أصبحت القروض هي المعيار لجميع الناس في بلدنا تقريبًا. بأموال الائتمان يشترون الأجهزة المنزلية والملابس الخارجية والسيارات ويذهبون في إجازة. لا يمكنك الاستغناء عن القروض. لكن ليس كل المقترضين يسددون ديونهم بحسن نية. يختبئ شخص ما عمدًا عن سداد القرض ، ويصبح شخصًا ما ببساطة ضحية لظروف معاكسة. لكن على أي حال ، سيتعين على الجميع سداد ديونهم ؛ ولهذا تستخدم البنوك مقاييس مختلفة للتأثير.
يجب كتابة ما ينتظر المدين على القرض في اتفاقية القرض. لذلك ، من خلال توقيع العقد ، يوافق المقترض مقدمًا على جميع الإجراءات التي سيتخذها البنك في حالة عدم سداد أموال القرض.
أدت الأزمة الاقتصادية إلى انخفاض كبير في قدرة المواطنين الروس على سداد ديونهم المالية. ارتفعت أسعار السلع الأساسية عدة مرات. بقيت الرواتب على نفس المستوى. تقوم العديد من الشركات بتقليص حجمها. ترك الناس بلا مصدر رزق. لذلك ، الآن لا يستطيع الكثيرون ببساطة سداد القروض.
سيتصل البنك أولاً وقبل كل شيء بهؤلاء المقترضين لمعرفة أسباب عدم السداد. قد تكون هذه مكالمة هاتفية أو بريد إلكتروني أو بريد إلكتروني. إذا أوضح المقترض أن لديه سببًا وجيهًا ، يذهب البنك لمقابلته. جنبًا إلى جنب مع المقترض ، تم تصميم طرق لحل الموقف سلميًا. يمكن للبنك أن يقدم الحلول التالية للمشكلة:
ولكن هناك فئة أخرى من الأشخاص الذين يقترضون ولا ينوون في البداية إعادة الأموال إلى البنك. يُطلق على هذا النوع من الأشخاص اسم المحتالين أو المتخلفين عن السداد. بدأت البنوك في اعتبار المقترضين المتخلفين عن السداد ضارًا والذين لم يدفعوا قرضًا لعدة أشهر وفي نفس الوقت يتجنبون الاتصال بالبنك بكل طريقة ممكنة. بالنسبة لهؤلاء المتخلفين ، قد يتبع ذلك عقوبة الإعدام - المسؤولية الجنائية لعدم دفع القرض.
لكن قبل ذلك ، ستبدأ البنوك في تحصيل الديون بشكل أكثر إلحاحًا ، على سبيل المثال ، القدوم إلى مكان العمل ، والبحث عن مدين من خلال الأقارب. سيتبع ذلك تاريخ ائتماني سيتم إفساده. هذا يعني أنه في المستقبل ، لن يقوم أي بنك بإصدار قرض للمقترض. باختصار ، سوف تلطخ السمعة.
الخطوة التالية هي تحويل قضية المدين إلى وكالة تحصيل. لا تتوافق أساليب عمل الجامعين دائمًا مع القانون ، لذلك من الخطر التعامل معها. الخطوة الأخيرة هي الحكم. ستحدد المحكمة بالفعل مقدار العقوبة التي يجب أن يتحملها المتخلف عن السداد.
وبالتالي ، فمن مصلحة المقترض التعاون مع البنوك لحل المشكلة سلمياً ، وعدم انتظار تدخل الغير.
المسؤولية بموجب القانون المدني للاتحاد الروسي.
ينظم القانون المدني للاتحاد الروسي العلاقات بين المقترض والبنك إذا كان مبلغ القرض أقل من مليون ونصف المليون روبل. في الوقت نفسه ، فإن أقصى إجراء للعقوبة هو الاحتجاز الإداري للمدين.
لن يتمكن أي شخص من تجنب العقوبة على عدم سداد القرض ، لأنه وفقًا للمادتين 199 و 208 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، لا يوجد قانون تقادم لعدم سداد الديون. علاوة على ذلك ، تتحدث المادة 202 عن وراثة الديون من قبل الأجيال القادمة. إذا لم يسدد المدين القرض ، فسيتعين على أولاده الدفع.
