للحصول على قرض لشراء سيارة مستعملة ، يجب أن تستوفي شروطًا معينة وضعها البنك المُقرض. ما هو على المحك ، وفي أي البنوك يستحق الحصول على قرض مربح ، سننظر أدناه.
لاحظ أنه قبل شراء سيارة مستعملة بالدين ، يجب على المالك المستقبلي إيجاد شركة خاصة تعمل مباشرة مع البنك ولها شراكات معه. إحدى هذه المنظمات هي وكالة لبيع السيارات توفر السيارات بموجب مخطط المقايضة.
اتضح أن اختيار صاحب السيارة محدود. بالإضافة إلى ذلك ، لا يعمل وكلاء السيارات مع جميع البنوك ، ولكن مع بعض المؤسسات المالية فقط. هذا يقلل من احتمالية العثور على عرض مربح حقًا. لا يوجد تعاون مع الأفراد ، لأن البنوك لا تقدم قروض السيارات.
فكر الآن في السؤال الرئيسي ، ما هي الشروط التي تمنحها مؤسسات الائتمان قرضًا لشراء سيارة مستعملة. كما لوحظ أعلاه ، أحدها هو التعاون مع أحد وكلاء السيارات ، لأنه عند الشراء من الأفراد ، تكون المخاطر عالية للغاية. هناك خياران متبقيان - لإصدار قرض سيارة مستهدف أو الذهاب إلى تاجر.
إذا اخترت التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة لسيارة مستعملة بمساعدة أحد البنوك ، فكن مستعدًا للامتثال للشروط التالية:
تجدر الإشارة إلى أن اختيار السيارات المستعملة في صالات عرض التجار صغير ، لذا يجب على المشترين ، كقاعدة عامة ، الوقوف في طابور. يجب ألا ننسى ميزات قروض السيارات. كما هو مذكور ، في معظم الحالات ، يجب تأمين السيارة المستعملة بموجب CASCO عند الشراء (بما في ذلك ضد السرقة). السيارة نفسها حتى السداد الكامل للأموال ستكون في حوزة الدائن (مؤسسة مصرفية) ، ويعمل المشتري كمستخدم للسيارة. هذا يعني أنه قد تكون هناك مشاكل مع بيع السيارة قبل السداد الكامل للديون ، وهذا سيكون غير مقبول.
في السنوات الأخيرة ، تقدم البنوك خدمة القروض بدون CASCO. في هذه الحالة ، يتم تخفيض تكاليف المشتري ، لكن السيارة ستظل مرهونة للمؤسسة المالية. عيب القروض هو ارتفاع أسعار الفائدة التي ترتفع بنسبة 1-2٪.
بشكل عام ، يتقلب معدل قرض السيارة للسيارات المستعملة كثيرًا ويتراوح من 13 إلى 26 بالمائة سنويًا. تختلف الدفعة المقدمة أيضًا اعتمادًا على المؤسسة المصرفية - من 15 إلى 50 بالمائة. يعتمد الكثير على ظروف مؤسسة الائتمان ، وكذلك نوع السيارة.
هناك خيار آخر - إصدار قرض استهلاكي (يتم إصداره لأي غرض). في هذه الحالة ، لا يهتم البنك بما ينفق عليه العميل أمواله. يزداد خطر التخلف عن السداد ، وبالتالي يزيد سعر الفائدة أيضًا. من ناحية أخرى ، تفتح الكثير من الفرص للمشتري لاختيار سيارة في السوق الثانوية. ليست هناك حاجة أيضًا لإصدار CASCO ، وتصبح السيارة نفسها في حيازة كاملة.
يمكن تلخيص ما سبق. إذا كنت بحاجة إلى مبلغ صغير لشراء سيارة ، فلا يجب عليك الحصول على قرض لشراء سيارة. أفضل حل هو الحصول على قرض استهلاكي لأي غرض. هذا صحيح عندما لا يتجاوز المبلغ المطلوب 100-150 ألف روبل.
إذا كنت بحاجة إلى 300 ألف روبل أو أكثر ، فقد تنشأ مشاكل في الحصول على قرض لأي غرض. والسبب أن المؤسسة المصرفية تريد أن ترى ضمانات لإعادة الأموال وملاءة العميل. هذا هو السبب وراء طلب إثبات الدخل أو نوع من الضمانات للحصول على المال.
من الناحية العملية ، يمكن لنفس الشخص الحصول على قرض لشراء سيارة مستعملة بمبلغ 600 ألف روبل ، ولكن يمكن رفض نفس المبلغ لأي غرض من الأغراض.
للحصول على أفضل الظروف وتسريع المعالجة ، يجب عليك الاتصال ببنك الرواتب. في هذه الحالة ، ترى المؤسسة المالية دخل المقترض ويمكن أن تقدم شروطًا أكثر ملاءمة. إذا لم يكن هناك مثل هذا البنك ، فلا يجب عليك التقدم بطلب للحصول على قرض من المقرض الأول الذي وافق على الطلب - قم بتحليل السوق ، وحدد أفضل العروض ، وحدد أسعار الفائدة ، واقرأ العقد. بعد دراسة ظروف العديد من المقرضين ، يمكنك اتخاذ قرار أفضل.
حتى الآن ، يتم تقديم أفضل خيارات الإقراض من خلال الهياكل التالية:
بالإضافة إلى البنوك المدرجة ، توفر Sobinbank و Soyuz و UniCredit Bank و Agroros و Energotransbank وغيرها ظروفًا جيدة.
