الرواسب العاجلة هي رواسب قام بها عملاء البنك لفترة معينة. ما هي أنواع الودائع

في فهم ضيق، فإن الوديعة هي استثمار للأموال (العلامات النقدية أو القيم الأخرى) في مؤسسة مالية لبعض الوقت، من أجل الربح.

تخضع العلاقة القانونية بين المنظمة التي تستضيف الأموال والمساهم اتفاقية الإيداع، فإنها تشير إلى فترة الاستثمار، المبلغ، النسبة المئوية للدخل، حقوق الأطراف والتزاماتها، أكثر من ذلك بكثير.

القراء الأعزاء! تحكي المقال عن الطرق النموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك - اتصل باستشار:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة وسبعة أيام في الأسبوع..

إنه سريع أنا. مجاني!

في علامات مختلفة، يمكن تصنيف الودائع. إنه يساعد على البيانات الإحصائية، وتحليل أنشطة المنظمات المالية، مما يجعل القرارات الاستراتيجية، وإبلاغ العملاء المحتملين.

في الآونة الأخيرة، تتحدث الممارسة الاستثمارية عن مظهر استثمارات أكثر وأكثر تنوعا، والتي لا يمكن أن تعزى إلى المجموعات المعتمدة تقليديا التي تميز العمليات المساهمة.

إذا قدمت روسيا السابقة ودول رابطة الدول المستقلة للمواطنين لجعل الاستثمارات في مؤسسات الادخار، والتي كانت صناديق، البنوك الحكومية والمنظمات الأخرى، جاءت البنوك التجارية اليوم إلى الصدارة.

مع تطور المجال المصرفي، ظهور منتجات جديدة وإمكانيات إجراء الاستثمارات ليس فقط في الوطنية، ولكن أيضا العملات الأخرى، أصبح المواطنون على نحو متزايد مدخرات الهياكل المالية الكبيرة والصغيرة. لقد جعل من الممكن ليس فقط لاستقبال الدخل، ولكن توفير المال من التضخم.

مبدأ الانقسام

عروض الإيداع المقبولة:

الأنواع الرئيسية من الودائع المصرفية

عند فتح مساهمة، يجب أن يكون المواطن يقظا، فمن الأفضل ربط نفسه بالعلاقات مع منظمة مالية كبيرة، والتي أنشأت نفسها في سوق الخدمات المصرفية.

عند التعرف على مقترحات مختلف المؤسسات، يجب أن يعرف المستثمر أنواع الودائع المصرفية من قبل:

مخططات بديلة ومفصلة

يمكن أن يختار المساهم المحتمل لنفسه أي نوع من الودائع، والشيء الرئيسي هو أن المدخرات لا تكمن البضائع الميتة، لكنها جلبت الربح.

مجموعة الودائع المصطلح

عادة ما يتم قبول مثل هذه الودائع لمدة شهرين إلى 3 سنوات، لديهم أعلى النسب المئوية، ويمكن أيضا تقسيمها إلى عدة أنواع:

• لا يمكن إزالة الأموال بالنسبة لهم قبل الموعد النهائي، ويتم إصدار النسب النسب المئوية في النهاية.
• مع إمكانية تجديد التجديد، ولكن قد يكون لكمية الابتكار قيودا، يمكن للبنك السماح لهم أيضا بالقيام به فقط في الفترات القائمة. يتم شحن الفائدة دائما بالمبلغ الموجود على الحساب. إزالة الأموال حتى لا يسمح بالوقت.
• رواسب عاجلة بإزالة في المئة شهريا. لا يسمح لهم البنك بإزالة مقدار المساهمة قبل أو تجديده، ولكن من الممكن تلقي دخل شهري شهري.
• إيداع وجود بقايا غير مضادة مريحة لأنه من الممكن إزالة الحساب وإعادة تجديده على مدة العقد. يسمح البقايا غير الطبيعية واحدة إلى تتراكم الفائدة على المبلغ الموجود على الحساب. عادة، هذه الودائع لها مئوية عالية.

في الموضوعات والأهداف

قد تصدر الودائع عن طريق الفيزيائي والمؤسسات. إذا توجهت الوديعة مواطنا عياطيا / كا، فإنه يصبح موضوع حماية نظام تأمين الودائع العاملة في روسيا.

يحتاج Piz.Litsa إلى وضع مبلغ مساهم واحد 1.4 مليون روبل.بحيث يمكن ضمان الدولة لدفعها إلى حالة إعسار البنك. قد يقوم الكيان القانوني أيضا بإلغاء أموال مجانية مؤقتا لا تشارك مؤقتا في عمل المؤسسة.

بناء على العقد، قد يحظر البنك المال لكسب المال في وقت مبكر، فلن تتمكن الشركة من القيام بذلك ولا حتى حالة الصعوبات المالية. ودائع الكيانات القانونية، لا تنطبق حماية CER.

يتم تقديم الودائع المتخصصة للمتقاعدين، الطلاب، فئات أخرى من المواطنين. من بين عروض الإيداع، يمكنك تلبية الودائع الموضوعة للأطفال حتى يحققون سن معينة.

تتميز أسعار الفائدة المرتفعة، والظروف المرنة لوضع الأموال، وكذلك القدرة على تقديم مساهمة في ظروف الترويج خلال فترة الترقيات.

مدى المساهمات المربحة في بنك البلطيق خبراء. قراءة في.

من خلال الغرض المستهدف، قد يكون التدفق النقدي على الوديعة:

• موسمي؛
• استثمار؛
• تأمين؛
• مرفق مفهرسة.

أيضا، فإن المودع لديه القدرة على تخزين الأموال بعملات مختلفة. عادة ما يختار الروس مواطن واثنان من اليورو والدولار الأمريكي، ويعرض آخرون في سوق الخدمات المصرفية كخيارات بديلة، بل قد يستخدمون المستثمرين بأموال كبيرة.

وفقا لمياه الأموال

حسب توقيت توفير المدخرات، قد تكون الودائع:

على سبيل المثال، يمكن اختيار المساهمة التي تدعوها السيطرة من Sberbank من قبل العميل، كاستثمار قصير الأجل لمدة 3 أشهر، على المدى الطويل 3 سنواتوبعد علاوة على ذلك، يمكن تجديده وإزالة مبلغ الودائع جزئيا.

مع الاستثمار

تشمل المنتجات المصرفية الجديدة التي ظهرت مؤخرا في السوق رواسب الاستثمار. بالإضافة إلى حقيقة أنهم يقدمون الاحتفاظ بالمال، فإن توفير المودع كمشاركة يتم نشرها في صندوق الاستثمار، وهو شريك لمؤسسة ائتمانية.

الربح النهائي من هذا الاستثمار أكبر بكثير من المقترحات العادية. يمكن أن يكون هذا الاستثمار حلا ممتازا للأفراد الذين يرغبون في الحصول على دخل سلبي وتصبح مستثمرين مستقلين تدريجيا.

صناديق العملاء الصوفية، وبالتالي سيتم إرجاعها عند حدوث الحدث المؤمن عليه. لدى العميل حرية الاختيار بين مقترحات الاستثمار، لكن لا يمكنه القيام بذلك لمدة تزيد عن ستة أشهر المنشأة من قبل المعاهدة.

ما هي أنواع الودائع مع الاستثمارات للمستثمرين لا يزالون؟ على سبيل المثال، فهرس عندما يقدم البنك مائعا محتملا لفتح مساهمة عاجلة في 3-12 شهرا.

سيتم استثمار البنك معظم مدخرات المودع من قبل البنك في أحد الموارد الموثوقة التي تجلب الدخل المرتفع، في معظم الأحيان هذه السندات.

تأخذ جزئيا المال من مثل هذا الودائع. المساهمة هي إهانة أيضا. النسبة المئوية للدخل على الودائع، عادة ما تطفو، لأنه مرتبط بمؤشر معين.

قد يكون إيداع الاستثمار هيكليا عندما يتوحد الحساب المصرفي المعتاد للمستثمر الدخل بالقدرة على الحصول على إضافي، اعتمادا على تغييرات الأسعار للأصول السائلة للغاية.

سيعتمد سعر الفائدة على الوديعة الهيكلية أيضا، فإنه يعتمد على سعر الأصول، التي هي المعادن الثمينة والنفط ومؤشر داو جونز والأسهم وغيرها. يمكن أن يسمى الودائع الهيكلية في وقت واحد الفهرس والاستثمار.

يشمل نوع آخر من رواسب الاستثمار مساهمة في الأوراق المالية، وتقدمها العديد من شركات الاستثمار لمدة تصل إلى ستة أشهر 5% وبعد يمكن أن يسمى الاستثمار في مثل هذه الوديعة الأكثر من المؤسسات غير المتعلمة.

ميزات مميزة لكل نوع

إذا استدعت الودائع العاجلة مزيدا من المكالمات أكثر تراكم عندما لا تتاح للودع الفرصة لالتقاط الوسائل عبر شروط العقد، فإن ودائع الطلب تسمح:

• للرد بسرعة تغييرات السوق؛
• تمتلك سيولة عالية.
• يحظى المستثمر بالقدرة على التخلص من المساهمة الشخصية أو من خلال وصي؛
• عادة ما لا يقتصر مقدار الاستثمار؛
• في معظم الأحيان، العملاء مدعوون إلى الاستفادة من الاهتمام.

إذا لزم الأمر، يمكن للمورد التقاط الوديعة في أي وقت نقدا أو بواسطة BankNola. يتم جمع الفائدة المستحقة لحساب منفصل إذا كانت بسيطة.

بالنظر إلى الحالة التي يمكن سحب الأموال في أي وقت، لا يقدم البنك معدلات عالية حول هذه المساهمات، ولكن غالبا ما يوفر رسملة الدخل. في هذه الحالة، على الرغم من محاولة صغيرة، ل 1-3 أشهر يمكنك الحصول على دخل نفس المساهمة العاجلة لمدة ستة أشهر.

معايير مهمة

تتميز برامج الإيداع بمعايير مختلفة، مما يجعل عدد العروض في السوق متنوعة.

لذلك، هناك تصنيف مقترحات الإيداع ل:

• تاريخ الطلب من قبل عميل المدخرات؛
• النموذج الذي اختتم من العقد؛
• فئات المودعين الذي يهدف المنتج إليه؛
• ظروف التخزين المقترحة وحساب الدخل؛
• مستوى العمولة، والتي قد تضطر المساهمون إلى الدفع.

يتم حل جميع الأسئلة بين البنك والمساهم في الشروط المنصوص عليها في المعاهدة. تعتبر الوثيقة، وفقا لتشريع الاتحاد الروسي، علنا، لذلك لا يمكن لأي بنك رفض العميل في استقبال المدخرات. ليس لدى البنك أيضا الحق في إعطاء الأفضلية لبعض المودعين الذين قد يكونون، على سبيل المثال، وقت طويل من قبل عملائها أو موظفيها.

مساهمة عاجلة - هذا هو إيداع بنكي يتم إجراؤه لفترة معينة (شهر أو سنة أو عشرات السنوات). بعد انتهاء فترة الإيداع، يتلقى المودع أمواله، إلى جانب الفائدة.

الاسم الأكثر شيوعا لهذه العملية المصرفية تبدو وكأنها "إيداع عاجل".

