الصراع الداخلي بين البنوك لعميل محتمل يؤدي إلى حقيقة أن عدد برامج الائتمان آخذ في الازدياد ، ومعدلات الودائع آخذة في الازدياد ، وظروف الخدمة آخذة في التحسن. في كل مرة ، تصبح القروض أكثر شفافية ، وبأسعار معقولة ، وأكثر ربحية.
نتيجة لذلك ، يمكنك غالبًا العثور على قروض لا تهدف إلى شراء عقارات أو مركبة تجارية ، ولكن ببساطة لسداد دين قائم ، وليس فقط في نسخة واحدة. دافع العميل واضح ، فالشخص يبحث عن المكان الأفضل. لكن إلى متى يمكنك الاستمرار في فعل هذا؟
قد تأتي دائمًا لحظة ، على سبيل المثال ، تعيد فيها تمويل قرض قبل ستة أشهر ، ثم تجد ظروفًا أفضل. إذا كان للمقترض سجل ائتماني إيجابي ، فلديه أموال كافية لسداد الدين الحالي ، ثم تمنح البنوك الفرصة لإعادة تمويل القرض مرتين ، أو حتى مرات أكثر.
قدرات إعادة تمويل الخدمات
مزايا مثل هذا البرنامج هي الظروف التالية:
شروط إعادة التمويل
عادة ما يتم تقديم قرض جديد للإقراض بشروط قياسية ، لأن المقترض يريد ببساطة تغيير المؤسسة المالية. عملة القرض متاحة للاختيار من بينها ، عادة بالدولار الأمريكي واليورو والروبل الروسي. هناك نقطة واحدة مهمة هنا ، وهي أنه بغض النظر عن مدى ارتفاع الفرق بين الأسعار ، فمن المستحسن الحصول على قرض بالعملة التي تتلقى بها أجرك ودخلك الآخر كنتيجة لأنشطتك.
CI الخاص بك مهم. إذا لم تكن هناك مشاكل في ذلك ، فيمكن للبنك أن يعرض عليك إعادة التمويل ، وفي حالات أخرى ، عادة ما يرفض. وإذا حدث موقف مشابه ، فمن المنطقي البحث عن شركة مالية أخرى أو الانتظار ستة أشهر أثناء سداد الدين الحالي "من المكالمة إلى الاتصال".
سيخبرك هذا الرابط بالأسباب الرئيسية للرفض ، وفي هذه المقالة - حول طرق إصلاح سجلك الائتماني.
يمكنك إعادة تمويل قرض في كل من البنك الخاص بك وطرف ثالث. في حالة الرهن العقاري ، من الأفضل الاتصال بـ VTB24 ، سبيربنك. Alfa Bank و Rosbank و Raiffeisen وغيرها من المنظمات.
بمساعدة إعادة التمويل ، يمكنك إغلاق أنواع القروض مثل:
توفر العديد من البنوك فرصة لإعادة تمويل عدة قروض في وقت واحد ، على سبيل المثال ، من خلال Sberbank ، يمكنك إغلاق ما يصل إلى 5 قروض.
إجراءات الحصول على قرض جديد
فيما يلي تعليمات التقدم بطلب للحصول على قرض إعادة تمويل ثان:
1. تدرس شروط إعادة الإقراض من جهات إقراض مختلفة وتختار النوع الذي يقدم معدلات خدمة أقل ، اقرأ المزيد هنا ؛
2. اتصل بمدير البنك لتقديم اقتراح لإعادة تمويل قرضك ؛
3. التفاوض على تفاصيل تقديم قرض جديد والحصول على قائمة بالمستندات المطلوبة للتسجيل.
4. ملء طلب بمجموعة كاملة من الأوراق وتقديمه للتحقق من ذلك إلى أحد موظفي المؤسسة.
5. انتظار القرار.
6. عند استلام إجابة إيجابية ، والتي يمكن الإعلان عنها لك في وضع الهاتف ، أو كتابةً أو في شكل رسالة إلى بريدك ، يتم تحديد يوم المعاملة ؛
7. في التاريخ المتفق عليه ، تقوم بتوقيع المستندات والحصول على جدول سداد جديد. في الوقت نفسه ، يتم النظر في الخيارات وتلقي الأموال في مكتب الدفع النقدي إذا قمت بزيادة مبلغ القرض ؛
8. تبدأ في الدفع بشروط أكثر ملاءمة لنفسك.
