وزارة العلوم والتعليم
الكازاخستانية الأكاديمية المالية والاقتصادية
مقال
على الموضوع
انبعاثات وقضية المال في دوران الاقتصاد
انبعاثات وقضية المال في دوران الاقتصاد. مفاهيم "إصدار المال" و "انبعاثات الأموال". قوالب الانبعاثات
دوران أموال الانبعاثات
المال في الدوران الاقتصادي في ظروف السوق موجودة دائما. أموال جديدة في دوران تأتي من البنوك التي تنشئها نتيجة لعمليات الائتمان. وهذا هو السبب في أن الطبيعة الائتمانية للانبعاثات النقدية هي واحدة من المبادئ الأساسية لنظام المنظمة النقدية.
مفاهيم "إصدار المال" و "انبعاثات الأموال" لا لبس فيه. مسألة المال بدورها تسير باستمرار. يتوفر المال النقائد بدوره عندما توفر البنوك التجارية قروضا لعملائها. النقد متاح في دوران عندما تمنحهم البنوك في عملية تنفيذ المعاملات النقدية للعملاء من مكاتبهم النقدية التشغيلية. ومع ذلك، في الوقت نفسه، قام العملاء بدماد القروض المصرفية وإعطاء النقدية لسجلات نقدية تعمل بالبنك. في هذه الحالة، قد لا تزداد مبلغ المال في الدورة الدموية. من المفهوم الانبعاث على أنه مثل هذا الإصدار من المال في دوران، مما يؤدي إلى زيادة عامة في العرض النقدي في الدورة الدموية. لا يوجد انبعاث غير نقدي نقدا (الأخير ويسمى انبعاثات المال في الاستئناف). في ظروف الاقتصاد الإداري والتوزيع (حسب نوع الاتحاد السوفياتي السابق) والمسألة الأخرى، كقاعدة عامة، نفذها بنك الدولة. في اقتصاد السوق، تنقسم وظيفة الانبعاثات: إن مسألة الأموال غير النقدية مصنوعة من قبل نظام البنوك التجارية، والإصدار النقدية - البنك المركزي الدولة. في الوقت نفسه، فإن انبعاث الأموال غير النقدية في المقام الأول. قبل أن تظهر النقدية في المنعطف، يجب أن تنعكس في شكل سجلات على حسابات الودائع للبنوك التجارية. الهدف الرئيسي من انبعاث الأموال غير النقدية بدوره هو تلبية الحاجة الإضافية للمؤسسات في رأس المال العامل. البنوك التجارية تلبي هذه الحاجة، وتوفير القروض للمؤسسات. ومع ذلك، لا يمكن إصدار القروض المصرفية إلا في مواردها المتاحة، أي الأموال التي تعبئتها في شكل حقوق الملكية والصناديق على حسابات الودائع. بمساعدة هذه الموارد، من الممكن تلبية فقط المعتادة، وليس حاجة إضافية للمزرعة في رأس المال العامل. وفي الوقت نفسه، إما بسبب نمو الإنتاج، أو فيما يتعلق بزيادة أسعار السلع، فإن الحاجة الإضافية للمزرعة والسكان في الأموال تنشأ باستمرار. لذلك، يجب أن يكون هناك آلية انبعاثات غير نقدي تفي هذه الحاجة الإضافية. في ظروف البلدان التي لديها نظام إداري وتوزيع للاقتصاد، تم تنفيذ قضية الأموال غير النقدية على أساس خطط الائتمان، من خلال توسيع القروض المقدمة منها.
في البلدان التي لديها نموذج سوق للاقتصاد، عندما يتم تدمير الاحتكار على الانبعاثات، يصبح عمل هذه الآلية مستحيلا. تعد قضية المال مسألة إضافية من المال في مجال دوران، مما يؤدي إلى زيادة في المعروض النقدي المتداول. يتم تنفيذ مسألة الأموال في مجال دورانها يوميا في عملية عقد العمليات المصرفية. تحدث مسألة النقدية في مجال دوران عند إجراء المعاملات النقدية، عندما تصدر البنوك نقدا من مكاتبها النقدية إلى العملاء (دفع S / N، قرض للسكان نقدا، وما إلى ذلك)، وكذلك عند استبدال البنك المركزي في الخدمات المصرفية القديمة جديدة. يتم إصدار الأموال غير النقدية في دورانها أثناء عمليات القروض عندما توفر البنوك قروضا لعملائها في شكل غير نقدي.
اعتمادا على نوع النقد، يدخل بالإضافة إلى ذلك في الدورة الدموية، يميز الانبعاثات النقدية النقدية وغير النقدية. يتم إجراء إصدار نقدي مسألة إضافية في تداول العلامات النقدية - الأوراق النقدية والعملات المعدنية. يعد إصدار النقد النقدي زيادة في الأموال في الحسابات المصرفية في عملية العمليات النشطة من قبل البنوك.
النقدية والأموال غير النقدية لها طبيعة واحدة مترابطة عن كثب. في عملية عملها، يمكنهم الانتقال من نموذج إلى آخر. يتحول النقد إلى غير نقود عندما يأتون إلى سجلات النقدية البنكية ويعود الفضل إلى حسابات الكيانات الاقتصادية. يتم نقل الأموال النادرة إلى النقد عندما يقوم عملاء البنك بإزالة جزء من الأموال من حساباتهم واستقبالهم في شكل نقود.
كما لاحظ بالفعل، يحدث الانبعاثات غير النقدية أثناء ضفاف عملياتها النشطة. في الوقت نفسه، قد تحدث زيادة في العرض النقدي غير النقدي في التناسلية في تنفيذ العمليات النشطة لكل من البنك المركزي والبنوك التجارية.
هناك وجهات نظر مختلفة إلى ما مدى قيام البنك المركزي بالسيطرة على حجم الانبعاثات النقدية وتنظيمه، وعلى وجه الخصوص، كم يمكن البنك المركزي السيطرة على الزيادة في تلك المكونات أو غيرها من مكونات القاعدة النقدية. إن النقاط العرض الأكثر شيوعا حول دور البنك المركزي في الانبعاثات غير النقدية هو ما يلي. في عملية الانبعاثات غير النقدية، تشارك البنك المركزي والبنوك التجارية - إذا لم يقدم البنك المركزي أموالا إضافية إلى البنوك التجارية للحفاظ على مبيعات الاحتياطيات النقدية المتزايدة، فإن الانبعاثات غير النقدية للبنوك التجارية سوف تكون محدودة أو توقفت بشدة على الإطلاق.
وبالتالي، فإن أساس انبعاث النقد النقدي للنظام المصرفي هو زيادة البنك النقدية للبنك المركزي للبلاد.
قيمة القاعدة النقدية، مما يعني أن قيمة الموارد النقدية للبنك المركزي تعتمد على حجم عملياتها النشطة. عندما تكون هناك زيادة في هذه العمليات زيادة في تخصيص البنك المركزي، على التوالي بزيادة مواردها التي يمكنها استخدامها للعمليات النشطة. وبالتالي، فإن العمليات النشطة والسلبية للبنك المركزي مترابطة ارتباطا وثيقا. يمكن القول أن البنك المركزي نفسه يخلق موارد ائتمانية لعملياتها. كما لوحظ بالفعل، في عملية انبعاثات غير نقدية، إلى جانب البنك المركزي، تشارك البنوك التجارية، والتي تخلق أموال غير ملكية. يعتمد حجم البنوك التي أنشأتها البنوك التجارية على مقدار الاحتياطيات الزائدة التي يستخدمونها في العمليات النشطة. بالنسبة للبنوك التجارية، فإن الاحتياطيات في الحسابات في البنك المركزي هي أصول سائلة، وللغة البنك المركزي - الالتزامات التي يجب أن يعودها إلى أول طلب لها. إن الاحتياطيات الأكثر إفراطيا من البنوك التجارية، وهي أكبر، مع وجود أشياء أخرى متساوية في الظروف، يمكنها إبادة إمدادات إضافية غير نقدية إضافية في الدورة الدموية. إذا نظرنا في النظام المصرفي ككل، فإن الاحتياطيات المفرطة من بنك واحد، وينخفض \u200b\u200bفي عملية الإقراض والمدفوعات لحساب بنك آخر، وزيادة حجم الودائع، وبالتالي احتياطيات زائدة عن الحاجة من الأخير. نظرا لهذا، يمكن للبنك الثاني بدوره زيادة حجم الإقراض، مما يؤدي في النهاية إلى زيادة احتياطيات الفائضة للبنك الثالث. نتيجة لذلك، هناك توسع متعدد الودائع، والتي تلقت اسم الرسوم المتحركة الإيداع. المضاعف المصرفي (إيداع) المضاعف - معامل إظهار عدد المرات التي ستزداد الكمية الإجمالية للودائع في النظام المصرفي بزيادة احتياطيات فائضة للبنوك التجارية. إن قانون الاحتكار للقضايا النقدية في البلاد هو عادة مع البنك المركزي للدولة. حاليا، يتم إصدار النقدية بشكل رئيسي في شكل أوراق من الأوراق النقدية الصادرة، وهي علامات نقدية صادرة عن البنك المركزي والمعترف به قانونا كعميل تسوية وعامل دفع رسمي. نظرا لأن القيمة الاسمية للأموال الحديثة أعلى بكثير من تكلفة إنتاجها، فإن انبعاثها يتيح لك الحصول على ما يسمى بالقرحة (دخل الانبعاثات) - الفرق بين القيمة الاسمية للأوراق النقدية (العملات المعدنية) والتكلفة الحقيقية لها الإنتاج والطبعة. من الواضح أن الشعور بالإفراج عن الأوراق النقدية هو الأكبر، والأكبر من الطوائف. إصدار نقدي - حركة العلامات النقدية من المستودع (صندوق الاحتياطي) للبنك المركزي في سجله النقدي الحالي لإرضاء. احتياجات الوكلاء الاقتصادي نقدا ناشئ عن تجاوز القضايا النقدية بشأن دخولهم إلى البنوك ككل في البلاد. المصادر الرئيسية للاستلام في اقتصاد النقد هي:
"إقراض البنك المركزي للبنوك التجارية؛
"اشترته البنك المركزي للأوراق المالية؛
"شراء من قبل البنك المركزي العملة الأجنبية والذهب.
لذلك، فإن قنوات الانبعاثات النقدية تخدم عمليات نشطة للبنك المركزي. يحدث الانبعاثات مباشرة نتيجة لزيادة في الالتزامات بميزان البنك المركزي، وبالتالي، فإن توفير الأوراق النقدية هي أصول البنك المركزي.
تحدد آلية الانبعاثات النقدية الحديثة طبيعة الائتمان للأوراق النقدية. يؤثر ضمان انبعاثات البنكنوت بشكل مباشر على استقرار الوحدة النقدية الوطنية، وبالتالي، في العديد من البلدان، يتم تحديد قواعد وأساليب هذه الضمانات بموجب القانون. كتلة المال هي مجموعة من جميع الأموال المتداولة في الاقتصاد الوطني في الأشكال النقدية وغير النقدية. تؤثر العديد من العوامل على مقدار العرض النقدي: حجم الناتج المحلي الإجمالي ومعدل النمو الاقتصادي؛ مستوى تطوير الهياكل والأنظمة المصرفية والأسواق المالية؛ نسبة المنعطفات النقدية النقدية وغير النقدية؛ السياسة النقدية والعملات والمالية للدولة؛ معدل دوران المال حالة ميزان المدفوعات للبلاد، إلخ.
لمراقبة التغييرات في إجمالي عرض النقود ومكوناتها الفردية تستخدم مؤشرات خاصة - المجاميع النقدية. إنها مؤشرات على حجم وبنية العرض المال. إنها تسمح لك بإعطاء أي تقييم كمي فقط لمقدار إمدادات النقود، ولكن أيضا خاصيته النوعية، وتحديد درجة تأثيرها على المفوضية الأوروبية. النشاط في البلاد. وفقا للمعايير الدولية، فإن السيولة التي بموجبها درجة التكاليف وسرعة تحويل النماذج الفردية من الودائع والمدخرات في الأموال كوسيلة للتحويل والمدخرات في الأموال كوسيلة للتداول والمدخرات في المال كوسيلة لل يتم استخدام الاتصال والدفع كمعيار رئيسي لتخصيص مؤشرات مختلفة من المال.
تختلف عدد وتكوين المجاميع النقدية التطبيقية في البلدان. ويرجع ذلك إلى تفاصيل الاقتصادات الوطنية: مستوى التنمية الاقتصادية، خصوصيات تنظيم الأموال، التي أجرتها الاقتصاديات والسياسة النقدية، وما إلى ذلك تستخدم عادة في البلدان المتقدمة، على النحو التالي:
M1 - عادة ما تشمل النقدية في الدورة الدموية ودائع الطلب
M2 - يحتوي على إجمالي م 1 ودائع عاجلة ودائع مدخرات في البنوك التجارية؛
M3 -M2 + الهفينج. من البلد قد يشمل رواسب عاجلة بأحجام كبيرة، ودائع الادخار في العروض الخاصة. المؤسسات الائتمان والمالية، وشهادات إيداع البنوك التجارية الكبيرة أو الأصول النقدية الأخرى.
تشمل المجاميع النقدية التي تحسبها البنك الوطني لجمهورية بيلاروسيا ما يلي:
M0 - النقدية في دوران
M1 - كتلة المال "في الإحساس الضيق بكلمة" - ودائع M0 + إلى طلب السكان والكيانات التجارية والهيئات الحاكمة المحلية.
M2 - المال الممتد - م 1 + رواسب عاجلة من السكان، الكيانات التجارية، الحكومات المحلية. M3 هو المبلغ الإجمالي لتوفير النقود بالعملة الوطنية - M2 + الودائع المصرفية الأخرى للسكان، الكيانات التجارية، الحكومات المحلية.
M4 هو المبلغ الإجمالي لتوفير النقود، بما في ذلك العملة الأجنبية - رواسب M3 + من السكان، والكيانات التجارية، والسلطات المحلية بالعملة الأجنبية.
التمييز بين الكتلة النقدية الاسمية والرياقة. يتم احتساب الكتلة النقدية الاسمية على OSN. مستوى السعر الحالي. عند تحديد العرض النقدي الفعلي، يتم ضبط عرض الأموال الاسمية، مع مراعاة معدلات التضخم - العرض المال الحقيقي أقل من الاسمية.
القاعدة النقدية هي مجموعة من النقود المتداولة والإجمالي احتياطيات البنوك التجارية الموجودة في الحسابات في البنك المركزي.
رصيد مبسط للبنك المركزي: الأصول: قروض للبنوك التجارية؛ قروض للحكومة؛ احتياطيات الذهب. الالتزامات: الأوراق النقدية في الدورة الدموية؛ الاحتياطيات الإلزامية للبنوك التجارية؛ الاحتياطيات المفرطة للبنوك التجارية.
