يجب أن تكون أنواع التغطية التأمينية للتأمين الاجتماعي الإجباري معروفة لكل مواطن في الاتحاد الروسي. يمكن أن تحدث أي حالة في الحياة عندما تكون هناك حاجة إلى مساعدة مالية إضافية.
التأمين الاجتماعي الإجباري جزء من الحماية الاجتماعية للدولة. ينص التشريع الاتحادي على تأمين العمال ضد تدهور الحالة الاجتماعية أو المادية بسبب ظروف خارجة عن إرادة الشخص.
يشير التأمين الاجتماعي الإلزامي إلى التدابير الاقتصادية والتنظيمية والقانونية التي تجعل من الممكن تعويض أو تقليل نتائج الانخفاض في الوضع الاجتماعي أو المادي للمواطنين العاملين والفئات الأخرى بعد إصابات العمل ، والإعاقة ، والأمراض المهنية ، والمرض ، والحمل ، والولادة. ، فقدان الوظيفة ، الشيخوخة ، وفاة المعيل ، إذا كانت هناك حاجة للعلاج بالمياه المعدنية وغيرها من الظروف التي ينص عليها قانون الاتحاد الروسي.
المعايير الرئيسية هي أنواع التأمين:
الموضوعات هم المشاركون في علاقة التأمين:
المؤمن له هو منظمة أو مواطن يقوم بدفع أقساط التأمين ، ويدفع لتغطية التأمين. يتم دفع بعض أنواع أقساط التأمين من قبل الحكومات المحلية والسلطات التنفيذية. يتم تحديد حملة الوثائق بدقة بموجب القانون.
ستكون شركة التأمين منظمة غير ربحية تمتثل لمتطلبات القانون. يحدد شركات التأمين لجميع أشكال التأمين الاجتماعي. يضمنون حقوق المؤمن عليه بعد وقوع الحدث المؤمن عليه.
سيكون الشخص المؤمن عليه من مواطني الاتحاد الروسي والأشخاص الأجانب وعديمي الجنسية. الشرط الرئيسي هو العمل الرسمي. الأشخاص الذين يدعمون أنفسهم والفئات الأخرى التي ينص عليها القانون يخضعون أيضًا للتأمين.
إذا كان الشخص مسجلاً بموجب عقد عمل ، فإنه يخضع بالتأكيد للتأمين الاجتماعي الإلزامي ويمكنه الاعتماد على مساعدة الدولة. لن يتم التأمين على الأشخاص عديمي الجنسية إلا إذا كانوا متخصصين مؤهلين تأهيلاً عالياً ويعملون في الاتحاد الروسي منذ أكثر من ستة أشهر.
هناك عدة أنواع من مخاطر التأمين. ينص التشريع الاتحادي على تنظيم التعويض في العديد من القضايا المتزامنة.
تشمل مخاطر التأمين ما يلي:
ينص القانون الاتحادي على ثلاثة أنواع رئيسية:
يتم استلام هذه الأنواع من مدفوعات التأمين من قبل الأشخاص المنصوص عليهم في القانون ، وليس الشخص المؤمن عليه نفسه.
إذا كانت استعادة القدرة على العمل مستحيلة ، عندئذٍ يلزم تقديم بيان بالإعاقة المستمرة للمتخصص.
إذا لزم الأمر ، يتم تعويض الشخص المرافق وإقامته ووجباته من صندوق التأمين.
يتم إصلاح الأطراف الاصطناعية والوسائل التقنية على نفقة الدولة.
دفع الكسب الضائع ، يقع الضرر المعنوي على عاتق مرتكب الضرر.
بالنسبة لحامل الوثيقة ، تنشأ الالتزامات بعد توقيع عقد العمل مع أي موظف. في حالات أخرى - بعد التسجيل.
مع المؤمن - بعد توقيع عقد العمل. عند الاعتماد على الذات في العمل والفئات الأخرى - بعد عمل أقساط التأمين.
تكون التزامات المؤمن عليه كما يلي:
يلتزم الشخص بمعرفة حقه في الضمان الاجتماعي بموجب التأمين الاجتماعي الإجباري. يمكن للجميع الاعتماد على مساعدة من الدولة في حالة مالية صعبة.
التأمين هو علاقة لحماية مصالح ممتلكات الأفراد والكيانات القانونية في حالة وقوع أحداث معينة (أحداث مؤمنة) على حساب الأموال المتكونة من أقساط التأمين (أقساط التأمين) التي يدفعونها.
الأساس القانوني للتأمين هو القانون المدني للاتحاد الروسي ، قانون الاتحاد الروسي رقم 4015-I المؤرخ 27 نوفمبر 1992 "بشأن تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي" (بصيغته المعدلة في 31 ديسمبر 1997 ، 20 نوفمبر 1999 ، 21 مارس ، 25 أبريل 2002). ، 8 ، 10 ديسمبر 2003 ، 21 يونيو ، 20 يوليو 2004) ووثائق تنظيمية أخرى.
تأمين- نظام (طريقة) لحماية المصالح المادية (الملكية) لموضوعات سوق التأمين (الأفراد والكيانات القانونية) ، التهديد الموجود دائمًا ، ولكنه ليس إلزاميًا.
منتج التأمينهو إجراء تأميني. شهادته أن مثل هذا العمل قد حدث بوليصة التأمين.
التأمين هو نظام لحماية المصالح المادية. ترتبط حقيقة أن المصالح المادية تتطلب الحماية احتمال وجود تهديدوجودهم. بالنسبة لكل مالك فردي ، يكون (التهديد) صغيرًا ، لكن بشكل عام ، وفقًا لقانون الأعداد الكبيرة ، فهو حقيقي تمامًا. ومن هنا تأتي الحاجة الموضوعية للتأمين ضد المخاطر المادية ، فيما يتعلق بهذا المفهوم - منتج التأمين، والتي يجب أن تكون موجودة دائمًا في السوق المالية. يرتبط كل منتج تأميني بمنتج معين موضوع التأمين(ما هو مؤمن عليه) يحدد أسباب التأمين (مخاطر التأمين)، تكلفتها ( مبلغ التأمين)، سعر ( سعر التأمين) ، شروط المدفوعات النقدية ( تسويات التأمين) تحسبا لتلك الأحداث التي يتم التأمين منها. شهادة (شهادة) منتج التأمين هي وثيقة تسمى بوليصة التأمين... السياسة تؤكد حقيقة السجين عقد التأمين(شراء وبيع منتج تأميني) ، وهو دائمًا موضوعات, موجهة الىالمشتركين التأمين ، يحتوي على الرئيسي المعلمات الكميةصفقة ، هو وثيقة قانونية.
عقد التأمين هو عقد لشراء وبيع منتج تأميني.
عمليا أي اتجاه للنشاط الاقتصادي محفوف بالمخاطر، حيث يوجد دائمًا احتمال تكبد خسائر مالية بسبب الأحداث السلبية أو عواقبها. قد يكون السبب في ذلك مرتبطًا بالعامل البشري والظواهر الطبيعية التي لا تعتمد على إرادة الشخص أو المجتمع. يواجه الإنسان طوال حياته العديد من الأخطار التي تهدد حياته وصحته وممتلكاته.
خطر محتمل يدركه الشخص يجد تعبيره في المفهوم " مخاطرة". في ، عندما يتصرفون ، تصبح المخاطرة من مفهوم مشترك فئة اقتصادية. كفئة اقتصادية ، خطريتميز بمفهوم الاحتمال وعدم اليقين لتطور الوضع. يمكن تحقيق أي حدث تقريبًا في حياة موضوع معين أو فريق أو مجتمع في ثلاثة اتجاهات:
عادة ، يرتبط مفهوم الخطر (خطورة الموقف) بالنتائج السلبية المحتملة للحدث في المستقبل. الخطر هو حدث محتمل في المستقبل مع عواقب اقتصادية سلبية من حجم غير معروف... يتم التعبير عن النتيجة السلبية الفعلية للمخاطر من حيث الضرر. على عكس المخاطر ، يخضع الضرر لمقياس مادية محدد. يتطلب عامل وجود الخطر وضرورة التعويض عن الضرر المحتمل تنظيم آلية للحماية من الحوادث.
تستخدم الشركة تدابير مختلفة تسمح لها بالتنبؤ بدرجة معينة من الموثوقية باحتمالية المخاطر ، مما يجعل من الممكن تقليل عواقبها السلبية ، أي الضرر. واحد من طرق إدارة المخاطرهو نظام التأمين.
شرط تأمينأولاً وقبل كل شيء ، يرتبط في ذهن الشخص بكلمة "الخوف" (الخوف على سلامة ممتلكاته ، على صحة الفرد ، حياته ، إلخ). كان الخوف من تكبد خسائر مادية والحاجة إلى تعويضهم هو الذي تسبب في التأمين. أدرك أصحاب العقارات بسرعة أنه من الصعب للغاية استرداد الخسائر التي تكبدوها بأنفسهم ، لأن هذا يتطلب إنشاء احتياطيات احتياطية على نفقتهم الخاصة. كطريقة للخروج من هذا الوضع ظهر فكرة المسؤولية المشتركة عن الضررالتي يتحملها أحد الملاك على حساب الصندوق العام. يساهم فيه جميع المشاركين في الصندوق بأموال تُنفق على تعويض خسائر المودعين. لذلك ، أدى إدراك الشخص لخطر الظواهر غير المواتية وطبيعتها العشوائية ، وكذلك التوزيع المشترك للضرر بين المشتركين في الصندوق ، إلى ظهور أحد الأشكال التنظيمية الأولى لنشاط التأمين.
أدى التطور الإضافي لعلاقات الإنتاج الاجتماعي إلى الحاجة إلى ضمان استمرار العمل والاستمرارية. التناقضات بين الإنسان والطبيعة ، وكذلك داخل المجتمع نفسه ، تخلق الشروط المسبقة لبدء الأحداث العشوائية التي لها عواقب سلبية. وبالتالي ، فإن الطبيعة المحفوفة بالمخاطر للإنتاج الاجتماعي تؤدي إلى الحاجة إلى تنظيم العلاقات بين الناس للوقاية ، وتوطين العواقب المدمرة للكوارث الطبيعية والكوارث ذات الطبيعة المختلفة ، بالإضافة إلى التعويض عن الضرر الناجم عن هذه الظروف. .
كتعريف حديث للمصطلح تأمينيمكن تمييز ما يلي:
تأمينيمثل علاقة لحماية مصالح ممتلكات الأفراد أو عند وقوع أحداث معينة (أحداث مؤمنة) على حساب الأموال المكونة من أقساط التأمين (أقساط التأمين) التي يدفعونها.
الجوهر الاقتصادي للتأمينيتكون من الوظائف التالية:
تتوافق الفئات التالية مع الجوهر الاقتصادي للتأمين: المالي والاقتصادي والائتماني ، مما يجعل من الممكن تحديد محتوى وخصائص التأمين كرابط. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه إذا كان الجوهر الاقتصادي للتأمين ثابتًا ، فإن المحتوى الاقتصادي يكون متغيرًا ويتم تحديده مسبقًا من خلال التكوين الاجتماعي والاقتصادي للمجتمع ونوع الدولة.
إن التعويض عن الضرر الناجم عن ظهور التناقضات المدمرة من تفاعل قوى الطبيعة والمجتمع يؤدي إلى الحاجة إلى إقامة علاقات معينة بين الناس للوقاية من العواقب المدمرة للكوارث الطبيعية والتغلب عليها والحد منها. تشكل هذه العلاقات الموضوعية بين الأشخاص لضمان عملية إنتاج مستمرة ومتواصلة ، للحفاظ على استقرار واستدامة مستوى المعيشة المحقق معًا ، الفئة الاقتصادية للتغطية التأمينية. جوهر الفئة الاقتصادية للحماية التأمينية هو مخاطر التأمين والتدابير الوقائية.
تتميز الفئة الاقتصادية للتأمين بالخصائص التالية:الفئة الاقتصادية للتأمين هي جزء لا يتجزأ من الفئة المالية ، والتي هي تابعة لفئة التمويل. تعبر الفئة المالية للتأمين عن جوهرها في المقام الأول من خلال تأمين المخاطر المالية: الأعمال التجارية ، والصرف ، والعملة ، والخدمات المصرفية والائتمان.
تصنيف التأمينهو نظام علمي لتقسيم التأمين إلى مجالات نشاط وفروع وفروع فرعية وأنواع تقع روابطها بحيث يكون كل رابط لاحق جزءًا من السابق. يعتمد تصنيف التأمين على الاختلافات:
هناك آراء مختلفة حول نظام تصنيف التأمين. سننظر في التصنيف الحالي للتأمين في روسيا بناءً على التشريع الحالي.
التأمين حكومي وغير حكومي.
ولايةالتأمين - شكل من أشكال مؤسسة التأمين يكون فيه المؤمن مؤسسة حكومية. حاليًا ، يتم تنفيذ التأمين الحكومي وفقًا لشروط احتكار الدولة الجزئي لأنواع معينة من التأمين.
غير دولةالتأمين (المشترك والتعاضدي) - يمكن لشركات التأمين أن تكون كيانات قانونية غير حكومية بأي شكل تنظيمي وقانوني ينص عليه التشريع الروسي.
يمكن أن يتم التأمين في أشكال طوعية وإجبارية.
تأمين طوعي- تأمين على أساس عقد بين حامل الوثيقة والمؤمن. يتم وضع قواعد التأمين من قبل شركة التأمين.
التأمين الإلزامي- التأمين بحكم القانون. يتم تحديد أنواع وشروط وإجراءات التأمين الإجباري من خلال القوانين ذات الصلة في روسيا.
