تعليمات
تحقق مع البنك الذي تتعامل معه لمعرفة ما إذا كان قد تم قبول أمر الدفع الخاص بك أم لا. إذا لم يتم تحويل الأموال بعد إلى حساب الطرف المقابل "الخطأ" ، أرسل خطابًا إلى البنك يطلب فيه أمر الدفع. سيبقى المال في حسابك الجاري.
قم بإعداد خطاب وإرساله إلى الطرف المقابل مع طلب إعادة الأموال إذا كان البنك قد قام بالفعل بتحويل الأموال من حسابك الجاري إلى حساب الطرف المقابل باستخدام مستند الدفع هذا. حدد تفاصيل مؤسستك في الرسالة. إرفاق نسخة من أمر الدفع.
يلتزم الطرف المقابل بإعادة الأموال في غضون 5 أيام عمل. إذا رفض إعادة الأموال التي تم استلامها بشكل غير قانوني ، فسيتعين عليك مقاضاته.
قم بتكوين خطاب وإرساله مباشرة إلى البنك مع طلب إعادة الأموال المحولة إذا كان كل شيء صحيحًا في مستند الدفع الخاص بك ، وتم تحويل المبلغ إلى طرف مقابل آخر نتيجة لخطأ موظف البنك.
بعد استلام الخطاب الخاص بك ، سيقوم البنك بإخطار المستلم بالمبلغ المحول بالخطأ إلى حسابه. بعد استلام الإشعار ، يلتزم الطرف المقابل بتحويل هذا المبلغ إلى حسابك الجاري في غضون 3 أيام عمل.
قم بإخطار موظفك كتابيًا إذا قمت بتحويل الأموال عن طريق الخطأ إلى بطاقته المصرفية ، مع دفع أجور زائدة. احصل على موافقة كتابية من موظفك لتسديد دفعة زائدة إلى أمين الصندوق وقبول النقود منه بموجب أمر إيصال نقدي ، أو إصدار أمر بخصم دفعة زائدة من أجره.
أرسل إفادة عن الخطأ الذي حدث إلى مصلحة الضرائب في مكان التسجيل ، إذا وجدت خطأً عند تحويل الأموال إلى ميزانيات الاتحاد الروسي. إرفاق نسخة من مستند الدفع الذي يؤكد دفع الضريبة بالطلب. يجوز لمصلحة الضرائب إجراء تسوية مشتركة للضرائب المدفوعة.
سيتم تقييد المبلغ المحول بشكل مفرط لك مقابل الدفعات القادمة لهذه الضريبة ، أو سيتم إعادته في غضون شهر من تاريخ استلام الطلب من قبل مصلحة الضرائب. ضع في اعتبارك أنه إذا كانت مؤسستك عليها متأخرات وفوائد وعقوبات لهذه الضريبة ، فسيتم خصمها من هذا المبلغ عند رد الأموال.
ملاحظة
إذا أشرت بشكل غير صحيح ، عند دفع الضرائب ، إلى رقم حساب الخزانة الفيدرالية واسم بنك المستلم ، مما أدى إلى عدم تحويل هذا المبلغ إلى نظام ميزانية الاتحاد الروسي إلى الحساب المقابل للخزانة الفيدرالية ، ثم حسب الفقرات. 4 ص .4 م. 45 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي ، لم يتم الاعتراف بالالتزام بدفع الضرائب على أنه تم الوفاء به.
نصائح مفيدة
كن حذرًا عند معالجة مستندات الدفع ، خاصةً إذا قمت بتحويل الأموال إلى حسابات الخزانة الفيدرالية.
قبل إرسال أمر الدفع إلى البنك ، تحقق مرة أخرى من تفاصيل مستلم الأموال المحددة في عقود توريد السلع ، لتوفير الخدمات ، في فواتير الدفع المسبق. يستغرق الملء الدقيق لتفاصيل المستند والتحقق منها وقتًا وجهدًا وأعصابًا أقل بكثير من معالجة عوائد الأموال المحولة عن طريق الخطأ.
مصادر:
ينمو سوق الخدمات المصرفية اليوم بوتيرة غير عادية. التطوير ليس فقط في اتجاه توسيع العرض ، ولكن أيضًا تبسيط وظائف الخدمات ، وتوافر الوسائل التقنية لأداء مجموعة متنوعة من العمليات. أصبحت الأموال من خلال حساب مصرفي ، كان يستخدمه المحاسبون فقط في السابق ، معاملة روتينية لحاملي البطاقات. وطبعا هناك المزيد وآلية العودة غير معروفة للجميع.
تعليمات
بغض النظر عن حالة المرسل ، سواء كان كيانًا قانونيًا أو فردًا ، حاول البدء في تصحيح الخطأ في أقرب وقت ممكن ، دون تأجيل الأمر إلى أجل غير مسمى. حتى تظهر آثار الصناديق المدرجة أنها مربكة ، وأنفسهم ماللن يتم سحبها من حساب المستفيد.
أولاً ، ابحث عن خطأ في تفاصيل الدفع الخاصة بك. نظرًا لأن الإجراءات الإضافية ستعتمد على تحديد صاحب الحساب الذي تم تحويل الأموال إليه. الآن بالترتيب. بادئ ذي بدء ، تحقق من أرقام رقم الحساب الجاري ، حيث تحدث الأخطاء غالبًا. إذا كانت المشكلة في الحساب ، فيمكنك التأكد من أن البنك لن يفوتك مثل هذه الدفعة وسيرجعك إليك مال... أي أن هذا خيار عندما يتم ملء جميع التفاصيل بشكل صحيح ، باستثناء الحساب الجاري. في حالة حدوث مثل هذا الانتهاك ، سيقوم البنك في إحدى مراحل التحقق من الدفع بتعريف هذا الحساب على أنه غير موجود.
