قدمت الوكالة التحليلية Markswebb رتبة والإبلاغ عن نتائج دراسة الموجة الخامسة لفعالية تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للأفراد المصرفين المصرفي المحمول 2016.
هذا العام، شارك عدد قياسي من البنوك في الدراسة: 25 دخلت القائمة الأساسية و 7 - في إضافي على أساس تجاري. في المجموع، حقق المحللون في تطبيقات الهاتف المحمول 97 لجهاز iPhone و iPad والهواتف الذكية والأجهزة اللوحية المستندة إلى الهواتف الذكية التي تعمل بنظام Android و Windows Phone.
أفضل بنك متنقل للهواتف الذكية يعتمد على Windows Phone - Sberbank. فقدت تينكوف الموقف الرائد بسبب الحد من الوظيفة (لا توجد مرشحات في تاريخ العمليات، شكل دفع غرامات شرطة المرور، والقدرة على تمهيد الطريق إلى أجهزة الصراف الآلي، إلخ). بشكل عام، فإن معظم البنوك المتنقلة المدروسة للهواتف الذكية المستندة إلى Windows تحتوي على أكثر وظيفية "قلصت" مقارنة ب iPhone و Android.
أفضل بنك متنقل لأجهزة iPad هو تطبيق ألفا بنك من خلال توسيع بيان البيان على الخريطة وبيانات التصدير، وتنفيذ التعريف التلقائي لمزود رقم الهاتف، وكذلك عن طريق زيادة مبلغ التحول للحصول على واحد عملية العملية. فقدت البنوك Avangard و Uralsib مكانة رائدة، حيث لم تكن هناك تغييرات كبيرة في تطبيقاتها لهذا العام.
لأقراص Android، أصبح أفضل بنك للجوال تطبيق Raiffeisenbank. ظهرت خدمة PFM، والقدرة على تجديد البطاقة من خريطة بنك آخر والقدرة على إدخال الرمز الرقمي القصير.
يجب أن يكون لديك تطبيق مصرفي المحمول الوظيفية: الترجمة بين حساباتك / بطاقاتك / بطاقاتك وبطاقات العملاء الآخرين، ودفع المرافق، والاتصال الهاتف المحمول المحمول، ومقدمي الإنترنت، والتلفزيون، وخلق وقوالب الدفع، وصرف العملات، والرمز الرقمي الرقمي القصير أو الرسوم البيانية المفتاح، الودائع والحسابات.
وظيفة Card2Card من الترجمات ومشتقاتها منها، بما في ذلك تجديد الفاتورة / البطاقة من خريطة بنك آخر، دفع الغرامات والضرائب والمرافق مع البحث عن الديون، يتم توسيع نطاق التجديد من البنوك الأخرى. Card2Card أنفسهم ترجمات أكثر ملاءمة بسبب إمكانيات إنشاء القوالب والمدفوعات في الجدول الزمني والألواح التلقائية.
يتحول الدردشات عبر الإنترنت مع الاستشاريين في واجهة تطبيقات الهاتف المحمول للحصول على الدعم الفوري للمستخدمين المصرفيين عبر الهاتف المحمول لاستبدال مراكز الاتصال.
تصبح واجهات التطبيق أبسط وشخصية: يتم استبدال رموز التشغيل المعقدة الصياغة المفهومة، يتم تقديم تحويل العملات إلى قائمة العمليات، كدالة منفصلة.
تقوم البنوك بإضافة القدرة على التعادل إلى الحساب في تطبيق المحمول للبنوك الأخرى. في حين يتم تنفيذ هذه الميزة في 5 البنوك.
ستحاول واجهات الدردشة - الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية ككل الانتقال إلى بيئة أكثر دراية للعملاء - الدردشات والرسل. السؤال الرئيسي هو بقدر ما سيكون آمنا.
تطوير تطبيقات للساعات الذكية، والتي يتم تنفيذها كإضافة إلى بنك المحمول لهاتف ذكي أو جهاز لوحي.
الاستبدال التدريجي للواجهات المعقدة، حيث يحتاج المستخدم إلى ملء أشكال معقدة، بسيطة. على سبيل المثال - يتم استبدال إدخال رقم البطاقة بالمسح الضوئي، يتم توزيع هذه الوظيفة تدريجيا على مسح الباركود الإيصال.