هناك عدة أنواع من المسؤولية في حالة عدم سداد القرض:
إذا تم الحصول على قرض بضمان شقة أو سيارة ، فسيؤدي ذلك إلى تبسيط مهمة البنك إلى حد كبير ، والذي سيصادر العقار ببساطة. بعد المزاد ، سيتم بيع ممتلكات المقترض. الأموال المستلمة ستسدد القرض. وإذا بقي المال من البيع فلا أحد يرده إلى المدين.
بعد اتخاذ قرار المحكمة ، سيتعين على المقترض أن يدفع ليس فقط دينه وفوائده على القرض ، ولكن أيضًا جميع التكاليف التي يتكبدها البنك المرتبطة بالتنظيم وإجراء المحاكمة.
باختصار ، في حالة عدم سداد أي قرض ، حتى بمبلغ عدة آلاف روبل ، قد يتبع ذلك قدرًا معينًا من العقوبة.
المسؤولية بموجب القانون الجنائي للاتحاد الروسي.
وفقًا للمادة 177 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي ، قد تنشأ مسؤولية جنائية في حالة عدم سداد القرض. لكسب مثل هذا الإجراء من العقوبة ، يجب أن يكون لديك دين للبنك بمبلغ لا يقل عن مليون ونصف المليون روبل ، وأن تتجنب بشكل خبيث الدفع والتواصل مع البنك ، وأيضًا أن تعترف المحكمة بالمقترض باعتباره المحتال.
المحتالون هم أولئك الذين يقدمون عن عمد معلومات خاطئة للبنك ، مثل شهادة راتب مزورة أو مستندات شخصية مزورة. يشير هذا بالفعل إلى أن المقترض لم يكن ينوي سداد القرض مقدمًا. لكن أولاً ، سيتعين على البنك إثبات أن المستندات كانت مزورة ، وهذا ليس بهذه السهولة.
يمكن للمحكمة أن تتخذ الأنواع التالية من القرارات في حالة المتخلف عن سداد القرض:
تنشأ عقوبات مختلفة تمامًا إذا تم ارتكاب الاحتيال ليس من قبل شخص واحد ، ولكن من قبل عدة أشخاص. ثم يمكن أن تصل مدة السجن إلى عشر سنوات. فئة منفصلة من المسؤولين الذين يرتكبون أعمال احتيالية. كما يمكن أن تصل مدة سجنهم إلى عشر سنوات. في حالة عدم سداد قروض الدولة ، تنشأ المسؤولية الجنائية في شكل السجن لمدة تصل إلى خمس سنوات.
لا تنشأ المسؤولية عن عدم سداد القرض إلا بعد صدور قرار من المحكمة.
قبل قرار المحكمة ، لا يحق للبنك أو المحصلين فرض أي عقوبات على المقترض. ومع ذلك ، إذا تم اتخاذ إجراءات غير قانونية ضد المدين من قبل المنظمات المذكورة أعلاه ، فلديه كل الأسباب لرفع دعوى ضد هذه المنظمات.
في كثير من الأحيان ، تحب وكالات التحصيل تخويف المدينين بالسجن. هذه طريقة للضغط النفسي. ولكن ، إذا نظرت إلى الأمر ، يتضح أنه من غير المربح للغاية للبنك أن يطبق هذا النوع من العقوبة. للبنك هدف واحد - إعادة أموالهم. إذا ذهب المقترض إلى السجن ، فلن يرى البنك أمواله أبدًا.
وبالتالي ، فإن قلة من الناس يستفيدون من المسؤولية الجنائية. بل هو وسيلة لتخويف المدينين وليس شكل من أشكال العقاب.
سيكون من الأفضل للمقترض أن يخرج من الظل ويبدأ في التواصل مع البنك ، على الأقل في قاعة المحكمة. خاصة إذا كان قبل ذلك سكت المدين. لا ينبغي تجاهل مذكرات الاستدعاء. سيؤدي هذا إلى تفاقم موقف المقترض ، والبنك ، على العكس من ذلك ، سيكون مفيدًا ، وستكون المحكمة قادرة على اتخاذ قرار يرضي تمامًا مصالح البنك.