القاعدة الرئيسية للمساهمة العاجلة، والتي هي أيضا الفرق بين هذه المساهمة من غيرها، الشرط التالي هي الأموال المقدمة إلى البنك، كمساهمة عاجلة، لا يمكن إرجاعها إلى المودع حتى نهاية فترة الاشتراك.

أنواع المساهمات العاجلة

الأموال التي تلقاها البنك للحصول على قرض عاجل هي واحدة من أكثر الطرق جاذبية لتجديد الحسابات المصرفية. توفر هذه المساهمات منظمات ائتمانية عاصمة عمل، وبالتالي، يتم إنشاء المزيد والمزيد من القروض العاجلة للتدفقات العادية لهذه الأموال.

أنواع رئيسية:

• المساهمة التي يمكن تجديدها أو إزالتها من المال. عند وضع اتفاقيات القروض بشأن هذا النوع من المساهمة، تم تحديد حالة واحدة مهمة - مبلغ عدم انخفاض البقايا. هذا الحد الذي يمكنك سحب الأموال من الحساب. وغالبا ما يكون تجديد الودائع غير مثبت في أي إطار. هذا النوع من المساهمة العاجلة هو الأكثر شعبية مع المودعين؛
• المساهمة والعقود التي من الممكن إنهاءها مبكرا. في هذه الحالة، لإزالة الأموال من الحساب، يجوز للعميل في أي وقت، بعد نهاية الفترة الإلزامية من "النزاهة" للمساهمة. هذه الميزة هي مكافأة كبيرة من البنك، لذلك، في المعاهدات، هذا النوع من المساهمة العاجلة، في معظم الأحيان، لا توجد فرص أخرى للمستثمر - إزالة جزئي أو تجديد إيداع؛
• المساهمة في إمكانية الطلب المبكر من الجزء أو كامل المبلغ من الأموال في حساب المودع. خيار مماثل مع النوع الأول من المساهمة، ومع ذلك، هناك فرق كبير. إذا كان ذلك في الحالة الأولى، يمكن لعميل البنك إزالة الأموال إلى الحدود المعتمدة، وتبقى شروط المعاهدة الموقعة دون تغيير. في الإصدار الموصوف، ستجذب إزالة الأموال إعادة حساب أسعار الفائدة، اعتمادا على الفترة الماضية من المساهمة.

الظروف الأكثر شيوعا للعقود مع الطلب المبكر على المساهمة هي:

• إذا تمت إزالة النقد خلال السنة الأولى، فسيتم دفع المصالح المتراكمة بمبلغ 60٪؛
• إذا تمت إزالة النقد بعد السنة الأولى من اتفاقية القرض - 80٪ من الاهتمام المتراكم بشأن المساهمة.

هناك أيضا نوعان من أنواع عقود الودائع المصطلح:

• عقد الادخار مساهمة عاجلة. تتميز هذه الأنواع بتراكم الأموال على حساب المودع على حساب الفائدة المستحقة.
• اتفاقية إيداع المدة التراكمي. في هذه الحالة، يهتم المستثمر بتراكم الأموال الخاصة في الحساب، والاهتمام بالمساهمة هو مكافأة بنكية ممتعة. لذلك، فإن التراكم، في معظمها، يحدث بسبب الابتكار.

بناء على ما تقدم، يمكن خلص ذلك إلى أن كل عميل من البنك سيكون قادرا على اختيار نسخة مناسبة من المساهمة العاجلة.

الظروف

عند إبرام عقد مع البنك للمساهمة العاجلة، ستكون المهمة الرئيسية هي تحديد نوع الوديعة القادمة. بعد حل هذه المهمة القصيرة، من المفيد تقييم الشروط المختارة من المساهمة.

بادئ ذي بدء، يتم تحديد العملة التي يتم فيها تقديم المساهمة في الحساب المصرفي:

• الودائع العاجلة في روبل. ستكون العملة المتمثلة في هذه المساهمة الروبل الروسي.
• مساهمة العملة العاجلة. إن المتغيرات الأكثر شيوعا لمساهمة المساهمة هي الدولار الأمريكي واليورو، ولكن يبدو بشكل متزايد مساهمات في يوان، جنيه الإسترليني والين.
• مساهمة عاجلة متعددة. تتيح لك هذه الأنواع كسب المال في عدة أنواع من العملات العالمية. من بين رواد الأعمال، هذا النوع من المساهمة هو الأكثر شعبية، لأنه مع مثل هذه المساهمة التي يمكن للمرء أن تقلل العواقب السلبية ل "سقوط" ممكن واحد من عملات الودائع.

والثاني في النظام، ولكن ليس الكثير من الأهمية، فإن عمل المساهم هو تحديد سعر الفائدة للمساهمة. تتمثل الميزة الرئيسية في المساهمة في وجود اهتمام بالرسوم المصرفية خلال فترة إيجاد الاستثمار على النتيجة.

من الطرق المختلفة لتحديد سعر الفائدة السنوي، الأكثر ربحية التي تحدث فيها رسملة الفائدة. وهذا هو، عندما تصبح مصالح الفائدة المستحقة جزءا من المساهمة والفوائد العام المقبل مستحقة على كلا المبالغ: مبلغ المساهمة الرئيسية ومقدار الزيادة للمساهمة. لكن هذه الطريقة مناسبة فقط لأولئك العملاء الذين ليس لديهم خطط لاطلاق النار جزء من المال خلال العقد.

يتراوح متوسط \u200b\u200bمعدل القروض العاجلة من 6٪ إلى 10٪، اعتمادا على شروط العقد بشأن المساهمة. ومع ذلك، في إعداد التوقعات لعام 2017 من قبل المتخصصين في الوكالة الوطنية للأبحاث المالية (NATFI)، سيكون سعر الفائدة المصلحة السنوي لمساهمة الروبل العاجلة 5٪ متوسط \u200b\u200b5٪.

هذا الانخفاض في المعدل المصرفي الرئيسي هو عدم استقرار العملات الوطنية للاتحاد الروسي.

أنظمة

إن إجراء تسجيل مساهمة عاجل بسيط للغاية ويستغرقه 20 دقيقة إلى ساعة واحدة. في معظم الحالات، يعتمد ذلك على قائمة الانتظار في البنك وتوافر جميع المستندات اللازمة (ونسخها) لتصميم الودائع نفسه.

في كل بنك، قد يختلف إجراء التصميم في عمليات واحدة أو اثنين، ومع ذلك، فإن سلسلة العمل النموذجية هي كما يلي:

1. يتم تحديد العميل بنوع المساهمة العاجلة (شروط العقد ومعدل الفائدة وما إلى ذلك)؛
2. تقديم الوثائق إلى موظف البنك:
3. وثيقة أخرى تأكيد شخصية المودع؛
4. الهوية العسكرية (إن وجدت)؛
5. شهادة التقاعد (إن وجدت)؛
6. تسجيل عقد مكتوب في العديد من النسخ، أحدها يبقى في المستثمر؛
7. الودائع النقدية على الحساب المصرفي أو تحويل الأموال من حسابك إلى حساب الودائع؛
8. الحصول على دفتر الادخار والنظام الرعية. في بعض الحالات، يصدر البنك بطاقة الخصم في عميل الخصم.

هذه هي الخوارزمية العامة لتسجيل المساهمة العاجلة. تجدر الإشارة إلى أن هذه الإجراءات مميزة لكل من إيداع الوجه المادي والكيان القانوني. لكن قائمة الوثائق اللازمة التي سيتم تقديمها إلى موظف البنك ستختلف عن أشخاص مختلفين.

للحصول على كيان قانوني، يتم توفير المستندات في الكمية التالية:

• ميثاق الشركة (نسخ)؛
• نزل (نسخ)؛
• ogrn (نسخ)؛
• شهادة مقدمة في Eygrult (نسخة)؛
• ترخيص الحق في تنفيذ نوع معين من النشاط؛
• عينات من التواقيع والطباعة (نسخ)؛
• من أجل تعيين مدير الاستقبال؛
• جواز سفر الرأس أو ممثله؛
• تكييف المحامي لصنع المعاملات (لممثل كيان قانوني)؛
• خطاب حول المودع. يبدو أن هذا المستند كخاصية المودع من أحد أصحاب الشركة.

قائمة الوثائق لرائد الأعمال الفردي هي كما يلي:

• نزل، مخصص لتسجيل فرد كمليون؛
• شهادة مقدمة في النسر؛
• نسخ من تواقيع العينات، وكذلك الطباعة؛
• نسخة من تأكيد وثائقي لتسجيل المواطن ك IP؛
• جواز سفر؛
• نسخة من إذن للنشاط المحدد (الترخيص)؛
• معلومات عن المودع. كما هو الحال مع الحالة السابقة، هذه هي واحدة من خيارات الاستجابة من طرف ثالث؛
• قوة المحامي المعاملات (ضرورية لممثل الملكية الفكرية)؛
• أكد فعلي فعل التمكين (التعيين).

مرحبا! في هذه المقالة سوف نقول بميزات الودائع.

اليوم سوف تتعلم:

1. ما هو الفرق بين مفاهيم "الودائع" و "المساهمة"؛
2. ما هي الودائع وما هو مطلوب لفتح وديعة؛
3. الذي يعتمد الوديعة السنوية؛
4. في أي حال تحتاج إلى دفع ضريبة دخل الودائع.

الإيداع والمساهمة - هذا واحد ونفس الشيء

العديد من المفاهيم للشائعات. هذه هي الطريقة المألوفة. تشير إلى تراكم البنك، والذي سيمنحهم بعد بعض الوقت مع زيادة صغيرة. على الرغم من، فإن مبلغ الإيداع أكثر، وكلما يمكنك الحصول عليها منه.

أين يأخذ البنك المال لإصدار الفائدة للعميل؟ كل شيء بسيط جدا. قضايا المنظمة المصرفية للأموال الخاصة بك للعملاء الآخرين كقروض تحت مصلحة عالية.

أيضا، تضع المنظمة المصرفية أموالا أو شراء شركات أخرى أو سندات المستوى العام. يستخدم البنك الوسائل الخاصة بك، فإنهم لا يكذبون. حسب أموالك، يدفع الفائدة.

هناك هذا المفهوم كوديعة. يعتقد الكثيرون أن المساهمة تساوي ذلك. بالمعنى العام، هذا هو المسار الصحيح للأفكار. عندما تأتي إلى البنك، ستقدم لك إيداع سيتم إدراجها في المستندات.

ومع ذلك، هناك أقلية بين مفاهيم المساهمة والإيداع للمودعة المعتادة. يتم استخدام الكلمة الأولى إذا جلبت المال إلى البنك.

الوديعة – هذه ليست فقط الأصول في معادلة نقدية، ولكن أيضا الأوراق المالية والمعادن وحتى العقارات. بمعنى آخر، هناك إيداع هو مفهوم أوسع يتضمن كائنات مختلفة للتوفير. في مقالتنا، سنطبق مفهوم الودائع والإيداع بمعنى مكافئ.

أنواع الودائع

كل عام يجلب شيئا جديدا إلى المجال المصرفي. باستثناء ليس إيداع. تتيح لك النماذج الجديدة والفرص المختلفة للمستثمرين اختيار الودائع على الاحتياجات الفردية.

