تصنيف البنوك الروسية. الإيجابيات الرئيسية

تاريخ تقرير الائتمان 29.12.2018
التوصيات صالحة لمدة 1 سنة

1. الاسم الكامل للمصدر

بنك تجاري مساهمة "FORA-BANK" (شركة مساهمة)

ريج. الرقم: 1885

يوضح الجدول التصنيف النهائي.

المكونات الرئيسية:

• تصنيف البنك في وضع مستقر هو C.
• تصنيف البنك في موقف عصيب (باستثناء دعم المساهم الرئيسي) هو C.
• مستوى الدعم المتوقع منخفض

بناءً على نتائج تقييم المخاطر الذي تم إجراؤه ، لا نوصي بإجراء معاملات لوضع الأموال في الأدوات المالية للبنك.

3. تحليل SWOT

الإيجابيات الرئيسية:

• JSCB FORA-BANK (JSC) هو بنك روسي صغير نسبيًا (المرتبة 105 من حيث الأصول و 102 من حيث رأس المال السهمي اعتبارًا من 01.11.2018).
• يتمتع البنك بشبكة جيدة في المنطقة الأصلية: 7 فروع ، 54 مكتبًا إضافيًا ، 34 مكتبًا نقديًا خارج السجل النقدي خارج مركز النقد ، 17 مكتبًا تشغيليًا.

النقاط السلبية الرئيسية:

• هامش صغير لنسب كفاية رأس المال (Н1.0 = 11.828٪ ، Н1.1 = 7.286٪ اعتبارًا من 1 نوفمبر 2018 ، بحد أدنى 8٪ و 4.5٪ على التوالي).
• تم تقييم احتمالية تلقي دعم المساهمين على أنها منخفضة.
• نسبة كبيرة من ودائع الأفراد في الأموال التي تم جذبها للعملاء (62.53٪ من الأموال المقترضة بموجب RAS اعتبارًا من 01.11.2018) - تشكل تهديدًا محتملاً للسيولة ، نظرًا لإمكانية الاسترداد المبكر المنصوص عليه في القانون (التهديد جزئيًا مقاصة بحصة كبيرة من الأرصدة أقل من المبلغ المؤمن عليه لمجموعة الشركات "ASV").
• تركيز مرتفع للأموال المقترضة من الكيانات القانونية الأشخاص: اعتبارًا من 30 يونيو 2018 ، وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية ، بلغت أرصدة حسابات أكبر 10 مودعين (مجموعات المودعين ذوي الصلة) 21.5٪ من إجمالي مبلغ أموال العملاء.
• ضعف جودة محفظة قروض التجزئة - مستوى 14.11٪ من القروض المتأخرة السداد اعتبارًا من 01.11.2018 وفقًا لـ RAS.
• تركيز عالٍ على العملاء والصناعات: وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية اعتبارًا من 30 يونيو 2018 ، استحوذ أكبر عشرة مقترضين (مجموعات من المقترضين المرتبطين) على 30.2٪ من إجمالي حجم القروض الممنوحة للعملاء. تمثل الصناعات عالية المخاطر حصة كبيرة من محفظة القروض: التجارة (25.57٪) ، البناء (13.44٪) ، الوساطة المالية (14.5٪) وقروض التجزئة (11.19٪).

4. هيكل الملكية

• 71,2958% - الضوابط (من خلال ملكية Deimos Commercial Intermediary Company LLC و Stroypolymer Ceramics LLC و Spetstorg LLC و Industrial-Industrial Holding LLC و Tashir Invest LLC) Karapetyan S.S. (مع مراعاة حصة زوجته - كارابتيان).
• 9,2579% - Iskadaryan A.G (من خلال Building Service LLC)
• 7,8960% - بوستولاكي ن. (من خلال شركة "Trade House" Alcotek "ذات المسؤولية المحدودة
• 7,7104% - أوفيان م. (من خلال غرفة التجارة "SPK")
• 3,38960% - Artenian V.M.
• 0,0075% - المساهمون - مساهمو الأقلية.

4.1 المستفيد الأساسي النهائي

المستفيد الذي يتحكم في البنك هو كارابيتيان سامفيل ساركيسوفيتش

4.2 احتمالية دعم المساهمين في حالة حدوث أزمة

تم تقييم احتمالية دعم المساهمين الرئيسيين للبنك على أنها منخفضة.

5. تحليل المؤشرات المالية الرئيسية

تقرير البنك اعتبارًا من 01.11.2018 (مليار روبل ، التغييرات لمدة 10 أشهر) وفقًا لـ RAS (تُستخدم أيضًا البيانات وفك التشفير وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية لمدة 6 أشهر من 2018).

رأس المال - 6.773 مليار روبل. (+0.709 مليار روبل)إلى 123شكل.

