من أجل ولادة طفل ثان في روسيا ، يمكنك الحصول على رأس مال الأمومة. ومع ذلك ، فإن لها غرضًا محددًا ، على سبيل المثال ، شراء منزل. في الوقت نفسه ، تسمح الدولة برأس مال الأمومة. يمكن استخدام المبلغ المتاح لإغلاق الديون أو كدفعة مقدمة.
هل يمكن أخذ رهن على رأس مال الولادة؟ نعم. تسمح الدولة باستخدام الشهادة كدفعة أولية. حتى عام 2015 ، كان بإمكان المواطنين الحصول على قرض باستخدام أموال الميزانية بعد أن بلغ أطفالهم سن الثالثة. في وقت لاحق ، تم تعديل القانون. اليوم ، يمكنك الحصول على رهن عقاري بموجب رأس مال الأمومة مباشرة بعد ولادة الطفل.
في الممارسة العملية ، واجه المواطنون عددًا من المشاكل. لا يزال من غير الواضح لمن يتم تحويل الأموال - البائع أم البنك. لا تسمح جميع مؤسسات الائتمان باستخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى. لم يتم تطوير آلية إنفاق أموال الدعم بشكل كامل. اليوم ، تعمل الوكالات الحكومية على حل المشكلة.
إذا نفذت الأسرة ، فيمكنها إرسال الأموال المستلمة لسداد الدين. في الممارسة العملية ، يتم استخدام طريقة استخدام الأموال هذه في أغلب الأحيان. لسداد ديون الرهن العقاري ، يجب على الشخص تقديم طلب إلى وحدة الاستخبارات المالية. إذا تمت الموافقة على الطلب ، فسيتم تحويل الأموال من الحساب لصالح المؤسسة المالية.
يمكن استخدام رأس المال لإغلاق الدين الرئيسي أو سداد الفائدة. ينصح الخبراء بإعطاء الأفضلية للطريقة الأولى. سيساعدك هذا على سداد ديونك بشكل أسرع.
يرغب العديد من المواطنين في معرفة مكان الحصول على قرض عقاري لرأس مال الأمومة. لا تقدم كل البنوك مثل هذه الخدمة. يمكن الحصول على قروض من المنظمات التالية:
تقدم هذه البنوك أقل معدل فائدة. إذا قرر الشخص أخذ رهن عقاري بموجب رأس مال الأمومة ، فستكون الدفعة الزائدة الحقيقية بموجب الاقتراح أعلى بعدة نقاط. يتأثر السعر النهائي براتب المقترض والامتثال لمتطلبات الشركة وتاريخ الائتمان.
تسمح لك جميع المنظمات تقريبًا بالحصول على رهن عقاري بموجب رأس مال الأمومة لمدة تتراوح من 1 إلى 30 عامًا. تم تحديد الحد الأدنى للائتمان عند 45000 روبل. يعتمد الحد الأقصى للمبلغ على حجم الدفعة المقدمة وتكلفة السكن.
بموجب رأس مال الأمومة ، يمكن لمواطني الاتحاد الروسي البالغين الذين لديهم طفلان ذلك. يجب أن يكون لدى المتقدم للحصول على الأموال مستوى كافٍ من الأجور ، مما يسمح بإغلاق الالتزامات تجاه البنك في الوقت المناسب. من الضروري أيضًا أن يكون لديك عمل رسمي. الحصول على قرض عقاري بدون إثبات الدخل سيكون مشكلة. إذا قرر الشخص الحصول على قرض مقابل رأس مال الأمومة ، فستسري المتطلبات أيضًا على السكن. أنه ينبغي:
يجب سداد الرهون العقارية في الوقت المحدد. إذا قام مواطن بتأخيرات خطيرة ، يجوز للبنك أن يلجأ إلى المحكمة لمصادرة المساكن لبيعها لاحقًا.
للحصول على قرض عقاري بموجب رأس مال الأمومة ، تحتاج إلى إعداد حزمة المستندات التالية:
قد تتغير القائمة. إذا أراد الشخص الحصول على رهن عقاري بموجب رأس مال الأمومة في سبيربنك ، فيجب أن يكون مستعدًا لتقديم مستندات إضافية. خلاف ذلك ، يجوز للبنك رفض الطلب. إذا تم إعداد قائمة الأوراق ، فسيقوم موظفو المنظمة بفحص المستندات للتأكد من مطابقتها للمتطلبات الداخلية. ثم سيتم اتخاذ القرار. إذا وافق البنك على تقديم الأموال ، فسيكون من الضروري توقيع اتفاقية قرض.
إجراءات الحصول على رهن على أساس رأس مال الولادة:
عندما يتم تحويل الأموال إلى حساب البائع ، يصبح الشخص مالك العقار. ومع ذلك ، لن يكون قادرًا على التصرف فيه إلا بإذن من البنك. يُلزم القانون بتسجيل جميع أفراد الأسرة في الممتلكات المشتراة برأس مال الأمومة. سيعتبر عدم التسجيل مخالفة.