سيتم استبدال المدفوعات التقليدية بأقطاب السيارات عند بدء تشغيل عملية الدفع أو نقل الأموال من قبل مستلم الدفع، ولا يزال حامل البطاقة فقط لرؤية الإخطار والموافقة على العملية.
الهاتف الذكي كوسيلة للمدفوعات التي لا تملكها - توزيع المدفوعات التي لا تملكها باستخدام تقنية NFC. في حين يتم تنفيذ الوظيفة فقط في بنكين - Tinkoff و MDM.
وضع تقييم البنك
1 تينكوف بنك 67.3
2 Sberbank 62،3.
3 بنك البريد 60.5
4 بنك ألفا 59.8
5 ميني بنك 58.8.
6 MDM البنك 57.4
7 بنك Unicredit 55.7
9 فتح 54.5.
10 raiffeisenbank 54.0.
11 شارع البنك بطرسبرغ 52.6
12 promsvyazbank 51،5.
13 Avangard 50.9.
14 Uralsib 50.9.
15 البنك المطلق 49.5
16 MTS بنك 49.5
18 Binbank 49،4.
19 Rosbank 47،2.
20 بنك VTB موسكو 45.8
21 قضبان AK 45.3
22 البنك المدعي العام 45.0
23 بنك كازان 43.8
24 غازبرومبانك 43.0.
25 المعيار الروسي 38.9
26 SMP بنك 38.6
27 البنك الائتماني المنزلية 38.5
28 Rosenergobank 33.1.
29 إحياء 23،3.
30 سيتي بنك 19.0.
1 sberbank 56،7.
2 MDM البنك 55.8
3 ميني بنك 55،8.
4 St. St. Petersburg 52.6
6 Uralsib 49،7.
7 Tinkoff Bank 48.6
8 Avangard 48،1.
9 MTS بنك 44.8
10 بنك ألفا 44.5
11 VTB بنك موسكو 38.0
12 منزل الائتمان البنك 35.8
13 القياسية الروسية 35.0
14 غازبرومبانك 32.1.
1 تينكوف بنك 67.3
2 ألفا بنك 60.2
3 Sberbank 59،2.
4 MDM البنك 58.9
5 بنك بريد 58.3
6 ميني بنك 55،3.
7 Raiffeisenbank 54،3.
8 بنك Unicredit 53.9
9 promsvyazbank 52.8.
10 St. St. Petersburg 52.3
11 VTB24 51،2.
12 بنك مطلق 50.3
13 Uralsib 49.8.
14 MTS بنك 48.7
15 Avangard 48.6.
16 Rosbank 48،1.
17 فتح 46.1.
18 AK Bars 45.8
20 VTB بنك موسكو 45.4
21 Binbank 45،3.
22 غازبرومبانك 42،1.
23 بنك كازان 41.6
24 البنك SMP 41،4
25 المعيار الروسي 38.5
26 منزل الائتمان البنك 36.8
27 Rosenergobank 34.5.
28 البنك OTP 29.0
29 رينيسانس الائتمان 24.3
30 إحياء 23.3.
31 روسيلخوزبنك 20،1.
32 سيتي بنك 17.4.
1 raiffeisenbank 55،8.
3 Avangard 51،4.
4 Rosbank 47،2.
5 افتتاح البنك 43.2
6 بنك OTP 34.0
7 المعيار الروسي 33.1
1 بنك ألفا 62.5
2 Sberbank 60.4.
3 ميني بنك 60.0.
5 raiffeisenbank 55،3.
6 promsvyazbank 53.7.
7 Avangard 50.9.
8 Uralsib 49،7.
9 MTS بنك 48.1
11 روزبانك 47،2.
12 البنك OTP 46.5
13 القياسية الروسية 41.3
14 منزل البنك الائتماني 34.0
قامت Deloitte بتحليل 27 طلبا من البنوك الروسية ل IOS واخترت عشرة أفضل منها. ما ضرب البنوك التصنيف ولماذا؟
قامت Deloitte بتقييم تطبيقات الهاتف المحمول للبنوك فقط لمعلمات IOS 84 المكسورة إلى سبع كتل (انظر طريقة الجدول). لذلك، كما يقولون في الدراسة المنشورة يوم الخميس، "نظرة عامة على التطبيقات المتنقلة للبنوك الروسية في عام 2014"، فتحت Deloitte حسابا في كل من البنوك ال 27 ولديه فرصة لاستخدام التطبيقات.