كيفية تحضير مقترض للمحكمة:
إذا تم اتخاذ القرار من قبل المحكمة ، لكنه لا يناسب المقترض ، فهناك دائمًا فرصة لاستئناف قرار المحكمة. يجب اغتنام هذه الفرصة على الفور.
لذلك ، يمكن للمقترض ، من خلال سلوكه ، أن يُظهر للبنك والمحكمة أنه مصمم على التعاون معهم. عند رؤية مثل هذا الموقف ، قد تتخذ المحكمة قرارًا أقل صرامة.
الأساليب التي تستخدمها البنوك لتحصيل الديون من المقترضين متنوعة للغاية. قد تؤدي القضية حتى إلى المسؤولية الجنائية. لكن لا يعتمد كل شيء على البنك ، فالكثير يعتمد على المدين. إذا بدأت على الفور حوارًا مفتوحًا مع البنك ، فسيكون هناك بالتأكيد حل يرضي مصالح الطرفين ، حتى لو كان مبلغ القرض أكثر من 1500000 روبل. سيتم حل المشكلة ولن يشوه المقترض سمعته كدافع مسؤول.
في حالة حصول المقترض على قرض في البداية بهدف عدم العودة ، يجب ألا تعتمد على إنسانية المحكمة والبنك. لا تزال حالات رفع المسؤولية الجنائية قليلة ، لكن لها مكان لتكون كذلك. لذلك ، فإن مثل هذا الإجراء من العقاب ممكن أيضًا. هل يستحق المخاطرة بحريتك مقابل المال ؟!
المسؤولية الجنائية هي مقياس نادر للعقاب لمن يدفعون. البنوك تريد شيئًا واحدًا فقط من المدينين - عودة أموالهم. لذلك ، لن تتم مقاضاة المقترضين المتعاونين مع البنوك.
رأي الخبير القانوني:
كاتب المقال أخطأ. نحن نتحدث عن استحالة تطبيق قانون التقادم على الديون على قرض. لا تصنف المادة 208 من القانون المدني للاتحاد الروسي مثل هذا الدين على أنه مطالبة لا تنطبق عليها فترة التقادم. يشير إلى متطلبات المودعين للبنك وليس العكس. في بعض الأحيان ، توجد مواقف تلجأ فيها وكالات التحصيل إلى المواطنين بمطالبة بإعادة الديون على القروض المصرفية المدفوعة مسبقًا أو القروض المالية من مؤسسات التمويل الأصغر.
من الصعب معرفة من أين يحصلون على مثل هذه المعلومات ، لكن الأرقام متشابهة ، والناس على أهبة الاستعداد ، يبدأون في الذعر. غالبًا ما يتم تقديم مثل هذه المطالبات خارج قانون التقادم. توصيتنا هي تجاهلهم أو محاكمتهم. إنهم يدركون جيدًا عدم شرعية أفعالهم. بمجرد أن تبدأ في تقديم الأعذار أو إثبات أنك على صواب ، فسوف يظهرون اهتمامًا أكبر بك.
ومع ذلك ، إذا تلقيت إشعارًا بدعوى مرفوعة معك ، فعليك أن تعلن في جلسة المحكمة أن فترة التقادم (3 سنوات) قد انقضت وأن مطالبات الدائن لا تخضع للرضا. بدون مثل هذا البيان ، قد تنظر المحكمة في القضية ليس في صالحك حتى إذا مر قانون التقادم (المادة 199 من القانون المدني للاتحاد الروسي).
يهدد السداد المتأخر لديون القروض بعواقب وخيمة ، ولكن ليس بنفس خطورة الجدات في الشوارع وضباط الأمن المصرفي عديمي الضمير الذين يمكن أن يزعجوك بمكالمات إلى المنزل والعمل يخبروننا بذلك.
في الواقع ، كل شيء ليس بهذه الخطورة ولن "يقتل" أحد أو "يضعك في السجن حتى نهاية السنوات" ، وبدون قرار من المحكمة ، لا يحق للبنك اتخاذ أي إجراءات لتحصيل الديون ضدك.