يعد الإقراض العقاري للعائلات التي لديها طفلان أو أكثر أحد الفرص الرئيسية لاستثمار الأموال المضمونة بشهادة رأس مال الأمومة. من خلال استخدام الأموال من رأس مال الأمومة لقروض أو قروض الإسكان ، يمكن للأسرة التي تحتاج إلى تحسين ظروفها المعيشية الاعتماد على دفعة من الدولة بمبلغ يصل إلى 453 الف روبلدون انتظار 3 سنوات.
في الحالة العامة ، بموجب القانون الروسي ، يعني الرهن العقاري رهن العقارات(شقة أو منزل أو غرفة أو حصة في عقار) ، والتي تحصل عليها مؤسسة مالية (راهن) حتى لحظة التسوية الكاملة لأموال الائتمان الصادرة.
هذا هو ، المقترض
على المستوى القانوني ، يخضع الرهن العقاري للقانون الاتحادي رقم 102-FZ المؤرخ 16 يوليو 1998 " حول الرهن العقاري (رهن العقارات)". ليس فقط السكن ، ولكن أيضًا قطعة أرض أو مؤسسة أو ممتلكات أخرى يمكن تقديمها كضمان.
عادة ما يتضمن قرض الرهن العقاري لرأس مال الأمومة شقة كضمان. المؤسسات المالية ليست على استعداد لإقراض بناء أو شراء منزل بقدر استعدادها لإقراض متر مربع في المباني السكنية.
وفقًا لمرسوم حكومة الاتحاد الروسي رقم 862 المؤرخ 12 كانون الأول (ديسمبر) 2007 " بشأن قواعد تخصيص الأموال (جزء من الأموال) لرأس مال الأمومة (الأسرة) لتحسين ظروف الإسكان"، أحد الاحتمالات شراء أو بناء منزل. إذا تم تنفيذ هذه الإجراءات مع إبرام اتفاقية قرض ، فيمكن تحويل الأموال من رأس مال الأم في شكل غير نقدي إلى مؤسسة الائتمان التي قدمت القرض. ومع ذلك ، هذا يتطلب شروط معينة ليتم الوفاء بها.
بعد إجراء عدد من التغييرات على المستوى التشريعي سابقًا ، في عام 2016 ، يمكن استخدام الأموال بموجب الشهادة للأغراض التالية:
يجوز الدفع بأموال رأس المال الأم فقط قروض مستهدفة- أي مأخوذ لشراء أو بناء المساكن. يمكن إبرام اتفاقية القرض قبل أن يكون للأسرة الحق في رأس مال الأمومة وبعده. في الوقت نفسه ، ليس فقط لحامل الشهادة ، ولكن أيضًا لزوجها (زوجها) الحق في أن تكون مشاركًا في المعاملة.
ممنوع منعا باتا توجيه الأموال من رأس المال الأم لسداد الغرامات والعقوبات أو العمولات المختلفة بموجب اتفاقيات القروض. يجب تحديد الغرض من استخدام الأموال في عنوان صندوق المعاشات التقاعدية (PFR) وتأكيده بالوثائق ذات الصلة المدرجة أدناه.
وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن قروض الإسكان التي تستخدم رأس مال الأمومة يتم تنفيذها غالبًا بمساعدة برامج مصرفية خاصة ، والتي بموجبها يمكن استثمار دعم الدولة في سداد أصل الدين أو الفائدة أو الدفعة الأولى من القرض.
إذا تم أخذ رهن عقاري بالفعل ، وولد طفل ثان (ثالث) في الأسرة ، فإن الأسرة لديها الفرصة للمساهمة بجزء من الأموال كدفعة مبكرة من الأموال المنصوص عليها في الشهادة لرأس مال الأم.
من الناحية العملية ، من الأسهل بكثير إرسال الأموال من رأس مال الأمومة إلى قرض الإسكان الذي تم الحصول عليه بالفعل بدلاً من التقدم بطلب للحصول على قرض جديد.
رأس مال الأمومة للسداد الرهن العقاري السابق، يمكن استخدامها بعد تقديم طلب مناسب إلى وحدة الاستخبارات المالية. يتم تحويل الأموال من حساب PFR إلى حساب مؤسسة مالية يتم تأمين المسكن الذي تم شراؤه منه.
معالجة سداد رهن عقاري برأس مال خاص بالولادةيحدث بالتسلسل التالي:
يتم تحويل رأس مال الأمومة لسداد الرهن الذي تم إصداره مسبقًا من قبل هيئة مراقبة التمويل العقاري إلى حساب مؤسسة ائتمانية بعد تقديم المستندات المدرجة فيالبند 6 والبند 13 المرسوم الحكومي رقم 862 بتاريخ 12 ديسمبر 2007
بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في استخدام رأس مال الأمومة للحصول على قرض عقاري ، يتم تقديم المستندات وفقًا للقائمة التالية:
حتى عام 2015 ، تم توفير فرصة استخدام الأموال للقسط الأول من قرض الرهن العقاري لحاملي الشهادات فقط بعد ثلاث سنواتمنذ ولادة أو تبني طفل.
