ليس دائما عميل غني هو بالنسبة للبنك المرغوب فيه. تحاول بعض مؤسسات الائتمان، قبل فتح مساهمة أو حساب على كمية كبيرة من المال، معرفة أصلها، طلب مستندات إضافية من العميل.
التعليمات الداخلية تجاوز
في نظرية البنوك، نحن سعداء لأي مودع، وخاصة كبيرة، مما يجعل الأموال الكبيرة لفترة طويلة. ومع ذلك، يجب ألا يفاجأ عميل VIP إذا طلب منه شرح أصل هذه الأموال.
غالبا ما يهتم مستخدمو Banks.ru بدرجة أن البنك سيتفاعل مع فتح الحسابات والمساهمات إلى مبالغ كبيرة. على سبيل المثال، يسأل الزائر تحت نيك Sny ما إذا كان يمكن للبنك أن يطلب منه تأكيد الدخل عند الإيداع في 1 مليون روبل.
الزائر تحت نيك مشولشيك هو موقف آخر. "أنا عصيان رسميا، لكنني أعيش مع شخص ثري إلى حد ما، وهو ما يبرز مهما، دعنا نقول، المبالغ على نفقات الجيب"، كتبت. - فتحت حسابا في أحد البنوك الروسية وتجديده بشكل دوري، وسأتراك قريبا بمبلغ كبير. هل ستنشأ أي أسئلة من حيث الشخص غير العام له هذه الأموال؟ "
تجربة بعض الزوار تجربة. على سبيل المثال، يروي Sergey7 كيف وضع صديقه المال في Raiffeisenbank، عكس من بيع شقة الأم ". "اضطررت إلى إظهار عقد البيع وتأكيد العلاقة مع والدتي".
رسميا، لا ينص التشريع على متطلبات التحقق من مشروعية أموال المودعين. "قانون مكافحة غسل العائدات الجنائية لا يضع رقابة إلزامية من قبل البنك، إذا فتح المساهم إيداعا باسمه، يدل على رئيس الممارسة المصرفية لشركة" Pepeliaev Group "Lydia Gorshkov. "إذا افتتح العميل مساهمة على حامل الأموال أو المترجمة لصالح أطراف ثالثة بمبلغ أكثر من 600 ألف روبل، فسيتعين على البنك أن ينقل معلومات عن هذه العمليات إلى RosfinMonitoring".
تنطبق هذه القاعدة على تجديد المساهمة: إذا كان العميل على حساب أمواله سيحقق المال إلى الودائع، فلا ينبغي أن يكون هناك أسئلة له. إذا جاءت الأموال من أطراف ثالثة، فإن البنك يمكن أن يعطي هذه الترجمات زيادة الاهتمام.
ومع ذلك، كما يعترف المصرفيون أنفسهم بإنشاء قواعدهم الداخلية، فإنها تنشئ متطلبات التحقق من مشروعية أصل المال. "يحدد كل بنك بشكل مستقل المبلغ أعلاه الذي سيطلبه وثائق إضافية تؤكد مشروعية أصل المال. يوجد شخص ما 600 ألف روبل، لدى شخص ما عدة ملايين "، على شروط عدم الكشف عن هويته، موظف في إدارة بنك كبير.
تلاحظ البنوك أن هذه الوثائق قد تكون شهادة عمل على مقدار الرواتب، ونسخ المستندات التي تؤكد العمليات المالية، مثل عقد بيع الممتلكات وعقد التبرع، إلخ.
ولكن رفض فتح حساب بينما يمكن للبنك فقط في حالة واحدة. "حاليا، ينص التشريع على السبب الشرعي الوحيد للرفض - الفشل في تزويد عميل المستندات اللازمة لتحديد هويته - يؤكد نائب رئيس إدارة عمليات العمليات السلبية والعمولة من VTB 24 ماريا سينكو. - بالنسبة للفرد - يوجد مواطن روسيا، وهي وثيقة كافية لتحديدها، بمثابة جواز سفر مواطن الاتحاد الروسي ".
من المعترف به أحد المصرفيين أن منظمة الائتمان ستفتح النتيجة أو المساهمة في العميل، حتى لو لم يكن لديه المستندات المطلوبة - فهذا هو كيف يلزم القانون. ولكن في الوقت نفسه، يمكن للبنك وضعه على المحاسبة الخاصة وسوف يتبع بعناية العمليات المنتجة.
"عندما يفتح العميل مساهمة أو مشروع قانون لمقدار كبير، لا يوجد سبب للنظر في الأمر المشبوه"، كما يقول ألكساندر جولبدي، رئيس الإدارة القانونية لبنك SDM. - أكثر أهمية بكثير من العملية، والتي تمر بعد ذلك من خلال حساباته ".
وفقا ل Golubeva، إذا كان لدى البنك شكوك، فينبغي أن ترسل معلومات عن هذه العمليات إلى RosfinMonitoring، وهو بالفعل، بدوره، يمكن نقل المعلومات إلى الخدمة الضريبية وكالات إنفاذ القانون، إلخ.
علاوة على ذلك، وفقا لقانون غسل الأموال التي تم الحصول عليها من قبل الجنائية، يحظر البنوك إبلاغ العملاء حول هذه الإجراءات. "من يناير من هذا العام، هناك استثناء واحد - إذا رفض العميل تقديم المستندات المنصوص عليه في قانون التحقق من العملية،"
وفقا للقانون، ليس لدى البنك الحق في إغلاق حساب عميل مشبوه، ولكن، كقاعدة عامة، تقدم منظمات الائتمان تعريفة حاجز تجعل العمليات غير مواتية. يقول جولوبيف: "يحاول بعض العملاء تحدي هذه الرسوم الجمركية في المحكمة، لكن الممارسة القضائية تتطور لصالح البنوك".
