مفهوم "الضمان المصرفي" هو الأداة الأكثر فعالية لضمان أمن المعاملة.
في الواقع، هذا منتج قروض أرخص بكثير من القرض النقدي أرخص بكثير. من خلال توفير هذه الخدمات، يأخذ البنك اللجنة، أي اهتمامهم.
ببساطة، فإن الضمان المصرفي هو التزام البنك المنصوص عليه في الكتابة، عندما يفشلون في الوفاء ببعض شروط العقد، فهي ملزمة بدفع العميل المبلغ المعين من المال.
هذا ضروري لتحقيق أقصى قدر من الكفاءة في تحقيق الالتزامات المحددة في العقد. عند إبرام العديد من المعاملات، فإن هذا العامل المحدد الذي يساهم في الحد من المخاطر هو الشرط الرئيسي لمزيد من التعاون.
في هذه العمليات، كقاعدة عامة، تشارك ثلاثة مواضيع، وهي:
يعتمد تصنيف الضمانات البنكية على نوع المعاملات.
هناك ضمانات بنكية مثل:
بالإضافة إلى ما سبق، هناك أنواع أخرى من الضمانات التي تعتمد على الأهداف التي يتم تسليمها قبل المعاملة. بالإضافة إلى ذلك، يتم تقسيم الضمانات البنكية إلى تنشيطها وغير قابلة للإلغاء.
لمجرد شرح أكثر سهولة، هناك حاجة إلى ضمانات بنكية، من الأفضل استخدام مثال.
النظر في مخطط العمل التالي:
لا تزال هناك طرق أخرى للحد من المخاطر عند التعامل، والحصول على تعهد نقدية، ولكن لهذا الغرض، يجب على الشركة التنفيذية استخراج مبلغ معين من المال من مبيعات النقدية. تجدر الإشارة إلى أن هذه مؤسسة غير واضحة إلى حد ما، لأنها في هذه الحالة غالبا ما يجب أن تلجأ لجذب الأموال المقترضة، والتي ستكون أكثر تكلفة عدة مرات.
يتكون إجراء التصميم من الخطوات التالية:
يمكن إجراء البحث عن الضامن بشكل مستقل ومن خلال وسيط. سيكون من الأسهل الاتصال بنكي يعمل مباشرة بدون وسطاء، أي في Sberbank.
كل بنك، الذي قرر اتخاذ التزام ضمان، أولا وقبل كل شيء يخاطر بوسائلها. ينفق الأخير إذا حدثت القضية. يجب أن تأتي سداد الأموال بموجب الاتفاقية من العميل، والتي ملزمة بدفعها.
من، بمجرد أن شارك في المناقصات وفقا ل Gosakazu، يعرف أن الضمان مطلوب للمشاركة في المناقصة. ابتداء من 1 يونيو 2015، بدأت تسمى مستقلة، اعتادت أن تسمى المصرفية. يمكن التعبير عن الوضع الذي يحدث الآن مع الضمان من خلال كلمات Chernomyrdin "المطلوبة، كما كان أفضل، حدث، كما هو الحال دائما".
قدم الكود التغييرات في القانون الرئيسي (بالمعنى الواسع)، نسيت القانون.
لا يزال متطلبات استخدام الضمان الذي لا يمكن إصداره إلا من قبل البنوك. وهذا هو الآن موقف يمكن أن تصدر فيه المنظمات التجارية ضمانات، لكن من سيستخدمها.
في عدد من مقالات المجاري حول هذا الموضوع، تتم دعوة هذه الضمانات إلى تطبيق ما إذا كان الأمر يتعلق بمجموعة من الشركات. على سبيل المثال، الصفقة هي الشركة المدرجة في القابضة. في هذه الحالة، يعطي ضمان شركة أصلية، والصفقة تختتم شركة تابعة.
أود أن أسأل: كم من الوقت ضروري لهذا؟
بمعنى تحديد الضمان في المشرعين الإصدار الجديد تركوا نفسه.
ولكن، في القانون، وصفت حالة استقلال التزامات الأشخاص قيد الضمان بشكل كامل (الشخص الذي يتعهد بالتزامات الضامن والذي يعهد به).