زعيم التصنيف، الذي يحمله ديلويت السنة الثانية على التوالي، أصبح TKS Bank. وقال في الدراسة "واجهة مريحة وإدارة التمويل الشخصي، واستخدام نقاط المكافآت، وكذلك الوظائف الإضافية المتقدمة الأخرى تخصيص طلبا بين تطبيقات المنافسين".
احتفظ المركز الثاني بنك ألفا. بنك واحد فقط من الخمسة الأولى فقدت موقعه - انخفض تطبيق Sberbank المحمول إلى خمسة خطوط إلى أسفل. أصبحت أسباب ذلك اتصال طويل الأجل للتطبيق، وعدم وجود إمكانية إنشاء قوالب المدفوعات، وعدم القدرة على اكتشاف المساهمة، ولا دورات عملة، إلخ.
طار تطبيقات HCF-Bank، "المعيار الروسي" و FC "الافتتاح" من العشرة الأوائل. وكان مؤشراتها بنوك متنقلة لسانت بطرسبرغ، Promsvyazbank ومجموعة الحياة المالية للحياة. في الدراسة، تسمى Revendix FG Life "اختراق السنة" - استغرق الأمر حوالي ستة أشهر لوضع اللمسات الأخيرة على الإصدار الأول من البنك المحمول إلى مستوى قادة السوق.
في السنوات الأخيرة، تغير الوضع في مجال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول جذريا، قالت دراسة ديلويت. قبل ثلاث سنوات، كان بنك متنقل نموذجي هو تطبيق قد يكون لديك سوى عدد قليل من العمليات على القوالب التي أنشأها البنك. "لم تنظر المنظمات الائتمانية في بنك متنقل وسيلة مستقلة لتوفير الخدمات للعملاء. يقول المحلل لشركة البحث فرانك ر جي ياروسلافيراف إريمينكو: "كانت تطبيقات الهواتف إضافة محدودة إلى بنوك الإنترنت".
في سن الثالثة، حدثت طفرة، كان رئيس المجموعة المعني بتوفير الخدمات الاستشارية للمؤسسات المالية في ديلويت ماكسيم لوبومودف واثقا. بفضل التوزيع الواسع للهواتف الذكية، لا يستطيع بنك البيع بالتجزئة عدم وجود تطبيق جوال، كما يوضح.
اليوم، هناك ما لا يقل عن 62 طلبا لمنصة متنقلة واحدة من 100 أكبر بنوك روسية من حيث الأصول. حتى الآن، فإن وجودها ليس معيارا مهما للعملاء عند اختيار منظمة ائتمان. يقول Eremenko: "إنهم ينظرون أولا إلى الموثوقية، وإمكانية المساعدة المالية للدولة ومقدار الرهانات". لكنه متأكد من أنه في المستقبل سوف يتغير.
وفقا لرئيس قسم خدمة ProbusinessBank عن بعد (يدخل مجموعة الحياة) Alexey Leonicheva، وهو تطبيق مناسب مهم للعملاء الذين يقودون أسلوب حياة نشط. "وهذه ليست فقط الشباب، ولكن أيضا عدد كبير من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 30 عاما إلى 50. سنوات تعمل كثيرا ولها العديد من الأشياء المختلفة خلال اليوم. يقول ليونيتشيف: "بالنسبة لهم، فإن تنقل الخدمات المالية هو العامل اللازم".
في مجموعة الحياة، يستخدم حوالي 15٪ من عملاء البنك تطبيق الهاتف المحمول، ولكن هذا الرقم ينمو بسرعة.
البنوك لا تزال لديها مكان السعي. يشارك Lubomudrov الشكاوى الرئيسية للعملاء إلى ثلاث فئات - تعقيد الاستخدام، وعدم استقرار العمل (الفشل أثناء المعاملات) واستخدام غير ناجح. ربما، لذلك، كانت واحدة من أكثر مراجعات المستخدمين السلبية الأكثر شيوعا هي شكاوى بشأن عدم وجود وظيفة لدخول بنك المحمول على بصمات الأصابع (تكنولوجيا معرف اللمس). غالبا ما يشتكي المستخدمون من التنفيذ السيئ لخدمات تحديد الموقع الجغرافي. نشأت هذه المشاكل من عملاء VTB24، "Trust"، "بنك Unicredit" و Citibank.
