1. قائمة (الحصول على) من قبل عميل بنك البنك النقدي بمبلغ يتجاوز 1000 قيما أساسية - للمؤسسات ورجال الأعمال الفرديين، 100 قيم أساسية - للأفراد، إذا تم تسجيل المشارك في العملية المالية أو لديه موقع في المنطقة البحرية؛
2. التعداد (إيصال) من قبل عميل بنك البنك في مبلغ يتجاوز 1000 قيما أساسية - للمنظمات والمنظمات الفردية، 100 قيم أساسية - لأفراد حساب (A)، فتح (اذهب ) في المنطقة البحرية؛
3. زيادة غير معقولة في دوران العملة لحساب العميل الحالي (المحسوب) أكثر من 3 مرات مقارنة مع متوسط \u200b\u200bمعدل دوران شهري في الحساب (دوران الشهر السابق)؛
4. عرض تقديمي من قبل العميل الذي يسبب شكوك المعلومات التي من المستحيل التحقق منها أو التحقق منها مكلفة للغاية؛ عدم القدرة على التواصل مع العميل عند العناوين أرقام الهواتف المحددة؛
5. رفض غير متقطع أو تأخير غير مبرر في عرض العميل للمعلومات عن المعاملة المالية التي يطلبها البنك، أو الاهتمام المفرط لقضايا السرية للعميل؛
6. عرض تقديمي من قبل فرد للعمل المالي لهوية الوثائق التي تشك في صحتها؛
7. إكمال العميل (المنظمة أو رائد الأعمال الفردي) للعملية المالية على كمية كبيرة مقابل ذلك باستخدام الحساب الحالي (المحسوب)، كانت العمليات المالية التي لأكثر من 6 أشهر بسيطة أو لا تنتج؛
8. استحالة إنشاء مقابلات العملاء؛
9. فتح في أحد البنوك باسم عميل واحد (منظمة أو رائد أعمال فردي) من عدة حسابات ذات طبيعة مماثلة مع استلام النقد عليها، باستثناء الافتتاح المتزامن للحسابات الحالية (المحسوبة) بعملات مختلفة عندما تلقي عميل للصيانة؛
10. عدم الامتثال لطبيعة التشغيل المالي لأنشطة العميل؛
11. كميات سحق غير معقولة من المعاملات المالية المماثلة (نوع واحد) يرتكبها العميل؛ مرارا وتكرارا لفترة قصيرة تقوم بالمعاملات المالية المماثلة (نوع واحد)، لا تتجاوز كل منها 2000 قيم أساسية - للأفراد، 20،000 كميات أساسية - للمنظمات والمنظمات الفردية، ولكن في المبلغ يتجاوز القيم المحددة (شريطة أن أنشطة العميل لا ترتبط بصيانة السكان، جمع المدفوعات الإلزامية أو التطوعية)؛
12. متنوعة أو متكررة لفترة قصيرة من عميل عملية مالية بحجم تتجاوز إما مثالك، ولكنها قريبة من قيمة مبلغ العتبة مصحوبة بالإزالة اللاحقة للنقد نقدا؛
شراء العملات الأجنبية والأوراق المالية وغيرها من الأصول السائلة للغاية؛ نقل الأموال إلى حساب العميل، مفتوح في بنك آخر، أو على حساب جهة خارجية، بما في ذلك غير المقيم؛
إغلاق حساب أو إنهاء المعاملات المالية عليها؛
13. لمرة واحدة أو متكررة على مدى فترة قصيرة من استلام الأفراد من قبل الأفراد، قروض من الخارج في حجم يتجاوز إما لا يتجاوز، ولكن قريبة بالقيمة إلى 2000 القيم الأساسية؛
14. نقل العميل النقدي من حساب مصرفي إلى حسابه في بنك آخر دون أساس مرئي (على سبيل المثال، دون إغلاق حساب؛ ليس من أجل سداد قرض تلقى في بنك آخر؛ في غياب انخفاض أسعار الفائدة على الودائع ( الودائع) أو نفس أو أفضل ظروف الصيانة في آخر
بنك)؛
15. إجراء معاملة مالية على أساس الوثائق التي تسبب الشكوك حول أصالةها (الموثوقية)؛
16. إجراء عملية مالية للمبلغ الذي يتجاوز 100 قيما أساسية، باستخدام العملة الأجنبية النقدية الممثلة بموجب فواتير كرامة صغيرة؛
17. مكتب الاستقبال لاتجاه العملة الأجنبية النقدية، وثائق الدفع بالعملات الأجنبية، وجود تلوث الطبيعة المشبوهة؛
18. تبادل فواتير العملة الأجنبية النقدية لكرامة صغيرة على التخفيضات بمزيد من المزايا على المبلغ الذي يتجاوز 100 قيم أساسية، والعكس صحيح؛
19. إجراء معاملة مالية باستخدام نقود أو غير نقدي عملة قابلة للتحويل محدودة مقابل مبلغ يتجاوز 100 قيما أساسية، باستثناء المعاملات المالية بعملات رابطة الدول المستقلة وبلدان البلطيق، التي خلصت إليها جمهورية بيلاروسيا اتفاقيات استخدام بيانات العملة في الحسابات المتبادلة؛
20 - إجراء عملية مالية للمبلغ الذي يتجاوز 100 كميات أساسية باستخدام النقدية في شكل أوراق نقدية (عملات معدنية) سحبت أو تودع من النداء في الدولة أو مجموعة الدول ذات الصلة، ولكن سيتم تبادلها؛
21. إجراء معاملة مالية للمبلغ الذي يتجاوز 100 قيم أساسية باستخدام النقد، يتكون من 3 وعملات أكثر، إذا لم يكن هذا بسبب طبيعة العميل أو التأمين على المخاطر؛
22. ترجمة أو استلام الأموال باستخدام حساب مجهول (ترخيص). تحت حساب حساب مجهول (رقم الترخيص)، من الضروري فهم نقل الأموال في الخارج أو استلام الأموال من الخارج، عندما يكون على أساس المعلومات المتاحة من الشخص الذي ينفذ المعاملات المالية، لا يمكن إنشاء (تحديد) الشخص الذي أدى اسمه أو نيابة عنه هذه الترجمة؛
23- إن الافتقار إلى معنى اقتصادي صريح للعملية المالية أو عدم تناسقها في طبيعة أنشطة العميل، شريطة أن تكون العملية المالية ليس لديها هدف إدارة السيولة أو التأمين على المخاطر؛