الأصول 47.896 مليار روبل. (-2.771 مليار روبل) ، بما في ذلك:

6.328 مليار روبل. (-1.843 مليار روبل.) - مكتب النقدية وحسابات المراسلين.

2.738 مليار روبل(-2.971 مليار روبل)- قروض بين البنوك.

2.050 مليار روبل (-0.687 مليار روبل)- استثمارات في الأوراق المالية.

28.938 مليار روبل الاعتماداتكيان قانونيشخص (+3.069 مليار روبل) ،بما في ذلك الديون المتأخرة في الميزانية العمومية - 0.971 مليار روبل. (3.36٪).

وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية ، اعتبارًا من 30 يونيو 2018 ، استحوذ أكبر عشرة مقترضين (مجموعات من المقترضين المرتبطين) على 9.579 مليار روبل. أو 30.2٪ من إجمالي حجم القروض للعملاء.

3.402 مليار روبل الاعتماداتبدنيشخص (-0.243 مليار روبل) ،بما في ذلك الديون المتأخرة في الميزانية العمومية - 0.480 مليار روبل. (14.11٪).

1.479 مليار روبل(+0.401 مليار روبل) - عقارات (أصول ثابتة ، استثمارات رأسمالية ، إلخ).

المطلوبات:

12.301 مليار روبل. (-3.417 مليار روبل.) - أموال الكيانات القانونية. الأشخاص.

وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية ، اعتبارًا من 30 يونيو 2018 ، بلغت أرصدة حسابات أكبر 10 مودعين (مجموعات من المودعين ذوي الصلة) 8.974 مليار روبل. أو 21.5٪ من إجمالي أموال العملاء.

23.877 مليار روبل (-0.481 مليار روبل.) - مساهمات مادية. الأشخاص.

0.001 مليار روبل- صناديق المؤسسات الائتمانية والبنك المركزي.

4.664 مليار روبل (-0.443 مليار روبل.) - الاحتياطيات المشكلة.

الربح / الخسارة (حسب RAS):

بلغت أرباح 10 أشهر من عام 2018 ما قيمته 1.206 مليار روبل. لعام 2017 - بلغ صافي الربح 1.128 مليار روبل. (لعام 2016 - صافي ربح 1.022 مليار روبل لعام 2015 - صافي ربح 0.922 مليار روبل).

الملحق 1. ديناميكية قيم النسب الرئيسية الإلزامية (السيولة ورأس المال).

الملحق 1. ديناميات قيم النسب الإلزامية الرئيسية (السيولة ورأس المال)

التغيرات في نسب كفاية رأس المال

ديناميات نسب السيولة

الملحق 2. ديناميات تكوين الأصول ، بما في ذلك هيكل محفظة القروض.

تكوين الأصول

محفظة القروض

الملحق 3. جودة محفظة القروض (RAS والمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية).

جودة محفظة قروض RAS (الديون المتأخرة والاحتياطيات ،٪).

جودة محفظة القروض وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية اعتبارًا من 30.06.2018

الملحق 4. ديناميات تكوين المطلوبات (بما في ذلك الأموال المقترضة) ومؤشرات الربحية.

تكوين الخصوم

الأموال المتضمنة

التذييل 5. المؤشرات الأساسية وفقًا لـ RAS ، ألف روبل.