هناك أيضا شكاوى غريبة. على سبيل المثال، يستخدم مستخدمي بنك المحمول Promsvyazbank عددا كبيرا من المنتجات الترويجية في الملحق. وعملاء المعايير الروسية غير راض تقليديا بسبب عدم وجود معلومات عن لجنة العمليات. يعاني مستخدمو تطبيقات "إحياء" البنك من الإزعاج عند العمل مع Cryptocalculator - جهاز لتوليد الرموز للعمل مع التطبيق.
Deloitte ليس هو الشركة الوحيدة التي تتصدر تطبيقات الأجهزة المحمولة من البنوك الروسية. تتم إجراء دراسات مماثلة من قبل شركة بحثية فرانك RG وكوكس تحليلي Markswebb رتبة والإبلاغ. التحليل الأخير ليس فقط التطبيقات لنظام التشغيل iOS، ولكن أيضا لنظام التشغيل Windows Phone و Android. يتم التقييم من قبل 200 معايير.
"قد تختلف التطبيقات اعتمادا كبيرا على النظام الأساسي. على سبيل المثال، في Sberbank حتى وقت قريب، يمكن تنفيذ عمليات القالب فقط في تطبيق Android. في الوقت نفسه، في روسيا، مستخدمي البنوك المتنقلة على أندرويد 3-4 مرات أكثر "، يشرح المدير العام ل Markswebb Rank & Report Alexey Skobelev.
ومع ذلك، في تقرير الرتبة المصرفية عبر الهاتف المحمول، وفي تصنيف فرانك ر جي، حصلت الأماكن الأولى أيضا على TKS-Bank و Alpha Bank.
قام Deloitte بتحليل 21 تطبيقا موبايلا للبنوك الروسية ودعا الأفضل.
شركة استشارية وتدقيق التدقيق نسخ طلبات الهاتف المحمول من البنوك الروسية للعام الرابع على التوالي. هذه المرة، أثناء الدراسة، تم تحليل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول على الهواتف الذكية بمقدار 21 طلبا اعتبارا من 27 يونيو من هذا العام. قام موظفو الشركة بتقييم البنوك المتنقلة في أكثر من 60 معلمة مجتمعة إلى ست كتل رئيسية (انظر الجدول).
كان الفائز في التصنيف Deloitte هو تطبيق Tinkoff Bank الخاص بالهاتف المحمول - إنه يحتفظ بأربع سنوات على التوالي. "يحتوي التطبيق على الوظائف الأكثر اكتمالا وهو زعيم غير مشروط بين البنوك المتنقلة"، ولاحظ في الدراسة في ديلويت.
أعجب الخبراء، على سبيل المثال، إمكانية أن يحتفظ بنك تينكوف بمدفوعات حول نظام الدفع أو الفاتورة. نائب الرئيس لتطوير الخدمات المتنقلة Tinkoff Bank Maxim Evdokimov يلاحظ أن قيادة تطبيق الهاتف المحمول في بنك تينكوف في التصنيف Deloitte مرتبط باستثمارات عالية باطراد في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت (لا يدعو المبلغ).
تم التقاط المركز الثاني في الترتيب من قبل بنك ألفا، بعد أن ارتفع من العام الماضي إلى سطر واحد. قام البنك بتحسين موقفه من خلال توسيع الوظيفة والاستخدام النشط لرموز QR عند الدفع. إجمالي عدد المستخدمين الذين تجاوزوا تطبيق تجاوز مليون شخص - ما يقرب من 15٪ من عملاء البنك، أكدوا على رئيس تطوير الخدمات المتنقلة من Alfa-Bank Andrei Aleksakhin.
ثالث في العشرة الأوائل كان التطبيق المحمول بنك VTB24. في العام الماضي كان فقط في المركز الخامس فقط. "في عام 2016، عززنا تركيزنا على تطوير تطبيقات الهاتف المحمول. أثرت على كل من الفرق والاستثمارات. يقول رئيس قسم الرعاية الصرفي عن بعد: "في نهاية العام، نخطط لتحديث تطبيقاتنا النائية بشكل كامل". Elena Degteva.