عندما تكون الممتلكات المرهونة متورطة في صفقة ، فمن الضروري إعادة تسجيل العقار لدى مقرض آخر. إذا كان هذا قرضًا عقاريًا ، فكل المصاريف التي تكبدتها أثناء إعادة التمويل السابقة ، فسيتعين عليك الدفع مرة أخرى: كاتب العدل ، وتقييم العقارات ، والتأمين.
في الوقت نفسه ، لا تنسَ فارقًا بسيطًا واحدًا ، حتى لو لم تصادفه في المنظمة السابقة. أثناء تنفيذ عملية إعادة تسجيل الملكية من بنك إلى آخر ، سيتعين عليك دفع سعر فائدة أعلى ، لأنه خلال هذه الفترة سيكون قرضك الجديد "فارغًا" ، أي. غير مضمون. وبعد أن يصبح المقرض الجديد صاحب الرهن العقاري ، سينخفض السعر إلى المستوى القياسي. سيتم تفصيل كل هذه النقاط ليس فقط في اتفاقية القرض ، ولكن أيضًا في اتفاقية الرهن العقاري الأولية (الرهن العقاري الثاني).
قائمة البنوك التي يمكنها إعادة تمويل القرض
تتضمن قائمة البنوك المستعدة لتزويدك ببرنامج إعادة الإقراض المتكرر ما يلي:
1. ZAO Raiffeisenbank ؛
2. Home Credit and Finance Bank LLC "Home Credit Bank".
3. OJSC Commercial Bank Petrocommerce؛
4 - شركة OJSC AKB Rosbank ؛
5 - البنك التجاري "أغروسويوز" ؛
6. OJSC "MDM Bank" ؛
7. Sberbank of Russia OJSC ؛
8. OJSC "Moscow Credit Bank" ؛
9. CJSC "Bank VTB 24" ؛
10. OJSC "البنك الزراعي الروسي" ، إلخ.
| احسب القرض: | |
| المعدل٪ سنويا: | |
| المدة (بالأشهر): | |
| مبلغ الائتمان: | |
| الدفع الشهري: | |
| دفع إجمالي: | |
| سداد القرض الزائدة | |
الغرض الرئيسي من إعادة تمويل القروض هو السداد الكامل لقرض واحد من خلال الحصول على قرض جديد ، يتم إصداره بشروط أكثر ولاءً. تتيح إعادة التمويل للمقترض فرصة خفض الفائدة على القرض وتغيير عملة القرض والحصول على قرض أكثر مما كان عليه في القرض السابق. يمكنك إعادة تمويل كل من القروض الكبيرة (على سبيل المثال ، الرهون العقارية وقروض السيارات وما إلى ذلك) والقروض الاستهلاكية العادية. صحيح أن إعادة تمويل قرض كبير ليس دائمًا مربحًا ، لأن تكلفة إعادة إصداره قد تتجاوز مبلغ الفائدة المتبقية على القرض الأصلي.
يجب على المقترض الذي يرغب في إعادة تمويل قرض من بنك آخر تلبية المتطلبات التالية:
بشكل عام ، لا يختلف إجراء إعادة التمويل عمليا عن القرض الأولي. سيتحقق البنك أيضًا من السجل الائتماني للمقترض ومستوى دخله (إذا انخفض ، فقد يرفض إعادة تمويل القرض).
بشكل عام ، يمكن إعادة تمويل أي قرض مصرفي. يجب على المقترض الذي يريد قرضًا صالحًا ، بالإضافة إلى حزمة المستندات القياسية ، تزويد البنك باتفاقية قرض وشهادة بالمبلغ المطلوب لسداد القرض الحالي بالكامل مبكرًا. تحتاج أيضًا إلى تفاصيل الحساب الذي سيتم تحويل الأموال إليه من دائن آخر.