البديل الشائع التالي للتعداد الخاطئ هو التعبئة العرضية لتفاصيل مختلفة تمامًا ، والتي تم تخزينها أيضًا في البرنامج لملء جميع الأعمدة تلقائيًا. على سبيل المثال ، شريك آخر (مورد خدمات ، سلع ، إلخ). هنا سوف تحتاج إلى الاتصال بصاحب الحساب على وجه السرعة. لا جدوى من الاتصال بالبنك ، فهو يقوم فقط بتحويل الأموال إلى العنوان الذي حددته. اتصل بنا على الفور عبر الهاتف واكتب خطابًا رسميًا يطلب فيه استرداد الأموال المحولة عن طريق الخطأ. بهذه الطريقة يمكنك الحصول على ملف مال.
للحالات الصعبة. متي مالتم إدراجك في شركة غير معروفة لك (مصادفة الاسم ، وما إلى ذلك) ، والتي لا يمكنك إنشاء اتصال معها أو تم رفض استرداد المبلغ ، تحتاج إلى إعداد دعوى قضائية على وجه السرعة في المحكمة. الادعاء ضد المستفيد سيكون إثراء غير عادل. في هذه الحالة ، لا تنسَ تقديم طلب منفصل لحجز الحساب. سيكون هذا تدبيرًا مؤقتًا يضمن تأخير أموالك في الحساب المحدد.
حوالة مالية بطاقات بلاستيكيةفي الوقت الحاضر ، يتزايد عدد التحويلات المالية "من بطاقة إلى بطاقة" بسرعة ، ومعها يتزايد عدد المدفوعات الخاطئةعند تسجيلهم. ماذا ينبغي أن تكون تصرفات المرسل ، إذا استمر حدوث "من بطاقة إلى بطاقة" أثناء تنفيذ التحويل دفع خاطئ، وهل من الممكن تنفيذه إعادة الأموال المحولة بالخطأ؟ يجب أن يتعلم حاملو البطاقات المصرفية بوضوح حقيقة بسيطة - ارتكاب الأخطاء عند الاتصال برقم بطاقة المستلم عند إجراء تحويل في حيرة ، لأن تشريعاتنا المصرفية لن تكون دائمًا قادرة على المساعدة في إعادة الأموال وليس للجميع.
عند إجراء تحويل من بطاقة إلى بطاقة من خلال أجهزة الصراف الآلي أو المعلومات ومحطات الدفع أو نظام OnL @ yn أو بنك الهاتف المحمول ، يحتاج مرسل التحويل إلى معرفة الرقم الدقيق لبطاقة المستلم. في هذه الحالة ، هناك نوعان من المدفوعات الخاطئة:
لكل بنك فترة مضمونة لإيداع الأموال في حساب البطاقة المصرفية ، لذلك ، يُنصح بالتحقق من صحة العملية وإعادة الأموال قبل انتهاء هذه الفترة. لذلك ، على سبيل المثال ، المدة المضمونة لإيداع الأموال في حساب بطاقة بنكية:
إذا تمت إضافة التحويل بالفعل إلى حساب "المستلم" ولم يقم المستلم بإعادته طواعية بناءً على مكالمة من البنك ، فسيعرض عليك البنك تسوية مشكلة إعادة التحويل مع مستلم الأموال بنفسك. وإذا تمت الإشارة إلى رقم حساب المستلم عن طريق الخطأ ، فقد يتم إضافة الأموال إلى حساب بطاقة شخص غير معروف ، والذي تزامن رقمه مع الأرقام التي طلبتها. ما الذي يجب عمله في هذه الحالة؟
وهذا ما قيل عن هذا في المادة 27 من القانون الاتحادي بشأن البنوك والأنشطة المصرفية بتاريخ 02/12/1990 N 395-1:
"لا يجوز تحصيل الأموال النقدية والأشياء الثمينة الأخرى للأفراد والكيانات القانونية المودعة في الحسابات والودائع أو المودعة في مؤسسة ائتمانية إلا على أساس المستندات التنفيذية وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي".
بعد ذلك ، إذا رفض المستلم رد الأموال طواعية بناءً على مكالمة من البنك ، فقد يتأخر رد الأموال. حسنًا ، لحل المشكلة مع متلقي التحويل الخاطئ بشأن الاسترداد الطوعي للأموال ، لا يزال يتعين العثور على متلقي الأموال. فقط من خلال رقم البطاقة المصرفية ، لا يمكن العثور على الاسم الكامل لحامل البطاقة المصرفية أو رقم هاتفه أو عنوانه.
وفي البنك ، لا تتوفر أيضًا معلومات عن حامل البطاقة ، نظرًا لأن المادة 26 (السرية المصرفية) من القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" بتاريخ 02.12.1990 N 395-1 تنص على ما يلي للمصرفيين:
لذلك ، لا تتدخل البنوك في العلاقة بين العملاء. لذلك ، على سبيل المثال ، جميع حاملي البطاقات المصرفية لـ Sberbank of Russia ، عند تسجيل حساب بطاقة ، يوقعون بموجب البند التالي المنصوص عليه في "شروط استخدام البطاقات المصرفية لـ OJSC SBERBANK OF RUSSIA":
في حالات التحويل غير المعقول أو الخاطئ من قبل صاحب الأموال إلى المستفيدين من خلال Sberbank Online ، سيحل المالك بشكل مستقل مشكلة إعادة الأموال مع المستلمين.