البنوك الغربية هي أكثر صرامة
ومع ذلك، فإن بعض البنوك تفضل تعزيزها وتبدأ في التحقق من العميل حتى قبل أن يجلب أمواله. من خلال الاتصال بمراكز المكالمات في أكبر البنوك الروسية والمنظمات الائتمانية مع رأس مال أجنبي، اكتشف Banka.ru أنه لم يكن هناك إيداع كبير (1-3 مليون روبل) ليس كل شيء.
على سبيل المثال، في بنك ألفا قال إنهم مستعدون لفتح وديعة بمبلغ كبير، إذا تجاوز 600 ألف روبل، فستذهب معلومات حولها إلى RosfinMonitoring.
أفادت ذكر مركز دعوة Raiffeisenbank أنه عندما تكون مساهمة مساهمة أكثر من 600 ألف روبل ستكون ضرورية لتقديم أدلة على أصل هذه الأموال: شهادة دخل في شكل 2-NDFL أو مستندات أخرى.
صرح مركز الاتصال المصرفي Unicredit بأن الموظفين يحق لهم طلب مستندات إضافية. "ولكن في معظم الأحيان لا يطلب"، أوضح المشغل. أيضا، تم إبلاغ إمكانية هذه الطلبات في مركز اتصال VTB 24.
لاحظ بنك موسكو أن معلومات حول جميع الوثائق لا يمكن توفيرها إلا في الإدارة. عدم وجود مطالبات تأكيد دخل المودع الذي تم الإبلاغ عنه في مراكز دعوة Sberbank، Promsvyazbank، Uralsiba.
يشرح الخبراء المتطلبات الأكثر صرامة للبنوك الأجنبية بمصدر إيرادات عملائها من قبل القواعد الدولية. يقول ليديا غورشكوف: "وفقا للمعايير الغربية، تقترب البنوك بدقة عن مشروعية أصل الصناديق". لذلك، من الممكن أن تعمل بعض البنوك في إطار متطلبات المجموعة ".
تم إخبار الخدمة الصحفية ل Raiffeisenbank نفسه بأن البنك يحدده العملاء ومعاملاتهم وفقا لمتطلبات التشريعات الفيدرالية وبنك روسيا وإجراءاتها الداخلية.
في الدول الغربية، معظمها أعضاء في تطوير التدابير المالية لمكافحة غسل الأموال (FATF)، فإن إثبات شرعية أصل المال هو أحد الشروط الرئيسية للتعاون متبادل المنفعة مع البنوك.
على سبيل المثال، مثل Riorotors، متخصصة في العقارات في الخارج، عند فتح حساب مع بنك شراء كبير، يطلب البنك أن يقدم العميل المستندات التي تظهر مصدر الأموال المتاحة.
روسيا ليست بعد عضو في FATF، وتشريع الاتحاد الروسي لا ينص على تقديم هذه المتطلبات للعميل. يقول سيرجي سيرجيف: "ليس له إثبات مصدر أن المال أي علاقة للمساهمة المصرفية، من وجهة نظر حماية البيانات الشخصية، مثل هذه المتطلبات غير مقبولة".
إذا طلبت منظمة الائتمان باستمرار العميل إظهار وثائق إضافية، فيمكنه مقاضاة واستعادة الاهتمام بالمساهمة التي ستتلقى طوال الوقت عندما رفض البنك فتح الودائع.
منذ يونيو 2016، ستطلب البنوك وثائق من العملاء الذين يؤكدون مصدر المال. في حالة الشكوك في "الغسيل"، ستكون المنظمات الائتمانية قادرة على رفض الصيانة وحتى منع مشروع القانون. يعتقد الخبراء أن الابتكار سوف يخلق قريبا تدخلا للعملاء المحترمين، وتقديم المشورة، وكيفية إثبات قانون شرعية دخلهم.
عميل مشبوه
الحق في المطالبة بمطالبة تقرير عن قانونية تلقي بنوك المال في صيف عام 2015، مع تعديلات على قانون "مكافحة البصرية" رقم 115. في ديسمبر / كانون الأول، أصدر البنك المركزي اللائحة رقم 499-P "عند تحديد منظمات ائتمان العميل ..." تحديد هذه المعايير. يمكن تطبيقها على أي فئة من العملاء (الكيانات الفيزيائية والقانونية، رواد الأعمال الفرديين)، تشبه Fontanka.ru. تستخدم هذه الممارسة بالفعل من قبل Sberbank عند إزالة أو ترجمة أكثر من 1.5 مليون روبل. لم يجبر المنظم بعد البنوك الأخرى على إجراءات مماثلة، ولكن يمكن تحقيق السؤال في النصف الثاني من هذا العام.
"حتى الآن، لم يكتمل كمية إجراء العفو في رأس المال، وسوف يصر المراقبة المالية والمخابرات المالية أو بنك روسيا على إدراك الحقوق المصرفية في ظل ظروف معينة، لتلقي معلومات حول مصادر أصل الأموال من عملائها "رحيل قسم الفينترين والمراقبة بالعملة في بنك إيليا المركزي يقتبس ياسينسكي يتحدث في 25 مارس في مؤتمر النظام المصرفي لعام 2016. ووفقا له، يعتزم البنك المركزي تكثيف هذا العمل منذ يونيو 2016 - تاريخ انتهاء الصلاحية من جانب رئيس حملة العفو عاد إلى الاتحاد الروسي، الذي كشف في وقت سابق عن البلاد.