يتم تقديم احتياطيات البنوك للإلزامية والحاجة إليها. الاحتياطيات الإلزامية هي الاحتياطيات التي يتم الاحتفاظ بها البنوك التجارية في البنك المركزي بناء على طلبها. إنها بمثابة احتياطي تأمين، حيث يوفر ضمانات للمودعين في البنك، وكذلك استخدام البنك المركزي كأداة لتنظيم العرض النقدي. الاحتياطيات المفرطة هي الاحتياطيات التي يتم تخزينها البنوك التجارية في البنك المركزي وفقا لتقديرها الخاص، طوعا، بالإضافة إلى الاحتياطيات الإلزامية. بالنسبة للبنوك التجارية، فإنهم يحمرون أنهم في أي وقت يمكنهم استخدام عملياتهم.
لذلك، فإن الأموال التي تشكل القاعدة النقدية جزئيا في أيدي السكان في شكل نقود جزئيا - في البنوك في شكل احتياطياتهم في الحسابات في البنك المركزي. تعتمد النسبة بين هذه المكونات من القاعدة النقدية على مستوى تطوير أنظمة الخدمات المصرفية والدفع، ومعدل التضخم، وديناميات دخل السكان، إلخ. ديناميات القاعدة النقدية لها تأثير كبير على الكتلة النقدية. مع الزيادة في مقدار القاعدة النقدية للبنك المركزي، هناك زيادة في العرض النقدي في البلد والعكس صحيح.
يؤثر التغيير في هيكل القاعدة النقدية أيضا على العرض النقدي. على سبيل المثال، إذا كانت ذات قيمة ثابتة للقاعدة النقدية، فإن البنك المركزي سيقلل من متطلبات الاحتياطية، فإن الاحتياطيات الإلزامية للبنوك التجارية ستقلل وستزداد احتياطياتها الزائدة. سيؤدي ذلك إلى زيادة إمدادات النقود، نظرا لأن الاحتياطيات الزائدة هي مصادر موارد للبنوك التجارية للعمليات النشطة (إصدار القروض، وما إلى ذلك)، في غضون أي رواسب جديدة يتم إنشاؤها، أي. كتلة المال غير النقدية.
من خلال جوهرها، فإن الدوران النقدية هو عملية الحركة المستمرة للمال في الفنيات النقدية وغير النقدية. القنوات الرئيسية لحركة المال بين:
البنوك والمؤسسات، المنظمات؛
البنوك والسكان؛
البنوك (بما في ذلك البنوك المركزية والتجارية)؛
الشركات والمنظمات؛
الشركات والمنظمات والسكان؛
تعداد السكان؛
الشركات والمنظمات والسكان والدولة؛
منظمات الائتمان والمالية غير المصرفية؛
مؤسسات الائتمان والمؤسسات المالية والشركات المالية غير المصرفية
المؤسسات والبنوك المالية غير المصرفية والبنوك؛
منظمات الائتمان والمالية غير المصرفية والسكان وغيرها.
لكل من هذه المواضيع، يمكن إجراء حركة مضادة للأموال. يتم احتلال المكان السائد بالتدفقات النقدية، حيث توجد الشركات والمنظمات أحد الطرفين.
يتميز هيكل الدورة الدموية الأجزاء الفردية المتكاملة الفردية. يمكن تحديدها من خلال ميزات مختلفة. تصنيف دوران نقدية اعتمادا على:
أشكال الأموال التي تعمل فيه؛
طبيعة العلاقة التي تخدم أجزاء واحدة أو أخرى من دورانها النقدية؛
ميزات الدفع؛
الموضوعات التي يتم تنفيذ الأموال؛
هيكل وظيفي للتداول المال.
الأكثر شيوعا هو تصنيف الدورة الدموية المالية اعتمادا على أشكال الأموال المستخدمة فيها. على هذا الأساس، ينقسم دوران الأموال إلى دوران غير نقدي ونقد. أعظم نسبة في هيكل الدورة الدموية يسقط في دوران الأموال غير النقدية.
اعتمادا على ميزات الدفع، تتميز حركة الأموال، وتدعم السلع الأساسية ومجالسة التلال،. يرجع دوران التجارة أساسا إلى عمليات الإنتاج ومبيعات المنتجات، وتوفير الخدمات، وأداء العمل. غير عالمي - مع وفاء التزامات المالية وتنفيذ مدفوعات أخرى ذات طبيعة غير فريدة.
بنية التداول النقدي اعتمادا على الموضوعات، التي يتم من خلالها تنفيذ حركة الأموال، مع مراعاة قنوات الدورة الدموية النقدية. قد يكون حجم دوران بين البنوك (بين البنوك)؛ دوران البنوك، حيث يوجد أحد المشاركين في مجال دوران البنك، وشركائها كيانات قانونية وأفراد؛ دوران بين المزارع بين الكيانات القانونية؛ دوران التسلل بين الأفراد وغيرهم.
يشمل الهيكل الوظيفي للمنارة النقدية دورانها النقدية لوحدات الاقتصاد الوطني - مجال الإنتاج المادي، المجال غير الإنتاجي، والسكان، والنظام المالي والائتماني.
تشمل المبادئ الأساسية للمنارة النقدية ما يلي:
الشركات، رواد الأعمال، الأفراد الذين يختارون بشكل مستقل بنك لخدمة نقدية؛
جميع المشاريع (الجمعيات) والمنظمات والمؤسسات ملزمة بالحفاظ على الأموال في الحسابات المصرفية.
هناك ترتيب واحد لفتح البنوك من جميع أنواع الحسابات وهو إلزامي عن تنفيذ جميع البنوك، والكيانات القانونية الأخرى، ورجال الأعمال الفرديين، والأفراد؛
تنظيم الإجراءات لصنع الحسابات والمدفوعات.
يتم علاج العلامات النقدية على مستوى البلاد في دوران غير مصرفي؛
تشكيل مبلغ ضروري بموضوعية من الأموال على الروابط الهيكلية وبشكل عام من قبل الاقتصاد. عامل مهم في هذه التكوين هو الحاجة إلى كيانات تجارية نقدا (النقد، غير النقدية)، ورغبتهم في إنفاق أو الحفاظ على المال.
نظام الدفع هو مجموعة من العناصر المنظمة من الناحية التشريعية التي تجعل المدفوعات بين الطرفين في عملية التزاماتها. نظام دفع ثابت وعالي السرعة، والذي يضمن احتياجات البنوك والمؤسسات الاقتصادية، والكيانات التجارية في تنفيذ المستوطنات هو الشرط الأساسي للعمل الفعال لاقتصاد البلاد. يمتلك نظام الدفع لجمهورية بيلاروسيا عامة لأنظمة المحتوى وبعض العلامات الفردية على تعبيرها. يسمى نظام الدفع في البلاد نظام الدفع الوطني (NPS) ويعتبر تعليما معقدا وشمولا تعليما للمهام والمبادئ الموحدة للعملية، والذي يتضمن عددا من المكونات المترابطة التي تنفذ المال غير النقدية بالكامل وجزء من دوران النقدية في عملية إجراء المدفوعات. تنظيم مستوطنات Interbank هي الغرض الرئيسي من نظام الدفع. هناك خياران لإجراء المدفوعات: مركزية (من خلال حسابات المراسل في ملحوظة) واللامركزية (من خلال نظام المراسل المتبادل الذي فتحته البنوك من قبل البنوك الدكتور أخرى، بما في ذلك في البنوك في الخارج). يسود الإجراء المركزي لجعل المدفوعات ويتم تنفيذه على أساس نظام آلي لحسابات Interbank.
المهام الرئيسية التي تم تصميمها لحل نظام الدفع الوطني هي كما يلي:
ضمان تحسين سرعة حسابات Interbank وتقليل الأموال المتداولة؛
خلق آلية فعالة لإدارة سيولة يوم البنك التجاري وسيولة البنك المركزي للنظام المصرفي؛
تقليل المخاطر المحسوبة والعمل وغيرها من المخاطر وإنشاء نظام موثوق وآمن؛
الاندماج في عدد صحيح عدد صحيح، عملة، أسواق الأسهم.
نظام الدفع الوطني لجمهورية بيلاروسيا عبارة عن مجموعة من المؤسسات المصرفية وغيرها من المؤسسات المالية وأدوات الدفع والقواعد المصرفية والقواعد المصرفية والإجراءات، فضلا عن أموال بين البنوك لنقل الأموال، مما يضمن معاملتها داخل البلد والتفاعل مع أنظمة الدفع في الخارج وبعد
مكان خاص بين المشاركين في نظام الدفع هو البنك الوطني، لأنه وفقا لتشريع جمهورية بيلاروسيا، فإن أهدافها ووظائفها الرئيسية تشمل تنظيم التشغيل الفعال والموثوق والآمن لنظام الدفع والبنوك نظام التسوية. وفقا لمبادئ أداء نظام الدفع الوطني، ينقسم دفق الدفع بين البنوك إلى تيارين عالي الجودة ومختلف من حيث الكمي. أول هؤلاء يغطي الحسابات على المدفوعات الرئيسية والعاجلة، التي يتم تنفيذها في الوقت الفعلي على أساس إجمالي، أي. حساب فقط في المبلغ الإجمالي، دون أي اختبار. نظام حسابات الحسابات هو الرابط المركزي لنظام الدفع. الدفق الثاني هو مدفوعات أخرى في نظام التخليص للحسابات على أساس نظيف على فترات مختلفة من الترتيب المقاصة خلال اليوم. بموجب "Net Foundation" فهم تراكم المتطلبات والالتزامات المتبادلة لكل مشارك بحساب لاحق من صافي الخصم أو مواقف القروض، التي تنعكس في حساب المراسل. بالإضافة إلى أنظمة التسوية بين البنوك المذكورة أعلاه في نظام الدفع الوطني، يتم تضمين النظم الفرعية الأخرى التي لها طابعها والغرض منها كمكونات، وفي بعض الحالات يمكن اعتبارها أنظمة مستقلة. وتشمل هذه النظم الفرعية:
المستوطنات الدولية وعملة العملة؛
مستوطنات الأوراق المالية؛
حسابات البطاقات البلاستيكية؛
المستوطنات اللامركزية بين البنوك؛
المستوطنات داخل بنك واحد.
العناصر الملزمة لنظام الدفع هي القواعد والإجراءات. تنظم قواعد نظام الدفع الإجراءات لاعتماد أدوات الدفع من قبل البنوك من العملاء إلى تنفيذ وإرسال أدوات الدفع الإلكترونية وغيرها من أدوات الدفع وإدارة الحسابات على مدفوعاتها من الوطنية. البنك والعديد من الأحكام الأخرى بشأن تنظيم دوران الدفع. القواعد والإجراءات هي العنصر الملزم الذي يعطي الفردية لكل نظام دفع وطني، تعكس أصدق حالته والامتثال للمبادئ والمتطلبات العامة. مبيعات الأموال غير النقدية هي حركة أموال في شكل غير نقدي كوسيلة وسيلة. من الناحية الكمية، يتم تعريف مبيعات الأموال غير النقدية على أنها مبلغ المدفوعات غير النقدية لفترة معينة. الدورة الدموية غير النقدية يسود في استعادة الأموال. في دوران غير النقدية، فإن نقطة استخدام وإنهاء الانتهاء من الأموال هي حساب مصرفي. في الوقت نفسه، قد يكون صاحب الحساب كلاهما كيان قانوني وجسدي. توفر نظام لمجموعة متنوعة من الحسابات المصرفية، القط. شطب أو تسجيل الأموال، يجعل من الممكن العمل الدورة الدموية غير النقدية. يمكن تقسيم المجموعة بأكملها من مبيعات الأموال غير النقدية، اعتمادا على مكان العثور على حساب دافع وحسابات المستلم، على مستوى إجراء مبيعات غير نقدية داخل بنك واحد، مبيعات Interbank التي لا يتجاوزها، مبيعات غير صحيحة المدفوعات الدولية. يعكس معدل دوران عدم النقد الوقت الوقت الذي يحدث فيه عملية الشطب وتسجيل الأموال. عند تقليل وقت الترجمة، كقاعدة عامة، فإن كل من متلقي الأموال ودافعهم مهتمون. لذلك، في جمهورية بيلاروسيا، يلزم البنك بأداء العمليات على الحساب الجاري خلال يوم واحد من الخدمات المصرفية. يسمح لك مبلغ المدفوعات في دوران غير نقد بالحكم على حجم العمليات المنعكسة وأهميته. كقاعدة عامة، كلما زادت مقدار الدفع، كلما زادت المسؤولية المادية عن البنك وأهمية المشاركين الآخرين في العملية المنجزة. ومع ذلك، بالنسبة للبنك، عند إجراء مدفوعات العميل، يتم إنشاء نفس الطلب للمدفوعات الكبيرة والعاجلة. وإذا تم إنشاء حجم الدفع الكبير من قبل البنك الوطني لجمهورية بيلاروسيا على أي إلزامي (اعتبارا من 1 يناير 2002. يتم تحديده بمبلغ 3 ملايين روبل)، ثم يتم تحديده على أنه "عاجل" يحدث في مبادرة العميل ولا يعتمد على المبلغ.
ينطوي النظر في الدوران النقدية غير النقدية حسب نوع المدفوعات تقييمها النوعي، وتحديد الأهمية لاقتصاد البلاد. بشكل عام، تنقسم جميع المدفوعات حول طبيعتها الاقتصادية ومشاركتها في عملية النسخ إلى سلعة وغير عالمية. عالمية - العمليات التي تعكس التدفقات النقدية المتعلقة بتشكيل واستخدام المركزي وجميع أنواع الأموال اللامركزية. ومع ذلك، فإن قيمة مبيعات النقد غير النقدية ليست مرهقة فقط بحقيقة المدفوعات وتقييم أهميتها الاقتصادية. بفضل حركة الأموال في الحسابات، هناك فرصة لتجميع وتحليل لاحقة لجميع أنواع التقارير الإحصائية، والميزانية، ميزان المدفوعات في البلاد. تحت غير النقدية. من المقصود بالحسابات حسب الحسابات بين الكيانات القانونية، وكذلك الحسابات بمشاركة رواد الأعمال الفرديين، والأفراد الذين أجروا من خلال البنك في غير نقود. ترتيب. يؤدي عملاء البنك المذكور أعلاه عند نقل الأموال كأحزاب في المستوطنات، والبنوك حيث تكون حساباتها مفتوحة هي مشاركين مباشرون في الحسابات. الشروط الرئيسية لتنظيم المستوطنات غير النقدية هي:
1. وجود حساب مصرفي في المشاركين في المستوطنات غير النقدية ليس شرطا أساسيا لجميع المشاركين في التسوية، ولكن أيضا القدرة على العمل جميع الدورة الدموية غير النقدية، لأن المدفوعات غير النقدية مصنوعة من خلال حسابات بشأن الحسابات.
2. أساس قابل للتفاوض لإجراءات إجراء الحسابات والمستوطنات - يفترض وجود عقود مبتلة للحفاظ على الحساب المصرفي وتنفيذ العمليات عليها وفقا للعقود التي تعكس معاملة محددة.
3. استقلالية العميل في اختيار البنك لفتح حساب - يلبي مصالح المالك في البحث عن الخيار الأكثر مثالية عند إجراء العمليات الحسابية والموثوقية في موضع الأموال.
4. هناك حاجة إلى مجموعة مختارة مجانية من أشكال المدفوعات غير النقدية - لتنفيذها في المصالح وبموافقة جميع الأطراف.