	الأصول	01.11.2018	01.10.2018	01.07.2018	01.04.2018	01.01.2018	01.11.2017
	التوفر	6 327 694	8 226 925	8 098 434	6 329 665	8 170 752	8 339 608
	القروض بين البنوك (الودائع) الممنوحة (الموضوعة)
	قروض لوزارة المالية والكيانات المكونة للاتحاد الروسي والحكومات المحلية
	قروض قانونية الأفراد ورجال الأعمال الأفراد
1.2.1.3.7.	بما في ذلك. القروض المتأخرة للكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية				1 002 164
	قروض للأفراد
1.2.1.4.7.	بما في ذلك. الديون المتأخرة على القروض للأفراد
	ديون قروض أخرى
	استثمارات في عمليات التأجير التمويلي (التأجير) وحقوق المطالبة المكتسبة
	ديون القرض	35 989 548	37 022 867	39 017 067	36 833 208	36 674 818	32 584 529
	الأصول المالية	2 050 435	2 577 226	3 417 365	3 387 905	2 737 601	1 751 256
	الأموال في المدفوعات
	الذمم المدينة
	متطلبات الفائدة
	سمعة تجارية
	ملكية	1 524 379	1 501 412	1 506 866	1 469 506	1 078 477
	أصول أخرى	1 454 136	1 418 364	1 550 059	1 431 163	1 452 711	1 645 502
	إجمالي الأصول	48 129 534	51 678 467	54 831 401	50 472 151	50 845 188	46 166 728
	المطلوبات
	مصادر الأموال الخاصة	4 739 142	4 475 689	4 651 677	4 764 907	4 547 609	4 618 506
	مخصص الخسائر المحتملة	4 897 038	5 045 921	4 652 635	4 310 696	4 399 486	4 562 090
	صناديق مؤسسات الائتمان
	الصناديق القانونية الأشخاص
	الأموال من الميزانيات ووزارة المالية والكيانات المكونة للاتحاد الروسي والحكومات المحلية
	ودائع (أموال) الأفراد وأصحاب المشاريع الفردية
	الأموال المقترضة الأخرى من الكيانات القانونية والأفراد (بما في ذلك التسويات المعلقة)
	الديون الصادرة
	التزامات الفائدة
	الأموال المتضمنة	38 236 325	41 892 587	45 209 021	41 078 792	41 667 674	36 714 375
	مطلوبات أخرى
	المطلوبات المالية بالقيمة العادلة من خلال الربح أو الخسارة
	اجمالي المطلوبات	48 129 534	51 678 467	54 831 401	50 472 151	50 845 188	46 166 728
	رجح
	ضمانات
	ملكية
	معادن نفيسة
	ضمانات للأموال المودعة	38 504 971	39 093 994	38 536 665	42 849 408	39 912 969	39 707 205
	الكفالات والكفالات الصادرة
	حدود الضمان غير المستخدمة
	الخصوم الطارئة غير الائتمانية
	خطوط الائتمان والسحب على المكشوف غير المستخدمة		الهيكل القطاعي لمحفظة قروض المجموعة بموجب المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية (كما في 30.06.2018) حسابات العملاء (حسب النوع) في الالتزامات بموجب المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية (اعتبارًا من 30.09.2018) الملحق 8.ديناميات النتائج المالية وأصول البنك منذ عام 2008. ديناميات النتائج المالية (مليون روبل) ديناميات الأصول (مليون روبل) ومعدلات نموها (على أساس سنوي ،٪). الملحق 9. رسم تخطيطي للعلاقة بين البنك والأشخاص الذين يسيطرون أو لديهم تأثير كبير على البنك تقييم moneyzzz(معا مع @خطروفيك) : أ - لا قيود - مستوى عال من الموثوقية ب - حدود داخل مطار الدوحة الدولي - مستوى متوسط ​​من الموثوقية ج- لا تنشر - مستوى منخفض من الموثوقية https://www.moex.com/ru/listing/free-float.aspx الاستنتاج السابق ميخائيل:أود أن أسمع رأيك حول البنك fora-bank. شكرا! المركز 115 من حيث الأصول. تتكون مطلوبات 2/3 من ودائع الأفراد. حجم أموال الأفراد - 20 مليار ، والكيانات القانونية - 11 مليار. خلال العام نمت بالتساوي ، بنسبة 23٪ و 25٪ على التوالي. في محفظة القروض ، على العكس من ذلك ، تسود القروض من المنظمة. محفظة قروض الشركات - 24 مليار ، محفظة القروض للأفراد - 5 مليارات. بلغ النمو الإجمالي لمحفظة القروض 36٪ خلال العام. زادت المتأخرات بشكل أسرع - بنسبة 72٪. تبلغ حصة القروض "المعدومة" 2.2٪ من إجمالي قيمة القروض. حتى الآن ، ليست قيمة كبيرة للغاية. يظهر البنك ربحًا صغيرًا. في بعض أشهر من هذا العام ، كان عند نقطة التعادل. في الوقت نفسه ، حان الوقت للبنك لزيادة رأس ماله ، وإلا فقد تنشأ مشاكل مع تنفيذ معيار H1. من خلال العديد من الشركات ذات المسؤولية المحدودة ، تنتمي إلى مجموعة من الأفراد ، مهاجرين من أرمينيا. حتى الآن لا أرى أي مشاكل خاصة مع البنك باستثناء ربح صغير. أعتقد أنه يمكنك الاحتفاظ بأموالك ضمن حدود التأمين من DIA.

لقد سمع معظم المستثمرين من القطاع الخاص عن ضمانات نظام تأمين الودائع. ومع ذلك ، لا يرغب العملاء في الاتصال بمؤسسة ستختفي قريبًا من الأفق ، لأنه بعد ذلك سيتعين عليهم مرة أخرى البحث عن شريك مالي والتعرف على خط الإنتاج من البداية. إذا تعاملت مبدئيًا مع اختيار مؤسسة ما بشكل مسؤول ، فسيكون التعاون طويل الأجل ومثمرًا. من وجهة نظر الموثوقية ، يعتبر Fora Bank مرشحًا جيدًا. اكتشف خبراء موقع البوابة مؤشراته التي تؤثر على الملاءة المالية.