يستدعي ثبات قادة ديلويت أحد النتائج الرئيسية للدراسة. "هذه البنوك هي نوع من قاطرة وتحديد أفضل الممارسات في تطوير تطبيقات الهاتف المحمول،" الكتاب مكتوحين، استشارات ديلويت الاستشاريين Alexei Sukhanov و Anastasia Parferov. لاحظوا أيضا أن البنوك الكبيرة التي كانت أدنى من القادة في السابق قد قللت من تراكم منهم.
على سبيل المثال، حصلت Sberbank، الذي فاز في المركز الرابع، في العشرة الأوائل. لاحظت دراسات الدراسة إمكانية أكبر تطبيق بنكي في البلاد للعمل على رقم الهاتف. بالإضافة إلى ذلك، أشادت شركة Deloitte ببنك Binbank's Mobile Bank و Bank Bank Bank، والتي على مدار العام الماضي بتحسين وظيفة خدماتها، راحة خدماتها، رغم أنها لم تقع في عدد الأفضل. تنشر الشركة تقديرات فقط العشرة الأولى من تصنيفها.
بنوك متنقلة في روسيا تجعل التركيز على توسيع المدفوعات والترجمات، تعادل deloitte. في العام الماضي، بدت الترجمات في رقم الهاتف الابتكار، وتستخدم الآن تطبيقات الهاتف المحمول لرموز QR وجهات الاتصال في الشبكات الاجتماعية.
في الوقت نفسه، يعتقد Sukhanov و Parfenova أنه على الرغم من الزيادة في عدد البنوك الاستثمارية في هذه الخدمات، انخفضت وتيرة تطوير الابتكار في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الروسية - البنوك الأجنبية في العديد من المجالات متقدمة على الروسية لكل خطوة. على سبيل المثال، يستخدمون البيانات البيومترية بشكل أكثر نشاطا في تطبيقاتهم لتحديد - ليس فقط بصمات الأصابع، ولكن أيضا التعرف الصوتي، إيقاع القلب.
بالإضافة إلى ذلك، تولي البنوك الغربية اهتماما خاصا لخدمات التخطيط المالي والتكنولوجيات السحابية. تتوقع Deloitte أن القطاع المصرفي الروسي قريبا سيأخذ في الخدمة العديد من هذه الحلول الفنية. "نرى بالفعل أن تقنيات البيومترية تطور بطريقة مماثلة في روسيا. ونحن نتوقع تطوير التقنيات السحابية، أقصى استشكال للتطبيقات، الاتصالات الخاصة بهم مع الشبكات الاجتماعية "، كما تقول الدراسة.
يوافق رئيس إدارة التكنولوجيا في فينامي جي كي كونستانتين مولشانوف على أن البنوك الروسية المتنقلة لا تزال وراء تلك الأجنبية. "لكن البنوك تمكنت من التغلب على عادات العملاء لإجراء عمليات من خلال فروع البنوك. نرى أن المزيد من الأشخاص يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، وتستمر عدد الخدمات المتاحة عبر الإنترنت في النمو ".
وفقا لبنك روسيا، في عام 2015، حصة السكان البالغين باستخدام الإنترنت أو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لنقل الأموال من 19.6 إلى 23.7٪، وحصة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت - من 68 إلى 74.6٪. في الوقت نفسه، انخفض عدد الانقسامات الحالية للبنوك في العام الماضي بنسبة 11.2٪.
الرئيس التنفيذي لشركة Markswebb رتبة والإبلاغ عن Alexey Skobelev، على العكس، لا يرى التأخر الفني الخطير للتطبيقات المحمولة الروسية من الغرب. في رأيه، فإن إدخال تقنيات البيومترية والسحابية المعقدة في الخارج هو في المراحل الأولية، في روسيا استخدامها في كثير من الأحيان غير مناسب. وأوضح "غالبا ما يتم تكوين المصرفيين متشككين حول هذه الابتكارات، فليس من الواضح كيف تؤثر هذه التقنيات على ولاء العملاء".
دانيل سادلوف
يمكن الاطلاع على الجدول بالمقال.
قدمت الوكالة التحليلية Markswebb رتبة والإبلاغ عن نتائج التقييم السنوي لأكثر بنوك الإنترنت فعالية للأفراد في روسيا. هذه السنة، غيرت الشركة أساليب العمليات الحسابية وجعلت تصنيفتين بدلا من واحد في وقت واحد.
