البنوك اليوم لايف
المقالات المميزة بهذه العلامة دائما ذات صلة... نحن نشاهد هذا
والتعليقات على هذا المقال يتم الرد عليها بواسطة محام مؤهلو المؤلف نفسهمقالات.
مثل أي مؤسسة مالية أخرى ، يضع Sberbank قيودًا خاصة به على سحب الأموال النقدية من البطاقات البلاستيكية.
لكي لا تجد نفسك في موقف مزعج ، ولتجنب الخلافات المحتملة مع موظفي البنك ، عليك أن تعرف وتفهم: "ما هو الحد؟ ما مقدار الأموال التي يمكن سحبها ، وما الذي تعتمد عليه هذه القيود؟ "
حد السحب هو القيود التي يضعها البنك على تلقي الأموال باستخدام بطاقة بلاستيكية. بمعنى آخر ، لن يتمكن المستخدم من سحب مبلغ كبير من المال من البطاقة. سيتوفر له مبلغ الحد فقط.
يتم تحديد مستوى الحد الأقصى من قبل البنك المركزي. ومع ذلك ، يمكن للمؤسسات المصرفية تغيير قيود السحب حسب تقديرها. الشيء الرئيسي هو أن المبلغ لا يتجاوز الحد المنصوص عليه في القانون.
يمكن سحب الأموال من كل من بطاقات الخصم والائتمان. هناك قيود على أحدهما والآخر. يختلف مفهوم "حد بطاقة الائتمان" قليلاً. على وجه الخصوص ، هذا يعني - الحد الأقصى من الأموال التي يمكن للبنك منحها للعميل ، كأموال مقترضة. يعتمد هذا المبلغ على قدرة العميل على الدفع وعلى تاريخه الائتماني.
يتم تعيين حد بطاقة الخصم بناءً على رغبات البنك نفسه ، ويعتمد على العوامل التالية:
بالإضافة إلى ذلك ، قد تختلف أيضًا القيود المفروضة على البطاقات البلاستيكية.
حد سحب النقود من بطاقة سبيربنك هو من الأنواع التالية:
بناءً على الأسماء ، يمكننا أن نستنتج أن الحد الأقصى لمرة واحدة هو المبلغ الذي يمكن لمستخدم البطاقة البلاستيكية سحبه في عملية واحدة. الحد اليومي - المبلغ المتاح للسحب خلال اليوم. الحد الشهري - المبلغ المتاح لمدة شهر واحد.
يمكنك سحب النقود من بطاقات Sberbank البلاستيكية في كل من أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك نفسه وفي بنوك خارجية. لا يوجد سوى حد واحد للسحب من أجهزة الصراف الآلي ، ولا يعتمد على الانتماء إلى مؤسسة مالية معينة. ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أنه عند الخدمة في أجهزة الصراف الآلي الأخرى ، سيتم أخذ عمولة قدرها 1 ٪ من مبلغ السحب من المستخدم ، ولكن ليس أقل من 100 روبل.
الحد اليومي للسحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي لـ Sberbank هو 50000 روبل.
لمزيد من المعلومات حول سحب الأموال من خلال أجهزة الصراف الآلي ، انظر الجدول:
| عرض الخريطة | الحد اليومي للحساب بالروبل | الحد الشهري بالروبل | الحد اليومي لحساب الدولار الأمريكي | الحد الشهري بالدولار | الحد اليومي لحساب اليورو | الحد الشهري باليورو |
|---|---|---|---|---|---|---|
| فيزا جولد ، | 300 000 | 10 000 000 | 12 000 | 400 000 | 9 000 | 300 000 |
| فيزا بلاتينيوم ، ماستركارد البلاتينية |
1 000 000 | 50 000 000 | 25 000 | 1 500 000 | 20 000 | 1 000 000 |
| منتجات البطاقة الكلاسيكية | 150 000
100000 - للطلاب الاجتماعيين |
5 000 000 | 6 000 | 200 000 | 4 500 | 150 000 |
يمكنك أيضًا سحب النقود من حساب البطاقة من خلال مكاتب النقد في سبيربنك. سيكون مبلغ السحب المتاح أعلى بكثير.
