نشر بنك روسيا قائمة جديدة من البنوك المعترف بها على أنها ذات أهمية نظامية. مقارنة بإصدار العام الماضي ، هناك تغيير واحد فيه - نوع من نادي النخبة (أو "القائمة البيضاء" ، كما يسميها المصرفيون أنفسهم) جدد بنك التسليف في موسكو. كان هذا الحدث مفيدًا لمركز التصنيف الدولي للأمراض - حتى وقت قريب ، من بين أمور أخرى ، كان من المتوقع حدوث مشكلات كبيرة له.
في المجموع ، هناك 11 بنكًا في قائمة المنظم: Sberbank و VTB و Russian Agricultural Bank و Gazprombank و Alfa-Bank و Rosbank و UniCredit Bank و Promsvyazbank و FC Otkritie و Raiffeisenbank وأخيراً ، بنك الائتمان موسكو. أصبح الوافد الجديد المؤسسة الائتمانية الثالثة في القائمة (جنبًا إلى جنب مع Alfa-Bank و Promsvyazbank) ، التي يسيطر عليها مالكو القطاع الخاص المحلي (حتى وقت قريب ، يمكن اعتبار Otkritie بحق على هذا النحو ، ولكن الآن يتم تطهيرها من قبل البنك المركزي و 75٪ ينتمي إليها).
تأسست شركة MKB في عام 1992 ، وهي مملوكة بنسبة 56.83٪ لشركة روسيوم الاستثمارية لرجل الأعمال رومان أفديف. ومن بين المساهمين الرئيسيين البنك الأوروبي للإنشاء والتعمير (4.54٪) ، بالإضافة إلى هياكل بوريس مينتس وعائلة شيشخانوف-جوتسيريف (بما في ذلك شركات إدارة Binbank و NPF Safmar).
تمتلك MKB أيضًا شركة تابعة - بنك خدمات الادخار والائتمان (SCS) الذي اشتراه من Igor Kim و German Tsoi قبل عام. كان المالك الجديد سيحوله إلى بنك استثماري ويطور خدمات الوساطة والاستثمار على أساسه (بشكل أساسي من خلال حساب استثماري فردي). صحيح ، خلال الأشهر الأولى من عملها ، كانت SCS تعمل في تزويد الشركات بقروض قصيرة الأجل. بالنسبة للجزء الأكبر ، حصل على تمويل لمثل هذه العمليات من خلال معاملات إعادة الشراء المباشرة مع البنك المركزي (استراتيجية مماثلة ليست غريبة على MKB). سمح ذلك للبنك غير المعروف بزيادة محفظة قروضه بسرعة إلى 153.7 مليار روبل.
وفقًا للبيانات الموجودة على الموقع الإلكتروني للبنك نفسه ، بلغت أصوله في النصف الأول من عام 2017 ما يقرب من 1.6 تريليون روبل. من المتوقع أن يتم احتساب معظمها من خلال القروض الصادرة ، وهناك أيضًا استثمارات في الأوراق المالية. تبلغ الخصوم 1.43 تريليون روبل: 804 مليار على الودائع ، و 479 مليارًا تجتذب في سوق الإنتربنك و 140.5 مليار من إصدار الأوراق المالية.
تلعب مؤشرات إعداد التقارير الرئيسية دورًا رئيسيًا عندما يتم تضمين البنك في قائمة المؤشرات المهمة على مستوى النظام. وبحسب رسالة البنك المركزي فإن 11 مؤسسة ائتمانية تستحوذ على أكثر من 60٪ من إجمالي أصول القطاع المصرفي. ولكن ليس فقط الأصول ذات قيمة. ظهرت القواعد التي تم بموجبها تجميع القائمة في عام 2013 (وهي تستند إلى توصيات لجنة بازل للرقابة المصرفية) ، على الرغم من الإعلان عن القائمة الأولى بعد عامين فقط.