المعايير الرئيسية

بنك Fora ، المسجل في العاصمة ، لا يعمل فقط في منطقته الأصلية - بل إنه يخدم العملاء أيضًا في سانت بطرسبرغ ، وبيرم ، وليبيتسك ، وروستوف أون دون وبعض المدن الأخرى. تم تشكيل جزء كبير من قاعدة الموارد على حساب المستثمرين من القطاع الخاص ، مما يدل على ثقة المواطنين. في السوق الروسية ، تحتل المنظمة المناصب التالية (في بداية نوفمبر 2015):

• المركز 107 من حيث الأصول ؛
• المركز 118 من حيث رأس المال.
• المركز 83 من حيث محفظة القروض (متأخر - 4.7٪) ؛
• المركز 76 في محفظة ودائع الأفراد.

تعتبر الإنجازات جيدة ، حيث يوجد حوالي سبعمائة بنك في الاتحاد الروسي. ومع ذلك ، يجب على العملاء المتعلمين الانتباه إلى المعايير التي تميز الجدارة الائتمانية للمؤسسة المالية. يعتبر العامل الرئيسي كفاية رأس المال (N1) ، والتي يجب أن تكون 10٪ على الأقل. يحلل البنك المركزي بانتظام حالة كل من الأجنحة ، بدءًا من H1. لدى بنك Fora مؤشر بنسبة 12 ٪ - يوجد احتياطي ، لكنه ليس كبيرًا جدًا.

بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج إلى إلقاء نظرة على السيولة - الفورية (H2) والتيار (H3). المؤشر الأول يتحدث عن احتمالات تلبية مطالبات الدائنين في غضون يوم ، والثاني يركز على فترة شهر. القيم الإلزامية هي 15٪ و 50٪ ، والمؤشرات الحقيقية عند مستويات 103.5٪ و 110٪ تتجاوز بشكل ملحوظ الحد الأدنى.

هل لدى Fora Bank تصنيف موثوقية؟

• رصيد الأصول مع الخصوم على المدى القصير ؛
• إمكانية الحصول على دعم مالي من المالك ؛
• تغطية مقبولة للنفقات حسب دخل العمولة والفوائد ؛
• تغطية إقليمية واسعة.

في الوقت نفسه ، أشار التقرير المصاحب أيضًا إلى المخاطر - وهي حصة كبيرة من القروض من فئات الجودة III-V ، وكمية كبيرة من القروض طويلة الأجل وانخفاض في العائد على حقوق الملكية.

لذا ، فإن موثوقية Fora Bank عالية جدًا ، على الرغم من بعض المؤشرات. لتكون في الجانب الآمن ، يمكنك الاطلاع على التقارير المنشورة في المصادر المفتوحة مرة كل شهر أو شهرين. سيسمح لك ذلك بملاحظة زيادة المخاطر في الوقت المناسب.

تحتل شركة Fora Bank في موسكو ، التي تعد جزءًا من مجموعة Tashir ، أفضل 100 مؤسسة ائتمانية في الاتحاد الروسي لإقراض وجذب الأموال من الكيانات القانونية / الأفراد. تحتل المنظمة المرتبة 106 في تصنيف الموثوقية ، والتي تتوافق أنشطتها مع عدد من المعايير:

• نسبة الأصول إلى المطلوبات كما في التاريخ الحالي (H2) هي 94٪ ، بمتوسط ​​سوق قدره 274٪ ، والحد الأدنى المحدد ≥ 15٪.
• تبلغ نسبة الأصول والخصوم لمدة 30 يومًا (N3) 117٪ بمتوسط ​​قيم 296٪ ، والحد الأدنى للقيم ≥ 50٪.
• السيولة طويلة الأجل (N4) - 112٪ مع المؤشرات الرئيسية للبنوك 40٪ ، المعيار الأولي ≤ 120٪.
• القدرة على تحييد الخسائر المحتملة على حساب الأموال الخاصة (1.0) - 12.8٪ ، عندما يكون متوسط ​​بيانات البنوك الروسية 31٪ ، فإن القيم القصوى المسموح بها هي 10٪.
• كفاية رأس المال الأساسية (-1.1) - 8.2٪ ، المؤشرات العامة لروسيا 22٪ ، حد أدنى. ≥ 5٪.
• رأس المال الثابت (Н1.2) - 9.1٪ ، بمتوسط ​​23٪ ، منخفض للغاية ≥ 5.5٪

مؤشرات التصنيف الأخرى

• من حيث الودائع ، احتلت الشركة المرتبة 67 بقيمة الأموال التي تم جذبها - 24 مليار روبل.
• تقدر أموال عملاء الشركات بـ 12 مليار روبل ، مما جعل من الممكن الوصول إلى 85 مركزًا في تصنيف ثقة الأعمال.
• بلغ حجم القروض المصدرة مستوى 2 مليار روبل ، وهو ما يحدد الخط 92 في قائمة 587 بنكًا.