من المهم أن تتذكر أنه في الفروع المصرفية ، سيتم أخذ الحد الشهري لبطاقة سبيربنك في الاعتبار ، وليس اليومي ، ولكن الحد الشهري لبطاقة سبيربنك.
من أجل صرف مبلغ كبير من المال في فروع سبيربنك ، من الضروري إخطار الموظفين بهذه النية مسبقًا ، وأن يكون معك ليس فقط بطاقة ، ولكن أيضًا جواز سفر.
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه لتنفيذ مثل هذه العمليات ، قد يتم تحصيل عمولة إضافية من المستخدم ، وفقًا للتعريفات المعمول بها في البنك.
يمكنك الحصول على نقود من بطاقة Sberbank البلاستيكية في أي بنك آخر. بغض النظر عن مكان إجراء المعاملة من خلال أمين الصندوق أو ماكينة الصراف الآلي ، فهناك الحدود التالية:
من المهم أن نتذكر أن بنوك الطرف الثالث سوف تحجب العمولة على أي حال وفقًا لتعريفاتها.
كما هو مذكور أعلاه ، تحدد جميع البنوك حجم القيود وفقًا لقواعدها الخاصة. على سبيل المثال ، قام بنك VTB 24 بتعيين الحدود التالية:
كما ترى من الجداول ، يمكن أن يختلف مقدار الحد. لكن الحقيقة تظل دون تغيير أنه كلما ارتفعت حالة بطاقة العميل ، كانت تعريفاتها وشروطها أكثر ملاءمة.
سبيربنك هو أكبر مؤسسة مالية في البلاد. يخدم أكثر من 4 ملايين عميل ، 85٪ منهم لديهم بطاقات بلاستيكية في أيديهم. من أجل أن يثق كل عميل في البنك وأن يكون هادئًا بشأن أمواله ، تم إدخال حد. يُعتقد أن مثل هذه القيود ستسمح لحامليها بحماية أنفسهم من المحتالين. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن سحب مبالغ كبيرة من المال إلا إذا كان هناك تأكيد من حامل البطاقة.
علاوة على ذلك ، يهتم البنك بإجراء المزيد من المعاملات غير النقدية ، مما يسمح للعملاء بإجراء عدد كبير من المدفوعات دون عمولات ودون مغادرة المنزل.
أي بنك في العالم لديه حدود للسحب النقدي من البطاقات. سبيربنك في روسيا لديه أيضًا نظام حدود خاص به. تنطبق الحدود على كل من الحد الأقصى للسحب النقدي في اليوم والحد الأقصى الشهري. تختلف الحدود في أنواع البطاقات وفي طرق "صرف" النقود (من خلال أمين الصندوق أو من خلال ماكينة الصراف الآلي). كل عام ينخفض الحد الأدنى فأقل ، وهذا نتيجة لسياسة البنك في التحول إلى خيارات الدفع غير النقدية.
اليوم ، حدود السحوبات النقدية اليومية في Sberbank هي كما يلي:
في هذه الحالة ، تنطبق نفس الحدود على كل من أجهزة الصراف الآلي المملوكة لـ Sberbank وأجهزة الصراف الآلي "الأجنبية". تنبيه: إذا تم سحب الأموال باستخدام ماكينة الصراف الآلي لـ Sberbank من بطاقة بنك آخر ، فسوف يكلف حامل البطاقة 4٪ من المبلغ المسحوب.
بالنسبة لبطاقات Gold Master Card و Visa Gold ، هناك حد يومي قدره 100000 روبل.
من أنواع بطاقات سبيربنك الأخرى ، لا يمكنك سحب أكثر من 50000 روبل في اليوم.
بالنسبة للبطاقات الصادرة عن البنوك الفرعية لـ Sberbank في بيلاروسيا وكازاخستان وأوكرانيا ، هناك حدود خاصة لكل عملية.
يتيح لك الحصول على مبلغ مالي أكبر من الإصدار أعلاه باستخدام جهاز الصراف الآلي. في هذه الحالة ، تكون الحدود التي يضعها البنك أطول من حيث الصلاحية - يتم حساب الحد الأقصى للمبلغ ليس ليوم واحد ، ولكن لمدة شهر.