تصنيف صناعة التأمينوفقًا لقانون الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي" ، يتم توفير التصنيف الصناعي التالي للتأمين:
يمكن أن تكون أهداف التأمين الشخصي مصالح ملكية تتعلق بما يلي:
تنقسم جميع عقود التأمين إلى:
1- عقود التأمين على الممتلكات:بالإضافة إلى ذلك ، تميز المادة 970 من القانون المدني للاتحاد الروسي بين أنواع التأمين الخاصة:
| صناعات التأمين | |||||
| كائنات التأمين | القيم المادية | مستوى دخل المواطنين | الحياة والصحة والقدرة على العمل للمواطنين | التزامات حامل الوثيقة للوفاء بالشروط التعاقدية لتوريد المنتجات ، وسداد الديون للدائنين ، والتعويض عن الأضرار المادية | خسائر الدخل المختلفة للمؤمن عليه ، عدم استلام الربح ، تكوين الخسائر |
| أنواع التأمين | تأمين المباني والحيوانات والممتلكات المنزلية ووسائل النقل والمحاصيل. | تأمين معاشات الشيخوخة والعجز والباقين على قيد الحياة وتأمين مزايا محددة بين مختلف الشروط الاجتماعية للسكان. | التأمين على الحياة المختلط للوفاة والعجز ، وتأمين الأطفال ، وتأمين المعاش التكميلي ، والتأمين ضد الحوادث. | تأمين عدم سداد قرض أو ديون أخرى ، تأمين المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات ، تأمين المسؤولية المدنية للشركات - مصادر الخطر المتزايد ، إلخ. | في حالة حدوث انخفاض في المستوى المتفق عليه للربحية أو الدخل ، في حالة الخسائر غير المتوقعة ، من تعطل المعدات ، إلخ. |
نشاط التأمين(أعمال التأمين) - مجال نشاط شركات التأمين في التأمين وإعادة التأمين والتأمين المتبادل وكذلك وسطاء التأمين وخبراء التأمين لتقديم الخدمات المتعلقة بالتأمين مع إعادة التأمين.
الغرض من تنظيم أعمال التأمين هو ضمان حماية مصالح ممتلكات الأفراد والكيانات القانونية ، والاتحاد الروسي ، والكيانات المكونة للاتحاد الروسي والبلديات في حالة الأحداث المؤمن عليها.
1. الكائنات تأمين شخصيقد تكون هناك مصالح عقارية تتعلق بما يلي:
2. الكائنات تأمين الملكيةقد تكون هناك مصالح ملكية مرتبطة ، على وجه الخصوص ، بما يلي:
3. التأمين على المصالح غير القانونية ، وكذلك المصالح غير القانونية ، ولكن التأمين عليها محظور بموجب القانون.
4. ما لم ينص القانون الفيدرالي على خلاف ذلك ، يُسمح بالتأمين على الأشياء التي تنتمي إلى أنواع مختلفة و (أو) (التأمين المشترك) ؛
5. في أراضي الاتحاد الروسي ، لا يجوز إجراء التأمين (باستثناء إعادة التأمين) لمصالح الكيانات القانونية ، وكذلك الأفراد - المقيمين في الاتحاد الروسي إلا من قبل شركات التأمين التي حصلت على تراخيص تم الحصول عليها وفقًا لـ الإجراء المنصوص عليه في هذا القانون.
يتم التأمين في أشكال طوعية وإلزامية.
تأمين طوعي- على أساس اتفاق بين حامل الوثيقة والمؤمن. يتم وضع قواعد التأمين الطوعي ، التي تحدد الشروط العامة وإجراءات تنفيذها ، من قبل شركة التأمين بشكل مستقل وفقًا لأحكام قانون RF "بشأن التأمين". يتم تحديد شروط التأمين الخاصة عند إبرام عقد التأمين.
اجباريهو تأمين يتم تنفيذه بحكم القانون. تنظم قوانين الاتحاد الروسي الأخرى أنواع وشروط وإجراءات التأمين الإجباري.
سيكون الطلاب وطلاب الدراسات العليا والعلماء الشباب الذين يستخدمون قاعدة المعرفة في دراساتهم وعملهم ممتنين جدًا لك.
نشر على http://www.allbest.ru/
نشر على http://www.allbest.ru/
العلوم التربوية المصغرة في روسيا
المؤسسة التعليمية لميزانية الدولة الفيدرالية للتعليم المهني العالي
"جامعة ولاية ساوث ويست"
الدورات الدراسية عمل
عن طريق الانضباط "القانون المدني»
حول الموضوع: "مفهوم مخاطر التأمين في القانون المدني الروسي »
مقدمة
2. أنواع التأمين وأشكاله
3. حقوق والتزامات الأطراف
5. إنهاء التأمين. أسباب إعفاء المؤمن من دفع تعويض التأمين ومبلغ التأمين
استنتاج
قائمة المصادر المستخدمة
مقدمة
تحدث تغييرات اقتصادية عميقة في روسيا الحديثة. يتم إدخال فكرة الحاجة إلى التأمين كعنصر مكمل للبنية التحتية للسوق في الوعي العام بشكل متزايد. الشروط المسبقة لذلك واضحة: تضييق حاد لمجال تأثير الدولة على تطوير الإنتاج وتوزيع الثروة المادية ، والخصخصة وخصخصة الممتلكات ، وظهور كتلة ضخمة من الكيانات الاقتصادية المستقلة التي تعمل على مسؤوليتها الخاصة و خطر في ظروف المنافسة الشرسة.
التأمين هو وسيلة للتعويض عن الخسائر التي تكبدها فرد أو كيان قانوني من خلال توزيعها على العديد من الأشخاص (مجتمع التأمين). يتم التعويض عن الخسائر من أموال صندوق التأمين الخاضع لولاية مؤسسة التأمين (شركة التأمين). ترجع الحاجة الموضوعية للتأمين إلى حقيقة أن الخسائر تنشأ في بعض الأحيان نتيجة لعوامل مدمرة لا تخضع على الإطلاق لسيطرة الإنسان (قوى الطبيعة العفوية) ، على أي حال ، لا تنطوي على مسؤولية مدنية لأي شخص. في مثل هذه الحالة ، من المستحيل استرداد الخسائر من أي شخص ، و "يستقر" في مجال ممتلكات الضحية نفسه. يمكن أن يكون صندوق التأمين المُنشأ مسبقًا مصدرًا للتعويض عن الضرر. يُنصح بالتأمين فقط عندما تتسبب الأحداث المؤمن عليها (المخاطر) المنصوص عليها في العلاقة القانونية بين حامل الوثيقة والمؤمن في حاجة كبيرة للمال. لذلك ، على سبيل المثال ، لا يمكن للفرد الذي لديه هذه الحاجة ، كقاعدة عامة ، تغطيتها من أمواله الخاصة دون قيود حساسة على مستوى معيشته.
التأمين هو فئة اقتصادية ، وهو نظام العلاقات الاقتصادية ، والذي يتضمن مجموعة من الأشكال والأساليب لتكوين الأموال المستهدفة من الأموال واستخدامها للتعويض عن الأضرار الناجمة عن مختلف الأحداث السلبية غير المتوقعة (المخاطر). يعرب عن مهام تكوين صندوق تأمين متخصص. تعويض عن الضرر منع وقوع حدث مؤمن عليه.
فرّق بين التأمين الشخصي والتأمين على الممتلكات. وفقًا لشكل الإجراء ، يمكن أن يكون هناك مساهمة وتكافل وتأمين حكومي. يشكل التأمين الطبي مجموعة خاصة من العلاقات.
في أوائل التسعينيات ، بدأ إحياء سوق التأمين الوطني في الاتحاد الروسي ، والذي يستمر حتى يومنا هذا. تم وضع الإطار التشريعي للتنظيم القانوني لسوق التأمين الوطني من خلال قانون RF "بشأن تنظيم أعمال التأمين في RF".
بدأ نشاط التأمين في روسيا يكتسب طابع نوع خاص من النشاط التجاري فقط في السنوات الأخيرة ، بعد تصفية احتكار الدولة Gosstrakh و Ingosstrakh واعتماد قانون الاتحاد الروسي "بشأن التأمين". العديد من شركات التأمين التجارية التي تعمل حاليًا في سوق التأمين الروسي وتنفذ عمليات التأمين ، لا تزال ، في غالبيتها الساحقة ، لم تكتسب الخبرة اللازمة. لم تصل علاقات السوق في مجال التأمين ، وبالتالي المنافسة ، إلى تطور عالٍ ، فضلاً عن حجم عمليات التأمين ، كما يتضح من ناحية ، من خلال ربحيتها العالية بين شركات التأمين ، ومن ناحية أخرى ، من خلال انخفاض نسبة تغطية مجال التأمين.
في عام 1996 ، اعتمدت حكومة الاتحاد الروسي قرارًا "بشأن التدابير ذات الأولوية لتطوير سوق التأمين في الاتحاد الروسي" ، والذي ينص على عدد من التدابير الرامية إلى تحسين التشريعات الضريبية المتعلقة بأنشطة التأمين ، فضلاً عن مشاركة المنظمات الدولية. المنظمات المالية في تمويل أنشطة التنمية في سوق التأمين في روسيا. في عام 1997 ، تم وضع برنامج مستهدف خاص لتطوير التأمين وإعادة التأمين ضد المخاطر الصناعية الكبرى والكوارث والكوارث الطبيعية. يستمر سوق التأمين في التحسن.
بشكل عام ، كان تطوير أعمال التأمين في روسيا مصحوبًا بالانتقال من احتكار الدولة للتأمين إلى سوق التأمين. تسببت التغييرات الجيوسياسية الرئيسية التي أعقبت انهيار الاتحاد السوفيتي السابق في الحاجة الموضوعية لإحياء سوق التأمين الوطني في روسيا.
هذا العمل مكرس على وجه التحديد للتنظيم القانوني للتأمين في بلدنا. تحاول الورقة توضيح القواعد الأساسية التي تحكم هذا المجال من العلاقات القانونية من أجل تحديد مزاياها وعيوبها.
الغرضتم تقديم عمل الدورة وهو تحليل العلاقات القانونية للتأمين وأنواع التأمين الموجودة اليوم.
1. مفهوم وفئات العلاقة القانونية التأمينية
يعمل التأمين كمجموعة من علاقات إعادة التوزيع المغلقة الخاصة بين المشاركين فيه فيما يتعلق بتكوين صندوق تأمين مستهدف على حساب المساهمات النقدية ، ويقصد به التعويض عن حالات الطوارئ المحتملة وغيرها من الأضرار التي تلحق بالمؤسسات والمنظمات أو لتقديم المساعدة المالية للمواطنين. التأمين عمل: كتاب مدرسي / محرر. الأستاذ. ريتمان ل. - م: مركز الصرافة والاستشارات العلمية والصرافة. - 1992 م 13-18. ...
في السنوات الأخيرة ، كانت السمات الرئيسية لتطور سوق التأمين الوطني هي الزيادة السريعة في عدد شركات التأمين والزيادة الكبيرة في حجم إجمالي أقساط التأمين. كان هناك انتقال من نظام احتكار التأمين الحكومي إلى السوق ، وموضوعاته حاليًا حوالي ألفي شركة تأمين.
من أجل تنفيذ آلية تنظيم الدولة لأنشطة التأمين في روسيا ، بموجب المرسوم الرئاسي الصادر في 10 فبراير 1992 ، تم إنشاء الإشراف الحكومي على التأمين في الاتحاد الروسي (الخدمة الفيدرالية لروسيا للإشراف على أنشطة التأمين - Rosstrakhnadzor). تم إنشاء الإشراف على التأمين في شكل هيئة حكومية مركزية ، عُهد إليها بمهام مراقبة الامتثال لمتطلبات التشريعات في مجال التأمين وتنظيم هذا النشاط من خلال الترخيص ، والاحتفاظ بسجل واحد لمؤسسات التأمين وإعادة التأمين ، و تسجيل وسطاء التأمين. تشمل وظائف الإشراف على التأمين الحق في وضع قواعد لتكوين ووضع احتياطيات التأمين ، وأشكال وأنظمة المحاسبة والإبلاغ لمنظمات التأمين ، إلخ. مرسوم رئيس الاتحاد الروسي "بشأن هيكل الهيئات التنفيذية الاتحادية" المؤرخ 14 آب / أغسطس 1996 ، رقم 1177 ، مرسوم رئيس الاتحاد الروسي بتاريخ 14 آب / أغسطس 1996 رقم 1177 "بشأن هيكل الهيئات التنفيذية الاتحادية "// التشريعات المجمعة للاتحاد الروسي. - 19 أغسطس 1996 - رقم 34. - فن. 4082. ألغيت الخدمة الفيدرالية الروسية للإشراف على أنشطة التأمين ونقلت وظائفها إلى وزارة المالية في الاتحاد الروسي. في ديسمبر 1996 ، تم إنشاء إدارة مراقبة التأمين بوزارة المالية في الاتحاد الروسي.
عصري قانونييرد تعريف التأمين في المادة 2 من قانون "تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي" ، يتم تعريف التأمين على أنه " علاقات حماية مصالح الملكية للأفراد والكيانات القانونية في حالة وقوع أحداث معينة (أحداث مؤمنة) على حساب الأموال المتكونة من أقساط التأمين (أقساط التأمين) التي يدفعونها.". يتم توفير الحماية التأمينية في شكل دفع مبلغ معين من الأموال من الصناديق المشكلة. ويجب أن يكون للأحداث ، في حالة إجراء التأمين ، علامة على الاحتمال ، الصدفة (البند 1 من المادة 9 من القانون في أعمال التأمين).