تحتل FORA-BANK مركزًا متوسطًا في السوق ، وقد تم منحها المركز 101 في تصنيف صافي الأصول ، وبلغت قيمتها في مارس 2017 47.6 مليار روبل. خلال العام ، لوحظ ارتفاع في المؤشرات بنسبة 3.90٪. كان لهذا تأثير إيجابي على نسبة العائد على الاستثمار: خلال الفترة المشمولة بالتقرير ، ارتفعت مؤشرات العائد على الاستثمار من 0.5٪ إلى 0.9٪.

قام خبير شركة التصنيف RA بتقييم الجدارة الائتمانية للمؤسسة المالية "Fora" عند مستوى B ++ (مما يشير إلى مستوى مُرضٍ) وسحب المؤشر بسبب رفض البنك الحفاظ على الوضع العام للتصنيف. كانت التوقعات مستقرة.

مؤشرات السيولة

ظل حجم الأوراق المالية المتداولة بسرعة للمؤسسات المالية الكبيرة دون تغيير على مدار العام ، ولكن تم تسجيل زيادة قوية في الأموال المودعة لدى البنك المركزي (600 مليون روبل). لوحظ وضع مماثل بالنسبة لحسابات مراسلة NOSTRO في البنوك ، والتي زادت قيمتها من 1 إلى 3 مليار روبل. القروض بين البنوك الموضوعة في أجل استحقاق يصل إلى الضعف.

لوحظ اتجاه سلبي في النقد المتوفر ، حيث انخفض مقدارها بنسبة 30 ٪ ، وتم تخفيض الأوراق المالية السائلة للاتحاد الروسي إلى "0". تقدر الأصول السائلة بـ 14.2 مليار روبل ، وفقًا لنتائج التقارير السابقة ، كان هذا الرقم 10.4 مليار روبل.

بالمقارنة مع هذه الخصوم المتداولة لبنك Fora تعتبر:

لوحظت تغييرات كبيرة في ودائع الأفراد لمدة سنة واحدة أو أكثر - الفرق هو 10 مليار روبل. تم تخفيض حجم الودائع المتبقية بنسبة 60٪. في الوقت نفسه ، زادت الأموال الأخرى لعملاء الشركات بنسبة 50٪. لوحظ انخفاض في المبلغ بمقدار 2 مليون روبل في الحسابات المراسلة لبنوك LORO.

قام البنك بمراهنات على الأوراق المالية الخاصة به ، والتي وصل حجمها إلى مليار روبل. التزامات الفائدة تخضع لتغييرات طفيفة. يصل التدفق المتوقع للأموال إلى 6.8 مليار روبل.

تعطي نسبة السيولة إلى التدفق الخارج للخصوم مؤشرًا قدره 209.86٪ ، مما يسمح لنا بالتأكد من وجود هامش أمان مرتفع للتغلب على التدفق الخارج لأموال العميل.

بيانات التوازن

في قسم الأصول المكتسبة ، لوحظ انخفاض في المبلغ بنسبة 0.6 ٪ ، من 36.7 إلى 36.5 مليار روبل. يركز البنك على إصدار قروض للعملاء من الشركات ، حيث يكون شكل الضمان هو الملكية. تم تقليص حجم محفظة القروض من 31 إلى 28 مليار روبل. زادت التزامات سداد الفوائد بنسبة 2.4٪ من 37.4 إلى 38.3 مليار روبل.

ارتفع صافي هامش الفائدة على مدار العام من 4.3٪ إلى 5.8٪. وتبين أن القروض المصدرة كانت مربحة للبنك ، فقد قدر حجم العائدات بنسبة 16.5٪ بدلاً من 16.3٪. تم تخفيض قيمة الأموال التي تم جمعها من 9.3٪ إلى 8.8٪. وتراجع تقييم الصناديق الخاصة من 9.9٪ إلى 8.1٪.

بلغ رأسمال البنك 5.91 مليار روبل بحلول مارس 2017. ويشير الخبراء إلى زيادة مصادر الأموال الخاصة بنسبة 11٪ والحفاظ على مؤشرات ثابتة للمعايير على مدار العام. تشير معايير التقارير العامة إلى عدم وجود اتجاهات سلبية يمكن أن تؤثر على موثوقية البنك.

ماذا تريد أن تعرف عن البنك؟

JSCB FORA هي شركة تجارية عالمية (1992) ، وتشمل قائمة عملائها الشركات من مختلف أشكال الملكية والأفراد. يقع المقر الرئيسي في عاصمة الاتحاد الروسي. تميز المؤشرات الهيكلية 76 فرعًا يقع في 23 مدينة في الاتحاد الروسي.

توسيع شبكة الفروع هو أساس الخطط الإستراتيجية التي وضعها مجلس إدارة FORA-BANK و S. كارابيتيان ، بصفته المستفيد النهائي ورئيس مجموعة شركات تاشير.