24. بيع لمرة واحدة (شراء) بعدد كبير من الأوراق المالية التي لا تنطبق على سوق الأوراق المالية المنظمة، والأدوات المالية (هنا، ثم على النص بموجب الصك المالي، ينبغي أن يكون مفهوما بمثابة عقد، نتيجة ل خاتمة التي نشأت فيها الأصل المالي في الوقت نفسه والالتزام المالي. أو أداة الأسهم في الآخر) بأسعار تختلف اختلافا كبيرا من السوق، شريطة أن يكون العميل مشاركا محترفا في سوق الأوراق المالية و (أو ) لا يتم نقل الأوراق المالية إلى العميل لسداد ديون الطرف المقابل قبل العميل؛
25 - تكليف المعاملات المالية العادية للشراء مع بيع الأوراق المالية اللاحقة التي لا تملك اقتباسات وغير أوراق المالية في السوق المنظمة، شريطة أن يتم إرسال دخل من بيع الأوراق المالية إلى الاستحواذ على تطبيقات سائلة للغاية سوق الأوراق المالية المنظمة (المحدد في وقت طلبات الرضا عن شراء الأوراق المالية إضافة إلى سوق الأوراق المالية المنظمة)؛
26. مهام النشر المتزامن من قبل العميل لشراء وبيع الأوراق المالية وغيرها من الأدوات المالية بأسعار مع انحراف ملحوظ عن أسعار السوق الحالية بشأن المعاملات المماثلة؛
27 - تنفيذ المعاملات المالية التي تم بموجبها بيع نفس الصك المالي مرارا وتكرارا ثم استبدالها في إطار إجراء المعاملات بنفس الجانب؛
28 - إجراء المعاملات المالية مع أوراق مورقة لم يتم وضعها في المودعات، بمبلغ يتجاوز 1000 كميات أساسية؛
29. وجود تعليمات غير قياسية أو معقدة غير معقدة من أجل المستوطنات، تختلف عن الممارسة المعتادة التي يستخدمها العميل، أو من ممارسة السوق التقليدية؛
30. متسرع غير معقول في إجراء عملية مالية، التي تصر على العميل؛
31. صنع عميل في مخطط متفق عليه سابقا للعملية المالية قبل بدء تنفيذ التغييرات الكبيرة المتعلقة بتوجيه الأموال أو الممتلكات الأخرى؛
32. مقدمة متكررة من قبل عميل تغييرات كبيرة في الظروف لاستكمال المعاملة المالية؛
33- يرتكب النظام المنهجي للعميل المعاملات المالية رفيعة المستوى، مما يؤدي إلى دخل دائم أو فقدان دائم للعميل؛
34. كبير (أكثر من 3 مرات) زيادة في حصة النقدية التي تدخل في الاعتبار العميل، إذا كانت العادية لنشاطها الرئيسي هي حسابات في شكل غير نقدي؛
35. استخدام العناصر المعزولة التي لا تتعلق بأنشطة العميل؛
36 - تغيير العميل لضمان تحقيق الالتزامات بإعادة القرض بعد فتح قرض لتوفير في شكل سكن عن الحساب مفتوحا في بنك البنك أو بنك آخر، أموال بعملة القرض، وغيرها العملة أو الأوراق المالية للحامل؛
37. مبكرا (لفترة قصيرة بعد تلقي) سداد القرض لأكثر من 1000 قيما أساسية، إذا كان شروط العميل والمعلومات التي يتسم بها البنك فيما يتعلق بهذا العميل، لا يسمح بتحديد مصدر تمويل الدائنة؛
38 - توفير قرض للمبلغ الذي يتجاوز 10000 قيم أساسية، لتوفير شكل البنوك المصرفية، معلومات حولها غير متوفرة في قواعد البيانات (ALMANACS المصرفية)، أو البنوك - غير سكان المجموعة "C" أو مجموعة "D"؛
39- توفير أو استقبال عميل قرض، قرض للمشارك في معاملة مالية بشأن الشروط التي تنص على الحصول على الأهمية على التوالي أو دفع تكالير لجنة (أو) في المبلغ يختلف بشكل كبير عن ممارسة السوق التقليدية؛
40 - من الواضح أن تجاهل العميل من الواضح أن الظروف الأكثر ملاءمة لاستكمال المعاملة المالية (معدل العمولة، والأسعار في الودائع (الودائع)، وما إلى ذلك)؛ من الواضح أن اقتراح العميل مرتفع بشكل غير عادي بأجر أو مكافأة عالية، وهو ما يشحن عادة عند تقديم هذه الخدمات؛
41 - عوائد ربع سن السكان في التقدم المحرز سابقا من قبل غير المقيمين بموجب العقد لتوريد البضائع (العمل، تقديم الخدمات) في الحالات التي تكون فيها مثل هذه المعاملة المالية منهجية؛
42- الدفع من قبل الربع المقيم للعقوبة غير المقيمة (غرامة، عقوبة) لعدم الوفاء بالعقد لتوريد البضائع (وفاء الخدمة والخدمات) أو لانتهاك شروط العقد، إذا تتجاوز كمية العقوبة (غرامة، عقوبة) عشرين في المائة من تكلفة السلع غير المسموح بها (العمل غير المسموح به، خدمات غير واضحة)؛
43- متنوعة أو متكررة لفترة قصيرة من النقود في مبلغ النقدية الزائدة إما غير مضمونة، ولكن قريبة من قيمة القيم الأساسية لعام 2000، بناء السكن، إذا كانت المعلومات المتاحة من البنك فيما يتعلق بهذا العميل عدم السماح بتحديد مصدر أصل الأموال؛
44 - التحويلات النقدية الدولية مقابل مبلغ أكثر من 1000 قيم أساسية داخل اتفاقيات التجارة الخارجية بشأن الحساب أو حساب الطرف غير المقيم، افتتحت في بلد آخر غير بلد التسجيل (باستثناء المعاملات المالية التي عقدت حسابات على حدود مكاتب تمثيلية وفروع المنظمات، وكذلك العمليات بين البنوك)؛
45- تقوم بتكليف عملية مالية لا تتوافق مع أي من معايير تحديد وعلامات المعاملات المالية المشبوهة المحددة من قبل الفقرات الفرعية
46 - قواعد الرقابة الداخلية التي يمتلكها البنك شكوك في أنها ملتزمة من أجل تقنين الدخل الذي تلقاه بطريقة غير قانونية، أو تمويل أنشطة إرهابية.