تسمح لك بطاقات Gold Master Card و Visa Gold بتلقي 9.000.000 روبل شهريًا.
من البطاقات الأخرى الصادرة عن Sberbank ، لا يمكنك سحب أكثر من 4500000 روبل روسي شهريًا.
ملحوظة. إذا كنت ستسحب مبلغًا كبيرًا في وقت واحد من خلال مكتب النقد في سبيربنك ، فأبلغ موظفي فرع البنك الذي تحتاجه مسبقًا بشأن العملية المخطط لها. يرجى ملاحظة أنه على الرغم من وجود حد شهري كبير ، إلا أنه يوجد حد يومي لمبلغ السحب النقدي المجاني. كقاعدة عامة ، يتوافق حجم "الحد المجاني" مع حجم الحد الأقصى لعمليات السحب النقدي من خلال أجهزة الصراف الآلي. إذا سحبت أكثر من الحد المحدد ، فسيتعين عليك دفع 0.5٪ من المبلغ الزائد.
في هذه الحالة ، لا توجد حدود تحد من مبلغ النقد المسحوب. ومع ذلك ، على الرغم من حقيقة أنه يمكنك الحصول على أي مبلغ من النقود الورقية ، إلا أنها ليست مربحة - الفائدة على سحب النقود في مثل هذه المؤسسات أعلى بكثير من الرسوم الجمركية المعمول بها في
في الحياة اليومية ، اعتاد جميع الناس على حقيقة وجود بيانات شخصية معينة على أي بطاقة بلاستيكية من بنك ، ولكن في العصر الحديث يوجد أيضًا تناظرية مثالية. البطاقات المصرفية المجهولة هي نسخة من بطاقات الخصم والائتمان العادية ، والتي يتبين أنها غير منقوشة - لا تحمل اسم المالك ولقبه ، والمعلومات المتعلقة بها متاحة فقط من البنك المصدر ومصدر البطاقة ، إلخ.). نظرًا لعدم وجود بيانات شخصية على البطاقة ، من أجل التعرف على العميل في شبكة التجارة والخدمات ، من الضروري تقديم جواز سفر أو أي مستند هوية آخر. لكن هل هناك حقا بطاقات مجهولة؟
وفقًا للحكومة الروسية ، يتم استخدام محافظ إلكترونية وبطاقات مجهولة الهوية من قبل أشخاص يشاركون في "صرف الأموال". بمعنى ، صرف الأموال في حسابات المواطنين والتي يتم الحصول عليها بشكل غير قانوني - بعد غسل الأموال وتحويل الرشاوى وبيع الأموال الممنوعة. بمعنى آخر ، كل شيء يكاد يكون من المستحيل تتبعه. وفقًا لرئيس الوزراء الروسي دميتري ميدفيديف ، فإن استخدام الأموال ونقلها من خلال محافظ وبطاقات مصرفية مجهولة الهوية هو "نهج غير حضاري ، حيث يجب أن تكون الحركة شفافة تمامًا" ، وبالتالي يجب وقف هذه الممارسة.
في أكتوبر 2017 ، ظهرت أخبار في موجز الأخبار مفادها أنه سيتم حظر البطاقات المصرفية المجهولة في روسيا. ومع ذلك ، في الواقع ، الإجراءات المتخذة فيما يتعلق بالبطاقات المصرفية المجهولة هي مشروع قانون من شأنه تعديل القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني" ، والذي من شأنه منع حاملي البطاقات والمحافظ المجهولة من سحب النقود بالكامل من أي أجهزة صراف آلي في أي بنك .
