ستساعدك حاسبة الإيداع عبر الإنترنت على حساب الفائدة على أي إيداع بسرعة ، بما في ذلك الرسملة والتجديد والضرائب ، بالإضافة إلى إظهار جدول حساب الفائدة. إذا كنت تخطط لفتح وديعة ، فستساعدك الآلة الحاسبة في حساب العائد المحتمل مقدمًا.
في حالة الإيداع المنتظم ، يدفع البنك الفائدة المتراكمة للمودع على أساس شهري (أو بوتيرة أخرى محددة في شروط الاتفاقية). وهذا ما يسمى "الفائدة البسيطة". الوديعة ذات الرسملة (أو "الفائدة المركبة") هي شرط لا يتم بموجبه دفع الفائدة المتراكمة ، ولكن يتم إضافتها إلى مبلغ الوديعة ، وبالتالي زيادتها. في هذه الحالة ، سيكون إجمالي الدخل من الوديعة أعلى.
بمساعدة حاسبة الإيداع ، يمكنك مقارنة نتائج حساب إيداعين متطابقين (مع وبدون استخدام الأحرف الكبيرة) ومعرفة الفرق.
هذه الخاصية مناسبة فقط للودائع ذات الفائدة الرأسمالية. نظرًا لعدم دفع الفائدة ، ولكن يتم استخدامها لزيادة مبلغ الإيداع ، فمن الواضح أنه إذا زاد مبلغ الإيداع شهريًا ، فستكون الفائدة الجديدة المتراكمة على هذا المبلغ أيضًا أعلى ، وكذلك الدخل النهائي.
معادلة حساب المعدل الفعلي:
أين
ن - عدد مدفوعات الفائدة خلال مدة الإيداع ،
T هو مصطلح إيداع الوديعة في شهور.
هذه الصيغة ليست عالمية. إنها مناسبة فقط للودائع ذات الرسملة مرة واحدة في الشهر ، والتي تحتوي مدتها على عدد كامل من الأشهر. بالنسبة للودائع الأخرى (على سبيل المثال ، إيداع لمدة 100 يوم) ، لن تعمل هذه الصيغة.
ومع ذلك ، هناك أيضًا معادلة عالمية لحساب المعدل الفعال. عيب هذه الصيغة هو أنه لا يمكنك الحصول على النتيجة إلا بعد حساب الفائدة على الوديعة.
المعدل الفعال = (P / S) * (365 / d) * 100
أين
ف - الفائدة المتراكمة لكامل فترة الإيداع ،
S - مبلغ الإيداع ،
د - مدة الوديعة بالأيام.
هذه الصيغة مناسبة لجميع الودائع ، بأي شروط وأي تكرار للرسملة. إنها ببساطة تحسب نسبة الدخل المستلم إلى المبلغ الأولي للمساهمة ، وبذلك تصل هذه القيمة إلى الفائدة السنوية. قد يظهر هنا خطأ بسيط فقط إذا وقعت فترة المساهمة أو جزء منها في سنة كبيسة.
هذه هي الطريقة المستخدمة لحساب المعدل الفعلي في حاسبة الإيداع المعروضة هنا.
ينص قانون الضرائب في الاتحاد الروسي على فرض ضرائب على الودائع في الحالات التالية:
معدل الضريبة 35٪ للمقيمين في الاتحاد الروسي و 30٪ لغير المقيمين.
في هذه الحالة ، لا يتم فرض الضريبة على إجمالي الدخل المستلم من الوديعة ، ولكن فقط على الجزء المستلم نتيجة زيادة معدل الفائدة على إيداع معدل الحد الأدنى. من أجل حساب القاعدة الضريبية (المبلغ الخاضع للضريبة) ، يجب عليك أولاً حساب الفائدة المدفوعة بمعدل الإيداع الاسمي ، ثم إجراء حساب مماثل عند معدل الحد الأدنى. سيكون الفرق بين هذه المبالغ هو القاعدة الضريبية. للحصول على مبلغ الضريبة ، يبقى مضاعفة هذا المبلغ في معدل الضريبة.
ستحسب حاسبة الودائع الخاصة بنا وديعتك بما في ذلك الضرائب.