من الناحية التشريعية ، ظهرت القدرة على توجيه الأموال بعد دخول:
بعد تبني الحكومة لمثل هذا القرار ، كان من المتوقع نمو سوق الإقراض العقاري بنسبة 5-30٪ ، ولكن لم تكن هناك زيادة كبيرة. في الممارسة العملية ، واجه حاملو الشهادات الراغبون في ممارسة هذا الحق صعوبات فنية.
لا يزال ممثلو وحدة الاستخبارات المالية غير قادرين على تحديد مكان تحويل الأموال بشكل لا لبس فيه: إلى البائع أو البنك.
بسبب النقص في التشريع والعديد من الفروق التقنية التي لم تؤخذ في الاعتبار في اللوائح المعتمدة من قبل الحكومة ومجلس الدوما ، تخلق المشكلة صعوبات للمقترضين ، خاصة مع الرهون العقارية التفضيلية بدعم من الدولة.
تمت مناقشة هذه المشكلة مرارًا وتكرارًا في اجتماعات المائدة المستديرة من قبل المحامين وموظفي وحدة الاستخبارات المالية والشخصيات العامة ، لكنها لا تزال مفتوحة في جميع أنحاء البلاد.
بفضل عروضهم ، يمكنك الحصول على قرض إسكاني (رهن عقاري) بشكل عام بدون أموال شخصية. للقيام بذلك ، يجب استيفاء متطلبين في وقت واحد:
اعتمادًا على العقار الذي تم أخذ القرض من أجله ، يتم جمع المستندات وفقًا لهذه القائمة العامة ، ثم إرسالها إلى وحدة الاستخبارات المالية:
بالإضافة إلى ذلك ، اعتمادًا على نوع العقارات المشتراة ، من الضروري إرفاق حزمة إضافية من المستندات:
يتمتع الرهن العقاري بموجب رأس مال الأمومة بميزة لا يمكن إنكارها على الأنواع الأخرى من الاستثمار المستهدف: يمكن للعائلة أن تضع اتفاقية قرض في أحد البنوك من لحظة الولادة أو تبني طفل ثان أو طفل لاحق.
ستكون هذه الفرصة في متناول اليد لأولئك الذين يسددون بالفعل قروض الإسكان المستهدفة التي تم الحصول عليها مسبقًا ، كما ستساعد الأسرة على الانتقال إلى مساكن جديدة في وقت مبكر.
القروض العقارية هي الطريقة القانونية الوحيدة لاستخدام الأموال بعد فترة وجيزة من ولادة الطفل الثاني (الثالث). سحب الأموال قبل 3 سنوات أو بعد هذا التاريخ ، وفقًا للقانون ، غير ممكن(باستثناء الحكم حتى 31 مارس 2016 ).
إذا لم يكن الآباء في عجلة من أمرهم لشراء مسكن ، إذن لا يوجد فرق كبيرما إذا كانوا سيحصلون على قرض سكني في أو بعد:
ومع ذلك ، يجب الانتباه إلى ما يلي:
وفقًا للقانون ، يخططون لمنح شهادات للأطفال المولودين حتى 31 ديسمبر 2018، وسيكون من الممكن استخدام المال بعد هذا التاريخ. ومع ذلك ، في ظل الظروف الاقتصادية الحالية ، من الممكن تمامًا إلغاء التقييس السنوي للحصيرة. رأس المال على أساس دائم ، كما كان بالفعل.
في هذه الحالة ، فإن الأموال على الشهادات الصادرة. أي ، مع مراعاة هذه الاحتمالات ، قد يحتاج الآباء إلى الإسراع وإيجاد فرصة لاستثمار الأموال المنصوص عليها في الشهادة في أسرع وقت ممكن ، دون تأخير. يمكن أن يصبح الرهن العقاري في هذه الحالة للعديد من العائلات الحل الوحيد الممكن.
لا يمكن لكل بنك أن يتباهى بمنتج قرض منفصل لأصحابه. لكن هناك عروض لأولئك الذين يرغبون في التصرف بأموال دعم الدولة في العديد من المؤسسات المالية.
في عام 2016 ، تم إصدار رهون لرأس المال الأم من قبل البنوك التالية:
بناءً على خصائص مدفوعات الفائدة وجسم القرض (الدين الرئيسي) ، فإن إطالة المدة لا تؤدي دائمًا إلى تقليل مبلغ الأموال المودعة كل شهر بشكل كبير. ربما أقساط 20 و 30 سنة لن تختلف بشكل كبير.
يحتوي العنوان الفرعي على اسم المنتج الذي يقدمه البنك للراغبين في استثمار رؤوس أموالهم. لدى سبيربنك مقترحان - منفصلان للإسكان الجاهز وقيد البناء. في الصفحة ، يمكنك تنزيل وملء استبيان للاتصال بالبنك وحساب جدول سداد قرض الرهن مباشرة على الصفحات. تم تحديد شروط وأحكام التسجيل وميزات الدفع بتفصيل كبير. يقدم الموقع نصائح عملية حول كيفية الحصول على قرض عقاري برأس مال الأمومة ، وتسجيل السكن كممتلكات ، وغيرها.