واحد مكرس لفعالية الخدمات المصرفية عبر الإنترنت (المصرفية اليومية) ويعكس توافر بطاقة الخصم والقدرة على تلقي معلومات حول المنتج عبر الإنترنت. يصف الثاني (المكتب الرقمي) كم يمكن نقل البنك إلى الخدمات عبر الإنترنت، متبوعا بالعملاء للاتصال بمكتب البنك أو في العد. في السابق، أخذت كل من هذه المقاييس في الاعتبار معا.
أصدرت الدراسة بطاقات مدينتين كلاسيكية في كل من البنوك 31 المشاركة (10 البنوك قد أدرجت في العينة من تصنيف الشركة المصرفية عبر الإنترنت 2017 بالإضافة إلى البنوك مع أكبر عدد من المستخدمين المصرفيين عبر الإنترنت). ثم تم إجراء عمليات الاختبار عبر بنك الإنترنت: مدفوعات الدفع، ترجمات، وإنشاء قوالب، وتغيير إعدادات البطاقة، والترتيب والمنتجات الختامية، وتلقي المعلومات المرجعية.
تم تنفيذ المرحلة الثانية من الدراسة بين العملاء الحقيقيين من البنوك الروسية الذين تتراوح أعمارهم بين 25 إلى 50 عاما، كل منها يعمل مع ثلاثة بنوك إنترنت، والتي لم تستخدمها سابقا. تم اختبار كل بنك عبر الإنترنت من قبل خمسة مستخدمين.
في ترتيب البنوك الأكثر فعالية عبر الإنترنت في فئة الخدمات المصرفية اليومية، ظل الزعماء هو نفسه قبل العام الماضي: لقد أصبحوا بنك بنك وبنك تينكوف. لكن تكوين العشرات بشكل عام خضعوا للتغييرات المهمة.
من الزعماء غادروا Sberbank، والانتقال من المركز السادس في الحادي عشر. بدا في التصنيف والفا البنك - من 4 إلى المركز الثامن. بدلا من ذلك، كان البنك ترك البنك، الذي ظهر في الترتيب لأول مرة، وبنك "الثقة"، الذي ارتفع من 13 إلى 5-6، أصيب به المركز الثالث.
تم تحديد التباديل بين "الغرباء". بعض المشاركين في الترتيب لفترة طويلة عقدت الأماكن الأخيرة، وتحسين خدماتهم - وهذا هو، على سبيل المثال، روزبانك (القفز من المركز الثلاثين إلى القرن الثاني عشر) و Rosselkhozbank (من المركز الثالث من 26 إلى 19). وفقا للمدير العام ل Markswebb Alexei Skobelev، فإن هذه المنظمات الائتمانية هذه بنجاح إعادة تشغيل بنوك الإنترنت للأفراد. في الوقت نفسه، تؤكد مؤلفي الدراسة على أن البنوك تقترب "إلى شريط معين موحد" عبر الإنترنت - الفرق في التقديرات بين المشاركين الترتيب يتناقص تدريجيا.
ومع ذلك، إذا كنت تلبي الحد الأدنى من طلبات العملاء عبر الإنترنت، فمن الممكن إنشاء مكاتب رقمية كاملة، ولا يمكن بعد إنشاء البنوك الروسية بعد. يعكس التقييم الثاني للوكالة (المكتب الرقمي) كيفية ترجمة خدمة عملاء البنك إلى قنوات رقمية، مما يسمح للعميل باستخدام خدمات Office Bank ومركز العد.
عقدت دراسة منفصلة حول هذا المعيار لأول مرة، وإطفاء أن هذا النموذج التجاري غير مناسب لجميع البنوك. "حتى الآن، في روسيا في إنشاء مكتب رقمي، نجح بنك تينكوف فقط، وهو ليس مفاجئا - فكر في البداية كبنك عبر الإنترنت، الذي يمكن أن يحل عميله أي مهمة بمساعدة خدمة رقمية، كما يقول Skobelev. تبحث بقية البنوك فقط في مثل هذه النموذج - خدمات نقل تدريجيا إلى "أرقام" Raiffeisenbank، بنك ألفا و Sberbank.
تبحث البنوك الكبيرة الآن بنشاط بنشاط في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول - ولهذا السبب تم توفير المشاركين الآخرين من التصنيف، كما يوضح أليكسي سكوبيليف.