إذا كان لديك بالفعل مدخرات لشراء سيارة مستعملة ، وحوالي 120-150 ألف روبل لا يكفي للصفقة النهائية ، فمن الأفضل الحصول على قرض لأي غرض. سيكون هذا الخيار الأفضل. إذا كان لديك مبلغ صغير فقط ، فإن الحل الوحيد هو التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء سيارة. ولكن هنا ، لا تكن كسولًا لقضاء الوقت في البحث عن صفقات أفضل.
يحلم الكثيرون بسيارة جديدة ، لكن أموالهم الخاصة لمثل هذا الشراء الكبير غالبًا ما تكون غير كافية.
في مثل هذه الحالات ، تأتي برامج الائتمان للإنقاذ.
أصبح اختيارهم الآن واسع النطاق ، ولكل منهم ظروفه الخاصة ومزاياه وعيوبه.
ستساعدك هذه المقالة في تحديد القرض الأكثر ربحية لشراء سيارة في حالتك.
بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في الحصول على قرض لشراء سيارة ، تم تطوير عدد كبير من البرامج:
الائتمان الاستهلاكي - قرض يتم إصداره لشراء السلع المعمرة ، بما في ذلك السيارات. من الممكن البيع بدفع مؤجل أو توفير نقود لشراء البضائع.
يحدث ذلك مستهدفًا وغير مستهدف ، عندما يكون للشخص ، في حالة الموافقة على القرض ، الحق في إنفاق الأموال المصدرة وفقًا لتقديره الخاص.
الإقراض الاستهلاكي هو خيار مربح لشراء سيارة. هناك عديد من الأسباب لذلك:
ميزة أخرى للقرض الاستهلاكي هي أنه ليس مطلوبًا دائمًا تأمينه.. هذا يوفر الوقت والمال عند الدفع مقابل خدمات تقييم الممتلكات.
عند تقديم الضمان ، يمكن للبنك خفض سعر الفائدة وجعل الشروط الأخرى أكثر ملاءمة.
في حالة عدم وجود ضمانات ، يكون الحصول على قرض أكثر صعوبة ، وحتى إذا تمت الموافقة عليه ، فإن أسعار الفائدة أعلى.
لا تزال هناك حاجة إلى كفلاء ، وعند طلب مبلغ يزيد عن 300000 روبل. للاحتياجات الشخصية ، فإن ضمان المنظمة ضروري.
أيضًا ، للحصول على قرض استهلاكي كبير ، تحتاج إلى مستندات وشهادات مختلفة من صاحب العمل. بالنسبة لأولئك الذين يحصلون على راتب رمادي ، وبالنسبة للمتقاعدين ، لا يتوفر هذا النوع من القروض لشراء سيارة.
قرض السيارة - نوع من القروض المستهدفة. هذا قرض حكومي يتم إصداره لشراء منتج معين - سيارة. بعد توقيع العقد ، يمكن للمشتري استخدام السيارة على الفور.
يهتم الكثيرون بما إذا كان من المربح الحصول على قرض لشراء سيارة أم أنه من الأفضل استخدام قرض استهلاكي.
لها عدة مزايا:
عيب كبير في قروض السيارات هو القدرة على شراء السيارة التي اختارها المشتري مقدمًا فقط. شرط أساسي آخر هو أن وكالة السيارات يجب أن تتعاون مع البنك المختار ، وإلا سيتم رفض القرض.
عند التقدم بطلب للحصول على أي قرض سيارة ، يجب عليك شراء CASCO ، مما يستلزم تكاليف إضافية كبيرة. يجب دفع التأمين كل عام - يتم تضمين هذا الشرط في العقد.
تحد بعض البنوك من عدد السائقين المسموح لهم بتضمينهم في التأمين.
السيارة مرهونة للبنك حتى سداد القرض بالكامل.. هذا يعني أنه لن يكون من الممكن بيعها أو استبدالها إذا لزم الأمر.
ضع في اعتبارك المكان الأفضل للحصول على قرض لشراء سيارة - في البنك أو في وكالة بيع السيارات. في الواقع ، هذه الخيارات لها اختلاف بسيط.
يقدم التجار قروضًا منتظمة يتم الحصول عليها من البنوك. يتم إعطاء المال بفائدة على شراء سيارة. فكلما قلَّ تيقن المُقرض من عودة الأموال ، زاد على المشتري دفع مبالغ زائدة.
ومع ذلك ، هناك بعض ميزات الحصول على قرض في وكالة بيع السيارات.
مزايا المشتري واضحة:
تعمل وكالة بيع السيارات كوسيط بين المشتري والبنك ، لكنه يعتني دائمًا بمصلحته الخاصة. لذلك ، هناك أيضًا عيوب للحصول على قرض من خلال تاجر:
يلجأ بعض تجار السيارات إلى الحيل عند بيع السيارات: إخفاء السعر الحقيقي حتى اللحظة الأخيرة ، وفرض معدات إضافية ، بل ويمكنك مواجهة المحتالين.
لا يتم الإعلان عن شروط الإقراض ، مما يجعل القرض غير مربح ، على الرغم من أن الناس يواجهون هذه المشكلة أيضًا عند زيارة البنوك.
من أجل عدم الوقوع في الحيلة وعدم المبالغة في الدفع ، اقرأ بعناية جميع المستندات التي ستوقعها.
يتم صياغة العقود في وكلاء السيارات من قبل محامين أكفاء. إذا وقع العميل على المستند بنفسه ، فلن يكون من الممكن العثور على خطأ في التاجر وأفعاله.
تعطي الإعلانات انطباعًا خاطئًا بأن تجار السيارات يقدمون قروضًا لسياراتهم.. في البداية ، يبدو أنه لم يتم حتى ذكر البنوك.
في الواقع ، لإجراء الأنشطة المالية ، تحتاج إلى الحصول على تراخيص خاصة ؛ تخضع المنظمات في هذا المجال لمتطلبات خاصة.