في قواعد الرقابة الداخلية، يحق للبنك تقديم معايير أخرى لتحديد وعلامات المعاملات المالية المشبوهة.
تم التحديث 01.02.2018.
في الآونة الأخيرة، في مختلف الأخبار، غالبا ما تكون هناك مثل هذه الشروط مثل "عمليات مشكوك فيها ومشككة"، "قانون مكافحة البصرية"، "مكافحة تقنين وغسل الدخل الذي تم الحصول عليه بالطريقة الجنائية"، "تمويل الإرهاب"، إلخ.
قد يعتقد شخص ما أنه لا ينطبق عليه، لأنه لم يؤد أي عمليات مشبوهة ولا تخطط. أرغب في التوضيح: ما هي العمليات المشكوك فيها على وجه التحديد، أين هي قائمة الإجراءات التي لا يمكن تنفيذها؟
الجواب على هذا السؤال بسيط: هذه القائمة ببساطة غير موجودة، لا توجد سوى مجموعة من التوصيات ومعايير عامة. علاوة على ذلك، قد تكون العمليات المشبوهة أيضا معاملات غير ضارة تماما، مثل شراء الأدوية في الصيدلية أو الاستحواذ على المعدات اللازمة للأنشطة الخارجية. يمكنك أيضا أن تشك في أن الشكوك في الخصائص السلوكية الخاصة بك، وهي دائرة اتصال (ومع ذلك، فليس من الواضح تماما كيف سيقوم البنك بتتبعه، هل حقا على الشبكات الاجتماعية؟). كما اتضح أن هناك قائمة بالأقاليم ذات النشاط الإرهابي المتزايد، حيث تسقط أي عمليات أيضا تحت سيطرة وثيقة:
القتال مع "تقنين الأموال الواردة من جانب الإرهاب الجنائي، وتمويل الإرهاب"، بالطبع، من الضروري، لكن الأمر لا يستحق الذهاب خارج حدود الحس السليم. من غير السار للغاية البقاء مع بطاقة محظورة وبنك إنترنت معطل، على سبيل المثال، في منتجع في تونس أو مصر أو تركيا لشراء صناديق باردة وللصورة وضعت في الشبكة الاجتماعية مع بعض المقيم المحلي.
بادئ ذي بدء، تحتاج إلى فهم أنه من المستحيل تأمين من حظر بطاقة أو قطع الاتصال من DBC، ولا يمكنك تقليل احتمال حدوث هذه الأحداث. وكل ذلك بفضل القانون 115 من القانون الاتحادي "بشأن تقنين مواجهات (غسل) الإيرادات الواردة من خلال الوسائل الجنائية والتمويل الإرهابي".
لفهم جوهر هذا القانون كله، يكفي قراءة عدد قليل فقط من المقالات.
البنك ملزم بطلب معلومات حول أصل الأموال. ولا يشار إلى أن هذا هو مبرر كاف، وما لم يكن كذلك.
العملاء ملزمون بتقديم جميع المعلومات اللازمة للبنوك.
قد يرفض البنك تنفيذ العملية، في إشارة إلى قواعد الرقابة الداخلية.