تعمل الشركة بنشاط على تطوير التقنيات التي تساهم في مستوى عالٍ من خدمة العملاء وسلامة العمليات. يلاحظ الخبراء وجود مركز المعالجة الخاص به لإصدار وصيانة منتجات Visa و MasterCard. في عام 2015 ، تم افتتاح مكتب Tsvetnoy Boulevard ، وتتمثل "خدعته" في استخدام أحدث التقنيات للتحكم البيومتري للوصول إلى خلايا الإيداع.

يتم تقديم عدد من الخدمات كنقاط ارتكاز لتطوير البنك والترويج له:

• إدارة النقد للمؤسسات.
• إيداع ودائع الأفراد.
• تحويل الأموال.
• المعاملات العقارية واستخدام الخزائن.
• إصدار أدوات الدفع.

منظمة الائتمان FORA مدرجة من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي في قائمة أكبر المؤسسات المالية التي تفتح حسابات لشركات الإدارة التي تستثمر الأموال لتقديم الرهون العقارية للجيش ، الذين لديهم الحق في خدمة المؤسسات في المجالات الاستراتيجية. تحافظ الشركة على تعاون وثيق مع مؤسسة SME لتنمية الأعمال الصغيرة والمتوسطة ، وقد حصلت على اعتماد من دائرة الجمارك لتقديم الضمانات.

نعني بمصداقية البنك مجموعة من العوامل التي بموجبها يكون البنك قادرًا على الوفاء بالتزاماته ، ولديه هامش أمان كافٍ في حالات الأزمات ، ولا ينتهك المعايير والقوانين التي وضعها بنك روسيا.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه فقط على أساس الإبلاغ من المستحيل تحديد درجة موثوقية البنك بدقة ، وبالتالي فإن الدراسة أدناه هي إرشادية.

استقرار البنك هو القدرة على تحمل أي تأثيرات خارجية. قد تظهر ديناميكيات فترة معينة استقرارًا (إما تحسنًا أو تدهورًا) لمختلف المؤشرات ، مما قد يشير أيضًا إلى استقرار البنك.

مساهمة البنك التجاري FORA-BANK (شركة مساهمة) هو كبيربنك روسي ومن بينها يحتل المرتبة 97 من حيث صافي الأصول.

اعتبارًا من تاريخ التقرير (01 فبراير 2019) ، بلغ صافي أصول FORA-BANK 56.39 مليار روبلفي سنة زيادة الأصول بنسبة 13.19٪... نمو صافي الأصول تافهأثر على العائد على عائد الاستثمار على الأصول (البيانات اعتبارًا من أقرب تاريخ ربع سنوي 1 يناير 2019): على مدار العام ، ارتفع صافي العائد على الأصول من 1.06٪ إلى 1.13٪ .

بالنسبة للخدمات المقدمة ، يكون البنك بشكل أساسي يجذب أموال العميل، وهذه الأموال كافية متنوع(بين الكيانات القانونية والأفراد) ، و يستثمرالأموال بشكل رئيسي في الاعتمادات، والمزيد في القروض الكيانات القانونية(أي ائتمان الشركات).

FORA-BANK - له الحق في العمل مع صناديق التقاعد غير الحكومية التي تنفذ تأمين التقاعد الإجباري ، ويمكن أن تجتذب مدخرات التقاعد والمدخرات لسكن الأفراد العسكريين ؛ لمؤسسة ائتمانية تم تعيين الممثلين المفوضين لبنك روسيا.

السيولة والموثوقية

الأصول السائلة للبنك هي تلك الأموال المصرفية التي يمكن تحويلها بسرعة إلى نقد لإعادتها إلى المودعين. لتقييم السيولة ، ضع في اعتبارك فترة تبلغ حوالي 30 يومًا ، يكون خلالها البنك قادرًا (أو غير قادر) على الوفاء بجزء من التزاماته المالية (حيث لا يمكن لأي بنك إعادة جميع الالتزامات في غضون 30 يومًا). يسمى هذا "الجزء" "التدفق النقدي المقدر". يمكن اعتبار السيولة مكونًا مهمًا لمفهوم مصداقية البنك.

هيكل موجز الأصول عالية السيولةتمثل في شكل جدول:

من جدول الأصول السائلة ، نرى أن مبلغ الأموال النقدية ، والحسابات المراسلة NOSTRO في البنوك (الصافية) ، والقروض بين البنوك الموضوعة لمدة تصل إلى 30 يومًا ، والأوراق المالية عالية السيولة للبنوك والولايات قد تغيرت قليلاً ، ومقدار الأموال في الحسابات مع بنك روسيا انخفض بشكل كبير ، انخفضت الأوراق المالية عالية السيولة للاتحاد الروسي ، في حين انخفض حجم الأصول عالية السيولة مع مراعاة الخصومات والتعديلات (بناءً على الأمر رقم 3269-U بتاريخ 31/05/2014) أكثر من السنة من 14.32 إلى 13.46 مليار روبل.