على أي حال ، ستكون المحكمة دائمًا إلى جانب البنك وستلزمك بدفع مبلغ الدين بالكامل ، إلى جانب جميع العمولات والغرامات. إن الإجراء الأكثر شيوعًا للعقوبة من قبل المحكمة هو استقطاعات مبلغ 50٪ من راتبك للبنك ، من أجل سداد ديون على القرض. كقاعدة عامة ، يتم إبرام اتفاقية مع أحد البنوك في إطار مشروع الراتب ويتم خصم 50٪ من الراتب المستلم في حسابك على الفور من قبل البنك.
محضري الديون (Bailiffs) لديهم الحق في مصادرة حساباتك في أي بنك ، إذا تم العثور عليها.
ظاهرة شائعة بنفس القدر هي الاستيلاء على ممتلكات المدين ، المنصوص عليها في المادة 446 من قانون الإجراءات المدنية للاتحاد الروسي. يتم تنفيذ استرداد الممتلكات من قبل المحضرين ، وليس موظفي البنك ، انتبه لذلك.
على الرغم من أنه في الحالات التي يتكرر فيها عدم الدفع ، يجوز للمحكمة أن تختار تدبيرًا أكثر صرامة لضبط النفس ، وفقًا للمادة 177 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي. يتم تعيينه إذا كان من الممكن إثبات وجود تهرب ضار من سداد الحسابات المستحقة الدفع. أي عندما أخذ المدين مبلغًا كبيرًا جدًا أو لم يكن سيعطي المال في البداية (لم يسدد دفعة واحدة).
يتم اختيار العقوبة في هذه الحالة في شكل السجن لمدة تصل إلى سنتين ، والعمل القسري لمدة تصل إلى 480 ساعة أو غرامة تصل إلى 200 ألف روبل.
لقد كانت هناك بالفعل سوابق من هذا القبيل في بلدنا ، عندما لا يوجد شيء يأخذه من المدين ، فهو لا يعمل في أي مكان ، وليس أمام المحكمة خيار سوى الحكم على المتخلف عن السداد بالسجن.
نوصي بعدم الحصول على قروض لا يمكنك سدادها في الوقت المحدد ، ومحاولة سداد القروض الحالية في الوقت المحدد وعدم إدراجها في قائمة المدينين من البنوك. حتى لو بدا لك للوهلة الأولى أن البنك لن يفعل أي شيء معك ، فليس لديك ما تأخذه وستتخلص من كل شيء. مهما كان الأمر ، فإن الكفاح من أجل المال جاد والبنوك ليست معتادة على التنازل عن الديون.
ببساطة ، إذا تم رفع القضية إلى المحكمة ، فسوف ينمو المبلغ بشكل كبير بسبب الغرامات والتأخيرات والعقوبات المستمرة. سوف تتعذب بسبب استرداد الفائدة من الأجور ، وقد يأتي المحضرين ويصفون الممتلكات.
ضع في اعتبارك حقيقة أننا لم نخبرك اليوم إلا عن الحد الأقصى للغرامة التي يفرضها البنك على عدم سداد القرض. لكن ، على حد علمك ، غالبًا ما تبيع البنوك المدينين إلى المؤسسات المالية الخاصة ، والتي ستأتي إليك بأساليبها الخاصة في التعامل مع المدينين ، وهي ليست دائمًا قانونية ، وسيزداد معدل نمو الديون بشكل كبير.
كن حذرا ولا تؤخر القرض ، حتى لا تحصل على الحد الأقصى لغرامة عدم سداد القرض.
في روسيا ، يمكن سجنهم لعدم دفع قرض بموجب الفن. 159.1 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي - للاحتيال في مجال الإقراض. ولكن في كثير من الأحيان لا تكون تهديدات البنوك أو المحصّلين أكثر من مجرد تهديدات ووسيلة للضغط على المدين. من أجل "خياطة" هذه المقالة ، كما يقول الناس ، تحتاج إلى نية السرقة ، وحقيقة السرقة ذاتها وطريقة معينة لارتكابها - توفير معلومات خاطئة (غير دقيقة) عن علم. قد يكون إثبات ذلك صعبًا للغاية. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الغالبية العظمى من المدينين لا يدفعون القرض ، ليس لأنهم يريدون الاحتفاظ بأموال البنك ، ولكن لأنهم لا يستطيعون سداد الديون بسبب مشاكل مالية. هذا الموقف هو الأكثر شيوعًا. وهنا ، كقاعدة عامة ، لا يوجد جسم جرم.