يفي التعريف المنصوص عليه قانونًا لعلاقات التأمين تمامًا بالأفكار الحديثة حول التأمين. ومع ذلك ، كما أشار Fogelson Yu.B. ، فإن "متطلبات طبيعة الملكية الخاصة بالمصلحة" هي إلى حد ما مفارقة تاريخية. مصلحة الملكية هي مصلحة يمتلكها الشخص فيما يتعلق بالأشياء وحقوق الملكية. في السابق ، كان القانون المدني ينظم بشكل أساسي دوران الممتلكات ، على التوالي ، كانت الممتلكات فقط هي التي تنتمي إلى أهداف الحقوق المدنية. سمح القانون الإنجليزي للتأمين على الحياة ، الذي تم تبنيه في 1774 (قانون التأمين على الحياة 1774) ، المعروف باسم قانون المقامرة ، بإبرام عقود التأمين في حالة التسبب فقط في مثل هذا الضرر لشخص مهتم سيكون له قيمة نقدية. تعليق على قانون التأمين ... - م: فقيه ، 1999 م 6 .. في الوقت الحاضر ، يشير التشريع الحالي إلى أهداف الحقوق المدنية والمزايا غير الملموسة - الحياة ، والصحة ، والشرف ، وما إلى ذلك (المادتان 128 ، 150 من القانون المدني للاتحاد الروسي) ، على التوالي ، وتمتد تغطية التأمين إلى المصالح المرتبطة بـ هذه الفوائد.
دعونا نتناول عددًا من المفاهيم الأساسية التي سيتم استخدامها في هذه الدورة التدريبية: حامل الوثيقة ، المؤمن ، الشخص المؤمن عليه ، الخطر المؤمن عليه ، الحدث المؤمن عليه ، المبلغ المؤمن عليه.
المؤمن عليه- فرد أو كيان قانوني يدفع اشتراكات نقدية (تأمينية) وله الحق ، بموجب القانون أو على أساس اتفاقية ، في الحصول على مبلغ من المال عند وقوع حدث مؤمن عليه. حامل الوثيقة لديه مصلحة تأمين محددة. من خلال المصلحة المؤمن عليها ، تتحقق العلاقات الملموسة التي يدخل فيها حامل الوثيقة مع شركة التأمين. قد يُطلق على المؤمن عليه الذي يعمل في سوق التأمين الدولي أيضًا اسم حامل البوليصة.
المؤمن- منظمة (كيان قانوني) تقوم بالتأمين ، وتلتزم بالتعويض عن الضرر أو دفع المبلغ المؤمن عليه ، وكذلك مسؤولة عن إنشاء وإنفاق صندوق تأمين. في الاتحاد الروسي ، شركات التأمين هي حاليًا شركات تأمين مساهمة. في ممارسة التأمين الدولية ، يستخدم مصطلح التأمين أيضًا للإشارة إلى شركة التأمين. يدخل المؤمن في علاقة محددة مع المؤمن له. في أفعاله ، في تكوين هذه العلاقات ، يسترشد بالمصالح التأمينية للمؤمن عليهم وفي المجتمع ككل.
المؤمن عليه - فرد تكون حياته وصحته وقدرته على العمل موضوع التغطية التأمينية. المؤمن عليه شخص طبيعي أبرم عقد التأمين لمصلحته. من الناحية العملية ، يمكن أن يكون المؤمن عليه هو حامل الوثيقة في نفس الوقت ، إذا دفع أقساط التأمين (التأمين) النقدية من تلقاء نفسه.
مخاطر التأمينهو الحدث المتوقع ، في حالة حدوثه الذي يتم التأمين عليه. من المهم أن نلاحظ أن الحدث الذي يعتبر من مخاطر التأمين يجب أن يكون له علامات على احتمال وعشوائية حدوثه.
حدث مؤمن عليههو حدث وقع ، بموجب عقد تأمين أو بموجب القانون ، يكون عند حدوثه ملزمًا بدفع مدفوعات التأمين لحامل البوليصة أو الشخص المؤمن عليه أو المستفيد أو أطراف ثالثة أخرى.
لذلك ، في القانون "حول أساسيات التأمين الاجتماعي الإلزامي" القانون الاتحادي الصادر في 16 يوليو 1999 N 165-FZ "على أساس التأمين الاجتماعي الإلزامي" // التشريعات المجمعة للاتحاد الروسي. - 19 يوليو 1999 - N 29. - المادة 3686 ؛ في المادة 7 حيث تم إصلاح مخاطر التأمين (والأحداث المؤمن عليها):
1) الحاجة إلى المساعدة الطبية ؛
2) العجز المؤقت عن العمل.
3) إصابة العمل والأمراض المهنية.
4) الأمومة.
5) الإعاقة.
6) الشيخوخة ؛
7) فقدان المعيل.
8) الاعتراف بالعاطلين ؛
9) وفاة المؤمن عليه أو أفراد أسرته المعوقين الذين يعتمدون عليه.
من المهم ملاحظة أن الأحداث المؤمن عليها لا يتم الاعتراف بها على هذا النحو في ظل ظروف معينة. لذلك ، على سبيل المثال ، لا يتم الاعتراف بوفاة المؤمن عليه خلال فترة سريان عقد التأمين على الحياة كحدث مؤمن عليه إذا حدث نتيجة:
إذا ارتكب المؤمن له أو المؤمن عليه أفعالاً متعمدة أدت إلى وقوع الحدث المؤمن عليه.
انتحار المؤمن عليه ، إذا كان عقد التأمين ساري المفعول في هذا الوقت لمدة تقل عن عامين ؛
ث التسمم الكحولي أو السام أو المخدرات للمؤمن عليه.
علاوة على ذلك ، فإن الأعمال المذكورة أعلاه معترف بها على هذا النحو من قبل المحكمة أو السلطات المختصة الأخرى.
مفهوم آخر مهم هو مبلغ التأمين.هو المبلغ المالي الذي يحدده عقد التأمين أو يحدده القانون ، والذي على أساسه يتم تحديد حجم قسط التأمين ودفع التأمين ، ما لم ينص العقد أو القوانين التشريعية للاتحاد الروسي على خلاف ذلك.
وفقًا لقانون "تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي" ، يتم التأمين في شكلين: طوعي وإلزامي. لذلك يمكن إجراء التأمين الشخصي بشكل إلزامي وطوعي. لذلك ، على سبيل المثال ، غالبًا ما يبرم حاملو الوثائق - الكيانات القانونية عقودًا للتأمين مع أطراف ثالثة لصالح الأخير.
في الوقت نفسه ، يُفهم التأمين الإجباري على أنه التزام بإبرام عقد تأمين كمؤمن (البند 1 من المادة 936 من القانون المدني) ، أي يُفرض هذا الالتزام على الشخص الذي يجب أن يتصرف كأحد أطراف عقد التأمين - حامل البوليصة.
قد ينشأ الالتزام بالتأمين ، مثل أي التزام مدني آخر ، لأي من الأسباب المذكورة في الفن. 8 من القانون المدني للاتحاد الروسي. ومع ذلك ، لا يتم الاعتراف بالتأمين على أنه إلزامي إلا إذا كان الالتزام بالتأمين محددًا بموجب القانون. في الوقت نفسه ، لا يعني القانون سوى القانون الاتحادي ، وليس القانون المعني بالاتحاد (البند 2 من المادة 3 من القانون المدني ، البند "o" من المادة 71 من دستور الاتحاد الروسي).
لاحظ أن القانون المعياري الذي أنشأ التأمين الإجباري يجب أن يحدد:
أ) الأشخاص الملزمون بالتأمين ؛
ب) الأشخاص الذين تخضع مصالحهم للتأمين ؛
ج) المصالح المؤمن عليها.
د) الأخطار المؤمنة ضد وقوعها.
هـ) الحد الأدنى من مبالغ التأمين.
إذا لم يتم تحديد أحد هذه الشروط على الأقل في القانون المعياري ذي الصلة ، فلا يمكن اعتبار التأمين الإجباري ثابتًا ، ولا يلتزم الأشخاص المحددون في هذا القانون بالتأمين والعواقب المنصوص عليها في المادة. 937 القانون المدني. وعليه ، لا تصدر هيئة الرقابة على التأمين ترخيصًا لهذا النوع من التأمين الإجباري.
2. أنواع التأمين وأشكاله
اعتمادًا على الفوائد المحمية بمساعدة التأمين ، يتم تقسيمها إلى الأنواع التالية: تأمين شخصي، الهدف منها هو مصالح الملكية المتعلقة بالحياة ، والصحة ، والقدرة على العمل ، وتوفير المعاشات التقاعدية (وبعضها الآخر) لحامل الوثيقة أو الشخص المؤمن عليه ، و تأمين الملكية، التي يكون الهدف منها المصالح المتعلقة بحيازة الممتلكات واستخدامها والتصرف فيها (المادة 4 من القانون).
على عكس قانون "التأمين" الخاص بالاتحاد الروسي ، والذي يحتوي على بناء واحد لعقد تأمين ، يحدد القانون المدني للاتحاد الروسي عقد الملكية وعقد التأمين الشخصي.
بواسطة عقد تأمين شخصييتعهد أحد الطرفين (شركة التأمين) بدفع مبلغ مقطوع أو دفع المبلغ (المبلغ المؤمن عليه) المحدد في العقد مقابل الرسوم (قسط التأمين) التي يدفعها الطرف الآخر (شركة التأمين) في حالة الإضرار بالحياة أو الصحة من المؤمن له نفسه أو أي مواطن آخر ورد اسمه في عقد التأمين (الشخص المؤمن عليه) ، بلغ سن معينة أو بداية حياته لحدث آخر (حدث مؤمن عليه) منصوص عليه في العقد (المادة 934 من القانون المدني للاتحاد الروسي) ).
يحدد القانون المدني مفهوم التأمين على الممتلكات من خلال تعريف عقد التأمين على الممتلكات. لذلك ، وفقًا للفقرة 1 من الفن. 929 من القانون المدني للاتحاد الروسي بموجب عقد التأمين على الممتلكات ، يتعهد أحد الطرفين (شركة التأمين) بتعويض الطرف الآخر (المؤمن عليه) أو شخص آخر تم إبرام العقد لصالحه (المستفيد) عند حدوثه لحدث (حدث مؤمن عليه) منصوص عليه في العقد ، أو خسائر ناتجة عن هذا الحدث في الممتلكات المؤمن عليها أو الخسائر المتعلقة بالمصالح العقارية الأخرى لحامل الوثيقة (لدفع تعويض التأمين) ضمن المبلغ المحدد في العقد ( مبلغ التأمين).
بموجب عقد التأمين على الممتلكات ، يمكن التأمين على المصالح العقارية التالية على وجه الخصوص:
1) مخاطر الخسارة (التدمير) أو النقص أو الإضرار بممتلكات معينة ؛
2) مخاطر المسؤولية عن الالتزامات الناشئة عن الضرر الذي يلحق بحياة الأشخاص الآخرين أو صحتهم أو ممتلكاتهم ، وفي الحالات التي ينص عليها القانون ، أيضًا المسؤولية بموجب العقود - مخاطر المسؤولية المدنية ؛
3) مخاطر الخسائر من نشاط ريادة الأعمال بسبب انتهاك الأطراف المقابلة لرائد الأعمال لالتزاماتهم أو التغيرات في ظروف هذا النشاط بسبب ظروف خارجة عن إرادة صاحب المشروع ، بما في ذلك مخاطر عدم تلقي الدخل المتوقع ، - مخاطر تنظيم المشاريع.
بالإضافة إلى الأنواع والأصناف ، يميز القانون المدني للاتحاد الروسي أيضًا أنواع خاصة من التأمين... وتشمل التأمين البحري ، والتأمين الصحي ، وتأمين الاستثمار الأجنبي ضد المخاطر غير التجارية ، وتأمين الودائع المصرفية ، وتأمين المعاشات التقاعدية ، والتي يتم تنظيمها أو تنظيمها في المستقبل بقوانين خاصة.
يعتبر تقسيم التأمين إلى أشكال إلزامية وطوعية أمرًا تقليديًا في التشريعات الروسية. تأمين طوعييتم تنفيذه حصريًا وفقًا للتقدير المطلق للأطراف ، والذي على أساس الاتفاقية يحدد بشكل مستقل شروط عقد التأمين. التأمين الإلزاميينشأ بحكم القانون. يفرض القانون على الأشخاص المشار إليهم فيه التزامًا بالتأمين على حياة الأشخاص الآخرين أو صحتهم أو ممتلكاتهم أو مسؤوليتهم المدنية تجاه الأشخاص الآخرين (البند 2 من المادة 927 من القانون المدني للاتحاد الروسي). الأشياء الخاضعة للتأمين الإجباري ، والمخاطر التي يجب التأمين عليها ، والحد الأدنى من مبالغ التأمين يحددها القانون أو بالطريقة التي ينص عليها (البند 3 من المادة 936 من القانون المدني للاتحاد الروسي). إذا لم يحدد القانون بشكل شامل جميع شروط التأمين ، فيمكن تحديدها في العقد.
ينص القانون المدني للاتحاد الروسي على نوعين من التأمين الإجباري: 1) يتم التأمين على حساب المؤمن عليه أو على حساب الأطراف المعنية ؛
2) التأمين ، الذي قد ينص على حالات التأمين على الحياة والتأمين الصحي والممتلكات للمواطنين على حساب الأموال المقدمة من ميزانية الدولة - تأمين الدولة الإلزامي (البند 3 من المادة 927) (على سبيل المثال ، التأمين على العسكريين والقضاة ، إلخ) ...
النوع الأول يشمل التأمين الشخصي الإجباري للركاب (سياح ، متنزهون).
