكدت الدراسات المتكررة أنه إذا قرر المتجر شراء وتثبيت محطة دفع للبطاقات البلاستيكية عند الخروج ، فإن حجم المبيعات يزداد بشكل كبير. من المهم بشكل خاص شراء محطة دفع في موسكو ، نظرًا لوجود العديد من الأجانب في هذه المدينة الذين اعتادوا استخدام طرق غير نقدية لدفع ثمن المشتريات ، وزيارة الأشخاص الذين لا يأخذون الكثير من المال معهم.
حتى حقيقة أن البنك يأخذ نسبة مئوية صغيرة لتحويل الأموال بطريقة غير نقدية لا يقلل من فوائد تثبيت جهاز للحساب بالبطاقات المصرفية. علاوة على ذلك ، غالبًا ما يحاول البنك نفسه شراء محطات الدفع وتثبيتها في المتاجر ، مما يحقق ربحًا في شكل نسبة مئوية من المبالغ المدفوعة.
لذلك ، عند تجهيز متجر بنظام أتمتة التجارة ، يجب ألا تبحث عن المكان ، فمن الأفضل اختيار بنك مناسب يمكنه شراء محطات الدفع لك وحتى تقديم خدمات أخرى.
إذا قررت شراء محطة دفع بنفسك ، فإن سعرها لا يشمل عادةً تكلفة البرنامج الذي يسمح لك بمعالجة المعلومات المقروءة من البطاقة ، وإنشاء اتصال مع البنك ، وتسجيل حقيقة الدفع الذي تم إجراؤه على كمبيوتر المتجر ، وما إلى ذلك. لذلك ، أنت بحاجة إلى برنامج لمحطة الدفع.
إذا كان البنك منخرطًا في تركيب أجهزة الدفع ، فإنه يزودها ، وإذا قررت شراء جهاز POS للدفع بنفسك ، فيمكن شراء برنامج محطة الدفع من أي مؤسسة تتعامل مع مشكلات أتمتة التجارة.
هناك العديد من تصميمات الأجهزة التي تسمح لك بقراءة المعلومات من البطاقات المصرفية. توفر Verifone أجهزة ملائمة ، ويمكن توصيل محطة Verifone POS الطرفية بالبنك بإحدى الطرق الثلاث المختلفة:
عن طريق خط الهاتف
عبر شبكة محلية ؛
باستخدام الاتصالات اللاسلكية GSM / GPRS.
على أي حال ، بعد قراءة المعلومات من البطاقة ، يتم التواصل مع البنك ، حيث يتم التحقق من توفر الأموال في حساب المشتري ويتم إرسال إشارة تؤكد سحب الأموال وتحويلها إلى حساب المتجر.
من الناحية العملية ، من أجل استخدام البطاقة ، يكفي تمريرها بسرعة عبر فتحة القارئ. تتم جميع العمليات الأخرى على الفور تقريبًا.
ومن الأمثلة على ذلك جهاز صغير الحجم كامل الميزات يمكنه إجراء المعاملات الإلكترونية بسرعة وفقًا لجميع معايير الأمان. يمكن أن يعمل هذا الجهاز ببطارية قوية ، مما يسمح باستخدامه في ظروف مستقلة - في المطاعم وسيارات الأجرة وخدمات البريد السريع. يكفي شحن البطارية لإجراء ما لا يقل عن مائتي معاملة.
يتيح لك نظام التشغيل القوي استخدام العديد من التطبيقات في وقت واحد ، والتي يمكنك من خلالها استخدام البطاقات البلاستيكية الدولية والبطاقات المحلية واستخدام لوحة مفاتيح PIN المدمجة. يحتوي الجهاز على شاشة عرض رسومية كبيرة وطابعة حرارية سريعة وصامتة تطبع الإيصالات للمعاملات التي تتم.
يمكن أن يشتمل طرف Posiflex POS على قارئ بطاقة ممغنطة مدمج أو جهاز مستقل متصل بجهاز كمبيوتر عبر منفذ USB. يشغل هذا الجهاز مساحة صغيرة وهو مناسب للغاية.
هناك قراء قادرون على إدراك المعلومات ليس فقط من البطاقات المزودة بشريط مغناطيسي ، ولكن أيضًا من البطاقات التي تحتوي على شريحة ميكروية. تعتبر البطاقات الأخيرة أكثر شيوعًا ، وسيكون من الأفضل تركيب معدات قراءة عامة في متجرك.