تنطوي تنظيم المدفوعات غير النقدية على إجراء معين لإجراء سلوكها، والتي لا تعتمد على النموذج المحدد وهي واحدة لجميع المشاركين، هي القواعد الأكثر واقعية للمستوطنات غير النقدية.
تعليمات البنك الوطني يصنف أشكال المستوطنات غير النقدية على الفئات الموسعة التالية:
حسابات بشأن تنفيذ التحويل المصرفي؛
خطابات الائتمان المستندية؛
الحسابات عن طريق الشيكات من دفتر الرحلات الشيكات والشيكات التسوية؛
الحسابات عن طريق البطاقات البلاستيكية.
ترتيب الدفع هو تعليم الدفع، وفقا للبنك المرسل ينفذ نقل الأموال إلى بنك المستلم إلى الشخص المحدد في المهمة (المستفيد). الحسابات القائمة على أوامر الدفع هي الأكثر شيوعا في دوران الدفع. يتم استخدامها في الحسابات لشحن السلع والخدمات المستلمة المقدمة إلى العمليات غير العالمية، على التحويل المسبق. يجب الإشارة إلى الغرض من الدفع على أمر الدفع الذي يحيله الدافع إلى البنك.
يتضمن اعتماد أمر الدفع في بنك المرسل امتثالا للشروط التالية:
صحة التصميم؛
وجود نقد على حساب Payer لتنفيذ الترجمة، بما في ذلك لسداد نفقات البنك.
اعتماد طلب الدفع أو القبول من البنك - ينطوي المرسل على شطب الأموال من حساب Payer ونقلها إلى بنك المستلم. يحدث نقل الدفع إلى بنك آخر من خلال نظام تسوية Interbank يعتمد على مستندات الدفع الإلكتروني التي تم جمعها بواسطة بنك المرسل.
نقل أمر الدفع إلى بنك المستلم مع توفير نقد في وقت واحد لتنفيذها - هناك تحويل قرض إلى البنك المرسل. يتم تقييم اعتماد طلب الدفع كقبول من البنك - المرسل. إن قبول قبول مبلغ كاف على حساب المراسل من المرسل من أجل تنفيذ الترجمة أو التناقض في حساب المراسل للبنك أمر ممكن أيضا.
بموجب تنفيذ أمر الدفع، يعني بنك المستلم الأموال عن حساب المستفيد. إن بنك المستلم، مثل بنك المرسل، ملزمة بالوفاء بطلب الدفع يوميا عند استلامه إذا تمت الامتثال لشروط تلقي الترجمات إلى التنفيذ. طلب الدفع هو تعليم الدفع الذي يحتوي على متطلبات المستفيد لدفع تكلفة قيمة البضائع المقدمة بموجب العقد، لإجراء المدفوعات بشأن العمليات الأخرى على أساس الوثائق المقدرة والشحن وغيرها من الوثائق المنصوص عليها في العقد وبعد
إرشادات الدفع في شكل متطلبات متطلبات ليست دافعا، ولكن المستفيد نفسه وينقل وثيقة التسوية، متجاوزة البنك مباشرة إلى الدافع. المستفيد مسؤول عن دقة واستكمال وصحة ملء التفاصيل الأساسية لوثيقة التسوية. يتحقق الدافع شرعية متطلبات المستفيد والاتفاق على الدفع الكامل أو الجزئي يمثل طلب الشرط إلى البنك، مشيرا إلى أن المبلغ المقبول من قبلهم ليتم دفعها، وملء تفاصيل بنك الإرسال وحسابهم. مع رفض كامل أو جزئي الدفع، ومتطلبات دافع الطلب تقارير مباشرة إلى المستفيد، بالطريقة والمواعيد النهائية التي تحددها العقد المبرم بينهما. يتم تسليم المطالبات في البنك المرسل مباشرة من قبل Payer، I.E. إنه بادئ العملية لكتابة الأموال من حسابه، مما يعكس جوهر ترجمة القرض.
طلب الدفع هو تعليم الدفع الذي يحتوي على متطلبات المستفيد إلى الدافع عند دفع مبلغ معين من المال.
ينطوي تحويل الخصم من خلال متطلبات الدفع على عملية حول المجموعة (العمليات ذات الوثائق التي تقوم بها البنوك وفقا للتعليمات الواردة من أجل استرداد الدفع)، أثناء استخدام القبول والشكل المخيب للآمال من المجموعة. يعني مصطلح "القبول" تأكيد موافقة الدافع عن دفع الفاتورة التي يتعين دفعها في الفترة المقررة.
يستخدم نموذج القبول من المجموعة في الحسابات:
للبضائع المشحونة (العمل والخدمات)؛
بشأن الالتزامات التي نشأت نتيجة للعمليات المصرفية؛
يتم استخدام غرفة المجموعة في أموال الخصم من حساب Payer في أمر لا جدال فيه، أي قبول الدافع غير مطلوب ولاطلاع على الشطب من الأموال لا نزاع.
قد يكون القبول أولية أو لاحقة. يشير القبول الأولي إلى قبول الدافع الذي حصل عليه بنك المرسل قبل استلام طلب الدفع من بنك المستفيد، والقبول اللاحق هو الحصول على قبول من الدافع في غضون 10 أيام بعد استلام متطلبات المرسل المصرفي من البنك المستفيد وبعد
يتم تقديم طلب الدفع إلى البنك خلال 10 أيام من تاريخ التفريغ في ثلاث نسخ مع السجل في نسختين. عند تلقي طلب الدفع العميل، يتطلب الدفع المستفيد صحة تصميمه، وبعد ذلك يتم إرجاع النسخة الأولى من السجل في البنك، يتم إرجاع الثانية إلى المستفيد، ويتم إرسال طلب الدفع بجميع المثيلات إلى الإرسال بنك.
عند استلام التخلي الكامل عن القبول، يتم إرجاع طلب الدفع إلى بنك المستفيد دون إعدام، عند استلام الجزئي - المنفذ في طلب الدفع بالمبلغ المصحح. يتم تنفيذ متطلبات الدفع المعتمدة للتنفيذ، مقبول من قبل الدافع، مع كفاية الأموال في حساب Payer، من قبل بنك المرسل، I.E. مستحق الدفع. عند دفع طلب الدفع، يحدث النقل إلى بنك المستلم من خلال نظام تسوية Interbank استنادا إلى مستندات الدفع الإلكترونية التي تم جمعها بنك المرسل نفسه، وهو الأساس لكتابة الأموال من حساب المراسل الخاص به بمبلغ ترجمة الخصم والتسجيل إلى حساب مراسل المستلم.
إن تسجيل الأموال لحساب المستفيد هو تنفيذ طلب الدفع من قبل البنك.
تحت خطاب الاعتماد، فهم يفهمون الالتزام، بحكم البنك الذي يتصرف بالنيابة عن العميل حول فتح خطاب الاعتماد، ووفقا لما ذكرته يجب أن يجعل المدفوعات إلى متلقي الأموال أو القيام به العمليات المدرجة في هذا الالتزام.
يعتبر البنك الذي يقبل تعليمات العميل بمثابة مصدر بنكي، عميل، الذي يقدم أمرا، حسب الطلب.
في الحسابات على الحرف الائتماني الوثائقي يشارك:
النظام الذي يعالج البنك طلب فتح خطاب الاعتماد؛
البنك - المصدر، فتح خطاب اعتماد؛
المستفيد - في صالحه يفتح خطاب اعتماد أو متلقي؛
التمثيل أو البنك Avusement، القط. جذب لنقل خطاب الاعتماد للمستفيد.
اعتمادا على إمكانية تغيير الظروف أو شروط الإلغاء، قد يكون خطاب الاعتماد غير قابل للإلغاء وإلغاءه. بموجب خطاب الاعتماد الرد هو خطاب الاعتماد، والتي يمكن تغييرها أو إلغاؤها من قبل بنك المصدر دون إشعار مسبق للمستفيد. خطاب اعتماد لا رجعة فيه هو التزام حازم بنك المصدر بعدم التغيير وليس إلغاؤه دون موافقة أصحاب المصلحة.
اعتمادا على توفير طريقة الدفع، تنقسم خطابات الاعتماد إلى مغطاة والكشف عنها. إذا، عند فتح خطاب اعتماد، يدفع المصدر المصرفي قبل البنك المنفذ في مبلغ خطاب الاعتماد (طلاء العملة) لتنفيذ خطاب الاعتماد لعمله، فإن مثل هذه الرسالة الائتمانية هي تعتبر مغطاة.
من بين خطابات الاعتماد يميز خطاب الاعتماد الترجمة، وفقا له تطبيق المستفيد (المستفيد الأول)، يمكن للمصدر أن يوافق على شخص آخر (مستفيد آخر) بشأن التنفيذ الكامل أو الجزئي لخطاب الاعتماد، إذا يسمح بالالتزام.
يتم إجراء مدفوعات غير صادقة بناء على الشيكات باستخدام الشيكات من دفتر الشيكات والشيكات التسوية. يتم التعرف على الشيك كضمان يحتوي على تصرف غير معقول من دفتر الشيكات لإجراء مرسوم الدفع. في ذلك يصل إلى حامل الاختيار.
1) تم ارتكاب حسابات الشيكات من دفتر الشاحنة ك ug. الأشخاص (رواد الأعمال) والأفراد، القط. المتحدثون في الشيكات. حامل الاختيار هو كيان قانوني أو رجل أعمال فردي مستلم للدفع عند الشيكات من دفتر الشيكات.
يتم إصدار دفتر الشيكات المطلوب مطلوب لحسابات على أساس الالتزامات وتوافر الأموال على الحساب الجاري. يتم إيداع الأموال من الحساب الجاري بمقدار دفتر الشيكات في البنك على حساب نظام خاص. مصطلح دفتر الشيكات هو 1 سنة. إذا كانت هناك شيكات غير مستخدمة وتوازن الأموال المودعة على الحساب، فقد يتم تمديد فترة صلاحية له لمدة عام آخر. بعد انتهاء المدة، يجب تسليم دفتر الشيكات إلى بنك البنك، يتم سرد الرصيد غير المستخدم في حسابه الجاري.
2) يتم إصدار الشيك الحالي من قبل البنك لدفع السلع أو الخدمات أو تلقي النقد عند بنك Chekodator أو فروعه. في حالة استلام النقد على الشيك المحسوب، قد يتزامن صاحب الاختيار في شخص واحد مع شخص معين.
يمكن إصدار الشيك الحالي من قبل بنك الماامة بعد صنع النقد أو على حساب الأموال المتاحة في حسابه الجاري. من الممكن إصدار فحص مقدر من خلال صناديق تعويضية أو ائتمانية، ولكن في هذه الحالة يحظر الحصول على النقد.
تم إصدار الأموال، في مبلغ الشيكات المحسوبة للشخص المادي، أودعها بنك Chekodator في حساب نظام خاص يتم من خلاله إجراء الشيك بعد صاحب القبول والتسليم إلى البنك لجمعه وبعد
تتحمل حسابات البطاقات البلاستيكية وجود نظام معين، يتضمن البنوك والمشاركين الآخرين الذين يصدرون معا استئنافا وعمليات باستخدام بطاقات بلاستيكية. كجزء من النظام تخصيص مالكه، البنك المنبعث، البنك المتتابع. صاحب النظام هو الشخص الذي يحدد قواعد ومعايير المشارك في عمليات مختلفة باستخدام بطاقات بلاستيكية ولديها التزامات معينة. من بين البنوك التي تشكل جزءا من النظام، تحتل المصادر المصرفية مكانا خاصا، ينفذ انبعاث البطاقات، وكذلك الصيانة النقدية المحسوبة بطاقات حاملي البطاقات. بنك متوفي هو بنك يقوم بعمليات صيانة البطاقة.
يتم إجراء المدفوعات غير النقدية باستخدام البطاقات البلاستيكية على أساس اتفاق يخبره البنك بمالك النظام على المعايير التي أنشأها القواعد والقواعد. تحت النظام الخاص، فهم يفهمون النظام الذي يوجد فيه بنك واحد فقط المصدر. يفترض النظام الداخلي أن المشاركين والمالك هم السكان، والنظام الدولي - وجود غير سكان، سواء من بين المشاركين و (أو) كالمالك.
لتعكس البطاقات باستخدام البطاقات، يتم استخدام حساب البطاقة، الذي يفتح من قبل بنك العميل على أساس حساب العد المبرم بينهما. اعتمادا على من هو صاحب الحساب، فإن البطاقات شخصية وشركات. يتم إصدار بطاقة شخصية على أساس عقد خلص مع عميل إلى فرد أو عن طريق الفرد. تصدر بطاقة الشركة على أساس اتفاق اختتمت من ju. الوجه أو رجل الأعمال الفردي.
يعتمد نوع البطاقات على آلية العمليات الحسابية التي يتم إجراؤها عليها، مما يجعل من الممكن تخصيص بطاقات الخصم والائتمان والبطاقات المدفوعة مسبقا. تتيح لك بطاقة الخصم إجراء عمليات إجراء عمليات فقط ضمن رصيد حساب البطاقة. تتيح بطاقة الائتمان إجراء عمليات على حساب القرض المقدم من البنك إلى العميل. ينظر إلى بطاقة النقود الإلكترونية كبديل للنقد ولديها تمشي على مستوى الأوراق النقدية والعملات المعدنية.
من حيث الصيانة الاقتصادية، نقدا هي عملية الحركة النقدية المستمرة - جزء من دوران الأموال.
النقدية بدأت حركتهم من البنوك المصرفية. الشركات، المنظمات، رواد الأعمال على حساب الأموال المتاحة على حساباتهم أو القرض المقدمة تلقي النقد في مكاتب النقد للبنوك التجارية. تهدف هذه المبالغ النقدية إلى دفع S / N وما يعادل المدفوعات وتنفيذ المدفوعات الأخرى نقدا. يمكن بيع بعض النقود من البنوك النقدية إلى البنوك الأخرى، وكذلك الدفع مباشرة للسكان (الفائدة على الودائع، إلخ).
ثم عملية الإنفاق (الاستخدام) من النقد مع عدد السكان لشراء البضائع ودفع الخدمات والمدفوعات لصالح الدولة والكيانات القانونية الأخرى والأفراد. يمكن تأجيل قضاء جزء من الأموال (المدخرات) في أشكال منظمة وغير منظمة. من السكان، وصل النقدية مرة أخرى إلى مكتب المؤسسات والمنظمات، ولكن هذا الأخير لا يمكنه استخدامها للمستوطنات النقدية، وتجاوز البنك، ويجب تقديمه إلى البنك للتسجيل في حسابات. هكذا نقدا. المال، بدء حركتها من ضفاف البنوك، وعدم جميع قنوات الدورة الدموية، والعودة إلى البنوك لبدء منعطف جديد.
في عملية تنظيم دوران المواضيع النقدية، يتم حل هذه الإلكترونية المهمة. مهام مثل:
"تقدير إجمالي دوران النقد، هيكلها؛
"اتجاهات قابلة للطي؛
"اتجاه وتنظيم التدفقات النقدية؛
"وضع المال في البلاد وغيرها.