اليوم أريد أن أتحدث عنه الودائع ذات الرسملة... تقدم العديد من البنوك الودائع برسملة كأداة استثمار مثالية تقريبًا ، وحتى بالنسبة لبعض الأشخاص ، فإن عبارة "الفائدة المركبة" تثير على الفور الارتباطات التي يمكن لمثل هذا الإيداع أن يجني الأموال منها على أفضل وجه. في الواقع ، ليس هذا هو الحال في معظم الحالات ، والودائع ذات الرسملة هي نوع شائع من الودائع المصرفية ، والربحية عليها بعيدة كل البعد عن الأعلى. لكن أول الأشياء أولاً ...
الودائع مع رسملة الفائدة- هي ودائع بنكية ، تضاف الفائدة عليها ، بعد الاستحقاق ، إلى مبلغ الإيداع. وبالتالي ، بعد كل استحقاق فائدة ، يتم زيادة مبلغ الوديعة بشكل طفيف ، ونتيجة لذلك ، يتم استحقاق "الفائدة على الفائدة". هذه الظاهرة تسمى "الفائدة المركبة".
معادلة الفائدة المركبة للإيداع.
دعونا نرى كيف تعمل صيغة الفائدة المركبة باستخدام مثال.
لنفترض أنك قمت بالإيداع برسملة مقدارها 1000 دن. الوحدات لمدة سنة واحدة بنسبة 10٪ سنويًا مع رسملة شهرية للفائدة.
% = 0,1*1/12 = 0,0083
الآن دعنا نحدد مقدار الأموال التي ستحصل عليها في نهاية اتفاقية الإيداع باستخدام صيغة الفائدة المركبة للإيداع برسملة:
سوم = 1000 دن. الوحدات * (1 + 0.0083) 12 = 1104.27 دن. الوحدات
وبالتالي ، سيكون صافي دخل الفائدة الخاص بك:
1104.27 - 1000 = 104.27 دن. الوحدات أو 10.43٪ من مبلغ الوديعة.
في معظم الحالات ، سيقدم لك البنك حاسبة الإيداع الخاصة به للإيداع بأحرف كبيرة ، والتي ستقوم بإجراء حسابات مماثلة بنقرة زر واحدة ، ومع ذلك ، يمكنك دائمًا "التحقق" من ذلك عن طريق إجراء الحساب الخاص بك باستخدام معادلة الفائدة المركبة . للقيام بذلك ، يجب أن تعرف بالضبط فترة رسملة الفائدة التي يستخدمها البنك ، ومدة الإيداع ، وعدد الأيام في السنة ، وكذلك ما إذا كانت الفائدة محسوبة في اليوم الأول والأخير من اتفاقية الإيداع . قد تختلف هذه المعلمات في البنوك المختلفة ، لذلك قد يكون هناك اختلاف بسيط في الحسابات.
من مثالنا ، يمكن ملاحظة أنه إذا قام المودع بوضع أموال على وديعة عادية بدون رسملة بنفس المعدل ، فسيحصل على 10٪ سنويًا أو 100 دن بالضبط. الوحدات من 1000 دن. الوحدات وعندما يتم إيداعه على وديعة برسملة ، فإن العائد بمعدل 10٪ سنويًا سيكون 10.43٪ أو 104.27 den. الوحدات من 1000 دن. الوحدات (0.43٪ أو 4.27 وحدة نقدية أكثر).
قد يبدو الأمر رائعًا ، حتى لو كان تافهًا ، ولكنه لطيف (وحتى مع وجود مبلغ إيداع كبير أو معدل أعلى ، فلن يكون هذا تافهًا). لكن ليس كل شيء بهذه البساطة. والحقيقة هي أن معدلات الودائع ذات الرسملة في البنوك ، كقاعدة عامة ، أقل من معدلات الودائع التقليدية مع مدفوعات الفائدة على أساس شهري أو في نهاية المدة. وحتى الفارق البالغ 1٪ سنويًا يجعل الودائع ذات الرسملة أقل ربحية مقارنة بالودائع المصرفية التقليدية.
لنفترض ، في مثالنا ، أن البنك سيقدم إيداعًا تقليديًا ليس 10٪ ، ولكن 11٪ أو 12٪ سنويًا ، مما سيسمح للمودع بكسب المزيد من الوديعة ، على الرغم من حقيقة أن هناك فائدة مركبة هنا ، وهناك واحد بسيط.