هناك أربعة معايير رئيسية ، ولكل منها وزنه المحدد في المؤشر النهائي. هذا هو نصيب أصول البنك من القيمة الإجمالية لأصول النظام المصرفي بأكمله (50٪) ، والأموال التي تم جذبها من السكان (25٪) ، وكذلك الأموال الموضوعة والجاذبة في سوق الإنتربنك (12.5) ٪ لكل منهما). يتم أخذ كل هذه المعلمات في الاعتبار عند حساب نفس المؤشر النهائي (في مصطلحات المنظم - نتيجة معممة) ، والتي يتم حسابها وفقًا لصيغة خاصة للبنك المركزي. لكي يتم التعرف على البنك باعتباره مهمًا من الناحية النظامية ، يجب أن يكون للنتيجة الموجزة الخاصة به حصة لا تقل عن 0.17٪ في إجمالي النتيجة الموجزة للسوق بأكمله.
هناك مطلب آخر: يجب أن يتجاوز حجم الأموال المنزلية التي يجذبها البنك عشرة مليارات روبل. في التصنيف الدولي للأمراض فقط في النصف الأول من العام - 274 مليار. كونك في القائمة له إيجابيات وسلبيات. من بين الإيجابيات وضع خاص والحق في حد ائتمان خاص من البنك المركزي إذا لزم الأمر (لم تستخدم Otkritie هذا مؤخرًا ، وبعد ذلك أصبحت تحت إعادة التنظيم). بالإضافة إلى ذلك ، أعلنت قيادة الهيئة التنظيمية ، من خلال النائب الأول لرئيس مجلس الإدارة ديمتري تولين ، مؤخرًا أنها لن تلغي التراخيص من البنوك المهمة على مستوى النظام في المستقبل المنظور. وهكذا ، 11 منظمة في البلاد لديها نوع من الحصانة. تشمل العيوب المتطلبات المتزايدة التي تنطبق على البنوك من القائمة: فهي تتعلق بمؤشرات السيولة قصيرة الأجل وكفاية رأس المال (وفقًا لمعايير بازل 3).
بالنسبة لـ MKB ، يعتبر إدراجها في قائمة البنوك المهمة على مستوى النظام أمرًا مهمًا بشكل خاص على خلفية قصة أغسطس ، التي وقع فيها مع "زملائه" الجدد. قبل شهر ، أخبرت ألفا كابيتال عملائها (في قائمة بريدية خاصة) عن مشاكل أربعة بنوك كبيرة: Otkritie و MKB و Binbank و Promsvyazbank. كتب محلل الشركة: "هناك احتمال كبير بأن يتم حل الموقف من حولهم أخيرًا هذا الخريف ، وليس بعد الانتخابات الرئاسية في روسيا في عام 2018 ، كما يعتقد الكثير من الناس".
بادئ ذي بدء ، لفت الانتباه إلى خطورة شراء السندات الثانوية ، والتي ، في حالة الإنقاذ ، "من المرجح أن يتم شطبها بالكامل". لكنه حث أيضا على التعامل مع الأصول الأخرى في أربعة بنوك بحذر. ولفت كل من المتهمين والبنك المركزي الانتباه إلى الرسالة. طلب كل من هؤلاء وغيرهم التحقق مما إذا كانت تصرفات Alfa Capital يمكن اعتبارها نموذجًا للمنافسة العادلة. ادعى البنك الدولي التجاري أن وضع البنك مستقر: على عكس Otkritie ، يتمتع البنك بتصنيفات مستقرة من أكبر الوكالات ، بما في ذلك "A-" مع نظرة مستقبلية إيجابية من ACRA.
نتيجة لذلك ، سحبت الشركة رسالتها ، ولكن بعد أسبوع واجهت نفس Otkritie المشاكل المتوقعة. ألقى البنك المركزي نظرة فاحصة على التدفق الهائل للعملاء (قاموا معًا بسحب أكثر من 600 مليار روبل من Otkritie) ، وقدم إدارة مؤقتة في البنك ويستعد لبدء إعادة التنظيم ، والتي ستمر لأول مرة وفقًا للقانون الجديد القواعد - لن يتم التعامل معها من قبل بنك مختار بشكل خاص ، ولكن من قبل الصندوق المملوك من قبل توطيد القطاع المصرفي المنظم. سوف يسترد الأسهم الجديدة للمؤسسة الائتمانية ويركز 75٪ من رأسمالها.