البنوك لتحديد الحاجة إلى الأموال النقدية تشكل تنبؤات الإيصالات المتوقعة في شباك التذاكر النقدية، وكذلك إصدار نقدي ممكن. يتم إجراء توقعات تحويل النقود على أساس المعلومات الواردة من الخدمات التي تخدمها الشركات، ورجال الأعمال بثمن أعمال. تجميع توقعات المكالمات النقدية من قبل مصدر الإيصالات وتوجيهات إصدار نقدي. إن الدورة النقدية النقدية من حيث حجمها أقل بكثير من مبيعات الأموال غير النقدية، لكن منظمتها الصحيحة مهمة بشكل خاص في الخطة الاجتماعية والاقتصادية، لأن هذا معدل الدوران يخدم بشكل أساسي العلاقات ذات الصلة إلى مجال الاستهلاك الشخصي. تؤثر العمليات التي تحدث في مجال الدورة الدموية النقدية بشكل مباشر على استدامة القوة الشرائية للسكان والمال. العمليات النقدية - إيصال النقد النقدية، الامتثال للحد من الرصيد النقدي والنظام والمواعيد النهائية للنقد؛ الاستقبال والإصدار. المال من مكتب النقد للمؤسسة وتسجيل الوثائق النقدية؛ الترتيب والاستخدام المستهدف للنقد الوارد من ضفاف البنوك؛ الإجراء للحفاظ على الكتب النقدية وتخزين النقد.
أمين الصندوق - القسم الفرعي الهيكلية. الشركات (رجل الأعمال) أداء المعاملات النقدية الأساسية. قد يكون لدى الشركات نقدا في مكاتبها النقدية ضمن الحدود التي تم تثبيتها سنويا من قبل البنوك التي تفتح فيها الحسابات الجارية للمؤسسة، بغض النظر عن أشكال الملكية. الحد من ما تبقى من السجل النقدي - كحد أقصى. المبلغ المسموح به من النقد، والتي قد تكون في مكتب النقد في المؤسسة في نهاية يوم العمل. المؤسسات والفئات الفردية من رواد الأعمال لها الحق في تخزين النقد في مكاتبهم النقدية على الحد الأقصى فقط حول العمل والمنح الدراسية والمعاشات التقاعدية، إلخ. لفترة لا تزيد عن 3 العبد. أيام، للمزارع الجماعية والسلطات المحلية والحكم الذاتي، الواقعة في المناطق الريفية - وليس أكثر من 5 عبد. أيام. نقدي يخضع الأموال التي تصل إلى مكتب المؤسسات التي تزيد عن الحد الأقصى للتسليم في إنشاء البنوك للأخير. التسجيل في حساباتهم. يتم أخذ جميع الدخل وإصدار المؤسسات النقدية في الاعتبار في الكتاب النقدي. يتم إجراء السجلات من قبل أمين الصندوق مباشرة بعد تلقي أو إصدار أموال لكل طلب أو وثيقة أخرى تستبدلها. يوميا في نهاية يوم العمل، يحسب أمين الصندوق نتائج العمليات يوميا، مما يزيل رصيد الأموال عند الخروج في الرقم التالي.
الانضباط النقدية - الامتثال للمؤسسات ورجال الأعمال لقواعد المعاملات النقدية. وفقا لنتائج المراجعة، تختتم ممثل البنك ويقدم مقترحات لإدارة المؤسسة، رجل أعمال للقضاء على الانتهاكات الحالية للقواعد لإجراء المعاملات النقدية والعمل مع النقد.
النظام النقدي هو تنظيم الدورة النقدية في البلد الذي ينظمه قوانين الولاية. تم تشكيل أنواع النظم النقدية في فترات تاريخية إلى حد كبير حول ما هو الأموال الواردة: كاملة أو كعلامة قيمة. النظر في هذا التمييز:
1) النظم النقدية للتداول المعدني؛
2) أنظمة الدورة الدموية للائتمان والورق.
للتداول المعدني، تتميز نوعان من الأنظمة النقدية: BIMETALLIMM و Monometallism. BIMETALLIMM هو نظام نقدي فيه حالة المعادن (الذهب والفضة) ينصوص قانونا دور المال. تعد العملات المعدنية من هذه المعادن بحرية وتعامل مع ظروف متساوية. Montometallism هو نظام نقدي في أي معادن واحدة معادلة عالمية. في الوقت نفسه، هناك قيم أخرى في الدورة الدموية (الأوراق النقدية، تذاكر الخزانة، عملة)، ترجمة الذهب. اعتمادا على طبيعة التغيير في قيمة قيمة الذهب، تم تمييز ثلاثة أنواع من مون مونوميتال الذهب: المعيار الذهبي، المعيار الذهبي، المعيار القائم على الذهب.
بالنسبة للنظم النقدية، المبنية على دوران أموال الائتمان التي لا تصدق هي مميزة:
ضعف الأموال مع الذهب؛
ترسب الذهب من دوران داخلي وخارجي، ترسيبات في الاحتياطيات، أساسا في البنوك؛
الهيمنة في مبيعات أموال الائتمان التي لا تصدق (مقارنة بالورق)؛
الافراج عن علامات النقد والنقد غير النقدية بناء على عمليات الائتمان المصرفية؛
التطوير الواسع النطاق من دوران النقد النقدي، زيادة في حصتها في هيكل مبيعات الأموال مع الاتجاه العام للزيادة في حجم الدورة الدموية المالية؛
إنشاء طرق جديدة، أدوات الدولة. التنظيم النقدية.
العناصر الرئيسية هي النظم النقدية هي:
1. اسم العملة الوطنية، كقاعدة عامة، ينشأ تاريخيا، لكن الدولة يجب أن تعزز هذا الاسم مع قانونها التشريعي. يحدد البنك الوطني لجمهورية بيلاروس الطائفة (كرامة) ووزن الوزن والصورة وغيرها من الخصائص الروبل البيلاروسية. يوفر طباعة الأوراق النقدية، مطاردة العملة، وكذلك التخزين، وتدمير الأوراق النقدية والعملات المصنعة من الدورة الدموية.
2. الأنواع الرئيسية من المال في الدورة الدموية هي علامات الورق ذات القيمة، I.E. أموال الائتمان، وتذاكر الخزانة وعناية عملة متأرجحة. يتم صيانة هذه الأنواع من العلامات النقدية من خلال الدورة النقدية.
3- تشمل آلية الانبعاثات إجراء إصدار وانسحاب الأموال من دورانها، وكذلك الانبعاثات والأمن النقدية الصادر في الدورة الدموية. يمتلك البنك المركزي الحق في إصدار الأموال الاستثنائية.
4. يتم ضمان مبدأ الأمن الصادر في مبيعات علامات المال في أصول البنوك حسب القيم المادية للسلع، والذهب، والسحب الأخرى. المعادن والعملة القابلة للتحويل بحرية والأوراق المالية وغيرها من الالتزامات.
5. هيكل مبيعات النقد، والتي يمكن اعتبارها، أولا وقبل كل شيء، باعتبارها نسبة الدورة النقدية الدورة الدموية غير النقدية. النسبة بين العلامات النقدية من منحنيات مختلفة هي أيضا مهمة (معدل التدفق النقدي).
6 - إن إجراءات إنشاء سعر صرف يحدد العلاقة بين العملات في مختلف البلدان. يميز سعر الصرف "السعر" الوحدة النقدية من بلد واحد، معبرا عنه في وحدات نقدية من البلدان الأخرى. أساس الاقتباس هو القوة الشرائية للعملات الوطنية، وكذلك الطلب وتوريد عملة واحدة أو أخرى في أسواق العملات الأجنبية.
7. الدولة. السلطة التي تنظم الدورة الدموية. أحد أهم أهداف أنشطة البنك الوطني هو حماية وضمان استدامة الروبل البيلاروسي، بما في ذلك قوتها الشرائية والطبع فيما يتعلق بالعملات الأجنبية، وكذلك تنظيم الدورة الدموية للأموال. تحقيقا لهذه الغاية، يقوم البنك بتطوير مجموعة من الأدوات التنظيمية النقدية وتستخدمها للحفاظ على استدامة النظام النقدي.
الآن هناك مفاهيمان أساسيان لأصل المال: العقلانية والتطورية.
1) استخدام النهج الموضعي والنفسي: جادل بأن الأموال قد اخترعت بوعي ودخولها من قبل الناس لتسهيل عملية التبادل، وهي تنظيم أكثر عقلانية لعمليات الصرف. لأول مرة صاغها الفيلسوف اليوناني القديم والعالم أرسطو. يعتقد المؤيدون أن الصعوبات في التبادل في اقتصاد المقايضة أدت إلى إبرام اتفاق بين الناس على استخدام وحدة العد، وهي وسيلة قياسية للتداول، ثم تم تنصيب هذه الاتفاقية بموجب القانون. وفقا للمفهوم العقلاني، فإن الأموال هي نتاج وعي الناس، وليس تطورا موضوعيا لعمليات الإنتاج والتبادل.
2) مفهوم التطور (المؤلف - ماركس) باستخدام نهج تاريخي ومادي: المال هو نتيجة موضوعية لعملية تطوير التبادل التجاري، مما أدى إلى تخصيص البضائع، التي بدأت في أداء الوظائف النقدية. أبرز ك. ماركس الأشكال الرابعة للقيمة:
يتوافق شكل بسيط من القيمة مع المرحلة الأولى من تطور البورصة، عندما ارتد شخصية عشوائية، وأصبح كائن معاملات Exchange، كقاعدة عامة، المنتجات التي كانت لأي سبب من الأسباب تتجاوز.
يتوافق الشكل الإجمالي للقيمة مع مرحلة تطوير البورصة عندما أصبحت منتظمة للغاية، لكن عملية تكوين الأسواق الإقليمية التي تعمل باستمرار لم تكتمل بعد.
الشكل العالمي لتكلفة سعر صرف التنمية، عندما تكون على الأسواق الإقليمية، كان هناك تسليط الضوء على السلع المحددة، تليها وظائف المكافئة العالمية.
جاء الشكل النقدية للتكلفة ليحل محل الشكل العالمي بتطوير الأسواق الإقليمية والتجارة الدولية، عندما بدأ المكافئ العالمي في استخدام المعادن النبيلة، وخاصة الذهب والفضة.
متطلبات مظهر النقود: التقسيم العام لكفاءة العمل والفصل الاقتصادي، والانتقال من شكل واحد من أشكال القيمة إلى أخرى يرتبط بتوسيع تبادل وعميق التناقض الداخلي للبضائع. دور الدولة رسميا ويعكس الحاجة الهدف لتحسين أشكال الأموال للقوانين. مع هذه المواقف، يتم تفسير أصل المال من قبل أنماط التنمية الهدف من التطوير.
يتجلى استقرار الدورة الدموية في الاستقرار النسبي لشراء القوة المشترية للمال، والذي يتم التعبير عنه في ثبات أو نمو كمية السلع والخدمات التي يمكن شراؤها في وحدة نقدية. بناء على ذلك، عادة ما يتم تخصيص الشروط الضرورية التالية لاستقرار القوة الشرائية للأموال:
1. معالجة النسبة المعقولة اقتصاديا بين إمدادات النقود المتداولة وكتلة البضائع التي يتم تنفيذها. وهذا يعني أن حجم الوصول إلى الأموال يجب أن يتوافق مع الاحتياجات الفعلية للاقتصاد العام في أدوات وسيلة الدفع، وينبغي أن يكون الاقتراح النقدي الحالي هو المبلغ المناسب للبضائع؛
2. الحد من مرونة الدورة الدموية المالية، وهذا هو، وقدرة توفير النقود للتوسع وتراجع في تعليق. من احتياجات TOV. دوران، ديناميات المجتمعات. المزارع؛
3. تكلفة استقرار العملة الوطنية.
تم توفير استدامة الأموال في النظم النقدية المعدنية في المقام الأول من خلال حقيقة أن دور المكافئ العالمي قد أجريت من قبل منتج نقد مع قيمة، وكانت هذه التكلفة ضئيلة من التقلبات مقارنة باهتزاز قيمة بقية بقية بضائع. بالنسبة لاقتصاد السوق المتقدمة، كان هذا المنتج الذهب. في النظم النقدية الحديثة، فإن مفضة الأموال المعيبة أعلى بكثير من القيمة الحقيقية لنقل المواد الخاصة بهم. للحفاظ على هذه الاستراحة، تنشئ الدولة احتكارها بشأن مسألة الأموال في الدورة الدموية. تركز وظيفة الانبعاثات في البنك المركزي وتضمن الدولة تناسق القوة الشرائية للمال من خلال تنظيم الانبعاثات النقدية وفقا لنمو إنتاج البضائع. تتميز نداء الائتمان غير المنبع وأموال الورق بغياب مرونة ضرورية وعدم الاستقرار المزمن. آلية آلية الاستجابة التلقائية التلقائية للتغيرات في الإنتاج والحاجة إلى تطبيق أساليب الدولة تنشأ للعمل. تنظيم للحفاظ على استقرار المال.
المؤلفات
1. TM. Panchenko، المراجع الحسابات شركة تدقيق "التدقيق A"، http://www.audita.ru/
2. كوسيا. "مبادئ المستوطنات غير النقدية" // المال والائتمان. - 2005، رقم 6. مع. 54-64.
3. Vlasova S. "الخدمات المصرفية خلال الأزمة" // المجلة المصرفية التحليلية. - 2007، №4.-s. 80-84.
4. "المال. تنسب إليه. البنوك "التي تحريرها Lavrushina O.I.- م: المالية والإحصاء، 2003-48C.
5. "النظرية العامة للمال والقرض" تحريرها بواسطة E.F. Zhukova.- م: يونيتي، 2005.- 304 ص.
مقدمة ................................................. .. ............................................. .. .................. 3.
1. مفهوم الدورة الدموية ....................................... .. .......................
1.1 خصائص الدورة الدموية المال ........................................... . ............. خمسة.
1.2 نظام مبيعات الدفع الإجمالية ......................................... . ... ثمانية
2. إصدار المال في دوران الاقتصاد ....................................... ...... ............... 12.
2.1 انبعاثات المال ............................................ . .............................................. 12.
2.2 كتلة المال، هيكلها ......................................... ........................ 17.
2.3 قوانين الدورة النقدية ........................................... .....................تسعة عشر
استنتاج ................................................. .............. ................................... .............. ........... 22.
قائمة المصطلحات................................................. ............................................... .............. 24.
قائمة المصادر المستخدمة ............................................ ... ...................... 26.
التطبيقات ............................................... ............................................... .......... 27.
مقدمة
مشكلة المال وتنظيم الدورة الدموية، كان الفكر الإنساني مشغولا أكثر من جميع المشاكل الاقتصادية الأخرى. مع العصور القديمة العميقة حتى الأيام الحالية، انخرط الاقتصاديون والفلاسفة والمحامون في قضايا نظرية المال.
حتى يومنا هذا، فإن المناقشات حول وظائف وطبيعة المال، ودورها في تنمية الاقتصاد، وتستمر تنفيذ القوانين الاقتصادية. يمكن تفسير الاهتمام المتزايد في علوم المال من خلال حقيقة أن عدم الانتصارات الناشئة في العملية الإنجابية للإنتاج الاجتماعي لأي دولة أسرع والأهم من ذلك كلها تظهر أنفسهم في مجال تداول الأموال، مما تسبب في عواقب اجتماعية اقتصادية خطيرة.