يتم تنفيذه وفقًا لمرسوم رئيس الاتحاد الروسي المؤرخ 7 يوليو 1992 ، بصيغته المعدلة في 6 أبريل 1994 "بشأن التأمين الشخصي الإجباري للركاب" لسلاح الجو الروسي. 1992. رقم 28. فن. 1683 ؛ SAPP RF. 1994. رقم 15. فن. 1174- وبموجب ذلك يخضع ركاب النقل الجوي والسكك الحديدية والبحر والممرات المائية الداخلية والطرق على أراضي الاتحاد الروسي ، وكذلك السياح والرحالة الذين يقومون برحلات دولية من خلال منظمات السياحة والرحلات ، للتأمين الشخصي الإجباري ضد الحوادث اثناء الرحلة (الرحلة) ... لا ينطبق التأمين الشخصي الإجباري على الركاب على خطوط الركاب والمدن. يتم تضمين مبلغ قسط التأمين في تكلفة وثيقة السفر (قسيمة) ويتم تحصيلها من الركاب عند بيعها. في حالة الإصابة نتيجة حادث النقل ، يتم دفع جزء من مبلغ التأمين للراكب المقابل لخطورة الإصابة.
يحدد القانون المدني للاتحاد الروسي العواقب التي تحدث في حالة انتهاك قواعد التأمين الإجباري. من حق الشخص الذي يجب أن يتم التأمين الإجباري لمصلحته ، وفقًا للقانون ، أن يطالب المحكمة بتنفيذ هذا التأمين من قبل الشخص المكلف بالتأمين ، إذا كان يعلم أنه لم يتم تنفيذ التأمين.
يتم سداد عقود التأمين على الممتلكات والشخصية. قسط تأمينعبارة عن دفعة لتوفير خدمات التأمين ، من أجل مخاطر العواقب السلبية التي تفترضها شركة التأمين. يتم دفع قسط التأمين من قبل المؤمن عليه في غضون الإطار الزمني وبالطريقة المنصوص عليها في القانون أو العقد.
تعويض التأمين- المبلغ المالي الذي يلتزم المؤمن بدفعه بموجب عقد التأمين على الممتلكات عند وقوع حدث مؤمن عليه والذي يجب أن يكون مرتبطًا بالقيمة الفعلية للممتلكات المؤمن عليها ومقدار الخسائر الناجمة. في التأمين الشخصي ، يكون مبلغ المال المستحق على شركة التأمين في طبيعة التغطية التأمينية (المادة 9 من القانون) ويمكن دفعه بغض النظر عن وجود أو عدم وجود ضرر للمؤمن عليه والمدفوعات لأسباب أخرى (في الأمر التعويض عن الضرر ، مدفوعات التقاعد ، عقود التأمين الشخصي).
يجب إبرام عقد التأمين كتابيًا ، وعدم الامتثال الذي يؤدي إلى بطلانه ، باستثناء عقد التأمين الحكومي الإلزامي (المادة 969 من القانون المدني للاتحاد الروسي) ، والذي تنص على العواقب المعتادة المنصوص عليها في الفن. . 162 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
يمكن إبرام عقد التأمين عن طريق إعداد وثيقة واحدة أو تسليم المؤمِّن إلى حامل البوليصة على أساس طلبه الكتابي أو الشفوي لبوليصة التأمين (الشهادة ، الشهادة ، الإيصال) الموقعة من قبل شركة التأمين القانون المدني: Textbook / Ed. S.P. جريشايفا - م: فقيه ، 1998 ص 133.
إذا كان بيان حامل الوثيقة مكتوبًا ، فيتم إبرام العقد من خلال تبادل المستندات. في حالة الإفادة الشفوية ، يتم تأكيد موافقة المؤمن له على إبرام عقد وفقًا للشروط المقترحة من قبل شركة التأمين من خلال قبول بوليصة التأمين (شهادة ، شهادة ، إلخ) من شركة التأمين. حقيقة أن حامل الوثيقة لديه الوثائق ذات الصلة يؤكد حقيقة إبرام عقد التأمين.
عند إبرام العقد ، يحق لشركة التأمين تطبيق الأشكال القياسية للعقد (بوليصة التأمين) التي وضعها أو بواسطة اتحاد شركات التأمين لأنواع معينة من التأمين (البند 3 من المادة 940 من القانون المدني للاتحاد الروسي ).
بوليصة التأمين(شهادة ، شهادة ، إيصال) - وثيقة صادرة عن شركة التأمين تؤكد حقيقة إبرام عقد التأمين. يتم توفير تفاصيل السياسة في الفن. 16 من القانون. وتشمل هذه: اسم الوثيقة - "بوليصة التأمين". الاسم والعنوان القانوني والتفاصيل المصرفية لشركة التأمين ؛ اللقب والاسم والعائلة أو اسم حامل الوثيقة وعنوانه ؛ معلومات عن المؤمن عليه (المستفيد) ، إن وجد ؛ بيان موضوع التأمين (فائدة التأمين) ؛ مقدار المبلغ المؤمن عليه ؛ بيان الخطر المؤمن ؛ حجم قسط التأمين (المساهمة) ، وكذلك توقيت وإجراءات دفعها ؛ مدة عقد التأمين والبعض الآخر.
في حالة التأمين المنتظم للعديد من الممتلكات المماثلة (البضائع ، البضائع ، إلخ) بشروط مماثلة خلال فترة معينة ، قد تنص اتفاقية حامل الوثيقة مع شركة التأمين على تنفيذ التأمين على أساس عقد واحد - السياسة العامة(المادة 941 من القانون المدني للاتحاد الروسي). في هذه الحالة ، يلتزم المؤمن له ، فيما يتعلق بكل دفعة من الممتلكات الخاضعة للسياسة العامة ، بإبلاغ شركة التأمين بالمعلومات المنصوص عليها في هذه الوثيقة خلال الفترة الزمنية المنصوص عليها فيها ، وإذا لم يتم تقديمها ، على الفور عند الاستلام. لا يتم إعفاء حامل الوثيقة من هذا الالتزام ، حتى إذا تم تلقي هذه المعلومات ، فقد مرت بالفعل إمكانية الخسائر الخاضعة للتعويض من قبل شركة التأمين.
قد يتم تضمين الشروط التي يتم بموجبها إبرام عقد التأمين ليس فقط في وثيقة واحدة موقعة من قبل الطرفين ، أو في بوليصة تأمين صادرة عن شركة التأمين ومعتمدة من قبل حامل الوثيقة ، ولكن أيضًا في قواعد التأمين القياسية من النوع المقابل.
قواعد التأمينهي وثيقة يتم قبولها أو اعتمادها أو الموافقة عليها من قبل شركة التأمين أو اتحاد شركات التأمين. الشروط الواردة في قواعد التأمين وغير المدرجة في نص عقد التأمين (بوليصة التأمين) ملزمة للمؤمن عليه (المستفيد) ، إذا كان العقد (بوليصة التأمين) يشير مباشرة إلى تطبيق هذه القواعد وتم تحديد القواعد نفسها في وثيقة واحدة مع العقد (بوليصة التأمين) أو على جانبها الخلفي أو مرفق بها. في الحالة الأخيرة ، يجب أن يتم التصديق على تسليم قواعد التأمين إلى حامل الوثيقة عند إبرام العقد من خلال إدخال في العقد. عند إبرام عقد تأمين ، يجوز للطرفين الاتفاق على تعديل أو استبعاد بعض أحكام قواعد التأمين واستكمال القواعد (المادة 943 من القانون المدني للاتحاد الروسي).
يحق للمؤمن عليه (المستفيد) أن يشير دفاعًا عن مصالحه إلى قواعد التأمين من النوع المقابل ، والتي توجد إشارة إليها في عقد التأمين (بوليصة التأمين) ، حتى لو كانت هذه القواعد بحكم المادة. 943 من القانون المدني للاتحاد الروسي اختيارية بالنسبة له.
يعتبر عقد التأمين منتهيًا إذا تم التوصل إلى اتفاق بين الطرفين على جميع الشروط الأساسية. يتم تحديد الشروط الأساسية لعقد التأمين في الفن. 942 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، والتي بموجبها يجب التوصل إلى اتفاق بين شركة التأمين وحامل البوليصة:
1) بشأن ممتلكات معينة أو غيرها من الممتلكات التي هي موضوع التأمين - بموجب عقود التأمين على الممتلكات أو عن الشخص المؤمن عليه - بموجب عقود التأمين الشخصي ؛
2) طبيعة الحدث ، في حالة حدوثه الذي يتم التأمين عليه (حدث مؤمن عليه) ؛
3) حول مبلغ المبلغ المؤمن عليه ؛
4) على مدة العقد.
3. حقوق والتزامات الأطراف
علاقة قانونية الحلول التأمينية
خلال فترة العقد ، يكون لكل من حامل الوثيقة والمؤمن عقدة حقو المسؤولياتالتي تشكل محتوى عقد التأمين الشخصي. ضع في اعتبارك حقوق والتزامات الأطراف باستخدام مثال عقد التأمين على الحياة.
لذلك ، وفقًا للقواعد النموذجية للتأمين على الحياة بشرط دفع أقساط التأمين ، أمر Rosstrakhnadzor بتاريخ 20 يونيو 1996 N 02-02 / 17 "بشأن القواعد التقريبية للتأمين على الحياة بشرط دفع أقساط التأمين" // جريدة مالية. - 1996. - رقم 27. خلال فترة سريان عقد التأمين ، يحق لحامل الوثيقة:
التحقق من امتثال شركة التأمين لمتطلبات شروط عقد التأمين ؛
تلقي نسخة مكررة من الوثيقة في حالة فقدها ؛
الإنهاء المبكر للعقد قبل وقوع الحدث المؤمن عليه الذي تم إنشاؤه بموجب عقد التأمين بإخطار كتابي إلزامي من شركة التأمين في موعد لا يتجاوز 30 يومًا قبل تاريخ الإنهاء المقترح ؛
قبل تاريخ بدء دفع قسط التأمين ، بالاتفاق مع شركة التأمين ، إجراء تغييرات على شروط عقد التأمين فيما يتعلق بالتغيير في مبلغ المبلغ المؤمن عليه للأفراد المؤمن عليهم ؛
المؤمن له هو فرد أبرم عقد تأمين فيما يتعلق بمصالحه العقارية المتعلقة بالبقاء على قيد الحياة حتى انتهاء عقد التأمين ، وله الحق في الحصول على قرض بمبلغ لا يزيد عن مبلغ الاسترداد المحسوب على الأساس من مبلغ احتياطي التأمين الذي تم تكوينه للوفاء بالتزامات دفع التأمين فيما يتعلق بحدث المؤمن عليه "بقاء المؤمن عليه" وقت القرض. لا يمكن إصدار القرض قبل عام واحد من دخول عقد التأمين حيز التنفيذ. توضع اتفاقية القرض على النحو المنصوص عليه في التشريع الحالي ، ولمدة لا تتجاوز مدة اتفاقية التأمين. نفس القاعدة منصوص عليها في البند 3 من الفن. 26 من قانون "تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي". في السابق ، عند تنفيذ هذه القواعد ، غالبًا ما تنشأ مشكلة: إذا توفي حامل الوثيقة خلال فترة العقد ، فإن شركة التأمين ملزمة بدفع التغطية التأمينية للمستفيد ، ويمكنه فقط تقديم طلب إلى الورثة ، إن وجد ، لإعادة يقرض. لكن هذا الإجراء نصت عليه القواعد السارية حتى فبراير 1999. في الوقت الحاضر ، قواعد توظيف احتياطيات التأمين من قبل شركات التأمين سارية المفعول ، تمت الموافقة عليها بأمر من وزارة المالية في الاتحاد الروسي بتاريخ 22 فبراير 1999 رقم 16 ن أمر صادر عن وزارة المالية في الاتحاد الروسي بتاريخ 22 فبراير ، 1999 رقم 16 ن "بشأن الموافقة على قواعد توظيف احتياطيات التأمين من قبل شركات التأمين" // القوانين المعيارية المتعلقة بالتمويل والضرائب والتأمين والمحاسبة. - 1999 - رقم 6. التي لا تنص على إصدار قروض لحملة الوثائق. وبالتالي ، فإن الفقرة 3 من المادة 26 من القانون لا تطبق فعليًا ؛
يحق لحامل البوليصة تلقي معلومات من شركة التأمين فيما يتعلق باستقراره المالي ، وهو ليس سرًا تجاريًا.
يلتزم حامل الوثيقة بما يلي:
دفع قسط التأمين بالمبلغ والشروط المحددة في العقد والمحددة في البوليصة ؛
في حالة وقوع حدث "وفاة المؤمن له" في غضون 30 يومًا ، ما لم ينص العقد على خلاف ذلك ، من اللحظة التي أتيحت له فيها فرصة الإبلاغ عن الحادث ، قم بإخطار شركة التأمين بأي طريقة متاحة له ، مما يسمح له تسجيل حقيقة الاستئناف بموضوعية. وتجدر الإشارة إلى أن التزام المؤمن له بالإبلاغ عن وقوع الحدث المؤمن عليه "وفاة المؤمن له" يمكن الوفاء به من قبل المستفيد.