لذلك ، يتم إصدار القروض من قبل مؤسسات متخصصة - بخط صغير على الموقع الإلكتروني أو في الكتيب الإعلاني ، يتم دائمًا كتابة البنك الذي يقدم الخدمة.
لدى بعض شركات صناعة السيارات ما يسمى بالبنوك الأسيرة: Toyota Bank JSC ، و Volkswagen Bank RUS LLC.
ومع ذلك ، فهذه شركات منفصلة تمارس أنشطة مالية حصرية. إنهم متحدون مع التجار من قبل مؤسس واحد فقط ، وحتى في هذه الحالة ليس دائمًا.
في عام 2019 ، أصبحت برامج الاستبدال وإعادة الشراء التي يقدمها وكلاء السيارات أكثر شيوعًا. في بعض الحالات ، تبين أنها مفيدة حقًا للمشترين.
وفقًا لقواعد البرنامج ، فإن الدفعة الأولى للقرض هي تكلفة السيارة القديمة.
فوائد كبيرة للمشتري:
البرنامج أيضا له عيوب.. يمكنك شراء واحدة فقط من السيارات المتوفرة في صالة العرض ، وهذا يحد من اختيارك بشكل جدي.
ويشتري التاجر سيارة قديمة بسعر يقل بنسبة 10-15٪ عن سعر السوق.
يفترض البرنامج وجود دفعة مؤجلة ، يدفعها المشتري أو وكالة السيارات.
المخطط على النحو التالي: يتم إصدار القرض بشروط قياسية لمدة 1-3 سنوات. الدفعة الأولى هي 15-50٪ من تكلفة السيارة ، ويتم احتساب الأقساط الشهرية بحيث يبقى 20-40٪ من المبلغ غير مدفوع بنهاية فترة القرض.
للمشتري الحق في دفع آخر دفعة مؤجلة من أجل الاحتفاظ بالسيارة. يمكنه أيضًا بيع السيارة في هذه المرحلة ، وسداد الدين من المبلغ المستلم ، واستخدام الرصيد كدفعة مقدمة على سيارة جديدة.
إذا أراد المشتري الاحتفاظ بالسيارة لنفسه ، لكنه غير قادر على سداد الدفعة المؤجلة ، يمكن للبنك تمديد فترة القرض. في هذه الحالة ، سيتعين عليك دفع فائدة إضافية.
برنامج إعادة الشراء هو الأمثل لأولئك الذين يرغبون في تغيير السيارات ، والحصول باستمرار على موديلات سيارات جديدة.
الفوائد التي تعود على المشتري واضحة:
تعتبر عيوب البرنامج أيضًا مهمة جدًا:
في الغرب ، يحظى استئجار سيارة بشعبية كبيرة ، لأن هذه الطريقة تتيح لك الحصول على سيارة دون تجميع الأموال أولاً. في روسيا ، هناك عدد أقل بكثير من الأشخاص الذين يرغبون في استخدام هذا المخطط.
جوهر تأجير السيارات هو أن الشخص يأخذ السيارة لفترة من الوقت ، ويقوم بانتظام بدفع مدفوعات مقابل استخدامها. يتم إصدار تأجير السيارات على المدى الطويل بشكل أسهل وأسرع من القرض ، وهذا يتطلب الحد الأدنى من مجموعة المستندات.
تشمل المزايا الأخرى لتأجير السيارات ما يلي:
أي قرض من الأفضل أن تشتري سيارة يعتمد على الفرد وأهدافه.
إذا كنت ترغب في شراء سيارة باهظة الثمن ، فمن الأفضل أن تأخذ قرضًا لشراء سيارة ، وأن تشتري سيارة مستعملة أو سيارة جديدة ولكنها رخيصة الثمن - قرض استهلاكي. سيكون التأجير حلاً ممتازًا للشخص الذي لا يخطط لشراء سيارة لفترة طويلة.
قبل الشراء ، يجب عليك تحليل أهدافك وقدراتك المالية وعروضك من مختلف المؤسسات المالية بعناية. سيساعدك هذا في اختيار أفضل برنامج قرض.
من لا يحلم بأن يكون صاحب سيارته الخاصة ، ولكن لا يستطيع الجميع تحملها ، لأن متعة السيارة ليست رخيصة. بمساعدة القرض ، يصبح هذا أكثر واقعية. في الوقت الحالي ، هناك العديد من خطوط وبرامج القروض الخاصة المتعلقة بقروض السيارات ، والتي يتم توفيرها في كل من المؤسسات المصرفية ومباشرة من التجار. لكن أولاً ، يجب على المواطن اتخاذ قرار بشأن طراز السيارة وطرازها ، ثم الاتصال بالبنك للاتفاق على شروط القرض ، ثم البحث عن متجر به عرض مناسب. ويمكنك تقصير هذا المسار بشكل كبير إذا ذهبت على الفور إلى أحد وكلاء بيع السيارات ، وهناك يمكنك اختيار سيارة وبنك للحصول على قرض ، حيث أن الصالونات كانت تحتفظ منذ فترة طويلة بطاولات للبنوك الشريكة لهذا الغرض. في هذه المقالة ، سنخبرك بكيفية الحصول على سيارة بالائتمان من وكالة بيع السيارات.
وهذا منطقي تماما! عادة يتعاون الصالون مع 3-10 بنوك كحد أقصى. حسنًا ، أين يمكنك "دفع" 1000 مؤسسة ائتمانية محلية بأكملها. على الرغم من أن التقنيات الحديثة تجعل من الممكن إرسال التطبيقات إلى الجميع ، إلا أنه لا يهم عمليًا ، فكل صالون لديه عدد قليل من البنوك الشريكة. خاصة إذا كان تاجرًا صغيرًا.