بنية المطلوبات المتداولةيرد في الجدول التالي:

خلال الفترة قيد الاستعراض ، ما حدث لقاعدة الموارد هو أن مبالغ القروض بين البنوك التي تم الحصول عليها لمدة تصل إلى 30 يومًا ، زادت الأوراق المالية الخاصة بهم بشكل طفيف ، ومقدار ودائع الأفراد التي تستحق أكثر من عام والودائع والأموال الأخرى للكيانات القانونية (لمدة تصل إلى سنة واحدة)) ، بما في ذلك. الأموال الحالية للكيانات القانونية (بدون رواد الأعمال الفرديين) ، والمطلوبات لدفع الفوائد ، والتأخير ، والذمم الدائنة والديون الأخرى ، زادت مبالغ الحسابات المراسلة لبنوك LORO بشكل كبير ، وانخفضت مبالغ الودائع الأخرى للأفراد (بما في ذلك رواد الأعمال الأفراد) ( لمدة تصل إلى سنة واحدة) ، في حين زاد التدفق النقدي المتوقع على مدار العام من 7.60 إلى 9.06 مليار روبل.

في الوقت الحالي ، فإن نسبة الأصول عالية السيولة (الأموال المتاحة بسهولة للبنك خلال الشهر المقبل) والتدفقات الخارجية المقدرة للمطلوبات المتداولة يعطينا القيمة 148.51% ماذا تقول عامل أمان جيدللتغلب على التدفق المحتمل لأموال عملاء البنك.

بالتزامن مع هذا ، من المهم مراعاة معايير السيولة الفورية (H2) والسيولة الحالية (N3) ، حيث تم تحديد قيم الحد الأدنى عند 15 ٪ و 50 ٪ على التوالي. هنا نرى أن معايير H2 و H3 موجودة الآن كافمستوى.

الآن دعنا نتتبع ديناميكيات التغيير مؤشرات السيولةخلال عام:

وفقًا للطريقة الوسيطة (رفض القمم الحادة): مجموع نسبة السيولة الحالية N3 وموثوقية خبراء البنك أثناء من السنةيميل إلى الانخفاض ، ولكن خلال الماضي نصف عاميميل إلى الزيادة ، ومقدار نسبة السيولة اللحظية 2 أثناء من السنةيميل إلى البقاء عمليا دون تغيير ، ولكن خلال الماضي نصف عاميميل إلى الانخفاض.

يمكن الاطلاع على النسب الأخرى لتقييم سيولة بنك FORA-BANK (JSC) على هذا الرابط.

هيكل التوازن وديناميكياته

حجم الأصول المدرة للدخل للبنك هو 80.51% في الحجم الإجمالي للأصول ، وحجم الخصوم التي تحمل فائدة هو 80.53% في الحجم الإجمالي للخصوم. يتماشى حجم الأصول المربحة تقريبًا مع متوسط ​​البنوك الروسية الكبيرة (84٪).

بنية كسب الأصولالآن وقبل عام:

نرى أن المبالغ قد تغيرت بشكل طفيف في القروض بين البنوك ، والقروض للكيانات القانونية ، والقروض للأفراد ، وزادت مبالغ الاستثمارات في الأوراق المالية بشكل كبير ، وانخفضت مبالغ الاستثمارات في عمليات التأجير وحقوق المطالبة المكتسبة ، ومبالغ السندات الإذنية انخفضت بشكل كبير ، والمبلغ الإجمالي للأصول المربحة بنسبة 15.3٪من 39.31 إلى 45.34 مليار روبل

تحليلات لـ درجة الأمانالقروض المُصدرة وهيكلها:

يشير تحليل الجدول إلى أن البنك يركز عليه إقراض الكيانات القانونية، والشكل الذي هو تعهدات الملكية... المستوى الإجمالي لأمن القرض مرتفع للغاية ومن المرجح أن يتم تعويض حالات التخلف عن السداد المحتملة بمقدار الضمان.

هيكل موجز التزامات الفائدة(أي التي يدفع البنك عنها عادة فائدة للعميل):

نرى أن المبالغ قد تغيرت بشكل طفيف. الأشخاص ، زاد المبلغ.أموال الكيانات الاعتبارية. الأشخاص ، زادت المبالغ المستحقة للبنوك (القروض بين البنوك وحسابات المراسلة) بشكل كبير ، والمبلغ الإجمالي للالتزامات التي تحمل فوائد بنسبة 12.7٪من 40.23 إلى 45.34 مليار روبل

يمكن النظر في هيكل الأصول والخصوم لبنك FORA-BANK (JSC) بمزيد من التفصيل.