يتم تقسيم جميع الودائع إلى مجموعتين كبيرتين:

• حفظ في شباكوبعد هذا النوع من الاستثمار ليس له إطار زمني. تقوم بإجراء الأصول لأي وقت. الرهان على هذه الوديعة هو بأقل مستوى: كقاعدة عامة، لا تتجاوز 1٪ في أحسن الأحوال. لا يحمل الوديعة معنى التراكم، هدفه الرئيسي هو الحفاظ على الأموال في مكان موثوق به حتى يحتاجها. قد يحتاجون غدا وبعد عام. بالنسبة للبنك، تحمل هذه الودائع مخاطر عالية، حيث يمكن أن تقتصر على استخدام الأموال منها. في هذا الصدد، الحد الأدنى لمعدلات الإيداع؛
• واجدوبعد يتم تقديم مبلغ الودائع في فترة معينة، والتي يتم التفاوض بشأنها في العقد المصرفي. وفقا لطرق التراكم هذه، يتم إنشاء أسعار الفائدة العالية. أنها تعتمد على الموضع والمبلغ. الرواسب العاجلة هي "خبز" لأي بنك رئيسي، بدونه لم يستطع وجوده في الوضع العادي. يمكنك إنهاء الاتفاقية على وديعة عاجلة في أي وقت (وأقابل أكبر من الموعد النهائي)، ومع ذلك، فإن الفائدة في هذه الحالة لن يتم حفظها.

بدوره، يتم تقديم ودائع عاجلة للتقسيم إلى ثلاث مجموعات كبيرة:

• المدى القصيروبعد هذه المساهمات مفتوحة بحد أقصى لمدة عام. عادة ما يتم تقديم الودائع في البنوك إلى 30 و 92 و 182 و 365 يوما. هذا هو الخيار الأكثر الأمثل لأولئك الذين يكسبون المال لتخزين النقد؛
• مصطلح متوسطوبعد تتراوح المصطلح من العام إلى ثلاثة. بالنسبة للبنك، هذه هي الطريقة الأكثر موثوقية للحصول على أصول العملاء التي يمكن استخدامها في الدوران وتحقيق الربح. ومع ذلك، بالنسبة للمستثمرين، فإن هذه الوديعة ليست مواتية دائما، لأن معدلات قد تكون أقل من الاستثمارات المتوسطة الأجل؛
• طويل الأمدوبعد فترة التخزين - على مدى ثلاث سنوات. عادة ما لا يتجاوز خمسة، لكنه يحدث وتأخر. كل هذا يتوقف على أصول ومخطط العمل مع الودائع. إذا كنا نتحدث عن الأشياء الكبيرة، فهذا لا معنى له لفترة قصيرة. لكن النقود غير مربحة للحفاظ على هذه الفواصل الزمنية المؤقتة: سيكون للتضخم تأثيراته المدمرة والنتيجة من موضع الأموال من غير المرجح أن يسمى إيجابية.

افتتاح الودائع

قبل فتح وديعة، يجب عليك تحليل الشروط التي تقدمها بنوك مدينتك.

ميزات وضع الأموال في كل مكان مختلفة: في مكان ما زادت أسعار الفائدة والوقت الطويل، وفي مكان ما فائدة منخفضة، ولكن الاستحقاق الشهري لصالح بطاقة بنكية مسموح بها.

لغرض الإيداع، اختر بنك كبير فقط لديه شبكة متطورة وخبرة في عمليات الخدمات المصرفية المختلفة. يمكنك نشر أموالك الخاصة التي يجب أن تكون في منظمة موثوقة.

لا تنس أن نظام تأمين الودائع المعتمد في بلدنا يسمح لعودة الإيداع للأفراد في مبلغ لا يتجاوز 1400000 روبل. سيحدث ذلك إذا كان البنك المركزي يستجيب لترخيص مصرفي لتتجاوز الأنشطة التي اتخذتها معايير البنك.

ينصح بوضع مبالغ كبيرة في العديد من البنوك. لذلك سوف تحمي نفسك من الخسائر المحتملة. إذا تم وضع مبلغ كبير على حساب بنك واحد، فقد توقف عن العمل، ثم أعد الأموال التي تزيد عن 1400،000 من خلال السلطات القضائية.

النظر في مثل هذه الميزة كسماديا. جوهر القيمة هو أن الفائدة مستحقة على المبلغ الأولية للمساهمة، مع مراعاة الفائدة لكل شهر، نصف عام، إلخ (اعتمادا على شروط الودائع).

ليس دائما مثل هذه "رسوم إضافية" مفيدة. الودائع ذات القيمة المطلية لها رهان أصغر يساوي الربح منهم في نهاية المطاف منهم مع تلك التي يتم الحصول عليها من المساهمة المعتادة مع متوسط \u200b\u200bالنسبة المئوية.

تعليمات لأولئك الذين يفتحون الودائع

إذا كنت ستفتح إيداعا، فسيكون لديك طريقتان للقيام بذلك:

• اتصل بمصرفك مباشرة؛
• خذ حساب عبر الإنترنت.

دعنا نتساءل تسلسل الإجراءات للحالة الأولى. كثيرون لا يثقون في الإنترنت، وخاصة الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين الناس. افتتاح الودائع في البنك مناسب أيضا للمتقاعدين.

سيكون من الضروري تنفيذ العديد من الإجراءات:

• حدد بنك مناسب. مقرها ليس فقط من مكان الإقامة، ولكن أيضا الودائع المواتية - مقدما مع المعلومات يمكن العثور عليها في نفس الإنترنت، من خلال التلفزيون أو في الصحف؛
• تأخذ جواز السفر والمال والذهاب إلى البنك؛
• توضيح في مكان المشغل أهمية المعلومات الواردة بواسطتك؛
• املأ ملف تعريف العميل (إذا كنت قد تروق البنك لأول مرة). عادة ما يجعل المشغل وفقا لجواز سفرك، ويمكنك التحقق من صحة تمكين البيانات؛
• أعرب عنها اسم متخصص للمساهمة المحددة؛
• نقل المبلغ (سيتم منحك عميلا لاختبار الأموال لحسابك)؛
• قم بتوقيع تطبيق لفتح مساهمة. مثيل واحد يبقى لك. حفظها في وقت الإيداع. هذا التطبيق هو اتفاق يتم فيه الإشارة إلى الودائع.

افتح إيداع عبر الإنترنت يمكن لأولئك الذين لديهم بالفعل حساب مفتوح بالفعل في بعض البنوك. على سبيل المثال، تحصل على البطاقة أو دفع قرض.

لإبرام اتفاق على إيداع عبر الإنترنت، اتبع الخطوات التالية:

• قم بتوصيل خدمة حسابك الشخصية. سيتم إعطاؤك كلمة مرور وتسجيل الدخول من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت يمكنك من خلالها إجراء عمليات مختلفة على الحسابات المتاحة وفتحها جديدة؛
• تمتلك التي تخطط لنشر كوديعة إلى الحساب الرئيسي (الراتب أو غيرها). هذا ضروري لمزيد من تحويل الأموال إلى المساهمة؛
• اختر فتح الودائع في وظائف الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؛
• اختيار التعريفة الأكثر ربحية لنفسك؛
• بعد النقر فوق الزر "فتح الودائع"، ستظهر في المستندات التي تحتاج إلى التعرف عليها؛

دفع هذه الخطوة القصوى الاهتمام. يحتوي العقد على معلومات مهمة عن ظروف المساهمة، لا سيما عن الاهتمام الاستحقاق ومقدار الأرباح المحتملة.

• بعد القراءة، ضع القراد تؤكد أنك قرأت البيانات؛
• ثم حدد النتيجة التي سيتم فيها ترجمة المبلغ وتحديد المبلغ نفسه.

بعد هذه الإجراءات، ستظهر الوديعة بين حساباتك. بالمناسبة، تقدم العديد من البنوك من الاهتمام المتزايد لأولئك الذين يفتحون الوديعة "عبر الإنترنت" أو يأتي من بنك آخر بعد الإنهاء المبكر للإيداع.

ما يؤثر على سعر الفائدة على الودائع

معدل الفائدة هو الحالة الأكثر أهمية على الودائع التي يركز عليها معظم المودعين.

قليل من الناس يعرفون أن هناك نوعان من الأسعار:

• مثبتوبعد لا تتغير في كل مرة من العقد. هذا هو النوع الأكثر شيوعا من الرهان؛
• يطفو على السطحوبعد يمكن تغيير السعر عدة مرات خلال فترة الإيداع. في مثل هذه الظروف، تفتح المساهمات نادرا تماما. عادة في الأشهر الأولى، تم تأسيس معدل زيادة، ثم تنخفض النسبة المئوية. ليس لجميع العملاء مفيد. بالإضافة إلى ذلك، فإن إنهاء الاتفاقية خلال ارتفاع السعر سيكون ممكنا فقط مع خسارة في المئة.

لمعرفة الرهان الذي تم تعيينه على مساهمتك المختارة، اقرأ بعناية اتفاقية الودائع. يتم تعريف هذه المعلومات في ذلك. كما يتم رسم شروط التغيير في المئة أثناء الإيداع هنا.

يعتمد سعر الفائدة على العديد من العوامل:

• كميات الإيداع؛
• شروط وضع الأموال؛
• ظروف إيداع محددة (إمكانيات التجديد، الإزالة الجزئية)؛
• إيداع العملة؛
• فئات العميل (المتقاعد، عميل الراتب، إلخ)؛
• سياسات البنك نفسه.

من المهم أن نفهم أن البنك لا يضع عرضا. هذا الإجراء تحت سيطرة البنك المركزي للاتحاد الروسي. من معدلات إعادة التمويل المعتمدة من قبله، تعتمد شروط الودائع. من الثاني من مايو 2017، يساوي 9.25٪. يعني معدل إعادة التمويل التعريفة التي يصدرها البنك المركزي أموال ائتمان للبنوك التجارية.

الضرائب والودائع

الفائدة التي حصلت عليها نتائج الوديعة هي أرباحك. وكما تعلم، فإن أي دخل في بلدنا يخضع للضريبة.

في موقف مع الودائع في المكافئ النقدية، يتم دفع الضرائب إذا:

• تجاوز معدل البرنامج 9٪وبعد لن يكون هناك من هذا القبيل، وبالتالي فإن المودعين الذين قاموا بتمكين الأموال، على سبيل المثال، بالدولار يمكن أن ينام جيدا. إذا تجاوزت علامة على الودائع يوما ما بنسبة 9٪، فستضطر إلى دفع 35٪ من الفرق بين الربح الفعلي والآخر من شأنه أن يتحول بمعدل 9٪. هذا المبلغ من الضريبة مستحق الدفع من قبل السكان. إذا لم تكن كذلك، فسيكون من الضروري أن نقول وداعا من 30٪ من الدخل؛
• تجاوز معدل الودائع في روبل 15٪وبعد مقدار الضريبة هنا هو نفسه كما هو الحال في العملة. معدل 15٪ هو مجموع سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي و 5٪. منذ عام 2016، تم إنشاء معدل واحد عند 10٪. إذا زاد هذا المؤشر أكثر من 5 نقاط، فيجب دفع الضريبة. في الوقت نفسه، يأخذ البنك على أساس إجراء دفعة إلزامية للميزانية. لا تحتاج إلى زيارة السلطة الضريبية. عند الانتهاء من مصطلح الودائع، سيعطي البنك مبلغ المبلغ مع الأخذ في الاعتبار الضريبة.