عند إعادة تمويل قرض عقاري ، لا يمكنك الاستغناء عن شهادات إضافية ، مما يعني أنه لا يمكنك تجنب النفقات غير الضرورية. لإعادة تسجيل رهن عقاري في بنك آخر ، سيتعين عليك إعادة رهن العقارات السكنية وتسجيل هذه العملية في خدمة التسجيل الفيدرالية. بسبب التقلبات المستمرة في أسعار السوق للعقارات ، سيحتاج عقد التأمين أيضًا إلى إعادة الدخول فيه. تتطلب إعادة تسجيل جميع المستندات وخدمات التوثيق بعض التكاليف المالية ، والتي ستصل في المجموع إلى حوالي 30-40 ألف روبل. هذا هو السبب في أن الخبراء لا ينصحون بإعادة تمويل قرض الرهن العقاري إذا تم إصداره لمدة تزيد عن 5 سنوات.
إذا أراد المقترض إعادة تمويل قرض سيارة ، فعليه الاتصال بالبنك الذي يقدم شروطًا أكثر ملاءمة لهذا النوع من الإقراض. إذا كانت السيارة بحالة جيدة فيمكن إعادة إصدارها كوديعة تأمين.
يمكن أيضًا للمقترضين الذين أصدروا قرضًا استهلاكيًا كبيرًا نقدًا استخدام خدمة إعادة التمويل. بمساعدة إعادة الإقراض ، سيكونون قادرين على تقليل مبلغ سداد القرض أو تمديد مدة القرض عن طريق تسجيل مبلغ أكثر من المطلوب للسداد المبكر للقرض (يُعطى الفرق للمقترض).
إعادة تمويل القرض هو قرض بنكي بشروط أكثر ملاءمة لإغلاق التزامات العميل الحالية. يمكن أن تكون إعادة التمويل مفيدة في الحالات التالية:
تقدم معظم البنوك للسكان إعادة تمويل الأنواع التالية من التزامات القروض:
يقوم كل بنك ، وفقًا لتقديره ، بوضع برنامج إعادة التمويل ، بما في ذلك برنامج سداد الديون. هناك خيارات إعادة التمويل التالية:
علاوة على ذلك ، في معظم الحالات ، شرط إلزامي ل إعادة تمويل القرضهو عدم وجود مدفوعات متأخرة.
يفترض إجراء إعادة التمويل إجراءً مماثلاً للحصول على قرض. لذلك ، سيحتاج المقترض إلى جمع حزم من المستندات التي تؤكد دخل العمل ، وتقديم مستندات عن ميزان الدين وجدول السداد (إذا تم إصدار القرض المعاد تمويله في بنك آخر) ، وكذلك المستندات الخاصة بكائن الضمان (إذا كان القرض) مؤمن). مع مجموعة كاملة من المستندات ، يلجأ العميل إلى البنك ويتقدم بطلب للحصول على قرض. في حالة اتخاذ قرار إيجابي ، يغلق البنك المقرض الدين الحالي ، ويبدأ المقترض في سداد المدفوعات بموجب اتفاقية القرض الجديدة.
يمكنك التقديم أدناه
لنفترض أن السيد "ن" لديه قرضين نشطين من أحد البنوك الروسية.
تم إصدار القرض الأول في 01.07.2015 بمبلغ 200000 روبل بنسبة 27 ٪ مع مدفوعات سنوية شهرية قدرها 6107.07 روبل. تم إصدار القرض الثاني لاحقًا - 01.12.2015 بمبلغ 300000 روبل بسعر فائدة أقل بنسبة 25 ٪ سنويًا. وبلغت المدفوعات 8805.40 روبل.
لنفترض أن سداد دفعتين شهريتين ليس مناسباً للسيد "ن" وقرر التقدم بطلب لإعادة تمويل قرض في بنك آخر. لنلقِ نظرة على الإجراء باستخدام مثال.
وبحسب الآلة الحاسبة للبنك ، فإن القرض الجديد سيصل إلى 469 ألف روبل بنسبة 22.9٪ في السنة. سيكون القسط الشهري 13،914 روبل روسي. بالإضافة إلى ذلك ، وفقًا لاقتراح البنك ، من الممكن تخصيص مبلغ إضافي قدره 61000 روبل لاحتياجاتهم الخاصة. وهكذا ، فبدلاً من سداد دفعتين على قروض بقيمة 14912 روبل ، يمكن للسيد "ن" دفع 13914 روبل مرة واحدة شهريًا ، وهو ليس أكثر ملاءمة له فحسب ، بل إنه أكثر ربحية أيضًا.