على الرغم من المشاكل ، ظلت Otkritie على قائمة البنوك ذات الأهمية النظامية. وكما قال رئيس البنك المركزي إلفيرا نابيولينا الخميس ، فإن هذا ما أنقذه من تكرار مصير يوجرا. "هذا أحد أكبر البنوك في البلاد ، وهو قادر على التعافي والتطور. ينعكس الوضع في العديد من البنوك الروسية وصناديق المعاشات التقاعدية ومؤسسات التأمين ، على عكس بنك يوجرا ، الذي لن يصبح قابلاً للحياة حتى في حالة زيادة رأس المال "، قال كبير المصرفيين في البلاد. كما أكدت الشائعات حول تعيين وزير المالية السابق ورئيس VTB 24 ميخائيل زادورنوف إلى Otkritie - بعد الانتهاء من الإدارة المؤقتة ، سيرأس البنك المتعثر.
بالنسبة للنظام المصرفي ككل ، هذه الأخبار محايدة إلى حد ما. بالنسبة لعملاء MKB ، فهو بالطبع إيجابي. لأنه الآن ، إذا كان البنك المركزي البريطاني يواجه بالفعل أي صعوبات مالية ، فإن البنك المركزي سيساعده ولن يتركه في لحظة صعبة ، - قالت ناتاليا ميلتشاكوفا ، نائبة مدير قسم التحليل في Alpari ، لـ Profile. - في ضوء "التطهير" المستمر ، ستغادر بعض البنوك السوق حتمًا ، بينما ستعمل بنوك أخرى ، أكثر موثوقية ، على تحسين مراكزها في التصنيفات. الآن MKB هو واحد من أكبر ثلاثة بنوك غير حكومية في البلاد - الثالث بعد Alfa-Bank و Otkritie (والذي سيصبح الآن مملوكًا للدولة). إنها تندرج تحت جميع معايير البنك المركزي ".
وفقًا لتوقعات المحلل ، قد يصبح Binbank أحد البنوك المهمة على مستوى النظام في المستقبل. "ومع ذلك ، فإن كل شيء سيعتمد على وضعه المالي وقدرته على إدارة المخاطر" ، حسب قول ميلشاكوفا. الآن Binbank هو الوحيد المذكور في خطاب Alfa Capital الذي لم يتم التعرف عليه بعد على أنه مهم على مستوى النظام. في الوقت نفسه ، فإن أصوله أكبر من أصول Raiffeisenbank و Rosbank.
قبل ثلاث سنوات ، بدأ البنك المركزي في نشر قوائم بمؤسسات الائتمان المهمة على مستوى النظام. بمرور الوقت ، أصبحت معايير تجاوز حاجز الدخول إلى هذه القائمة أكثر صرامة ، مما أدى في النهاية إلى تقليص هذا السجل من 50 منظمة إلى 11.
وهم يمثلون أكثر من 60٪ من إجمالي أصول القطاع المصرفي الروسي. نريد تقديم قائمة تضم 11 بنكًا مهمًا على مستوى النظام في روسيا في عام 2018 في تصنيفنا.
هؤلاء هم بالتأكيد لن يتم حرمانهم من ترخيصهم في عام 2018.
تم إنشاء البنك ، الذي تم إدراجه لأول مرة في قائمة البنوك الأساسية في عام 2018 ، في عام 1992. في الوقت الحالي لديها شبكة واسعة في منطقة موسكو. في نهاية عام 2017 ، أظهر MKB زيادة كبيرة في الأصول ، أكثر من 19 ٪. المصدر الرئيسي لرأس المال هو عمليات الكيانات القانونية. يشكلون أكثر من 40٪. يحتل البنك المرتبة التاسعة في روسيا من حيث الموثوقية المضمونة بصافي الأصول - 1،884،617،801 ألف روبل.
يعتبر Rosselkhozbank الأخير في هذه القائمة ، ولكنه ليس الأخير من حيث الأهمية: منذ عام 2013 ، كان رائدًا في التصنيفات الدولية التي جمعتها المنشورات والمجلات المالية مثل The Banker و Forbes وغيرها. وتبلغ أصول البنك 2795.1 مليار. فرك.