في هذا الصدد ، النصيحة هي البحث عن بنك مقدمًا باستخدام الإنترنت ، حيث توجد الآن صفقات رائعة ، ثم البحث عن صالون يتعاون معه ، ثم التحقق من توفر ماركة السيارة التي تحتاجها.
وعندما تكمل هذا اللغز بنجاح ، ربما ستوفر بعض المال!
يربح وكلاء السيارات أنفسهم أموالًا جيدة من الجيل الرائد من عملائهم ، أي في كثير من الأحيان تدفع البنوك أموالًا إضافية إلى الصالونات لجلب العملاء إليها. وهذا بدوره مشمول في التكلفة الإجمالية للقرض. لذلك ، مباشرة في البنك ، سيكون برنامج القرض هذا "أرخص" من التاجر.
قم بتصفية السوق مقدمًا - ابحث ليس فقط عن البائع ، ولكن أيضًا عن البنك ، حيث يوجد الآن خصم جيد على برنامج القرض ، ثم مع مكاتب المبيعات التي يعمل بها.
هذه مهمة صعبة إلى حد ما ، حيث لا يزال لدينا عدد قليل من الخدمات على الإنترنت حيث يمكنك تتبع المعلومات المحدثة في الوقت المناسب. ومع ذلك ، اقض وقتك في البحث ، لأن السيارة لا تُشترى كل يوم.
لا تعتقد أنه إذا كان التجار قد قدموا مثل هذه الخدمة المريحة (السيارة والمال المقترض في مكان واحد) ، فإنها تكون للجميع. إذا كنت تعرف بنفسك أنك مقترض "سيء" ، وأنك مدرج في القوائم السوداء ، فمن الطبيعي أنهم لن يوافقوا على أي شيء من أجلك.
سيحدث نفس الموقف إذا لم يكن لديك سجل ائتماني على الإطلاق - بالنسبة للمؤسسات الائتمانية ، فأنت "سيء" تمامًا كما لو كانت لديك جودة لا تستحقها.
وبالتالي ، اكتشف مسبقًا الموقف من خلال تصنيف النقاط الخاص بك ، واطلب مقتطفًا من CI الخاص بك ، وما إلى ذلك ، ربما ستجد الكثير من الأشياء المثيرة للاهتمام هناك والتي لا يجب عليك الذهاب بها إلى أحد تجار السيارات.
إذا كنت تستخدم بنشاط خدمات مؤسسة ائتمانية معينة ، أو تحتفظ بحساب مدين هناك ، أو لديك بطاقة راتب منه ، فانتقل أولاً إلى "البنك الذي تتعامل معه". تعرف على الصالونات التي يمكنه التعاون معها ، واسأل عن سعر برامجه. نحن نضمن أنه في معظم الحالات ، بصفتك عميلاً لكشوف الرواتب ، سيكلفك قرض السيارة أقل بكثير من أي "ترويج" آخر من أي بنك.
لا تعتقد أن الباعة هم مخلوقات الله. لم يكونوا ولن يكونوا كذلك أبدًا ، خاصة تجار السيارات. هنا عصير لعشاق الرواتب الكبيرة. إطارات الشتاء من Vparil - إليك زيادة بالنسبة لك ، وما إلى ذلك.
هذا ، بالطبع ، يجب أن تفهم أن السيارة هي منتج يمكنك بيع كمية كبيرة من الإضافات إليه. خيارات ، إضافة. التأمين والخدمات والصيانة وما إلى ذلك. وعندما تكون في صالون بأموال مقترضة ، وإذا تم اعتمادك للحصول على حد ائتماني واسع ، فعندئذ "من كتف سخية" ، يمكنك القيام بالكثير من الأشياء الإضافية.
وبعد ذلك ستدفع مقابل كل هذا لأكثر من عام ، ومن راتبك الذي حصلت عليه بشق الأنفس. كن حذرا ، لا تضعف من ضبط النفس!
للتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة من وكالة سيارات ، يجب عليك:
اقرأ أيضا
الوضع مع الدفعات المقدمة على قروض السيارات في عام 2017
تدين المؤسسات المصرفية بالولاء للعملاء الذين يرغبون في شراء سيارة من وكالة لبيع السيارات عن طريق الائتمان ، ولكن لا يزال يتعين عليك تقديم المستندات اللازمة. قد لا تكون قائمتهم مهمة ، لكنها ستختلف ، فهي تعتمد على البنك الذي سيتم اختياره.
مجموعة قياسية من المستندات المطلوبة:
إذا قدمت حزمة كاملة ، فستزداد فرص الحصول على قرض بشكل كبير. ومع ذلك ، لن يتمكن الجميع من الحصول على قرض سيارة في الصالون ، لأنك تحتاج إلى تلبية متطلبات معينة لهذا الغرض ، تعتمد مجموعة منها على شروط مؤسسة مالية معينة.
المتطلبات الأساسية:
إذا اعتبر البنك أن المقترض غير جدير بالثقة أو أن مصدر دخله غير ثابت ، فقد يتم رفض القرض. في هذه الحالة ، من الضروري استخدام ضامن يمكنه بسهولة زيادة فرص الرد الإيجابي من الدائن.
إذا كان رائد الأعمال الفردي يعمل كمقترض محتمل أو ضامن له ، فسيتعين عليك إعداد المستندات التالية:
يعد التأمين على السيارة المشتراة بموجب قرض السيارة من وكالة بيع السيارات شرطًا إلزاميًا لاتفاقية قرض في كل بنك تقريبًا. في كثير من الأحيان ، تختار مؤسسة مصرفية بشكل مستقل وكالة تأمين للعميل ، حيث يمكنك الحصول على CASCO. في بعض الحالات ، قد يزود المقترض بقائمة من المنظمات للاختيار من بينها.