VTB هي واحدة من أكبر اللاعبين في السوق المالية الروسية. يعمل مع كل من الكيانات القانونية والأفراد. في يناير 2018 ، نتيجة للاندماج ، أصبح VTB 24 Bank و VTB Bank وحدة متكاملة. من بين الخدمات التي يقدمها البنك القروض وبطاقات الائتمان والخصم واتفاقيات الرهن العقاري وبرامج الإيداع.
قمنا بتجميع قائمة بجميع ودائع VTB 24 حتى تتمكن من تحديد أي واحد سيكون أكثر ربحية. بعد كل شيء ، شروط وأحكام ونسب مختلفة مناسبة لكل عميل. وبالنسبة للبعض ، فإن توافر المكافآت أكثر أهمية.
شروط:
- المعدلات: تصل إلى 6.2٪ / حتى 2.6٪ / حتى 0.4٪ ؛
- الشروط: من 91 إلى 1830 يومًا.
تتم رسملة الفائدة المتراكمة في نهاية كل شهر بشكل اختياري. إذا كنت ترغب في ذلك ، فسيقوم البنك بخصمها ليس من بطاقتك ، ولكن على حساب الوديعة ، وبالتالي زيادتها المبلغ النهائي. وبالتالي ، فإن كل شهر قادم سيجلب المزيد والمزيد من المال.
عند اختيار هذا البرنامج باعتباره البرنامج الرئيسي ، يرجى ملاحظة أنه من المستحيل تجديد الحساب بخلاف رسملة الفائدة. لا يوجد أيضًا سحب أموال من الحساب. إذا كنت ترغب في إنهاء العقد قبل الموعد المحدد ، وتجاوزت فترة صلاحيته 181 يومًا ، يبدأ تطبيق الشروط التفضيلية. سيتم رد الفائدة على أساس 0.6 من السعر الحالي. لا توجد فوائد للتواريخ السابقة.
من الضروري إغلاق الوديعة في الوقت المحدد. إذا لم يتم ذلك ، يتم تمديد المصطلح. هذا الإجراء غير ممكن أكثر من مرتين على التوالي. إذا كنت ترغب في فتح وديعة باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، فإن البرنامج متاح "مربحة عبر الإنترنت"... من البنك المعطى هو. تتغير الأسعار والمبالغ على النحو التالي (روبل / دولار / يورو):
معدلات الفائدة في هذه البرامج هي نفسها. تختلف الودائع بالروبل فقط في معدل المدة الأولى:
شروط:
- العملة: روبل / دولار أمريكي / يورو ؛
- المعدلات: تصل إلى 3.75٪ / تصل إلى 0.8٪ / حتى 0.01٪ ؛
- المبلغ: من 100000 روبل. / من 3000 دولار / من 3000 يورو ؛
- الشروط: من 181 إلى 1830 يومًا.
لها خصائص مماثلة تحت اسم "Drive". يتم رسملة التمويل هنا أيضًا. كل شيء متراكم يتم إلقاؤه إما في بطاقة العميل أو يتم تجديد حساب الإيداع.
التجديد ممكن مع مراعاة القيود. الحد الأدنى المسموح به للإيداع هو 15000 روبل و 500 دولار أو يورو. العرض صالح لفترة محدودة: إذا بقي أقل من 30 يومًا حتى نهاية اتفاقية الإيداع مع VTB 24 ، فلا يمكنك إيداع أموال جديدة.
بالنسبة لعمليات السحب الجزئية ، يتم تطبيق شروط منفصلة. الحد الأدنى هنا يمكنك أيضًا سحب 15000 روبل أو 500 دولار ويورو. ومع ذلك ، هناك قاعدة الحد الأدنى للرصيد. في الوديعة "المريحة" ، تساوي الحد الأدنى للمبلغ المخصص للإيداع. أي ، إذا أودعت 500000 روبل ، ثم رغبت في سحب بعض الأموال ، فيجب أن يبقى 100000 روبل على الأقل في الحساب.