تخدم مجموعة Raiffeisenbank المصرفية احتياجات الشركات الصغيرة والعملاء من الأفراد والشركات ، فضلاً عن المؤسسات المالية الأخرى. منذ عام 2007 ، يحتفظ البنك بمراكز قوية ليس فقط في روسيا ، ولكن أيضًا في التصنيفات الدولية المحترمة ، والتي تم تسهيلها جزئيًا من خلال الاندماج مع IMPEXbank. مقارنة بعام 2015 ، انخفضت تكلفة المخاطر إلى 1.9٪ ، واستمر الإقرار الضريبي في الارتفاع.
Promsvyazbank هو بنك تجاري عالمي ، معترف به كواحد من أكثر البنوك موثوقية وأكبرها في العالم ، بما في ذلك في رأي منشور محترم مثل The Banker. تجاوزت أصول PSB 1.2 تريليون. روبل.
في عام 2017 ، احتل ROSBANK المرتبة الثالثة من حيث الموثوقية في تصنيف مجلة Forbes ، كما أنه حاصل على أعلى جائزة من حيث تقييم صندوق الودائع من مركز أبحاث Global Custodian. ومع ذلك ، هناك مجال للنمو: من حيث الأصول ، لم يدخل البنك أكبر عشر مؤسسات مصرفية روسية.
Otkritie هو أكبر بنك روسي خاص يتمتع بأساسيات قوية للغاية: تبلغ أصوله الموحدة أكثر من 2.70 تريليون. روبل ، يبلغ رأسمال البنك 232 مليار روبل ، مما يجعله من أقوى البنوك في المجال المالي الروسي. ليست هناك حاجة للحديث عن موثوقية Discovery - فهي أيضًا على مستوى عالٍ.
يمكننا أن نقول بثقة تامة أن سبيربنك هو البنك الأكثر شعبية في روسيا ، وهذا ليس مفاجئًا: سبيربنك هو العمود الفقري للنظام المصرفي في الاتحاد الروسي ، ويشكل ما يقرب من ثلثه ، والبنك أيضًا مصدر من الدخل لكل 150 أسرة روسية. تشارك المنظمة في خدمة جميع مجموعات العملاء من الشركات ، وكل عام تعمل على تحسين نظام الإقراض أكثر فأكثر من خلال إدخال خبرات متنوعة في العملية.
يتمتع Alfa-Bank بتاريخ مالي طويل جدًا: منذ تأسيسه في عام 1990 ، كان البنك يقوم بجميع أنواع العمليات المصرفية ، ومع نضوجها ، طورت إمكاناتها ، واحتلت مناصب قاعدية في النظام المصرفي للاتحاد الروسي وفقًا لمعايير مختلفة. وتجدر الإشارة إلى أنه في عام 2016 ، فاز البنك بجائزة Financial Olympus في ترشيح البنك الموثوق به. يتوقع Alfa-Bank في المستقبل الدفاع عن لقب أحد أكثر البنوك موثوقية وأكبرها في الاتحاد الروسي من حيث الأصول.
مجموعة VTB هي مجموعة مصرفية دولية رائدة. علاوة على ذلك ، تعد VTB Holding فريدة من نوعها وليس لها نظائر ، ومفهوم إدارتها ، الذي يقوم على إدارة الأصول والمخاطر الموحدة ، فضلاً عن استراتيجية موحدة وتطوير ، يساهم في ترقية البنوك الروسية إلى الساحة الدولية ، وأكثر الأهم من ذلك ، يزيد من كفاءة البنوك.
على عكس جميع البنوك الأخرى الممثلة في تصنيفنا ، يشارك Gazprombank في إقراض القطاعات الرئيسية للاقتصاد الروسي - النفط والنووية والمعدنية وغيرها من الصناعات. وتجدر الإشارة إلى أن المؤسسة المالية تحتل المرتبة الثالثة في تصنيفات وسط وشرق أوروبا من حيث حجم رأس المال المصرح به.