يفرض سبيربنك ، باستخدام شعبيته بين العملاء ، أكثر المتطلبات صرامة على المقترضين لتقليل المخاطر. ولكن بسبب الانتقائية وفحوصات العملاء المحتملين إلى حد كبير ، فإن عروضه هي الأكثر ولاءً.
شروط برنامج الرهن العقاري من سبيربنك لحاملي الشهادات في إطار برنامج الدولة في عام 2016:
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، يطلب البنك تأكيدًا على ملاءة المقترض والالتزام بإصدار مسكن مرهون في الملكية المشتركة. يجب أن يتقدم مالك الشهادة إلى وحدة الاستخبارات المالية مع في موعد لا يتجاوز ستة أشهربعد إصدار القرض.
بنك آخر مشهور بين المقترضين الذين يمتلكون شهادات هو VTB. موقع البنك ليس سهل الاستخدام مثل موقع سبيربنك ويحتوي على معلومات أقل فائدة ، لذلك من الأفضل التحقق من المعلومات الضرورية مباشرة في الفرع.
يمكن استخدام رأس مال الأمومة في VTB-24 فقط لسداد قرض قائم(بدون دفعة أولى). ومع ذلك ، تقدم هذه المؤسسة الائتمانية أيضًا الحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة (أي باستخدام رأس مال الأمومة) بنسبة 11.4٪ (العرض المعتاد هو 13.5-14٪).
بالنسبة للرهن العقاري برأس مال الأمومة في VTB-24 ، فإن الشروط في عام 2016 هي كما يلي:
الاستئناف إلى صندوق التقاعد لرأس مال الأمومة للحصول على رهن عقاري يحدث بعد إبرام اتفاق مع البنك. يحتوي موقع VTB أيضًا على آلة حاسبة للرهن العقاري. صحيح أنه غير مجدي لأولئك الذين يريدون الاستفادة من الظروف الخاصة في شكل دعم الدولة.
لا تشتري وكالة الإقراض العقاري للإسكان (AHML) قروض (إعادة تمويل) التي أصدرتها البنوك بالفعل فحسب ، بل توفر أيضًا قروضًا عقارية مدعومة من الدولة بشروط مواتية.
كجزء من منتج الرهن الاجتماعي ، يوفر AHML خيارًا خاصًا يسمى Maternity Capital ، والذي يتم بموجبه أخذ رأس مال الأمومة في الاعتبار عند التقدم بطلب للحصول على قرض بشروط خاصة (تختلف إلى حد ما عن منتجات القروض التي تقدمها البنوك).
شروط العرض من AHML:
الفائدة على استخدام أموال الائتمان عائمة ، وهي أكثر ربحية من العروض المصرفية المماثلة.
عند استخدام الأموال الرأسمالية الخاصة بالأمومة ، يمكن أن يكون معدل الفائدة:
وفقًا للتشريع الحالي ، يمكن لصاحبة شهادة رأس مال الأمومة أن يأخذ السكن المستهدف ائتمان أو قرض لشراء أو بناء المساكن.وفقًا للطلب المقدم إلى صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي ، يتم استخدام الأموال المضمونة بموجب الشهادة لدفع الأموال المقترضة.
الميزة التي لا جدال فيها لمثل هذا الاستثمار المستهدف هي أنه يمكن التصرف في الأموال فور الحصول على الحق في رأس مال الأمومة ، أي. في الواقع ، هذه القاعدة صالحة حتى الآن فقط لدفع قروض الرهن العقاري التي تم الحصول عليها بالفعل. من الناحية العملية ، لا يزال رأس المال الأم مستخدمًا للدفعة الأولى على القرض ، ولكن عادةً بعد أن يبلغ الطفل سن الثالثة.
بالإضافة إلى ذلك ، تقدم بعض البنوك الروسية برامج إقراض عقاري خاصة تشمل رأس المال الأم بسعر فائدة مخفض.
لسداد القرض برأس مال عائلي ، تحتاج إلى جمع حزمة من المستندات والتقدم إلى صندوق التقاعد. في معظم الحالات ، يتم اتخاذ قرار إيجابي ، ولكن الرفض ممكن أيضًا بسبب عدم امتثال مؤسسة الائتمان لمتطلبات القانون. إذا سمح صندوق التقاعد بإنفاق الأموال ، يتم تحويل الأموال إلى الحساب المصرفي ، الذي يقوم بسداد الدين بالكامل أو جزئيًا. ينقسم حق تملك المسكن ، على أساس رأس مال الأمومة ، بين جميع أفراد الأسرة.
رأس مال الأمومة - الأموال المخصصة للأسرة عند ولادة طفل ثان أو تبني طفل ثان أو طفل لاحق. ممكن بطرق مختلفة. أحد أكثرها شيوعًا وشعبية هو سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة.