من المهم أن نفهم أن الضرائب التي تدفعها فقط إذا أغلقت مساهمتك وأخذ الأموال. إذا كان إيداعك مفتوحا، فلا ينبغي إجراء أي ضرائب على الميزانية.

الأمر نفسه ينطبق على إطالة العقود. إذا تم توفير شروط الوديعة أنه عند الانتهاء، يتم تمديد التلقائي لفترة ولاية جديدة، ثم لا يتم دفع الضرائب أيضا. في هذه الحالة، في الواقع، لا تتلقى أي دخل، وبالتالي فإن الدفع إلى السلطة الضريبية ليس من ما.

ما هو مفيد لمعرفة المطبخ المصرفي من أجل مزيد من الاستفادة من أموالك المجانية على الودائع؟

بالنسبة للبقاء على قيد الحياة والحفاظ على اللوائح اللازمة للسيولة واللوحة الملاءة على المستوى المناسب، لزيادة حجم قاعدة الموارد والربحية، فإن مؤسسات الائتمان مهتمة بجذب الودائع.

الرواسب العاجلة هي الأكثر إرضاء هذه الأهداف. هذا من وجهة نظر البنك، والموارد التي يمكن أن تتخلص منها خلال المعروفة الواضح، كقاعدة عامة، فترة طويلة من الزمن، والتي تزيد النسبة المئوية جاهزة للدفع.

ومن وجهة نظر عملاء البنك، هذه طريقة مريحة للغاية لإنقاذ تراكماتك دون إضاعة لهم على تفاهات.

اقرأ الميزات والاختلافات والمزايا وعيوب أنواع مختلفة من الودائع.

تصنيف التزامات البنك

تشكل التزامات البنك أساس موارد البنك للعمليات النشطة. إن هيكل الموارد المصرفية للبنوك الفردية متنوعة للغاية ويعتمد على الخصائص الفردية للبنك.

النظر في عدة أنواع من تصنيفات الموارد المدرجة في التزامات البنك:

1. النهج الأول. تنقسم الموارد إلى مجموعتين كبيرتين: إيداع الوسائل غير المعتادة. أكثر من 70٪ من الصناديق الثابتة للبنك هي رواسب.
   • عمليات الإيداع هي عمليات البنوك لجذب أموال الكيانات القانونية والأفراد في الحسابات والودائع المصرفية لفترة معينة من الطلب.

     في الممارسة المصرفية العالمية، تنقسم الودائع إلى أساسية (قضيب) ومتقلبة:

     1. الودائع الرئيسية (قضيب) هي رواسب تشكل الودائع المستمرة للبنك.

     وعادة ما يعتمدون على المعاملات الفردية، ولكن على علاقات طويلة الأجل مع العميل، فإن حجمها ومذات التذبذبات تتعرض للتغيرات في أسعار الفائدة. تشمل تكوين رواسب قضيب عادة ودائع الطلب.

     2. الرواسب المتقلبة هي رواسب عاجلة "جذبت" إلى أسعار الفائدة المصرفية، لذلك تخضع للهجرة ("الطيران بعيدا") في حالة وجود تغيير في الفائدة على الودائع.

     إن النسبة العالية من الودائع المتقلبة كجزء من الموارد المنجزة من قبل البنك مدمن على الاتجاهات التي تتطور في السوق النقدية والسوق، بما في ذلك معدلات أسعار الفائدة.

     اعتمادا على فترة التسهيلات، تنقسم العملاء في الودائع المصرفية إلى رواسب الطلب ودائع عاجلة. في عملية إدارة عمليات الودائع، ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أنه بالنسبة للعميل، فإن استثمار الأموال للودائع العاجلة ودائع الطلب له دوافع مختلفة:

     1. للمساهمات العاجلة، من خلال الحصول على دخل إضافي، من أجل رواسب الطلب - إمكانية عقد المدفوعات والمستوطنات الحالية.
     2. ودائع الطلب هي الجزء الأقل تكلفة من قاعدة الإيداع الخاصة بها. إنها غير حساسة للتغيرات في أسعار الفائدة، ولكن من المحتمل أن تكون عرضة لتقلبات كبيرة تعتمد على نوع نشاط العميل وتدفقها النقدي والعوامل الأخرى.
     في الممارسة العملية، تفهم البنوك الروسية تحت إيداع الطلب عادة بقايا الحسابات المحسوبة (الحالية) للكيانات القانونية والهيئات المالية لسلطة الدولة، وحسابات المراسلين للمصارف المقابلة، وكذلك بقايا الحسابات الجارية وحسابات النوع "للمطالبة" من الأفراد.
     

     الرواسب العاجلة هي الجزء الأكثر تكلفة من الودائع. إنهم حساسون للتغيرات في أسعار الفائدة، ولكنهم عادة ما يعتبروا موارد أكثر استقرارا مقارنة بدبي الطلب، وفترة إيجاد ما في البنك يصعب تحديده.

   • تنجذب بنوك الموارد غير المتداولة من خلال الحصول على قروض من كيانات قانونية أخرى، بما في ذلك البنك المركزي والبنوك التجارية الأخرى، أو عن طريق إصدار التزامات الديون إلى السوق.

     في الممارسة الروسية، تشمل مصادر مجذاف الموارد الموارد ما يلي:

     1. الحصول على قروض على سوق البنوك،
     2. اتفاقيات بيع الأوراق المالية مع الفداء (عملية الريبو)،
     3. حرر الفواتير والسندات الخاصة بك.
2. النهج الثاني. تنقسم الموارد، بشكل رئيسي في الممارسة في الخارج، إلى الموارد المدارة والالتزامات الحالية:
   • تشمل الموارد المدارة الودائع المصطلح والقروض بين البنوك التي تنجذبها البنك.
   • تشمل الالتزامات الحالية المخلفات على الحسابات الجارية المحسوبة للعملاء وحسابات لورو المراسلة، وكذلك الأموال في المستوطنات والدفعات الدائنة.
3. النهج الثالث. يقترح عدد من الاقتصاديين الودائع والالتزامات غير المعتادة بالفئات الثلاث التالية، اعتمادا على إمكانية الضياع للبنك:
   • الشارات على المال الساخن - الودائع وغيرها من الصناديق التي تتفاعل مع التغييرات في أسعار الفائدة أو تلك الموجودة في القدرة على الانسحاب من البنك في الفترة المقبلة من الإدارة هي واثقة؛
   • صناديق غير موثوق بها - يمكن سحب ودائع العملاء، جزءا كبيرا (ربما 25-30٪) من البنك في أي وقت خلال الفترة الحالية؛
   • صناديق مستقرة (يشار إليها غالبا باسم المساهمات الرئيسية أو الالتزامات الرئيسية)، والتي من أجل احتمال الانسحاب، وفقا لإدارة البنك، هي الأقل (باستثناء الحد الأدنى النسبي للإجمالي).
4. النهج الرابع. التزامات البنك (على النقيض من الموارد المصرفية غير المتوافقة) لأغراض التحليل والإدارة، من المستحسن انقسام إلى مجموعتين: تنجذب الموارد والموارد المقترضة.
   • لجذب الموارد من البنك، تتميز الميزات التالية:
     1. عدم وجود فترة مضمونة لإيجاد الأموال في الحساب المصرفي؛
     2. بالنسبة للبنك، فإن مجموعة الموارد هذه مجانية تقريبا (هؤلاء الحد الأدنى من الفائدة التي يدفعها البنك الأفراد على رواسب الطلب لا يلعبون دورا بارزا في نفقات البنك).

     وبالتالي، فإن البنك ينجذب الموارد يشمل:

     • بقايا الأموال على الحسابات المحسوبة للعملاء - الكيانات القانونية،
     • بقايا الأموال على حسابات المراسلين البنوك المقابلة (حسابات لورو)،
     • يبقى على رواسب الأفراد مثل "الطلب".
   • الموارد المستعارة تمتلك الميزات التالية:
     1. هناك فترة قرض لهذه الموارد وهذا المصطلح معروف بالبنك؛
     2. يتم دفع هذه الموارد مقابل البنك، أي لإيجاد هذه الأموال في البنك، يدفع البنك نسبة مئوية معينة من الأموال إلى المالك.

     وبالتالي، تشمل موارد البنك المقترضة ما يلي:

     • حسابات الودائع للكيانات القانونية،
     • رواسب عاجلة للأفراد
     • القروض المستمدة من مؤسسات الائتمان الأخرى
     • رسائل الخاصة صادرة الفواتير والسندات.

المصدر: "fin-lib.com"

الودائع العاجلة - هذه هي أداة دخل إضافية

الودائع العاجلة هي واحدة من الأدوات المفيدة للغاية للكيانات القانونية التي تثير الفرصة لاستخدام السيولة الزائدة على النحو الأمثل والحصول على دخل مستقر إضافي.

يتم تقليل جوهر الإيداع العاجل إلى حقيقة أن البنك يجذب مساهمة كيان قانوني لفترة محددة بوضوح في العقد.

هذا هو السبب في أن هناك مصطلح "عاجل"، أي متداخلة لفترة معينة.

مهام

المهام الرئيسية التي يمكن أن تحل هذه الصك المالي:

1. حماية الأصول النقدية للشركة من التضخم. عندما تكون الأصول النقدية على الحسابات الجارية، فإنها تفقد بقيمتها باستمرار بسبب العملية التضخمية المستمرة. في روسيا، فإن التضخم اليوم هو حوالي 6٪، أي الروبل في السنة يفقد 6٪ من سلطتها الشرائية، والدولار الأمريكي له تضخم حوالي 1-2٪، يورو - حوالي 1٪.
2. الحصول على دخل إضافي مستقر. إن وجود وديعة كبرى نشر نيابة عن كيان قانوني يخلق وسادة هوائية مالية للشركة في فترات زمنية غير مواتية.
3. وضع جزء غير مستخدم من الأصول السائلة للغاية من أجل حمايتهم من سوء الاستخدام، والحفاظ على الانضباط المالي.
عندما يكون هناك العديد من المال المجاني، تبدأ المحاولات المختلفة في إنفاقها، وهذه النفقات بعيدة كل البعد عن تحسين وضع الوضع في الشركة. لذلك، فإن السيولة الزائدة المنطقية للقضاء من دوران.

4. تنظيم العمليات المالية في المؤسسة. يميز الإيداع العاجل بوضوح فترات فترات الوصول النقدي في الوقت المناسب، وهو يزيد من الانضباط المالي.
5. الحماية الفنية للأموال من مختلف التهديدات. الإيداع هو أحد أكثر الأشكال موثوقية من تخزين الأموال، حيث يمكن سرق النقدية، وغالبا ما يكون هناك وصول غير مصرح به باستخدام هجمات القراصنة، والإيداع هو نوع من "القلعة" في عالم التمويل.