أصبحت راحة المدفوعات غير النقدية عن طريق البطاقات المصرفية راسخة بقوة في حياتنا لدرجة أننا بدأنا ننسى ببطء ما هي طقطقة العملات المعدنية وحفيف الأوراق في المحفظة. يمكنك الدفع ببطاقة مقابل أي شيء تقريبًا وفي كل مكان. لكن هذا سيكون مستحيلًا إذا لم يكن المنفذ مزودًا بجهاز دفع متخصص ، ما يسمى بمحطة نقاط البيع. تعمل هذه المحطة كواجهة (حد بين أشياء مختلفة) بين المشتري والمتجر ، وتسمح لك بالدفع مقابل البضائع باستخدام "قطعة بلاستيكية" - بطاقتنا. في الوقت نفسه ، يتم تنفيذ الكثير من العمليات ، التي لا يفكر فيها العميل العادي حتى - بالنسبة له كل شيء شفاف: أدخل البطاقة ، وأدخل الرمز السري (إذا لزم الأمر) وشاهد على شاشة الجهاز : "وافق". في المقال سنرفع ستارة الجهل ونخبر كل مهتم بلغة بسيطة ومفهومة: ما هو نوع الجهاز وكيف يعمل؟
يعني الاختصار POS (اختصار "نقطة البيع" الإنجليزية) حرفياً "نقطة البيع". وفقًا لذلك ، فإن جهاز نقاط البيع هو جهاز يؤدي عددًا من الوظائف للتشغيل الناجح لمنفذ البيع بالتجزئة (على سبيل المثال ، محاسبة وبيع البضائع). دعونا نجري الحجز على الفور. غالبًا ما تُفهم محطة نقاط البيع على أنها جهاز لقبول بطاقات الدفع المصرفية للدفع - الجهاز الذي نقوم فيه بإدخال (تمرير أو تقليص) البطاقة وإدخال الرمز السري. في الواقع ، ستتم مناقشة هذا الجهاز في مقالتنا.
بمعنى أوسع ، تعد محطة نقاط البيع عبارة عن مجمع للبرامج والأجهزة يسمح لك بتنفيذ جميع عمليات التداول الضرورية. يمكن أن يتكون هذا المجمع من شاشة ، ووحدة نظام كمبيوتر ، وطابعة إيصالات ، وقارئ بطاقات (قارئ بطاقة) ولوحة دبوس (لوحة مفاتيح منفصلة لإدخال رمز PIN) ، وشاشة عميل ، ولوحة مفاتيح ، ورمز شريطي ماسح ضوئي ودرج نقدي وما إلى ذلك. يمكنك رؤية كل هذا في مكان عمل أمين الصندوق في أي سلسلة متاجر كبيرة ، ويمكنك أن تنسب بأمان POS- بادئة لكل من المعدات المذكورة أعلاه. يمكن مقارنة هذه المحطة بسداد محسّن ، نظرًا لأن أمين الصندوق لا يمكنه فقط "لكمة" البضائع بالسعر الموضح في بطاقة السعر الخاصة بها ، وإصدار شيك (انتقل إلى أي كشك - لا يزالون يعملون هناك بالطريقة القديمة ) ، ولكن أيضًا تقوم بالعديد من العمليات الأخرى.
على سبيل المثال ، في المتاجر الكبيرة (Spar ، Auchan ، Magnit ، إلخ) ، يقرأ أمين الصندوق سعر المنتج من خلال الرمز الشريطي الخاص به ، وإذا لم يكن الرمز قابلاً للقراءة ، فسيتم البحث عن سعر المنتج في قاعدة البيانات على الفور عن طريق رمز الحرف. لقد أعربت عن رغبتك في الدفع بالبطاقة - من فضلك. لديك بطاقة مكافأة - جيدة جدًا. سيقوم أمين الصندوق بتمريرها فوق قارئ البطاقة وستتلقى على الفور خصمًا أو مكافآت تراكمية. لقد نسيت أن تأخذ الطرد وقررت أن تدفع ثمنها بأشياء صغيرة في جيبك - لا توجد مشكلة ، سيفتح أمين الصندوق درج النقود ويعطيك التغيير إذا كانت العملة كبيرة جدًا. وأخيرًا ، قررت التخلي عن عنوان واحد - وليست مشكلة أيضًا. سيتم إعادة الأموال إليك نقدًا ، أو ستصل إلى بطاقتك بعد فترة. جميع العمليات المنجزة مختومة بالوقت ، وبعد ذلك يتم عمل سجل مطابق في قاعدة البيانات.
كل ما سبق هو نتيجة عمل محطة POS حديثة ، وتنظيم الدفع بالبطاقة هو مجرد حالة خاصة لتشغيلها. ولكن في بعض الحالات ، عندما يكون من الضروري في متجر صغير تنظيم إمكانية الدفع للعملاء ببطاقات مصرفية ، فإنهم لا يستخدمون مجموعة كاملة من معدات نقاط البيع (هذه متعة باهظة الثمن) مرتبطة ببعضها البعض ، ولكنها مستقلة منفصلة محطة الدفع والتي تمت مناقشتها في بداية المقال ... عادة ما يحتوي على جهاز طباعة مدمج ، ويمكن استكماله بلوحة مفاتيح بعيدة. مبدأ عملها عند الدفع بالبطاقة هو نفس مبدأ الجهاز في "نقطة البيع" بمعنى أوسع. سوف نتحدث عن هذا أكثر.