ومع ذلك ، فإن أنظمة الدفع مثل Yandex.Money و Visa Qiwi Wallet تقدم محافظ (بطاقات) مجهولة الهوية ، والتي تتيح أيضًا استخدام خدمات مصرفية مجهولة ، ولكن مع ميزة واحدة قاطعة - السحب النقدي يقتصر على حوالي 5000 روبل. مع مبلغ معين. من الأموال التي يمكن تخزينها في المحفظة ، فضلاً عن القيود المفروضة على القوة الشرائية - لا يمكنك إجراء عمليات شراء على الإنترنت ، وكذلك في المتاجر حول العالم ، يُحظر تحويل الأموال إلى محفظة أخرى أو إلى بطاقة مصرفية أو حساب ، تلقي تحويلات من محفظة إلى محفظتك. سيتم فتح جميع الوظائف الأخرى من قبل المُصدر فقط بعد تمرير الهوية في المكتب ، إما عن طريق تقديم نسخة من جواز السفر ، أو من خلال الإشارة إلى المستندات الأخرى للمواطن للاختيار من بينها. لا تضع Yandex.Money و Visa Qiwi Wallet هدفًا أساسيًا هو الحصول على بيانات سرية لمزيد من الاستخدام التجاري ، بل يتعين عليهم التأكد من أن المستخدم هو شخص حقيقي لديه مستندات موجودة بالفعل.
في عام 2016 ، أعلنت شركة Visa والبنك الأوكراني Fidobank عن افتتاح مشروع مشترك لإنشاء خدمة دفع إلكتروني بدون تلامس تسمى The Pay ، والتي توفر فرصة لإصدار بطاقة Visa إلكترونية تحول أي هاتف ذكي يعمل بنظام Android مزود بوظيفة NFC إلى هاتف لا تلامس. بطاقة بنكية بدون أي أو الحاجة للذهاب للبنك على عكس العديد من المنافسين الآخرين. بالإضافة إلى ذلك ، نحن نتحدث عن إخفاء هوية المدفوعات.
ومع ذلك ، فإن هذه المعرفة في مجال البطاقات المصرفية المجهولة لم تحقق النجاح ، لأن Fidobank يخضع للولاية القضائية للتشريع الأوكراني ، الذي لا يفهم الخدمة المصرفية المجهولة بموجب مفهوم "وسائل الدفع الإلكترونية" - الخدمة المقدمة من قبل البنك فقط أداة لإدارة أموال موارد العميل ، أي أن البيانات قد تم توفيرها بالفعل للبنك لاستخدام خدماته. هذا التطبيق يجعل من الممكن فقط تبسيط عملية إصدار بطاقة دفع مجهولة ، ومع ذلك ، فإنه لا يجعل الخدمة المصرفية مجهولة في حد ذاتها ، لأنها تتطلب إجراءات التعريف اللازمة لخدمة وإصدار الأموال الإلكترونية. يؤدي غياب هذا الأخير إلى انتهاك القانون بالنسبة للمؤسسات المصرفية ، حيث يُحظر عليها فتح حسابات جارية مجهولة الهوية والاحتفاظ بها ، وفقًا للتشريعات الحالية للدول.
ومع ذلك ، فإن خدمة "Fidobank" هي اختراق ناجح في مجال إخفاء هوية القطاع المصرفي ، ولكنها بعيدة عن الاكتمال من وجهة نظر التجنب المطلق لتوفير البيانات. يتم تأكيد ذلك بشكل مباشر من خلال النظام نفسه ، والذي يتم استخدامه لـ The Pay (Visa) - MoneXy ، والذي يحتاج إلى رقم هاتف محمول لتعريف المستخدم الرسمي. ومع ذلك ، فهذه أيضًا خطوة نحو عدم الكشف عن هويته ، نظرًا لأن صناعة الأرقام المجهولة تكتسب زخمًا ، وبالتالي ، رسميًا ، يتم إخفاء المستخدم الذي يقوم بتجديد بطاقته المجهولة ولن يتم تحديد هويته حتى يأتي إلى البنك.
ميزة طريقة التعريف هذه هي عدم وجود أدنى ارتباط للعميل بأسهم البنك المزعجة ، والتي بدورها يمكن أن ترسلها من خلال قنوات الاتصال المختلفة مع العميل. ومع ذلك ، حتى التواجد العادي للهاتف المحمول في قاعدة بياناته سيسمح لك بدعوة عميل إلى مكانك لتقديم عروض خاصة.
في السوق المصرفية الدولية ، هناك بعض الشركات التي تقدم بطاقات مصرفية خارجية. تم إطلاق سراحهم في غواتيمالا وقبرص وسانت فنسنت وجزر غرينادين. تعرض الشركات شراء "بطاقة مسبقة الدفع" يمكن تخزين الأموال عليها ، والوصول إليها باستخدام "البلاستيك" نفسه في جميع أنحاء العالم ، وسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي المختلفة ، وكذلك الدفع في المتاجر.