بدورها ، يحق لشركة التأمين ما يلي:
التحقق من المعلومات المقدمة من قبل المؤمن له ، وكذلك استيفاء المؤمن له لمتطلبات العقد ، بما في ذلك امتثال المؤمن له لشروط العمر وغيرها ؛
رفض دفع التغطية التأمينية ، إذا أتيحت للمؤمن له الفرصة بالطريقة المنصوص عليها في التشريع الحالي ، لكنه لم يقدم المستندات والمعلومات اللازمة لتحديد أسباب الحدث المؤمن عليه "وفاة المؤمن عليه" خلال الفترة المحددة في العقد ، أو قدمت معلومات خاطئة عن عمد ؛
تأجيل البت في مسألة دفع التغطية التأمينية (رفض دفع التأمين) في حالة رفع دعوى جنائية عند وقوع الحدث حتى يتم اتخاذ القرار المناسب من قبل الجهات المختصة. وتجدر الإشارة إلى أنه إذا حدثت وفاة المؤمن عليه نتيجة أفعال متعمدة من المستفيد ، مما أدى إلى وفاة المؤمن له ، يقوم المؤمن بدفع مدفوعات التأمين إلى المستفيدين الآخرين المعينين من قبل المؤمن له ، في حالة غيابهم - ورثة المؤمن عليه. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أنه إذا لم يكن المستفيد في العقد هو المؤمن عليه ، ولكن شخصًا آخر ، فإن التغطية التأمينية المستحقة للمستفيد في حالة وفاة المؤمن له لا يتم تضمينها في ملكية الميراث (البند 4 من المادة 10 من القانون).
المؤمن ملزم:
إصدار بوليصة (بوليصات) تأمين بالشكل الذي يحدده القانون مع إرفاق قواعد التأمين ، والتي على أساسها تم إبرام العقد ، خلال الفترة المحددة ؛
في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، قم بدفع التغطية التأمينية (أو رفض الدفع) خلال الفترة المحددة في العقد بعد استلام جميع المستندات اللازمة المتفق عليها عند إبرام عقد التأمين. إذا لم يتم دفع تعويض التأمين خلال الفترة المحددة ، يجب على المؤمن أن يدفع لمتلقي تعويض التأمين (المؤمن عليه ، المستفيد) غرامة قدرها واحد بالمائة من مبلغ التغطية التأمينية عن كل يوم تأخير ؛
ضمان السرية في العلاقات مع المؤمن له.
للمؤمن عليه الحق:
عند وقوع حدث مؤمن عليه ، مطالبة المؤمن بالوفاء بالالتزامات التي يتحملها بموجب العقد المبرم لصالحه ؛
مطالبة حامل الوثيقة بتعيين المستفيد (ليحل محله) خلال فترة سريان عقد التأمين وفقًا لتقدير المؤمن له ؛
في حالة وفاة المؤمن له - فرد ، تصفية المؤمن له - كيان قانوني بالطريقة المنصوص عليها في التشريع الحالي ، وكذلك بالاتفاق بين المؤمن له والمؤمن ، للوفاء بالتزامات المؤمن له تجاه دفع أقساط التأمين ؛
الحصول على بوليصة تأمين من حامل الوثيقة.
يُطلق على الوفاء بالتزام التأمين بموجب عقد التأمين الشخصي دفع التغطية التأمينية (البند 3 من المادة 9 من قانون "تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي").
4. التأمين المشترك. إعادة التأمين. الخضوع
يمكن التأمين على شيء واحد بموجب عقد تأمين واحد بالاشتراك بين عدة شركات تأمين. يسمى هذا التعدد من الأشخاص على جانب شركة التأمين تأمين... في شكل مطور ، يؤدي هذا إلى إنشاء مجمعات واتحادات تأمين ونوادي. الغرض من إنشائها هو تقديم المساعدة المنهجية والتنظيمية لمؤسسيها ، وتنسيق أنشطتهم في تنفيذ أنواع مختلفة من التأمين ، والمشاركة في إعداد القوانين التشريعية ، وتعزيز التطورات العلمية ، إلخ.
وفقا للفقرة 4 من الفن. 50 من القانون المدني للاتحاد الروسي والقانون الاتحادي "بشأن المنظمات غير التجارية" لا يوجد سوى نوعين من جمعيات الكيانات القانونية - الجمعيات والنقابات. تنطبق نفس القواعد على نقابات وجمعيات شركات التأمين كما تنطبق على نقابات وجمعيات الكيانات القانونية الأخرى ، أي فن. 121-123 من القانون المدني للاتحاد الروسي وقواعد القانون الاتحادي "بشأن المنظمات غير التجارية".
أيضًا ، لدى شركات التأمين جمعيات محددة - مجمعات التأمين، وهي ليست جمعيات بمعنى أن الفن. 50 و 121 حارس مرمى. لا يعتبر مجمع التأمين كيانًا قانونيًا ، نظرًا لأن السمة الرئيسية للكيان القانوني هي المسؤولية المستقلة عن الالتزامات (البند 1 من المادة 48 من القانون المدني) التي لا يمتلكها. يعمل أعضاء تجمع التأمين على أساس اتفاقية من نوع الشراكة. يبرمون عقود التأمين نيابة عنهم ، ولكن وفقًا لقواعد موحدة ومعدلات موحدة ، ويكونون مسؤولين بالتضامن والتكافل أمام حاملي وثائق التأمين. لا يمكنهم إجراء تأمين من نفس النوع وفقًا لقواعد مختلفة. لكن أعضاء المجمع ليسوا مقيدين في حقهم في تأمين أنواع أخرى من التأمين لا تنطبق عليها اتفاقية مجمع التأمين.
إذا كان هذا العقد لا يحدد حقوق والتزامات كل من شركات التأمين ، فهم مسؤولون بالتضامن والتكافل تجاه المؤمن عليه (المستفيد) لدفع تعويض التأمين بموجب عقد التأمين على الممتلكات أو المبلغ المؤمن عليه بموجب عقد التأمين الشخصي ( المادة 953 من القانون المدني للاتحاد الروسي).
قد يتم التأمين على مخاطر دفع تعويض التأمين أو مبلغ التأمين الذي يتحمله المؤمن بموجب عقد تأمين كليًا أو جزئيًا من قبل شركة تأمين أخرى (شركات التأمين) بموجب عقد مبرم معه إعادة التأمين... في هذه الحالة ، يعمل المؤمن نفسه بصفته المؤمن عليه ، والذي يلجأ إلى إبرام عقد إعادة التأمين ليضمن لنفسه مخاطر نقل جزء منه إلى معيد التأمين. في الوقت نفسه ، على عكس التأمين المشترك ، لا ينشأ تعدد الأشخاص إلى جانب شركة التأمين ، لأنه في حالة إعادة التأمين ، يظل المؤمن بموجب هذا العقد ملزمًا بحامل البوليصة بموجب عقد التأمين الرئيسي لدفع التأمين التعويض أو مبلغ التأمين. يُسمح بإبرام عقدي إعادة تأمين أو أكثر على التوالي (البند 4 من المادة 967 من القانون المدني للاتحاد الروسي).
يحق لشركات التأمين تشكيل النقابات والجمعيات والجمعيات الأخرى لتنسيق أنشطتها وحماية مصالح أعضائها وتنفيذ البرامج المشتركة. لا يحق لهذه الجمعيات الانخراط مباشرة في أنشطة التأمين (المادة 14 من القانون).
في التأمين على الممتلكات ، يحق لشركة التأمين الحلول، وجوهرها هو أنه ، ما لم ينص عقد التأمين على الممتلكات على خلاف ذلك ، فإن حق المطالبة التي يمتلكها المؤمن (المستفيد) ضد الشخص المسؤول عن الخسائر المستردة نتيجة التأمين ينتقل إلى شركة التأمين التي دفعت تعويض التأمين في غضون المبلغ المدفوع. وبالتالي ، فإن الحلول هي نقل حقوق المؤمن له في التعويض عن الضرر إلى شركة التأمين. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن مدة العقد التي تمنع نقل حق المطالبة إلى شركة التأمين ضد الشخص الذي تسبب عمداً في الخسارة باطلة (المادة 965 من القانون المدني للاتحاد الروسي).
أساس إنهاء عقد التأمين هو أدائه. علاوة على ذلك ، فإن خصوصية هذا العقد هي أن الأداء يُفهم على أنه تحمل المخاطر خلال فترة العقد ، حتى لو لم يقع أي حدث مؤمن عليه خلال هذه الفترة ، ودفع تعويض التأمين أو المبلغ المؤمن عليه عند وقوع حدث مؤمن عليه بالكامل ، المنصوص عليها في شروط التأمين ، قبل انتهاء العقد. لا يترتب على دفع جزء من مبلغ التأمين أو تعويض التأمين إنهاء عقد التأمين.
يمكن إنهاء عقد التأمين مبكرًا ، أي قبل الفترة التي تم إبرامها من أجلها ، إذا اختفت إمكانية وقوع الحدث المؤمن عليه بعد دخوله حيز التنفيذ القانوني وتوقف وجود الخطر المؤمن عليه بسبب ظروف أخرى غير الحدث المؤمن عليه. وتشمل هذه الظروف ، على وجه الخصوص ، ما يلي: فقدان الممتلكات المؤمن عليها لأسباب أخرى غير وقوع الحدث المؤمن عليه ؛ الإنهاء بالطريقة المحددة لنشاط ريادة الأعمال من قبل الشخص الذي قام بالتأمين على مخاطر تنظيم المشاريع أو مخاطر المسؤولية المدنية المرتبطة بهذا النشاط (المادة 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي). في حالة الإنهاء المبكر للعقد في هذه الحالات ، يحق لشركة التأمين الحصول على جزء من قسط التأمين ، بما يتناسب مع الوقت الذي كان التأمين فيه ساريًا ، بمعنى آخر ، يتم إرجاع قسط التأمين إلى حامل الوثيقة مع خصومات معينة.
تقدم شركات التأمين العاملة في سوق التأمين المحلي أنواعًا متنوعة جدًا من التأمين على الممتلكات والتأمين الشخصي ، بما في ذلك تأمين المركبات ، وممتلكات المواطنين ، والتأمين على الأنشطة الفضائية ، والتأمين ضد مخاطر البنوك ، والتأمين ضد الحريق ، والتأمين ضد المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات ، وأصحاب التأمين البيئي من مصادر الخطر المتزايد ، والتأمين ضد المسؤولية عن المنتجات ، والتأمين على أنواع معينة من المسؤولية المهنية ، والتأمين ضد الحوادث لحاملي البطاقات المصرفية ، والتأمين على الحياة ، والتأمين الطبي ، وما إلى ذلك.
ما لم ينص القانون أو عقد التأمين على خلاف ذلك ، لا ينشأ التزام شركة التأمين بدفع تعويض التأمين أو المبلغ المؤمن عليه عند وقوع الحدث المؤمن عليه بسبب: تأثير انفجار نووي أو إشعاع أو تلوث إشعاعي ؛ الأعمال العسكرية ، وكذلك المناورات أو الأنشطة العسكرية الأخرى ؛ الحرب الأهلية والاضطرابات المدنية بجميع أنواعها أو الإضرابات ؛ إذا نشأت الخسائر نتيجة الاستيلاء على الممتلكات المؤمن عليها أو مصادرتها أو الاستيلاء عليها أو الاستيلاء عليها أو تدميرها بأمر من هيئات الدولة (المادة 964 من القانون المدني للاتحاد الروسي) ، وكذلك إذا تلقى المؤمن عليه تعويضًا عن الضرر الناجم عن شخص مذنب بإحداث ضرر بالمبلغ المقابل لعقد التأمين على الممتلكات (البند "ز" من المادة 21 من القانون). يمكن أيضًا توفير أسباب أخرى لرفض دفع تعويض التأمين أو مبلغ التأمين في الأمر التنظيمي أو العقد.
أكثر ما يميز التأمين هو تكوين احتياطيات (أموال) من مصادر لامركزية - مساهمات من حاملي وثائق التأمين. هذه الأموال تحت تصرف كيان قانوني مستقل - مؤسسة تأمين ، تم إصدار ترخيص (تصريح) لها للحق في الانخراط في أنشطة التأمين. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، يتم سداد المدفوعات إما إلى حامل الوثيقة نفسه أو إلى شخص آخر محدد في القانون أو العقد.
من السذاجة بالطبع التفكير في نشاط تقديم خدمات التأمين كخدمة نزيهة للصالح العام. مثل أي نشاط ريادي ، يتم إجراؤه في المقام الأول من أجل الربح المنتظم ، وأعمال التأمين مربحة للغاية. شركات التأمين ، التي تركز على رأس المال الكبير (في الحجم) ، تطرحها في التداول ، وتستثمر في أكثر مجالات الأعمال ربحية. نتيجة لذلك ، هناك منافسة شرسة في سوق التأمين. في الوقت نفسه ، لا يمكن تصور المجتمع الحديث بدون تأمين مجموعة واسعة من مخاطر التأمين. ريادة الأعمال مرتبطة حتما بالمخاطر ، فبدون التأمين سيكون هناك تراجع في نشاط الدوائر المالية والصناعية. وهذا بدوره من شأنه أن يؤدي إلى تقليص الإنتاج ، وانخفاض الوظائف ، وانخفاض القوة الشرائية للسكان والعديد من العواقب الاجتماعية والاقتصادية الأخرى غير المرغوب فيها للغاية.
في اقتصاد السوق ، يعمل التأمين كضامن للاستقرار المالي لرعاياه ، بغض النظر عن شكلهم التنظيمي والقانوني. بالإضافة إلى ذلك ، كمصدر للتعويض عن الخسائر ، يوزع مقدار الخسائر المتكبدة بين جميع شركات التأمين ، مما يسهل تحمل عبء شركة التأمين الفردية. لهذه الأغراض ، هناك مؤسستان في مجال التأمين: معهد إعادة التأمين ومعهد التأمين المشترك. وبالتالي ، فإن جميع المشاركين الآخرين في الدوران المدني ، بطريقة أو بأخرى يشاركون في تقديم خدمات التأمين ، يشاركون بشكل غير مباشر في تحمل أعباء حدث معين مؤمن عليه.