بضع كلمات حول ماهية محطة الدفع بالبطاقة المصرفية.
ويشمل:
يمكن أن يكون جهاز الدفع بالبطاقة محطة POS مستقلة أو أن يكون جزءًا من المجمع الذي يشكل محطة POS (بالمعنى الواسع). في الحالة الأولى ، يمكن للجهاز أن يؤدي وظائف آلة تسجيل المدفوعات النقدية ، وهو حل أرخص وأمثل لمتجر صغير. يجب تضمين مثل هذا الجهاز في سجل الدولة لـ KKM (آلات تسجيل النقد) دون فشل. يجب أن تكون محطة الدفع معتمدة من أنظمة الدفع الدولية (Visa ، و MasterCard ، و MIR المحلي لدينا ، وما إلى ذلك) للامتثال لمتطلبات الأمان الحديثة عند إجراء المعاملات باستخدام البطاقات المصرفية.
في حد ذاته ، ستكون محطة بطاقة الدفع شيئًا عديم الفائدة إذا لم تكن متصلة بالحيازة أو المعالجة ، كما يسمونها. هي خدمة مصرفية تتيح للتجار قبول بطاقات الدفع. نتيجة لذلك ، يجب تحويل الأموال من البطاقة المصرفية (بتعبير أدق ، من حساب البطاقة) للمشتري إلى حساب البائع. يتم تنظيم هذه العملية من قبل البنك المتلقي (وليس فقط واحدًا) ، والمحطة نفسها ليست سوى رابط في سلسلة العمليات التي تشكل معاملة بطاقة مصرفية.
عادة ، يتم إبرام الاتفاقية أولاً مع بنك مستحوذ يقدم مثل هذه الخدمات. يمكنه أيضًا توفير معدات (محطات) للدفع عن طريق البطاقات على أساس الإيجار. في بعض الأحيان ، يمكن لمتجر شراء محطة POS مع اتفاقية شراء مع أحد البنوك ، وتكون شروط الخدمة الأكثر ملاءمة له. للحصول على معلومات ، يقدم كل بنك مكتسب شروط الاتصال الخاصة به ، على وجه الخصوص ، يأخذ عمولة من كل عملية على البطاقة ، والتي يمكن أن تكون ثابتة أو "عائمة". تعتمد العمولة على معدل دوران المنفذ (شبكة البيع بالتجزئة) ويمكن أن تتراوح من 1.5٪ إلى 4٪ من مبلغ الشراء.
دعنا نفكر في كيفية إجراء الدفع عن طريق البطاقة باستخدام محطة POS التي نصفها.
1. يقوم المشتري بإخطار أمين الصندوق برغبته في الدفع مقابل المشتريات ببطاقة. في هذه الحالة ، من المنطقي الانتباه إلى البطاقة التي يمكنك من خلالها الدفع في المتجر. ستخبرك شعارات أنظمة الدفع الدولية (MPS) ، الملصقة في مكان واضح بالقرب من السجل النقدي ، عن هذا الأمر. كقاعدة عامة ، يقبل أي منفذ بيع بالتجزئة بطاقات Visa و MasterCard ، بالإضافة إلى بعض MPS الأخرى ، والتي ليست شائعة جدًا في بلدنا.
لدفع ثمن المشتريات ، يكفي أن يكون لديك المبلغ المطلوب في حساب البطاقة (أو حد الائتمان على بطاقة الائتمان) ، وإلا فإن الجهاز سوف يعطي خطأ. بالنسبة لعمليات الشطب الكبيرة ، قد تضطر إلى إظهار جواز سفرك لأسباب أمنية.
2. يقوم أمين الصندوق بإدخال مبلغ الشراء على الكمبيوتر أو في الجهاز نفسه ويدعوك لإدخال البطاقة في جهاز نقاط البيع.
3. يقوم المشتري (أو أمين الصندوق) بإدخال البطاقة في قارئ البطاقة الذكية. إذا كان البلاستيك يحتوي على شريط مغناطيسي ، فإن البطاقة "ملفوفة" في القارئ المناسب ، وإذا كانت البطاقة والجهاز مدعومين ، فسيتم وضع البلاستيك على الشاشة (الدفع حتى 1000 روبل بدون رمز PIN). تتم قراءة البيانات من الشريحة / الشريط المغناطيسي. إذا لزم الأمر ، سيُطلب منك إدخال رقم التعريف الشخصي. يعتمد ذلك على أولوية التوقيع / إدخال رقم التعريف الشخصي على البطاقة نفسها ، والتي يحددها البنك أو حاملها نفسه ، وعلى إعدادات الجهاز. بعض سلاسل البيع بالتجزئة ، عندما يكون مبلغ الشراء أقل من حد معين ، ترفض إدخال رمز PIN لتقليل وقت خدمة العملاء ، ولكن على حساب الأمن.