"بالنسبة للبنوك الكبيرة، مثل بنك تينكوف، Alfa-Bank و Sberbank، الذي يركز في البداية على الخدمة الرقمية، يواجه الجمهور المصرفي المحمول بالفعل جمهور مصرف الإنترنت. في هذا الصدد، هناك شعور بأنهم يتباطأون في تطوير بنك الإنترنت، يقتصر على التعديلات التجميلية اللازمة ".
الآن مفهوم المحمول أول مهيمنة حقا في المجال المصرفي، وفي أي مكان حتى المحمول فقط، والتي يركز عليها اللاعبون الكبار، فإن المدير العام لشركة Frank RG Yuri Gribanov يقول.
"يعد العميل الآن خدمات رقمية لا حتى من خلال الجهاز اللوحي، ولكن حصريا من خلال الهاتف الذكي. يتوقف الناس عن العمل مع أجهزة كمبيوتر ثابتة، ومن المنطقي تماما أن تغادر خدمات المستخدم المصرفية في الخلفية، وإفساح المجال للحلول المحمولة، "الخبير بالتأكيد.
وفقا ل Deloitte، يستخدم المستخدمون بشكل متزايد تطبيقات الهاتف المحمول. إذا تم استخدام الإنترنت في عام 2013، فقد تم استخدام 15٪ فقط من السكان من قبل الإنترنت عبر الهاتف النقال، اليوم هذا الرقم بالفعل 71٪، يروي الشريك التجاري الرقمي والابتكارات "Deloit" Ilya Etko.
في تينكوف، أكد البنك أن الأولوية هي تطوير الهاتف المحمول. وفقا لنائب الرئيس، رئيس تطوير تطوير الخدمات المحمولة Tinkoff Bank Maxima Evdokimov، "Mobile Bank هو قناة الاتصال الرئيسية مع المستخدم، و 80٪ من الجمهور المصرفي عبر الإنترنت تستخدم لحل تطبيق الهاتف المحمول الخاص بهم.
Sberbank لديه استراتيجية مصرفية متشابهة عبر الإنترنت. "لدينا العديد من الإشارات التي تحدث عن مصلحة العملاء المتزايدة للعملاء لتطبيقات الهاتف المحمول. في يوليو من العام الماضي، تجاوز الجمهور النشط في تطبيق SBERBANK عبر الإنترنت عبر الإنترنت عدد مستخدمي إصدار الويب. الآن يتجاوز الجمهور النشط للتطبيق 35 مليون شخص وينمو بنسبة 60٪ سنويا، بينما يظل جمهور إصدار الويب على مستوى 15 مليون نسمة "، قال ممثل سبربانك في تعليقه.
كما ذكر مدير منتجات تجارة التجزئة إلينا بنك إيلينا بوكروفا أن غالبية العملاء الذين يستخدمون الصيانة عن بعد يفضلون بنك المحمول. "يتم إرسال جهودنا التنموية إلى تطبيق الهاتف المحمول. وشدد بوكروف على أن هدفنا هو زيادة عدد العملاء النشطين من البنك المحمول وزيادة تواتر استخدامها ".
ومع ذلك، لا يزال تطوير "المحمول" والخدمات المصرفية عبر الإنترنت الكلاسيكية لا يسمح للمستخدمين بالتبديل بالكامل إلى القنوات الرقمية. اختتم مؤلفي تصنيف المرتبة والتقرير في Markswebb أنه بمجرد أن يتعلق الأمر بعمليات أكثر تعقيدا، تكون الخدمات الموجودة عبر الإنترنت نادرة للغاية. على سبيل المثال، لا يزال عملاء البنك لا يستطيعون تغيير بياناتهم الشخصية في البنك عبر الإنترنت أو المنتجات المقربة.
وفقا لكليسي سكوبيليف، يرجع ذلك إلى إحجام البنوك لتطوير الخدمات التي لا تجلب الأرباح المباشرة. ومع ذلك، يلاحظ Yuriy Gribanov انخفاض الطلب على هذه الخدمات من المستخدمين. "البنوك، من ناحية، المزيد من التركيز على الخدمات التي تستفيد من أعمالها، ولكن من ناحية أخرى، فإنها تنفذ بالضرورة الخدمات التي يمكن أن تؤثر بشكل كبير على المستخدمين بشكل كبير. يشرح القدرات الغريبة ببساطة غير مربحة لتنفيذها، حيث لا أحد يستخدمها ".