للقيام بذلك ، بعد انتهاء صلاحية المصطلح القياسي لإيداع التحويل "من بطاقة إلى بطاقة" ، يجب عليك تنفيذ الإجراءات التالية:
لذلك ، على سبيل المثال ، تنص شروط استخدام البطاقات المصرفية لـ Sberbank of Russia OJSC ، المعتمدة بموجب قرار مجلس إدارة سبيربنك الروسي رقم 376 §13A بتاريخ 09.12.2009 ، على ما يلي:
يحق للعميل تقديم مطالبة إلى البنك بشأن المعاملة المتنازع عليها في غضون 30 يومًا تقويميًا من تاريخ "التقرير" ، أو خلال 60 يومًا تقويميًا من تاريخ "المعاملة". عدم استلام المطالبة من قبل البنك من المالك خلال الفترة المحددة يعني موافقة المالك على العمليات.
لذلك ، حتى لا يكون لديك صداع للعودة الأموال المحولة بالخطأكن حذرًا عند كتابة حساب المستلم في وقت إجراء التحويل من بطاقة إلى بطاقة ، ولا تنس التحقق من مرور الدفع عبر البنك في الوقت المناسب. ترجمات ناجحة.
إن عملية التحويل غير النقدي للأموال معقدة. // Renal R. Sadykov ، مكتب السجل المدني التابع لرئيس الاتحاد الروسي ، ريشات R. Sadykov ، الخبير المستقل. المجلة المنهجية "الحسابات والعمل التشغيلي في بنك تجاري" رقم 5/2008
في سياق التسجيل ونقل المعلومات حول العمليات التي يتم إجراؤها ، فإن احتمال حدوث أخطاء مختلفة كبير.
في هذه الحالة ، يتم تشويه المسار الطبيعي لتنفيذ الأوامر ، وتنشأ العلاقات التي تتطلب اهتمامًا خاصًا.
الجوهر القانوني للتحويل غير النقدي للأموال إلى حساب المستلم هو أن الدافع يتنازل عن حقه في المطالبة ضد البنك بمبلغ معين من المال (الحق في المال) للمتلقي لسداد ديونه إلى الأخير. لا يفرض الدافع التزامًا بالدفع النقدي للمتلقي ، فهو ملزم فقط بقبول ما ينشأ عن اتفاقية الحساب المصرفي ، بما في ذلك الدفع النقدي ، إلى المستلم. ينشأ التزام البنك بتحمل مثل هذا الالتزام تجاه الشخص المحدد من قبل العميل من اتفاقية الحساب المصرفي. يسقط التزام البنك تجاه العميل الذي قدمه عندما يقبل البنك عميلاً مشابهًا للمدين ، أي نتيجة لتنفيذ البنك لأمر الدفع. إذا تم إيداع الأموال في الحساب بمبلغ أقل من المبلغ المحدد في أمر الدافع ، يتم سداد دين البنك للأخير فقط بمبلغ الأمر المنفذ. إذا كتب عن طريق الخطأ في حساب المستفيد مبلغًا أكبر مما هو مذكور في الأمر ، فسيتم سداد الدين إلى الدافع. تخضع طبيعة علاقة البنك بالعميل ، الذي قُيدت الأموال إليه عن طريق الخطأ ، لمقابل منفصل *.
أخطاء الدافع عند تحويل الطلب
في الوقت نفسه ، لا يشير وجود هذه المسؤولية إلى وجود البنك لاسترداد أو سداد المبلغ المخصوم بالخطأ على الحساب. لا تشير المسؤولية المذكورة أيضًا إلى اللحظة التي ينشأ فيها الالتزام بسداد المبلغ المخصوم عن طريق الخطأ - بعد انتهاء اليوم التالي ليوم الخصم غير المبرر ، عند استلام معلومات من العميل حول الخصم الخاطئ للأموال ، أو عند في أي لحظة أخرى. في ممارسة محاكم التحكيم والمحاكم ذات الاختصاص العام ، لا يوجد توحيد في مناهج تحديد محتوى ونطاق الالتزامات المفروضة على الشخص الذي قام بخصم أموال من الحساب بشكل خاطئ عند تنفيذ أمر الدفع. على وجه الخصوص ، لا توجد وجهة نظر إجماعية حول ما إذا كان يجب على البنك في أي حال استعادة المبلغ المدين بالخطأ على الحساب ، أو أن مسؤوليته الوحيدة هي اتخاذ إجراءات لسحب مبلغ التحويل ، ويجب إعادة الحساب فقط بعد يتم إرجاع الأموال المحولة بالخطأ من البنوك الوسيطة. يتم تعريف التزامات البنك أيضًا بشكل مختلف في الحالة التي يصبح فيها التحويل نهائيًا بحلول الوقت الذي يتم فيه اكتشاف الخطأ وإيداع الأموال في المستلم.
عند اختيار الحلول الممكنة ، ينبغي للمرء أن يأخذ في الاعتبار:
1) الشطب غير المعقول يعد انتهاكًا للالتزامات التعاقدية من جانب البنك ، والتزامه بإعادة المبلغ إلى الحساب ، أي لتصحيح خطأه ، يجب أن ينشأ فور حدوث الخطأ ، وبدون أي بيان من العميل. من نفس اللحظة ، يتم فرض عقوبة على الانتهاك المرتكب وفقًا للمادة 856 من القانون المدني للاتحاد الروسي ؛
2) يجب ألا يكون التزام البنك بإعادة الأموال في الحساب مرتبطًا بما إذا كان لديه القدرة على سحب الأمر كليًا أو جزئيًا. هذا الالتزام ، في رأينا ، يظل مع البنك حتى في حالة تحويل الأموال عن طريق الخطأ إلى حساب المستلم.