كما سمحنا المشرع بتغيير المبلغ تحت الضمان، وكذلك نقل المال ليس فقط، ولكن أيضا أنواع أخرى من الحكم (الأسهم والسندات والأشياء). هذا يجعل من الممكن لأنواع مختلفة من التلاعب. على سبيل المثال، فإن نقل الأوراق المالية تحت الضمان يجعل من الممكن إخفاء إشراك المالك بالمعاملة.
ابتكار مهم آخر هو أن مستلم المال تحت الضمان قد يكون الشخص الذي لا يشارك مباشرة في المعاملة.
كما سمح المشرع باستخدام الرسائل والبرقيات والملكات والوثائق الإلكترونية Telefix. الشرط الوحيد لإصدار الضمان الذي يجب ملاحظته هو القدرة على تحديد بدقة من يمتلك المستند. إن تحديد الوثيقة المرسلة عبر البريد الإلكتروني ليس سؤالا بسيطا.
إذا تم توقيع المستند من قبل توقيع إلكتروني، فمن السهل جدا إثبات المستند لإثبات المستند. إذا قمت بإرسال مستند ممسوح ضوئيا عن طريق البريد الإلكتروني أو الفاكس. هل سيتم اعتباره مستند أم لا؟ حتى الآن، لا توجد تفسيرات رسمية حول هذه المسألة.
رواية مشرع مثيرة للغاية للغاية هي أيضا أن الضمان قد يكون واضحا ومتغيرا. والحقيقة هي أن الممارسة الدولية تعترف فقط بالضمانات غير القابلة للإلغاء. يتبع ذلك من أن هذه الضمانات ستتم تطبيقها فقط داخل البلد.
كما أزال المشرع متطلبات الضمان ذي الصلة. هذا يفتح فرصا كبيرة لسلاطية غير نظيفة، والتي لن تدفع الضرائب في الميزانية. كانت هناك أيضا تغييرات أخرى. في الوقت الحالي، لا يمكن تحديد هذه التغييرات جيدة أو سيئة. سوف تظهر فقط الوقت.
كما هو متوقع، دخلت التغييرات في مجال الخدمات المصرفية والمالية، حيز النفاذ في 1 يونيو 2015. بدوره، لمست هذه التعديلات في التشريعات على المحاسبة واستنتاجات المعاملات والعقود، وكذلك أنشطة مؤسسات الائتمان.
تم تطرق هذه التغييرات التي تم إجراؤها على القانون المدني الأول للاتحاد الروسي في يونيو 2015 من خلال عدة مستويات من نظام العقد في وقت واحد. على وجه الخصوص، سوف يهم هذه القضايا:
بالنسبة للضمانات، فإن خطط التغيير منذ يونيو 2015، سيتم استبدال الضمان المصرفي بمستقلة. فيما يتعلق بالأخير، يمكن إجراء إصدار منهم ومنظمات نوع تجاري. في الوقت نفسه، مع إمكانية إبرام عقد والحصول على ضمان مصرفي للمشاركين في النشاط الاقتصادي، سيكون هذا الضمان فقط نوعا من المستقل.
وفقا للشروط التي تجعل التغييرات في القانون المدني للاتحاد الروسي منذ عام 2015، يتعين على الضمان المستقل أن يتضمن عدة نقاط إلزامية:
ستؤثر التغييرات أيضا على مقدار الدفع (عرض النقود)، والتي قد تزيد أو تنقص اعتمادا على المدة التي سيتم تعريفها لكل فترة عمل.
بما في ذلك، المنصوص عليها منذ يونيو 2015، لن تتجاوز التغييرات الحد من المخاطر والعقاب على وثائق Falverate. على سبيل المثال، سيتعين على المستفيد عن تعويض الخسائر على الجانب الآخر (الضامن / المدير) في حالة وجود وثائق مشكوك فيها و / أو غير مؤكدة، أو ستوفر مدير المدفوعات دون سبب وموثوق بها. في وقت سابق، قبل أن دخلت التغييرات حيز التنفيذ، نظر الضمان المصرفي في الشرط الذي قدمه المستفيد إلى Garant على دفع الديون، والتي يعزز المدير بالفعل باعتبارها إساءة استخدام الحق. في الوقت نفسه، لا تخضع المسؤوليات للمثل في خسائر المستفيدين. في الوقت نفسه، ينص أي ما يعادل محسن لضمان مصرفي دفع الأجر الإلزامي للضمان من قبل المدير. لذلك، يمكن الحصول على ضمان مستقل وفقا للتعديلات، التي ستقوم بإجراء تغييرات على القانون المدني من يونيو 2015، من قبل المدير، من خلال كل من الرسوم المجانية وعلى التعويض.