يرجى ملاحظة أنه وفقا ل 115-ФЗ في حالة رفض التشغيل، لا يحدث المسؤولية المدنية عن البنك. ولكن في الفن. ينص القانون المدني البالغ عددها 845 على الاتحاد الروسي على أن البنك لا يحق له تحديد والسيطرة على استخدام أموال العملاء:
حتى في القانون المدني للاتحاد الروسي هناك مادة رائعة، مما تجادل بأن قواعد القانون المدني المعتمد في القوانين الفيدرالية لا ينبغي أن يتعارض مع القانون:
بالإضافة إلى حق البنك، يرفض إجراء عملية، في إشارة إلى قواعد الرقابة الداخلية، في 115 درهم، توجد قائمة منفصلة بالعمليات التي تخضع للتحكم الإلزامي. يتم سرد عمليات "مشكوك فيها" مماثلة في المقال "العمليات النقدية أو الممتلكات الأخرى الخاضعة للسيطرة الإلزامية" وبعد تتطلب بعض العناصر حقا تحكما خاصا، على سبيل المثال، إجراء عمليات حيث أحد الموضوعات هو شخص يشارك في أنشطة إرهابية. ومع ذلك، سقطت هذه القائمة وعمليات عادية تماما تجعل الأفراد في الحياة اليومية:
1 أي عمليات تتجاوز مبلغها 600000 روبل:
2 بما في ذلك رسوم الأموال النقدية:
3 شراء أو بيع العملة الأجنبية النقدية:
4 يدخل التبادل المعتاد للأوراق النقدية أيضا قائمة العمليات التي تخضع للتحكم الإلزامي:
5 أي فوز اليانصيب أو حمل:
6 التعامل مع أي تقدير عقاري هو أكثر من 3 ملايين روبل (ليس من الواضح سبب حاجة لهذا البند إذا كان ذلك في 1 نقطة تقول إن أي عمليات أكثر من 600000 روبل تقع تحت السيطرة الإلزامية):
تجدر الإشارة إلى أن عدد الرسائل إلى FINMONITRING من البنوك حول وجود عمليات مشبوهة للعام زاد بنسبة 2 مرات:
هل تصبح عمليات مشبوهة متكررة، أو ببساطة في كوهتان لهذه العمليات أضافت عمليات البلاغات مسبقا بسبب الرصد الأكثر شمولا؟
دعونا تلخيص هذا القسم: المشبوهة يمكن أن تكون أي عمليات، لا توجد معايير واضحة. لدى البنوك الحق في "المشتبه فيه" أي عمليات مع أي معلمات تعتبر ضرورية لتشمل في برنامج الرقابة الداخلي.
"العمليات المشكوك فيها هي العمليات التي تقوم بها عملاء مؤسسات الائتمان التي لها طبيعة وعلامات غير عادية على عدم وجود معنى اقتصادي صريح والأهداف المشروعة الواضحة التي يمكن تنفيذها لإبرام رأس المال من البلاد، وتمويل الواردات" الرمادية "، نقل الأموال من النقود غير النقدية نقدا والرعاية اللاحقة من الضرائب، وكذلك للحصول على الدعم المالي من الفساد وغيرها من الأغراض غير القانونية ".
يمكن عرض مصنف أكثر أو أقل وضوحا للميزات، مما يشير إلى "الطابع غير العادي" للمعاملة، في مرفق تنظيم بنك روسيا مؤرخة 2 مارس 2012 ن 375-P "على متطلبات الرقابة الداخلية تلقت قواعد تنظيم الائتمان من أجل مكافحة التصديق (غسل) الإيرادات الوسائل الجنائية والتمويل الإرهابي. القائمة كبيرة جدا، أقترح للجميع عن التعرف على نفسك بنفسك، لتزعمه بجوهر كامل من مصطلح "عمليات مشكوك فيها". فيما يلي بعض النقاط المثيرة للاهتمام من العلامات التي تشير إلى العمليات غير العادية (التي يمكن أن تكون بمثابة رفض إجراء عملية أو تصبح سببا لفصلها من الخدمات المصرفية عن بعد):
1 الطبيعة المربكة للمعاملة، والتي ليس لديها معنى اقتصادي (ومع ذلك، ليس من الواضح كيفية تحديد درجة الارتباك والمعنى الاقتصادي):
2 قلق العميل المفرط حول السرية فيما يتعلق بالعملية:
3 إهمال من قبل العميل شروط أكثر ملاءمة لخدمات الاستقبال (رسوم أجر العمولة، ومعدلات الودائع العاجلة (الودائع) والودائع (الودائع) إلى الطلب):
4 غير معقول متسرع في تنفيذ الجراحة:
5 عدم تناسق العمليات التي يرتكبها العميل، الممارسات السوقية المقبولة بشكل عام في العمليات الأدائية (التي يشار إليها خصيصا - أنها غير واضحة):
6 عمليات ستكون مشكوك فيها إذا لم تقدم مستندات تأكيد لفترة طويلة، أو إذا لم يستطع البنك ببساطة التحقق من المعلومات المقدمة:
7 إذا رفضت العملية، والتي تسبب شكوك في البنك، وتريد إغلاق الحساب، فسيؤدي ذلك أيضا إلى الشك:
8 إعادة تدوير النقد للأموال عاد:
9 مشكوك فيه هي العملية المرتكبة من خلال DBC إذا كان البنك يشتبه في أنه ارتكبت من قبل أطراف ثالثة (حتى الأقارب المقربين):
10 عنصر مضحك جدا مع رمز 1199 "علامات أخرى":
11 زيادة كبيرة في المبلغ على الحساب مع التحويل اللاحق إلى مؤسسة ائتمانية أخرى:
"غير متوقع" :)
12 مسجلات منتظمة في حساب الترجمات باستخدام المدفوعات الإلكترونية مع النقد اللاحق (هنا تشمل جميع أنواع محافظ Qiwi، أموال كهربائية، ياندكس، إلخ):
13 عملية تسجيل منتظمة للمبالغ الكبيرة من الأطراف الثالثة، تليها الإزالة أو الترجمة:
14 سحق كمية كبيرة من العملية (أكثر من 600000 روبل) للحصول على كميات أصغر خلال فترة زمنية صغيرة لن تعمل، لأن لتحليل "الشك"، يتم أخذ المبلغ الإجمالي لجميع العمليات لفترة معينة من الوقت في الاعتبار:
15 التسجيل النقدي من حساباتهم والإزالة اللاحقة تبدو مشكوك فيها:
16 مشتريات منتظمة بمساعدة بطاقة بنكية على الإنترنت تندرج أيضا تحت "عمليات مشكوك فيها"، ولأي مبالغ:
17 عملية دبي للعلم هي شراء الأدوية، وسيلة الاتصال ومنتجات التخزين على المدى الطويل:
بشكل عام، كما ترون، يمكن أن يشتبه أي عميل تقريبا ارتكاب "عمليات مشكوك فيها". لا توجد معايير واضحة، أو "انتظام" أو "غير عادي" من العمليات تحددها البنك نفسه.