علاوة على ذلك، يجب أن تسترشد البنوك التي ترغب في الحفاظ على التراخيص من خلال خوارزمية عمل جديدة. في 34 مؤسسة ائتمانية من 93، تم إلغاء التراخيص المرخصة في عام 2015، فإن الحق في العمل تم إلغاؤه بسبب السيطرة غير الصحيحة على غسل الإيرادات، يقود إحصاءات البنك المركزي. مراجعة الترخيص هي الطريقة الأكثر جذرية للعمل مع البنوك المذنبين، بين التدابير اللطيفة - إدخال القيود المفروضة على إجراء العمليات والحدود على مبالغ البنك أو الاستثناء من نظام تأمين الودائع. يعلم البنك المركزي البنوك عن العملاء الذين يهتمون بعمليات مشكوك فيها، Nazinsky Notes. والبنوك بعنوان حتى لو كانت هناك شكوك "في الغسيل" لرفض العملاء في فتح حساب، إجراء عمليات، وكذلك إنهاء عقد الخدمة.
الضوء الأخضر للحكومة الذاتية
ومع ذلك، لا توجد معايير محددة (على سبيل المثال، مقدار العملية)، والتي ينبغي أن تسترشد البنوك بالتحقق من مصدر أموال العميل، ولا في قانون ولا في أحكام البنك المركزي. وهذا هو، يمكنهم تحديد قائمة حالات الإبلاغ أنفسهم. غير أن المادة 6 من FZ-115، ومع ذلك، فإن قائمة "المعاملات مع المال أو الممتلكات الأخرى الخاضعة للتحكم الإلزامي". من بينها، تبلغ قيمة العمليات أكثر من 600000 روبل، وهي مقسمة إلى ثلاث مجموعات. هذا، على وجه الخصوص، المعاملات النقدية - تسجيل الرفع على حساب الرحلة، صرف العملات، شراء الأوراق المالية، رائد رأس المال المعتمد للشركة. العمليات، جانب واحد منها مواطن أو مقيم في البلدان التي لا تتصدى فيها تقنين الدخل (إيران وكوريا)، وكذلك العمليات لفتح مساهمات في أطراف ثالثة، والتحويلات في الخارج مالك مجهول، العمليات ذات المعادن الثمينة و العقارات في مبلغ أكثر من 3 ملايين روبل.
وعلى حالة عدم اليقين المماثلة وعلى قائمة الوثائق التي ستصبح أساسا كافيا لتأكيد مشروعية الدخل، سيتم تحديد قائمة البنوك الخاصة بها وفقا لقواعد "مكافحة المهضول" الداخلي. من المرجح أن تشمل قائمة هذه الأوراق شققا وسيارة وشهادات من FTS وثائق المحاسبة من مكان العمل. "خطاب معلومات من البنك المركزي سيوضح الوضع"، ملاحظات ألكساندر كوستين محام يلاحظ. - ومع ذلك، فإن تنميتها معقد بسبب حقيقة أن أساليب غسل الأموال يتم تحسينها باستمرار، وإنشاء قائمة مغلقة ستؤدي الوثائق حتما إلى حقيقة أنه في بعض الحالات لن يسمح بالعملية التي تهدف إلى تقنين الأموال ".
أعطى البنك المركزي التالي "المبادئ التوجيهية القيمة" القوى المركزية للبنوك التي بدأت بالفعل (على سبيل المثال، سيتي بنك ") لاستخدامها لأنها سعداء، على مديرة الاستثمارات من قبل AGT Invest Dmitry الشيكات. "أعتقد أن مكتب المدعي العام، الخدمة المضادة للانتقادات،" جبهة الشعب "وغيرها من الدول والمنظمات العامة، تحتاج إلى تقدير أفعال البنك المركزي بشكل عاجل وإلغاء البنوك التي تلقتها البنوك - الخبير مقتنع. - للسيطرة على الدخل، هناك بالفعل مفتشي ضريبي مع مجموعة من القوى المقابلة. أنا لا أعتقد أن لدينا إرهابيين في روسيا و "غسل الأموال" مثل هذه الكمية التي يحتاجها جميع سكان روسيا بأكملها إلى اهتزاز ". "لماذا يولد هذا المبادرات في أعماق البنك المركزي؟" ليس صحيحا لأن مسؤولي البنك المركزي 35200 شخص هم أكثر في العالم؟ (في الصين، بالمناسبة، أكثر من 2000 الناس). ربما يحتاجون فقط إلى شيء مثل شيء ما. القيام به لتبرير وجودك وراتبك؟ "
فقدان عميل - عدم الإعاقة
من غير المرجح أن يحدث "الحكومة الإفراطية الذاتية"، تلتزم بالموقف المعاكس لمحامي الشركة "جائزة العمل" بافل إيفشينكوف: ما لم يكن هناك معايير صارمة في البنوك مع مؤسسة حكومية. لكن هذه البنوك هي منظمات تجارية في المقام الأول، وهدفها الرئيسي هو تلقي الدخل، ولا يتحكم في أصل الأموال من العملاء، ويؤكد على الخبير. "إن الإشارة إلى القواعد الداخلية لبنك معين تسمح لك بتطوير قائمة واسعة إلى حد ما من المستندات المقبولة لتأكيد المستندات التي ستسمح للمواطنين الملتزمين بحمامهم بحل الصعوبات بسرعة في العمليات، - إيفتشينكوف مقتنعون. - ستؤدي الشركات بما فيه الكفاية الدفع الطلبات أوامر مربحة لصنع الودائع من قبل المؤسسين. ولكن يمكن للأفراد وليس لديهم وثائق: غالبا ما تشغل الكميات الصلبة أو إعطاء دون أي أوراق مالية - مع علاقة وثيقة. " ومع ذلك، فقد فقدان العميل فاخرا غير متباين للبنوك، لذلك فمن المرجح أن يفيون رسميا بمتطلبات البنك المركزي و FINMONITRING - سيجعل شهادة دخل أو نسخة من الاستلام في الحصول على قرض من مالحة أخرى.