ببساطة، فإن هذا النوع من المساهمة يسمح للشركة بالتخلص بطريقة عقلانية من الأموال الموجودة في المخزون، ولكن لا تستثمر في توسيع الأعمال التجارية أو الأصول الأخرى لفترة زمنية معينة.

أصناف

تقدم بنوك روسيا نفس الشروط تقريبا لوضع رواسب عاجلة من الكيانات القانونية. تعتمد ملامح الإقامة على كمية الإيداع، وكذلك على مصطلحها: تسعى البنوك إلى العمل مع الشركات الكبيرة، لذلك تقدم رهانات أكثر ملاءمة للمساهمات الكبيرة، أي تنفيذ مقياس تدريجي.

هناك العديد من أنواع الودائع العاجلة، يتم تحديد المعايير الرئيسية لتصنيفها:

• دفع الاهتمام.
  

  يمكن دفع الفائدة المستحقة إما في نهاية الفترة أو بانتظام. يتم تحديد الدورية من قبل العقد، فإن الخيار الأكثر شيوعا هو دفع مصلحة شهرية.

  اعتمادا على نوع الودائع، يمكن أن تحل المهام المختلفة:

  1. إن إيداع مدفوعات الفائدة في نهاية الفترة مناسب تماما لتراكم الأموال من أجل زيادة الاستثمار الكبير.
  2. يعد وديعة الفوائد الشهرية أداة مريحة لإنشاء وسادة هوائية مالية، وإيرادات منها يمكن إرسالها إلى تمويل الاحتياجات الحالية.
• تجديد الإيداع.

لا يمكن تجديد حساب إيداع كلاسيكي، لا يظل المبلغ دون تغيير حتى نهاية المصطلح. ومع ذلك، فإن العديد من بنوك روسيا تقدم قرارات تراكمية عندما يمكن للشركة تقديم أموال إضافية لحساب الودائع على مدة العقد.

كقاعدة عامة، يتم تثبيت حدود معينة بكميات وعدد التجديدات. إيداع إمكانية التجديد هي وسيلة عالمية لزيادة الأصول السائلة من أجل الاستثمار في مزيد من الاستثمار في بعض المشاريع.

• تمديد الودائع.

لقد تم بالفعل استخدام السوق المالية لروسيا بالفعل إلى التمديد التلقائي للمصطلح لنفس الفترة: عندما تنتهي فترة الإيداع، يمتد البنك تلقائيا المصطلح لنفس الفترة. لمنع التمديد، يجب عليك إخطار البنك بندواتك مقدما. ومع ذلك، هناك أيضا رواسب ملحة كلاسيكية لا يتم تمديدها تلقائيا، وللإحضار من البنك بعد تاريخ انتهاء الصلاحية.

• حل تقني.

التكنولوجيات الحديثة تجعل من الممكن حل مهمة دفع الفائدة والوصول إلى الوسائل. على سبيل المثال، يمكن دفع الفائدة لبطاقة الشركة، ويتم تنظيم الوصول عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. أيضا، يمكن أن تنضم الفائدة إلى المساهمة، أي رسملة.

في الممارسة العملية

في أي موقف يمكن للشركة استخدام هذه الصك المالي؟ النظر في الأمثلة الأكثر نموذجية.

1. مثال أ. أكمل رائد الأعمال الخاص، صاحب عمل صغير، بنجاح العقد واستلم دفعة بمبلغ 2،500،000 روبل.

يتم استبدال جميع الالتزامات، كل الاحتياجات المالية للشركة راضية، بقيت مبلغ 2.2 مليون روبل في أيدي رائد أعمال. لا توجد أفكار لتوسيع الأعمال - الشركة لديها حجم الأمثل. حلول الاستثمار لا تجتذب رواد الأعمال إنه يعتبرهم مخاطرة للغاية.

لذلك، يضعهم على إيداع روبل مع عرض تبلغ 9٪ سنويا ويستقبل 16500 روبل شهريا، على سبيل المثال، لدفع مدفوعات المرافق، تحرير الشركة من هذا العبء المالي.

2. مثال ب. قرر مؤسسة كبيرة شراء معدات ورشة عمل جديدة بعد سنة واحدة، ولكنها لا ترغب في الحصول على قرض، بالنظر إلى هذه الطريقة أقل فعالية لنفسها.

تفتح الشركة إيداع عاجل مع إمكانية تجديد حساب، ويقوم جزء متساو بكثير بخصم كل شهر بعض المبلغ مع الحساب بحيث في نهاية الموعد النهائي للحصول على مبلغ كافية لشراء المبلغ مع مبلغ الفائدة المستلمة.

نتيجة لذلك، تكاليف شراء ورشة العمل 8-9٪ أرخص (سعر الودائع) مما سيكون في المشتريات إلى الأموال الخاصة و 15-20٪ أرخص مقارنة بالشراء على الائتمان.

تقدم البنوك تقريبا نفس معدلات الودائع العاجلة للكيانات القانونية. هذه المعدلات هي تقريبا كما يلي:

• في الروبل: من 1-2٪ على الودائع قصيرة الأجل (حتى 6 أشهر) إلى 9٪ على المدى الطويل (12 شهرا أو أكثر)
• بالدولار الأمريكي: من 0.7٪ على المدى القصير يصل إلى 4٪ على المدى الطويل.
• في اليورو: من 0.5٪ على المدى القصير يصل إلى 3٪ على المدى الطويل.

المصدر: "kibanki.com"

الودائع

إيداع (مساهمة) نقدا نقدا أو نموذج غير نقدي، والعملات الوطنية أو الأجنبية، المنقولة إلى البنك من قبل مالكها أو طرف ثالث نيابة عن المودع والحفاظ عليه في ظل ظروف معينة.

تسمى العمليات لجذب الرواسب الودائع. يمكن أن يكون الإيداع أي عميل مفتوح في الحساب المصرفي، مما يوفر نقديته.

هناك أيضا مثل هذا التعريف للإيداع: وديعة (LAT. ودائع) - عنصر تخزين.

إيداع هو المال أو الأوراق المالية التي تم إجراؤها على مؤسسات الائتمان (البنوك ومؤسسات الادخار) لتخزين الشركات والمؤسسات والمواطنين.

الرواسب النقدية هي مصدر صندوق القروض للبنوك، وبعد ذلك يتم استخدامها لتوفير القروض. للودائع النقدية، يدفع المودعون نسبة مئوية معينة، مما يعتمد على مدة التخزين والظروف الأخرى.

هناك نوعان رئيسيان من الودائع النقدية:

1. للمطالبة (عاد في الطلب الأول للعميل)،
2. عاجل (النسبة الدائمة الفترة الدائمة).

يمكن للبنوك أيضا ممارسة الودائع المشروطة (يتم إرجاعها إلى المودعين في ظل ظروف معينة - إنجازات سن الأغلبية، نهاية تعلم الشخص المكيف (الطفل)، إلخ).

عند إيداع Exchange هو إيداع، مبلغ معين من المال، وهو جزء متفق عليه من عقد العقود الآجلة أو مبلغ ثابت أن يدفع عضو في تبادل غرفة التبادل، والعميل هو وساطا عند تسجيل عقد.

الإيداع هو أساسا 2-10٪ من تكلفة معاملة العقود الآجلة، ولكن يمكن أن تصل إلى 50٪.

مجموعة متنوعة من الودائع

تتميز الممارسة المصرفية الحديثة بمجموعة متنوعة كبيرة من رواسب الإيداع التي تحدث:

1. اعتمادا على فئة المودع:
   • رواسب الكيانات القانونية؛
   • رواسب الأفراد.
2. اعتمادا على الفترة وترتيب الاستخراج:
   • ودائع الطلب
   • الودائع العاجلة.
3. اعتمادا على المعنى الاقتصادي:
   • ودائع الطلب
   • ودائع لأمد محدد؛
   • ودائع المدخرات؛
   • ضمانات.

يمكن الاستيلاء على الودائع الاستثمارية، وكذلك الحسابات الجارية، من قبل المودعين للمتطلبات الأولى. يستقبل مالك الحساب الجاري من كتاب شيكات البنك، وفقا لما لا يمكنه فقط تلقي المال نفسه، ولكن أيضا لدفع مع وكلاء العلاقات الاقتصادية.

الرواسب العاجلة هي رواسب صنعها عملاء البنك لفترة معينة، زيادة الفائدة المدفوعة عليها. في هذه الحالة، تعتمد أسعار الفائدة على حجم وفجل الوديعة.

واحدة من أنواع الودائع المصطلح هي شهادات الودائع المحسوبة على الوقت المحدد بالضبط لجذب الأموال. لأول مرة، قدمواها إلى دوران في عام 1961 في بنك مدينة ديرست نيشنل الأمريكي (حاليا "City Banc"). أصدر حاملي الحسابات شهادات اسم خاص (شهادات)، والتي تشير إلى سدادها ومستوى النسبة المئوية.

شهادات الودائع هي شهادة إيداع الودائع بمبلغ كبير معين من المال (في ممارسة عمل البنوك الغربية ما لا يقل عن 50 ألف دولار أمريكي)، مما يدل على فترة الفداء الإلزامي من قبل البنك والمبلغ المدفوع في نفسه الوقت للحصول على رسوم إضافية.

تلعب رواسب المدخرات للسكان دورا مهما في موارد البنوك، ولا سيما رواسب الهدف. يتم إدخالها وإزالتها بالكامل أو جزئيا وإصدار إصدار دفتر الادخار.

تتخذ البنوك مساهمات مستهدفة، وتوقيت دفعها إلى فترة العطلات، وأيام الولادة، كما تمارس رواسب العام الجديد أيضا - خلال العام، يأخذ البنك مساهمات صغيرة في احتفال السنة الجديدة، وفي نهاية في السنة يصدر البنك المال للمودعين الذين يرغبون في مواصلة تراكم المال للعام الجديد القادم.

هذه المساهمات تحظى بشعبية كبيرة في المواطنين العاديين في البلدان المتقدمة اقتصاديا. بالنسبة للبنوك، فإن المساهمات العاجلة التي تعزز المواقف السائلة للبنوك هي الأكثر جاذبية. على الودائع، يمكن للبنوك أن تتراكم الفائدة البسيطة والمعقدة.

البنوك الغربية التي تعمل في اقتصاد السوق المتقدمة تصنيف الودائع على النحو التالي:

• الخد،
• مدخرات
• عاجل.

تحقق وديعة - حساب يعطي المودع الحق في التفريغ الشيكات. تفحص الودائع مقسمة إلى نوعين:

1. حفظ في شباك،
2. الآن - الحساب.

لأول مصلحة لا تدفع، للثاني - يدفعون.

تستخدم ودائع المدخرات لتجميع الأموال وتوجد في نماذج أساسية:

• يمثل دفاتر المدخرات وحسابات من حالة التفريغ المساهمة في المدخرات. في الحالة الأولى، ينعكس التدفق النقدي في دفتر الادخار. تختلف الحسابات من حالة التفريغ لإيداع المدخرات إلا بحقيقة عدم استخدام دفتر الادخار؛
• روايات الإيداع لسوق المال، ميزةها هي أن نسبة التغييرات في معدل الفائدة (أسبوعيا) مع أسعار الفائدة في السوق، والبنك يقوم بالتعديل المناسب.