لن يكون هناك أيضًا اسم ولقب على البطاقة ، ولكن هل يمكن تسميتها مجهولة تمامًا؟ بالطبع لا. وفقًا للشركات ، لن يكون هناك اسم أو لقب للعميل لا على الشريط المغناطيسي ولا على الشريحة نفسها ولا في المعاملة. ومع ذلك ، عند إصدار هذه البطاقة ، يجب عليك تسجيل شخص حقيقي وفقًا لجميع القواعد المعمول بها في البنوك المصدرة. هذا يعني أن حامل البطاقة سيكون موجودًا في قاعدة بيانات البنك. وفقًا لتأكيدات الشركات التي تصدر مثل هذه البطاقات ، فإن هذا ضروري أيضًا لأمان حساب العميل ، بحيث لا يتمكن المحتالون الذين يبحثون عن أي ثغرات للوصول إلى الأموال من الوصول إليها.
الطريقة الوحيدة التي تعرضها مثل هذه الشركات "السيادية" لإخفاء هوية بطاقة مصرفية هي إنشاء بطاقات إضافية لمالكي الحساب الرئيسي. في هذه الحالة ، لن تكون أي أموال مودعة في الحساب تحت سيطرة حامل البطاقة الرئيسي ، ولكن تحت سيطرة الشخص الذي سيتمكن أيضًا من الوصول إليها.
من الواضح أن إصدار البطاقات خارج بلد الإقامة وتحويل الوصول إلى الحساب إلى أطراف ثالثة يعد عرضًا محفوفًا بالمخاطر ، حيث يتم التحكم في جميع الأموال من قبل الطرف الآخر ، والتقاضي في حالة المواقف غير المتوقعة مع كيان قانوني موجود في بلد آخر ستكون مكلفة وشاقة.
كما ذكرنا سابقًا ، وفقًا للتشريعات الحالية للاتحاد الروسي ، فإن الاستحالة الكاملة لتحديد هوية المستخدم أمر غير مقبول ، لأن هذا يتعارض مع قواعد البنوك.
ومع ذلك ، بالنظر إلى السوق الروسية للخدمات المصرفية ، يمكن للمرء أن يصادف مقترحات من البنوك لإصدار بطاقات غير منقوشة ، والتي ، في الواقع ، ليس لها اسم ولقب حامل البطاقة على جانبها الأمامي ، ومع ذلك ، لإصدارها في فرع البنك ، يجب إبراز جواز السفر. يمكنك بالفعل رؤية البطاقات المصرفية المجهولة لـ Sberbank و Alfa-Bank و Ural Bank for Reconstruction and Development و Moscow Industrial Bank و Rosselkhozbank وغيرها من مؤسسات الائتمان.
المنتج الأكثر شيوعًا هو بطاقة Momentum ، التي تصدرها Sberbank ، وهي مجانية تمامًا ، وتتيح لك الوصول إلى المدفوعات غير النقدية والتحويلات والخدمات المصرفية عن بُعد.
ومع ذلك ، هناك أيضًا عيوب لهذه البطاقة - فهي ليست مجهولة تمامًا ، ولها قيود على عمليات السحب ، ولا يمكن استخدامها كجزء من مشروع الراتب ، وقد تكون هناك صعوبات في التسجيل ، وصعوبات في إعادة الإصدار في حالة السرقة أو خسارة.
تتم تغطية كل هذه العيوب من خلال ميزة رئيسية واحدة - يمكنك الحصول على بطاقة مجهولة نسبيًا في غضون 10 دقائق فقط عن طريق الاتصال بأي فرع بنك.
تسمح مؤسسة الائتمان هذه أيضًا لعملائها بالتخلص من الأموال باستخدام بطاقة غير مسماة ، ولكن في نفس الوقت بطاقة افتراضية مرتبطة بمحفظة. حتى إذا كانت لديك حالة "مجهول" ، أي بدون أي بيانات على الإطلاق ، وفقًا لبعض القيود المفروضة على العمليات المنفذة ، ولكن في نفس الوقت لديك الفرصة لإصدار بطاقة مصرفية افتراضية مجهولة الاسم ، والتي يمكنك استخدامها للدفع بدون تلامس ، إذا كان هاتفك يحتوي على شريحة NFC وتطبيق Yandex.Money مطابق. في الوقت نفسه ، اتضح أن إصدار مثل هذه البطاقة هو فقط البريد والهاتف المحمول.