ثبت أن الأموال المستلمة من الدولة يمكن استخدامها كدفعة مقدمة عند شراء العقارات برهن عقاري ، وكذلك استخدامها لدفع قروض الإسكان ، بما في ذلك الدين الرئيسي والفائدة للاستخدام. عندما تحصل الأسرة على قرض ، لا يهم ، لأن القانون يسمح بإمكانية سداد الديون عن الالتزامات التي نشأت قبل ولادة الطفل. يتم وضع القيود فقط من حيث سداد بعض الديون الناشئة عن القرض: العقوبات والغرامات والعقوبات الأخرى المرتبطة بعدم الوفاء بالتزامات السداد.
يسمح باستخدام رأس المال العائلي بعد 3 سنوات. للقيام بذلك ، تحتاج إلى كتابة طلب إلى فرع صندوق التقاعد.
انتباه! يجب عليك الاتصال بالمكتب الإقليمي في مكان الإقامة الدائمة. إذا كانت الأسرة تعيش في عنوان مختلف ، فيجب على الزوجين التقدم بطلب تسجيل مؤقت في مكان الإقامة. أولئك الذين يعيشون في الخارج يتقدمون مباشرة إلى صندوق المعاشات التقاعدية لروسيا.
يمكن شراء العقارات بموجب اتفاقية بيع وشراء عندما يكون المنزل قد تم بناؤه بالفعل وتشغيله ، أو كان سوقًا ثانويًا ، أو بموجب اتفاقية المشاركة في البناء المشترك. أيضًا ، يمكن استخدام رأس مال الأمومة لسداد الديون على قرض تم الحصول عليه لشراء منزل.
الجدول 1. قائمة المستندات المطلوبة لتقديمها إلى صندوق المعاشات التقاعدية (يتم تقديم جميع المستندات في نسخ ، بينما يجب أن تكون المستندات في متناول اليد).
| رقم ع / ص | لدفع الدفعة الأولى على القرض | لدفع الدفعة الأولى على قرض للمشاركة في البناء المشترك | لسداد رأس المال والفائدة على القرض | ||
| 1 | اتفاقية قرض أو قرض | ||||
| 2 | اتفاقية الرهن العقاري (إن وجدت) | ||||
| 3 | الالتزام بتسجيل العقارات في الملكية المشتركة (الأصل) | ||||
| 4 | عقد البيع | عقد للمشاركة في البناء المشترك | شهادة بنكية على رصيد الدين الرئيسي وديون الفائدة (أصل) | ||
| 5 | شهادة بالمبلغ المدفوع والديون المتبقية ، وكذلك تفاصيل تحويل الأموال الرأسمالية الخاصة بالولادة (أصل) | شهادة تسجيل الملكية | |||
| 6 | اتفاق على المشاركة في البناء المشترك (إذا تم شراء الشقة بهذه الطريقة) | ||||
| 7 | إذن لبناء منزل (إذا لم يتم تشغيل المنزل) | ||||
| 8 | وثيقة تؤكد استلام الأموال بموجب اتفاقية قرض | ||||
| 9 | وثيقة تؤكد العضوية في التعاونية (مقتطف من سجل الأعضاء ، نسخة من الطلب أو القرار بشأن القبول في التعاونية) | ||||
الأهمية! يجب أن تكون الشقة مملوكة لجميع أفراد الأسرة. يتم تحديد الأسهم بالاتفاق. إذا لم يتم ذلك عند الاستحواذ على العقارات ، فسيتم تقديم التزام موثق إلى صندوق التقاعد. المدة 6 أشهر بعد إزالة الرهن.
بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج إلى نسخ أصلية من المستندات الأخرى التي ستحتاج إلى تقديمها إلى PF أو موظف MFC:
ملحوظة! مدة النظر في المستندات 30 يومًا.
بناءً على نتائج النظر في الطلب وحزمة المستندات ، يقرر صندوق التقاعد رفض أو تلبية طلب مقدم الطلب. في حالة القرار الإيجابي ، يتم تحويل الأموال على الفور إلى حساب المؤسسة التي قدمت القرض. مدة تحويل الأموال هي 10 أيام من لحظة اتخاذ قرار إيجابي.
بعد اتخاذ قرار إيجابي ، تحتاج إلى الاتصال بالبنك وكتابة طلب للسداد الكامل أو الجزئي للديون على حساب الأموال المخصصة من قبل صندوق التقاعد. إذا قاموا بسداد الديون بالكامل ، فمن المستحسن أن تأخذ شهادة سداد الديون ، إذا كان جزئيًا - جدول سداد جديد.
يمكن استخدام الأموال لسداد الدين كله أو جزء منه. لا يمكن أن يتجاوز مبلغ رأس مال الأمومة الذي تخطط الأسرة به لسداد القرض مبلغ الدين بموجب اتفاقية القرض. ومع ذلك ، من الناحية العملية ، لا يوجد سوى عدد قليل من هذه الحالات ، بشكل عام ، يتجاوز مبلغ الدين مبلغ رأس مال الأمومة.