لا يتم علاج العديد من البنوك بتوسيع وظيفية أنظمة الخدمات البعيدة الخاصة بهم، لأنها تأخذ في الاعتبار تعرض النهج الحالية لتحديد المستخدم، رئيس قسم التحقق من الصحة "Expert Ra" STANISLAV VOLKOV يضيف. وفقا له، ستساعد بداية عمل نظام بيومتري واحد على المشاركة في مخاوف المصرفيين في هذه المسألة.
أفضل بنك المحمول لفون و Android - Tinkoff Bank. في تطبيق الهاتف المحمول، يتوفر إذن بصمات الأصابع (بما في ذلك لنظام Android)، والدردشة عبر الإنترنت مع مستشارين البنك متاح، وتكنولوجيا المدفوعات التي لا تملكها الهاتف الذكي (Android فقط)، والقدرة على توصيل لوحات السيارات ومدفوعات الجدول، عن بعد طلب المنتجات المصرفية، رابط للحساب في خريطة تطبيق للبنك الآخر وتجديد بطاقة Tinkoff من خرائط البنوك الأخرى. تاريخ العمليات والمستخلص متحدون في شريط حدث واحد. وفقا لمؤلفي الدراسة، فإن هذا البنك هو قائد طويل الأمد. قرر فريقه أن البنك المحمول كان مستقلا عن خدمة مصرف الإنترنت على الإنترنت، وينبغي أن يكون له العديد من المهام كبنك الإنترنت، وحتى أكثر من ذلك. تضمن القادة تطبيقات من Sberbank و Post Bank. قامت Sberbank بتحديث خدمته بنشاط على مدار العام، وللمكتب البريد الخاص بالبنك، وهذا التصنيف الأول الأول في الزعماء - بداية جيدة.
من بين تطبيقات الهواتف الذكية المستندة إلى Android و Sberbank و Alfa-Bank تلقى تقديرات عالية. حسنت كلا البنوك مناصبها مقارنة بتصنيف العام الماضي من خلال جعل خدماتها أكثر وظيفية وسهولة الاستخدام. تدهورت مواقف Promsvyazbank بشكل كبير للسنة - في المرتبة الأخيرة، وكانت في المرتبة الثانية، وفي هذا التاسع الوحيد. يرجع ذلك إلى حقيقة أن البنك لم يقدم تغييرات كبيرة في تطبيق الهاتف المحمول، مع التركيز على الانتهاء من بنك الإنترنت، الذي أصبح الأفضل هذا العام.
أفضل بنك متنقل للهواتف الذكية المستندة إلى Windows Phone - من Sberbank. فقدت تينكوف المناصب الرائدة بسبب تخفيض وظيفية (بدون مرشحات في تاريخ العمليات، ودفع غرامات شرطة المرور، فمن المستحيل تمهيد الطريق إلى أجهزة الصراف الآلي، وما إلى ذلك). وهذا هو الاتجاه من البنوك المتنقلة الأكثر درسا للهواتف الذكية المستندة إلى Windows Phone - وظيفية "قلصت" مقارنة بالتطبيقات الخاصة ب iPhone و Android.
كان أفضل بنك متنقل لأجهزة iPad هو تطبيق ألفا بنك من خلال توسيع بيان البيان على الخريطة وتصدير البيانات، والتعريف التلقائي للمزود برقم الهاتف، وكذلك عن طريق زيادة مبلغ النقل لتشغيل لمرة واحدة. فقدت البنوك Avangard و Uralsib مكانة رائدة، حيث لم تكن هناك تغييرات كبيرة في تطبيقاتها لهذا العام.
واجهات تطبيقات الهاتف المحمول أصبحت أسهل وأكثر وضوحا. تأتي غرف الدردشة عبر الإنترنت تغيير مراكز الاتصال في التطبيق نفسه، والذي يبسط وسرع في حل المشكلات. البنك المحمول اليوم ليس مجرد أداة للتفاعل مع البنك وخدماته، بل قرار كامل لإدارة التمويل الشخصي. سباق للوظائف تنتهي. التحدي الجديد للبنوك هو إيجاد توازن بين الراحة والأمن. من البنوك المتناغمة ستتمكن من التقليل من حياة العملاء، فإن العائدات الأكبر منها ستتلقى في النهاية.