المصدر: "topknowledge.ru"

ما هي الودائع على الإطلاق

اختيار وديعة ضروري دائما على أساس هدفك. سوف ترى بالضرورة نوع الودائع التي تحتاجها أو قائمة بالخصائص التي يجب أن يكون لها.

يتم تقسيم الودائع إلى ثلاث فئات رئيسية: للطلب، عاجلا وشرطا.

1. من المفهوم الشرطية كوديعة، وفقا لما يتم إرجاع مبلغ الودائع ذات الفائدة المستحقة إلى المودع في حدوث الظروف (الأحداث) المحددة في الاتفاق المبرم. بينما يتم استخدامه للأفراد نادرا ما نادرا ما.
2. عند ودائع الطلب، لم يتم تأسيس فترة تخزين محددة. هذه هي الأسهل والمساهمة الأكثر ملاءمة. يمكن أن يتم ذلك على ذلك، بما في ذلك تجديد، ومن ثم يمكنك اطلاق النار على أي مبالغ وفي أي وقت مناسب لك.

هذه المساهمة في جميع البنوك، يفتح أي عملة يمكن للبنك أن يعمل بها البنك دائما على هذا الحساب.

لكن لن يكون من الممكن كسب - في هذه المساهمات معدل فائدة منخفض للغاية. هذه المساهمة مناسبة لأولئك الذين لا يريدون ببساطة الاحتفاظ بالمال في المنزل، ولكن قد تكون هناك حاجة في أي وقت أو لعمليات تسوية لمرة واحدة (تم إجراؤها وترجمتها قريبا).

3. يتم فتح الودائع العاجلة لفترة معينة لا يوجد فيها العميل الحق في التقاط الأموال.

كلما زادت فترة، كلما ارتفعت عودة الوديعة. يعتمد العائد أيضا على المبلغ (أكبر المبلغ، وكلما زاد معدل) وعلى تواتر الفائدة (أقل، أقل الربحية).

في نهاية المصطلح، يتلقى العميل كمية إيداع كامل الفائدة (أو بدونها إذا تم دفعها خلال الفترة). أسعار الفائدة الترابطية عالية بما فيه الكفاية، لذلك يفتحون أولئك الذين يرغبون في زيادة المبلغ النهائي.

في حالة تناول أموال عن كثب من إيداع عاجل، عادة ما يتم تحقيق الفائدة على الودائع بناء على طلب "الطلب"، أي الحد الأدنى.

ومع ذلك، فإن بعض البنوك، تسعى إلى زيادة جاذبية خط الودائع الخاصة بها، وإدخال رواسب، في شروط المساهمة، بالمقارنة مع نسبة مساهمة "الطلب"، النسب المئوية في حالة الإزالة المبكرة. هذا يمكن أن يكون مناسبا إذا كان احتمال الاستيلاء المبكر لإيداعك صغير للغاية، ولكن لا يزال ربما.

إذا نسيت أن تلتقط الأموال في الوقت المحدد، فإن البنك يترجم أموالك إلى حساب الطلب أو يمتد (يطيل) العقد. يتم احتساب إيرادات الفوائد للفترة الرئيسية بالكامل بموجب العقد.

سوف ننفي أن الانقسامات التالية من الودائع في الممارسة مشروطا في كثير من الأحيان هناك مساهمات تجمع بين الخصائص "غير المتوجهة".

يتم تقسيم الودائع العاجلة إلى مدخرات وتراكم. الفرق الرئيسي هو في احتمال أو استحالة التجديد.

• المدخرات - هذه مساهمة تقليدية نفسها، مع الحد الأدنى من الوظائف، بما في ذلك في بعض الحالات مع القيمة المهملة.

إذا لم تحصل على إيرادات إضافية شهريا، فيمكنك فتح إيداع مدخرات. كقاعدة عامة، ليس من المتوخى عليه لكسب المال خلال العقد. ومع ذلك، فهو طريقة مريحة للغاية لإنقاذ تراكماته دون إضاعة لهم في تفاهات.

بمعنى آخر، يمكنك تقديم مبلغ معين إلى البنك، ويدخل في اتفاق، واختر مساهمة في الدفع المريح للفائدة (مربح - شهريا، ربع سنوي؛ وفورات - في نهاية المصطلح، وهناك تقدم!) ، ولكن لم تعد كسب المال للحساب.

في الوقت نفسه، ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أن الودائع ذات القيمة المئوية (الفائدة الشهرية المستحقة على المساهمة تضاف إلى مبلغ المساهمة ومزيد من الاستحقاق عن مبلغ المساهمة في الفائدة المرفوعة سابقا) مع مصلحة متساوية توفر الأسعار أرباحا إضافية في المبلغ النهائي.

• الرواسب التراكمية هي رواسب مع إمكانية زيادة المبلغ الأولي. المهمة الرئيسية هي تجميع المبلغ لشراء كبير.

مصلحتهم الرئيسية هي أنه من خلال فتح مثل هذه الودائع، من الممكن زيادة المبلغ النهائي حقا، وسيتم تحقيق مصلحة الودائع بمبلغ متزايد. في هذه الحالة، لم يعد من الأهمية بمكان أن يتم دفع الوضع.

كقاعدة عامة، يسعى الأشخاص الذين يفتحون مساهمة تراكمية إلى SCAT أكثر وفائدة لا تأخذ، بالإضافة إلى ذلك بمبلغ الإيداع.

غالبا ما يتم تقديم هذه الودائع من قبل البنوك داخل البرامج الشاملة. على سبيل المثال، في إطار برنامج "الإسكان"، يدعى العميل إلى تجميع جزء من تكلفة الإسكان في مساهمة خاصة، وبعد ذلك يصدر البنك قرضا للعقارات للمبلغ المتبقي.

تكون أسعار الفائدة على الودائع التراكمية أقل قليلا من المدخرات ومربحة، لأن البنك لا يعرف مقدما كم من المال سيكون على الحساب في وقت معين. ولكن إذا لم يكن لدى العميل كمية كبيرة في اليدين، إلا أنه يمكنه تقديم مساهمات شهرية صغيرة، ثم يذهب معدل الرهان إلى الخلفية.

تجدر الإشارة إلى أن إيرادات الودائع محسوسة في شكل مصلحة، لأنه في بعض الأحيان تدعو الودائع المصرفية "رواسب الفائدة".

لا يختلف سعر الفائدة على كمية تجديد الودائع، كقاعدة عامة عن الواحدة الرئيسية. ومع ذلك، في معاهدة الإيداع، يمكن للبنك أن يصف القيود المختلفة التي قد تتداخل مع الموديع لاستخدام الحساب التراكم قدر الإمكان:

1. أولا، قد تكون قيودا على مجموع المساهمة الكلية (أي، يمكن تجديد الحساب حتى مستوى معين أو الحد الأدنى لمبلغ الإيداع).
2. ثانيا، قد تكون هناك قيود في الوقت المحدد. على سبيل المثال، يسمح المساهمة بتجديد الأشهر الستة الأولى فقط أو لا يمكن تجديدها في الشهر الماضي، إلخ.

من البنوك، مثل هذا التقييد منطقي تماما: فهي غير مربحة لدفع نسبة عالية من العميل كمساهمة سنوية للمبلغ الذي اجتاز الشهر.

هناك أيضا رواسب غير قابلة للتجديد مع إمكانية الاستيلاء الجزئي للأموال دون فقدان الفائدة. يمكن تجديد مثل هذه الحسابات، ولكن حجم الحد الأدنى للمساهمة ووقت التجديد المنصوص عليه بوضوح في العقد.

يمكن إزالة الأموال، ولكن لا ينبغي أن ينحدر مبلغ الأموال الموجودة على الحساب أقل من العتبة المتفق عليها - البقايا غير الطبيعية. على هذه الحسابات، يكون سعر الفائدة أقل قليلا من الودائع الكلاسيكية.

لا يزال يستحق الذكر عدة أنواع منفصلة من الودائع:

• يقدر (كقاعدة عامة، بالإفراج عن بطاقة الخصم المصرفية). بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في الحفاظ على السيطرة على الوسائل الموضوعة.

يتم تجديد هذه الودائع أيضا، بالإضافة إلى ذلك، داخل هذه الودائع، عادة ما تكون ممكنة دورية (على سبيل المثال، شهريا) دفع الفائدة على الحساب أو البطاقة البلاستيكية والقدرة على استخدام أدوات الودائع بحرية بشرط واحد: يجب على الحساب تظل دائما المبلغ المبلغ بمبلغ الحد الأدنى المتفق عليه بشكل خاص، وإلا يتم تقليل العطاء تلقائيا.

• يتيح لك إيداع متعدد الأساتين تخزين الأموال في عدة عملات بمعدل فائدة منفصل لكل منها. هناك أيضا بقايا غير مرئية لكل عملة، كل ذلك أعلاه يمكن إزالتها أو ترجمتها إلى عملة أخرى بمعدل البنك.
• الودائع المتخصصة التي تهدف للفئات الفردية للعملاء - للمحاربين القدامى، المتقاعدين، الأطفال، موظفي المؤسسات معينة، عملاء البنك.

المصدر: "الاستفادة"

أنواع الودائع المصرفية

في الوقت الحالي، جميع البنوك، لتحسين سيولةها وزيادة الأموال، وجذب النقد إلى الودائع في الأفراد والكيانات القانونية. هناك الكثير من البنوك، والتي تشكل منافسة ضخمة للغاية.

تحاول البنوك ذات هذه المنافسة الضخمة جذب العملاء بطرق مختلفة: زيادة سعر الفائدة، والمصالح الشهرية المدفوعة، وإمكانية التجديد، وما إلى ذلك.

هناك ثلاثة أنواع كلاسيكية من الودائع المصرفية:

1. إيداع للطلب
2. إيداع عاجل
3. ودائع المدخرات

إيداع الطلب هو إيداع مع الاستخدام المجاني. في أي وقت، يمكنك تجديده، وفي أي وقت يمكنك إزالة جزء أو كامل مبلغ المال. وفقا لهذا النوع من الإيداع، يتم استحقاق البنوك أقل في المئة حيث لا يمكن للبنوك وضع أموالك بالكامل.

الوديعة العاجلة هي واحدة من أنواع الوديعة المصرفية التي تصدرها البنك لفترة معينة، على سبيل المثال لمدة سنة واحدة. يتم تحديد فترة الإيداع العاجل المصرفي في العقد خلال هذه الفترة لا يمكنك إزالتها جزئيا أو إيداع كامل.

يسمح بإغلاق الودائع العاجلة قبل الجدول الزمني، ولكن في الوقت نفسه تنتهك شروط العقد، بموجبها يحدد البنك عقوبات. تحت العقوبات تنطوي على آلام من قبل مصلحة مصرفية على الودائع أو الاستحقاق بسعر دنيا.

بموجب منطقة الجزاء في بعض البنوك، لاحظت مقتطف فترة معينة بعد استئناف العميل إغلاق الودائع قبل الجدول الزمني.

على سبيل المثال، كتبت تطبيقا للإيجار المبكر لإيداع عاجل وفقط بعد 7 أيام يمكنك استلامه.

كقاعدة عامة، في الودائع العاجلة، لا يوجد إمكانية تجديد الموارد. وفقا للودائع العاجلة، تعطي البنوك أقصى أسعار الفائدة.