إذا أصبح التحويل نهائيًا فيما يتعلق بالمستلم النهائي ، فإن البنك الذي قام برد المبالغ التي تم شطبها عن طريق الخطأ إلى العميل يكتسب الحق في طلب الأموال من المتلقي وفقًا لقواعد الإثراء غير المشروع وفقًا لأحكام الفصل 60 من الجزء الثاني من القانون المدني للاتحاد الروسي. تذكر أنه وفقًا للمادة 1102 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، الشخص الذي اكتسب أو احتفظ بممتلكات (مشتري) على حساب شخص آخر (ضحية) ، ملزم بإعادة الممتلكات المكتسبة أو المحفوظة دون مبرر (الإثراء غير المشروع) إلى هذه الأخيرة ، باستثناء الحالات المنصوص عليها في المادة 1109 من هذا القانون.
في الوقت نفسه ، تنطبق القواعد المتعلقة بالإثراء غير المشروع المنصوص عليها في الفصل 60 من القانون المدني للاتحاد الروسي بغض النظر عما إذا كان الإثراء غير المشروع ناتجًا عن سلوك الحائز على الممتلكات ، أو الضحية نفسه ، أو الأطراف الثالثة ، أو حدث رغماً عنهم (البند 2 ، المادة 1102 من القانون المدني للاتحاد الروسي).
في الممارسة العملية ، عندما تقوم البنوك بتحويل أموال بشكل خاطئ ، تقدم محاكم التحكيم دليلاً على أن المبلغ قد تم إيداعه بالفعل للمتلقي ، وغالبًا ما تعفي البنوك من الالتزام بتعويض الدافع عن مبلغ التحويل. الفرضية الرئيسية هي أن الدافع له الحق في المطالبة بمبلغ التحويل من المستلم على أنه تم استلامه بشكل غير مبرر.
في الوقت نفسه ، لا شك في أن الإثراء غير المشروع من جانب الشخص الذي قُيدت الأموال (لحسابه) بالخطأ. لكن المشكلة مختلفة: من هو في هذه الحالة الدائن لالتزام الإثراء الجائر؟
وقد لوحظ في المؤلفات القانونية الخاصة أنه "في جميع حالات الإثراء غير المشروع ، ترجع الزيادة أو الحفاظ على ممتلكات الشخص المثرى إلى تناقص ممتلكات الضحية.<...>تحدث الزيادة أو الادخار في الممتلكات على حساب شخص آخر ، إذا كان الحق المقابل للضحية قد توقف ، فيما يتعلق باكتساب الحق من قبل المثرى ، إذا لم ينشأ للضحية ، على الرغم من أنه في ظل الحالة الطبيعية من الشؤون التي كان ينبغي أن تنشأ إذا تكبدت الضحية نفقات يجب في ظل الظروف العادية أن تنتج الشخص المثرى ، إذا كانت الضحية قد تحملت المسؤولية أخيرًا لصالح الشخص المثرى "2.
إذا احتفظ العميل الذي قام بالدفع ، والذي تم خصم الأموال من حسابه بشكل غير مبرر نتيجة لخطأ بنكي ، بمطالبة تعاقدية ضد البنك ، فإن هذا يستبعد إمكانية اعتبار هذا العميل دائنًا في التزام الإثراء غير المشروع. سيكون المُقرض فيما يتعلق بمتلقي الأموال هو البنك الذي ارتكب الانتهاك ، لأنه تحمل التزامات تجاه المتلقي ، دون أن يتم إعفائه من الالتزام تجاه الدافع.
في الحالات التي لا يمكن فيها ممارسة حق العميل الذي يقوم بالدفع فيما يتعلق بالبنك (على سبيل المثال ، عند تصفية البنك الأخير) ، يجب الاعتراف بالدافع على أنه له الحق في المطالبة من الإثراء غير المشروع لمتلقي الأموال.
يبدو أنه لن يكون من الصحيح الاعتراف مبدئيًا بالدافع بالحق في اختيار طريقة ممكنة للحماية - رفع دعوى ضد البنك لسداد المبلغ أو ضد المستلم الفعلي ، نظرًا لوجوده من المواقف التي تمت مناقشتها أعلاه من حق من الاتفاق مع البنك يستبعد وجود حق مطالبة ضد المتلقي من الإثراء غير المشروع والعكس صحيح.
النهج المذكور أعلاه للممارسة القضائية لتحديد طبيعة التزامات الأطراف ، بالإضافة إلى العيوب النظرية ، له أيضًا عيب عملي خطير: تطبيقه يؤدي إلى حقيقة أن البنك قد سدد ديونه للدافع في الحالات التي يكون فيها البنك قد أخل بالتزاماته التعاقدية.
إذا أشار البنك في الأمر المرسل إلى البنك التالي إلى مبلغ يتجاوز مبلغ طلب العميل ، أو أعطى أمرًا لا يستند إلى طلب العميل ، فليس له الحق في مطالبة صاحب الحساب بالدفع ( تعويض) المبالغ المدفوعة له بمبلغ الدفع الخاطئ ، على وجه الخصوص ، لشطب الأموال من حساب العميل. لتصحيح الخطأ ، يجوز للبنك ، حتى اللحظة التي لا يصبح فيها التحويل في العلاقات بين البنوك نهائيًا ، أن يتذكر الأمر الذي تم إرساله عن طريق الخطأ.