هذا الفرق الناتج بنسبة 0.43٪ ليس قيمة ثابتة ويمكن أن يتغير بناءً على سعر الفائدة على الوديعة ذات الرسملة وشروط رسملة الفائدة والمبلغ الموضوع على الوديعة. علاوة على ذلك ، كلما ارتفع سعر الفائدة على الوديعة ، زاد الفرق. وبالتالي ، يجب حساب الربحية الفعلية للإيداع برسملة في كل مرة باستخدام معادلة الفائدة المركبة أو باستخدام حاسبة الإيداع ، بناءً على الشروط المحددة لإيداع الإيداع.
لتحديد أيهما أكثر ربحية: إيداع تقليدي أو وديعة برسملة ، تحتاج إلى حساب الربحية الفعلية للإيداع من الناحية النقدية لكل حالة (ستساعدك صيغة الفائدة المركبة في ذلك) ، واختيار الإيداع ، العائد الذي سيكون أعلى.
في الختام ، أود أن أقدم لكم بعض الحيلة. والحقيقة هي أن أي مودع يمكنه أن يحقق فائدة مركبة لنفسه بشكل مستقل ، إذا قام بإيداع وديعة بدفع فائدة شهرية وإمكانية التجديد. للقيام بذلك ، تحتاج إلى تلقي فائدة شهرية وتجديد مبلغ الإيداع معهم. بالنظر إلى أنه من المرجح أن يكون السعر على مثل هذا الإيداع التقليدي أعلى ، سيستفيد المودع:
1. يحصل المودع على فرصة الاختيار: الاستفادة من الفائدة (لتجديد الإيداع) ، أو استخدامها لأغراض أخرى ، أو تجديد الإيداع جزئيًا مع الفائدة.
2. في حالة تجديد مبلغ الإيداع مع الفائدة ، يتلقى المودع ، في الواقع ، نفس الفائدة المركبة كما في الوديعة ذات الرسملة.
3. عادة ما تكون الفائدة على الوديعة التقليدية أعلى منها على الوديعة ذات الرسملة. وهكذا ، يتلقى المودع مركبًا بسعر فائدة أعلى.
4. في بعض البنوك ، يمكن أتمتة عملية تجديد مبلغ الإيداع بالفائدة عن طريق إصدار أمر دفع دائم. ومع ذلك ، قد يتم دفع هذه الخدمة.
وبالتالي ، يمكن للمودع أن يزود نفسه بفائدة مركبة على أي وديعة مع تجديد ، والتي من الناحية المالية ستكون أكثر ربحية بالنسبة له من فتح وديعة برسملة فائدة.
في الأساس ، هذا كل ما أردت أن أقوله عن الودائع ذات الرسملة. لا تنس أن صيغة الفائدة المركبة ستساعدك دائمًا على تحديد الربحية الفعلية للإيداع بالرسملة ومقارنتها بربحية الودائع التقليدية الأخرى ، من أجل ذلك.
أتمنى لك كل النجاح في إدارة التمويل الشخصي الخاص بك! حتى المرة القادمة!
إن اختيار منتجات الإيداع في كل بنك تجاري كبير جدًا ، وفي بعض الأحيان يكون من الصعب جدًا على العميل تحديد الإيداع الذي يختاره من أجل الحصول على أقصى فائدة من التعاون مع البنك. مما لا شك فيه ، إذا كنت ترغب في إيداع الأموال بفائدة لفترة طويلة ، فسيكون الخيار الأكثر منطقية هو اختيار عرض برسملة فائدة وتجديد. بالنسبة للتجديد ، فهذه فرصة غير محدودة لتجديد حساب وديعة بمبلغ مجاني من الأموال في أي وقت ، وبالتالي زيادة دخلك. ولكن فيما يتعلق برسملة الفائدة ، تثير هذه الخدمة العديد من الأسئلة بين المستثمرين المحتملين. سنجيب على السؤال المتعلق بكيفية حساب الوديعة مع رسملة الفائدة ، وننظر أيضًا في ميزات هذه الودائع ، ونكتشف مدى فائدتها للمستخدم ، ونقدم عدة أمثلة على الحساب.