ظهرت الأموال في ظل ظروف معينة للعلاقات الاقتصادية في المجتمع وتغيرت مع تغيير في هذه العلاقات.
المتطلبات المسبقة المباشرة لمظهر المال هي:
1. التقسيم العام للعمل وتخصص المصنعين في إنتاج المنتجات الفردية؛
2. الانتقال من مزرعة طبيعية إلى إنتاج البضائع، أي ظهور الإنتاج التجاري والتبادل التجاري؛
3. عزل العقارات من منتجي السلع، وتشكيل الممتلكات الخاصة؛
4. ظهور الحاجة إلى مراعاة في تبادل مصالح منتجي السلع والامتثال لمتطلبات التكافؤ لقيمة السلع الواسعة.
المال هو إدارة أداة للحياة كشخص منفصل ومجتمع ككل. المال هو وثيقة تمنح الحق في تلقي أي سلع وممتلكات حيوية. يقع المال دائما بجوار الشخص. يرتدي الرجل النقدي في جيبه، أموال غير نقمة يحمل على بطاقة حوسبة بلاستيكية، على الودائع والحسابات المصرفية.
المال هو أساس النظام النقدية للدولة. في كل بلد، يتوافق شكل تنظيم الدول التداول على التشريعات المعتمدة.
تنشأ الدورة النقدية مع ظهور المال. تتميز العناصر التالية للنظام النقدي بما يلي: وحدة نقدية، مقياس الأسعار، أنواع العلامات النقدية، الانبعاثات النقدية، تنظيم وتنظيم الدورة الدموية للمال. الوحدة النقدية الرسمية (العملة) في الاتحاد الروسي هي الروبل الروسي.
1.1 تغيير الخصائص
يمكن أن يسمى المال لغة السوق. في نظام السلعة والعلاقات المالية المال:
توسط عملية الدورة التجارية؛
هي هدف لأنشطة الأعمال (الربح) وسيلة لتنفيذها.
كما تعلمون، يتم تنفيذ المهام التالية في الاقتصاد:
قياس التكلفة (وحدة الفاتورة)؛
وسائل التعامل (تبادل)؛
أداة الدفع؛
وسائل التراكم
المال العالمي (الذهب والأحذية بالحياة واليورو).
مبيعات الأموال هي حركة مستمرة من المال في شكل نقود وعدم النقد في مجال الدورة الدموية والدفع. حركة المال نقدا - الدورة النقدية.
نقدا، يتم استخدام الأوراق النقدية (التذاكر المصرفية) والعملات المعدنية.
في دوران عدم النقد، تشارك الودائع المصرفية (الودائع).
يتم إجراء الحسابات باستخدام مدافع الائتمان للتداول: الأوراق النقدية، الفواتير، الشيكات، أوامر الدفع، متطلبات الدفع وبطاقات الدفع (البلاستيك).
هناك تصنيف مبيعات نقدية في العديد من العلامات:
1) اعتمادا على شكل عملية في تكنولوجيا المعلومات، تتميز النقد والنقد والمنتجات غير النقدية؛
2) اعتمادا على طبيعة العلاقة، التي تشير إلى تقسيم واحد أو آخر من تداول الأموال إلى ثلاثة أجزاء:
أ) دوران نقدية (علاقات التسوية للسلع والالتزامات غير العالمية للكيانات القانونية والأفراد)؛
ب) دوران نقدية (يخدم العلاقات الائتمانية)؛
ج) دوران نقدية (يخدم العلاقات المالية)؛
3) اعتمادا على الموضوعات، التي تتحرك المالية:
أ) دوران بين البنوك (دوران interbank)؛
ب) مبيعات بين البنوك والكيانات القانونية (دوران البنك)؛
ج) دوران بين الكيانات القانونية؛
د) مبيعات بين الأفراد؛
ه) دوران بين الأفراد والكيانات القانونية.
يعكس النداء النقدي تدفقات الأموال الاتجاهية بين البنك المركزي والبنوك التجارية (مؤسسات الائتمان)؛ بين البنوك التجارية؛ البنوك والشركات التجارية والمنظمات والمؤسسات ذات الأشكال التنظيمية والقانونية المختلفة؛ بين البنوك التجارية والأفراد؛ بين البنوك التجارية والمؤسسات المالية؛ بين المؤسسات المالية والأفراد. يتم تقسيم الدورة الدموية إلى مجالات اثنين: النقد وغير النقدية.
تعد الدورة النقدية (الدورة النقدية) عملية مستمرة للتدفق النقدي، والتي تمثلها الأوراق النقدية أو الأوراق النقدية أو التذاكر المصرفية والخزينة وعملات التبادل المعدنية. النقدية مبيعات الأموال أقل بكثير كنسبة مئوية مقارنة بعدم النقد.
ولكن، ومع ذلك، دوره رائع للغاية. تخدم الدورة النقدية إيصال وإنفاق دخل النقود من السكان، وهي جزء من مدفوعات المؤسسات والمنظمات.
يتم تنظيم دوران النقدية من قبل الدولة في شخص البنك المركزي. ينبغي أن تضمن تنظيم وإدارة الدورة النقدية الاستقرار ومرونة الدورة الدموية المالية.
المال غير النقدي هو حركة قيمة دون صرف من خلال نقل الأموال في حسابات مؤسسات الائتمان، وكذلك في إزاحة المتطلبات المتبادلة.
يتم تنظيم دوران النقاش النقدية الحديثة وفقا للعديد من المبادئ الأساسية.
1. يجب تنفيذ الجزء الرئيسي من المستوطنات غير النقدية عبر البنك.
2. المؤسسات مطلوبة للحفاظ على أموالهم في الحسابات المصرفية. في المكاتب النقدية للمؤسسات يسمح للحفاظ على كميات صغيرة فقط من النقود داخل الحد الأقصى.
3. يجب عرض متطلبات الدفع إما قبل الشحن من البضائع، أو بعد ذلك.
4. الدفع عن طريق عميل البنك تلقى البضائع والخدمات تنفذ من قبل البنك فقط بموافقة القانونية أو الفردية المخدومة.
5. يتم اختيار أشكال حسابات الدفع غير النقدية من قبل المؤسسة حسب تقديرها.
الحسابات المقدرة مفتوحة لجميع المؤسسات بغض النظر عن أشكال الملكية العاملة على مبادئ الحساب التجاري وحالة الكيان القانوني. يمتلك صاحب الحساب الحق في التخلص من الأموال على الحساب حسب تقديره.
الحسابات الجارية هي منظمات أو مؤسسات غير مشتركة في الأنشطة التجارية وعدم وجود حالة كيان قانوني. يمكن لأصحاب الحساب الجاري التخلص من وسائلهم وفقا للتقديرات المعتمدة من قبل منظمة أعلى.
مبادئ المستوطنات غير النقدية:
يتم إجراء الحسابات دون استخدام النقد؛
تقدم حسابات فقط بموافقة الدافع (القبول، كتابة)
يتم الدفع على حساب دافعي أو قروض مصرفية؛
السيطرة على جزء من جميع المشاركين يتم تنفيذها؛
حرية اختيار مواضيع المستوطنات غير النقدية وتوطيدها في العقود.
يتم إجراء الحسابات في الشروط المقدمة من العقد.
قيمة المدفوعات غير النقدية:
1) تسهم هذه الحسابات في تركيز الموارد النقدية في البنوك. مخزنة مؤقتا نقدا من المؤسسات والمنظمات والسكان موارد ائتمانية؛
2) المدفوعات غير النقدية تسهم في تداول الأموال في الاقتصاد الوطني؛
3) تمييز واضح بين المنقولات غير النقدية والنقدية؛
4) يخلق الظروف التي تسهل تخطيط الدورة الدموية المالية؛
5) توسيع نطاق دوران غير النقدي يسمح لك بتحديد أكبر قدر من الانبعاثات والنوبة النقدية من الدورة الدموية.
النقد ونداء النقدي يشكل مبيعات أموال مشتركة للبلد الذي توجد فيه أموال موحدة لاسم واحد.
1.2 نظام التحدث التراكمي
دوران تراكمي الدفع هو مزيج من جميع التدفقات النقدية. بغض النظر عن شكل تنظيم دوران، فهي تكلفة جميع السلع المنتجة في المجتمع.
الأموال النقدية وغير النقدية في إجمالي مبيعات الدفع هي الأموال التي تأخذ أشكالا مختلفة في مراحل مختلفة من الدورة الدموية. يتم إصدار أموال غير نقدية في شكل سجلات حول الحسابات المصرفية. اعتمادا على احتياجات الاقتصاد، يمكن تبادلها للنقد. النقدية تتحرك باستمرار من النقد في النقاش والعكس صحيح. المال غير النقدي هو مرحلة من الدائرة من المال ينتمي إلى كيان اقتصادي محدد.
كلما زادت حصة التداول غير النقدية النقدية، فإن أكثر فعالية يتم تنظيمها، أكثر مرونة، عرضة للتنبؤ، أكثر شفافية أقل التضخم.
نظام مبيعات الدفع الإجمالية هو علاقة العناصر المختلفة والأشكال التنظيمية لحركة أموال وأدوات سوق المال التي تخدم العلاقات الاقتصادية في المجتمع. تنعكس هذه العلاقة في مخطط التطبيق A.
يتم تصنيف تكوين وبنية مبيعات الدفع الإجمالية على النحو التالي.
اعتمادا على أشكال الأموال التي تعمل في إجمالي معدل دوران الدفع، فإن الاختلافات المالية:
الدورة الدموية غير النقدية؛
الدورة النقدية؛
المكان الرئيسي في هذا النظام هو مبيعات غير نقدية. مبيعات النقدية هي مبيعات الأموال التي تؤديون فيها وظيفة أدوات الدفع.
يتم تقديم مبيعات نقدية من قبل الودائع المصرفية، والمال على التسوية، والحالات الحالية، والحسابات الميزانية باستخدام أوامر الدفع، ومتطلبات الدفع، أوامر جمع، والشيكات، خطابات الائتمان، البطاقات المصرفية.
قنوات قناة مبيعات غير النقدية هي دوران بين:
الكيانات القانونية؛
الكيانات القانونية ومؤسسات الائتمان؛
الكيانات القانونية والمنظمات الحكومية (الضرائب، تلقي المال من الميزانية)
يرتبط حجم مبيعات غير النقدية بجميل السلع الأساسية من الاقتصاد الوطني، وبلغ سعر الأسعار، ودرجة تطوير علاقات التوزيع في النظام المالي.
يتم تقديم مخطط دوران عدم النقود في الملحق B.
الدورة الدموية النقدية هي جزء من دوران النقد المتعلق بالتدفق النقدي، وأداء وظيفة وسيلة الدورة الدموية والمدفوعات.
يتم خدمتها النقدية من قبل الأوراق النقدية، وتذاكر الخزانة، والقطع النقدية.
يتم تطبيق الدورة النقدية خلال مبيعات السلع والخدمات، وكذلك المدفوعات غير المتعلقة بدلئة السلع والخدمات (عن طريق الأجور، الأقساط، الفوائد، تعويض التأمين، مدفوعات المرافق).
قنوات الدورة النقدية هي دوران بين:
الأفراد والكيانات التجارية؛
فرادى؛
الكيانات التجارية والدولة.
حسب المبدأ الاقتصادي، المدفوعات النقدية هي:
عن طريق معاملات المنتج؛
على المعاملات غير العالمية (المدفوعات للميزانية)؛
في عمليات القروض؛
على ديون التأمين؛
على الأوراق المالية.
لا يوجد لدى الدورة النقدية قياسا محددا، ولكن يتميز بالمعايير النقدية: عرض النقود، ومعدل تداول النقود، مضاعف الأموال.
بطبيعة العلاقات الاقتصادية في مجال دفعات الدفع الإجمالية التمييز:
مبيعات نقدية - المدفوعات للسلع والخدمات والمدفوعات لعمليات غير فريدة من الكيانات القانونية والأفراد؛
دوران نقدية - العلاقات حول توفير وقدم القروض؛
دوران نقدية - تشكيل وتوزيع أموال الميزانية؛
دوران العملة - مبيعات العملة الوطنية. حسابات الدول الأجنبية، بعضها البعض، عمليات بيع وشراء العملات الأجنبية.
اعتمادا على مواضيع العلاقات التي ينطوي عليها مبيعات الدفع الإجمالية، تميز:
القسف بين الأفراد؛
يتحول بين الكيانات القانونية؛
القسف بين الأفراد والكيانات القانونية؛
القسفة بين مؤسسات الائتمان والأفراد والكيانات القانونية؛
القوسين ضمن مؤسسات الائتمان (دوران interbank)؛
يتحول بين البنك المركزي ومنظمات الائتمان.
يتضمن نظام مبيعات الدفع الإجمالية بعض العناصر التنظيمية والتنظيمية.
تتضمن العناصر التنظيمية مبادئ تنظيم دوران الدفع التجميعي، وأنواع الحسابات التي فتحها المشاركين في مبيعات الدفع ومصادر وطرق الدفع والأنواع وأشكال المدفوعات، وطرق تحديد المخاطر، ونظم إدارة الوثائق، إلخ وبعد
تتضمن العناصر التنظيمية إطارا تشريعيا وتنظيميا: القوانين العامة واللوائح الخاصة التي تخدم مبيعات الدفع التراكمي.
تعزز علاقات السوق تأثير الأساليب الاقتصادية وغير المباشرة للتأثير على معدل دوران المستحقات التراكمي.
ينقسم نظام علاقات السوق تجديد مبيعات الدفع التراكمي بأكمله إلى قطعتين كبيرتين: دوران نقدية ومثلجا نقديا.
ميزة المبيعات النقدية هي:
حركة مكافحة المال والبضائع؛
يتم ربط دوران التجارة بالمال؛
حركة المال والمنتج لا يتزامن بالضرورة في الوقت المناسب؛
يمثل الجميع في الأموال المخطط لها في الدورة الدموية جزءا يتحمل في البضاعة؛
تمثل التكلفة الأصغر علامة نقدية، كلما طالت علامات الأموال التي يتم رسمها في الاقتصاد.
ميزة المبيعات النقدية هي أنها ستوسطت موارد الائتمان وأسواق الأوراق المالية.
يدير كل جزء من إجمالي مبيعات الدفع دورها في نظام علاقات السوق ومع مساعدة مبيعات الدفع الإجمالية، يتم إنشاء المتطلبات الأساسية المادية لأداء دوران النقدية.
وفقا لاحتياجات الدوران النقدية، في إطار إجمالي معدل دوران الدفع، هناك مبيعات من العلامات النقدية التي، بمساعدة مبيعاتها النقدية (نظام الائتمان)، تتراكم وتحولت إلى رأس المال.
تتيح الفائض السريع لرأس المال من بعض شرائح السوق للآخرين رأس المال لتغيير أشكالها محاذاة معدل الربح وتسريع عملية التكاثر الموسع.
من خلال دوران النقد، يتم سكب العدد المطلوب من الاستثمارات في الاقتصاد.
بموجب تأثير توازن حجم دوران الإجمالي، تحدث عمليات تركيز ورأس المال وتركز رأس المال والإنتاج.
2.1 انبعاثات المال
الانبعاثات النقدية - إنشاء واستلام وسائل الدفع المختلفة في الاتجار بالمال. الانبعاثات النقدية في إحساس ضيق - إنشاء عملات وطنية للنظام المصرفي.