في 1 يناير 1999 ، دخل قانون "التعديلات والتعديلات على قانون التأمين في الاتحاد الروسي" حيز التنفيذ ، والذي على أساسه يجب على جميع مؤسسات التأمين رفع مستوى الحد الأدنى لرأس المال المصرح به إلى تلك المنصوص عليها في القانون. أعطى هذا الحكم دفعة لتوسيع نطاق خدمات التأمين ، وأصبح من الممكن تأمين الشركات والمشاريع الأكبر. تم التخفيف من مشكلة نقص التأمين.
ومع ذلك ، لا يمكن حل جميع مشاكل التأمين إلا على المستوى التشريعي ، فمن الضروري حلها بشكل غير مباشر من خلال الاقتصاد. عندما يتم تصحيح جميع الروافع التنظيمية في المجال الاقتصادي ، عندها فقط سيكون هناك المال ، والاهتمام بالاستثمار في بوليصة التأمين ، والثقة في سمعة شركات التأمين وقدرتها على الإيفاء. عندها فقط سيصبح التأمين آلية كاملة "لتخفيف العواقب السلبية للاقتصاد".
المفهوم والفئات الرئيسية للعلاقة القانونية للتأمين. أنواع التأمين وأشكاله. حقوق والتزامات الأطراف. التأمين المشترك. إعادة التأمين. الخضوع. إنهاء التأمين. أسباب إعفاء المؤمن من الدفع.
تمت إضافة ورقة مصطلح بتاريخ 04/09/2004
موضوع وطريقة قانون التأمين. تنظيم علاقات التأمين المادي. الوضع القانوني لمؤسسة التأمين وممتلكاتها. تكوين العلاقات القانونية التأمينية. الملامح الرئيسية لقانون التأمين. تنظيم وتنفيذ الرقابة التأمينية.
تمت إضافة ورقة مصطلح 06/19/2012
نشأة التأمين وتاريخ تطوره. مفهوم وموضوعات العلاقات القانونية التأمينية. المسؤولية المدنية بموجب عقد التأمين. ظهور وتغيير وإنهاء العلاقات التأمينية القانونية. تنفيذ عقد التأمين.
أطروحة تمت إضافة 06/30/2010
الطبيعة القانونية للخسائر في القانون المدني الروسي ونطاق تعويضها. أنواع الخسائر: أضرار حقيقية وخسائر في الأرباح. أسباب وشروط استرداد الأضرار. مشاكل الإثبات والأضرار في القانون المدني: تحليل الممارسة القضائية.
أطروحة ، تمت إضافة 2015/03/14
ورقة مصطلح ، تمت إضافة 10/29/2014
الفروق بين مفاهيم الحدث المؤمن عليه والظرف الذي يعتبر من مخاطر التأمين. خصائص عقد التأمين: التعويض ، والمعاملة بالمثل ، والواقع ، والسببية ، والطابع التنازلي. تنظيم الدولة لأنشطة التأمين.
الاختبار ، تمت الإضافة في 07/29/2013
الأحكام العامة وتصنيف عقد التأمين وفقًا للتشريعات المدنية للاتحاد الروسي. مفهوم التأمين على الممتلكات وأنواعه وأهدافه. مميزات ومحتوى العقد ، مدة الصلاحية. وقوع حدث مؤمن عليه.
ورقة مصطلح ، تمت إضافتها في 01/10/2011
مفهوم وأشكال التزامات التأمين وأسباب حدوثها. إنهاء وبطلان الاتفاقية بين شركة التأمين وحامل الوثيقة. مفهوم مبلغ التأمين. مسؤولية الطرفين عن مخالفة عقد حماية حقوق الملكية.
ورقة المصطلح ، تمت إضافته في 11/30/2010
تحليل مفهوم عقد العمل وفق التشريعات المدنية الحالية وشروط إبرامها. تصنيف هذه الفئة في القانون المدني الروسي. ملامح تنفيذ وإنهاء العقد. حقوق والتزامات الأطراف.
تمت إضافة ورقة مصطلح بتاريخ 12/01/2014
الموضوعات الرئيسية لأنشطة التأمين وحقوقها والتزاماتها ؛ مصالح حامل الوثيقة والمؤمن والمستفيد والمؤمن عليه. تنظيم أعمال التأمين ؛ الوسطاء: السماسرة والوكلاء. وظائف منظمي إجراءات التأمين.
إن خطر التأخير على الطائرة هو بالتأكيد تأمين. أولاً ، يتوافق هذا الخطر مع تعريف مخاطر التأمين ، أي إنه ظرف غير متوقع ، قد يحدث أو لا يحدث ، وقد يؤدي إلى الخسارة. ثانيًا ، يفي بالمعايير الرئيسية لمخاطر التأمين مثل:
إمكانية
حادثة
غير مقصود
حقيقة وقوع حدث مؤمن عليه ، مثل التأخر عن طائرة ، ليست معروفة مسبقًا في الزمان والمكان. علاوة على ذلك ، يمكن قياس العواقب الضارة لإدراك هذا الخطر وتقييمها بشكل موضوعي.
تشمل مخاطر التأمين أيضًا: سرقة السيارة ؛ السطو والسرقة والسرقة. إصابة صحية نتيجة حادث أو تلف الممتلكات في الحريق.
تشمل الأحداث غير المؤمن عليها ما يلي: استخدام سيارة مؤمنة كأداة للجريمة ؛ خسائر من الأعمال العدائية ؛ الضرر من الاضطرابات المدنية.
السؤال 4. فيما يتعلق بالتأمين الإجباري للمسؤولية المدنية لأصحاب السيارات (OSAGO) ، افتح الشروط والإجراءات الخاصة بتنفيذها ، على النحو المحدد في القوانين الاتحادية ذات الصلة
يتم تنظيم قضايا التأمين الإجباري ضد مسؤولية الطرف الثالث للسيارات (OSAGO) بموجب القانون الاتحادي الصادر في 25.04.2002 رقم 40-FZ "بشأن التأمين الإجباري للمسؤولية المدنية لأصحاب المركبات" (يشار إليه فيما بعد بالقانون رقم 40-FZ). وفقًا لذلك ، يلتزم مالكو المركبات بالتأمين على مخاطر مسؤوليتهم المدنية ، والتي قد تنشأ نتيجة الضرر الذي يلحق بحياة أو صحة أو ممتلكات الأشخاص الآخرين عند استخدام المركبات.
وفقًا للمادة 4 ، ينطبق الالتزام بتأمين المسؤولية المدنية على مالكي جميع المركبات المستخدمة في أراضي الاتحاد الروسي ، باستثناء الحالات المنصوص عليها في الفقرتين 3 و 4 من هذه المادة.
3. لا تنطبق المسؤولية عن تأمين المسؤولية المدنية على المالكين:
أ) المركبات التي لا تزيد سرعتها التصميمية القصوى عن 20 كيلومترًا في الساعة ؛
ب) المركبات التي ، وفقًا لخصائصها التقنية ، لا تخضع لأحكام تشريعات الاتحاد الروسي بشأن قبول المركبات للمشاركة في حركة المرور على الطرق في أراضي الاتحاد الروسي ؛
ج) مركبات القوات المسلحة للاتحاد الروسي ، والقوات الأخرى ، والتشكيلات والهيئات العسكرية التي تقدم فيها الخدمة العسكرية ، باستثناء الحافلات والسيارات والمقطورات الخاصة بهم ، والمركبات الأخرى المستخدمة لدعم الأنشطة الاقتصادية للقوات المسلحة التابعة للاتحاد الروسي والقوات والتشكيلات والهيئات العسكرية الأخرى ؛
(البند "ج" بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي بتاريخ 23.06.2003 شمال 77-منطقة حرة)
د) المركبات المسجلة في البلدان الأجنبية ، إذا كانت المسؤولية المدنية لأصحاب هذه المركبات مؤمنة في إطار أنظمة التأمين الإلزامي الدولي ، التي يشارك فيها الاتحاد الروسي.
4. لا ينطبق الالتزام بالتأمين على المسؤولية المدنية على مالك السيارة ، حيث يتم تأمين مخاطر المسؤولية وفقًا لهذا القانون الاتحادي من قبل شخص آخر (المؤمن عليه).
5. يجوز لمالكي المركبات الذين قاموا بالتأمين على مسؤوليتهم المدنية وفقًا لهذا القانون الاتحادي إجراء تأمين إضافي طوعيًا في حالة عدم كفاية مدفوعات التأمين بموجب التأمين الإلزامي للتعويض الكامل عن الضرر الذي لحق بحياة الضحايا أو صحتهم أو ممتلكاتهم ، وكذلك في حالة حدوث مسؤولية لا تتعلق بمخاطر التأمين للتأمين الإجباري (البند 2 من المادة 6 من هذا القانون الاتحادي).
6. يتعين على مالكي المركبات ، التي لم يتم التأمين على مخاطر مسؤوليتها في شكل تأمين إلزامي و (أو) طوعي ، التعويض عن الضرر الذي يلحق بحياة الضحايا أو صحتهم أو ممتلكاتهم ، وفقًا للقانون المدني.
يتحمل الأشخاص الذين انتهكوا متطلبات تأمين المسؤولية المدنية الإجباري لمالكي المركبات المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي المسؤولية وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.
المادة 5. الشروط والأحكام الموحدة لعقد التأمين الإجباري
يجب أن تتوافق الشروط التي يتم بموجبها إبرام عقد التأمين الإجباري مع الشروط القياسية لعقد التأمين الإجباري الواردة في قواعد التأمين الإجباري الصادرة عن حكومة الاتحاد الروسي.
المادة 6. موضوع التأمين الإجباري ومخاطر التأمين
1. موضوع التأمين الإلزامي هو المصالح المتعلقة بالممتلكات المرتبطة بمخاطر المسؤولية المدنية لمالك السيارة عن الالتزامات الناشئة عن الضرر الذي يلحق بحياة الضحايا أو صحتهم أو ممتلكاتهم عند استخدام السيارة في أراضي الاتحاد الروسي.
2 - تشمل مخاطر التأمين بالنسبة للتأمين الإجباري وقوع المسؤولية المدنية عن الالتزامات المحددة في الفقرة 1 من هذه المادة ، باستثناء حالات المسؤولية الناشئة عن:
أ) التسبب في ضرر عند استخدام مركبة غير تلك المحددة في عقد التأمين الإجباري.
ب) إلحاق ضرر معنوي أو ظهور التزام بالتعويض عن الكسب الفائت.
ج) التسبب في ضرر عند استخدام المركبات أثناء المسابقات أو الاختبارات أو التدريب على القيادة في أماكن مخصصة لذلك ؛
د) تلوث البيئة.
هـ) الضرر الناجم عن تأثير البضائع المنقولة ، إذا كان خطر هذه المسؤولية خاضعًا للتأمين الإجباري وفقًا للقانون المتعلق بنوع التأمين الإجباري المقابل ؛
و) إلحاق الضرر بحياة الموظفين أو صحتهم أثناء أداء واجباتهم العمالية ، إذا كان هذا الضرر خاضعًا للتعويض وفقًا للقانون الخاص بالنوع المناسب من التأمين الإجباري أو التأمين الاجتماعي الإجباري ؛
ز) التزامات بتعويض صاحب العمل عن الخسائر الناجمة عن التسبب في ضرر للموظف ؛
ح) إلحاق الضرر من قبل السائق بالمركبة التي يقودها والمقطورة الخاصة بها ، والبضائع التي يحملها ، والمعدات المثبتة عليها.
ط) التسبب في ضرر عند تحميل البضائع على مركبة أو تفريغها ، وكذلك عندما تتحرك السيارة عبر الأراضي الداخلية للمنظمة ؛
ي) إتلاف أو تدمير التحف والأشياء الفريدة الأخرى والمباني والهياكل ذات الأهمية التاريخية والثقافية ، والمواد المصنوعة من المعادن الثمينة والأحجار الكريمة وشبه الكريمة ، والنقود والأوراق المالية والأشياء الدينية ، وكذلك الأعمال العلمية والأدبية والفنية ، الأشياء الأخرى للملكية الفكرية ؛
ك) التزام مالك السيارة بالتعويض عن الضرر الزائد عن مبلغ المسؤولية المنصوص عليه في قواعد الفصل 59 من القانون المدني للاتحاد الروسي (إذا تم تحديد مبلغ أكبر من المسؤولية بموجب القانون الفيدرالي أو اتفاق).
في حالة المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات في الحالات المحددة في هذه الفقرة ، يجب تعويض الضرر الناجم عن طريقهم وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.
المادة 7. مبلغ التأمين
مبلغ التأمين ، الذي تتعهد فيه شركة التأمين عند وقوع كل حدث مؤمن عليه (بغض النظر عن عددهم خلال مدة عقد التأمين الإجباري) لتعويض المصاب عن الضرر الناجم ، هو 400 ألف روبل ، وهي:
من حيث التعويض عن الأضرار التي لحقت بحياة أو صحة العديد من الضحايا - 240 ألف روبل وليس أكثر من 160 ألف روبل في حالة إلحاق ضرر بحياة أو صحة ضحية واحدة ؛
من حيث التعويض عن الأضرار التي لحقت بممتلكات العديد من الضحايا - 160 ألف روبل وليس أكثر من 120 ألف روبل في حالة إلحاق الضرر بممتلكات ضحية واحدة.
المادة 8. تنظيم الدولة لأسعار التأمين
1. يتم تنفيذ تنظيم الدولة لأسعار التأمين من خلال تحديد أسعار التأمين المبررة اقتصاديًا أو مستوياتها القصوى وفقًا لهذا القانون الاتحادي ، فضلاً عن هيكل أسعار التأمين وإجراءات تطبيقها من قبل شركات التأمين عند تحديد قسط التأمين بموجب عقد تأمين إجباري.