4. يتم تحويل البيانات من البطاقة ومبلغ الشراء بواسطة الجهاز الطرفي إلى مركز المعالجة الخاص بالبنك المقتني. هذه هي بداية معاملة بنكية ، والتي ستمر بعدة "حالات" وستصل إلى البنك الذي أصدر بطاقتك ، والذي يجب أن يمنح الإذن بالشراء. بمعنى ، يجب إكمال إجراء التفويض.
5. علاوة على ذلك ، يتم إرسال المعاملة من البنك المستحوذ إلى مركز معالجة البيانات (DPC) التابع لوزارة السكك الحديدية ، حيث سيتم فحص البطاقة بحثًا عن وجود / غياب في قائمة الإيقاف ، وفي حالة وجود نتيجة تحقق إيجابية ، سيتم إرسالها إلى مركز المعالجة للبنك المصدر. إذا كان كل شيء متوافقًا مع حساب بطاقتك (لديه حد كافٍ) وقد اجتازت البطاقة عمليات تحقق إضافية للشرعية ، فإن البنك الذي تتعامل معه يعطي الضوء الأخضر ، والذي يتم التعبير عنه في تعيين رمز التفويض للعملية التي يتم إجراؤها (على سبيل المثال. كان إجراء التفويض ناجحًا).
6. ينقل المُصدر البيانات بترتيب عكسي: أولاً ، مركز بيانات MPS ، ثم إلى المشتري ، وأخيراً ، تنتهي المعاملة بنقل المعلومات من بنك التاجر إلى محطة نقاط البيع الخاصة بالتاجر ، والتي تطبع 2 يتحقق من جميع تفاصيل المعاملة: مبلغ الشراء ، ورمز التفويض ، ومعلومات الخدمة الأخرى. سيبقى أحدهم عند الخروج ، وسيستلم المشتري الثاني.
7. أخيرًا ترسل محطة نقاط البيع ردًا إلى مركز المعالجة حول نجاح عملية الدفع.
بالنسبة للمشتري ، فإن وجود الشيك يشير إلى حقيقة الدفع ، ويغادر المتجر مع الشراء. في الواقع ، لن تصل الأموال إلى حساب المتجر على الفور. أولاً ، سيتم تحويلها من حساب البنك المتلقي (ليس من حساب بطاقتك!) ، ولكن بعد بضعة أيام ، أو حتى بعد أسبوع (حتى 30 يومًا ، وفقًا للتشريعات الحالية للاتحاد الروسي و قواعد وزارة السكك الحديدية) ، سيتم تحويلها إلى حساب المشتري من بطاقات حسابك في البنك المصدر. سيتم حظر المبلغ المقابل الموجود على بطاقتك مؤقتًا. لمزيد من المعلومات حول معاملة بنكية ، نحيلك إلى.
حسب طبيعة التنفيذ ، هناك نوعان من المحطات:
يتم أيضًا تقسيم نقاط البيع الطرفية اعتمادًا على نوع الاستحواذ المصرفي.
في حالة الاستحواذ "التجاري" ، عندما يكون الاتصال المباشر للصراف بالمشتري في وقت الدفع (في أي مؤسسة تجارية وخدمية: المحلات التجارية ، والمقاهي ، ومصففي الشعر ، وما إلى ذلك) ، التجارة أحادية الكتلة أو معياريةمحطات نقاط البيع. يتعلق الأمر بمثل هذه الأجهزة التي تحدثنا عنها في المقال. يمكن أن تكون ثابتة أو محمولة.
في عملية الاستحواذ "المتنقلة" ، التي تستخدم للدفع عن طريق البطاقات عند المخرج (السعاة ، وسائقي سيارات الأجرة ، والملاحظين ، وما إلى ذلك) ، يتم استخدام ما يسمى بمحطات الدفع POS المتنقلة (mPOS). إنها عبارة عن قارئ بطاقة متصل بهاتف ذكي باستخدام WI-FI أو Bluetooth ، ويتم التحكم فيها باستخدام تطبيق خاص للهاتف المحمول مثبت على الهاتف. تسمح لك هذه الأجهزة بإجراء مدفوعات من أي بطاقة مصرفية ، ويتم تنفيذ جميع المعاملات من قبل أي بنك. على سبيل المثال ، في خدمة www.pay-me.ru ، تتم معالجة المدفوعات بواسطة Alfa-Bank. حل الميزانية هذا مناسب للمتاجر الصغيرة والشركات التي لم تنضج بعد لشراء معدات نقاط البيع التجارية الأكثر تكلفة.
في الحصول على الإنترنت (المعروف أيضًا باسم الاستحواذ الافتراضي) ، عندما يتم إجراء جميع معاملات البطاقة عن بُعد على موقع الويب لمتجر عبر الإنترنت ، يُطلق على ما يسمى محطات الدفع الافتراضية، وهي واجهة ويب مصممة خصيصًا تتيح لك إجراء مدفوعات على الشبكة والدفع مقابل خدمات متنوعة. هذا برنامج شائع يعمل على خادم أحد المتاجر عبر الإنترنت ويؤدي نفس الوظائف مثل المحطات المذكورة أعلاه.