يتمثل إيداع المدخرات أحد أنواع الودائع التي تفتح لفترة معينة مع إمكانية تجديد الموارد. إمكانية تجديد الودائع التي تفتح لفترة معينة تمنح للعملاء الفرصة لحفظ أموالهم وضربها.

في الوقت الحاضر، تسبب المنافسة الكبيرة بين البنوك البنوك أعلى الودائع الكلاسيكية المدرجة وتحويل متطلبات العملاء. مع الأخذ في الاعتبار هذه التغييرات، تقوم البنوك بتصنيف رواسبها لهذه المعلمات:

عن طريق وضع الوقت:

• على المدى القصير (من يوم واحد - ما يصل إلى سنة)
• على المدى الطويل (من العام إلى السنة)

بواسطة المودع:

1. رواسب للأفراد
2. رواسب الكيانات القانونية

وفقا لجدول الدفع:

• شهريا
• في نهاية الموعد النهائي
• رسملة الاهتمام

إذا كان ذلك ممكنا، التجديد:

1. مع تجديد
2. دون تجديد

للعملة الإقامة:

• monovaluctural (في واحدة من العملات - monomotivations. على سبيل المثال، فقط في روبل أو في الهريفنيا، اليورو، الدولار، وحتى في الذهب)
• التعددية (فتح إيداع واحد بالعديد من العملات مع القدرة على التحويل إلى أي عملة للإيداع دون فقدان الفائدة)

يمكن تصنيف الودائع المصرفية للعديد من المعلمات، لكننا عرضنا الرئيسية، والتي تظهر جوهر منتجات الإيداع التي تقدم جميع البنوك.

المصدر: "personalbanker.com.ua"

جوهر ودائع البنوك

تدرس الممارسة المصرفية الدولية على الودائع ككل الأنواع والأشكال الممكنة (جذب أو موضع) من الأموال المتعلقة بالحسابات المصرفية.

يطلق على مقدار الإيداع الذي يتم فرض اهتمامه وفقا لشروط معاملة الإيداع بتصنيف إيداع. صاحب الإيداع هو المودع.

يعد موضوع العمليات الإيداع مساهمات، والتي تشارك في وقت معين في حسابات الودائع إلى البنك. هذه هي الأموال المنقولة بموجب الشروط المحددة من قبل اتفاق ثنائي.

في نظرية الإقراض، يتم استخدام نهج مختلفة لتصنيف الودائع. تعقيد المشكلة هو أن الممارسة المصرفية تخصص باستمرار أنواع جديدة من الودائع، والتي غالبا ما تجمع بين الميزات وعلامات الأنواع الموجودة.

بالطبع، يعقد تشكيل أنواع الودائع الهجينة هذه تعريف مكان معين لهم في المخطط العام لتصنيف الودائع المصرفية.

يتم تقسيم الودائع إلى:

1. ودائع الطلب
2. عاجل لفترة معينة؛
3. الوفورات المساهمات السكانية،
4. شهادات المدخرات (إيداع).

رواسب الشرط هي الالتزامات التي لا تملك مصطلح محدد. قد يتم سحب ودائع الطلب في أي وقت على الشرط الأول للمودع.

هذه هي الأموال التي هي على حسابات الميزانية الحالية للبنوك التجارية وتستخدمها أصحابها، اعتمادا على الحاجة إلى هذه الأموال.

يتم تحديد شروط الاهتمام في أرصدة الأموال على هذه الحسابات في الاتفاقيات الثنائية عند فتح هذه الحسابات. بواسطة ودائع الطلب، يتم فرض نسبة منخفضة.

وضع المساهمات مكان أولئك الذين يحتاجون إلى الأموال في شكل سائل لتنفيذ الحسابات الحالية. يتضمن هذا النوع من الودائع أيضا الودائع الشيكية المزعومة التي تتم فيها إزالة الأموال من الحساب بمساعدة الشيكات.

الرواسب العاجلة هي التزامات لها فترة معينة. هذه هي الأموال التي تستمر في حسابات الودائع في بنك خلال فترة محددة في اتفاقية الودائع. كقاعدة عامة، يتم وضع المساهمات لفترة معينة بكميات كبيرة. تدفع البنوك عند الودائع العاجلة أعلى نسبة مئوية من رواسب الطلب.

إن توفير الأموال على الأموال هي مفيدة لكل من العميل والبنك. تستخدم البنوك من قبل الأموال التي أثيرت طوال فترة طويلة، والأهم من ذلك، مصطلح حاسم (معروف). هذا يعطي البنك الفرصة لزيادة موارد الائتمان.

تشمل الودائع العاجلة في الممارسة المصرفية الودائع بين عشية وضحاها - الرواسب التي تنجذبها البنك لمدة لا تزيد عن يوم تشغيل واحد (باستثناء أيام عدم العمل من البنك).

الرواسب العاجلة هي أيضا أموال وردت من البنوك التجارية الأخرى كإيداع (مساهمة) لفترة محددة.

يتم تحديد المبلغ والمواعيد النهائية والشروط اللازمة لاستقبال الودائع العاجلة من قبل بنك المقترض، على التوالي، قدراتها المالية بالتنسيق مع المساهم. تخضع ميزات جذب الرواسب حول حسابات الودائع العاجلة الأحكام الداخلية للبنوك التجارية.

مجموعة متنوعة من الودائع طويلة الأجل لفترة معينة هي شهادات الودائع.

شهادة الإيداع (المدخرات) هي شهادة مكتوبة بنك تجاري على الودائع النقدية، مما يشهد حق المودع أو خليفته لتلقي بعد الموعد النهائي لمقدار الدفع والاهتمام به؛ هذه شهادة مكتوبة للبنك على مكون الأموال إلى الودائع.

يشبه إصدار شهادات الادخار (الإيداع) في محتواها الاقتصادي جذب أي إيداع عاجل آخر. في الممارسة المصرفية العالمية، اكتسبت شهادات الودائع توزيعا كبيرا. في شهادات الإيداع هناك فترة لإزالة الأموال وحجم النسبة المئوية المناسبة.

شهادة الإيداع هي ورقة قيمة يمكنها الاتصال بسوق الأوراق المالية بشكل مستقل. يتم تصنيع الفراغات من شهادات الودائع وفقا للمتطلبات التنظيمية الحالية وعينات ثابتة.

يطلب من البنوك التجارية إجراء الدعاية شروط إصدار شهادات الإيداع (إيداع) عن طريق وضع هذه المعلومات في الوسائط المطبوعة أو متاحة للجمهور للعملاء في مؤسسة البنك، أو طريقتين في نفس الوقت.

رواسب التوفير هي رواسب السكان الموضوعة في البنوك من أجل الحفاظ عليها والتراكم.

لهذا النوع من الودائع، فإن وجود كتاب مدخرات خاص، يصدر من قبل البنك إلى المودع وفي أي عمليات مع مساهمة الادخار يتم تسجيلها.

عادة ما يكون المالك مدمرا عادة لمنع كتاب المدخرات لوضع المال على الحساب أو إزالته. في بلدنا، يتخصص بنك الادخار في تقديم مساهمات المدخرات.

يجب على العميل الحفاظ على دفتر الادخار، وفي حالة فقدانه، أعلن ذلك على الفور إلى مؤسسة البنك. في هذه الحالة، يغير المودع رقم الحساب يتم إصدار كتاب جديد.

لا يتم إصدار دفتر الادخار الثاني إيداع واحد. يتم تنفيذ جميع الإدخالات في دفتر الادخار من قبل المسؤولين مباشرة في إنشاء البنك وفقط في وجود المودع أو ممثلها القانوني أو وريث.

يسمح المودع بالتحقق من امتثال مؤسسة Sberbank للسجلات على الودائع في دفتر الادخار وفي بطاقة الحساب الشخصية.

إلى الأوراق المالية من البنوك كما تشير نوع الودائع:

• أسهم وسندات الشركات المساهمة التي تتعلق بالبنوك التجارية؛
• الأسهم والسندات الموجودة في الحفاظ عليها في البنك ويتم قبولها في ضمان القروض، إلخ.

في النظام العام للودائع المصرفية، يتميز ما يسمى بالمساهمات الخاصة. وتشمل هذه:

1. الأموال المحجوزة في حسابات معينة لحسابات الاعتماد والحسابات باستخدام دفتر حسابات محدودة؛
2. يعني لعوامل العمليات؛
3. يعني لحسابات interbank؛
4. الدائنة، إلخ.

ذات أهمية كبيرة هي رواسب بين البنوك، والتي يتم توفيرها داخل حدود العلاقات المراسلة بين البنوك. تنشأ الأموال المجانية مؤقتا في البنك بسبب عدم الطلب اللازم على سوق الائتمان أو عيب وضع موارد الائتمان بين العملاء.

في كثير من الأحيان، تلعب الودائع بين البنوك دور أداة لإقامة علاقات مراسلة أقرب وثقة بين البنوك.

في بعض الأحيان تستخدم البنوك ما يسمى ودائع الضمان في أنشطتها. يتم فتحها بناء على طلب بنك الدائن إذا كان لديه شكوك حول انخفاض قيمة الأصول المنقولة إلى البنك لتوفير القرض المقدم، أو هناك خطر الإفلس من المقترض العميل.

ميزة رواسب الضمان هي أن البادئ لإنشائها هو البنك نفسه، وليس المودع.

انتاج |

من الأهم أيضا ضمان متطلبات السيولة الصحيحة لميزان البنك التجاري لجذب رواسب المصطلح. من هنا، يتبع أحد أهم المهام في البنك - لمصالح العملاء في الحفاظ على أموالهم على حسابات الودائع العاجلة.

تواجه البنوك التجارية باستمرار منافسة خطيرة في سوق الموارد النقدية عند جذب الودائع.

ستفوز هذه البنوك في هذا الصراع التنافسي الذي سيقدم للعملاء خطط الإيداع الأكثر ملاءمة ومربحة.

يتم لعب دور مهم في دافع العملاء إلى الاستثمار النقدي من قبل مستوى الاهتمام على هذا النوع من الودائع. قد يقدم البنك التجاري، باستثناء النسبة المئوية، فوائد مالية إضافية لعملائها.

في البنوك الحديثة، يقدم العملاء خدمات مختلفة. واحد منهم هو رواسب عاجلة. هذا يسمح للعملاء بتلقي الدخل بفضل الأموال الشخصية. غالبا ما يتم استثمار الأموال لمدة 1-2 أشهر، وبعد ذلك يمكن أن تؤخذ جنبا إلى جنب مع الربح. وفقا للتعليقات، هذا النوع من الخدمات المصرفية مربحة للغاية. يقال المزيد عن الخدمة في المقال.

مفهوم

المساهمة العاجلة هي أموال العميل المدرجة في حساب إيداع بنكي في وقت محدد. بعد ذلك، سيتم إرجاع الأموال إلى المودعة باهتمام. الشروط يمكن أن تكون مختلفة: من 15 يوما إلى 3-5 سنوات. ولكن غالبا ما يختار الناس من 3 أشهر إلى 1-2 سنوات. يتيح لك هذا النوع من الخدمة الحصول على دخل من الأموال المجانية الشخصية.