في هذا الصدد ، أود أن أشير إلى أحكام القواعد المصرفية ، بما في ذلك بحكم القانون غير النشط. لذلك ، على وجه الخصوص ، تنص اللائحة السارية سابقًا بشأن التسويات بين البنوك (الفقرتان 3.7 و 3.8) على أنه إذا كان من الضروري تغيير المبالغ أو إلغاء إشعارات الإشعار المرسلة بالفعل عن طريق التلغراف ، فإن ملاحظات الإرشاد الإضافية المقابلة أو المتطلبات لإعادة إشعار الإشعار بدون تم إرسال الإرسال. لتصحيح الأخطاء التي تم الكشف عنها خلال النهار ، ترسل مؤسسات البنوك برقيات تصحيحية من تلقاء نفسها. لتصحيح الأخطاء في مذكرات الإخطار المرسلة للأيام السابقة ، بناءً على طلب المؤسسات المصرفية ، يتم إرسال برقيات التصحيح من قبل RCC (الفرع A) إلى RCC (الفرع B) ، الذي يحتفظ بحسابات مراسلة للبنوك المعنية. يتم إنشاء السيطرة على عودة مذكرات الإرشاد. إذا كان من الضروري استبعاد أو تصحيح المبالغ الفردية المدرجة في القائمة في مذكرة الإخطارات الموحدة ، يتم إرسال إشعارات الخصم أو الإئتمان الإضافية عن طريق التلغراف.
تتم تسوية حسابات المراسلين من قبل مؤسسات البنوك على أساس شهري على أساس بيانات التحقق من حالة التسويات على حساب مراسل في RCC. يتم تجميع البيانات وإرسالها إلى RCC بحلول اليوم الخامس من الشهر السابق في شكل معين.
بالنسبة لجميع المبالغ التي تم إجراؤها بشكل غير صحيح من قبل RCC ، تقدم مؤسسات البنوك متطلبات لاستعادة أو شطب هذه المبالغ كتابةً. يتم الاحتفاظ بنسخ من الخطابات مع مقتطفات وبيانات التناقضات الواردة من RCC للفترة المقابلة.
لا تنص القواعد المصرفية على متى يصبح التحويل بين البنوك نهائيًا ولا يمكن إلغاؤه بالطريقة المذكورة أعلاه. في الممارسة العملية ، كقاعدة عامة ، يتم الاعتراف بالتحويل باعتباره نهائيًا من لحظة انتهاء المهلة الزمنية لتقديم الاعتراضات على بيان العمليات المنفذة على حسابه المقدم إلى البنك المراسل.
حتى تلك اللحظة ، يحق للبنك سحب الأمر والمطالبة بإعادة المبالغ المحولة بالخطأ من مراسليها.
إذا تم التحويل الخاطئ إلى حساب المستفيد ليس على حساب الأموال المخصومة من حساب الدافع ، ولكن نتيجة لخطأ في تحويل الأمر ، ففي هذه الحالات يكون بنك الدافع هو الدائن في الالتزام من الإثراء الجائر إلى المستفيد النهائي. فيما يتعلق بالبنوك اللاحقة ، يحق له سحب المبلغ واسترداده ، إذا لم يتم التحويل فيما يتعلق بهذه البنوك. إذا كانت البنوك قد استوفت أمره بالفعل ، فإنه ملزم بسداد مبلغ السداد لها ولا يحق له المطالبة بالمبالغ المحولة بالفعل من هذه البنوك.
قد يتمثل الخطأ المصرفي الخاص بالدافع في شطب مبلغ أقل من المبلغ المشار إليه في الطلب من الحساب. في هذه الحالة ، يحق للبنك إصدار أمر ثانٍ للمبلغ المتبقي. في حالة التأخير في خصم الأموال ، يكون البنك مسؤولاً أمام الدافع بموجب المادة 856 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
وترد مناهج مماثلة لتحديد حقوق البنك فيما يتعلق بالمستفيد الذي تم تحويل الأموال إليه عن طريق الخطأ في أحكام القانون التجاري الموحد للولايات المتحدة (ETC) الذي يحكم تحويل الأموال. تقر المادة 4A-205 من ETC في الولايات المتحدة ، والتي تحدد حقوق والتزامات الأطراف في حالة التحويل الخاطئ للأموال ، بأن صاحب الحساب ليس عليه أي التزام بالدفع (على وجه الخصوص ، عن طريق الخصم من الحساب) لتنفيذ في الأمر الصادر إلى البنك الذي ارتكب الخطأ ، تنطلق المقالة من حقيقة أن هذا البنك له الحق في المطالبة بالمبلغ من المستفيد. إذا تم قبول أمر الدفع للتنفيذ عن طريق الخطأ ، فقد وجه الدفع إلى المستفيد ، وهو ما لم يكن في ذهن المرسل ، أو أشار خطأً إلى مبلغ الدفعة بمبلغ أكبر مما أشار إليه المرسل ، أو كان نسخة مكررة من دفعة تم تنفيذها بالفعل ترتيب المرسل ، ثم يتم تطبيق القواعد التالية:
1. إذا قدم المرسل دليلاً على أن المرسل أو الشخص الذي يتصرف نيابة عنه قد امتثل لجميع قواعد الأمان وأنه كان من الممكن اكتشاف خطأ إذا التزم البنك أيضًا بهذه القواعد ، فإن المرسل غير ملزم بالدفع أمر الدفع إلى الحد المنصوص عليه في الفقرتين 2 و 3 من هذه الفقرة من ETC.
2. إذا تم إجراء تحويل مصرفي على أساس أمر دفع تم إصداره عن طريق الخطأ ، فلن يكون المرسل ملزمًا بدفع أمر الدفع ويحق للبنك المتلقي أن يسترد من المستفيد المبلغ المدفوع إلى المستفيد ، إلى الحد الذي يسمح به القانون الذي يحكم الخطأ والرد.