عندما يتلقى البنك أموالاً من صندوق المعاشات التقاعدية ، يتم إيداعها في حساب القرض ويعيد البنك حساب مبلغ الدفعة الشهرية. سينخفض القرض المأخوذ بشروط عامة بنحو 15٪. إذا تم ، بموجب شروط الاتفاقية ، وقف السداد المبكر للقرض ، فسيتعين على المقترض تقديم مساهمة ثابتة في غضون الوقت المحدد. فقط بعد إنهاء الوقف سيكون من الممكن سداد القرض قبل الموعد المحدد.
مثال. أخذت عائلة مكونة من 4 أفراد قرضًا لمدة 10 سنوات مقابل مليوني روبل. كان الرسم الشهري 23094.11 روبل. استخدمت الأسرة جزءًا من رأس مال الأمومة وأرسلت 299.731.25 روبل لسداد الديون. بعد تعويض هذا المبلغ ، انخفض مبلغ الدفعة الشهرية إلى 21615.22 روبل.
انتباه! يختلف كل قرض عقاري عن الآخر. تستند إجراءات سداد القرض والعلاقات اللاحقة مع البنك إلى اتفاقية القرض الموقعة.
هناك أيضًا متطلبات للمنظمة التي أصدرت القرض. يمكن أن يكون:
الأهمية! عمليا ، واجهت الأسر التي حصلت على قروض من التعاونيات الاستهلاكية الزراعية مشاكل بسبب رفض صندوق التقاعد تخصيص أموال لرأس المال للأمومة لسداد هذه القروض.
كان الرفض بسبب رسالة من نائب رئيس مجلس إدارة PF ، والتي ذكرت أن الشرطة الفلسطينية ليس لديها أسباب للوفاء بمثل هذه الطلبات. لا تشمل القائمة التعاونيات الزراعية فحسب ، بل تشمل أيضًا منظمات التمويل الأصغر والتعاونيات الاستهلاكية التي أصدرت قروضًا مدعومة بالرهن العقاري.
من الناحية العملية ، نشأ موقف حيث تُجبر العائلات التي تلقت قروضًا من التعاونيات الزراعية على المثول أمام المحكمة ، ولكن هناك القليل من الممارسات القضائية الإيجابية. لزيادة فرصك في النجاح ، عليك التحقق من الظروف التالية:
إذا تلقيت رفضًا ، فيجب عليك استئنافه في المحكمة وطلب حماية حقوقك.
يجوز لصندوق التقاعد رفض تلبية الطلب لأسباب مختلفة:
بالإضافة إلى ذلك ، عند استلام الطلب ، يجب على صندوق المعاشات التقاعدية التحقق من الظروف التالية:
من الناحية العملية ، هناك حالات يفشل فيها PF لأسباب رسمية. إحدى الحالات التي حدثت في الممارسة كانت الرفض بسبب تقديم طلب للتصرف في أموال رأس مال الأمومة إلى جانب مستخرج من الحساب الشخصي على وديعة باسم الزوج. تم الطعن في الرفض في المحكمة. أقرت المحكمة بحق الأسرة في استخدام رأس مال الأمومة ، مما ألزم صندوق التقاعد بتحويل الأموال.
مشاهدة الفيديو لمزيد من المعلومات
فقط عدد قليل من العائلات الشابة تمكنوا من شراء مساكنهم الخاصة ، والتي تتوافق مع رغباتهم ، بأموال مخصصة من رواتبهم. بالطبع ، يمكن أن يكون هذا بمساعدة الأقارب ، أموالهم المتراكمة ، لكن النوع الأكثر شيوعًا من الأموال هو الإقراض العقاري. تهتم الدولة بتلقي العائلات الشابة مساكن منفصلة ، لذا فقد طورت نظام دعم كامل للأسر الشابة.
اليوم ، يعتبر رأس مال الأمومة مساعدة كبيرة للعائلات التي لديها طفلان أو أكثر. يعمل البرنامج منذ عام 2007. يمكن إنفاقها على توسيع مساحة المعيشة ، بما في ذلك سداد جزء من ديون الرهن العقاري ، وإنفاقها على دفع تكاليف خدمات مؤسسة تعليمية عليا أو معاش الأم. الطريقة الأكثر شيوعًا التي تستخدمها العائلات الروسية لاستخدام هذه المساعدة هي الخيار الأول. بعد أن وقع الرئيس في مايو 2015 FZ-131 mat. يمكن استخدام رأس المال كدفعة مقدمة لرهن عقاري بغض النظر عن سن الميلاد أو تبني الطفل الثاني. منذ عمل هذا النوع من الدولة. الدعم ، قواعد استخدام هذه المساعدة آخذة في التوسع بشكل متزايد. في السابق ، دون انتظار بلوغ الطفل سن الثالثة ، كان من الممكن استخدام الاحتمالات المحدودة فقط لمثل هذه الشهادة.