تجدر الإشارة إلى أن البنوك نفسها ليست مهتمة جدا برفض العملاء في تنفيذ العمليات، لأنه من الممكن حل الجميع. ومع ذلك، تجبر البنوك على اتباع توصيات البنك المركزي للاتحاد الروسي من حيث تنفيذ 115-ФЗ، لأن عدم الامتثال لهذا القانون غالبا ما يصبح الأساس لإلغاء الترخيص من منظمة الائتمان:
في الآونة الأخيرة، ظهر العديد من مراجعات العملاء في مختلف البوابات، والتي تم حظرها بواسطة البطاقة، أو غير المتصلين من DBC، والرجوع إلى "مكافحة الشعاع" FZ-115. علاوة على ذلك، فإن الحكم على أوصاف الحالات التي وقعت بموجبها حدوث مثل هذه الإغلاق، رفض تنفيذ عمليات مختلفة، بشكل أساسي غير مواتية للبنك للعملاء (هذا رأي شخصي بحت عليه). فيما يلي قائمة بالعمليات لإساءة استخدام البنك الذي يمكن للبنك تعطيله من DBC، ورفض تنفيذ العملية وطلب مستندات إضافية:
1
الأسباب النقدية المتكررة في أجهزة الصراف الآلي.
لا أقصد حقيقة أن النقد هو، من حيث المبدأ، سيئا، من وجهة نظر "قانون مكافحة المحامل". مجرد إبعاد الأموال من الخريطة حتى في أجهزة الصراف الآلي الخاصة بالبنك، هناك أموال إضافية تدفعها نظام الدفع (لا حتى بالنسبة للبنك حتى تشغيل الرصيد على الخريطة).
وإذا كان البنك يسمح لعملائه كسب المال مجانا في أجهزة الصراف الآلي الأجنبية، فإنه يحمل خسارة إضافية كبيرة إلى حد ما (البنوك الشريكة تدفع اللجنة ذات الصلة).
2
التحويلات المصرفية المتكررة.
تفقد المال عليه. يعالج بنك روسيا التحويلات غير النقدية في الإطلاق:
علاوة على ذلك، يتم إصلاح رسوم النقل، لذلك عدد كبير من الترجمات إلى كميات صغيرة من البنك غير مربح للغاية.
3
الاستخدام المتكرر لخدمة C2C المجانية.
نحن نتحدث عن البنوك التي تسمح بحرية تجديد بطاقات الخصم الخاصة بك من خرائط البنوك الأخرى. يمكنك تنزيل المال مجانا. هذه العملية مجانية لك، ولكن ليس للبنك. هنا، على سبيل المثال، كم سيحصل على "عالم NPC" لخدمة Card2Card:
الآن العد، كم تذهب حول البنك إذا كنت تستخدم البطاقة الصادرة (في كثير من الأحيان، فهي مجانا، على الرغم من أن إنتاج البنك يستحق المال) ببساطة لمزيد من التجديد المريح باستخدام خدمة C2C المجانية والبطانف الحرة اللاحقة منظمات الائتمان الأخرى أو الإزالة في أجهزة الصراف الآلي.
رسميا، أنت لا تنتهك أي شيء، تتبع التعريفات والظروف التي بلغ البنك نفسه. تجعلك تقوم بالتسوق الحقيقي على الخريطة لا أحد يستطيع. هنا البنك إلى الإنقاذ ويأتي 115 ФЗ: يبدأ البنك في طلب مستندات منك، قطع الاتصال من DBC، يرفض العمليات. من السهل جدا العثور على سبب. نتيجة لذلك، أجبرت على التوقف عن استخدام خدمات هذا البنك، ومؤسسة الائتمان، لوضعها أقل ما يقال، لا تقلق كثيرا بشأن هذا.
أكرر، هذا مجرد رأيي الذي يمكن لأي شخص أن يختلفه وتجادله. ومع ذلك، يبدو لي أنه لا يزال من الأفضل مراعاة هذه القائمة من "بنك العمليات غير المربحة" وليس الكثير من مؤسسة ائتمانية واحدة.
"احصل على عدد قليل من البطاقات لنفسك، فتح حسابات في العديد من البنوك التي تقدم خدمة تجديد مجانية C2C المجانية.
- فتح رواسب مستهلكة في هذه البنوك.
- على الأقل في بعض الأحيان تجعل المشتريات الحقيقية على البطاقات "المرغوبة".
- حاول عدم إجراء تحويل مصرفي للمبالغ الكبيرة.
- لا تقم بإزالة النقد على الفور، وأعط المال "تتمة" قليلا في البنك، على سبيل المثال، على إيداع الإنفاق. تتيح لك تفقد القليل من إيرادات الفوائد المحتملة (مقارنة بالوضع إذا عبرت على الفور الأموال من بنك العبور إلى المكان المناسب)، ولكن أنقذ الأعصاب، وتجنب النزاع مع البنك عن المعنى الاقتصادي لعملتك الأصلية من أموالك. لا تقطع، إعطاء البنك أكثر من اللازم لكسبك :)
- لا تنسى ملء أوامر الدفع بشكل صحيح. في عمود "تعيين الدفع" الإبداعي هو أفضل عدم استخدام عدم جذب الكثير من الاهتمام. إذا قمت بترجمة الأموال إلى كيان قانوني، فحاول وصف هذا الإجراء كتفاصيل ممكن (رقم العقد، التاريخ، اسم الخدمة، إلخ)
Upd: 01.02.2018.