لا يمكن القول أن المادة 159.1 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي "لا تعمل". إنه يجتذب في كثير من الأحيان ، لكن المسؤولية الجنائية عن الاحتيال في مجال الإقراض لم تكتسب طابعًا هائلاً.
الحالات النموذجية لرفع المسؤولية الجنائية بموجب الفن. 159.1 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي - عندما يكون هناك مزيج من الظروف التالية:
من بين الحالات الفردية من الممارسة القضائية:
بناءً على الممارسة ، يمكننا أن نقول بثقة إن الأشخاص الذين أخذوا قرضًا ، بدأوا في سداد الديون ، لكنهم لم يتمكنوا بعد ذلك من السداد بسبب تدهور وضعهم المالي ، فلا تتم مقاضاتهم.
هنا ، توجد علاقات قانونية مدنية بحتة: هناك مخالفة لاتفاقية القرض وأسس لتحصيل الديون ، لكن لا يوجد جسم جرم.
يعرف محامونا الجواب على سؤالك
أو عن طريق الهاتف:
المادة 159.1 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي - هذه هي أربعة عناصر للجريمة ، تختلف في العلامات المؤهلة وشدة العقوبة:
في الجزء الأول ، لم يتم النص على السجن كعقوبة. الحد الأقصى - اعتقال حتى 4 أشهر. لكنهم ، كقاعدة عامة ، يعاقبون بغرامة أو عمل تصحيحي أو إجباري أو قسري. يمكنهم إعطاء مصطلح حقيقي فقط للأجزاء 2-4 من الفن. 159.1 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي ، بينما تزداد العقوبة مع زيادة خطورة الجريمة - من 4 سنوات في السجن (الحد الأقصى في الجزء 2) إلى 10 سنوات في السجن (الحد الأقصى في الجزء 4).
يخشى العديد من المقترضين المسؤولية الجنائية فقط لأنهم قدموا معلومات غير دقيقة أو خاطئة أو حتى كاذبة عند التقدم للحصول على قرض أو قرض. هناك ممارسة عندما يبالغ المقترض في تقدير الدخل ، ويلتزم الصمت عمدًا بشأن بعض المعلومات ، أو يشوهها - كل ذلك من أجل الحصول على قرض بشروط أكثر ملاءمة أو بمبلغ أكبر مما يمكن أن يحصل عليه.
ولن يترتب على هذه الوقائع مسؤولية جنائية إذا لم يكن هناك سبب لتلقي الأموال وعدم إعادتها ، إذا بدأ سداد القرض ، وكان رفض سداده ناتجًا عن تدهور الوضع المالي للمقترض. ولكن في مثل هذه الحالات ، عليك أن تتذكر أن المُقرض قد يطلب السداد المبكر للقرض - شروط ذلك محددة في العقد. من السهل هنا أن تجد نفسك في وضع مدين كبير ، مضطرًا إلى إعادة كل الأموال والفوائد بسرعة.
تعتبر القروض منتجًا مصرفيًا شائعًا ومطلوبًا. يمكن للجميع تقريبًا الحصول عليها الآن ، يكفي فقط تلبية متطلبات المقرض في وقت الموافقة والإصدار. تظهر المشاكل بالفعل في عملية سداد الديون ، عندما لا يتم مراعاة شروط العقد. من المهم للمقترض معرفة العواقب غير السارة التي قد تحدث ، وما الذي يهدد عدم سداد القرض.