الربحية

زادت ربحية مصادر حقوق الملكية (المحسوبة على أساس بيانات الميزانية العمومية) على مدار العام من 0.94٪ إلى 2.36٪... في الوقت نفسه ، زاد العائد على حقوق الملكية (ROE) (محسوبًا باستخدام النموذجين 102 و 134) على مدار العام من 8.33٪ إلى 9.17٪(هنا وفي الأسفل البيانات معطاة بالنسبة المئوية السنوية لأقرب تاريخ ربع سنوي).

انخفض صافي هامش الفائدة خلال العام من 5.59٪ إلى 5.15٪... انخفضت ربحية عمليات الإقراض على مدار العام من 13.28٪ إلى 12.02٪... انخفضت تكلفة الأموال التي تم جمعها على مدار العام من 5.61٪ إلى 4.76٪... انخفضت تكلفة تمويل السكان (الأفراد) على مدار العام مع

يتم تصنيف تصنيف البنوك على أساس نتائج عمل المؤسسة المالية ، وآراء الخبراء ، ووكالات التصنيف المختلفة. تشارك كل من الشركات الأجنبية والمحلية. يأخذ الحساب في الاعتبار:

• ديناميات الربح.

تجميع وانتاج. وافق على مؤشر خاص للتقييم - مبلغ الأموال الخاصة. يؤكد هذا المعيار الاستدامة والوفاء الصحيح وفي الوقت المناسب بالالتزامات تجاه العملاء. كلما زاد رأس مال المؤسسة المالية ، زادت مصداقيتها. إذا تم تقليص حجمها ، فيجوز للبنك المركزي الروسي تصفية الترخيص بعد فحص شامل.

تصنيف البنوك حسب البنك المركزي لروسيا الاتحادية عام 2019

قدم البنك المركزي معيارًا لكفاية الأموال المصرفية الخاصة به N 1.0. هذا هو المؤشر الرئيسي الذي يجب على جميع المؤسسات المالية الامتثال له. تم تحديد متوسط ​​قيمة الاكتفاء في عام 2019 بنسبة 10-11٪. إذا انخفض المؤشر إلى 2٪ أو أقل ، فإن احتمال إلغاء ترخيص الشركة مرتفع للغاية.

• الأصول،
• الودائع ،
• قروض
• رأس المال،
• الديون على القروض.

إذا كنت ترغب في التحقق بشكل مستقل من موثوقية مؤسسة مالية ، فسيتعين عليك دراسة:

• الهيكل والبيانات المالية للمؤسسة ،
• تكوين المؤسسين ،
• تصنيف على أساس المراجعات ،
• أسعار الفائدة على الودائع والقروض ،
• ضمان الالتزام.

قد تختلف التصنيفات المصرفية من وكالة تصنيف إلى أخرى. في بلدنا ، من الأفضل أخذ المعلومات المقدمة من البنك المركزي للاتحاد الروسي كأساس. في هذه الحالة ، تقل خسارة رأس المال الخاص بك. الترتيب مهم أيضا. هذا تصنيف للشركات المالية والائتمانية وفقًا لأي معيار واحد. التصنيف والتصنيف يتميزان بموضوعيتهما.

ما الذي يجب الانتباه إليه في تصنيف البنوك أولاً وقبل كل شيء؟

• يملك المال،
• مالية المودعين ،
• قروض بين البنوك ،
• إصدار السندات.

إنها الأصول التي تجلب ربح البنك. لذلك ، وفقًا لعددهم ، من الممكن حل مشكلة سيولة الشركة.

نفس القدر من الأهمية هو رأس المال ، أي موارد المؤسسة المالية الخاصة. لا يشمل هذا المؤشر المال فحسب ، بل يشمل أيضًا أي قيم أخرى يمكن تقديرها من الناحية النقدية. وعليه ، فإن الأموال المودعة من قبل العملاء في حساباتهم لا تخص البنك. يتيح لك رأس المال تحقيق ربح من خلال التلاعب بالاستثمار.

تشمل البنوك TOP أيضًا المنظمات التي تتميز باستقرارها. وتشمل هذه أكبر المقتنيات المالية التي كانت موجودة لفترة طويلة وشغل مناصب قيادية في تصنيفات مختلفة لفترة طويلة. ويعتقد أن مثل هذا البنك يمكن الاعتماد عليه أيضًا.

على الرغم من العدد الكبير لمنظمات التمويل الأصغر ، وهي أكبر البنوك التجارية ، لا يستطيع الكثيرون تحمل تكاليف دخول أفضل 100 بنك. يمكنك بسهولة العثور على خيار مناسب من خلال موقعنا على الإنترنت. عندما تذهب إلى صفحة مؤسسة مالية ، ستتلقى معلومات حول تفاصيل عمل الشركة ورقم ترخيصها.