أولاً ، دعنا نفكر في ماهية رسملة الفائدة بعبارات بسيطة. في الواقع ، هذه زيادة في مبلغ الوديعة بسبب إضافة الفائدة المتراكمة عليها لفترة معينة. سننظر أيضًا في مثال على الموقف: يمكنك وضع مدخرات بمبلغ 30000 روبل في حساب وديعة في أحد البنوك. بعد شهر ، فرض البنك عليك فائدة ، على سبيل المثال ، بمبلغ 100 روبل ، وبالتالي ، أصبح نص الوديعة الخاصة بك يساوي 30100 روبل ، وفي الشهر التالي ، فرض البنك عليك مرة أخرى فائدة ، تمت إضافتها إلى الوديعة ، وما إلى ذلك ، طوال مدة الإيداع بالكامل.
بالمناسبة ، يرجى ملاحظة أن العديد من البنوك تمدد مدة الاتفاقية لنفس الفترة ، ولكن الفارق الدقيق هو أن أسعار الفائدة قد تختلف ، لأنها صالحة فقط للفترة التي دخلت فيها في الاتفاقية ، يتم تنفيذ التمديد بالمعدلات الحالية للبنك.
في البنوك المختلفة ، قد تختلف شروط الإيداع التي يتم توفير رسملة الفائدة لها بشكل كبير. سيعتمد العائد على الوديعة إلى حد كبير على نوع الرسملة. بالمناسبة ، إذا انتبهت ، فإن عرض البنك يحتوي على سعرين لنفس معامل الإيداع. هذا يعني أن البنك يحدد سعر فائدة بسيط ومعدل رسملة. علاوة على ذلك ، سننظر بالتأكيد في جميع الأمثلة حول كيفية تحصيل الفائدة على الإيداع والصيغ والأمثلة.
في الواقع ، سيعتمد حساب الدخل على الوديعة إلى حد كبير على شروط الاتفاقية. الحقيقة هي أنه يمكن لجميع البنوك أن تفرض فائدة على الودائع بطرق مختلفة ، على سبيل المثال ، يوميًا أو أسبوعيًا أو شهريًا أو مرة كل ربع سنة أو سنويًا. وفقًا لذلك ، تعتمد ربحية الوديعة على هذا المخطط.
الممارسة الأكثر شيوعًا هي تحصيل الفائدة على أساس يومي. لكن هذا لا يعني أن الرسملة تتم بنفس التكرار ، حيث يمكن أن تكون مرة واحدة فقط في الشهر ، أو كل ربع سنة. لذلك ، قبل اختيار واحد أو آخر من عروض الإيداع ، اقرأ الاتفاقية بعناية أو استشر أحد موظفي البنك لشرح بالضبط كيف ومتى سيفرض عليك البنك فائدة وبأي مبلغ.
يجب أن تكون حريصًا بشكل خاص مع العروض التي يتحرك فيها سعر الفائدة. يشير هذا إلى أنه في بداية الفترة ، أو العكس ، في نهاية الفترة ، ستكون النسبة أعلى. ثم ، عادة في هذه الحالة ، يكون الحد الأدنى للمعدل أقل بكثير من معدل التضخم ويتقلب حول 3٪ ، في حين أن أعلى قيمة يمكن أن تصل إلى 12٪.
أولاً ، لنلقِ نظرة على الشكل الذي ستبدو عليه معادلة حساب الفائدة على الوديعة:
S = (C × P × D) / Gأين:
دعنا نعطي مثالاً بمعايير الاستثمار التالية:
S = (25000 × 0.08 × 181) / 365 = 991.78 روبل.
وبالتالي ، وفقًا لهذا المثال ، يمكن للمودع في نهاية العقد أن يتلقى 25991.78 روبل. ولكن بشرط أن يحسب البنك الفائدة فقط في نهاية العقد. في الممارسة العملية ، يتم حساب الأرباح وتحويلها بتردد تعاقدي معين. على سبيل المثال ، مرة في الشهر أو اليوم أو ربع السنة. في هذه الحالة ، لن يكون من الصعب حساب الربح باستخدام هذه الصيغة. دعونا نلقي نظرة على بعض الأمثلة الأخرى.