يتضمن نوع دعم الدولة قيد الدراسة استلام شهادة غير نقدية ، والتي لا يمكن استبدالها ويمكن للأسرة استخدامها فقط في بعض الحالات. منذ عام 2016 ، أصبح الحق في المساهمة برأس مال الأمومة كدفعة مقدمة على الرهن العقاري واجب النفاذ قانونًا. الأساس هو القانون الاتحادي رقم 131 مؤرخ 23 مايو 2015 .
إذا تحدثنا عن القواعد العامة ، فيمكن استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى وسداد دين القرض الرئيسي. هذه فرصة رائعة لعائلة شابة لتقليل العبء المالي وسداد الرهن العقاري بشكل أسرع قليلاً مما يوحي به جدول السداد.
لسوء الحظ ، هذا غير ممكن بدون صعوبات. لا تقوم كل مؤسسة مصرفية بسهولة بترتيب رهن عقاري برأس مال خاص بالأمومة. لكن هناك أيضًا بنوكًا تضع مثل هذه المعاملات ، وتوفر برامج مربحة. كقاعدة عامة ، يبلغ الحد الأقصى للحجم في العديد من المؤسسات اليوم 14٪.
في حالة تخطيط الأسرة لاستخدام رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة لرهن عقاري ، يجب على المقترضين استيفاء جميع متطلبات المؤسسة المصرفية. في معظم الحالات ، لا تختلف متطلبات الحصول على مثل هذا القرض عمليًا عن القرض الاستهلاكي العادي:
1. يجب أن يكون لدى المرشحين مكان عمل دائم وخبرة عملية لا تقل عن ستة أشهر. تقدم بعض البنوك كمتطلب إلزامي - سنة على الأقل خلال السنوات الخمس الماضية.
2. في السابق ، لحساب عرض الرهن العقاري ، كانت المؤسسات المصرفية تأخذ في الاعتبار فقط الدخل القانوني المؤكد للمقترض. يمكن أن يكون الراتب "الرمادي" بمثابة دخل ثانوي فقط ، لكن في أغلب الأحيان لم ينتبهوا إليه. وحتى الآن ، تعمل المنظمات الكبيرة وفقًا لهذا المخطط. لكن زيادة المنافسة بين المؤسسات المالية يمكن أن تفيد المقترضين. تأخذ بعض البنوك في الحسبان أي دخل للمقترض المحتمل ، بما في ذلك الدخل غير الرسمي. من الضروري التعرف على ميزات هذه الشروط من موظفي المنظمة أثناء عملية الاستشارة. في بعض الأحيان يكون تحديد هذا المبلغ هو الذي يصبح حاسمًا عند الموافقة على الرهن العقاري.
3. عدم وجود عقار مسجل في العقار. هذا الشرط صالح فقط لمن يرغبون في التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بموجب برامج تفضيلية مدعومة من الدولة.
4. عند استخدام سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة ، يكون تخصيص الأسهم للأطفال أمرًا إلزاميًا.
5. لكي تكون قادرًا على أن تصبح مالكًا لرهن عقاري في إطار البرنامج الاجتماعي ، يجب أن يكون للمقترض تاريخ ائتماني إيجابي.
قبل الشروع في إجراء تحويل الأموال من شهادة الأسرة لسداد قرض الإسكان ، يجب عليك الذهاب إلى صندوق التقاعد والحصول على هذه الشهادة بالذات ، والتي ستكون تأكيدًا رسميًا لهذا الحق.
عندما تكون الشهادة في متناول اليد ، يجب على المقترضين المستقبليين تحديد المنظمة المصرفية التي سيتعاونون معها ومكان التقديم. من الأفضل زيارة العديد من المؤسسات المصرفية وحساب الرهن العقاري برأس مال الأمومة لجميع البرامج المتاحة. فقط بعد إجراء تحليل شامل لشروط القرض المقترحة (سعر الفائدة ، المبلغ المعتمد مسبقًا ، التأمين الإضافي ، إلخ) يمكنك التقدم للتسجيل.
اليوم ، لا داعي للانتظار حتى يبلغ الطفل ، بعد الولادة ، الذي حصلت الأسرة على حقها في شهادة الأم ، على بلوغ سن الثالثة. إذا كان من الضروري استخدام أموال الشهادة ، يجب على المالك (أي والدة الأطفال) الاتصال بالمكتب الإقليمي لصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي مع الطلب المناسب ومجموعة من المستندات.
من أجل استخدام أموال الشهادة للوفاء بالتزامات الديون الخاصة بك ، ستحتاج إلى حزمة معينة من المستندات. قد يتم تطبيق متطلبات إضافية حسب المنظمة المختارة. ولكن ، كقاعدة عامة ، تطلب معظم البنوك المستندات التالية لسداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة:
من المهم أن نفهم أن الرهن العقاري باستخدام رأس مال الأمومة ليس إجراءً سريعًا. خاصة إذا كان المشتري لا يستخدم خدمات الوكالات العقارية ويبرم صفقة من تلقاء نفسه.