تحدد العوامل التالية الانبعاثات النقدية:
1. زيادة وتوسيع إنتاج سلع السلع تحت تأثير زيادة عدد مواضيع العلاقات السوقية.
2. ارتفاع الأسعار غير المرتبطة بالتغيير في جودة جودة وكمية المنتجات: تكهنات المشاركين في مجال التداول النقدي، والسياسة الضريبية غير الكافية للدولة، ظهور مختلف الوسطاء.
3. تقليل سرعة تداول الأموال: زيادة في حصة النقد، وهي منظمة ضعيفة للإنتاج والتجارة والقيود السياسية والإدارية.
إذا تتفاعل الدولة بشكل كاف مع ديناميات مبيعات الأموال، فإن الانبعاثات النقدية يعمل في شكل منظم، وإلا، عندما تملأ القضية بديلات نقدية، يصبح الانبعاث زعزعة استقرار.
"انبعاثات المال" و "قضية المال في الدور الاقتصادي" مفاهيم ليست متطابقة.
تعني مسألة المال توزيع المدفوعات من خلال مؤسسات الائتمان بين المشاركين في مجال التداول الاقتصادي الذين يعانون من الحاجة إلى المال. إن مسألة المال في الدوران الاقتصادي باستمرار ولا يمكن أن تكون مصحوبة بزيادة في العرض النقدي. يتم إنشاء معظم العرض النقدي من خلال توسيع القروض من البنوك التجارية، وذلك بفضل الزيادة في أساسيات إيداعها. تم استدعاء هذه العملية انبعاثات الودائع أو إصدار المال في مجال دوران اقتصادي عن طريق إنشاء مرافق الدفع غير النقدية.
من خلال توفير القروض، تزيد البنوك التجارية مبلغ العرض النقدي. يحد من البنك المركزي أو يتوسع بمساعدة سياسة نقدية إمكانية بنك تجاري إشراف أموال ائتمانية اعتمادا حاليا على مبلغ من العرض النقدي ضروريا حاليا.
تنظم البنك المركزي قدرة البنوك على التأثير على مبلغ العرض النقدي في الاقتصاد من قبل البنك المركزي من خلال نظام الاحتياطيات الإلزامية، وتوفير إيداع منظمات الائتمان في البنك المركزي لجزء معين من الأموال التي أثيرت. يلزم البنك المركزي البنوك بإيداع جزء من الأموال التي جمعتها، وبالتالي يحد البنك المركزي القدرات الائتمانية للبنك، وينظم السيولة الشاملة للنظام المصرفي. تغيير معايير الحجز، لدى البنك المركزي القدرة على الحفاظ على مستوى معين من مبلغ توفير النقود في الدورة الدموية في البلاد.
الاحتياطيات المجانية (الزائدة) من بنك تجاري هي مجموعة من الموارد التي يمكن استخدامها حاليا للعمليات النشطة.
مثال: كمية الأموال المنجذبت - 1000 ص؛
قواعد الاحتياطيات الإلزامية هي 10٪؛
احتياطيات من البنك -900 ص.
يتكون حجم الاحتياطي الحر بنك منفصل من بنك رأس المال؛ اجتذبت الأموال: قرض مركزي يقدمه بنك بنك بنك روسيا؛ القرض بين البنوك ناقص الاستقطاعات في البنك المركزي، وموارد البنك نفسه. تعتمد قدرة البنك على "إنشاء المال" على ما هو مقدار الاحتياطيات الإلزامية التي أنشأتها البلاد. أدنى كمية الاحتياطيات الإلزامية، يمكن أن يؤدي أكبر قدر من المال إلى إنشاء نظام مصرفي. قد يزيد نظام البنوك باستخدام آلية الإيداع المصرفي المال. لتقييم إمكانيات البنوك، لزيادة حدود معينة، يتم تقديم مضاعف الأموال (البنك).
مضاعف الأموال هو معامل زيادة (الرسوم المتحركة) من المال على حسابات الودائع المصرفية أثناء حركتهم من بنك واحد إلى آخر.
أين هو معامل الكرتون؛
ن حول. يقطع - قاعدة الاحتياطيات الإلزامية.
يمكن التعبير عن معامل الرسوم المتحركة أيضا كنسبة من إمدادات الأموال الناتجة عن حسابات الودائع إلى حجم الإيداع الأولي.
يكمن جوهر المضاعف في حقيقة أنه في أول بنك تجاري، حيث تم استلام الأموال المالية، يتم تشكيل احتياطي مجاني. ينعكس في شكل رصيد في حساب المراسل الرئيسي. يمكن استدعاء هذا الاحتياطي "الإيداع الأساسي"، المستخدم لإصدار القروض. نظرا للقروض، يتم سرد الأموال في بنك تجاري آخر، حيث يتم تشكيل احتياطي مجاني أيضا ("الودائع الثانوية")، في غضون هذا الاحتياطي، تصدر القروض، من أموال الاحتياطي الحر في البنك الثالث ("الثالث إيداع ")، ثم في الرابع و .. في عملية الإقراض إلى البنوك التجارية، فإنه يزيد، أي مضاعف، صادر أصلا عن مبلغ البنك المركزي من المال في شكل غير نقدي لنظام البنوك التجارية.
عملية الضرب مستمرة، لذلك يتم احتساب معامل الرسوم المتحركة لفترة زمنية معينة، على سبيل المثال لهذا العام. ينفذ البنك المركزي وظيفة التنظيم النقدية، وإدارة آلية المضاعف، وبالتالي توسيع وتضييق قدرات انبعاث البنوك
احتكار الناتج النقدي ينتمي إلى البنك المركزي. بناء على مبيعات النقدية للبنك التجاري والتقارير التحليلية المترجمة، يتنبأ البنك المركزي بحجم الانبعاث المزعوم. من الضروري ليس فقط تحديد حجم الانبعاثات المقدرة، ولكن في أي مناطق يجب تنفيذها. الحاجة إلى المال تتغير باستمرار. الانبعاثات النقدية هي دائما اللامركزية. الحاجة إلى المال تتغير باستمرار. يجري إصدار النقد من قبل البنك المركزي وإقليم RCC (المراكز النقدية النقدية النقدية) التي تحتوي على أموال احتياطي وتذاكر تذاكر.
تصدر القضايا النقدية على أساس إصدار إذن - وثيقة تعطى لبنك روسيا لتعزيز رأس المال العامل على حساب صندوق الاحتياطي. تصدر هذه الوثيقة عن طريق مجلس بنك روسيا في توجيه الانبعاثات، أي مدى الحد من مسألة أموال الأموال في دوران، التي أنشأتها حكومة الاتحاد الروسي.
يتضمن الإنتاج النقدي عدة مراحل:
1) إعداد تكلفة متطلبات النقدية؛
2) كسب علامات المال والدفاع ضد التزوير؛
3) تنظيم الأموال النقدية الاحتياطية؛
4) نقل النقد في مناطق الاتحاد الروسي.
يعتبر المال في تذاكر العمل هو المال في الدورة الدموية، والمال في صندوق الاحتياطي ليس كذلك. إن نقل الأموال من صندوق الاحتياطي لشعبة الشبكة المصرفية لبنك روسيا في رأس المال العامل سيكون لهذه التقسم في عملية الإصدار.
نظرا لأن بعض أقسام الشبكة المصرفية لبنك روسيا مصنوعة من خلال عمليات الانبعاثات، في حين أن البعض الآخر - سحب الأموال من دوران (تترجم من السجل النقدي الحالي إلى صندوق الاحتياطي)، فإن معلومات حول تغيير عدد النقود المتداولة لديها فقط مجلس بنك روسيا، حيث تم وضع توازن الانبعاثات اليومي.
في أموال احتياطي RCC، فإن مخزون العلامات النقدية المقصود أن يصدر للاستئناف في حالة زيادة احتياجات المزرعة نقدا نقدا. هذه العلامات النقدية لا تعتبر المال في الدورة الدموية. إنهم لا يصنعون الحركات، ولا تتراكم في شكل كنوز، ولا يعملون كوسيلة للدفع، لذلك فهي نسخة احتياطية.
يتم استلام الأموال باستمرار في السجل النقدي الحالي ويتم إصدار النقد النقدية للبنوك التجارية. الأموال في السجل النقدي الحالي في حركة ثابتة، فهي تعتبر المال في الدورة الدموية.
إذا تجاوز مقدار الإيصالات النقدية على الحساب الحد المحدد لهذا RCC، فإن الأموال مصنوعة في صندوق الاحتياطي. مع الحاجة إلى بنك تجاري نقدا، تحدث عملية العودة. من حساب بنك تجاري في حدود الاحتياطي الحرة، تلتزم RCC بخدمة البنك مجانا.
على سبيل المثال، لدى بنك تجاري حاجة إلى أموال نقدية، ولا يزيد استلام الأموال في صناديق النقد التشغيلي الخاصة بهم بشكل مساوي. في هذه الحالة، يجبر RKC على زيادة مسألة النقدية المتداولة. لذلك، يطلب من RCC عن قرار البنك المركزي للاتحاد الروسي، وعندما يتلقى نقدا من صندوق الاحتياطي في رأس مال يعمل. بالنسبة ل RCC، ستكون عملية انبعاثات. ولكن في RCC واحدة قد تكون هناك زيادة في عدد النقود، وفي الآخر، على العكس من ذلك، سيكون هناك انسحاب من السجل النقدي الحالي. لذلك، فإن مجلس إدارة البنك المركزي هو توازن يومي بناء على معلومات عن شبكة RCC، حيث كان هناك إصدار نقدي، حيث الانسحاب.
2.2 كتلة المال، هيكلها
اليوم، يمثل معدل دوران الأموال في أي بلد متطور (كتلة المال المتداولة) ليس فقط عن طريق الفواتير والعملات المعدنية، ولكن أيضا عن طريق الحسابات البنكية التي يمكن أو تتحول إلى نقود، أو تنفيذ دفعة غير نقدية. لذلك، غالبا ما يستخدم الاقتصاديون بدلا من مصطلح "أموال" مفهوم إمدادات النقود.
كتلة المال هي مجمل للأموال (النقد وغير النقدية) لتاريخ محدد للمدفوعات في الاقتصاد.
تتضمن كتلة المال مجموعة كاملة من منتجات الشراء والدفع التي تخدم دوران التداول الاقتصادي في البلاد. في الوقت نفسه، تعد مجموعة متنوعة من منتجات الشراء والفواتير جزءا من العرض النقدي، لديهم درجات مختلفة من السيولة، أي إمكانية تحويل الأموال "العيش" القادرة على أداء وظائفها على الفور أو كوسيلة للتداول، أو كأدوات دفع. الدورة الدموية، دورانها وانبعاث المال.
في أي بلد، الكتلة النقدية هي موضوع لائحة الدولة الدائمة. يتم تحديد الحاجة إلى مثل هذه اللائحة من خلال حقيقة أن مبلغ العرض النقدي ومعدل نموه يؤثر على حالة المؤشرات الاقتصادية الأخرى. على سبيل المثال، إذا تزيد الكتلة النقدية بشكل أسرع بكثير من كمية الإنتاج الوطني، فمن البعض، مع وجود أشياء أخرى متساوية، يمكن أن تؤدي إلى التضخم. في الوقت نفسه، المنتجعات الحكومية إلى الانبعاثات النقدية الإضافية لتحفيز النمو الاقتصادي. في هذه الحالة، فإن الزيادة في مبلغ المال في الدورة الدموية تقلل من القروض ويساهم في توسيع استثمارات الإنتاج. إذا لم يكن لدى نمو المعروض النقود وقتا لفترة الزيادة في مقدار الإنتاج الوطني، فمن بمعدل ثابت من التداول من المال، فقد لا يكونون كافيين للخدمة العادية لجميع المدفوعات والحسابات، والتي ستخلق احتمالا انقطاع في عمل الاقتصاد الوطني. الأطراف المقابلة ببساطة لن تدفع بعضها البعض، لن تكون قادرة على سداد المتطلبات النقدية الناشئة. في الوقت نفسه، المدين الرئيسي، كقاعدة عامة، هي الدولة. من شأنه أن كبح نمو إمدادات النقود.
تتميز هيكل العرض النقدي بالمجاميع النقدية الموجودة عند توحيدها (يتم تضمين كل وحدة سابقة في اللاحقة). تختلف تكوين وتكوين المجاميع النقدية في مختلف البلدان ومحددة من قبل خصوصيات سوق الأموال الوطنية وطبيعة السياسة النقدية المقدمة.
في روسيا، تستخدم المجاميع النقدية التالية لقياس العرض النقدي: M0، M1، M2، M3.
M0 - النقدية في الدورة الدموية (العملات المعدنية، الأموال الورقية، أرصدة النقد في مكاتب النقد للمؤسسات والمنظمات)؛
M1 \u003d M0 + يعني على حسابات المعاملات (الأموال المتعلقة بحسابات التسوية والمراسل والحسابات الجارية، ودائع الطلب)؛
M2 \u003d M1 + الودائع العاجلة والتوفير؛
M3 \u003d M2 + شهادات الادخار الإيداع، سندات القروض الحكومية.
يمكن للبنك المركزي للبلد تحديد الوحدة النقدية التي يجب مراقبتها. بنك روسيا باعتباره M2 المختار الرئيسي
عند تسريع مبيعات الأموال، من الممكن الحفاظ على مبيعات اقتصادية أكبر مع مبلغ أصغر من المال كوسيلة للتداول ووسائل الدفع.
يتم عرض هيكل الكتلة النقدية في روسيا على النحو التالي:
المجموع النقدية M0 \u003d النقدية في التداول، بما في ذلك مكتب النقد من البنوك التجارية.
الوحدة النقدية M1 \u003d M0 بالإضافة إلى الأموال على التسوية الحالية ومصاريع الشركات والسكان؛ رواسب السكان والمؤسسات في البنوك التجارية؛ رواسب السكان في بنك الادخار للمطالبة؛ وسائل معهد الدولة.
الوحدة النقدية M2 \u003d M1 بالإضافة إلى رواسب عاجلة من السكان في بنوك الادخار.
البنك المركزي للاتحاد الروسي وسرعة تداول المال في دوران نقدية. يعرف معدل الأموال العائدة في مكتب مؤسسات البنك المركزي للاتحاد الروسي باعتباره نسبة مبلغ إيصالات الأموال في مكتب البنك إلى متوسط \u200b\u200bالكتلة السنوية للمال في الدورة الدموية.
2.3 قوانين الدورة النقدية
القانون العام لتداول الأموال هو قانون عدد المال اللازم للتداول.
إن ظهور مكافئ عالمي في شكل نقدية يحول التبادل الطبيعي لقيم المستهلكين إلى عملية التداول المبتكرة T - D - T، الذي ينفذ فيه الأموال دور وسيط. في الوقت نفسه، لا يعمل المال بأموال مثالية، ولكن المشاركة مباشرة في البورصة. لذلك، تحدث مشكلة مبلغ المال المطلوب للتداول.
في تومي من "العاصمة"، قدم ك. ماركس معادلة التبادل في النموذج التالي:
KD \u003d σc المنتجات / V، (2)
حيث KD هي مبلغ المال اللازم للعلاج؛
منتجات σc - مقدار أسعار السلع؛
الخامس هي سرعة الدورة الدموية.