في الآونة الأخيرة، هناك مناقشة نشطة للمقال في كومرسانت من 30.01.18 تحت عنوان عال "العملاء المصرفيين المشبوهين سيكونون قادرين على المغادرة بدون نقود". أعاد البوابة بنكي. ترو إعادة طبع هذه الأخبار تحت عنوان "البنوك قد ترفض إصدار رواسب نقدية في تقنين مشتبه به للأموال":
اتفق خبراء المقال على أن يخلق هذا القرار سابقة خطيرة، لأن البنوك التي تعاني من نقص السيولة ستكون قادرة على الحفاظ على الأموال للعملاء الضميرين لأسباب مالية بعيدة.
أنا بصراحة لم أر أي شيء خاص هنا. قام العميل بترجمة الملكية الفكرية من حسابه في بنك آخر على نفقته الخاصة للفردية في Sberbank 56 مليون روبل، واليوم التالي قررت الحصول عليها نقدا. من المنطقي تماما أن طلب الوثائق المطلوبة مؤكدة أصل الأموال. وفقا لنتائج التفتيش، قدم البنك العميل لنقل الأموال إلى البنك المرسل.
آمل أن تكون مقالي مفيدا لك، واكتب عن جميع الإيضاحات والإضافات في التعليقات.
فيما يتعلق بحظر التلغراف، تم إنشاء مرآة قناة في Tamtam (Messenger من مجموعة Mail.ru مع وظيفية مماثلة): tt.me/hranidengi. .
اشترك في البرقيات اشترك في تماماشترك في أن تكون على دراية بجميع التغييرات :)
"مشروع الراتب" أو "النقد"؟ ما عمليات العملاء تخويف البنوك؟ كان "سر الشركة" تصنيفا للعمليات المشكوك فيه، وبعد ذلك يشير المصرفيون العميل إلى الباب.
تقوم الدولة بإعداد قنبلة سيتعين عليها قريبا تفجير سوق العمليات المصرفية غير القانونية. نحن نتحدث عن جميع أنواع المعاملات المشكوك فيها: صرف المال في الحسابات المصرفية؛ "تطوير" النقد غير المستمر؛ وكذلك سحب الأموال في الخارج. على وجه التحديد - تنتظر الدوما الدولة الآن موافقة التعديلات على القانون 115 حصاد "بشأن تقييد الإدخال (غسل) الدخل الذي حصل عليه جنائي، وتمويل الإرهاب"، وفقا للجميع (RosfinMonitoring) يخضع ل الرقابة الإجبارية من جانب الخدمة الفيدرالية للرصد المالي (RosfinMonitoring) (!) العمليات بمبلغ 600 ألف روبل. وأعلى. تضع هذه التعديلات سيطرة إلزامية على جميع المعاملات ذات الأموال النقدية وغير النقدية بمقدار 600 ألف روبل. وأكثر، وليس انتقائية، كما الآن.
أذكر أنه وفقا للمكتب التحريري الحالي للقانون، تلتزم بنوك 115 أرضي بإخطار إدارات الرقابة بعدم كل شيء، ولكن فقط حول العمليات المشكوك فيها بمبلغ 600 ألف روبل. وقد مفهومة العمليات المشكوك فيها دون إحساس اقتصادي صريح؛ وكذلك تلك التي ظهرت فيها الفواتير أو الودائع المفتوحة على حاملها على أطراف ثالثة أو على الشركة من البلدان التي تنتمي إلى "القوائم السوداء" من FATF وغيرها من المنظمات الدولية. بالنسبة لانتهاكات القانون، تم تصور مسؤولية صارمة للمؤسسات المالية: من الغرامات وتعليق مؤقت للأنشطة للحرمان من التراخيص والمسؤولية الجنائية عن الإدارة.
من الناحية النظرية، يجب على الابتكارات التشريعية للهيئات المنظمين تثبيط مطاردة البنوك والشركات لإشراك التلاعب النقدية المشبوهة، في المقام الأول صرف. ومع ذلك، فإن نتائج حملة مكافحة شعاع السابقة مجبرة على الشك في نجاح المبادرة الأخيرة.
كرونيكل من المكسرات التواء
أذكر أن البنك المركزي و RosfinMonitoring كان يكافح مع منتهكي القانون 115 درجة مئوية في المجتمع المصرفي لعدة سنوات في المجتمع المصرفي، و FTS - في قطاع الشركات. اكتسبت حملة مضادة للحزم مجالا خاصا في العام الماضي، عندما دخل عدد من رسائل PSB بتصنيف مفصل لعلامات العملاء المشكوك فيها والعمليات حيز التنفيذ. في عام 2006، أشار البنك المركزي إلى 60 رخصا من البنوك، فهي ما يقرب من العامين السابقين (2004 - 31، 2005 - 35). بنفس الطريقة، كان عام 2007: من يناير إلى سبتمبر، فقدت 35 مؤسسة مالية تراخيصها. بالإضافة إلى ذلك، فقط العام الماضي، بلغ عدد العمال المصرفيين المدانين بعمليات الغسيل 532 شخصا. بدوره، تم إعادة صياغة البنوك من قبل تقارير RosfinMonitoring عن المعاملات المشبوهة - فقط في عام 2006 تلقت ما يقرب من 6 ملايين رسالة. النتائج مثيرة للإعجاب، لكن من، كما يقولون، والآن هناك. وفقا لوزارة الشؤون الداخلية، في البلاد، لا تزال 250-300 مليار روبل قانونية سنويا. وما زال هناك سوق إتقان عملاق، وهو في بعض الأحيان يتجاوز سوق غسلها: وفقا لرئيس البنك المركزي سيرجي إيناتييف، فهو ينمو بنسبة 30٪ سنويا، والحجم الشهري لتحويل الأموال غير النقدية إلى الفواتير 50-80 مليار روبل.