3. إذا تم إجراء تحويل مصرفي على أساس أمر دفع يشير خطأً إلى مبلغ السداد بمبلغ أكبر مما حدده المرسل ، فإن المرسل غير ملزم بدفع أمر الدفع إلى الحد الذي يتسلمه المبلغ تجاوز المستفيد المبلغ المحدد من قبل المرسل. في هذه الحالة ، يحق للبنك المتلقي أن يتلقى من المستفيد استردادًا للمبلغ المدفوع بما يزيد عن المبلغ المحدد من قبل المرسل ، إلى الحد الذي يسمح به القانون الذي يحكم سوء السلوك والتعويض.
خيارات تسوية العلاقات المرتبطة بالتحويل الخاطئ للأموال من قبل بنك الدافع مقبولة أيضًا لتسوية العلاقات عندما يكون البنك الوسيط هو البادئ في التحويل الخاطئ.
لا يمنح تنفيذ البنوك الوسيطة لأمر دفع خاطئ للبنك ، نتيجة حدوث الخطأ ، الحق في رفض تعويض مراسليه عن مبلغ أمر الدفع المنفذ من قبلهم. يمنح هذا الرفض البنك الذي لم يتلق تعويضًا الحق في المطالبة بتعويض من مراسله على أساس اتفاقية ، والتي ، كقاعدة عامة ، تستبعد المطالبة من الإثراء غير المشروع للبنك الذي نفذ الأمر الخاطئ للمتلقي .
في عدد من الحالات ، تنحرف الممارسة القضائية والتحكيمية عن هذه المواقف ، مع الاعتراف بهذا الحق للبنك الذي نفذ الأمر ، إذا لم يكن لدى الأخير ، مع مراعاة الظروف المحددة للقضية ، فرصة الحصول على تعويض من البنك الذي بدأ الأمر الخاطئ ، على سبيل المثال ، بسبب إفلاسه. يجب أن تخضع الظروف التي يستحيل فيها الحصول على تغطية من البنك المخطئ لحكم قضائي. غالبًا ما يؤدي عدم وجود تقييم لهذه الظروف إلى اعتماد قرارات غير مدعمة بأدلة كافية.
لذلك ، عند النظر في النزاع حول مطالبة بنك التجارة الخارجية للاتحاد الروسي ضد شركة AOZT Stroytekhinvest ، تم إثبات أن المدعى عليه كان يجب أن يتلقى من المشروع المشترك دوموس وفقًا للعقد المبرم بينهما ، أمر 265 ألف مارك ألماني.
نظرًا لعدم وجود حسابات مراسلة بالعملة الأجنبية بين بنوك الدافع ومتلقي الأموال ، تم إجراء التسويات من خلال شبكة من البنوك الوسيطة ، بما في ذلك بنكين أجنبيين: البنك المصرفي (فرانكفورت أم ماين) والبنك البافاري المتحد ( ميونيخ).
بنك الدافع ، عند ملء طلب تحويل الأموال إلى المدعى عليه مع شركة التمويل الدولية ، لم يُدرج فيه طلب العميل للتسويات من خلال Vneshtorgbank في روسيا. يشار إلى شركة التمويل الدولية ، عند إرسال الطلب إلى صندوق الخدمات المصرفية ، على أنه البنك الوسيط التالي Vneshtorgbank في روسيا بحروف بالاسم وبنك موسكو الدولي بالأرقام من خلال رقم الحساب في البنك البافاري المتحد.
نتيجة لذلك ، استلم بنك موسكو الدولي الغطاء المالي لتحويل أموال المشروع المشترك "دوموس" من صندوق البنوك ، وتم إرسال الأمر الذي يحتوي على تعليمات بالدفع للمدعى عليه ورسالة تفيد بإيداع الحساب إلى Vneshtorgbank من روسيا. امتثل المدعي للأمر ، وتم تقييد مبلغ 265 ألف مارك لصالح المدعى عليه في UAKB "Unikombank".
بعد ذلك ، ألغى صندوق الخدمات المصرفية أمر الدفع إلى Vneshtorgbank بسبب خطأ التعليمات الأولية. في بيانات صندوق البنوك على الحساب المراسل لبنك Vneshtorgbank في روسيا ، لا ينعكس مبلغ 265 ألف مارك ألماني سواء على الخصم أو الائتمان.
بنك موسكو الدولي ، بعد أن تلقى تعليمات من صندوق الخدمات المصرفية لدفع شركة Stroytekhinvest AOZT بالعلامات الألمانية ، قام بإضافة مبلغ 153،179.19 دولارًا إلى حساب Unikombank UAKB ، وهو ما يعادل 265 ألف مارك ألماني في تاريخ المعاملة المصرفية . تقيد هذه الأموال إلى المدعى عليه.
وهكذا ، فإن مواد القضية تشهد بأن الدفعة البالغة 265 ألف مارك ألماني من JV "دوموس" قد تم تحويلها مرة واحدة إلى البنوك المراسلة الأجنبية وتم سدادها من خلال بنك موسكو الدولي. لم يتلق بنك Vneshtorgbank الروسي تغطية لتنفيذ الأمر وقام بتحويل أمواله الخاصة إلى المدعى عليه.
تمت تلبية الادعاء بقرار من الدرجة الأولى. بموجب قرار محكمة الاستئناف ، تم إلغاء القرار ورفض الدعوى ، حيث كان من المقرر أن يتم التحويل من خلال بنك Vneshtorgbank الروسي ، الذي له الحق في تقديم مطالبات إلى البنك المراسل الأجنبي لتأمين أمر الدفع الخاص به . ألغت محكمة النقض قرار محكمة الاستئناف وأيدت قرار محكمة التحكيم في الدرجة الأولى.