تحت الفن. 858 من القانون المدني هناك أساسين فقط لحظر حساب مصرفي، مضيفا إيفتشينكوف: فرض الاعتقال (لمقرر للمحكمة أو قرارات المحقق أو بيلف) أو تعليق العمليات، والتي ينبغي أن تكون أسباب قانونية. على وجه الخصوص، فإن الشكوك التي ترتبط فيها العملية بغسل الأموال، ثم يمكن للبنك تعليق العمليات وليس أكثر من خمسة أيام عمل. إذا تم حظر الفاتورة من خلال قرار RosfinMonitoring، فقد تصل فترة الحجب إلى 30 يوما، ولكن من خلال انتهاء صلاحيتها، يجب إصدار صاحب الحساب. لذلك، من الضروري الحصول على تفسيرات من البنك، وربما، لتقديم بعض الوثائق بناء على طلبه - وسيتم حل المشكلة. "ومع ذلك، ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أن اللائحة المتعلقة بحظر الحساب و / أو تعليق تمويل الفعل الفعلي مدرجة في قواعد تنفيذ العمليات على حسابات معظم البنوك (تعريف الاستئناف ل SVERDLOVSK الإقليمي محكمة 06.11.2015 في القضية رقم 33-15903/2015)، تشبه محام "Khrenov وشركاء" ألكساندر كوستين. يمكن تجنب ظهور مثل هذه الحالات إذا كنت تمنع البنك حول المعاملة المستحقة أو سلسلة من المعاملات.
لكمة بسرعة وتكلفة الخدمة
ستؤدي الأساليب الجديدة إلى تخلق تدخلا للمشاركين المحترمين في مجال التداول، بفضل أنشطة غسلات الغسيل ستجعل من الصعب غسل غسل الأموال، شريك محامو ديلرر ماكسيم سوار سنترانك مقتنع. "ماذا سيحدث إذا رفض العميل تقديم مستندات إلى البنك؟ بحكم الفن. 845 من القانون المدني للاتحاد الروسي، يلتزم البنك بتلبية ترتيب العميل حول نقل وإصدار الأموال. من قبل فضيلة الفن. 859 من القانون المدني للاتحاد الروسي، يجوز للعميل إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي في أي وقت، يجب على البنك إنهاء الحساب المصرفي. لإصدار المال للعميل لمدة 7 أيام، "يفسر المحامي. وبالتالي، فإن البنك ملزم بإصدار أموال ودون تزويد العميل بأي مستندات تأكيد. يمكن تحدي الفشل في المحكمة مع عقوبات مالية مناسبة لبنك الاحتفاظ بطريقة غير قانونية.
"بالنسبة لجميع عملاء البنوك، فإن هذا الابتكار، بادئ ذي بدء، سيؤثر نوعيا على سرعة وتكلفة الخدمة، Tatyana Gurieva، مستشار كبير في إدارة التخطيط الضريبي الدولي في جورفيرما" Cliff "." نحن ندرك بالفعل القضية عندما طالب البنك المركزي في بداية هذا العام بالكشف عن المصدر. أصل الأموال التي قدمها مؤسس البنك الروسي كرسوم أموالها الخاصة لمنظمة الائتمان ". في الوقت نفسه، تؤكد مشروعية أصل الأموال - حالة طويلة الأمد لفتح حساب أجنبي في مؤسسات الائتمان الأمريكية ومعظم الدول الأوروبية. روسيا عضو في FATF وعاجلا أو في وقت لاحق قضية التحقق من مصدر الدخل كان من المفترض أن يتم فرضها على البنوك الروسية، على الرغم من أنه سيكون بالتأكيد في الوقت الحالي كابتكار ثوري.
من المرجح أن يتم فحص مصدر الدخل إلا عند العمل مع كميات كبيرة تدخل البنك نقدا أو من الخارج، يعتقد Gurieva. - عندما تتلقى طلبا من البنك، نوصي بشدة بعدم تجاهل ولا تحاول أن تقنعه بمفرده أن الأموال تتراكم طوال حياة المستفيد. كإثارة من أصل الأموال، يجوز للبنك، بما في ذلك الوثائق التالية: مساعدة NDFL-2، الإعلان الضريبي في شكل NDFL-3، قرار بشأن دفع الأرباح، وعقد شراء وبيع العقارات ، ضمانات. تأكيد شرعية الأموال يمكن أن تكون اتفاقية قرض واتفاق تبرع. "
إرسال إلى البريداشترك في بلوق
مستشار الضرائب 1C-WISEADVICE
في الآونة الأخيرة، عندما تتفاعل مع البنوك والمالكي والمدير العام للشركات بدأت في مواجهة متطلبات غير متوقعة. يرجع ذلك إلى حقيقة أن البنوك تخشى للغاية أن تفقد الترخيص، وبالتالي بإمكانية الاجتهاد المفرط قانون مواجهة تقنين الدخل الذي حصل عليه المسار الجنائي (القانون الاتحادي ل 07.08.2011 رقم 115-FZ).
تتفتح هذا القانون، يمكن للبنوك تلخيص أي شرط لطلب الوثائق بحلول 115 درجة مئوية وطلب أي ورقة تقريبا. وإذا لم يتم تمثيل المستندات عند الطلب، فلن يقوم البنك بإجراء مدفوعات أو ببساطة يكسر العلاقات مع الشركة أو الفرد. ضع في اعتبارك متطلبات البنوك التي يواجهها عملائنا وكيفية التصرف في كل موقف محدد.