بالعودة إلى مسألة وجود بطاقات مجهولة تمامًا ، من المفيد أن نفهم أن وجود مثل هذه البطاقات سيعرض الاقتصاد العالمي للخطر فيما يتعلق بإجراء العديد من المدفوعات والتحويلات المحتملة الخطورة. وتشمل هذه الفساد ، وكذلك رعاية الإرهاب. وبالتالي ، فإن تحديد مستخدميها من قبل البنك المصدر ونظام الدفع يخلق هالة من الأمن ليس فقط في المجال الاقتصادي للمجتمع ، ولكن أيضًا في المجالين السياسي والاجتماعي.
في مجلس الدوما ، مشروع قانون يحظر سحب النقود من محافظ وبطاقات مصرفية مجهولة. وبالتالي ، تخطط السلطات للحد من التجارة في السلع غير المشروعة. تشرح القرية ماهية هذا الأمر وما إذا كان صحيحًا أن حاملي بطاقات Momentum والمحافظ الإلكترونية لن يتمكنوا بعد الآن من سحب الأموال منهم.
بادئ ذي بدء ، المبادرة موجهة ضد المحافظ الإلكترونية المجهولة ، والتي يمكن إنشاؤها في خدمات مثل Yandex.Money و Qiwi. يمكنك الحصول على مثل هذه المحفظة بدون جواز سفر ، لذلك من المستحيل تحديد مالكها: يتم تنفيذ جميع العمليات رسميًا نيابة عن الخدمة التي يتم إصدار المحفظة فيها. الآن السحب النقدي من محافظ مجهولة يقتصر على 5 آلاف روبل في اليوم و 40 ألف روبل في الشهر.
قال Timur Nigmatullin ، المحلل المالي في Otkritie Broker ، لموقع The Village: "معظم المحافظ مجهولة المصدر ، لكن المحافظ الأكثر نشاطًا مرخصة". وفقًا للخبير ، يتم قطع وظائف المحافظ المجهولة تدريجياً من أجل تحفيز الأشخاص على التعرف على أنفسهم والتحول إلى البطاقات المصرفية. نتيجة لذلك ، سيكون العملاء الذين يستخدمون محافظًا مجهولة الهوية للتهرب من الضرائب ، على سبيل المثال ، عند استلام إيجار شقة ، أول من يعاني.
تنطبق قواعد السحب النقدي المماثلة على البطاقات المدفوعة مسبقًا ، والتي ستتأثر أيضًا باقتراح الحكومة. تشمل البطاقات المدفوعة مسبقًا بطاقات الهدايا والمكافآت. "بادئ ذي بدء ، هذه علامات تجارية مشتركة مع سلاسل البيع بالتجزئة ومحطات الوقود: Pyaterochka و Perekrestok و BP و Rosneft وغيرها ،" تلاحظ Ekaterina Martsukova ، الخبيرة الرائدة في منتجات القروض في Banki.ru. تسمح لك هذه البطاقات بدفع أو تجميع النقاط ، ويمكنك شرائها بدون جواز سفر في متجر أو في محطة وقود.
ستؤثر القيود أيضًا على سحب الأموال من قبل عملاء مشغلي الهاتف الخلوي من حساباتهم الشخصية. يمكن للمشتركين الآن سحب النقود من أرقام هواتفهم ، الأمر الذي قد يكون مفيدًا للغاية في حالة نسيان المحفظة. لاستخدام هذه الخدمة ، يقوم مشغلو الهاتف المحمول بتنفيذ تعريف مستخدم مبسط ، والذي قد لا يكون كافياً إذا تم تمرير الفاتورة.