يحاول تجار السيارات عادةً تحميل عملائهم أغلى تأمين ، حيث يمكن أن تصل تكلفته إلى 10٪ من قيمة السيارة. ومع ذلك ، ليس هذا هو الحد الأقصى للتكلفة - يجب على المشتري الاستعداد لحقيقة أنه سيتم فرض شروط التأمين الأكثر صرامة عليه.
يمكن للبنك ووكالة بيع السيارات إجبار العميل ليس فقط على شراء بوليصة تأمين على الممتلكات ، ولكن أيضًا تأمين مسؤوليته المدنية. هذا يعني أن شركة التأمين ستتولى دفع جميع الغرامات إذا قام مواطن أثناء القيادة بإيذاء شخص ما. قد تختلف تكلفة هذه الخدمات وتتراوح من 500 إلى 2.5 ألف روبل.
تقوم بعض المؤسسات المالية بتخفيض سعر الفائدة على القرض عندما يوافق العميل على تأمين حياته. تحتاج إلى دفع ثمن بوليصة التأمين هذه سنويًا ، ولتلقي مكافآت على شكل نسبة مخفضة ، تحتاج إلى شرائها طوال فترة القرض بالكامل.
ومع ذلك ، وفقًا للمادة 16 من قانون حماية المستهلك ، يتمتع العميل بفرصة رفض الخدمات الإضافية باهظة الثمن المفروضة عليه. إذا تم الدفع لـ CASCO لمدة عام مقدمًا ، فيمكن للعميل رفض التأمين وطلب استرداد مبلغ المال المقابل من المؤسسة المالية.
إذا قررت فقط القدوم وشراء سيارة بالائتمان من وكالة بيع سيارات ، فلا تتعجل ، فليس كل شيء بهذه البساطة. حتى البائعين لديهم أنواع قروضهم الخاصة والعديد من المواقف ، والتي بدورها تؤثر على ربحية العروض. عن ماذا نتحدث؟ دعنا نلقي نظرة على ما نعنيه أدناه.
المؤسسة التي تعمل نيابة عن شركة تصنيع السيارات الرسمية هي بنك أسير. في الوقت الحالي ، هناك عدد من الهياكل المماثلة تعمل بالفعل في روسيا: Tayota Bank و Volkswagen و BMW وغيرها.
في الواقع ، هذه فكرة جيدة للغاية ، سواء بالنسبة لرجال الأعمال أنفسهم أو للعملاء. نظرًا لأن السيارة سلعة باهظة الثمن ، فإن القليل من الناس يأخذونها نقدًا ، لذلك ، من أجل الحفاظ على المبيعات عند المستوى المناسب ، من الضروري إما إقراض العملاء أو بيع البضائع على أقساط. وإذا بدأ الاهتمام بالسيارات بنكًا لنفسه ، فلن يضطر بعد ذلك إلى مشاركة الأرباح مع مؤسسات ائتمان تابعة لجهات خارجية ، ونتيجة لذلك ، يزداد الهامش ، وبالتالي من الممكن تقديم خصومات للعملاء أو تقديم شروط أكثر ملاءمة لهم للحصول على قروض السيارات.
كيف وأين تحصل على أفضل قرض لسيارة جديدة وما هي المستندات المطلوبة لذلك؟ تحت أي شروط يمكنك الحصول على قرض السيارة؟ كيف تحسب قبل تقديم الطلب؟
أهلاً بكم! هذا دينيس كوديرين ، خبير اقتصادي في مجلة هيذر بوبر.
صديقي تيموفي من بارناول لم يكن هناك مبلغ كامل لشراء سيارةوفكر في شراء سيارة بالدين.
وبما أنه كان يعلم أنني كنت أكتب عن موضوعات مالية ، فقد طلب مني معرفة أكبر عدد ممكن من التفاصيل حول مسألة قروض السيارات - هل يستحق ذلك أم لا أن نتواصل معه ، وإلى أين يذهب إذا قرر التقدم بطلب ، هل من الأفضل الاستمرار في الادخار وما إذا كانت هناك بدائل للقروض المصرفية.
أعطيته التفاصيل. وفي الوقت نفسه قررت أن أكتب مقالة كاملة بناءً على المواد التي تم جمعها حول كيف تشتري سيارة بالدين بشكل صحيح وبدون مصاريف غير ضروريةوما هي إيجابيات وسلبيات طريقة الشراء هذه.
نقرأ حتى النهاية - في النهاية ستجد لمحة عامة عن البنوك التي تقدم أكثر البنوك ربحية شروط قرض السيارة، بالإضافة إلى طرق لحساب تكلفة عملية الشراء هذه.
هل تريد شراء سيارة الآن ولكن ليس لديك ما يكفي من المال؟ هناك خياران - تهدئة الرغبات والاستمرار في الادخار من كل راتب ، أو الحصول على قرض السيارةوانتقل إلى سيارة جديدة في غضون يومين.
كلا الطريقتين لها مزايا وعيوب. في الحالة الأولى أنت توفير المال، ولكنك ستظل تمشي أو تستخدم وسائل النقل العام لفترة طويلة. في الثانية - ستحقق حلمك ، لكن دفع ثمن السيارةكمية مناسبة.
إذا كنت تقرأ هذا المقال ، فأنت على الأرجح تميل نحو الخيار الثاني. لذلك ، أنت بحاجة إلى معلومات محدثة حول قروض السيارات. وستجده بالتأكيد ، أضمن لك.