التغييرات في أنشطة مؤسسات الائتمان المسجلة بموجب القانون من يونيو 2015، أولا وقبل كل شيء، لمست في محاسبة الأوراق المالية. من أجل إنشاء إجراءات لعقد المحاسبة، تم تقديم متطلبات IFRS 9 و IFRS 39 لحساب معاملات ريبو وعمليات قروض الأوراق المالية. وفقا لهذه التعديلات، لا تتوقف المنظمة عن التعرف على الأصول المالية إذا تم نقلها بموجب العقد الذي من شأنه أن يوفر لعودة نفس الأصول المالية أو أحد الأصول المتماثلة تقريبا له من جانب الإرسال. وبالتالي، أثناء نقل الأوراق المالية في عقود القروض أو بموجب عقود العمليات المتعلقة بالمبيعات وعودة الشراء (إذا تم إصلاح تكلفة الاستحواذ العكسي أو يساوي سعر المبيعات، مع مراعاة دخل الدائن)، ومحاسبة هذه الأوراق المالية يجب أن تنفذ دون إعلان الاعتراف. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن جميع أصول ومخاطر المكافآت المملوكة للمكافأة يتم الاحتفاظ بها من قبل المنظمة.
أما بالنسبة لنقل الدفع، تغيرت تغييراتهم في أوائل عام 2015. بشكل عام، باعتبارها قروض بنك روسيا، وكذلك معايير وأشكال الإبلاغ المصرفي. ومع ذلك، تم تنفيذ الضمان المصرفي وتحولها المحدد في مشاريع القوانين في وقت لاحق، في يونيو 2015. من وجهة نظر التغييرات الكبيرة، أثرت التغييرات على التكوين الذاتي، وتوقيت النظر في الوثائق المقدمة، وكذلك استقلال الضمان للالتزامات الأخرى.
بادئ ذي بدء، فإن الضمان المستقل، المشار إليه في يونيو ويونيو 2015، نقل التغييرات في التركيب الذاتي. وأضافت قائمة البنوك، وكذلك مؤسسات الائتمان "شركات تجارية أخرى"، في حين تم نقل التأمين من المادة 368 من القانون المدني للاتحاد الروسي، رغم أنهم لم يجسدوا للحفاظ على الاستقرار المالي.
ضمان مستقل تلقى فئة موسعة من "تجاري آخر"، من غير المرجح أن توفر الوفاء بالالتزامات كضمان مصرفي. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن العملاء الجادين الذين لديهم متطلباتهم المتزايدة، المتزايدة للبنوك بشأن الحكم، توجيه الشكوك حول إصدار الضمانات المعروفة (التي تبلغ رأس مالهم 10000 روبل)، من غير المرجح أن تتحول إلى مثل هذه الشركات فيما يتعلق بهذا الحكم.
ويمكن أيضا أن يقال إن التغييرات في عام 2015 تطرق إلى الضمان واستقلال الضمان، والذي يعادل سابقا بالالتزام الرئيسي. في الوقت الحالي، يمكن أن يوفر الاستقلال أن الضمان المستلم حريته من الالتزامات الأخرى ككل. بالإضافة إلى ذلك، تحولت لهجات، والتي تسببت في تغيير الصياغة مع حظر التصرف. استثناءات فرضت في قواعد إصدار الضمانات لم تحل محل القواعد، لكنها أصبحت بديلا تنظيما بالكامل منصوص عليه في القانون. لكن الاستقلال النسبي، الذي كان ناتجا عن التغييرات في عام 2015، محدودا قليلا: "يحق للمستفيد نقل الحق في ضمان مستقل لشخص آخر فقط إذا تم إجراء مهمة متزامنة لشخص آخر للالتزام الرئيسي".
سيكون من المناسب الإشارة إلى التغييرات المفيدة فيما يتعلق بالضمانات: "للدخول حيز النفاذ سيكون الضمان سيكون من اللحظة التي سيجعلها الضامن نقلها (إرسال) إذا لم يتم توفير الضمان حسب الحالة الأخرى." في هذه الحالة، تم كسب كل جانب تدريجيا. يحصل الضامن الفرصة على إصدار ضمانات مقدما دون التسبب في عواقب سلبية حتى يتم نقل هذا الضمان رسميا ".