كان هذا مثالاً على حساب وديعة دون مراعاة رسملة الفائدة والتجديد والسحب الجزئي. عند فتح حساب إيداع ، اقرأ الاتفاقية بعناية ، وتحديدًا متى وفي أي تواريخ يحسب البنك الفائدة لك ، وكيف يمكنك الحصول عليها. قد تكون هناك عدة خيارات ، على سبيل المثال ، لحساب منفصل أو لبطاقة مصرفية ، وكذلك إمكانية تحقيق ربح قبل انتهاء مدة العقد. على سبيل المثال ، على الرغم من حقيقة أن البنك يحول الفائدة على أساس شهري أو حتى يومي ، لا يمكنك استلامها إلا في نهاية العقد ، جنبًا إلى جنب مع نص الإيداع.
ستبدو صيغة حساب الفائدة السنوية على الودائع ، مع الأخذ في الاعتبار رسملتها ، مختلفة إلى حد ما. كيف تبدو مثل:
S = C × (1 + P) k-C، أين:
يوجد فارق بسيط هنا ، وهو أنك تحتاج إلى حساب النسبة المئوية بشكل منفصل باستخدام الصيغة التالية:
P = R × L / D، أين:
ضع في اعتبارك مثالاً ، حساب الفائدة على وديعة برسملة شهرية ، مع تحديد معلمات الإيداع التالية:
نحسب:
P = 0.08 × 30/365 = 0.00657.
S = 25000 × (1 + 0.00657) 6-25000 = 1001.83 روبل.
وبالتالي ، فإن إجمالي الربح على الوديعة مع المعلمات المحددة لكامل مدة الاتفاقية سيكون 1001.83 روبل.
يرجى ملاحظة أنه عند رسملة الفائدة على الوديعة ، يتغير السعر الفعلي ، أي أنه أعلى بعدة في المائة من المعدل المحدد في الاتفاقية.
كقاعدة عامة ، يشير البنك إلى سعر الفائدة الفعلي في الاتفاقية لخدمة حساب الوديعة. بكلمات بسيطة ، هذا هو السعر الذي سيتم ضربه في جسم الإيداع لكامل فترة العقد. على سبيل المثال ، إذا كان العقد يحدد سعر فائدة باستثناء الرسملة بنسبة 8٪ ، فعندئذٍ مع مراعاة الرسملة سيكون أعلى قليلاً ، فإن القيمة الأخيرة هي السعر الفعلي. ستبدو صيغة حساب المعدل الفعال كما يلي:
F = 100 × ((1 + ص × د / 365/100) N-1)، أين:
فيما يلي مثال لحساب المعدل الفعلي للإيداع باستخدام المعلمات الموضحة أعلاه:
القوة = 100 × ((1 + 8 × 30365/100) 6-1) = 8.18٪.
وبالتالي ، فإن المعدل الفعلي أعلى بمقدار 0.18 نقطة ؛ ويمكن حساب الودائع بفائدة شهرية باستخدام هذه الصيغة. إذا تم تنفيذ الرسملة بتردد مختلف ، فيكفي استبدال البيانات الأولية وإجراء عملية حسابية.
بالتأكيد استخدم كل منا مرة واحدة على الأقل في حياته برنامجًا مثل Excel ، يمكنك العثور عليه في مجلد Microsoft Office في أي إصدار من Windows. لإجراء الحساب ، تحتاج إلى فتح البرنامج ، ووضع مؤشر الماوس على أي حقل في الجدول والضغط على زر fx. بعد فتح قائمة أمامك ، تحتاج إلى تحديد وظيفة "القيمة المستقبلية" ، ثم يفتح أمامك جدول ، وتحتاج إلى ملئه. ما يجب الإشارة إليه:
يرجى ملاحظة أن حساب الأرباح باستخدام البرامج والصيغ يعطي نتيجة أولية فقط. لا يمكن العثور على القيمة النهائية إلا في البنك.
بالمناسبة ، يوجد على موقع الويب الخاص بكل بنك آلة حاسبة على الإنترنت ستسهل بشكل كبير عملية الحساب الخاصة بك. من أجل حساب الربح المحتمل ، تحتاج فقط إلى إدخال معلمات الإيداع المقترح وسوف تعطيك الآلة الحاسبة تلقائيًا نتيجة ، وهي ، من حيث المبدأ ، أولية.