قارة. تقوم الشركة العاملة في USN-6٪ (عندما يتم فرض الضرائب على كامل الدخل) من المال على الاحتياجات الاقتصادية. في مرحلة ما، طلب البنك وثائق تؤكد التكاليف. من ناحية، فإن العمل على "المبسط" ودفع الضرائب من الدخل، لا يلزمون توثيق التكاليف، حيث تعتبر الضريبة فقط من الدخل. من ناحية أخرى، يجب على الشركة على USN إجراء كتاب نقدي، مما يعكس استلام النقد (إزالته على الشيك) وإصدار الأموال يجب أن يمثل موظفي المنظمة، وكذلك مراعاة التقارير المسبقة.
هو الشرط من الناحية القانونية؟ وفقا للتشريع الحالي، لا يشمل واجب البنوك فحصا لإجراء إجراءات إجراء المعاملات النقدية - الخدمة الضريبية تعمل. ومع ذلك، قد يرتبط الشرط بالوفاء بالواجبات وفقا للقانون 115 حصاد. لذلك، فإن العملية لإزالة النقدية بمبلغ 600000 روبل هي السيطرة الإلزامية للنقد. و اكثر. لكن القانون لا يشغل من أي بنك يؤكد المستندات يمكن أن يطلب. قد يكون هذا تقارير متقدمة وأي مستندات أخرى.
ما يجب القيام به؟ في الوضع الحالي، الإجراء التالي ممكن:
المصطلح لتوفير الوثائق الداعمة للبنك
بالنسبة لبعض المعلومات المطلوبة، يتم تسجيل فترة منح في القانون، ولكن وفقا للوثائق الفردية، تضع البنوك بشكل مستقل شروطها. وفقا للبنك المركزي، كافية هي مصطلح 3-7 أيام. كقاعدة عامة، البنوك صالحة وتثبيتها.
قارة. بدأت البنوك في إظهار الفائدة في شرعية دخل العملاء وتشمل مسألة مصادر الأموال في الاستبيان. يسمح لهم بملء عند فتح حساب وتحديث المعلومات حول العميل. إذا كان العميل لا يستطيع تأكيد مشروعية الأموال، فإن البنك لديه الحق في تجميد الحساب لمدة خمسة أيام عمل، ثم لمدة 30 يوما أخرى (بموجب قرار RosfinMonitoring). أيضا، قد يرفض البنك العملية. يمكن لرفادين خلال العام إنهاء إغلاق الحساب.
هو الشرط من الناحية القانونية؟ لمعرفة أصل الأموال من العملاء لهم يسمح للقانون رقم 115 FZ. واهتمام البنوك مع نهاية العفو من رأس المال متصل. في إطارها، طلب من الجميع أن يعلن عن الممتلكات والدخل الخفي. المنظمة المنتهية في 1 يوليو 2016 . وإذا كان لدى البنوك الحق في معرفة مصادر الأموال، فهي الآن مسؤوليتها المباشرة.
ما يجب القيام به؟ كقاعدة عامة، تهتم البنوك بأصل الأموال على الحسابات الشخصية، إذا نتحدث عن كميات كبيرة (من 1.5 مليون روبل). أولئك الذين لا يريدون إظهار مصدر المال، مبالغ كبيرة في البنك من الأفضل عدم المساهمة. إذا كان المال موجود بالفعل على الحساب، فهذا يستحق إعداد المستندات (كقاعدة عامة، يتطلب البنك اتفاقية الشراء والبيع، وهي اتفاقية للتبرع، شهادة 2-NDFL، وما إلى ذلك) ورسالة إلى بنك مع تفسيرات حول مصادر المبالغ.
قائمة بنوك المحقق التي لديها أسئلة حول أصل الأموال الشخصية (نشرت على موقع Hranidengi.ru):
JSC "بنك يورولان"
JSC "AKB" بنك العطاء "
PJSC "فتح بنك خانتي مانسييسك"
بنك روك
PJSC "Sberbank of Russia"
ألفا بنك JSC.
PJSC "BM-Bank" (سابقا OJSC "AKB" بنك موسكو ")
JSC "البنك الزراعي الروسي" ("Rosselkhozbank")
البنك الروسي القياسية JSC
PJSC "البنك الوطني" الثقة "
JSC "KB Loko-Bank"
JSC Binbank بطاقات الائتمان
سيسايد البنك التجاري ذ.م.م.
JSC "BCS - بنك الاستثمار"
PJSC "البنك التجاري المشترك" Avangard "
قارة. افتتحت الشركة حسابا في البنك، لكنها استخدمها فقط لحسابات مع المقابلات. موظفي الرواتب المدفوعة نقدا. بعد ذلك، يطالب البنك بتقديم المستندات: بيانات التوظيف والمرتبات. وكما أشار إلى شرطها إلى القانون رقم 115-FZ.
هو الشرط من الناحية القانونية؟ لا يحق للبنك التحكم في فقدان النقود على الراتب بموجب القانون رقم 115-FZ. ولكن إذا أزيلت الشركة نقدا 600000 روبل. وأكثر من ذلك، وهذا غير مرتبط بأنشطته، سيقوم البنك بإرسال صرف، ويمكن أن يطلب معلومات عن الراتب الصادر.
ما يجب القيام به؟ هناك خياران للعمل:
قارة. إذا أزيل موظفو الشركة بانتظام كميات كبيرة من النقد من بطاقات الشركات، فقد يحتاج البنك إلى توضيح الحاجة إلى هذه العمليات. نحن نتحدث عن كميات من 50-100 ألف روبل.
هو الشرط من الناحية القانونية؟ يلزم البنك بمتابعة العمليات غير العادية التي تقوم بإجراء عملائها (المادة 7 من القانون رقم 115). إذا أصبحت الشركة باستخدام بطاقة شركة بنشاط، فيمكن أن يسبب الشكوك من البنك. لذلك، من الأفضل الإجابة على الشرط.