- نوع من الإقراض يوفر لك البنك من خلاله المال لشراء سيارة وتحويلها مباشرة إلى البائع. في هذه الحالة ، يتم تسجيل السيارة باسم جانبية.
هذا لا يعني أنه في حالة عدم سداد القرض ، سيأخذ البنك السيارة منك على الفور. مثل هذه العملية ممكنة فقط بمشاركة المحضرين.
أي أنه سيتعين على البنك أولاً رفع دعوى ، ثم كسب الدعوى ، وبعد ذلك فقط ، بناءً على أمر من المحكمة ، سيتطلب التنفيذ الإلزامي لالتزامات الديون. سيكون عليك إما بيع السيارة أو حل مشكلة المال بطريقة أخرى.
للمدين الحق في عدم رفع الحالة إلى المحكمة ، ولكن في تسوية النزاع بطريقة سلمية. هناك عدة خيارات - اسأل البنك زيادة مدة القرضوتوفير العطل الائتمانية, إعادة هيكلة الديونأو الموافقة على تحويلها إلى بنك آخر بشروط أكثر اعتدالًا.
لكن دعونا لا نتحدث عن الأشياء المحزنة. بعد كل شيء ، أنت مواطن مسؤول وستدفع الفائدة في الوقت المحدد وبالكامل ، حتى لا تتعرض للتهديد بالمتاعب الموضحة أعلاه.
ما هو معدل العمولة؟ معدلات الفائدة منخفضة نسبيًا من 12٪ إلى 20٪ سنويًاحسب شروط القرض.
مخطط الحصول على قرض السيارة بسيط للغاية:
في الأساس ، هذا نوع رصيد المستهلك، يتم إصدارها فقط لغرض معين - شراء وسائل النقل. في بعض الأحيان ، تزود البنوك المشتري بقائمة من وكلاء السيارات حيث سيختار سيارة لنفسه.
شروط الإقراض الأخرى في البنوك الروسية:
تقدم معظم البنوك خدمة التخليص.
إذن ، المزايا الرئيسية لقرض السيارة:
الآن للسلبيات.
القرض هو دائمًا دفعة زائدة لتكلفة موضوعية.في المتوسط ، هو كذلك 50% . كن مستعدًا لذلك مقدمًا - في القسم الأخير ، سأخبرك بكيفية حساب قرض السيارة بشكل صحيح.
عيب آخر هو أن معظم البنوك تصر على إلزامية تأمين كاسكو، مما يزيد التكلفة 10% . ولكن نظرًا لأن العديد من السائقين لا يعارضون مثل هذا التأمين على الإطلاق ، فسوف نعتبر هذا الطرح مشروطًا.
يوجد مخطط قياسي للتأمين على السيارات: الاتصال بالبنك – دفعة مقدمة – تسجيل السيارة – سداد القروض. "الكلاسيكية" ليست للجميع ، لذلك يختار الناس البدائل. على سبيل المثال ، خذ non-target رصيد المستهلك- إجراءات تسجيل أسهل ، وشروط أكثر تنوعًا.
هناك أنواع أخرى من قروض السيارات - فكر فيها بالتفصيل.
ترجمة إلى الروسية ، مصطلح إعادة الشراء يعني " اعادة شراء". يتم إصدار هذا القرض لمدة 1-3 سنوات بنفس المبلغ كما هو الحال مع قرض السيارة العادي. ولكن هناك تحذير واحد - المقترض يسدد ليس كل الديون، ولكن فقط جزء منه من 45٪ إلى 80٪.
ماذا حدث بعد ذلك؟ تاجر سيارات إعادة شراء السيارةوإذا رغبت في ذلك ، تبرم عقدًا جديدًا مع مالكها. يتم استخدام العائدات لسداد رصيد القرض - الدفع المؤجل. للمشتري الحق في دفعها من جيبه الخاص إذا أراد الاحتفاظ بالسيارة.
نسأل لماذا هذه الصعوبات؟ اسمحوا لي أن أشرح بمثال.
قررت شراء سيارة ل $30 000 . معدل الفائدة على القرض القياسي لا يناسبك. أنت تصنع " اعادة شراء"، ويتم تخفيض الدفعات الشهرية بشكل متناسب. في نهاية مدة القرض ، لديك دفعة مؤجلة بقيمة $12 000 .
تبيع السيارة للتاجر وتسدد باقي الديون. استخدم الفرق الإيجابي ، إن وجد ، وفقًا لتقديرك الخاص. إذا كنت لا ترغب في التخلي عن السيارة ، ولكن لا يوجد مال ، فقم بسداد الدين عن طريق إصدار قرض جديد.
بموجب مخطط إعادة الشراء ، يشتري تاجر السيارات السيارة مرة أخرى بعد 1-3 سنوات
البرنامج مناسب بشكل أساسي لأولئك الذين لا يميلون إلى الارتباط بمركبة معينة ومستعدين لتغيير السيارات كل 3 سنوات.
تطير في المرهم - سيكون عليك القيادة بحذر شديد وبشكل حرفي تفجير الغبار عن السيارة. تعتمد القيمة التي ستعطيها لك على حالتها. في نفس الوقت ، يتم دفع جميع التأمينات بالكامل ، وأنت ملزم بإصلاح السيارة وصيانتها في مراكز الخدمة الرسمية.
إذا كنت تريد الاستغناء عن تأمين CASCO - خذها رصيد المستهلكواشتري سيارة بهذا المال. الجانب السلبي هو أن هذه القروض عادة ما تكون أعلى بمعدل. لذلك فكر أولاً في ما هو أرخص - دفع معدلات فائدة أعلى أو الاستمرار في الحصول على تأمين.