زعيم التصنيف هو UniCredit Bank ، صاحب الرخصة العامة رقم 1 من البنك المركزي للاتحاد الروسي. هذا البنك المهم من الناحية النظامية هو أكبر مؤسسة مالية في روسيا بمشاركة أجنبية. توضح خريطة التوزيع وجود البنك في أوروبا الشرقية والوسطى والغربية ، علاوة على ذلك - يتعاون بنك "المملكة المتحدة" مع البنوك الدولية في 14 سوقًا رئيسيًا.
أصبحت مشكلة مصداقية البنوك على جدول الأعمال أكثر من أي وقت مضى. يمكننا أن نلاحظ كل يوم في وسائل الإعلام المختلفة كيف أن البنك المركزي يأخذ بين الحين والآخر التراخيص من بنك أو آخر ، ونتيجة لذلك ، يترك المواطنين العاديين وحدهم يعانون من صعوبات مالية ، لأن احتمال إعادة الأموال المستثمرة هو 1 إلى 100 ستكون هذه المقالة مفيدة للغاية ليس فقط للتعليم العام ، ولكن أيضًا لتقييم عملي لموثوقية وربحية عملياتك المصرفية.
تعتبر البنوك المهمة من الناحية النظامية ذات أهمية خاصة للمودعين ، حيث يتم اعتبارها بشكل مبرر أكثر موثوقية. دعونا نوضح السبب: إذا كان البنك مهمًا للغاية بالنسبة للاقتصاد الروسي ، فلن يسمح البنك المركزي بحدوث حدث مؤمن عليه وسيدعم بكل طريقة ممكنة ، وإذا لزم الأمر ، يعمل على تطهير هذه المؤسسة الائتمانية دون فرض حظر على الدائنين . بعبارة أخرى ، لن يخسر المودع في أحد البنوك المهمة على مستوى النظام أمواله.
كل عام ، منذ عام 2014 ، ينشر بنك روسيا 10 بنوك ذات أهمية نظامية في روسيا (في عام 2017 كان هناك استثناء -). البنوك المدرجة في القائمة هي أكبر المنظمات التي تجمع أكثر من 60٪ من جميع أموال السكان (ودائع ، رواتب ، معاشات تقاعدية). تلبي هذه البنوك جميع متطلبات الموثوقية (وفقًا لبازل 3) ، وقد اجتازت جميع الفحوصات اللازمة:
تبدو القائمة اليوم على هذا النحو ، ولكن يمكن تغييرها خلال العام. والسبب هو الاندماج المحتمل لـ Otkritie و Promsvyazbank و Binbank ، والتي خضعت لإعادة التنظيم من خلال صندوق توحيد القطاع المصرفي. لقد أصبحوا مثالاً حياً على كيفية إنقاذ البنك المركزي لهذه المؤسسات الائتمانية بسبب أهميتها. بالنسبة لبنك روسيا ، تحولت إعادة تنظيم Binbank و Otkritie و Promsvyazbank إلى استثمارات ضخمة بنحو 1 تريليون. روبل ، ولكن لم يصب مودع واحد.
أليس هذا سببًا لاختيار بنك أساسي كشريك لتخزين أموالك؟
منذ العام الماضي ، يقوم البنك المركزي بتقييم البنوك وفقًا لمعايير التصنيف الوطنية. هذا بسبب الحاجة إلى إجراء تقييم مع مراعاة خصوصيات الاقتصاد الروسي.
إذا كان بإمكاننا في وقت سابق مقارنة البنوك حسب تصنيفات Fitch و Moody's وما إلى ذلك ، فعلينا الآن الانتباه فقط إلى تصنيفات الوكالات الوطنية المتخصصة - Expert RA، NRA (National Rating Agency)، Rus Rating، AK&M.