ما يجب القيام به؟ لتجنب مشاكل البنك، يجب أن تلتزم بعدة قواعد. يجب تحديد القواعد الداخلية بشأن المنظمة إلى ما، كم وكيف ينفق الموظفون المال على بطاقات الشركات. كما يستحق إنشاء قواعد لإزالة النقد أو تحظره. من الضروري أيضا التأكد من أن الموظفين يبرزون من أجل الأموال التي تنفق في الوقت المحدد. هذه هي ثلاثة أيام عمل من لحظة العملية على الخريطة.
إذا كان لدى المصرفيين أسئلة، فإن الأمر يستحق إعداد توضيحات في البنك. لكتابة إليهم، ما نوع الأهداف التي قام بها العمال الذين قاموا بتصوير النقد ولماذا زاد التدفق (على سبيل المثال، كان هناك حاجة إلى الأموال لشراء كبير من المواد النقدية، عند النفقات أثناء رحلات العمل، وما إلى ذلك). يمكن التفسيرات إرفاق وثائق التأكيد على الفور (على سبيل المثال، الشيكات).
آخر ثلاث مطالب مشتركة للبنوك:
كيف لا تتذكر البطل من الكرتون المفضل لديك من الطفولة. أراد بيتشكين أيضا المستندات ...
اتصل بخبير
أخبر أحد سكان موسكو كيف رفض البنك أن يعطيه أمواله من الإيداع قبل تأكيد أصل المال. يبدو أن الإجراء يبدو وكأنه رجل ليس صعبا، بل غريبة، بالنظر إلى أن المبلغ الذي سيعقله، لم يتجاوز 1.5 مليون روبل. أفادت مؤخرا أن البنوك ستبدأ في التحقق من مصدر أصل الأموال على حسابات عملائها منذ الصيف.
بدأ الروس بالفعل في مواجهة الحاجة لإثبات أصل الأموال على حساباتهم في البنوك، على الرغم من أن البنوك ستبدأ في طلب وثائق إضافية في فصل الصيف.
قرر المبرمج من موسكو كيريل (تم تغيير الاسم) في أوائل أبريل، أن يهتم بمساهمة ألفا بنك في وقت مبكر، بدلا من النقد، عرض وثيقة مع شرط "تأكيد مصدر المنشأ من المال "و" تشير إلى الاستخدام المستهدف للأموال ".
يقول Medixutor Interlocutor: "لقد فوجئت للغاية بأن 1.4 مليون روبل تسبب الكثير من الأسئلة".
في البداية، طلب من العميل كتابة عبارة من اليد، ثم إحضار وثائق التأكيد. ووفقا له، لم تكن هناك صعوبات في توفير الوثائق، لأن مراجع 2- NDFL على مدار السنوات الثلاث الماضية كانت في متناول اليد. ما سوف يذهب فيه المال، لم يشير، لأنه لم ينتبه هذا البند، لكن البيان، قال، تم قبوله، تم تقديم الأموال.
"عندما سئلت عن الأصل، قلت أن هناك ضريبة دخل شخصية ويمكنني إحضار المراجع في غضون يومين، أي في 6 أبريل. لقد حصلت على ورقة ومقبض، قالوا لكتابها. كتبت، أشارت إلى أن هذه "تراكمات من الأموال التي تلقتها الرواتب"، وجاء السادس مع NFFL ونسخها. ويقول كيريل: "لم يأخذوا ذلك، لنسخهم أيضا، فحصوا شيئا ما على الكمبيوتر وأبلغوا الذهاب إلى مكتب السجل النقدي".
سنذكر أن الحق في الطلب من عملائها الذين تلقوا البنوك الواردة في صيف عام 2015، لكن البنك المركزي أدلى بتوجيه مؤجل بسبب برنامج العفو المعتمد في البلاد.
لا توجد معايير تشريعية: سيتم تطبيق القانون على أي فئات من العملاء (الكيانات القانونية والأفراد) وأي مبالغ، في كل مرة سيقوم قرار الاختبار ببنك، أخبر Fontanka بالبنك المركزي. يجب أيضا تحديد قائمة المستندات اللازمة من قبل البنك.
من المعروف أن Sberbank بدأت على الفور في استخدام الفرصة الجديدة. في أغسطس 2015، كان هناك مراجعة للعميل، الذي باع شقة في منطقة موسكو، وضع المال على حساب، لكنه رفض إصدار الأموال.
"ما كانت مفاجأة بيان اليوم أنه في تسليم أموالي، تم رفضها !!! يزعم أن بعض القانون الفيدرالي، يجب أن أؤكد أصل المال! " - كتب رجل.
في هذه الحالة، تم تحديد السؤال في اليوم التالي - أعطى العميل المال من الحساب النقدي. في مركز الاتصال في بنك "Fontanka" قالوا إن التأكيد قد يحتاج فعليا إلى ترجمة أو سحب الأموال بمبلغ 1.5 مليون روبل.
صور من finclub.net.
منذ يونيو 2016، ستطلب البنوك وثائق من العملاء الذين يؤكدون مصدر المال. في حالة الشكوك في "الغسيل"، ستكون المنظمات الائتمانية قادرة على رفض الصيانة وحتى منع مشروع القانون. يعتقد الخبراء أن الابتكار سوف يخلق قريبا تدخلا للعملاء المحترمين، وتقديم المشورة، وكيفية إثبات قانون شرعية دخلهم.
الحق في المطالبة بمطالبة تقرير عن قانونية تلقي بنوك المال في صيف عام 2015، مع تعديلات على قانون "مكافحة البصرية" رقم 115. في ديسمبر / كانون الأول، أصدر البنك المركزي اللائحة رقم 499-P "عند تحديد منظمات ائتمان العميل ..." تحديد هذه المعايير. يمكن تطبيقها على أي فئة من العملاء (الكيانات الفيزيائية والقانونية، رواد الأعمال الفرديين)، تشبه Fontanka.ru. تستخدم هذه الممارسة بالفعل من قبل Sberbank عند إزالة أو ترجمة أكثر من 1.5 مليون روبل. لم يجبر المنظم بعد البنوك الأخرى على إجراءات مماثلة، ولكن يمكن تحقيق السؤال في النصف الثاني من هذا العام.