تعرض بعض البنوك شراء سيارات مستعملة أو محلية. لكن في نفس الوقت ، مبلغ القرض صغير - الحد الأقصى 500000 - 1 مليون روبل .
تأجير- تسجيل السيارة للاستخدام طويل المدى مع الحق في الشراءبعد انتهاء الصفقة. يبدو وكأنه عقد إيجار ، لكن المستأجر لديه خيار بعد انتهاء العقد - أخذ السيارة لنفسه أو إعادتها إلى الشركة.
إن استئجار سيارة أسهل من الحصول على قرض لشراء سيارة.
مزايا تأجير السيارات مقارنة بالقرض:
وبالتالي ، فإن الدفعة الزائدة (تكلفة القرض) لكامل المدة ستكون - 202840 روبل .
هذا لا يشمل التأمين والرسوم لمرة واحدة.
لذا ، أيها الأصدقاء ، الآن تعرفون كيفية الحصول على قرض لشراء سيارة وأنواع القروض المتوفرة. اتخاذ قرار باستخدام مساعدة البنك ، حساب المدفوعات مقدماومقارنتها بإمكانياتك المالية الحقيقية.
أسئلة للقراء
ما رأيك في قروض السيارات؟ ما هو نوع قرض السيارة الذي تفضله؟
خير لكم من "بيفر" وقروض السيارات المربحة! سنكون ممتنين للتعليقات والملاحظات والمراجعات والتقييمات والإعجابات في الشبكات الاجتماعية. اراك قريبا!
يمكن رؤية إعلانات شراء سيارة بالتقسيط في أي صحيفة. وراء سهولة الحصول على قرض السيارة ، هناك العديد من العثرات. من أجل عدم زيادة الفائدة على القرض ، يجب أن تفهم الفروق الدقيقة في الإقراض.
الآن ، في أي صحيفة تقريبًا ، يمكنك العثور على إعلانات تعرض شراء سيارة بالتقسيط - "الأمر سهل" ، "قرض سيارة في نصف ساعة" ، "قروض ميسرة لشراء سيارة" ، إلخ.
ولكن وراء كل البساطة الظاهرة في الحصول على قرض سيارة ، في مراحل الاختيار والتسجيل ، تنتظرك العديد من المزالق. من أجل عدم الوقوع في مشاكل وفي المستقبل عدم دفع فائدة إضافية على القرض ، دعنا نتعرف معًا على جميع الفروق الدقيقة لشراء سيارة بالائتمان. بادئ ذي بدء ، تذكر أن البنك لن يعمل أبدًا في حيرة ، لذا لا ينبغي الوثوق تمامًا بإعلانات مثل "قرض السيارة بدون فوائد". بالتأكيد ، قام مقدم هذه الخدمة بتضمين الفائدة المفقودة في عمولة خدمة الحساب ، ومعدل فائدة مبالغ فيه ، وما إلى ذلك.
لكن لنبدأ بالترتيب. لذا ، فأنت تريد شراء سيارة عن طريق الائتمان. بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى اختيار مؤسسة ائتمانية وخيار القرض الأكثر ربحية الذي يناسبك من جميع النواحي.
يمكن تقسيم قروض السيارات إلى قروض تصدر في نقاط بيع السيارات ، أي في وكلاء السيارات والقروض الصادرة في البنوك نفسها. الحصول على قرض من خلال وكالة سيارات أسهل بكثير من الحصول على قرض من البنك.
أولاً ، يمكنك توفير الوقت - يأتي قرار إصدار القرض أو رفضه ، في معظم الحالات ، بحد أقصى خلال اليوم. وغالبًا وعمومًا في غضون ساعة أو ساعتين. في البنك ، يتم النظر في طلبك ووثائقك في المتوسط ثلاثة أيام ، ويمكن أن تستغرق عملية التسجيل ما يصل إلى أسبوع.
ثانيًا ، يتعاون وكلاء السيارات على الفور مع عدة بنوك في نفس الوقت. وهذا يسمح لك باختيار خيار القرض الأنسب لك. وثالثًا ، هناك مستندات أقل بكثير مطلوبة للتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة مباشرة في الصالون.
فيما يلي قائمة بالمستندات والمتطلبات الأساسية اللازمة للحصول على قرض سيارة في البنك نفسه وفي وكالة السيارات نفسها.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض سيارة في البنك:
المستندات المطلوبة للحصول على قرض السيارة من وكالة بيع السيارات:
كما ترى ، فإن الفرق بين عدد المستندات كبير. خاصة في أيامنا هذه ، عندما يتم إصدار معظم الأجور في مظروف ، فمن الصعب للغاية تقديم شهادة راتب حقيقي. بالمناسبة ، بالإضافة إلى شهادة الراتب ، يمكنك تزويد البنك بوثائق تؤكد ملكيتك للممتلكات الخاصة - منزل ، شقة ، مرآب ، إلخ.
الحد الأدنى للسن الذي يمكن للمواطن الأصيل الحصول على قرض السيارة - 18-23 سنة - يعتمد على البنك. ولكن من الناحية العملية ، اتضح أن القرض مأخوذ بشكل أساسي من قبل الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 23 و 50 عامًا. إذا كنت متزوجًا رسميًا ، فستحتاج أيضًا في معظم البنوك إلى موافقة موثقة من زوجتك (أ) للحصول على قرض.
يجب أن يكون حجم إجمالي دخل أسرتك 60-70٪ أكثر من مبلغ الدفعة الشهرية للقرض. تطلب معظم البنوك أن تدفع جزءًا من تكلفة السيارة بنفسك. كقاعدة عامة ، هذا المبلغ هو 10-20٪. إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض سيارة بدون دفعة أولى ، فاستعد لسعر فائدة أعلى.