سداد مدفوعات القروض في الوقت المناسب أو إغلاقها المبكر يستبعد حدوث أي مشاكل للمقترض. فقط في حالة استحالة سداد الديون ، يجد الناس أنفسهم في وضع غير سار. في مثل هذه الحالات ، تستخدم مؤسسات الائتمان طرقًا مختلفة للتأثير على المقترضين عديمي الضمير. إجراءات البنك:
يعتمد اختيار مؤسسة مصرفية لمقياس التأثير على فترة المدفوعات المتأخرة ومقدار الدين الناتج. يتم تحديد خيارات تحصيل الأموال ومبلغ رسوم الغرامة في اتفاقية القرض وقت توقيعها وتنفيذها ، بحيث يكون كل مقترض على دراية بالعواقب المحتملة لعدم الوفاء بالتزاماته. خيارات تحصيل الديون:
عند حدوث تأخير لمدة 3 أشهر ، يجوز للبنك اللجوء إلى المحكمة ورفع دعوى قضائية من أجل استرداد الديون الناتجة عن المتخلف بالقوة. قد يترتب على مثل هذه الإجراءات من جانب الدائن ليس فقط استحقاق الغرامات ، ولكن أيضًا الحاجة إلى دفع مبالغ إضافية. تعتبر إجراءات البنوك في مثل هذه الحالات قياسية ، لذلك من المهم للمقترضين معرفة ما إذا كان يمكن تحميلهم المسؤولية الجنائية عن عدم سداد القرض.
يستلزم عدم وجود مدفوعات على قرض بنكي بداية ثلاثة أنواع من المسؤولية:
تنعكس تدابير المسؤولية المالية في اتفاقية القرض.وفقًا للقانون ، يتم التعبير عنها بالطرق التالية:
تشمل مسؤولية الملكية حظر الحسابات المصرفية للمدين مع خصم الأموال لاحقًا منها. قد يكون هناك أيضًا مصادرة على ممتلكات المقترض من أجل بيعها لسداد الديون. وأخيرًا ، اقتطاع جزء من الراتب (شهريًا حتى سداد القرض بالكامل).
لا تنشأ المسؤولية الجنائية عن عدم سداد القرض في روسيا إلا بعد استئناف ممثلي البنك أمام المحكمة. يجب إخطار المدين كتابةً بقرار الدائن هذا. في أغلب الأحيان ، يتم استيفاء مطالبات الدائنين ، لذلك من الأفضل للمقترض أن يكون مستعدًا مسبقًا لسيناريوهين:
لإحضار المدين إلى هذا النوع من المسؤولية ، يحتاج البنك إلى إثبات تقديم معلومات غير صحيحة عند تلقي أموال الائتمان.
تحدث العقوبة بموجب القانون الجنائي (القانون الجنائي) في كثير من الأحيان أقل من استخدام الممتلكات أو الالتزامات المالية. على الرغم من ذلك ، يجب على جميع المقترضين المحتملين التعرف على عقوبات عدم سداد القرض في روسيا قبل التقدم بطلب للحصول على قرض.
قضايا المسؤولية الجنائية:
تستتبع العقوبة بموجب المادة 177:
العقوبات حسب المادة 159:
العقوبة بموجب المادة 165:
من المهم أن نفهم أن المقترض الذي قام بسداد مدفوعات القرض بانتظام قبل حدوث موقف غير متوقع (فقدان الوظيفة ، والإفلاس) والبحث باستمرار عن وظيفة بعد هذا الحدث لا يعتبر محتالًا. لا يخضع هؤلاء المدينون للتدابير الجنائية. التهرب الضار والمتعمد من الوفاء بالالتزامات بموجب القرض ليس فقط حقيقة الدين ، ولكن أيضًا عدم رغبة المقترض في حل المشكلة وحلها سلميًا مع البنك.
يجب على المقترض الذي لا يستطيع السداد إخطار البنك مسبقًا بالوضع. في هذه الحالة ، قد يتم منح تأجيل للعميل أو قد يتم تغيير جدول الدفع. إذا لم يتم اتخاذ مثل هذه الإجراءات ، فسيقوم البنك برفع دعوى في المحكمة. من هذه اللحظة فصاعدًا ، لن تتراكم الفائدة على القرض. ما يجب على المقترض فعله:
إذا تغيب الدافع عن المحكمة ينظر في الدعوى بدونه ويصدر القرار غيابيًا. بحضور جلسة الاستماع ، يحق للمدعى عليه:
إذا تم النظر في القضية في غياب المدعى عليه ، فيحق للمحكمة أن تتخذ قرارًا إيجابيًا لصالح البنك مع الحد الأقصى من الإيفاء بالمتطلبات التي قدمها. نتيجة لذلك ، يتم الشروع في إجراءات التنفيذ. إذا فشل الدافع في دفع المبلغ الذي حددته المحكمة ، يتم تحويل القضية إلى الهيئات التنفيذية - المحضرين. لديهم الحق في تحصيل الديون من جميع الأموال المتاحة للمدين (الحسابات والأجور والممتلكات) لصالح الديون الائتمانية الناتجة.