أيدت هيئة رئاسة محكمة التحكيم العليا في الاتحاد الروسي ، بعد مراجعة القرار عن طريق الإشراف ، حكم محكمة النقض. في الوقت نفسه ، تم الاعتراف بـ Vneshtorgbank من روسيا كدائن في التزام من الإثراء غير المشروع ، حيث تم إعادة إيداع الأموال إلى المدعى عليه من أصوله 3.
من الواضح أن عدم وجود حجج في قرار هيئة التحكيم تؤكد استحالة الحصول على تغطية من البنك الذي أصدر الأمر المزدوج بالخطأ يلقي بظلال من الشك على صحتها.
يتبع.
في أنشطة المنظمات ، غالبًا ما تنشأ المواقف عندما يكون من الضروري إعادة الأموال المحولة إلى الطرف المقابل. قد لا تكون الأسباب مجرد خطأ في تفاصيل أمر الدفع ، بل قد تكون أيضًا انتهاكًا لشروط تسليم البضائع أو أداء العمل ، وعدم الاتساق في جودة السلع أو الخدمات ، وإنهاء العقد ، والدفع الزائد الذي كشف عنه قانون المصالحة ، وما إلى ذلك. لإعادة الأموال ، يتم إعداد مستند مطالبة وفقًا لعينة.
الوثيقة عبارة عن بيان (طلب) لإعادة الأموال المحولة. لا يوجد شكل موحد ، فنقوم بصياغة بيان تعسفي. تأكد من تضمين المعلومات التالية:
إرفاق نسخ من المستندات الداعمة: أمر الدفع ، وكشف حساب بنكي للخصم من الحساب. في الجرد ، حدد ليس فقط العدد ، ولكن أيضًا عدد الصفحات في كل منها. في مرفق الرسالة ، تأكد من إضافة فعل تسوية للتسويات المتبادلة. المصادقة على الاستئناف بتوقيعات المدير التنفيذي المسؤول والمدير المالي (كبير المحاسبين) ورئيس المنظمة.
نضع المستند من نسختين ، ونرسل واحدة للطرف المقابل ، ونقوم بتسجيل الثانية في المجلة ونضعها في الوثائق الصادرة. يمكن أن يكون عدد النسخ أعلى ، واحدة لكل صاحب مصلحة. على سبيل المثال ، لرئيس وكبير المحاسبين في الفرع ، للمدير وكبير المحاسبين في المنظمة الأم ، لمؤسس مؤسستك.
يجب إرفاق فعل التوفيق بين التسويات المتبادلة مع المورد دون فشل ، بغض النظر عن سبب المستحق. سوف يساعدك على فهم التناقضات المحاسبية أو تحديد الخطأ.
مثال: نعيد دفعة زائدة حدثت بسبب خطأ فني. في أمر الدفع رقم 117 بتاريخ 16 يوليو 2017. GBOU DOD SDYUSSHOR "ALLURE" تم تحديد المستلم بشكل غير صحيح: بدلاً من LLC "تسليم السلع الرياضية" ، يشار إلى "تسليم البضائع" LLC. مبلغ الدفع 30000 روبل. نحن نقدم طلبًا للعودة.
لنفكر في موقف يمكن أن يحدث في الممارسة (نعيد التقدم).
حول GBOU DOD SDYUSSHOR ALLURE عن طريق الخطأ دفعة مقدمة إلى OOO تسليم البضائع بمبلغ 30000 روبل. وقعت المنظمات عقدًا لشراء كرات رياضية مقابل 100000 روبل. لا توجد مدفوعات مسبقة بموجب الاتفاقية. نؤلف رسالة.
يجب الاحتفاظ برسائل الإرجاع ، مثل المراسلات التجارية الأخرى ، لمدة 5 سنوات على الأقل.
لمراسلات الشكاوى ، يمكنك إنشاء دفتر يومية منفصل ، والموافقة على شكله وإجراءاته في السياسة المحاسبية. قم بتعريف المسؤول المسؤول بهذا الإجراء عن طريق التوقيع.
اكتب مسؤولية الحفاظ على هذه المستندات وتخزينها في التوصيف الوظيفي.
سنقدم المشورة المختصة ، ونقدم الطلبات إلى المحكمة ، ونمثل مصالحك في المحكمة.هناك العديد من الأسباب التي تجعلك تقوم بتحويل الأموال إلى الطرف المقابل الخطأ ، أو تسديد دفعة زائدة بموجب الاتفاقية. قد يكون عاملاً بشريًا - إهمال عادي ، ضلال ، خطأفي التفاصيل ، بالإضافة إلى خطأ بنكي - عطل في المعدات ، إلخ. ما هي سبل الخروج من هذا الوضع؟
خطاب رد
، عينة :
إلى من:
IP Ivanov MP ،
العنوان: موسكو ، شارع. ميرا ، 8 ، مكتب 587.
من عند:
بارانوف ميخائيل بتروفيتش ،
العنوان: موسكو ، لكل. ليفانوفا ، 8 ، شقة. 78.
هاتف: 8-987-89-78-456.
تطبيق الاسترداد
تم تحويل الأموال عن طريق الخطأ إلى عنوانك عن طريق أمر الدفع رقم 87 بتاريخ 15 نوفمبر 2009 بمبلغ 150000 روبل ، بما في ذلك ضريبة القيمة المضافة.