إن عملة المساهمة العاجلة هي الروبل، وكذلك اليورو والدولار. يمكنك اختيار أي منهم. عادة ما يتم تحقيق الفائدة في نهاية المصطلح، بإغلاق. لكن بعض البنوك تقدم تقديم صناديق مع القيمة المهملة - يوميا وشهري. الفرق في المساهمة العاجلة هو تاريخ استرداد معين. مع إيداع غير محدد، يتم وضع الأموال من يوم واحد وغير مسمى. كما يتضح من المراجعات، يتمتع الكثير من الناس بالودائع العاجلة، والحصول على أرباح جيدة.

سمات

لا يمكن أن ينخفض \u200b\u200bالمعدل بموجب العقد المحدد في وقت التوقيع. الحالة موجودة خلال فترة الوثيقة بأكملها على المساهمة العاجلة. هذا هو حق العميل. تشمل خصائص المساهمة ما يلي:

1. شخصية عاجلة. يتميز هذا المناهج بالاتصال بالاستثمار للمطالبة والعاجلة. يشار وقت تخزين الوديعة المؤقتة في العقد. الأجل الطويل من الاتفاقية والمبالغ الكبيرة توفر نسبة عالية.
2. الإنهاء المبكر للاتفاقية. إذا أراد العميل إيقاف العلاقات مع المؤسسة المصرفية إلى الفترة المخططة - يتم دفع الفائدة بمعدل حسابات الطلب.
3. إعادة الملء. في بعض البنوك، من المستحيل تجديد الوديعة المؤقتة، التي يشار إليها في العقد، بينما يكتشف آخرون الودائع العاجلة المتجددة. تشير الوثيقة إلى الحد الأدنى من المساهمات وتكرارها.
4. إزالة جزئية. في مؤسسات واحدة، يمكنك أن تأخذ المال جزئيا من حساب الودائع المصطلح. وفي غيرها، يمكن حظر هذا المرء، وإلا فرضت العقوبة أو يتم تقليل النسبة إلى الحد الأدنى.
5. إطالة اتفاق عاجل ويعمل على زيادة / انخفاض في المعدل، وتمديد الشروط السابقة.

وفقا للمراجعات، هذا النوع من الخدمات في الطلب بفضل الظروف المواتية. من الضروري فقط اختيار بنك مع البرنامج الأكثر قبولا لتحقيق ربح.

الرهان

إن إلحاح الودائع تسمح للبنوك بالتخطيط للدخل الشخصي ومعرفة بالضبط كيف يمكن أن تتورط الأدوات في دورانها. تحدد هذه العوامل معدلات الودائع العاجلة. يمكن أن تكون ثابتة أو تطفو. إذا لم ينشأ العقد طريقة فائدة معينة، فسيتم تطبيق صيغة الفائدة العادية بسعر ثابت.

مواتية هي القيمة المصلحة، عندما تعلق الفائدة المستحقة على الأصول الثابتة، بسبب زيادة مقدار الدخل. ثم يتم فرض اهتمام الودائع العاجلة ليس فقط للمبلغ الأساسي، ولكن أيضا الاهتمام المتراكم. كما تظهر الاستعراضات، قد تختلف الأسعار في البنوك.

الآراء

يتم تقسيم الودائع العاجلة في بنك للعملة إلى الأصناف التالية:

1. النقدية - الدولار / اليورو، نادرا - يوان، الجنيه الإسترليني، فرنك، ين.
2. متعدد الدوران - إيداع، بما في ذلك عدة أنواع من العملات. يوفر هذا القدرة على إجراء تحويل الأموال على الحساب. مربح هذه المساهمة ستكون خلال اقتصاد غير مستقر، حيث يتم تقليل مخاطر الدورات القفز.
3. الرواسب في روبل أكثر ربحية مقارنة بالخصم بالعملة الأجنبية.

من خلال الموعد النهائي، تنقسم الودائع إلى المدى القصير (2-3 أشهر) وعلى المدى الطويل (2-5 سنوات). إذا وضعت أموالا لمدة عامين، فسيتم دفع ربح كبير. يتم تقديم ودائع لفترات قصيرة جدا تحت الحد الأدنى بالمائة.

أين يمكنني الاتصال؟

كما تؤكد ردود الفعل، تحتاج إلى الاتصال بمؤسسة تقدم الظروف الأكثر ملاءمة. عندها فقط يمكن الحصول عليها ارتفاع الدخل من استثماراتها. يمكنك فتح عاجل في البنوك التالية:

1. "البنك السريع الشرقي". تقترح المؤسسة إصدار مساهمة "عيد الميلاد" لمدة شهر واحد. الحد الأدنى للمبلغ هو 30 ألف روبل. وفقا لهذا البرنامج، ليس من المتوقع تجديد التجديد، ولكن هناك رسملة قدرها 20.1٪.
2. "Svyaz-Bank". باستخدام إيداع الإيداع "أقصى دخل" يمكنك الاستثمار في 18.5٪. لكنه يتبع من مليون روبل لمدة 3 أشهر.
3. "بنك Unicredit". تقدم المنظمة البرنامج "إيداع النقر" أقل من 18.25٪. يتم دفع الفائدة في نهاية المصطلح. يتم إصدار العقد لمدة 1-3 أشهر. الحد الأدنى للمبلغ هو 15 ألف روبل.
4. "promsvyazbank". يقدم هذا المصرف "نسبة مئوية سخية". معدل 18٪. يجب أن يتم المودع من 10 آلاف روبل لمدة 1-3 سنوات.
5. "بنك مطلق". وفقا لبرنامج "الحد الأقصى المطلق"، يتم فرض 17.5٪، إذا تم استثماره من مليون روبل لمدة 9-12 شهرا.
6. "بنك الائتمان في موسكو". بفضل مساهمة "المدخرات +"، يمكنك الاستفادة من 17.5٪. من الضروري جعل من 1 ألف روبل لمدة 6 أشهر أو أكثر.

إذا أخذنا في الاعتبار ردود الفعل، فإن الودائع الكبيرة الأجل هي الأكثر ربحية. يجب عليك فقط اختيار العرض الأكثر قبولا بين البنوك من أجل الحصول على أرباح كبيرة بعد بعض الوقت.

إذا كنت ترغب في العملة، فإن بنك Globeks يقدم دخل 7٪ للمدخرات بالدولار. في "بنك موسكو الصناعي" تحت برنامج "الصقيع والشمس" مجموعة 6.5٪. واحد فقط سوف يتعين على 1 ألف دولار لمدة 1-3 أشهر. يعمل "بنك الإحياء" في إطار البرنامج "الترويجية عبر الإنترنت"، الذي يستغرق من 50 ألف دولار عند 6.3٪ من 1 سنة.

تتناول العديد من البنوك الأخرى الفرصة لإصدار مساهمة عاجلة. وفقا للمراجعات، يجب أن تكون على دراية بعناية في الظروف لفتح الإيداع قبل تقديم الأموال. يوفر هذا النوع من الخدمة فرصة لاستثمار الأموال المجانية بشكل ملحوظ.

sberbank من روسيا

يمكنك فتح إيداع ومؤسسات أخرى. هناك مساهمة عاجلة في Sberbank لروسيا. تقترح المنظمة إصدار:

1. "حفظ" و "الحفاظ على الإنترنت". يتيح لك هذا البرنامج توفير المال وجعل أرباحا أثناء التخزين. إذا قمت بإيداع إيداع عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، فسيتم توفير معدل متزايد. معدل في غضون 4.05-5.6٪. يتم إصدار العقد لمدة شهر إلى 3 سنوات. تحتاج إلى جعل من 1000 روبل.
2. "إدارة" و "إدارة عبر الإنترنت". السعر هو 3.25-4.82٪ للإنترنت و 3-4.32٪ للتسجيل في مكتب البنك. من الضروري فتح وديعة لمدة 3 أشهر إلى 3 سنوات، بينما يوجد امتداد. يمكن تجديد المساهمة بمبالغ مختلفة.

كما يتضح من ردود الفعل، العديد من الودائع في sberbank. تدفع المؤسسة الربح وفقا للقواعد المحددة في العقد.

كيفية فتح؟

لتقديم مساهمة، تحتاج إلى الاتصال بنك مع جواز سفر. تم تأكيد كسب المال من قبل دفتر الادخار أو الشهادة أو العقد. الآن في البنوك، كانت ممارسة تطبيق عقد شائع، مما يؤكد العلاقة بين المؤسسة والعميل.

تصف الأطراف العملة والعائد والمبلغ والمدة. يجب أن يحتوي العقد على تاريخ التصميم والمعلومات حول العميل. المنظمات المالية ترفض كتب الادخار. لكن يجب أن يعرف المودعون أن الوثائق غير مرشحة ودون تحديد ممثل الشخصية.

بفضل التقنيات الحديثة، يمكن للعملاء إصدار رواسب عبر الإنترنت في أجهزة الصراف الآلي ومكاتب النقدية وعناصر الخدمة الذاتية. يتم تقديم البنوك الاستخدام عن بعد للمنتجات، وبالتالي معدلات الودائع عبر الإنترنت أعلاه مقارنة بالمعتاد. وفقا للتعليقات، من السهل إصدار وديعة، والشيء الرئيسي هو أن الظروف مقبولة.

هناك عدة نصائح تأخذ في الاعتبار أولئك الذين يرغبون في إصدار مساهمة عاجلة:

1. للحد من مخاطر الخسائر في المئة مع الإغلاق المبكر للعقد، من الضروري الانتباه إلى الشروط المشار إليها في الوثيقة. وافقت بعض البنوك من خلال الغرامات في مثل هذه الحالات. يمكن أن تكون المبالغ غير ضئيلة، ويمكن أن تكون 100٪ من مبلغ الفائدة المستحقة.
2. من غير المرتبئ لإزالة الأموال قبل الجدول الزمني. إذا كانت هناك فرصة قد تكون هناك حاجة إلى الأموال خلال فترة الاتفاقية، فعليك اختيار برامج بالإزالة الجزئية. ثم لا غرامات سوف
3. يلزم القانون البنوك بتقديم وفورات بناء على متطلبات العقد. إذا كانوا محتجزين، فإنه يعتبر غير قانوني.
4. تهمة بعض المؤسسات المالية اللجنة من أجل تقديم مساهمة نقدية، والتي تم نقلها من خلال المدفوعات غير النقدية. يجب التفاوض على هذه البادان مع العملاء.
5. تعيين البنوك الحد الأدنى للمساهمة في الودائع. كلما زاد سعر الفائدة، فإن المبلغ الأطول مطلوب. إذا كان مبلغ الودائع صغيرا، فمن المستحسن اختيار مساهمة في التجديد والمعدل العائم أو إصدار إيداع قصير الأجل مع مساهمة بسيطة. ثم يمكنك إعادة ترتيب العقد مع ظروف مواتية.
6. الفائدة مرغوبة بالاستفادة. ثم العملاء متاحون رواسب مربحة.

حصيلة

وبالتالي، فإن تسجيل المساهمات العاجلة سيكون مفيدا، خاصة إذا كان هناك كمية كبيرة. إذا تم تحديد برنامج مع ظروف جذابة، فيمكنك توقع أرباح عالية.