إذا كنت ترغب في تقييم مؤسسة ائتمانية ، فاحرص على:
يعد انتهاك متطلبات السيولة أحد الأسباب الأكثر شيوعًا لإلغاء ترخيص البنوك. إذا كان من المستحيل على مستخدم بسيط تتبع العمليات المشبوهة ، فيمكن للجميع تقييم ثلاث قيم. دعنا نظهر بمثال:
أمامنا آخر البيانات المالية لسبيربنك لعام 2017. نجد معايير السيولة قصيرة الأجل (H1) ، متوسطة الأجل (H2) وطويلة الأجل (H3). نتحقق من الامتثال لمعايير البنك المركزي ، والتي بموجبها من المستحيل خفض السيولة:
كل شيء على ما يرام مع سبيربنك (14.176 و 241 - الأرقام أعلى من الحد الأدنى المشار إليه). هذا ما يجب أن يكون عليه الحال بالنسبة لبنك موثوق به لا يواجه مشاكل في كفاية رأس المال.
يحاول المودعون أن يعهدوا بمدخراتهم إلى بنوك موثوقة ليست في خطر فقدان ترخيصها. في الوقت نفسه ، حتى مؤسسة الائتمان الكبيرة ليست مؤمنة ضد إغلاقها من قبل البنك المركزي ، وتعد UGRA مثالًا جديدًا على ذلك. لكن الجهة المنظمة نشرت مؤخرًا قائمة بالبنوك المهمة على مستوى النظام ، والتي تهتم الدولة بعملها المستقر.
البنوك ذات الأهمية النظامية أو ذات الأهمية النظامية - ما نوع المؤسسات التي هي ، وما الذي يشير إليه إدراج بنك في قائمتهم ، وهل هناك أي فائدة للمودعين؟
يرتبط ظهور قائمة البنوك المهمة على مستوى النظام بالإلغاء الجماعي للتراخيص من المؤسسات الائتمانية ، والتي بلغت ذروتها (مقارنة بالسنوات السابقة) في أزمة عام 2014. تقرر تجميع قائمة بالمؤسسات المالية ، يعتمد استقرارها على استقرار النظام المصرفي بأكمله لروسيا وحالة الاقتصاد الوطني. قد يشير نشر مثل هذه القائمة إلى عملاء البنوك الذين ليس لديهم ما يخشون ، لأنهم يستطيعون الاعتماد على دعم الدولة.
ومع ذلك ، ولأول مرة ، تم تحديد البنوك ذات الأهمية النظامية بعد تعليمات بنك روسيا بتاريخ 16 يناير 2014 ، أي ما يقرب من عام قبل الروبل الحاد. وبحسب الخبراء ، فإن القائمة تضم خمسين مصرفاً تمثل أكثر من 80٪ من إجمالي أصول القطاع المصرفي المحلي. لكن في عام 2014 ، لم تُنشر هذه القائمة ، وأغلقت بعض المنظمات التي وصلت إلى هناك في العامين التاليين.
بعد ذلك ، تم تحديد القائمة وفقًا لمنهجية جديدة وفقًا لتعليمات البنك المركزي بتاريخ 22 يوليو 2015 رقم 3174-U ، والتي حددت إجراءات إدراج البنوك في قائمة البنوك ذات الأهمية النظامية ، وكذلك تنظيم أنشطتهم.
في عام 2016 ، ظلت قائمة مؤسسات الائتمان المهمة على مستوى النظام دون تغيير.
لم تخضع عشر مؤسسات ائتمانية لأية تغييرات ، ولكن تمت إضافة بنك ائتمان موسكو (MCB) إليها. وتضم القائمة الجديدة المكونة من 11 مصرفاً أكثر من 60٪ من إجمالي أصول القطاع المصرفي الروسي.
لأول مرة ، تم تحديد معايير البنوك المهمة على مستوى النظام من قبل الجهة التنظيمية في عام 2013. تستوفي المؤسسات الائتمانية المهمة من الناحية النظامية المعايير التالية:
يعتقد العديد من الخبراء أن قائمة المعايير يجب أن تستكمل بجودة الإدارة. بعد كل شيء ، تعد الكفاءة المهنية للإدارة ضمانًا مهمًا لنجاح واستدامة المنظمة المالية. بالمناسبة ، تجدر الإشارة إلى أن ربحية البنوك ورسملةها أمران مختلفان: أكثرها ربحية في الوقت الحالي ليس عملاقا الدولة Sberbank و VTB ، ولكن Alfa-Bank الخاص وشركة تابعة لـ Raiffeisenbank.