بالإضافة إلى ذلك ، نلاحظ أن محطات الدفع يمكن أن تستخدم قنوات اتصال مختلفة للاتصال عن بُعد: إيثرنت (سلكي) مخصص ، و GPRS المحمول ، و ADSL ، وما إلى ذلك. عادةً ، كلما كان الاتصال أسرع وأكثر استقرارًا ، كلما كان الاتصال والتشغيل أكثر تكلفة.
يريحك استخدام بطاقات الدفع ومحطات نقاط البيع من المشاكل المرتبطة بتداول النقد. لم تعد بحاجة للقلق بشأن التواجد المستمر للنقود في المحفظة ، إذا كانت موجودة على البطاقة ، وقم بحساب التغيير. وقد تصبح العبارة الشائعة لأمين الصندوق "أعط بدون تغيير" شيئًا من الماضي قريبًا. ومن المربح أكثر للمؤسسات نفسها أن تقبل المدفوعات غير النقدية ، بحيث لا تقوم مرة أخرى بتحصيل العائدات إلى البنك (وبالنسبة للسلطات الضريبية ، فإن الأمر مربح - جميع العمليات في لمحة). لذلك ، فإن جهاز POS هو بلا شك جهاز مطلوب ومفيد. شريطة مراعاة الحد الأدنى من الإجراءات الأمنية ، بالطبع ...
تدخل الممارسة الأجنبية للمدفوعات غير النقدية تدريجياً الحياة اليومية للرجل الروسي في الشارع. يمكن لأي كيان قانوني أو فرد تثبيت جهاز طرفي للدفع عن طريق البطاقات المصرفية. إذا كانت المدفوعات غير النقدية تُنفَّذ ، حتى وقت قريب ، بين الكيانات القانونية فقط ، فإن الدفع الآن عن طريق البطاقات البلاستيكية مقابل الخدمات والسلع ليس مفاجئًا.
لكل بنك خصائصه وتعريفاته الخاصة. قبل توقيع العقد ، تحتاج إلى معرفة المحطات الطرفية الأكثر فائدة لرجل الأعمال.
أصبح الجهاز الصغير المصمم للدفع مقابل المشتريات والخدمات باستخدام بطاقة مصرفية أمرًا شائعًا بفضل محلات السوبر ماركت. يؤدي استخدام الاستحواذ إلى توسيع حدوده ويمكن رؤيته الآن في المتاجر الصغيرة لأصحاب المشاريع الفردية.
الاستحواذ هو خدمة بنكية تتيح للبائعين والمشترين إجراء عملية الدفع مقابل المشتريات عن طريق التحويل المصرفي. كيف يتم ذلك يمكنك معرفة ذلك في المقال من خلال الرابط.
يقوم البنك بتركيب الجهاز الطرفي للدفع عن طريق البطاقات المصرفية ، والذي يوقع معه الكيان القانوني الاتفاقية المقابلة.
يمكن أن ينشأ من قبل شخص لديه حساب جاري في أحد البنوك. لذلك ، يجب على رواد الأعمال الأفراد الذين يواكبون التقدم ، دون أن يفشلوا ، فتح حساب مصرفي.
ستمر جميع المعاملات التي تستخدم الجهاز الطرفي للدفع بالبطاقات البلاستيكية عبر الحساب الجاري. تعرف على المستندات المطلوبة لفتح حساب جاري لرائد أعمال فردي.
تركيب الجهاز ليس إلزاميا لرجل الأعمال الفردي. ولكن ، ربما في المستقبل القريب ، من أجل تقليل عدد دافعي الضرائب عديمي الضمير ، ستصر دائرة الضرائب الفيدرالية على ذلك.
كيف تعمل محطة الدفع بالبطاقة المصرفية عمليًا - انظر هنا:
حاليًا ، هناك ثلاثة أنواع من الاستحواذ.
التداول - مثبت في مناطق البيع والمحلات التجارية ويهدف إلى دفع ثمن المشتريات والخدمات. في كثير من الأحيان يمكنك رؤية كشك البقالة حيث تم تثبيت هذه المحطة الطرفية. مبدأ العملية: يدفع مالك بطاقة المذيب ثمن الشراء - تنتقل الإشارة من الجهاز الطرفي إلى البنك المقتني ، الذي يرسل طلبًا من خلال نظام الدفع إلى البنك الذي يقدم بطاقة المشتري.
يتم تحويل الأموال إلى الحساب المعلن للبائع ويتم إرجاع الإجابة إلى الجهاز ، مع إخطار بإشارة حول العملية التي تم إجراؤها. يتلقى المشتري ، إذا كان لديه نظام إشعار جوال ممكّنًا ، رسالة نصية قصيرة من البنك الذي أصدر البطاقة حول المبلغ المسحوب ورصيد الحساب.