السبب الرئيسي للنتائج المتواضعة هو أن حملة مكافحة الحزمة ليست في الأساس ليست مفيدة لأي مؤسسات ولا البنوك نفسها، حسبما يعتقد الخبراء. بعد كل شيء، ليس سرا أن الشركات المركبة هي العملاء المرغوبين في أي بنك صغير، لا يوجد لديه عملاء كبيرين من الشركات، ولا توجد محفظة تجارية كبيرة. بالنسبة لهم، تحولت خدمة "التذاكر" منذ فترة طويلة إلى قطعة كبيرة من الخبز، و "الكشف" أنفسهم يقولون بصراحة: إذا كنت لا توافق على البنك، فلن تفعل أي شيء. وفقط تحت التهديد بفقدان الترخيص، قد ترفض البنوك إجراء عملية محاط بالمخاطر أو عمليات كتلة على حسابات العميل "المتوهج".
ولكن إذا حرم بنك ودية ترخيصا أو حاول تحديد العميل غير المرغوب فيه على الباب، لأن "النقد" و "المترجمين" لم يكن قاتلا. وجدوا ملجأ في أكبر البنوك، حيث تم فقد عملياتهم بسهولة في رمح ضخمة من العمليات اليومية. موظفون من هذه البنوك ببساطة ليس لديهم وقت للرد على منفصلة معاملات مشبوهة. لذلك، قال مدير الشركة العادية بشروط عدم الكشف عن هويته ل SF من الفضول، ولكن الحالة الحقيقية عندما وصل عميل Sberbank إلى مبلغ 500 ألف دولار في معادلة الروبل وإزالة "Naly". اتضح أنه في هذه العملية حمل البنك ضرر قدره 10 آلاف دولار: يجب إحضار النقود، لتخزينها وإعادة حسابها وإصدارها وما إلى ذلك. لقد فهمنا مع هذه الصفقة في البنك لمدة ثلاثة أشهر تقريبا، ولا سئل أحد عن مسألة مشروعية نقل وإزالة هذه المبالغ الكبيرة.
"تعديلات على القانون لن تغير أي شيء. يحدث صرف وإخراج رأس المال في الخارج في العمليات، التي تفسر الآن على أنها مشكوك فيها وتخضع للسيطرة. و ماذا؟ انتهى العميل أموالا، قدم البنك إشعارا، تم إغلاق المكتب الأساسي، لم يتم العثور على مديري المرشحين. أو يترجم كمية كبيرة في الخارج. تم تقديم إشعار، وكان المال قد ذهب بالفعل. وقال إدوارد سافوليك، مدير شركة الاستشارات الضريبية في المملكة المتحدة: "كل شيء متكرر أولا".
في الوقت نفسه، بشكل غريب بما فيه الكفاية، يوجد أصغر تهديدا لأكبر قطاع من سوق المعاملات المالية المشبوهة - "تلك". حقيقة أن أليكسي سيدف يلاحظ، رئيس السيطرة المالية لبنك موسكو، التي لم توضح المسؤولية عن الإنفاق غير المناسب للنقد في قانون الضرائب، ولا في قانون المقاضي الإداري، والبنوك ليس لها أسباب قانونية لمعارضة طلب الزبون بتلقي النقود. على الرغم من أن البنك في حالات مشبوهة، يحاول البنك إدراج العصي في العجلات. على سبيل المثال، طلبت وثائق إضافية تثبت التكاليف، أو تحديد عميل محدد لمعدلات الحاجز أو حدود على حسابات البطاقات، بسبب ما يصبح غير مربته الأموال النقدية في هذا البنك.
لذلك في حين أن عملية البحث عن البنوك قد أدت فقط إلى ظهور عمولة حادة، فهي تهم الشركات النقدية المتخصصة. الآن صرف العنال ليس 0.8-1٪، قبل عام ونصف، و 3-5٪. تم إنشاء جهود منظمي السيطرة في موسكو وسانت بطرسبرغ، تم إنشاء ميل طرد مركزي - الآن عمليات مشبوهة تم الرد على المراكز الإقليمية، مثل سمارة.
رسميا، جميع المفصلات المشكوك فيها تبدو وكذلك عمليات الأعمال العادية. في الواقع، لا يسمح للشركات بإجراء نقود عند الرواتب والاحتياجات الاقتصادية، وكذلك الدفع مقابل الخدمات والبضائع المكتسبة من الشركاء الأجانب. كل هذا يتوقف على الغرض والحجم والمستفيد من المدفوعات: ما إذا كان يتم دفع التسليم الحالي أو نتحدث عن صفقة وهمية، يتم إرجاع الأموال التي يتم إرجاعها إلى المنظم في شكل نقود، أو تستقر على بنكها الخارجي حسابات.
من أجل المساعدة في فصل الحبوب من Trevel، أصدر البنك المركزي عدة رسائل مع عرض مفصل لعلامات العمليات المشكوك فيها (الرسائل رقم 6-T و 12-T و 17-T و 161-T). لقد درسنا هذه التوصيات، جمعت قائمة بالعمليات المشبوهة، والتي تدرسها اليوم بشكل خاص من قبل المنظمين. وكذلك في المرتبة هذه العمليات على استخدامها في السنوات الأخيرة (انظر الجدول).
كما هو متوقع، كانت مخططات صرف السوق المختلفة من بين الأكثر شعبية.