كما ألغت التغييرات التي تطرقت في يونيو 2015 من المادة 375 من القانون المدني للاتحاد الروسي، مصطلح "مصطلح معقول". بدلا من ذلك، تدخل فترة محددة حيز التنفيذ للنظر في المتطلبات التي يقدمها المستفيد. والآن هو أكثر تحديدا ويترك 5 أيام من اليوم، والذي يتبع اليوم عندما تم تقديم جميع المتطلبات مع الحزمة الكاملة من الوثائق اللازمة.
من جانب المدير، فإن التغييرات التي لمست الضمانات ليست مفيدة للغاية، لأن القاعدة العامة ستكون الآن متطلبات دفع الضامن كتعويض يدفع وفقا للضمان المستقل. هذا يؤكد أن الضمان لا يقلل من مخاطر المديرية المعاناة من عدم رث السعي من قبل المستفيد. في الحالات التي يحتفظ فيها الحكم بضمان مستقل، فإن المدير أكثر عرضة للخطر أكثر من إصدار الضمان المصرفي.
المخاطرة مسألة بالطبع نبيلة، ولكن ليس دائما ما يبرر. يلعب ضمان الالتزامات دورا مهما في إبرام عقد مهم، وهذا يمكن أن يساعد ضمان بنكي. الجوهر هو أن البنك يعمل كضمان سيتم ملاحظة شروط المعاملة. هذا مهم في المشتريات العامة، والمشاركة في التجارة، وإجراء العمليات على المستوى الدولي، والقبول مسبقا.
خاتمة أي معاملة هي مخاطر محتملة. رفض الوفاء بالالتزامات إلى طرف واحد قد يسبب أضرارا خطيرة بالمواد الطرف الآخر.
إن أعظم مخاطر تنشأ من العمليات الدولية والصفقات مع الدفع المؤجل. تخفيف الوضع يمكن أن يضمن تحقيق الالتزامات، التي تقدمها طرف ثالث. مثل هذا الضمان غير قابل للإلغاء، باستثناء الحالات التي يصدر فيها الجانب الثاني منها الوثيقة، ترفض التعاقد.
الضمان المصرفي هو الوعد بالبنك لتحقيق التزامات الطرف الثالث. على الرغم من حقيقة أن الضمان يسمى الخدمات المصرفية، فيمكنه أيضا إصدار أي منظمات تجارية. ومع ذلك، لا يمكن إبرام جميع العقود بمثل هذه الضمانات. على سبيل المثال، عندما تتطلب المعاملات مع الدولة فقط بنك كضامن.
هذا الحكم ضروري للشركات التي تعمل مع الدولة والمشاركة في المسابقات لاستقبال أمر، ولهذا غالبا ما يكون من الضروري تقديم ضامن لتنفيذها. مطلوب للمعاملات:
يتم استخدام شبكة الأمان لتغطية مخاطر المطورين والشركات السياحية.
قواعد منح الضامن تحكمها القانون المدني (المادة 368-379). يمكنك ترتيب ضمان بنكي سواء بشكل مستقل وبمساعدة وسيط الائتمان.
المشاركة 4 أطراف:
تصدر الضمانات البنكية 44 ФЗ إلى الكيانات القانونية وتستخدم عند الدخول في المعاملات الدولية أو إجراء عمليات في السوق المحلية. هناك حاجة لحماية التنفيذ المناسب لشروط العقد.
بمشاركة معاملة البنك، يدفع مدير مدير مؤسسة الائتمان. تعتمد أبعادها على العديد من مصطلحات المعاملة، على وجه الخصوص، حجمها وموثوقيتها للشركة، والتي يتم إصدار الضامن، كقاعدة عامة، الرسوم من 1-3٪ من مبلغ العقد. لتأمين الالتزامات، قد يتطلب البنك إيداعا، على سبيل المثال، العقارات والسلع والأوراق المالية. كخيار، يقترح مدير المدرسة إصدار إيداع الضمان.
ليس كل مؤسسة ائتمانية مخولة بإصدار ضمانات بنكية لتوفير المعاملات بموجب العقود الحكومية. تنشئ قائمة البنوك وزارة المالية وفقا للمعلومات المقدمة من البنك المركزي. المتطلبات الرئيسية للبنوك:
أمثلة على البنوك التي قد تكليف:
في السابق، شاركت شركات التأمين في إصدار ضمان بنكي لشراء الدولة. ومع ذلك، الآن لا يمكنهم ممارسة هذه الأنشطة.