ما مدى موثوقية مؤسسات الائتمان ذات الأهمية النظامية في الواقع؟ هل يمكنك الوثوق بهم بالمال ، أم لا يزال هناك خطر إغلاق البنوك وفقدان الدخل؟
في صيف عام 2017 ، دعت مشاكل خطيرة إلى التساؤل عن استمرار وجود البنك "". في أوائل يوليو ، كلفته وكالة ACRA باستثمار مخفض على النطاق الوطني BBB- ، وبعد ذلك بدأت الشركات المملوكة للدولة والهياكل التجارية والأفراد في سحب الأموال على نطاق واسع وإغلاق الحسابات. في أغسطس ، لفتت الوكالات الدولية الانتباه أيضًا إلى هذا الأمر ، حيث وضعت تصنيفاتها المنخفضة بالفعل للبنك قيد المراجعة.
ومع ذلك ، لم يتم إلغاء ترخيص بنك Otkritie. في 29 أغسطس ، بدأ بنك روسيا في إعادة تنظيمه ، ليصبح المساهم الرئيسي في Otkritie وبدأ في ضخ أموال ضخمة فيه من صندوق توحيد القطاع المصرفي الخاص (ربما من مصادر أخرى). في نفس اليوم ، تم إصدار بيان أكد فيه المنظم أن FC Otkritie Bank سيستمر في العمل كما كان من قبل وأضاف أن المودعين المتبقين يمكنهم سحب مدخراتهم في أي وقت ، ولكن السحب المبكر للودائع سيؤدي إلى فقدان الفائدة .
ومع ذلك ، لم يكن الأمر خاليًا من الخسائر الجسيمة: بعد ذلك بقليل ، رفض البنك التزامات بمبلغ 1 مليار دولار. بالإضافة إلى ذلك ، خضع أحد أكبر البنوك الروسية "Binbank" ، والذي احتل المركز الثاني عشر من حيث الرسملة في القطاع المصرفي ، لعقوبة البنك المركزي ، كما ألغى التزاماته بموجب الالتزامات الثانوية. وبلغ إجمالي خسارة الدائنين في البنكين 266 مليار روبل . عند الحديث عن المشاكل المعروفة للبنوك الأخرى المهمة على مستوى النظام ، تجدر الإشارة إلى مشكلة قروض البنك الزراعي الروسي ، والتي شكلت في بداية عام 2017 حوالي 20 ٪ من محفظة قروضه. تم نشره رسميًا في العام الماضي ؛ ومع ذلك ، في صيف عام 2017 ، ظهرت تحذيرات خاصة فيما يتعلق بـ Promsvyazbank و MKB.
المصير المحسود لـ Otkritie ، الذي تم إلقاء أموال مجنونة على إنقاذه - حوالي 1 تريليون روبل - لا يعني أن إدارة البنوك المهمة على مستوى النظام يمكن أن تسترخي وتعمل بطريقة ما. من المفترض أن هذه المنظمات يجب أن تمتثل للمتطلبات الصارمة للجهة التنظيمية. ما إذا كان هذا سينجح ، سيخبرنا الوقت.
الشرط الاحترازي الأكثر أهمية (أي الإلزامي) الذي قدمته الهيئة التنظيمية هو مؤشر قصير الأجل يضمن الوفاء بالالتزامات تجاه المستثمرين. اعتبارًا من 1 كانون الثاني (يناير) 2016 ، بلغ معدل LCL 70٪ ، ويزداد سنويًا بمقدار 10 نقاط - اعتبارًا من 1 يناير 2019 ، يجب أن يصل إلى 100٪.
أيضًا ، يجب ألا تلتزم جميع البنوك الأحد عشر باتفاقية بازل 3 ، نسب كفاية رأس المال التي أصبحت إلزامية فحسب ، بل يجب أيضًا أن تحسب علاوة على رأس المال الوقائي للأهمية النظامية ، والتي بحلول عام 2019 ستنمو إلى 1٪ من الأصول المرجحة بالمخاطر.