أخيرًا ، قد تؤثر التعديلات الجديدة على البطاقات غير المسماة ، والتي لا تشير إلى اسم المالك ، على الرغم من أنها تتطلب جواز سفر لمعالجتها. تعمل البطاقات بدون اسم إلى حد كبير مثل البطاقات العادية ، ولكن يمكن إصدارها في غضون 10-15 دقيقة. وفقًا للخبراء ، فإن البطاقة الأكثر شيوعًا التي لم يتم تسميتها هي Momentum من Sberbank.
من ناحية أخرى ، عند استلام بطاقة غير مسماة ، يتم التعرف على العميل ، لذلك قال سبيربنك إن مستخدمي Momentum لن يواجهوا أي مشاكل في عمليات السحب النقدي. من ناحية أخرى ، نظرًا لعدم وجود اسم المالك على البطاقة ، يمكن لأي شخص استخدامها في المستقبل. بالإضافة إلى ذلك ، قام رئيس الوزراء ديمتري ميدفيديف مباشرة بتسمية البطاقات غير المسماة ضمن وسائل الدفع التي يتم توجيه التعديلات على أساسها.
اقترحت إيكاترينا مارتسوكوفا أن خطاب رئيس الوزراء يحتوي على معلومات غير دقيقة ، حيث لا يمكن اعتبار الخرائط غير المسماة مجهولة المصدر. بدوره ، لم يستبعد Timur Nigmatullin أن مستخدمي البطاقات غير المسماة قد يواجهون صعوبات عند سحب الأموال.
وفقًا لنيجماتولين ، يجب أن ينظم سبيربنك نطاق التعديلات خلال المناقشة الإضافية لمشروع القانون: "من السابق لأوانه تحديد من سيعاني ، لأن هذا عادة ما يتم تحسينه بشكل كبير. من الواضح أن سبيربنك ، بصفته بنكًا حكوميًا ومالكًا لحصة الأغلبية في Yandex.Money ، سيعمل على الترويج لبعض مراكزه ، وعلى الأرجح لن يتأثر [بحظر السحب النقدي] ".
تضيف مارتسوكوفا: "لا يزال من الصعب تحديد كيفية تحديد الهوية بعد اعتماد القانون". "هناك شيء واحد واضح: من أجل الاستخدام الكامل للبطاقات ، لا يزال يتعين على العميل تأكيد هويته".
إذا تم اعتماد التعديلات ، فلن يكون من الممكن سحب النقود من البطاقات المدفوعة مسبقًا إلا بعد تمرير الهوية الكاملة ، ويتبع ذلك من الفاتورة (تعرفت "Vedomosti" على النص). للقيام بذلك ، من الضروري تقديم بطاقة الهوية مرة واحدة - لا يُسمح بالتبادل الإلكتروني للبيانات.
أوضح ممثل وزارة المالية ، الذي أعد المشروع ، أن وسائل الدفع المجهولة تُستخدم على نطاق واسع لأغراض غير قانونية وإجرامية ، بما في ذلك صرف الأموال. التغييرات ضرورية بسبب الاتجاه العام نحو انخفاض المدفوعات مجهولة المصدر ، كما يقول أحد المطورين. إنه يرى مخاطر استخدام وسائل دفع مجهولة لتمويل أنشطة إجرامية - "الخبرة الدولية تؤكد ذلك". ولم يقل ما إذا كانت هناك مثل هذه الحالات في روسيا.
يقول إيغور دريمين ، رئيس قسم المراقبة المالية في Loko-Bank ، إن المخاطر الأعلى ليست في "التدوير" النقدي لغسيل الأموال ، ولكن في تهريب المخدرات وتمويل الإرهاب. من وجهة نظر غسيل الأموال ، هذه القناة ليست مثيرة للاهتمام للمجرمين ، كما يوضح: الحدود صغيرة للغاية ، بسببه يجب تسجيل العديد من المحافظ الإلكترونية وكثير من الأشخاص متورطين ، وهو أمر مكلف للغاية. لكن في حالة الاتجار بالمخدرات وتمويل الإرهاب ، فإن المبلغ أقل ، وبالتالي يمكن أن تكون هذه القناة جذابة للمجرمين ، كما يشير.
ممثل "روسي ستاندرد" - مصدر كبير للبطاقات مسبقة الدفع - قال فقط إنه من المستحيل سحب النقود من بطاقاته بدون هوية كاملة. لاعبون آخرون ضد التعديلات.