يعد الحصول على الإنترنت أحد طرق الدفع مقابل البضائع في المتاجر عبر الإنترنت.ليس من الممكن دائمًا تمييزها عن طرق الدفع الأخرى ببطاقة بلاستيكية. البنوك نفسها لا تحدد تعريفاتها وغالبا ما تغيرها. الظاهرة في روسيا جديدة وليست مكررة بالكامل.
أي منها موجود وكيفية اختيار الأكثر نجاحًا وفعالية من حيث التكلفة سوف تتعلمه من الرابط.
تحدث حركة الأموال وفقًا للمخطط: الدفع مقابل المنتج في المتجر عبر الإنترنت - تنتقل المعلومات إلى مركز المعالجة - من هناك إلى البنك المقتني - ثم إلى البنك المُصدر - خصم الأموال من بطاقة المشتري إلى حساب المؤسسة و إرجاع المعلومات بالترتيب العكسي.
الحصول على الهاتف المحمول - تتم عملية الدفع مقابل شراء أو خدمة من خلال جهاز محمول (هاتف ، هاتف ذكي ، جهاز لوحي) مع قارئ بطاقة متصل به.
إن سيكولوجية المشتري هي أن المدفوعات غير النقدية تزيد المبيعات عدة مرات. عند الدفع نقدًا ، يحسب الشخص المال ويتحكم في مشترياته بعناية أكبر من الدفع بالبطاقة.
عادة ، يعرض المشترون أنفسهم تثبيت محطة في نقطة البيع. عندما يكون هناك الكثير من العروض ، ويسمح لنا المرور بافتراض زيادة في المبيعات ، فإن تركيب هذه المعدات يكون مناسبًا تمامًا. وفقًا للإحصاءات ، عندما تظهر محطة الدفع بالبطاقات المصرفية ، تزداد المبيعات بنسبة 30٪.
التثبيت الطرفي له عدد من المزايا:
ما هي ميزة تثبيت محطة دفع لرجل أعمال فردي؟ مساوئ الاستحواذ:
هناك حاجة إلى محطة دفع غير نقدية لأولئك الأشخاص الذين يقدمون الخدمات والسلع ، وبحكم أنشطتهم ، على التوالي ، هم رواد أعمال أفراد أو شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة CJSC أو كيانات قانونية أخرى.
لتثبيت جهاز طرفي للدفع عن طريق البطاقات المصرفية ، يجب أن يكون لديك حساب جاري واحد أو عدة حسابات في بنك واحد أو عدة بنوك.
قد تنشأ الحاجة إلى محطة إذا تجاوز حجم التداول 30000 روبل في اليوم. خلاف ذلك ، عادة ما يكون تركيب الجهاز غير مربح للبنك أو البائع.
لتثبيت الجهاز ، تحتاج إلى:
البنك ، بدوره ، ملزم بتوفير التدريب لموظفيك وصيانة المحطة والامتثال الكامل لشروط العقد.
التعاون الأكثر شيوعًا مع سبيربنك في مسائل تركيب المحطات. لعام 2017-2018 ، يقدم سبيربنك:
يمكن تقديم الطلب عبر الإنترنت من خلال الموقع الرسمي لسبيربنك.
ما هي الشروط التي يقدمها سبيربنك و VTB24؟ يضمن VTB-24 أن التعاون معها مثالي للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم.
بنك الفاكانت من أوائل الشركات التي عرضت الاستحواذ في السوق الروسية. اليوم ، يقدم البنك ، بالإضافة إلى الخدمات القياسية ، عمولة بنسبة 1٪ من بطاقات Altyn و 3٪ من MasterCard و Visa و Maestro.
CenterInvestسيوفر فوائد إذا فتحت حسابًا جاريًا لدى البنك الذي يحمل نفس الاسم. جميع الشروط الأخرى هي المعيار.
هناك خطوط ساخنة يقدم من خلالها كل بنك معلومات كاملة عن الحصول على حزم الخدمة.
الأهمية! تركيب المعدات والتدريب والإمدادات والدعم الفني على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع هي مجموعة قياسية من الخدمات التي تقدمها البنوك ذات السمعة الطيبة لعملائها. من الضروري توضيح الفوائد والتعريفات والفوائد التي يحددها البنك.
فيما يتعلق بالفائدة ، من المهم تحديد مكان تحصيل العمولة - من المبلغ المدفوع لكل عملية شراء أو من حجم المبيعات.
بعد تلقي معلومات كاملة من كل بنك ، احسب مرة أخرى مقدار المبيعات ، ومتوسط حركة المرور على المنفذ ، والتكاليف التي يمكنك تحملها بعد تثبيت الجهاز وإضافة 20٪ إلى متوسط الإيرادات اليومية.
تدل الممارسة على أن ظهور محطات بحجم الآلة الحاسبة عند الخروج يزيد في الواقع من مستوى المبيعات. الشيء الوحيد الذي تحتاج إلى التفكير فيه هو أي بنك تختار.