الضامن ضروري لضمان:
بادئ ذي بدء، هناك حاجة إلى المشاركة في الصفقات أو المزاد أو المنافسة. أنها توفر تطبيق المشارك، وإذا فاز مشارك التداول، فإن العقد هو أيضا. قد تكون فترة الصلاحية مختلفة اعتمادا على ما إذا كانت الشركة فازت الشركة. إذا لم يكن الأمر كذلك، ثم قبل الإعلان عن الفائز، إذا كان الأمر كذلك، ثم على صحة العقد.
ضمان تنفيذ شروط المعاملات هو أيضا وضع مشترك عندما تحتاج إلى استخدام ضمان بنكي. إذا أصبح العارض فائزا، فيجب عليه تأكيد أنه سيؤدي بالكامل إلى كل شروط المعاملة. يجب أن يكون الضامن قبل توقيع العقد. في انتهاك لشروط العقد، سيدفع البنك عقوبة وغرامات.
الضمان المصرفي يمكن أن يكون ضامن الدفع. شريطة أن يساهم العميل في المقاول تقدما. حجمها يمكن أن يكون مختلفا ويقوم بإنشاء العقد. لذلك، حتى لا يختفي المؤدي مع المال، قد يتطلب العميل توفير هذا التقدم. أيضا، سيتم إزالة هذا الضمان من سوء استخدام الأموال.
الضمان الجمركي ضروري لضمان دفع المدفوعات الجمركية للميزانية. يتم إصدارها إلى هيئة الجمارك.
يحق للبنك رفض الدفع إذا لم يقدم المستفيد وثائق تؤكد الحق في تلقي الأموال. أيضا، قد يعلق البنك الدفع إذا كان لديه شكوك. ومع ذلك، يجب ألا تتجاوز فترة التأخير 7 أيام. قد يكون سبب الرفض متطلبات غير قانونية. لا توجد أسباب أخرى، إذا جاءت الظروف، في حالة دفع مبلغ مضمون.
يتم تنفيذها دائما كتابة. يجب أن تنعكس الوثيقة على النحو التالي:
لا يمكن تغيير الشروط.
يمكن للبنوك استخدام كلا من الأفراد والكيانات القانونية. ومع ذلك، فمن الضروري أكثر. لا تستطيع كل شركة الاعتماد على الحصول عليها. سمعة المدير مهم. شركة كبيرة مع مبيعات جيدة أسهل للحصول عليها. أيضا تبسيط الإجراء قد يكون له أيضا حساب جاري في البنك المطلوب. تاريخ الائتمان الجيد هو حجة أخرى "ل".
الشرط الرئيسي لمنظمة الائتمان هو ملاءة الشركة، والتي تكليف البنك به. يمكنك التحقق من ذلك على تحليل الأنشطة المالية والاقتصادية للمؤسسة. قد تكون هناك حاجة للمستندات لعدة سنوات. حالة مهمة أخرى هي ضمان المعاملة، كلمات بسيطة، وديعة. ومع ذلك، يمكن للبنك أيضا توفير مثل هذه الخدمة دون ضمان، ومع ذلك، فإن الرسوم الخاصة بها ستكون أعلى.
يتم إنهاء العقد إذا:
لا يمكن للمدير والضامن المصرفي إنهاءه من جانب واحد.
بالإضافة إلى الضمان، هناك أيضا مدير مكافحة. يصدر من قبل بنك المدير لصالح الضامن لتقديم التزامات المدير قبل الضامن. أيضا نوع من السجن في حالة الفشل في الوفاء بشروط العقد.
وبالتالي، ما هو الضمان البنكي ولماذا هناك حاجة، يمكنك أن تقول بكلماتك الخاصة أن هذا هو نوع من التأمين في حالة الانتهاك من جانب جانب واحد من التزاماتها بموجب العقد. الخدمة ضرورية للمعاملات مع الدولة والمشاركة في المناقصات والمسابقات والتجارة، لإبرام العقود على المستوى الدولي. يمكن أن توفر لك كل من البنوك والمنظمات التجارية، اعتمادا على الغرض من هذا الضمان.