بعد أن يتم تزويد البنك بجميع المستندات والبيانات والمستندات الأخرى المطلوبة ، عليك الذهاب إلى صندوق التقاعد وتزويدهم ببعض الأوراق. كقاعدة عامة ، هذا هو:
تهتم أي مؤسسة مالية بصياغة أكبر عدد ممكن من الاتفاقيات بشأن القروض الكبيرة. وتشمل هذه الرهون العقارية تحت رأس مال الأمومة. البنوك ، كما تظهر الممارسة ، لديها مواقف مختلفة للحصول على قرض يتضمن محاسبة رأس المال العائلي. لذلك ، قبل أن تقرر استخدام الحصيرة. رأس المال كدفعة مقدمة على الرهن العقاري ، يجدر فحص ظروف المؤسسات المالية. يوصي الخبراء أولاً وقبل كل شيء باللجوء إلى المنظمات الكبيرة التي تحظى بشعبية كبيرة بين المقترضين.
ربما يكون هذا هو نفس البنك المستعد لتقديم رهن عقاري على السكن بغض النظر عن فئته. لذلك ، يمكن لكل مقترض أن يبرم اتفاقية لشراء سكن ثانوي أو منزل خاص أو شقة في مبنى جديد. الرهن العقاري بموجب رأس مال الأمومة ممكن هنا أيضًا. الشرط الرئيسي للبنك هو التحويل الإلزامي لأموال الشهادة في غضون ستة أشهر بعد إتمام الصفقة.
الشروط الرسمية:
ثاني أكثر البنوك شعبية التي يتعاون معها المقترضون عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. يمكن إبرام العقد بشكل مطلق لأي سكن مهما كانت فئته. وهذا يعني أنه يمكن أن يكون ملكية خاصة ، أو سكن ثانوي ، أو مبنى جديد. بالنسبة للبنك ، هذا العامل ليس حاسمًا. الرهن العقاري تحت رأس مال الأمومة متاح هنا أيضًا. الشروط الرئيسية لإبرام اتفاقية مع VTB 24:
إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في Delta Credit Bank ، فعليك أن تتذكر أن التسجيل ممكن فقط للإسكان الأساسي والثانوي. يمكن تحويل الأموال من لحظة إبرام العقد في غضون عام من تاريخ التوقيع.
الشروط التي يمكنك بموجبها التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري باستخدام رأس مال العائلة:
كقاعدة عامة ، لا يقدم كل بنك معلومات حول حجم الدفعة المقدمة. تريد كل عائلة أن تفهم مقدمًا الشروط التي يمكنها أن تسحبها ، وبالتالي تريد حساب مبلغ الدفعة المقدمة بمفردها. في الواقع ، اتضح أنه ليس بهذه الصعوبة. للقيام بذلك ، تحتاج إلى معرفة التكلفة الدقيقة للسكن والجزء ، معبرًا عنه كنسبة مئوية ، والذي يطلبه البنك كدفعة مقدمة. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا كانت الشقة أو المنزل تكلف 3،000،000 روبل ، ويطلب البنك وديعة لا تقل عن 20 ٪ ، فسيكون ذلك 600000 روبل. في حال كانت الأسرة تخطط لاستخدام الحصيرة. كدفعة مقدمة لرهن عقاري ، فمن المنطقي تمامًا أنه من الضروري على أي حال دفع مبلغ إضافي نقدًا له.
إذا كانت الأسرة تعتمد فقط على مساعدة الشهادة ، فيمكنك حساب تكلفة السكن التي يمكنها التقدم للحصول عليها. الصيغة بسيطة: حجم حصيرة. رأس المال × 100 / مؤشر الدفعة المقدمة.
من المهم أن نفهم أن رأس مال الأمومة هو نوع من دعم الدولة ، لذلك لا يمكن استخدام المبلغ الذي يتم تقديمه إلا لاحتياجات محددة. من المستحيل أن تذهب وتنفقه وقتما تشاء. إذا كنت تخطط لاستخدام حصيرة. رأس المال كدفعة مقدمة لرهن عقاري أو كدفعة لسداد الدين الرئيسي ، فمن الضروري إذن إخطار صندوق التقاعد بذلك قبل ستة أشهر من إتمام الصفقة. يتم التخطيط لميزانية الدولة والمدفوعات كل ستة أشهر.
في حالة استخدام جزء من رأس مال الأمومة بالفعل ، فلا يمكن استخدام الباقي كدفعة مقدمة. الشيء الوحيد الذي يمكن القيام به هو تخفيض الديون بموجب اتفاقية الرهن العقاري الحالية.
قبل الاتصال بالبنك ، عليك أن تقرر بنفسك برنامج البناء الذي تفضله. وعلى الرغم من أن الخطر أكبر عدة مرات عند المشاركة في البناء المشترك ، يمكن للعائلة الفوز بعدد كبير من الأمتار ، فضلاً عن الحصول على رهن عقاري بسعر أفضل من حيث الدفعات الشهرية.