يمكنك معرفة كيفية تثبيت محطة الدفع Qiwi بشكل صحيح في هذا الفيديو:
القدرة على الدفع عن طريق البطاقة هي ميزة واضحة وليست الميزة الوحيدة.
ست مزايا مهمة بالنسبة لي بصفتي حامل بطاقة:
هناك طريقتان رئيسيتان لقبول البطاقات المصرفية: الحصول على الإنترنت- الدفع عن طريق الموقع الإلكتروني باستخدام تفاصيل البطاقة ، و الحصول على التاجر- الدفع من خلال جهاز POS باستخدام حامل بطاقة فعلية (شريط مغناطيسي أو شريحة emv). الحصول على المحمولهو نوع من التجار ، ولكن مع وجود مخاطر وشروط تجارية أكثر شيوعًا للحصول على الإنترنت. كل طريقة لها نطاقها الخاص وتكلفة الحل والمخاطر:
الحصول على الهاتف المحمول هو الأسهل والأكثر تكلفةتوجد اليوم طريقة لقبول المدفوعات بالبطاقات ، وهي ذات قيمة خاصة للشركات الصغيرة والمتنقلة:
محطات نقاط البيع: نقدًا وبنكًا وهاتفًا محمولًا:
في غضون ذلك ، نقوم بتوصيل أجهزة رائعة بمقبس سماعة الرأس ، ويقوم باقي العالم المتقدم بذلك:
تلخيص... محطة قارئ بطاقة صغيرة مع شريحة emv. يربط عبر مقبس صغير. متاح فقط لأوروبا ، لا يقدم SumUp الروسي الذي يمثله بنك Svyaznoy مثل:
iZettle... محطة قارئ بطاقة صغيرة مع شريحة emv. يربط عبر منفذ Apple 30pin.
PayPal هنا... محطة صغيرة قائمة بذاتها مع وسادة دبوس للبطاقات المزودة بشريحة emv. يربط عن طريق البلوتوث:
معايير التقييم
تقييم المعايير الرئيسية للخدمة بناءً على المعلومات المأخوذة من المصادر المفتوحة.
لم يتم أخذ الخصائص الثانوية مثل دعم بطاقات Maestro ومنصات PC / Java / Symbian في الاعتبار. قررت أيضًا استبعاد الشراكة مع MPS Visa أو MasterCard ، منذ ذلك الحين لا يحمل أي مزايا واضحة ، ويمكن تقييم مستوى موثوقية الخدمة رسميًا من خلال وجود شهادة PCI DSS. لا يوجد لدى أي من الخدمات المعتبرة شهادات PCI PTS.
منذ ذلك الحين ، لم أعتبر سرعة المدفوعات كمعيار أشك في أن الخدمات والبنوك في عقودها تنص على التزام بالدفع بوضوح في يوم العمل التالي وعقوبات في حالة عدم الامتثال لهذه الشروط.
أما بالنسبة للتعريفات فلا فرق 2.5٪ أو 2.75٪ (∆ = 10٪). لكن 2.89٪ أو 3.7٪ فرق كبير من 2.5٪ (∆ = 15.6٪ ... 48٪).
علامات الجمع صحيحة ، والسلبيات والأسئلة خاطئة. من لديه المزيد من النقاط فهو زميل جيد.
عيوب 2can:
فوائد 2 يمكن:
تعتبر المدفوعات الجماعية غير التلامسية بالتأكيد مستقبلًا بعيدًا بالنسبة لروسيا التي لا حدود لها خارج المدينة الافتراضية. ولكن الآن يعمل بنك Russian Standard Bank بنشاط على استبدال جميع أجهزة نقاط البيع في الأطعمة السريعة التي يتم تقديمها بأخرى جديدة مع دعم Visa Paywave و Mastercard Paypass. بدعم من أنظمة الدفع ، يعمل Alfa-Bank و RaiffeisenBank والبنوك الروسية الأخرى بنشاط على الترويج للبطاقات المصرفية غير التلامسية في جميع المناطق. أصدرت شركة i-Free محفظة NFC للهواتف الذكية ، ويعرض Tinkoff Bank (TCS) إصدار بطاقة مصرفية عن بُعد سيتم تحميلها في هذه المحفظة بالذات.
يدفع العملاء بشكل متزايد بالبطاقات. وفقًا لدراسة أجرتها MasterCard ، لا يستخدم 15٪ من الروس النقد ، و 60٪ يدفعون عن طريق التحويل المصرفي مرة واحدة على الأقل في الأسبوع. إذا كنت ترغب في قبول الدفع عن طريق البطاقات المصرفية ، وربط الاستحواذ.
سنتصل بالحصول في ساعة و 2900 روبل.
سوف نعاود الاتصال بك في غضون 10 دقائق!
اترك طلب واحصل على استشارة
في غضون 5 دقائق.
أنت توقع اتفاقية مع أحد البنوك التي تحصل على الأموال - وهو وسيط يقبل الدفع من بطاقات العملاء. يقوم بتحويل الأموال إلى حسابك الجاري ، ويأخذ عمولة مقابل الخدمات.