لكن هناك بعض الجوانب السلبية للحصول على قرض لشراء سيارة. العامل الرئيسي هو ارتفاع معدل الفائدة. إذا كان التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة من خلال أحد البنوك ، يكون حوالي 9-12٪ ، فعند التقديم من خلال وكالة سيارات ، سيكون المعدل 15٪ على الأقل. وغالبًا ما يصل مستواه إلى 20-25٪ ، وهذا سبب جاد للتفكير في المكان الأفضل للحصول على قرض. هناك أيضًا قيود على سنة تصنيع السيارة التي تشتريها. في معظم الحالات ، نادراً ما تقدم البنوك قروضاً للسيارات قبل عام 1997. ج. تم حل هذه المشكلة جزئيًا عن طريق وكلاء السيارات - في بعض الحالات لا يوجد حد صارم لسنة تصنيع السيارة التي تختارها.
مدة قرض السيارة من 6 أشهر إلى 5 سنوات. ولكن كلما طالت المدة ، ارتفع سعر الفائدة على القرض. العملة التي يمكنك الحصول على قرض السيارة بها مختلفة - الدولار واليورو والروبل. في الوقت نفسه ، يختلف سعر الفائدة أيضًا اعتمادًا على نوع العملة. على سبيل المثال ، سيكون القرض بالدولار أقل بنسبة 4-8٪ من نفس المبلغ بالروبل.
لنفترض أنك قررت نوع قرض السيارة والبنك الذي أصدره. حان الوقت الآن لإكمال الأعمال الورقية. اقرأ كل بند من بنود العقد بعناية فائقة. إذا كان ذلك ممكنًا ، اطلب من محام تعرفه أن يساعدك في ترتيب تفاصيل العقد ، أو قم بتعيين متخصص مستقل من طرف ثالث.
على أي حال ، لا يستحق العقد المنفذ بشكل صحيح الأموال التي تنفقها على استشارة مؤهلة. انتبه بشكل خاص لمقدار تكلفة عمولة إصدار القرض ، ودفعة لمرة واحدة لفتح حساب قرض ، ورسوم شهرية للاحتفاظ بحساب القرض. في بعض الأحيان يكون مبالغ هذه النقاط بشكل واضح. على سبيل المثال ، في بعض البنوك ، تصل الدفعة لمرة واحدة لفتح حساب قرض إلى 5٪ من مبلغ القرض. ماذا لو اشتريت سيارة 30000 دولار؟ عد نفسك.
نظرًا لأن جوهر اتفاقية قرض السيارة هو أن السيارة نفسها هي الضمان للقرض ، فإنها تصبح ملكًا لك ، ولكنها تصبح تعهدًا في البنك حتى تدفع كامل مبلغ القرض. لهذا ، يحتفظ البنك ببرنامج التعاون الفني. علاوة على ذلك ، في وقت الشراء ، لا يزال يتم إصدار العنوان لك ، ولكن فقط حتى تتمكن من تسجيل السيارة. بعد 10 أيام ، يجب عليك إعادة TCP إلى البنك. عن كل يوم متأخر ، سيتم تغريمك.
بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون أحد شروط الحصول على قرض السيارة إلزاميًا. وبالتالي ، يقدم البنك لنفسه ضمانًا إضافيًا في حالة سرقة سيارتك أو تلفها في حادث. المبلغ المؤمن عليه هو 7-10٪ من القيمة السوقية للسيارة. علاوة على ذلك ، سوف تحتاج إلى تأمين سيارة CASCO طوال مدة اتفاقية القرض مع البنك.
بعد استكمال جميع المستندات ، ستتلقى نسختك من الاتفاقية وجدول الدفعات الشهرية على القرض. الآن ، وفقًا لهذا الجدول الزمني ، يجب عليك ، شهريًا ، في موعد لا يتجاوز التاريخ المشار إليه في المستندات ، إيداع المبلغ المطلوب في حساب القرض الخاص بك. تسمح لك بعض البنوك بتحويل الأموال بأمر بريدي ، ولكن بالنسبة لهذه الخدمة ، هناك رسوم إضافية يتقاضاها مكتب البريد.
يفرض البنك فائدة جزائية على السداد المتأخر على القرض. هذا إما مبلغ ثابت يبلغ عدة مئات من الروبلات ، أو 0.5-4٪ عن كل يوم دفع متأخر. لا تسمح معظم البنوك بالسداد المبكر لمدفوعات القروض ، لأنها بهذه الطريقة تفقد أرباحها الإضافية. لذلك ، تفرض البنوك أيضًا غرامات على المدفوعات المبكرة. ولكن في بعض البنوك ، لا يزال من الممكن سداد القرض قبل الموعد المحدد بعد مرور فترة معينة ، عادة ما تكون 12 شهرًا.
نصدر قرضًا في معرض موسكو للسيارات من خلال بنك محلي لمدة ثلاث سنوات. تكلفة السيارة في التكوين الفاخر - 220،000 روبل. نأخذ قرضًا بالروبل. معدل الفائدة على القرض 17٪ سنويا. عند شراء سيارة ، ندفع على الفور 20 ٪ من التكلفة الإجمالية للسيارة - 44000 روبل. المبلغ الذي نحصل عليه هو 176000 روبل. عمولة البنك لفتح حساب قرض - 3600 روبل مرة واحدة ؛ عمولة بنكية شهرية مقابل الاحتفاظ بحساب قرض - 0.4٪ شهريًا ؛ سداد القرض - شهري على أقساط متساوية ؛ ضمان القرض - تعهد شراء السيارة