يتم الإشراف على أنشطة البنوك ذات الأهمية النظامية من قبل قسم الإشراف الخاص التابع للبنك المركزي للاتحاد الروسي للمؤسسات الائتمانية ذات الأهمية النظامية. بالإضافة إلى ذلك ، أعلن رئيس البنك المركزي ، إلفيرا نابيولينا ، بالتزامن مع نشر قائمة جديدة ، عن زيادة اهتمام المنظم بإدارة المخاطر في البنوك ذات الأهمية النظامية ، مشيرًا إلى الزيادة في متطلبات السيولة ورأس المال.
أشار النائب الأول لرئيس البنك المركزي ديمتري تولين في مقابلة مع تاس إلى أنه من غير المتوقع إلغاء التراخيص من البنوك ذات الأهمية النظامية. هذا ممكن ، لكن هذا لا يعني على الإطلاق استحالة إعادة تنظيم دولة أخرى مع إنفاق أموال ضخمة جديدة. كان بنك Otkritie بنكًا خاصًا ، لذا فإن إجراء إعادة تنظيمه يشير في الواقع إلى الخصخصة وأدى إلى الحديث عن المسؤولية المالية لمالك البنك إذا كان البنك ، نتيجة للإدارة غير الكفؤة ، على وشك الإفلاس.
يتم نشر قائمة البنوك المهمة على مستوى النظام على الموقع الإلكتروني للهيئة التنظيمية www.cbr.ru في قسم المعلومات بالخدمة الصحفية. ومع ذلك ، فإن البحث هناك ضعيف التنظيم وتقريباً أي استعلام يؤدي إلى القائمة الأولى لعام 2015 ، وليس إلى الإصدار الحالي. لذلك ، من الأفضل البحث عن قائمة محدثة بالبنوك المهمة على مستوى النظام من خلال Yandex ، على سبيل المثال ، من خلال الطلب التالي:
ما هو الاستنتاج الذي يمكن استخلاصه من التاريخ القصير الممتد لثلاث سنوات لوجود قائمة البنوك المهمة على مستوى النظام؟ من الواضح أنهم لم يميزوا أنفسهم سواء من خلال إدارة داخلية أفضل أو سيطرة أفضل من قبل المنظم (البنك المركزي) من البنوك المتواضعة. في الأساس ، سمح البنك المركزي لـ Otkritie ، التي كانت تقوم بتعقيم الأصول المتعثرة والحصول عليها ، باللعب برأس المال ، على الرغم من وجود إشارات مقلقة لفترة طويلة. في الوقت نفسه ، أظهر التواجد على قائمة البنوك المهمة على مستوى النظام استعداد الدولة لتجنب إجراءات الإفلاس بأي ثمن ، الأمر الذي قد يترتب عليه ، على سبيل المثال ، فقدان ودائع الكيانات القانونية غير المؤمنة من قبل الدولة. رد فعل الدولة مفهوم - إفلاس بنك من هذا المستوى ، من بين أمور أخرى ، يمكن بسهولة الانتقال من المستوى الاقتصادي إلى المستوى السياسي.
في الوقت نفسه ، تم ضخ الكثير من الأموال في البنك - لكن الموارد المالية لروسيا اليوم بعيدة كل البعد عن أن تكون في أفضل حالة ، وعاجلاً أم آجلاً سيتم تحويل المشكلة (طباعة المبلغ المطلوب من المال) إلى جميع مواطني الدولة. الاتحاد الروسي في شكل تضخم. أظهر الموقف مع سندات اليورو في Otkritie و Binbank بوضوح مخاطر هذه الأداة ، والتي اعتبرها الكثيرون بديلاً مربحًا لودائع العملات الأجنبية ذات العائد المنخفض. لذلك ، ما إذا كانت البنوك ذات الأهمية النظامية تعتبر موثوقة (ولأي أدوات) ، خاصة على المدى الطويل ، هو سؤال مفتوح. والواضح أن الدولة لا تريد حقاً إفلاس البنوك العشرة الكبرى اليوم ، ومن الواضح أنها ستستمر في اتخاذ جميع الإجراءات حتى تظل واقفة على قدميها في أي موقف.