مزايا رسملة الفائدة واضحة ، لأنه بسبب إضافة الأرباح المتراكمة إلى جسم الوديعة ، على الأقل بشكل طفيف ، فإنها تزيد من أرباح المودع. على الرغم من أن الكثيرين يعتقدون أن العميل لا يحصل على الميزة الرئيسية إلا من خلال تعاون طويل الأمد مع البنك ومبلغ إيداع مرتفع.
ومن الغريب أن الرسملة لها عيب أيضًا. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في الحصول على ربح شهري من مدخراتك ، فمن المستحيل في هذه الحالة القيام بذلك ، لأن أموالك تظل في البنك حتى انتهاء اتفاقية الإيداع.
يجب على كل مودع قراءة الاتفاقية المبرمة مع البنك بعناية ، لأن هناك العديد من الشروط والفروق الدقيقة التي يمكن أن تقلل من الربح المحتمل لعميل الودائع. على سبيل المثال ، يجوز للبنك تحويل الأرباح من وديعة إلى حساب منفصل أو بطاقة مصرفية وفي نفس الوقت يفرض رسومًا إضافية على صيانة الحساب وصيانته. وأيضًا ، على سبيل المثال ، بالنسبة لإشعارات الرسائل القصيرة أو الخدمات الإضافية الأخرى ، والتي ، وفقًا لذلك ، يدفعها العميل.
فارق بسيط آخر هو أنه في بعض الأحيان تشير المؤسسات المالية بالفعل إلى السعر الفعلي للإيداع ، أي مع الأخذ في الاعتبار رسملة الفائدة ، ولكن لا يأخذ جميع العملاء المحتملين في الاعتبار أن هذا الأمر نهائي بالفعل وذات مغزى. لذلك ، انتبه بشكل خاص لشروط العقد.
في بعض الأحيان تشير البنوك في اتفاقية الخدمة إلى ذلك في ظل ظروف معينة ، يتم ضرب ربح المودع في عامل التخفيض... على سبيل المثال ، إذا كان مبلغ الأموال المودعة في الحساب يتجاوز الحد الأقصى للقيمة الممكنة. وفقًا لذلك ، في نهاية العقد ، تبين أن الربح أقل مما كان ينبغي أن يكون عند حساب المساهمة.
يرجى ملاحظة أنه غالبًا ما يتم تجديد العقد للفترة التالية تلقائيًا ، أي أن العميل لا يحتاج إلى الذهاب إلى البنك وتجديد العقد للفترة القادمة ، فقط فارق بسيط هو أنه سيتم تقديمه بالتعرفة ساري المفعول في يوم التجديد. على سبيل المثال ، إذا قام البنك بتغيير سعر الفائدة خلال مدة الاتفاقية ، فسيكون هذا المعدل صالحًا للفترة الجديدة.
للتلخيص ، فإن معادلة رسملة الفائدة ستساعد المودعين في حساب العائد المحتمل على مدخراتهم. الشيء الوحيد الذي يجب أن يؤخذ في الاعتبار هو أنه من المستحيل الحصول على القيمة النهائية ، فقط قيمة أولية. بالإضافة إلى ذلك ، قد يعتمد الربح النهائي على العديد من الفروق الدقيقة وشروط العقد ، لذلك ، قبل اتخاذ قرار نهائي بشأن اختيار المنتج ، تأكد من استشارة أحد موظفي البنك.
الودائع مع الرسملة تسمح لك بزيادة الدخل بسبب "الفائدة على الفائدة". أي أن المكسب الذي تم الحصول عليه خلال الفترة المشمولة بالتقرير يضاف إلى المبلغ الأساسي. الفترة التالية محسوبة بالفعل من حيث المال مع الفائدة. الخيار الأكثر ربحية هو الرسملة الشهرية. يمكن أن يتم ضم الفائدة ربع سنوي أو سنوي (للاستثمارات طويلة الأجل).