قال ممثل Yandex.Money إنه لا يمكنك صرف أكثر من 5000 روبل يوميًا من حساب إلكتروني مجهول ، ولا يهتم الصرافون بمثل هذه المبالغ الصغيرة. ويشير إلى تجربة الشركة: مثل هذه العمليات لم تثير اهتمامًا متزايدًا بين ضباط إنفاذ القانون ، ولا تهدد الاقتصاد والأمن. صرح بذلك ممثل Qiwi: إذا تم اعتماد هذه التغييرات ، فإنها ستؤثر على راحة الخدمة للمستخدمين ، ولكن في نفس الوقت لن يكون لها تأثير كبير على المخاطر المرتبطة بالتداول غير القانوني للنقد.
قد تؤثر التعديلات على خدمة مشغلي الهاتف المحمول لسحب الأموال من الحسابات الشخصية للمشتركين في أجهزة الصراف الآلي. يشير موقعي MTS و Beeline إلى أن العمولة على ذلك تبلغ 6٪ ، مقابل Tele2 - 3٪ ، كما يشير ممثله. يمكن لجميع المشغلين سحب ما يصل إلى 5000 روبل نقدًا بهذه الطريقة. يوميا و 40000 روبل. كل شهر. الخدمة مطلوبة من قبل المشتركين الذين ليس لديهم بطاقة مصرفية ، أو يوضح ممثل MTS ، أو في الحالات التي تكون فيها هناك حاجة ماسة إلى مبلغ صغير ، ولكن لا يوجد نقود أو بطاقة معهم.
قال ممثل المشغل إن MTS تجري تعريفًا مبسطًا لمستخدمي خدمات التجارة عبر الهاتف المحمول نيابة عن البنك. إذا تم اعتماد التعديلات ، فمن المرجح ألا يكون التحديد المبسط كافياً ، كما يقول محامي رابطة الملف الشخصي: يجب على البنك إجراء تحديد الهوية الكامل. قال متحدث باسم MTS إن الشركة بحاجة إلى توضيح ما إذا كانت الفاتورة ستؤثر على خدمة السحب النقدي أم لا ، ولم يرد ممثلو اللاعبين الأربعة الكبار الآخرين على هذا السؤال.
لا يفصح مشغلو الاتصالات عن مبلغ هذه التحويلات. إنه غير مهم - فهو يحتل جزءًا صغيرًا بين جميع المعاملات الخاصة بالدفع مقابل الخدمات من حساب الهاتف المحمول ، كما يشير ممثل Tele2. وفقًا لاثنين من المشاركين في سوق الدفع ، يتم سحب 300 مليون روبل نقدًا من حسابات أحد مشغلي الأربعة الكبار. كل شهر. قال ممثل عن بنك SMP (يمكن لمشتركي MTS و Beeline سحب الأموال من خلال أجهزة الصراف الآلي الخاصة به) أن معدل دوران السحوبات النقدية ضئيل للغاية ، وأن متوسط الشيك لا يتجاوز 300 روبل.
يقول أحد المشاركين في سوق الدفع ، إن القناة جذابة لتجار المخدرات: بعد بيع البضائع ، يقرض التجار الموردين لأرقام هواتف مسجلة كدمى. يمكنهم صرف الأموال عن طريق سحبها من الحساب الشخصي للمشترك في ماكينة الصراف الآلي.
حتى عام 2014 ، لم يكن القانون يسمح بسحب الأموال النقدية من المحافظ الإلكترونية غير الشخصية والبطاقات المدفوعة مسبقًا ، كما يتذكر مجلس إدارة NP NPS Alma Obaeva ، المؤلف المشارك لقانون نظام الدفع الوطني. ثم كان المنطق هو أن أدوات الدفع هذه ضرورية لإجراء المعاملات على الإنترنت ، وبشكل أساسي لأولئك الذين ليس لديهم حساب مصرفي. "نعود الآن إلى مفهوم أدوات الدفع هذه ، والذي تم وضعه في الأصل. نحن ندعم هذه التغييرات. وقالت ماريا ميخائيلوفا ، المديرة التنفيذية لجمعية المدفوعات الوطنية ، إنها تؤيد التعديلات.