"حتى الآن، لم يكتمل كمية إجراء العفو في رأس المال، وسوف يصر المراقبة المالية والمخابرات المالية أو بنك روسيا على إدراك الحقوق المصرفية في ظل ظروف معينة، لتلقي معلومات حول مصادر أصل الأموال من عملائها "رحيل قسم الفينترين والمراقبة بالعملة في بنك إيليا المركزي يقتبس ياسينسكي يتحدث في 25 مارس في مؤتمر النظام المصرفي لعام 2016. ووفقا له، يعتزم البنك المركزي تكثيف هذا العمل منذ يونيو 2016 - بدأت المواعيد التي بدأت كرئيس للحملة على العفو المعاد في الاتحاد الروسي لرأس المال، ولدت في وقت مبكر خارج البلاد.
علاوة على ذلك، يجب أن تسترشد البنوك التي ترغب في الحفاظ على التراخيص من خلال خوارزمية عمل جديدة. في 34 مؤسسة ائتمانية من 93، تم إلغاء التراخيص المرخصة في عام 2015، فإن الحق في العمل تم إلغاؤه بسبب السيطرة غير الصحيحة على غسل الإيرادات، يقود إحصاءات البنك المركزي. مراجعة الترخيص هي الطريقة الأكثر جذرية للعمل مع البنوك المذنبين، بين التدابير اللطيفة - إدخال القيود المفروضة على إجراء العمليات والحدود على مبالغ البنك أو الاستثناء من نظام تأمين الودائع. يعلم البنك المركزي البنوك عن العملاء الذين يهتمون بعمليات مشكوك فيها، Nazinsky Notes. والبنوك بعنوان حتى لو كانت هناك شكوك "في الغسيل" لرفض العملاء في فتح حساب، إجراء عمليات، وكذلك إنهاء عقد الخدمة.
ومع ذلك، لا توجد معايير محددة (على سبيل المثال، مقدار العملية)، والتي ينبغي أن تسترشد البنوك بالتحقق من مصدر أموال العميل، ولا في قانون ولا في أحكام البنك المركزي. وهذا هو، يمكنهم تحديد قائمة حالات الإبلاغ أنفسهم. غير أن المادة 6 من FZ-115، ومع ذلك، فإن قائمة "المعاملات مع المال أو الممتلكات الأخرى الخاضعة للتحكم الإلزامي". من بينها، تبلغ قيمة العمليات أكثر من 600000 روبل، وهي مقسمة إلى ثلاث مجموعات. هذا، على وجه الخصوص، المعاملات النقدية - تسجيل الرفع على حساب الرحلة، صرف العملات، شراء الأوراق المالية، رائد رأس المال المعتمد للشركة. العمليات، جانب واحد منها مواطن أو مقيم في البلدان التي لا تتصدى فيها تقنين الدخل (إيران وكوريا)، وكذلك العمليات لفتح مساهمات في أطراف ثالثة، والتحويلات في الخارج مالك مجهول، العمليات ذات المعادن الثمينة و العقارات في مبلغ أكثر من 3 ملايين روبل.
وعلى حالة عدم اليقين المماثلة وعلى قائمة الوثائق التي ستصبح أساسا كافيا لتأكيد مشروعية الدخل، سيتم تحديد قائمة البنوك الخاصة بها وفقا لقواعد "مكافحة المهضول" الداخلي. من المرجح أن تشمل قائمة هذه الأوراق شققا وسيارة وشهادات من FTS وثائق المحاسبة من مكان العمل. "خطاب المعلومات من البنك المركزي سيوضح الوضع - ملاحظات محام الشركة القانونية "Khrenov وشركاه" ألكسندر كوستينوبعد - ومع ذلك، فإن تنميته معقد بسبب حقيقة أن أساليب غسل الأموال يتم تحسينها باستمرار، وإنشاء قائمة مغلقة من الوثائق ستؤدي حتما إلى حقيقة أنه في بعض الحالات لن تسمح للعملية بهدف التصديق الأموال. "
أعطى "التعليمات القيمة" التالية للبنك المركزي صلاحيات إضافية إلى البنوك التي بدأت بالفعل (على سبيل المثال، "سيتي بنك") لاستخدامها كما يسرهم، مدير الاستثمار من قبل AGT Invest Dmitry Neudenov. "أعتقد أن مكتب المدعي العام، الخدمة المضادة للانتقادات،" جبهة الشعب "وغيرها من الدول والمنظمات العامة، تحتاج إلى تقدير أفعال البنك المركزي بشكل عاجل وإلغاء البنوك التي تلقتها البنوك - الخبير مقتنع. - للسيطرة على الدخل، هناك بالفعل مفتشي ضريبي مع مجموعة من القوى المقابلة. أنا لا أعتقد أن لدينا إرهابيين في روسيا و "غسل الأموال" مثل هذه الكمية التي يحتاجها جميع سكان روسيا بأكملها إلى اهتزاز ". "لماذا يولد هذا المبادرات في أعماق البنك المركزي؟" ليس صحيحا لأن مسؤولي البنك المركزي 35200 شخص هم أكثر في العالم؟ (في الصين، بالمناسبة، أكثر من 2000 الناس). ربما يحتاجون فقط إلى شيء مثل شيء ما. القيام به لتبرير وجودك وراتبك؟ "
من غير المرجح أن يحدث "الحكم الذاتي المفرط"، يلتزم بالموقف المعاكس محام الشركة "الأعمال فارفرة" بافل إيفتشينكوف: ما لم يكن هناك معايير صارمة في البنوك مع مؤسسة الدولة. لكن هذه البنوك هي منظمات تجارية في المقام الأول، وهدفها الرئيسي هو تلقي الدخل، ولا يتحكم في أصل الأموال من العملاء، ويؤكد على الخبير. "إن الإشارة إلى القواعد الداخلية لبنك معين تسمح لك بتطوير قائمة واسعة إلى حد ما من المستندات المقبولة لتأكيد المستندات التي ستسمح للمواطنين الملتزمين بحمامهم بحل الصعوبات بسرعة في العمليات، - إيفتشينكوف مقتنعون. - سوف تقدم الشركات الدفع بما فيه الكفاية الدفع الطلبات أوامر مربحة لصنع الودائع من قبل المؤسسين. ولكن يمكن للأفراد وليس لديهم وثائق: غالبا ما تشغل الكميات الصلبة أو إعطاء دون أي أوراق مالية - مع علاقة وثيقة. " ومع ذلك، فقد فقدان العميل فاخرا غير متباين للبنوك، لذلك فمن المرجح أن يفيون رسميا بمتطلبات البنك المركزي و FINMONITRING - سيجعل شهادة دخل أو نسخة من الاستلام في الحصول على قرض من مالحة أخرى.