يتعين على الجميع باستثناء المؤسسات الصغيرة قبول المدفوعات غير النقدية. أولئك الذين يقل دخلهم السنوي عن 120 مليون روبل. (40 مليون روبل من أكتوبر 2017 ، وفقًا لتعديل القانون) ، ليس من الضروري تثبيت محطة للشراء. جاء ذلك في المادة 16.1 من القانون رقم 112-FZ. ستتلقى المنظمات التي لا تقبل البطاقات المصرفية غرامة تتراوح بين 30000 و 50000 روبل.
الاستحواذ - قبول النقود فقط من البطاقات البلاستيكية. إذا كنت تعمل على الإنترنت وتريد أن يدفع العملاء مقابل البضائع من خلال محطات الدفع أو من المحافظ الإلكترونية ، فقم بتوصيل مجمع. على سبيل المثال ، Yandex.Checkout أو RBK-money أو Paymaster أو PayAnyWay أو OnPay أو Assist أو Robokassa.
نعم فعلا. الدفع ببطاقة الائتمان هو دفع إلكتروني. أنت ملزم بتثبيت KKM عبر الإنترنت وإصداره للمشتري. إذا كنت لا تستخدم CCP ، فأنت. استثناء هو أنواع الأنشطة من المادة 2 ، 54-منطقة حرة ، والتي لا تحتاج إلى سجل نقدي بموجب القانون.
يتم إنشاء الشيك الإلكتروني عند الخروج عبر الإنترنت
لقبول المدفوعات:
شاهد مقطع فيديو قصيرًا يشرح النقاط الرئيسية لاستخدام جهاز تسجيل النقود والتحصيل:
سؤال:هل أحتاج إلى تسجيل نقدي عبر الإنترنت للحصول على الإنترنت في عام 2017؟ سمعت أنه عند الحساب عن طريق الدفع الإلكتروني ، لن تكون هناك حاجة إلى KCP حتى 1 يوليو 2018. لكن الدفع عن طريق البطاقة هو دفع إلكتروني ، مما يعني أنك لست بحاجة إلى أي معدات بعد؟
المحطات الطرفية المتنقلة هي طرز قائمة بذاتها مزودة بلوحة مفاتيح وطابعة إيصالات وشاشة عرض. إنها تختلف عن الثابتة من حيث أنها تعمل على بطارية. تشبه هذه المحطات. لا تحتاج إلى أي أجهزة أخرى لقبول المدفوعات.
مثال على المحطات الطرفية المتنقلة: VeriFone Vx610 و Ingenico iWL220 و Tier M2100F.
تجمع بعض الطرز بين الجهاز الطرفي والسجل النقدي. - تسجيل نقدي عبر الإنترنت عبر الهاتف المحمول مع الحصول على المدفوعات النقدية والبطاقات. مزيد من الأمثلة:،.
mPOS - وسادات الدبوس المحمولة للحصول على. متصل بهاتف أو جهاز لوحي عبر البلوتوث أو مقبس سماعة الرأس. يقرأ الجهاز المعلومات من البطاقة فقط. تدعم بعض الطرز إدخال PIN. يقوم الهاتف بالباقي - ينقل المعلومات إلى البنك ، ويصدر شيكًا. المحطة مناسبة للتجارة والخدمات خارج الموقع.
نماذج طرفية MPOS: Sunyard ، Square
وسادة دبوس مربع أصغر من علبة الثقاب
تكلفة محطة الاستحواذ - 8-35 ألف روبل. باقي المصاريف عمولة تختلف في كل بنك.
عادة ، لا تحتاج إلى الاتصال بالحصول على البنك الذي سجلت فيه حسابك الجاري. ولكن إذا كان حسابك في "Tochka" أو "Raiffeisen" أو "VTB" ، فيجب عليك ترتيب الاستحواذ معهم.
مثال على معلومات حول "VTB24" على موقع "VseLoansOnline"
توقع بعض البنوك اتفاقية مع شركات المعالجة. لا يقبل البنك سوى المدفوعات ، وتبيع مؤسسة تابعة لجهة خارجية المعدات وتوصيلها ثم تخدمها. البنوك الكبيرة تفتح مراكز المعالجة الخاصة بها.
عند اختيار مكان الاتصال بالاستحواذ ، لا تنس النظر في عروض مثل هذه الشركات ، لأنه في بعض الأحيان يكون الاتصال بهم أكثر ربحية من الاتصال بالبنك مباشرة. قد يكون لدى الشركة عروض ترويجية ، أو ستكون هناك أسعار أفضل لعملك.
حل دفع يساعدك على قبول البطاقات المصرفية في المتاجر. تشمل الخدمة: تركيب الجهاز ، والاتصال بالبنك وخدمات أخرى.
يمكنك اختيار محطة للحصول على أساس "قبول بطاقة".