بالإضافة إلى ذلك، أعطى ماركس وصف صيغة أكثر اكتمالا ونشرا مبلغ المال المطلوب للتعامل مع:
عدد ثورات الوحدة النقدية نفس الاسم
حيث KD هو مقدار المال المطلوب للتداول؛ σc - مقدار أسعار جميع السلع والخدمات المنتجة في المجتمع؛ إلى - مجموع أسعار السلع والخدمات المباعة عند الائتمان؛ P - المدفوعات التي جاءت المصطلح؛ VP -Vavovage المدفوعات.
تشير هذه الصيغة إلى اليقين المطلوب من المال المطلوب. لا يمكن اشتقاقها.
على سبيل المثال، إذا كانت الأسعار تنمو، حتى مع حجم الإنتاج المتسق ونفس سرعة تداول الأموال، يجب زيادة قدرتها. إذا كان معدل الدورة الدموية الزائدة أو النقصان، ولم يتغير سعر وحجم الإنتاج، فستحتاج البلاد إلى أموال أصغر أو أكثر. إذا كان مبلغ المال أكثر مما هو مطلوب للحفاظ على دوران السلع الأساسية، فسوف يفقدون قوتهم الشرائية، وسيزداد الأسعار.
انبعاث مبيعات الأموال
مع المعايير الذهبية، عندما كانت عملات معدنية ذهبية في الدورة الدموية، فإن قانون المال اللازم للعلاج الذي يعمل بشكل عفوي وأصلى أموال إضافية ترك مجال الاستئناف إلى الكنز. إذا توسع نطاق الدورة الدموية للسلع، فقد تم ترحيل السبائك المعدنية وعادت إلى مجال التداول. في ظل ظروف، عندما يتم تبادل الأوراق النقدية للذهب ظهرت، تعتمد قوتها الشرائية على عدد الأموال الذهبية التي يمثلونها.
مع ظهور وظيفة الأموال من أداة الدفع، يجب أن تنخفض المبلغ الإجمالي للأموال. القرض له تأثير معاكس على مبلغ المال في الدورة الدموية. يحدث هذا الانخفاض بسبب السداد بالاختبار المتبادل للمتطلبات والالتزامات. يتم تحديد مبلغ المال للتداول والدفع بالشروط التالية:
مجموع مجلدات الملحقات والخدمات؛ مستوى أسعار السلع والتعريفات للخدمات؛ درجة تطوير المستوطنات غير النقدية؛ معدل تداول النقود. يحدد القانون الذي يحدد مبلغ الأموال في الدورة الدموية النموذج التالي:
استنتاج
تلخيص هذا، يمكننا أن نستنتج أن المال هو نتيجة لتطوير الاقتصاد التجاري، ونمو تناقضاتها.
المال هو نتاج التنمية الطويلة لعلاقات السلع الأساسية. يتجلى جوهر المال في وظائفهم. نظرا لأن المال يحافظ على اقتصاد السوق في مراحل مختلفة من تطوير الإنتاج الاجتماعي، فإن مظهر وظائف محددة في هذه العملية وشروط تنفيذها لها خصائصها الخاصة. تولد هذه الظروف وجهات نظر مختلفة حول عدد وظائف المال وصيانتها ودورها في الحفاظ على اقتصاد السوق. الشرط العام للتنفيذ الكامل للأثر الاقتصادي للمال على تطوير اقتصاد السوق هو استدامة ومرونة تداول الأموال.
يزيد تحديد هيكل العرض النقود من كفاءة الإدارة النقدية، لأنه يجعل من الممكن التعرف الكامل على درجة ضغط الأموال المدرجة في كل وحدة، لتشكيل الطلب، وبالتالي الأسعار في السوق للسلع والخدمات. لذلك، في عملية تنظيم وإدارة الدورة الدموية المالية، ينقسم العرض النقدي إلى أموال نشطة وسلبية.
أموال نشطة مخدومة المدفوعات النقدية وغير النقدية في الاقتصاد الوطني. يتضمن المال السلبي الكلاب شبه القواسي التي تخلق إمكانية محتملة لزيادة الأموال النشطة في استعادة الأموال.
في العالم المالي، يتم استلام التدفقات النقدية في الاقتصاد نتيجة لعمليات البنك المركزي مع الأوراق المالية العامة (بيع وشراء السندات الحكومية)، وإعادة تمويل (مصارف البنوك المركزية)، والإقراض إلى البنك المركزي غير - منظمات الإخيل، والإقراض إلى المنظمات الائتمانية التجارية لعملائها (الكيانات القانونية والأفراد)، والحصول على قروض دولية وقروض على الكيانات الاقتصادية، وبالتالي فإن الاستثمارات النقدية في رأس المال المعتمد للشركات الوطنية (الاستثمار الأجنبي في الاقتصاد الوطني).
ينبغي أن تكون المهمة الرئيسية للسياسة النقدية للدولة توفير إمدادات نقدي ضرورية وكافية (دون فائض أو نقص في العرض النقدي) من وجهة نظر احتياجات الاقتصاد.
قائمة المصطلحات
| رقم p / p | مفهوم | تعريف |
|
1 |
دوران المال | عملية الحركة المستمرة للمال في الأشكال النقدية وغير النقدية التي تخدم عمليات تداول السلع والخدمات، حركات رأس المال |
| 2 | تحويل النقود | العملية المستمرة للتدفق النقدي، والتي تمثل الأوراق النقدية، أو التذاكر المصرفية والخزانة، المعدن المعدنية. |
| 3 | المال غير النقدي | هذه هي حركة التكلفة دون مشاركة النقد من خلال نقل الأموال في حسابات مؤسسات الائتمان، وكذلك في إزاحة المتطلبات المتبادلة |
| 4 | أمر دفع | هذا هو ترتيب صاحب حساب البنك، حيث يتم اكتشافه من قبل الحساب، لكتابة الأموال منه وتسجيلها بحساب المستلم في دفع السلع أو الخدمات. |
| 5 | إيصال | تصرف مكتوب من الدافع إلى البنك الخاص بك لدفع صاحب الاختيار |
| 6 | اعتماد | هذا هو التزام بنك الدافع لجعل العميل نيابة عن العميل وعلى مدفوعات نفقته لشخص مادي أو اعتباري معين ضمن مبلغ المبلغ المحدد على التعليمات |
| 7 | مجموعة | العملية المصرفية، من خلالها يفترض البنك الالتزام بالتلقي نيابة عن وعلى حساب العميل (أو) قبول الدفع من طرف ثالث وفقا للمستندات المقدمة إلى المجموعة. العلاقات والحصول على سلطات استثنائية لتنفيذ الأنشطة المصرفية. |
| 8 | انبعاث | هذه القضية من المال في دوران، مما يؤدي إلى زيادة في العرض النقدي في الدورة الدموية |
| 9 | كتلة المال | هذا هو مبلغ تراكمي من النقد ودورة الأموال غير النقدية. |
| 10 | مضاعف النقد | هذا هو المعامل المتزايد (الرسوم المتحركة) من المال على حسابات ودائع CB أثناء حركتهم من بنك واحد إلى آخر. |
| 11 | المجاميع النقدية | قياس مبلغ الأموال المتداولة بناء على إسناد كل ما يؤدي إلى وظائف المال، وليس فقط العملات المعدنية والأموال الورقية والائتمان. |
قائمة المصادر المستخدمة
| 1 | مال. تنسب إليه. البنوك: البرنامج التعليمي. / إد. G. N. Beloglazova Beloglazova G. N. N. - M: التعليم العالي، 2009. - 392 S.SBN: 5-94664-062-3 |
| 2 | kustova t.n. المالية والائتمان: البرنامج التعليمي [نص] /t.n. Kustov n.a. Starkova - Rgat. - ريبينسك، 2007 - 134C. ISBN: 47-32541-01-37-8. |
| 3 | bokova i.v. المالية والائتمان: دورة المحاضرة [نص] / I.V. Bokova، S.P. Dyadicko، I.P. Krymova، L.A. موسينا. - أورينبورغ: GOU OGU، 2009 - 185С.SBN: 697-048-33674-07-9 |
| 4 | مال. تنسب إليه. البنوك. بالطبع Express: البرنامج التعليمي [نص] / Sub. قلعة. موظفو الاتحاد الروسي، الدكتور إيكون. ناك، البروفيسور. o. lavrushina. M: Knourus، 2010. - 320С.SBN: 978-5-406-00313-8 |
| 5 | schegoleva n.g. المال وتداول الأموال [نص] / N.G. schegolev، a.i.vasiliev. - m: mfpa، 2010 - 184с.isbn: 978-902597-12-4 |
| 6 | Mudrak A.V. مال. تنسب إليه. البنوك. الأوراق المالية. [نص] / av.mudrak.- M: - Nou VPO MPSI، 2011 - 232C. ISBN: 978-5-9770-0683-5. |
| 7 | shevchuk d.a. مال. تنسب إليه. البنوك. مسار المحاضرات في عرض تقديمي تقليدي. [نص] / d.a.shevchuk، V.A. shevchuk.- M: -Finance والإحصاءات، 2009 - 160sbn: 5-279-03157-7 |
| 8 | balabanov i.t. المؤسسات المالية والمالية. [نص] / I.T. بالابانوف. M: بيتر، 2010 - 224С. ISBN: 5-272-00052-8. |
| 9 | Galitskaya S.V. مال. تنسب إليه. تمويل. [نص] / S.V. Galitskaya - M: Eksmo، 2010 - 736C. ISBN: 978-5-699-18174-2. |
| 10 | Nikolaev TP. المالية والائتمان: مجمع تعليمي ومنهجي. [نص] / - م: إد. مركز اوايا. 2008. - 371 ص. ISBN 978-5-374-30-6. |
| بنك | الاحتياطيات والودائع الجديدة | الاحتياطي الإلزامي (L \u003d 20٪) | إفراط الاحتياطي | الائتمان الجديد |
| البنك المركزي ^. |
||||
| البنك 1. | 1000 | 1000 ص - 200 | 1000- (1-L) -800 | 1000 (1 - ل) - "800 |
| |
||||
| البنك 2. | 1000- (1- ل) - -800 | 1000 -l * (1 - L) - -160 | 1000 - (1-L) 2 - \u003d 640 | 640 |
| 4- " ~ |
||||
| البنك 3. | 1000 - (1-l) 2- \u003d 640 | 1000-L- (1 - L) 2 - \u003d 128 | 1000 - (1-L) 3-512 | 512 |
| 4 " \" |
||||
| البنك 4. | 1000- (1 - ل) 3-512 | іoooo-l- (і-l) 3- - 102.4 | 1000- (1 - ل) 4 - - 409.6 | 409,6 |
| مجموع ل أربعة البنوك | 2952 | 590,6 | 2361,6 | 2361,6 |
| 4 |
||||
| البنك N. | 1000 (1-L) I_1 | 1000-L-O-L) "- 1 | 1000 (1 - ل) " | 1000-0 - RF. |
| المجموع للنظام المصرفي | 1000 / (1- (1-L)) - - 1000 / لي - 5000 | 1000-DD1- - (1-L "-1000 | 1000 - (1-L) / (1- - (1-L)) - 1000- \\ "(1 - ص) / ص - 4000 | 1000 - (1-لو (1 - - (1-(1 ل)) - 1000- (1-L) / L-4000 |
حية
حية
حية
حية
حية
أو
أو
أو
أو
rns. 5.2. وضع الائتمان والإيداع في النظام المصرفي
نتيجة لذلك، يمكنك تحديد الرسوم المتحركة المصرفية. إنها عملية زيادة متعددة (تخفيض) من المال (تخفيض) من الأموال كودائع غير محددة في البنوك التجارية نتيجة لزيادة (الحد من احتياطيات البنك) في ممارسة البنوك التجارية للبنوك التجارية والمستوطنات والعمليات الاستيطانية داخل المصرفية النظام.
مضاعف يمكن أن يكون توسيع وتضييق العرض النقدي. ومع ذلك، في الأدب الاقتصادي، يتم دفع معظم الاهتمام لمعالجات زيادة متعددة في الأموال، لأنها تعتمد إلى حد كبير على استقرار النظام النقدي ومستوى التضخم.
مع دراسة أكثر حذرا لعملية الضرب المصرفية، يمكن ملاحظة أنه مزيج من عمليات الإيداع والتوسع الائتمان. علاوة على ذلك، لا يمكن أن توجد عملية واحدة معزولة عن الآخر. وهي مرتبطة بالطبيعة الكلية لأموال Girost: أموال البنك المركزي (المال على حساب احتياطي) وأموال بنك تجاري (أموال على حسابات الودائع للعميل). المال على حساب الاحتياطي هو التزامات البنك المركزي وفي نفس الوقت أصول بنك تجاري.
شريطة أن تكون الودائع هي الشكل الوحيد للأموال، يمكن أيضا أن تسمى المضاعف المصرفي (الإيداع) مضاعف النقد. يشير المضاعف (LAT. الضرب - الضرب) إلى الحد الأقصى لعدد الأموال الجديدة (الودائع، القروض)، والتي يمكن إنشاؤها بواسطة وحدة نقدية واحدة من الودائع الأولية (قرض). المضاعف الرياضيا (م) هو الرقم (معامل)، مما يضاعف قيمة الوديعة (القرض) للحصول على زيادة محتملة عامة في التوسع المضاعف للودائع (القروض). صيغة المضاعف:
حيث ص هو معدل الحجز إلزامي.
بالنظر إلى آلية التوسع وتضييق إمدادات الأموال من قبل البنوك التجارية، دروجنا نموذجا مبسطا إلى حد ما من عمل النظام المصرفي. لهذا، تم الافتراضات التالية: 1) في اللحظة الأولية، لا تملك البنوك التجارية احتياطيات زائدة عن الحاجة؛ 2) لا يميل البنوك التجارية إلى الحفاظ على الأموال في حساب احتياطي تتجاوز الاحتياطيات الإلزامية، أو لديك احتياطيات نقدية غير ضرورية عند الخروج. يسعون للحفاظ على الاحتياطيات الزائدة على مستوى الصفر. معيار الاحتياطيات الإلزامية في مثالنا هو 20٪؛ 3) في عملية توسيع الودائع، لا توجد أموال من المال نقدا من الودائع في البنوك التجارية. كما تظل الأموال على الرواسب غير المحددة للكيانات الاقتصادية التي تلقت المال على الترجمة من البنوك الأخرى سليمة؛ 4) يتم تنفيذ العمليات المصرفية فقط مع رواسب العملاء الدائمة. لا توجد رواسب أو رواسب عاجلة. مع جميع التبسيط، يحتفظ نموذجنا بالخصائص المهمة للنظام المصرفي الوارد الفعلي. تحدث عملية التوسع المتعدد للودائع (القروض) في عملية حركة الأموال بين البنوك التجارية - عند إجراء المهام المتأصلة فيه لتنفيذ خدمات الائتمان والتسوية لعملائها.