الوديعة مع وظيفة رسملة الفائدة هي بالتأكيد أكثر ربحية من نفس الوديعة دون إضافة فائدة. ومع ذلك ، يمكنهم تقليل سعر الفائدة بشكل طفيف على الودائع بهذه الوظيفة. قد تكون أسعار الفائدة على الودائع ذات الرسملة أقل بنسبة 0.5-1٪. نتيجة لذلك ، سيكون الربح من وديعة عادية وإيداع بنسبة أقل مع رسملة متماثلًا تقريبًا.
على موقعنا يمكنك:
يمكنك فتح ودائع عبر الإنترنت برسملة إذا كان لديك بطاقة خصم بنكية ولديك وصول مسجل إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. لذلك من الأنسب إدارة الإيداع ومراقبة تراكم الفائدة.
تحظى الودائع برسملة فائدة شهرية بشعبية بين عملاء البنوك. على خلفية برامج الإيداع الكلاسيكية ، لديهم عائد مرتفع. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن الفائدة يتم احتسابها طوال مدة الاتفاقية بالكامل ويتم إضافتها بشكل دوري إلى المبلغ الأساسي للإيداع.
الأكثر شيوعًا هي الرسملة الشهرية واليومية والربع سنوية. وهذا يعني أنه يتم احتساب الفائدة ، على سبيل المثال ، في نهاية كل شهر وإضافتها إلى مبلغ الإيداع ، وبالتالي يتم احتساب الفائدة على الفائدة ، وبالتالي زيادة إجمالي الربح.
من أجل التحليل ، اخترنا أكبر البنوك في الدولة ذات التصنيف الائتماني الجيد. يعد عامل الموثوقية من أهم العوامل عند اختيار بنك لإيداع وديعة ، لأنه من خلال إيداع أمواله لمؤسسة ائتمانية ، يريد العميل التأكد من أنه لا يخاطر بمدخراته.
بعد دراسة العروض المتاحة ، قمنا بتضمين Sberbank و VTB24 و Gazprombank و Rosselkhozbank و Bank of Moscow و Alfa-Bank و Raiffeisenbank و Promsvyazbank و NOMOS-BANK و UniCredit Bank و Rosbank و Russian Standard و URALSIB و Home Credit Bank و Citibank في التصنيف . تم تصنيفهم على أنهم مهمون من الناحية النظامية ويعملون بنشاط على الترويج لمنتجات الإيداع الخاصة بهم.
يشمل التصنيف ودائع مربحة برسملة ، مع أقصى معدل فائدة بالروبل الروسي. يوضح الجدول السعر الاسمي باستثناء رسملة الفائدة. للتحليل ، أخذنا برامج قياسية مناسبة لجميع فئات المودعين ، والتي يمكن إصدارها في مكتب البنك. لم نأخذ في الاعتبار العروض الخاصة ، على سبيل المثال ، للمتقاعدين أو الطلاب ، مثل الإيداعات عبر الإنترنت. يشتمل الجدول على ودائع برسملة فائدة شهرية (كل من الودائع المجددة وليست) ، ودائع من كل بنك (مع الحد الأقصى للمعدل).
لقد اخترنا لك أفضل العروض من أكبر البنوك في الدولة ذات التصنيف الائتماني الجيد.
تحليل النتائج
خلال التحليل ، اكتشفنا أن جميع مؤسسات الائتمان تقريبًا تقدم العديد من البرامج برسملة فائدة بالروبل والدولار الأمريكي واليورو. اتضح أن سيتي بنك وحده ليس لديه ودائع مرسملة. في سبيربنك ، يمكن رسملة جميع البرامج ، ويختار العميل بشكل مستقل: سحب الفائدة أو إضافتها إلى المبلغ الأساسي للإيداع. يعتمد سعر الفائدة عادة على مدة الإيداع ومقداره. الحد الأدنى هو 5.6٪ سنويًا (في Raiffeisenbank) ، والحد الأقصى هو 10٪ سنويًا (في بنك التسليف المنزلي).
أدناه سننظر بالتفصيل في شروط ودائع قادة التصنيف.