يتم إنهاء العقد مبكرًا بناءً على طلب العميل الأول. يتم دفع الفائدة بسعر كامل. التجديد التلقائي ممكن فقط لأول مرتين. في المساهمة "مريح على الإنترنت"يغير البنك فقط الحد الأدنى للمبلغ: من 30000 روبل. / من 500 دولار / من 500 يورو. يتم حفظ المعلمات الأخرى:
شروط:
- العملة: روبل / دولار أمريكي / يورو ؛
- المعدلات: تصل إلى 5.75٪ / تصل إلى 2.15٪ / تصل إلى 0.15٪ ؛
- المبلغ: من 100000 روبل. / من 3000 دولار / من 3000 يورو ؛
- الشروط: من 91 إلى 1830 يومًا.
هنا واحد من الأطول. الرسملة - حسب اختيار العميل. القيود المفروضة على الحد الأدنى للمبلغ وشروط التجديد هي نفسها الواردة في "الراحة": 15000 روبل و 500 دولار أو يورو شهريًا قبل نهاية العقد. لكن لا يمكنك سحب الأموال جزئيًا.
الإنهاء المبكر ممكن بالمعدل. التجديد التلقائي - ليس أكثر من مرتين ، كما في الإيداعات السابقة. لفتح هذا الإيداع عبر الإنترنت ، استخدم البرنامج "قابلة لإعادة التعبئة عبر الإنترنت"... الشروط هي نفسها ، ولكن الحد الأدنى للمبلغ من 30000 روبل. / من 500 دولار / من 500 يورو.
ربما لاحظت أن سعر الفائدة على العملات الأجنبية ، على عكس الروبل ، يرتفع بشكل كبير نحو المدى المتوسط ، ثم يصبح منخفضًا للغاية مرة أخرى. ويرجع ذلك إلى سعر الصرف المتغير باستمرار ، والذي يصعب على البنوك التنبؤ به. سيكون الاستثمار الأكثر ربحية في العملات الأجنبية دائمًا هو الاستثمار لفترة أقصر. ما لم تحدث صدمة مالية كبيرة في العالم في وقت قصير ، ستستفيد أكثر من البرامج الطويلة.
تأسس البنك التجاري الروسي VTB 24 في عام 1990. في البداية ، قدم خدماته كـ Vneshtorgbank. يتم وضع هذه الشركة المالية اليوم كحلقة وصل رئيسية في مجموعة VTB المصرفية. الشركة المستقرة ماليا هي واحدة من أكبر البنوك في روسيا. تضم الشبكة الدولية لمجموعة VTB Group أكثر من ثلاثين شركة في عشرين دولة مختلفة حول العالم. ساهم دخول الساحة الدولية في توسع كبير في قاعدة العملاء. يوفر VTB 24 خدمات مالية شاملة.قد تختلف الشروط التي يتم بموجبها إجراء الودائع للأفراد اختلافًا طفيفًا. يكمن الاختلاف في مبلغ الدفعة المقدمة ومدة اتفاقية الإيداع وسعر الفائدة وتوافر الخيارات الإضافية. تتضمن بعض الودائع إجراء الرسملة. يتم ذلك بناء على طلب المودع كل شهر أو ربع سنة. في هذه الحالة ، تتم إضافة جميع الفوائد المستحقة تلقائيًا إلى المبلغ الأساسي لحساب الإيداع.
يتم توفير إيداع الودائع في بنك VTB 24 لاستخدام العملات الأجنبية والروبل الروسي. ستكون أسعار الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية أقل بسبب الاختلاف في أسعار الصرف. يتم تحديد جميع تفاصيل التعاون في العقد في المرحلة الأولية. على وجه الخصوص ، يتم تمييز الفائدة على الودائع ومبلغ ومدة الإيداع هناك. يحدد عنصر منفصل شروط إجراء معاملات الدخل والمصروفات. تساعد إمكانية التجديد أو السحب الجزئي للأموال على تقليل معدل الفائدة.
اتصالات البنك
جهاز الصراف الآلي في فرع البنك عدة أشياء قريبة