توقيع اتفاقية قرض مع أحد البنوك يلزم المقترض بالامتثال الصارم لشروطه. يؤدي عدم سداد القرض إلى عواقب وخيمة. لهذا السبب يجب على كل شخص التقدم بطلب للحصول على قرض فقط إذا كان وضعه المالي يسمح له بسداد أقساط شهرية وفقًا للموعد النهائي المحدد ومع مراعاة مخاطر القوة القاهرة.
يمكن اختزالها إلى ثلاث مجموعات:
- فرض وتحصيل الجزاءات والغرامات ؛
- تحويل الديون إلى وكالة تحصيل ؛
- تحصيل الديون عن طريق المحكمة.
إذا كان التأخير في القرض بسيطًا (أقل من شهرين) ، فإن أسوأ ما يمكن أن يتوقعه المدين هو الغرامات والعقوبات. يختلف حجمها حسب البنك ويجب تحديده في اتفاقية القرض. يمكن فرض غرامات بمبلغ ثابت وفي شكل نسبة مئوية متزايدة لاستخدام القرض. في روسيا ، من المخطط تشريع عقوبات للتأخير - 0.05-0.1 ٪ من مبلغ الدين.
لحظة أخرى غير سارة بالنسبة للمقترض الذي تأخر في السداد هو نقل المعلومات إلى مكتب الائتمان. في المستقبل ، سيكون الحصول على قرض لمثل هذا المقترض مشكلة كبيرة.
في حالة التأخير في سداد القرض لأكثر من شهر إلى شهرين ، يتم تحويل الدين (أو بيعه) من قبل البنك إلى وكالات التحصيل. كقاعدة عامة ، طرق تحصيل الديون على وشك القانون. يمكن أن يهددوا بسحب الممتلكات ، والعنف الجسدي ، والاتصال بأقارب وأصدقاء المدين ، وإرسال رسائل ورسائل قصيرة مزعجة ، والاتصال في الليل ، وما إلى ذلك.
إذا فشل المحصلون في تحصيل الديون ، يحق للبنك مقاضاة المقترض. كقاعدة عامة ، تكسب البنوك التقاضي.
يجوز فرض تحصيل الديون على:
- أموال المدين (مدخرات ، ودائع في البنوك والمؤسسات المالية الأخرى) ؛
- ممتلكات المدين ؛
- إذا لم يكن لدى المدين مدخرات وممتلكات ، يجوز للمحكمة أن تقرر استقطاعات من راتب المدين (لا تزيد عن 50٪ من إجمالي الأجر).
يجب ألا يغيب عن الأذهان أنه وفقًا للقانون ، من المستحيل استعادة الأدوات المنزلية والممتلكات الشخصية والغذاء والمزايا الاجتماعية والتعويضات.
كثير من المقترضين قلقون بشأن هذا السؤال - يمكنهم الحصول على شقة أو سيارة لسداد الديون. بالتأكيد يمكنهم ذلك ، إذا كان هناك دين أو قرض سيارة. في هذه الحالات ، تكون الشقة والسيارة ضمانان. بالنسبة للقروض غير المضمونة ، فإن الوضع غامض. وفقًا للتشريع الحالي ، من المستحيل تحصيل دين على حساب سكن المدين الوحيد. تنطلق المحاكم أيضًا من تناسب الدين: فمن غير المرجح أن تقرر المحكمة القبض على الشقة وبيعها مقابل 5 ملايين روبل. لسداد ديون قدرها 5 آلاف روبل.
غالبًا ما تفرض المحاكم حظرًا على السفر إلى الخارج حتى يتم سداد الدين.
الإجراء الأكثر تطرفاً هو مصطلح جنائي لعدم سداد القرض. إذا كان المقترض ينوي في البداية عدم الدفع ، فقد تتم إدانته بالاحتيال. لكن هذا الإجراء من العقوبة نادر في الممارسة ، لذلك يجب على المقترض ألا يدفع دفعة واحدة ، ويجب على البنك إثبات نيته.