بنك التسليف المنزلي
يعرض البنك فتح وديعة "سنة مربحة" بالروبل برسملة شهرية (بناءً على طلب العميل) وأعلى معدل بين المشاركين الآخرين في التصنيف. المساهمة الأولية في الوديعة 1000 روبل فقط ، المدة 12 شهرًا. من الممكن تقديم مساهمات إضافية بمبلغ 1000 روبل أو أكثر ، ولكن في موعد لا يتجاوز 90 يومًا بعد الإيداع. لا تنص الاتفاقية على سحب جزء من الأموال من الحساب. معدل الفائدة لا يعتمد على مبلغ الوديعة وهو 10٪ سنويا. في حالة الإنهاء المبكر للإيداع ، يكون المعدل 4.5٪ سنويًا.
بنك الفا
في المرتبة الثانية في التصنيف هو إيداع Pobeda مع أعلى معدل بين الودائع الأخرى من Alfa-Bank. الحد الأدنى للدفع الأولي هو 10000 روبل ، وفترة التنسيب هي 92 أو 184 أو 276 يومًا أو سنة واحدة أو 550 يومًا أو سنتان أو 3 سنوات. عملة الإيداع - الروبل والدولار الأمريكي واليورو. يتم احتساب الفائدة شهريًا وتضاف إلى المبلغ الأساسي للإيداع (المرسملة). يعتمد المعدل الاسمي على المصطلح والمبلغ وهو 6.6-9.5 بالمائة سنويًا بالروبل. لا ينص العقد على إمكانية سحب جزء من الأموال وتجديد الحساب.
VTB 24
يحتل المركز الثالث في الترتيب وديعة "الخيار الأمثل" بالروبل. يقرر العميل بشكل مستقل ما إذا كان سيحصل على فائدة على حساب منفصل أو إضافته إلى مبلغ الإيداع. كما يختار المودع تكرار استحقاق الفائدة. يمكنك الحصول على فائدة شهرية أو ربع سنوية أو في نهاية المدة. يتم قبول مساهمات إضافية بمبلغ 1000 روبل أو أكثر. يجوز سحب الفائدة الرأسمالية فقط من الحساب.
يعتمد سعر الفائدة على مدة الإيداع ومقداره. خلال فترة وضع الأموال ، يتم تقليل حجم الرهان. مدة الاتفاقية 18 شهرًا ، ومبلغ الدفعة الأولية 30000 روبل. معدل الفائدة لمدة تصل إلى 180 يومًا - 9٪ سنويًا ، من 181 يومًا إلى 545 يومًا - 5٪ سنويًا.
أورالسيب
يحتل المركز الرابع في التصنيف الوديعة "المستقرة" بالروبل الروسي والدولار الأمريكي واليورو. الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار هو 10000 روبل ، المدة 91 ، 181 ، 271 ، 367 ، 541 ، 732 ، 1100 يوم. من الممكن تجديد الحساب خلال مدة الاتفاقية. ومع ذلك ، عند تقديم مساهمات إضافية ، هناك قيود يمكن العثور عليها على موقع البنك.
الحد الأدنى لمبلغ المساهمة الإضافية هو 5000 روبل. عند الانتقال إلى التدرج الإجمالي التالي ، يزيد المعدل. يتم احتساب الفائدة على أساس شهري ، وبناءً على طلب المستثمر ، يتم رسملتها أو دفعها في حساب منفصل. يعتمد سعر الفائدة على المدة ومقدار الوديعة وهو 6.7-9 بالمائة سنويًا.
روسيلخزبانك
يحتل المركز الخامس بالجدول الوديعة "الكلاسيكية" بالروبل والدولار واليورو. الحد الأدنى للدفع الأولي 3000 روبل ، المدة من 31 إلى 1460 يومًا. تُدفع الفائدة بناءً على اختيار العميل: في نهاية المدة أو شهريًا ، إلى حساب منفصل أو تضاف إلى المبلغ الأساسي للإيداع. تجديد الإيداع وسحب جزء من الأموال من الحساب غير منصوص عليه في الاتفاقية. يعتمد سعر الفائدة على المدة ، ومقدار الوديعة ، وطريقة إيداع الوديعة ، وتكرار مدفوعات الفائدة. شريطة أن يتم دفع الفائدة في نهاية المدة ، يكون المعدل من 6.5٪ إلى 9.9٪ سنويًا ، مع دفع فائدة شهرية ورسملة - من 6.5٪ إلى 8.80٪.