تحت الفن. 858 من القانون المدني هناك أساسين فقط لحظر حساب مصرفي، مضيفا إيفتشينكوف: فرض الاعتقال (لمقرر للمحكمة أو قرارات المحقق أو بيلف) أو تعليق العمليات، والتي ينبغي أن تكون أسباب قانونية. على وجه الخصوص، فإن الشكوك التي ترتبط فيها العملية بغسل الأموال، ثم يمكن للبنك تعليق العمليات وليس أكثر من خمسة أيام عمل. إذا تم حظر الفاتورة من خلال قرار RosfinMonitoring، فقد تصل فترة الحجب إلى 30 يوما، ولكن من خلال انتهاء صلاحيتها، يجب إصدار صاحب الحساب. لذلك، من الضروري الحصول على تفسيرات من البنك، وربما، لتقديم بعض الوثائق بناء على طلبه - وسيتم حل المشكلة. "ومع ذلك، ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أن التنظيم بشأن حظر الحسابات و / أو تعليق Finnoration De Facto مدرج في قواعد إجراء عمليات بشأن حسابات معظم البنوك (تعريف الاستئناف لمحكمة سفيردلوفسك الإقليمية 06.11.2015 في حال رقم 33-15903/2015)، يذكر محامي "Khrenov وشركاء" ألكساندر كوستين. يمكن تجنب ظهور مثل هذه الحالات إذا كنت تمنع البنك عن المعاملة المستحقة أو سلسلة من المعاملات.
ستؤدي الأساليب الجديدة إلى تخلق تداخل للمشاركين المحددين في مجال دوران، بدلا من ارتفاع غسل الأموال. شريك لمجلس المحامي "Delkreder" مكسيم سافاتوبعد "ماذا سيحدث إذا رفض العميل تقديم مستندات إلى البنك؟ بحكم الفن. 845 من القانون المدني للاتحاد الروسي، يلتزم البنك بتلبية ترتيب العميل حول نقل وإصدار الأموال. من قبل فضيلة الفن. 859 من القانون المدني للاتحاد الروسي، يجوز للعميل إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي في أي وقت، يجب على البنك إنهاء الحساب المصرفي. لإصدار المال للعميل لمدة 7 أيام، "يفسر المحامي. وبالتالي، فإن البنك ملزم بإصدار أموال ودون تزويد العميل بأي مستندات تأكيد. يمكن تحدي الفشل في المحكمة مع عقوبات مالية مناسبة لبنك الاحتفاظ بطريقة غير قانونية.
"بالنسبة لجميع عملاء البنك، فإن هذا الابتكار، بادئ ذي بدء، سيؤثر نوعيا على سرعة وتكلفة الخدمة، تعتبر تاتيانا جوريفا، مستشار كبير في قسم التخطيط الضريبي الدولي في جورفيرما "كليف"وبعد - نحن ندرك بالفعل القضية عندما طالب البنك المركزي في بداية هذا العام بالكشف عن مصدر أصل الصناديق التي قدمها مؤسس البنك الروسي كرسوم أموالها الخاصة لمؤسسة الائتمان ". في الوقت نفسه، تأكيد شرعية أصل الأموال - حالة طويلة الأمد لفتح حساب أجنبي في المؤسسات الائتمانية الأمريكية ومعظم الدول الأوروبية. روسيا عضو في FATF، وعاجلا أو في وقت لاحق مسألة التحقق يجب أن يكون مصدر الدخل قد تم فرضه على البنوك الروسية، على الرغم من أنه سيكون من المؤكد أنه في الوقت الحالي أن يكون من المؤكد أنه ابتكار ثوري.
"من المرجح أن يتم فحص مصدر الدخل فقط عند العمل مع مبالغ نقدية كبيرة نقدا أو من الخارج، يعتقد أن Gurieva." عندما تتلقى طلبا من البنك، نوصي بشدة بعدم تجاهله ولا تحاول قهرها وحدها. لقد تراكمت هذه الأموال في جميع أنحاء حياة المستفيد. كإيراد لأصل الأموال، يمكن للبنك قبول المستندات التالية: شهادة NDFL-2، الإعلان الضريبي في شكل NDFL-3 ، قرار دفع الأرباح، اتفاقية شراء العقارات، الأوراق المالية. تؤكد أيضا مؤكدا قانونية النقد بمثابة اتفاق قرض واتفاق التبرع ".