2. تحدد حكومة الاتحاد الروسي معدلات التأمين للتأمين الإجباري (مستوياتها القصوى) ، وهيكل أسعار التأمين وإجراءات تطبيقها من قبل شركات التأمين عند تحديد قسط التأمين بموجب عقد تأمين إلزامي. القانون الاتحادي.
في الوقت نفسه ، لا يمكن أن تكون حصة قسط التأمين المستخدمة في حساب معدلات التأمين والمخصصة مباشرة لتنفيذ مدفوعات التأمين والتعويضات للضحايا أقل من 80 في المائة من قسط التأمين.
3. لا يجوز أن تقل مدة سريان معدلات التأمين المقررة عن ستة أشهر.
لا يستلزم التغيير في أسعار التأمين تغيير قسط التأمين بموجب عقد التأمين الإجباري خلال فترة سريانه ، والتي يدفعها حامل الوثيقة بأسعار التأمين السارية وقت السداد.
4. لا يسمح بالتعويض الكامل أو الجزئي لفئات معينة من حملة الوثائق عن أقساط التأمين التي يدفعونها عن طريق زيادة أقساط التأمين لفئات أخرى من حملة الوثائق.
5. تخضع البيانات الإحصائية السنوية للتأمين الإجباري للنشر الرسمي من قبل الهيئة التنفيذية الاتحادية للإشراف على أنشطة التأمين.
المادة 9. معدلات الأساس ومعاملات أسعار التأمين
1. تتكون معدلات التأمين من المعدلات والمعاملات الأساسية. يتم احتساب أقساط التأمين بموجب عقود التأمين الإجباري على أنها نتاج المعدلات الأساسية ومعاملات أسعار التأمين.
يتم تحديد المعدلات الأساسية لمعدلات التأمين اعتمادًا على الخصائص التقنية وميزات التصميم والغرض من المركبات ، والتي تؤثر بشكل كبير على احتمالية الضرر أثناء استخدامها والمقدار المحتمل للضرر الناجم.
2 - تُحدد المعامِلات المدرجة في أسعار التأمين على أساس:
مناطق الاستخدام التفضيلي للسيارة ؛
وجود أو عدم وجود مدفوعات التأمين التي قامت بها شركات التأمين في الفترات السابقة في تنفيذ تأمين المسؤولية المدنية الإجباري لمالكي هذه السيارة ، وفي حالة التأمين الإجباري مع الاستخدام المحدود للمركبة ، والذي ينص على القيادة فقط للسائقين المحددين من قبل المؤمن له ، وجود أو عدم وجود مدفوعات التأمين التي قدمتها شركات التأمين في الفترات السابقة في تنفيذ تأمين المسؤولية المدنية الإجباري لكل من هؤلاء السائقين ؛
(بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي بتاريخ 25.11.2006 N 192-FZ)
ظروف أخرى تؤثر بشكل كبير على مقدار مخاطر التأمين.
بالنسبة لحالات تأمين المسؤولية الإجباري للمواطنين الذين يستخدمون سياراتهم ، تحدد أسعار التأمين أيضًا معاملات تأخذ في الاعتبار:
ما إذا كان عقد التأمين الإلزامي ينص على شرط أن السائقين المحددين من قبل المؤمن لهم هم فقط المسموح لهم بقيادة السيارة ، وإذا تم توفير مثل هذا الشرط ، فإن خبرتهم في القيادة وعمرهم وبياناتهم الشخصية الأخرى ؛
الاستخدام الموسمي للمركبة.
3 - بالإضافة إلى المعاملات المحددة وفقا للفقرة 2 من هذه المادة ، تنص أسعار التأمين على المعاملات المستخدمة في تأمين المسؤولية المدنية الإجباري لأصحاب المركبات:
من أبلغ شركة التأمين بمعلومات خاطئة عمداً عن الظروف التي طلبها والتي تؤثر على قسط التأمين بموجب عقد التأمين الإجباري ، والذي استلزم دفعه بمبلغ أقل مقارنة بالمبلغ الذي كان سيتم دفعه إذا قدم أصحاب السيارة معلومات موثوقة ؛
ساهم عمداً في وقوع حدث مؤمن عليه أو زيادة الخسائر المرتبطة به ، أو شوه عن قصد ظروف وقوع حدث مؤمن عليه من أجل زيادة مدفوعات التأمين ؛
تسبب في ضرر في ظل الظروف التي كانت أساسًا لتقديم دعوى الرجوع (المادة 14 من هذا القانون الاتحادي).
يتم تطبيق المعاملات المحددة في هذا البند من قبل شركات التأمين عند إبرام أو تمديد عقد التأمين الإجباري لمدة عام بعد الفترة التي أصبح فيها المؤمن على علم بالإجراءات (التقاعس) المنصوص عليها في هذا البند.
4 - لا يجوز أن يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ قسط التأمين بموجب عقد التأمين الإجباري ثلاثة أضعاف المعدل الأساسي لمعدلات التأمين ، بعد تعديله مع مراعاة منطقة الاستخدام التفضيلي للسيارة ، وعند تطبيق المعاملات المحددة وفقًا للفقرة 3 من هذه المقالة ، حجمها خمسة أضعاف.
5. قد تنص أسعار التأمين بالإضافة إلى ذلك على المعدلات الأساسية والمعاملات التي تستخدمها شركات التأمين في تنفيذ تأمين المسؤولية المدنية الإجباري لمالكي المركبات المسجلين في البلدان الأجنبية والمستخدمين مؤقتًا على أراضي الاتحاد الروسي.
6. معدلات التأمين المحددة وفقًا لهذا القانون الاتحادي إلزامية للاستخدام من قبل شركات التأمين. لا يحق لشركات التأمين تطبيق معدلات و (أو) معاملات تختلف عن تلك التي تحددها أسعار التأمين.
المادة 10- مدة عقد التأمين الاجباري
1. مدة عقد التأمين الإجباري سنة واحدة ، باستثناء الحالات التي تنص فيها هذه المادة على شروط أخرى للعقد.
يتم تمديد عقد التأمين الإجباري للعام المقبل ، إذا لم يقم حامل الوثيقة ، في موعد لا يتجاوز شهرين قبل انتهاء هذا العقد ، بإخطار شركة التأمين برفض تمديده. لا تنتهي صلاحية عقد التأمين الإجباري الذي تم تجديده في حالة تأخر المؤمن عليه عن دفع قسط التأمين للعام المقبل بما لا يزيد عن 30 يومًا. عند تجديد عقد التأمين الإجباري ، يتم دفع قسط التأمين لفترة جديدة من صلاحيته وفقًا لمعدلات التأمين السارية وقت دفعها.
2. يجب على مالكي المركبات المسجلة في بلدان أجنبية والمستخدمة مؤقتًا على أراضي الاتحاد الروسي إبرام عقود تأمين إلزامي لكامل فترة الاستخدام المؤقت لهذه المركبات ، ولكن ليس أقل من 15 يومًا.
3. عند شراء مركبة (شراء ، وراثة ، وقبول هدية ، وما إلى ذلك) ، يحق لمالكها إبرام عقد تأمين إجباري لمدة السفر إلى مكان تسجيل السيارة. في هذه الحالة ، يلتزم مالك السيارة ، قبل تسجيلها ، بإبرام عقد تأمين إجباري لمدة سنة واحدة وفقًا لأحكام الفقرة 1 من هذه المادة.
المادة 11. إجراءات حملة الوثائق والضحايا عند وقوع حدث مؤمن عليه
1. في حال كان حامل الوثيقة مشاركًا في حادث مروري ، فإنه ملزم بإبلاغ المشاركين الآخرين بالحادث المحدد ، بناءً على طلبهم ، بمعلومات حول عقد التأمين الإجباري الذي بموجبه تكون المسؤولية المدنية لأصحاب هذه السيارة مؤمن عليه.
الالتزام المنصوص عليه في هذا البند يُفرض أيضًا على السائق الذي يقود السيارة في غياب حامل الوثيقة.
2. تلتزم شركة التأمين بإبلاغ شركة التأمين عن حالات الضرر الحاصل عند استخدام السيارة ، والتي قد تترتب عليها مسؤولية مدنية على المؤمن له ، خلال الفترة الزمنية المحددة بموجب عقد التأمين الإجباري وبالطريقة التي يحددها هذا العقد.
في هذه الحالة ، يجب على المؤمن عليه ، قبل استيفاء مطالبات الضحايا بالتعويض عن الضرر الذي لحق بهم ، تحذير شركة التأمين من ذلك والتصرف وفقًا لتعليماتها ، وإذا تمت مقاضاة المؤمن عليه ، فعليه إشراك المؤمن في القضية. بخلاف ذلك ، يحق لشركة التأمين رفع الاعتراضات التي كانت لديه فيما يتعلق بمطالبات التعويض عن الضرر الناجم فيما يتعلق بالمطالبة بدفع التأمين.
3. إذا كان الضحية ينوي ممارسة حقه في مدفوعات التأمين ، فإنه ملزم بإخطار شركة التأمين في أقرب وقت ممكن بحدوث الحدث المؤمن عليه.
4 - تنطبق أحكام هذا القانون الاتحادي المتعلقة بالضحايا أيضا على الأشخاص الذين لحق بهم ضرر نتيجة وفاة معيلهم ، وورثة الضحايا وغيرهم من الأشخاص الذين يحق لهم ، وفقا للقانون المدني ، الحصول على تعويض. للضرر الناجم عنهم عند استخدام المركبات من قبل أشخاص آخرين.
المادة 12- تحديد مقدار دفعة التأمين
1. يتم احتساب مبلغ مدفوعات التأمين المستحقة للضحية كتعويض عن الضرر الذي لحق بحياته أو صحته من قبل شركة التأمين وفقًا لقواعد الفصل 59 من القانون المدني للاتحاد الروسي. يلتزم الضحية بتزويد شركة التأمين بجميع المستندات والأدلة ، وكذلك تقديم جميع المعلومات المعروفة التي تؤكد مقدار وطبيعة الضرر الذي لحق بحياة الضحية أو صحتها.
2 - في حالة الإضرار بالممتلكات ، يكون الضحية الذي يعتزم ممارسة حقه في مدفوعات التأمين ملزمًا بتقديم الممتلكات المتضررة أو بقاياها إلى شركة التأمين لتفتيشها وتنظيم فحص (تقييم) مستقل من أجل توضيح الظروف للضرر وتحديد مقدار الخسائر الخاضعة للتعويض.
إذا كان الفحص والفحص المستقل (التقييم) للممتلكات المتضررة أو بقاؤها المقدم للضحية لا يسمح بإثبات وجود حدث مؤمن عليه بشكل موثوق ومقدار الخسائر الخاضعة للتعويض بموجب عقد التأمين الإجباري ، من أجل التوضيح في هذه الظروف ، يحق لشركة التأمين فحص سيارة المؤمن له ، والتي تعرضت الضحية للضرر أثناء استخدامها ، و (أو) تنظيم فحص مستقل فيما يتعلق بهذه السيارة. يلتزم حامل الوثيقة بتقديم هذه السيارة بناءً على طلب شركة التأمين بالطريقة المنصوص عليها في عقد التأمين الإجباري.
3. تلتزم شركة التأمين بفحص الممتلكات المتضررة وتنظيم فحصها المستقل (التقييم) في غضون فترة لا تزيد عن خمسة أيام عمل من تاريخ الاستئناف ذي الصلة للضحية ، ما لم يتفق المؤمن على فترة أخرى مع ضحية.
في حالة ما إذا كانت طبيعة الضرر أو خصائص الممتلكات المتضررة تحول دون عرضها للتفتيش وتنظيم فحص مستقل (تقييم) في موقع شركة التأمين و (أو) خبير (على سبيل المثال ، الضرر الذي يلحق بـ السيارة ، باستثناء مشاركتها في حركة المرور على الطرق) ، يتم إجراء الفحص المحدد والفحص المستقل (التقييم) في موقع الممتلكات المتضررة خلال الفترة الزمنية المحددة في هذه الفقرة.
قد ينص عقد التأمين الإجباري على فترات أخرى يكون فيها المؤمن ملزمًا بالوصول للتفتيش وتنظيم فحص (تقييم) مستقل للممتلكات المتضررة ، مع مراعاة الخصائص الإقليمية لسلوكهم في الأماكن التي يصعب الوصول إليها أو في المناطق النائية أو مناطق ذات كثافة سكانية منخفضة.
4. إذا لم تقم شركة التأمين بفحص الممتلكات المتضررة و (أو) لم تنظم فحصها المستقل (التقييم) خلال الفترة الزمنية المحددة في الفقرة 3 من هذه المادة ، يحق للضحية التقدم بطلب مستقل لهذا الفحص (التقييم ) دون عرض العقار التالف على شركة التأمين للمعاينة.
5. يتم تضمين تكلفة الفحص المستقل (التقييم) ، الذي تم على أساسه دفع مبلغ التأمين ، في قائمة الخسائر التي يتعين على شركة التأمين سدادها بموجب عقد التأمين الإجباري.
6. يحق لشركة التأمين رفض مطالبة التأمين أو جزء منها للضحية إذا تم إصلاح الممتلكات المتضررة أو التخلص من رفاتها قبل الفحص والفحص المستقل (التقييم) للممتلكات المتضررة وفقًا لـ متطلبات هذه المادة ، لا تسمح بإثبات وجود حدث مؤمن عليه بشكل موثوق ومقدار الخسائر الخاضعة للسداد بموجب عقد التأمين الإجباري.
7. من أجل توضيح ظروف الحدث المؤمن عليه ، وإثبات الأضرار التي لحقت بالمركبة وأسبابها ، والتكنولوجيا ، وطرق وتكلفة إصلاحها ، يتم إجراء فحص فني مستقل للمركبة.