انبعاثات المال - أولا، مزيج من التدابير لتطوير وتصنيع وإصدار علامات الأموال في شكل تذاكر الخزينة والأوراق النقدية والعملات المعدنية من قبل بنك الخزانة أو البنك المركزي (الإصدار النقدي)، ثانيا، تأثير زيادة مبلغ المال في الدورة الدموية، التي تم إنشاؤها بسبب زيادة سرعة وعدد الثورات من نفس العلامات النقدية للبنوك التجارية (الانبعاثات غير النقدية).
في روسيا، يتم انبعاثات المال من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي.
إصدار المال تحت تأثير مختلف العوامل يعني توزيع المدفوعات من خلال مؤسسات الائتمان بين المشاركين في الدوران الاقتصادي، تعاني من الحاجة إلى المال. مع الإفراج النشط عن وسائل الدفع مقارنة بعائدها، هناك ميل إلى زيادة العرض النقدي. لكن إطلاق المال في الدوران الاقتصادي هو باستمرار ولا يرافقه نمو العرض النقدي.
أشكال الانبعاثات النقدية هي كما يلي.
إيداع إرسال النقود إنها زيادة في استثماراتها الائتمانية من قبل البنك المركزي من خلال إصدار قروض لزيادة الأرصدة على الحسابات، أي عن رواسب مؤسسات الائتمان.
انبعاثات الميزانية يبدو أنه إصدار من المال لتغطية العجز في ميزانية الدولة، الإنفاق الحكومي من خلال الحصول على الأوراق المالية الحكومية إلى البنك المركزي عندما يكون موضع وضع أساسي أو موضع في السوق الثانوية.
انبعاث الأوراق النقدية من المال (الأوراق النقدية وعملات الانبعاثات) تنفذ مباشرة من قبل البنوك المركزية، انبعاث الخزينة من المال (انبعاث تذاكر الخزينة والعملات المعدنية) - الكنوز مع إصدار الحق.
يتم إنشاء معظم الأموال من خلال توسيع القروض المصرفية التجارية بسبب الزيادة في أساسيات إيداعها.
تم استدعاء هذه العملية انبعاث الودائع أو إصدار الأموال إلى دورانها الاقتصادي عن طريق إنشاء منتجات الدفع غير النقدية.
انبعاثات المال غير النقدي ويتم تنفيذها من خلال التحاق الأموال المصدرة بالإضافة إلى الحسابات المراسلة في مؤسسات الائتمان (البنوك) في شكل اعتمادات للبنك المركزي أو مخصصات الميزانية.
دافع عن كرامته الانبعاثات النقدية الخارجية وغير النقدية الداخلية.
مصادر الانبعاثات النقدية غير النقدية الخارجية نكون:
مصادر الانبعاثات النقدية الداخلية غير النقدية داخل حدود البلد هي قروض المقدمة من النظام المصرفي: الاقتصاد، الدولة؛ دولة أجنبية. تعد طبيعة الائتمان للانبعاثات النقدية واحدة من المبادئ الأساسية للنظام النقدية للمنظمة.
في اقتصاد السوق، تتركز وظيفة الانبعاثات ومشاركتها بين المشاركين في دوران الدورات الاقتصادية كفرق بين التدفق وتدفق أموال الدفع في إطار النظام المصرفي من مستويين: ينفذ انبعاث الأموال النادرة من قبل النظام المصرفي (البنوك التجارية بالكامل وجزئيا من قبل البنك المركزي)؛ إصدار نقدي - البنك المركزي.
عمليات الانبعاثات - هذه عمليات للإفراج والاستيلاء على المال واستئنافه. تنفذ إيميسيا حصريا بنك الاتحاد الروسي المركزي - وهذا ينشئ بموجب القانون. يتم إصدار النقد في الاستئناف في شكل التذاكر المصرفية والعملات المعدنية. يحدد البنك المركزي علامات على ملاءة الأوراق النقدية والعملات المعدنية وهي مسؤولة عن شراء النقدية في الدورة الدموية اللازمة للنفقات في روسيا. في البنك المركزي للاتحاد الروسي، فإن الالتزام بتعزيز الدورة النقدية من أجل ضمان استدامة وحل الملاءة من الوحدة النقدية في روسيا. يتم إصدار النقد بطريقة مركزة وفي الوقت المحدد في الوقت المحدد الذي أنشأه توقعات الدورة النقدية للاتصالات النقدية للبنك GTU والبنوك الوطنية.
من المفهوم الانبعاث مثل هذا الإفراج عن المال في دوران، مما يؤدي إلى زيادة عامة في العرض النقدي في الدورة الدموية.
بموجب الانبعاث النقدي الفعلي يعني مسألة قدر إضافي من الإشارات النقدية وصناديق الدفع، مما يؤدي إلى نمو إمدادات النقود.
تحت الانبعاث يعني مثل هذا الإصدار من المال في دوران، مما يؤدي إلى زيادة في العرض النقدي في الدورة الدموية.
خدمة الدوران الاقتصادي، يتم إنتاج الأموال باستمرار في دوران ويتم سحبها من دوران. النقد متاح في دوران عندما تمنحهم البنوك في عملية تنفيذ المعاملات النقدية للعملاء من مكاتبهم النقدية التشغيلية. في الوقت نفسه، قام عميل البنوك بدماد القروض المصرفية وإعطاء النقدية لتشغيل مكاتب نقدية للبنوك التجارية، في حين أن مبلغ المال في دوران، كقاعدة عامة، لا يزيد.
في هذه الحالة، نتحدث عن إصدار الأموال، والتي ينبغي تمييزها عن انبعاثات المال.
مفاهيم "إصدار المال" و "انبعاثات الأموال" لا لبس فيه. مسألة المال بدورها تسير باستمرار. يتوفر المال النقائد بدوره عندما توفر البنوك التجارية قروضا لعملائها. النقد متاح في دوران عندما تمنحهم البنوك في عملية تنفيذ المعاملات النقدية للعملاء من مكاتبهم النقدية التشغيلية. ومع ذلك، في الوقت نفسه، قام العملاء بدماد القروض المصرفية وإعطاء النقدية لسجلات نقدية تعمل بالبنك. في هذه الحالة، قد لا تزداد مبلغ المال في الدورة الدموية.
في اقتصاد السوق، ينقسم انبعاث الأموال إلى نوعين:
1) إصدار النقد: ينفذ البنك المركزي من خلال RCC؛
2) انبعاثات الأموال غير النقدية: تنفيذ البنوك التجارية.
إذا كانت النقدية تعتيم فقط الدولة، فيمكن أن تخلق الأموال غير النقدية البنوك التجارية، وقم بإصدار القروض. تسمى عملية إنشاء الأموال تمديد الائتمان أو الكرتون الائتماني.
في ظروف الاقتصاد الإداري والتوزيع (حسب نوع الاتحاد السوفياتي السابق) والمسألة الأخرى، كقاعدة عامة، نفذها بنك الدولة. في اقتصاد السوق، تنقسم وظيفة الانبعاثات: إن مسألة الأموال غير النقدية مصنوعة من قبل نظام البنوك التجارية، والإصدار النقدية - البنك المركزي الدولة. حيث الانبعاثات الأساسية للأموال غير النقدية.قبل أن تظهر النقدية في المنعطف، يجب أن تنعكس في شكل سجلات على حسابات الودائع للبنوك التجارية.
الرئيسية انبعاث موضوعيالأموال غير النقدية في دوران - رضا الاحتياجات الإضافية للمؤسسات في رأس المال العامل. البنوك التجارية تلبي هذه الحاجة، وتوفير القروض للمؤسسات. ومع ذلك، لا يمكن إصدار القروض المصرفية إلا في مواردها المتاحة، أي الأموال التي تعبئتها في شكل حقوق الملكية والصناديق على حسابات الودائع. بمساعدة هذه الموارد يمكن أن تكون راضية فقط عادي، أ.ليس حاجة إضافيةالمزارع في رأس المال العامل. وفي الوقت نفسه، إما بسبب نمو الإنتاج، أو فيما يتعلق بزيادة أسعار السلع، فإن الحاجة الإضافية للمزرعة والسكان في الأموال تنشأ باستمرار. لذلك، يجب أن يكون هناك آلية انبعاثات غير نقدي تفي هذه الحاجة الإضافية.
إن انبعاثات المال غير النقدية هي أولية ويتم تنفيذها من خلال تسجيل أموال إضافية صادرة لحسابات المراسلين في مؤسسات الائتمان (البنوك) في شكل أرصدة للبنك المركزي أو مخصصات الميزانية.
تنفذ أنسيا النقدية من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي ومراكز التسوية والنقد (RCC). يتم فتحها في مناطق مختلفة من البلاد وأداء خدمات التسوية والنقد إلى البنوك التجارية الموجودة في هذه المناطق. بالنسبة للمراكز النقدية والنقد، تفتح أموال الاحتياط واللوائح النقدية الدورية . تخزن صناديق الاحتياط مخزون العلامات النقدية المقصودة لإصدارها في الاستئناف، في حالة زيادة احتياجات الاقتصاد في هذه المنطقة نقدا. في السجل النقدي الحالي للمركز النقدي، يتم استلام النقد باستمرار من البنوك التجارية، ولكن يتم إصدار النقد باستمرار من ذلك. وبالتالي، فإن أموال السجل النقدية الحالي في حركة ثابتة؛ تعتبر المال في الدورة الدموية.
يتم تحويل النقد من الأموال غير النقدية على حسابات الودائع، وهي جزء لا يتجزأ من العرض النقدي الذي أنشأته البنوك التجارية، نتيجة لآلية مضاعف البنك.
المضاعف المصرفي هو عملية زيادة (الرسوم المتحركة) من المال على حسابات الودائع للبنوك التجارية أثناء حركتهم من بنك تجاري إلى آخر.
إدارة آلية مضاعف البنك، وبالتالي، يتم إجراء إصدار الأموال غير النقدية حصريا من قبل البنك المركزي، في حين أن القضية مصنوعة من نظام البنوك التجارية. البنك المركزي، وإدارة آلية مضاعف البنك، وتوسع أو يضيق قدرات انبعاث البنوك التجارية، وبالتالي أداء واحدة من الوظائف الرئيسية - وظيفة التنظيم النقدي.
الانبعاثات النقدية الحديثة لديه شخصية ائتمان، منذ القناة الرئيسية
الجلوس المال والأوراق المالية من الدورة الدموية- الدولة تقليل حجم تطبيق الأموال والأوراق المالية من أجل تقليل عرض النقود للحفاظ على أو زيادة سعر الصرف، والحد من التضخم، واستبدال الأموال والأوراق المالية من نوع واحد من أنواع أخرى، والقضاء على الأموال والأوراق المالية المزيفة. الانبعاثات النقدية - إنشاء واستلام وسائل الدفع المختلفة في الاتجار بالمال. إن الحاجة إلى دوران اقتصادي ودول في الأموال يحفز نمو إمدادات النقود وتحدد إصدار المال.
في روسيا، تعمل مبادئ الانبعاثات النقدية التالية:
لم يتم إنشاء مبدأ الأمن الاختياري (النسبة الرسمية بين الروبل والذهب أو غيرها من المعادن الثمينة)؛
يتم تنفيذ مبدأ الاحتكار والتفرد (إصدار نقدي، تنظيم استئنافه وسحبه في روسيا حصريا من قبل بنك روسيا)؛
مبدأ الالتزام غير المشروط (الروبل هو مرفق الدفع الشرعي الوحيد في روسيا)؛
مبدأ التبادل غير المحدود (لا توجد قيود على مبالغ أو مواضيع التبادل غير مسموح بها؛ عند تبادل الأوراق النقدية والعملات المعدنية على العلامات النقدية للعينة الجديدة، لا يمكن أن يكون نوباتها من الدورة الدموية أقل من عام وأكثر من خمس سنوات)؛
مبدأ اللائحة القانونية (قرار إصدار الأموال في الاستئناف والانسحاب من النداء يؤخذ من قبل مجلس إدارة بنك روسيا).
ينفذ البنك المركزي لتنظيم النظام النقدي (طرق تنظيم الدولة للتضلم النقد) من قبل البنك المركزي. في عملية التنظيم النقدية للاقتصاد، هناك تغيير في القاعدة النقدية كعلم الأصلي (المرحلة الأولية) من الرسوم المتحركة من المال. من خلال هذا التغيير، يحدد البنك المركزي دفعة زخم الزخم: إما توسيع إيداع (انبعاثات الأموال غير النقدية) - بزيادة في القاعدة النقدية، أو القيود (سحب الأموال) - مع تخفيض القاعدة النقدية. وفقا للفن. 25 من القانون الاتحادي للاتحاد الروسي "في البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" (مع التغييرات والإضافات اللاحقة)، فإن الصكوك والأساليب الرئيسية لسياسة بنك روسيا السياسة النقدية هي:
1) أسعار الفائدة على عمليات بنك روسيا. وفقا للفن. 37 من القانون الاتحادي "في البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)"، يمكن لبنك روسيا إنشاء أسعار فائدة واحدة أو أكثر على أنواع مختلفة من العمليات أو تنفيذ سياسة الفائدة دون تحديد سعر الفائدة.
2) معايير الاحتياطيات الإلزامية المودعة في بنك روسيا (متطلبات الاحتياطي). تستخدم متطلبات احتياطي احتياطي روسيا كآلية لتنظيم السيولة الشاملة للنظام المصرفي والتحكم في المجاميع النقدية عن طريق تقليل مضاعف الأموال.
3) العمليات في السوق المفتوحة. بموجب عمليات السوق المفتوحة مفهومة كشراء وبيع فواتير بنك روسيا سندات الخزانة، والسندات الحكومية، والأوراق المالية الحكومية الأخرى، والسندات البنكية، وكذلك العمليات قصيرة الأجل مع هذه الأوراق المالية مع المعاملة العكسي في وقت لاحق.
4) إعادة تمويل مؤسسات الائتمان. بموجب إعادة التمويل هو مقدم بنك مؤسسة الائتمان لروسيا. يتم تأسيس نماذج وأمر وشروط إعادة التمويل من قبل بنك روسيا.
5) تدخلات العملة. بموجب التدخلات العملة لبنك روسيا وشراء وبيع بنك روسيا العملات الأجنبية في سوق الصرف الأجنبي للتأثير على سعر صرف الروبل والطلب الإجمالي وعرض المال مفهوم.
6) إنشاء مرجع النمو المستهدف. يمكن لبنك روسيا إنشاء معايير نمو واحدة أو أكثر من المؤشرات الجماعية النقدية، بناء على الاتجاهات الرئيسية للسياسة النقدية الحكومية الموحدة.
7) القيود الكمية المباشرة. بموجب القيود الكمي المباشرة لبنك روسيا، من المفهوم إقامة حدود لإعادة تمويل مؤسسات الائتمان وإجراء عمليات مصرفية فردية من قبل مؤسسات الائتمان.
8) انبعاث السندات نيابة عنها. يمكن لبن روسيا من أجل تنفيذ السياسة النقدية إجراء صدور السندات الموضوعة ومعالجتها بين مؤسسات الائتمان.
تعتمد فعالية أنشطة الانبعاثات بشكل مباشر على تنظيم النظام المالي، بشأن توافر المؤسسات المالية الكبيرة بما فيه الكفاية، توسط في الواقع الدورة النقدية وعلى استعداد للتعاون المسؤول مع السلطات النقدية.