فيما يتعلق بإنهاء الاتفاقية 5 بتاريخ 15/06/2012 ، نطلب منك إعادة الأموال المحولة بأمر الدفع 18 بتاريخ 05/03/2014 على الحساب 15 بمبلغ 2.000.000 شامل ضريبة القيمة المضافة ، وفقًا للتفاصيل التالية:
فيما يتعلق بنقص البضائع بموجب الاتفاقية (الفاتورة) 15 بتاريخ 05.24.2015 ، نطلب منك إعادة الأموال المحولة بأمر الدفع 15 بتاريخ 06.15.2015 بمبلغ 345000 بما في ذلك ضريبة القيمة المضافة.
نطلب منك إعادتها إلى التفاصيل التالية المحددة في الملحق رقم 3.
تطبيق:
1. نسخة من أمر الدفع.
2. كشف حساب بنكي يؤكد تحويل الأموال.
3. تفاصيل الحساب.
بارانوف ميخائيل بتروفيتش توقيع 2015/09/15
يجب الإشارة إلى المبلغ بالأرقام والكلمات.
إذا أدركت الخطأ على الفور ، فمن الممكن سحب الأمر بسرعة عن طريق كتابة أمر بسيططلبات استرداد الأموال.
يتم وضع هذا البيان في شكل حر ويجب أن يحتوي على:
اسم المنظمة وتفاصيل الشخص الذي تم الدفع له.
الاسم الكامل لمقدم الطلب وبيانات جواز السفر ورقم هاتف الاتصال.
تاريخ كتابة الطلب وتوقيع مقدم الطلب.
يرجى ملاحظة أن إصدار الأموال يتم فقط بجواز سفر.
للكيانات القانونيةيجب أن يحتوي خطاب الاسترداد على:
اسم المنظمة والاسم الكامل المدير حيث تم الدفع. يجب أن تحتوي الرسالة على رقم الحساب وسبب الإرجاع والمبلغ بالكلمات وتفاصيل أمر الدفع وتفاصيل الإرجاع:الاسم ورقم الحساب والمربع حسابات،TIN و KPP و BIK لبنك المستفيد.الاسم الكامل وتوقيع المخرج والفصل. محاسب (إذا تم توفيره من قبل جدول التوظيف) ختم المنظمة ، التاريخ.
في حالة عدم ملاحظتك للخطأ على الفور ، سيُطلب منك اتخاذ إجراءات أخرى ، والتي ستستغرق وقتًا أطول قليلاً. بادئ ذي بدء ، يجب أن تدرك أنه بناءً على المادة 1102 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، لديك كل الحق في المطالبة باستعادة أموالك ، نظرًا لأنه ليس لديك أي التزامات تعاقدية أو التزامات أخرى تجاه متلقي الدفع. علاوة على ذلك ، تنص المادة 1107 من القانون المدني للاتحاد الروسي على أن مستلم التحويل الخاطئ ملزم أيضًا بتعويض الفائدة على استخدام أموالك. لذلك ، لديك كل الأسباب للعودة السريعة للأموال المحولة.أولاً ، عليك أن تقرر كيف ستسعى لاستعادة أموالك.
في الإجراء السابق للمحاكمة ، يكون استرداد الأموال ممكنًا إذا كنت متأكدًا من حشمة الطرف المقابل. يجب عليك إرسال طلب قياسي باسمه مع طلب لإعادة الأموال خلال الفترة المتفق عليها وإلى التفاصيل المحددة.
هو أكثر كفاءة لاستعادة الأموال في المحكمة.إذا رفض الشخص الذي استلم أموالك إعادة الأموال بشكل مستقل وصادقلصالحك ، يجب عليك تقديم بيان مطالبة في المحكمة. في مثل هذه الحالات ، لا سيما عندما يتعلق الأمر بالمبالغ الكبيرة ، يجب عليك بالتأكيد الاتصال بمحام مؤهل سيساعدك في تقديم مطالبة مختصة وإعداد قاعدة الأدلة.
كيفية إعادة الأموال إلى بطاقة مصرفية?
بادئ ذي بدء ، يجب إرسال تحذير قبل المحاكمة إلى المستلم "الخاطئ" للأموال. في حالة عدم وجود أي رد فعل من جانبه خلال الإطار الزمني المحدد ، يجب رفع دعوى في المحكمة للمطالبة بإعادة الأموال المحولة بالخطأ.
يجب أن يتم إجراء مماثل إذا نشأ الموقف مع فرد. على سبيل المثال ، إذا تم تحويل الأموال عن طريق الخطأ إلى بطاقة مصرفية لشخص آخر أو مشغل آخر. مع البطاقة ، يكون الوضع أبسط بكثير ، لأن إتمام أي معاملة يفترض مسبقًا تجميد الأموال في الحساب حتى يتم تأكيد المعاملة.لذلك ، في غضون يوم أو يومين ، يمكنك إلغاء المعاملة وإعادة الأموال بأمان إلى البطاقة. يرجى ملاحظة أنه بعد إلغاء المعاملة ، لا تقوم معظم البنوك بإلغاء تجميد الأموال على الفور ، وقد تستغرق العملية ما يصل إلى 30 يومًا. في بعض الحالات ، قد يطلب البنك خطابًا يؤكد إلغاء تحويل الأموال.
تحويل أموال خاطئ لخطأ البنك
في حالة حدوث تحويل أموال خاطئ بسبب خطأ البنك ، يجب أن يكون هو البادئ في حل الموقف. يجب عليك الاتصال بأحد موظفي البنك الذي يجب أن يعيد أموالك في أسرع وقت ممكن.إذا ترتب على التأخير في استرداد الأموال أي تكاليف مالية من جانبك ، فيمكنك أيضًا المطالبة بالتعويض.