تمت الموافقة على قواعد إجراء فحص تقني مستقل للمركبة ، ومتطلبات الفنيين الخبراء ، بما في ذلك شروط وإجراءات شهاداتهم المهنية والحفاظ على سجل الدولة للفنيين الخبراء ، من قبل حكومة الاتحاد الروسي أو بالطريقة التي تحددها هو - هي.
المادة 13. منافع التأمين
1. يحق للضحية أن يقدم مباشرة إلى شركة التأمين مطالبة بالتعويض عن الضرر الذي لحق بحياته أو صحته أو ممتلكاته ، ضمن المبلغ المؤمن عليه. يتم إرسال بيان الضحية الذي يحتوي على مطالبة بدفع تأمين ، مع المستندات المرفقة به بشأن وقوع حدث مؤمن عليه ومقدار الضرر الذي سيتم تعويضه ، إلى شركة التأمين في موقع شركة التأمين أو من ينوب عنه بتفويض من شركة التأمين للنظر في ادعاءات الضحية المذكورة وإجراء مدفوعات التأمين.
يجب الإشارة إلى الموقع والعنوان البريدي لشركة التأمين ، وكذلك جميع ممثليها في الكيانات المكونة للاتحاد الروسي ، ووسائل الاتصال بهم ومعلومات حول وقت عملهم في بوليصة التأمين.
2. على المؤمن النظر في طلب المجني عليه لمبلغ التأمين والمستندات المرفقة به خلال خمسة عشر يوماً من تاريخ استلامها. خلال الفترة المحددة ، تلتزم شركة التأمين بدفع دفعة تأمين للضحية أو إرسال رفض مسبب له.
لحين التحديد الكامل لمبلغ الضرر الخاضع للتعويض ، يحق لشركة التأمين ، بناءً على طلب الضحية ، أن تسدد جزءًا من مدفوعات التأمين مقابل جزء معين بالفعل من الضرر المحدد.
بالاتفاق مع الضحية ووفقًا للشروط المنصوص عليها في عقد التأمين الإجباري ، يحق لشركة التأمين تنظيم ودفع تكاليف إصلاح الممتلكات المتضررة على حساب مدفوعات التأمين.
3. إذا حدث ، عند وقوع حدث مؤمن عليه ، يجب دفع مدفوعات التأمين إلى العديد من الضحايا وكان مبلغ مطالباتهم المقدمة إلى شركة التأمين في يوم دفع التأمين الأول عن هذا الحدث المؤمن عليه يتجاوز المبلغ المؤمن عليه للتأمين الإجباري ( المادة 7 من هذا القانون الاتحادي) ، يتم دفع مدفوعات التأمين بالتناسب مع نسبة المبلغ المؤمن عليه إلى مبلغ المطالبات المحددة للضحايا.
4. إعفاء المؤمن من الالتزام بدفع مدفوعات التأمين في الحالات التي ينص عليها القانون و (أو) عقد التأمين الإجباري.
المادة 14 - حق الرجوع للمؤمن
يحق لشركة التأمين تقديم دعوى الرجوع ضد الشخص الذي تسبب في الضرر (حامل البوليصة ، شخص آخر مؤمن على مخاطر مسؤوليته بموجب عقد التأمين الإجباري) في مبلغ دفعة التأمين التي يدفعها المؤمن إذا:
نتيجة لنية الشخص المذكور ، حدث ضرر لحياة الضحية أو صحتها ؛
تسبب الشخص المحدد في الضرر أثناء قيادة مركبة في حالة سكر (كحول أو مخدر أو غير ذلك) ؛
لم يكن للشخص المحدد الحق في قيادة السيارة التي أصيب أثناء استخدامها ؛
هرب الشخص المحدد من مكان الحادث المروري ؛
الشخص المحدد غير مشمول في عقد التأمين الإجباري كشخص اعترف بقيادة السيارة (عند إبرام عقد تأمين إلزامي بشرط أن يتم استخدام السيارة فقط من قبل السائقين المحددين في عقد التأمين الإجباري) ؛
وقع الحدث المؤمن عليه عندما استخدم الشخص المحدد سيارة خلال الفترة غير المنصوص عليها في عقد التأمين الإجباري (عند إبرام عقد التأمين الإجباري بشرط استخدام السيارة خلال الفترة المنصوص عليها في عقد التأمين الإجباري).
في هذه الحالة ، يحق لشركة التأمين أيضًا مطالبة الشخص المذكور بسداد النفقات المتكبدة في اعتبار الحدث المؤمن عليه.
المادة 15. إجراءات التأمين الإجباري
1. يتم تنفيذ التأمين الإجباري من قبل أصحاب المركبات من خلال إبرام عقود التأمين الإجباري مع شركات التأمين.
تشير عقود التأمين الإجباري إلى المركبات التي يتم تأمين المسؤولية المدنية لأصحابها.
2. بموجب عقد التأمين الإجباري ، فإن المؤمن عليه هو خطر المسؤولية المدنية لحامل الوثيقة نفسه ، والآخر مذكور في عقد التأمين الإجباري لمالك السيارة ، وكذلك المالكين الآخرين الذين يستخدمون السيارة على أساس قانوني.
3. عند إبرام عقد تأمين إجباري ، يجب على شركة التأمين أن تقدم لحامل الوثيقة بوليصة تأمين وعلامة خاصة لمعيار الدولة.
الوثيقة التي تثبت تنفيذ التأمين الإجباري هي بوليصة تأمين.
4. عند إنهاء عقد التأمين الإجباري ، تزود شركة التأمين حامل الوثيقة بمعلومات عن عدد وطبيعة الأحداث المؤمن عليها التي وقعت ، وبشأن مدفوعات التأمين التي تم دفعها والفترة المقبلة ، ومدة التأمين ، والمطالبات التي تم النظر فيها والتي لم يتم تسويتها. الضحايا حول مدفوعات التأمين وغيرها من المعلومات حول التأمين خلال فترة العقد المحدد (فيما يلي - معلومات حول التأمين). يتم توفير المعلومات حول التأمين من قبل شركات التأمين كتابيًا ومجانيًا.
5. يتم تقديم المعلومات المتعلقة بالتأمين من قبل مالك السيارة إلى شركة التأمين عند أداء التأمين الإجباري في فترات لاحقة ويأخذها المؤمن في الاعتبار عند تحديد معاملات معدلات التأمين المستخدمة عند حساب قسط التأمين بموجب عقد التأمين الإجباري.
6. تضع حكومة الاتحاد الروسي شكل بوليصة التأمين للتأمين الإجباري ، وشكل علامة خاصة لمعيار الدولة وإجراءات وضعها على السيارة ، وكذلك شكل الوثيقة التي تحتوي على معلومات حول التأمين.
المادة 16. التأمين الإجباري للاستخدام المحدود للمركبات
1. للمواطنين الحق في إبرام عقود التأمين الإجباري ، مع مراعاة الاستخدام المحدود لسياراتهم. يعتبر الاستخدام المحدود للمركبة على أنه يقودها فقط من قبل السائقين المحددين من قبل حامل الوثيقة و (أو) الاستخدام الموسمي للسيارة (لمدة ستة أشهر أو أكثر في السنة التقويمية المحددة في العقود المحددة).
يحق لمالك السيارة أن يعلن كتابيًا لشركة التأمين عن هذه الظروف عند إبرام عقد تأمين إجباري. في هذه الحالة ، يتم تحديد قسط التأمين بموجب عقد التأمين الإجباري ، والذي يأخذ في الاعتبار الاستخدام المحدود للسيارة ، باستخدام المعاملات المنصوص عليها في أسعار التأمين مع مراعاة تجربة القيادة والعمر والبيانات الشخصية الأخرى للسائقين المقبولين لقيادة السيارة ، و (أو) المنصوص عليها في فترة التأمين الإلزامي للعقد لاستخدامها (البند 2 من المادة 9 من هذا القانون الاتحادي).
2. عند تنفيذ التأمين الإجباري ، مع مراعاة الاستخدام المحدود للسيارة ، يجب أن توضح بوليصة التأمين السائقين المقبولين لقيادة السيارة ، بما في ذلك على أساس التوكيل المناسب ، و (أو) فترة الاستخدام المنصوص عليه في عقد التأمين الإجباري.
3. خلال فترة سريان عقد التأمين الإجباري ، مع مراعاة الاستخدام المحدود للسيارة ، يلتزم حامل الوثيقة بإبلاغ شركة التأمين على الفور كتابيًا عن نقل التحكم في السيارة إلى السائقين غير المحددين في بوليصة التأمين على النحو المسموح به لقيادة السيارة ، و (أو) زيادة فترة استخدامها خلال الفترة المحددة في عقد التأمين الإجباري. عند استلام مثل هذه الرسالة ، تقوم شركة التأمين بإجراء التغييرات المناسبة على بوليصة التأمين. في هذه الحالة ، يحق لشركة التأمين المطالبة بدفع قسط تأمين إضافي وفقًا لمعدلات التأمين للتأمين الإجباري بما يتناسب مع زيادة المخاطر.
المادة 17. تعويض أقساط التأمين بموجب عقد التأمين الإجباري
1. يُمنح المعوق الحاصل على سيارات من خلال هيئات الضمان الاجتماعي تعويضاً قدره 50 في المائة من قسط التأمين الذي يدفعه بموجب عقد التأمين الإجباري. يتم تقديم هذا التعويض رهنا باستخدام السيارة من قبل الشخص الذي يحق له ذلك وليس أكثر من سائق واحد آخر.
تعويض أقساط التأمين بموجب عقد التأمين الإجباري هو التزام نفقات على الاتحاد الروسي.
(بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي الصادر في 29 ديسمبر 2004 N 199-FZ)
يفوض الاتحاد الروسي سلطات الدولة للكيانات المكونة للاتحاد الروسي سلطة دفع تعويضات للأشخاص ذوي الإعاقة عن أقساط التأمين بموجب عقد التأمين الإجباري المنصوص عليه في هذه المادة.
يتم توفير الأموال لتنفيذ الصلاحيات المنقولة لتوفير تدابير الدعم الاجتماعي هذه كجزء من صندوق التعويضات الفيدرالي ، الذي تم تشكيله في الميزانية الفيدرالية ، في شكل إعانات.
(تم تقديم الفقرة بموجب القانون الاتحادي الصادر في 29 ديسمبر 2004 N 199-FZ)
يتم تحديد مبلغ الأموال المخصصة لميزانية الكيان المكون للاتحاد الروسي بناءً على عدد الأشخاص المؤهلين للحصول على تدابير محددة للدعم الاجتماعي ، وكذلك على مبلغ أقساط التأمين المحسوبة وفقًا لهذا القانون الاتحادي.
(تم تقديم الفقرة بموجب القانون الاتحادي الصادر في 29 ديسمبر 2004 N 199-FZ)
تُقيد الإعانات وفقًا للإجراءات المحددة لتنفيذ الميزانية الفيدرالية في حسابات ميزانيات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي.
(تم تقديم الفقرة بموجب القانون الاتحادي الصادر في 29 ديسمبر 2004 N 199-FZ)
تحدد حكومة الاتحاد الروسي إجراءات إنفاق الأموال وتسجيلها لتقديم الإعانات.
(تم تقديم الفقرة بموجب القانون الاتحادي الصادر في 29 ديسمبر 2004 N 199-FZ)
تقدم سلطات الدولة في الكيانات المكونة للاتحاد الروسي كل ثلاثة أشهر إلى الهيئة التنفيذية الفيدرالية التي تضع سياسة مالية وائتمانية ونقدية موحدة للدولة ، تقريرًا عن إنفاق الإعانات المقدمة مع الإشارة إلى عدد الأشخاص المستحقين لتدابير الدعم الاجتماعي هذه ، وفئات المستفيدين ، بالإضافة إلى توضيح حجم النفقات المتكبدة. إذا لزم الأمر ، يجب تقديم بيانات الإبلاغ الإضافية بالطريقة التي تحددها حكومة الاتحاد الروسي.
(تم تقديم الفقرة بموجب القانون الاتحادي الصادر في 29 ديسمبر 2004 N 199-FZ)
الأموال المخصصة لتنفيذ هذه الصلاحيات مستهدفة ولا يمكن استخدامها لأغراض أخرى.
(تم تقديم الفقرة بموجب القانون الاتحادي الصادر في 29 ديسمبر 2004 N 199-FZ)
في حالة عدم استخدام الأموال للغرض المقصود منها ، يحق للهيئة التنفيذية الفيدرالية المخولة تحصيل الأموال المذكورة بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي.
(تم تقديم الفقرة بموجب القانون الاتحادي الصادر في 29 ديسمبر 2004 N 199-FZ)
يتم التحكم في إنفاق الأموال من قبل الهيئة التنفيذية الاتحادية المسؤولة عن الرقابة والإشراف في المجال المالي والميزانية ، من قبل الهيئة التنفيذية الاتحادية المسؤولة عن الرقابة والإشراف في مجال الرعاية الصحية والتنمية الاجتماعية ، وعن طريق غرفة حسابات الاتحاد الروسي.
(تم تقديم الفقرة بموجب القانون الاتحادي الصادر في 29 ديسمبر 2004 N 199-FZ)
2. للهيئات الحكومية التابعة للكيانات المكونة للاتحاد الروسي وهيئات الحكومة الذاتية المحلية ، في حدود سلطاتها ، الحق في تحديد تعويض كامل أو جزئي لأقساط التأمين بموجب عقود التأمين الإجباري لفئات أخرى من المواطنين . يتم تحديد مصادر التمويل وإجراءات تقديم هذه التعويضات وفقًا للإجراءات القانونية التنظيمية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي والإجراءات القانونية التنظيمية لهيئات الحكومة المحلية.