يشبه قادة ترويكا هذا:
1. مع الإقراض "الفيزياء". يتم سرد الأموال من مجموعة الشركات في شركة ليوم واحد بموجب العقد لتوريد السلع أو الخدمات غير الموجودة. ثم يتلقى مدير هذه الشركة قرضا نقديا، وبعد ذلك يلغي الشركة. هذا المخطط معروف، يقول الخبراء، إنه بسيط بالإضافة إلى ذلك مماثلة للعمليات العادية عندما تقدم الشركة قروضا للموظفين. لإعطاء قرض "الفيزياء" نقدا لا يترادر \u200b\u200bحتى بدون ترخيص مصرفي، فإن الشيء الرئيسي هو أن العمليات غير مسجلة. إنه مزيج من الرخيص: 1.5 ألف من تسجيل الشركة الروسية كل ثلاثة أشهر، بالإضافة إلى الرسوم مع المدير الاسمي (100-300 دولار شهريا). هذا كلاسيكي لصرف، يعمل المخطط لأكثر من عقد ولا يزال شائعا.
2. الانسحاب المنهجي من قبل الشركات من حساباتها المصرفية الحالية أو رواسب المبالغ النقدية الكبيرة، على سبيل المثال، لشراء المنتجات الزراعية أو الأوراق المالية. هذا المخطط شائع جدا ويبدو وكأنه عملية تجارية عادية. شكك العميل يدعو فقط عندما يكون حجم النقد 80٪ وأكثر من دوران. من الناحية النظرية، يقول الخبراء، يمكن للعميل أن يطلق النار على 70٪ من المال من الحساب وعدم التحكم به بواسطة RosfinMonitoring. ولكن صحيح أيضا - معظم البنوك فقدت التراخيص، وجد RosfinMonitoring هذا الانتهاك.
الشيء الرئيسي هو أن الأسباب الرسمية لإزالة النقد من الحساب المصرفي للمؤسسة تتوافق مع قائمة المواد من الإنفاق المسموح به للإيرادات النقدية، وهو بنك مركزي محدد. صحيح، القائمة محدودة: الأجور، شراء المنتجات الزراعية، شراء الحاويات والأشياء في السكان، والسفر، وشراء القرطاسية، ودفع عمل إصلاح عاجل والبنزين (ما يسمى الاحتياجات الاقتصادية)، وهذا كل شيء. لا يتم تضمين رشاطة المسؤولين أو دفع عمل العمال المهاجرين، على سبيل المثال، في هذه القائمة.
في الآونة الأخيرة، حاول البنك المركزي منع "الأنابيب النقدية"، وإطلاق مؤشر 1843-Y "على أقصى قدر من حساب النقد الإنجاز النقدي على أمين الصندوق من كيان قانوني أو رجل أعمال فردي". من الآن فصاعدا، لن تتمكن الشركة من سحب النقود من حسابها المصرفي بحجة شراء الأوراق المالية (سابقا أساسا مشتركا للغاية). بالإضافة إلى ذلك، تعود البنك المركزي يعود النقد إلى المشتري الذي دفعت سابقا للسلع والخدمات للمدفوعات غير النقدية، ثم رفضوها. أخيرا، يعادل البنك المركزي رواد الأعمال الفرديين الذين تم احتسابهم مسبقا نقدا في أحجام غير محدودة، إلى الكيانات القانونية. الآن فيما يتعلق بكل من رواد الأعمال والشركات، هناك قيود على مقدار المستوطنات النقدية - 100 ألف روبل. معاملة واحدة. وبالتالي، فإن هذا المؤشر محروم من "الكشف" للعديد من أشعة الليزر الشائعة.
3. التسجيل المنتظم للمبالغ الكبيرة من أطراف ثالثة للحسابات المصرفية أو رواسب "الفيزياء" تليها إزالة هذه المبالغ نقدا في غضون أيام قليلة. يشتهر المخطط بالسلطات السيطرة، ولكن بسبب عاديها وسرعته يمر دائما بسلاسة. يمكن أن يكون أساس تسجيل المال جاهزا للأبد لخدمات عقد غير موجود لشراء السلع أو الخدمات. عادة، أدوار المتقاعدين أو الطلاب أو الأشخاص الذين فقدوا جوازات السفر أداء في دور "الفيزياء". هنا اعتبر مفتاح النجاح سرعة: أرسل البنك ضمير إشعارا ل RosfinMonitoring، ولكن المال قد تمكن بالفعل من المغادرة. صحيح، شعبية هذه العملية، واسعة الانتشار في 2002-2004، كأداة منتظمة تنخفض تدريجيا.
مكتب الترجمة
تندرج عمليات النقل في الخارج في المقام الأول تحت الشك، والعقود على أساس الأموال المسردة، يتم إحراك عمليات التفتيش الضريبية اليوم على الفور تقريبا. هذه هي أعلى مجموعة مخاطر، والمخاطر كل عام متزايدة فقط. كل هذا يتوقف على مدى سرعة التدقيق، وسيؤدي نفس البنك المركزي أو FTS إلى تقنيات لالتقاط أنواع معينة من المخططات. Troika الأكثر شيوعا وفي نفس الوقت أكثر المشبوهة من وجهة نظر البنك المركزي و rosfinmonitoring of العمليات هو:
1. التحويلات غير النقدية بأحجام كبيرة لصالح غير المقيمين. يتم اتخاذها للسيطرة في المقام الأول في الحالات التي تم فيها تسجيل الشركة في الخارج، في سيشيل، وكان بنكها في أماكن أخرى، على سبيل المثال في قبرص. كانت أسباب التحويلات إما عقد لاستيراد الخدمات، أو اتفاقية إعادة التأمين، أو عقد لتوريد البضائع المشتراة خارج الاتحاد الروسي وعدم عبور الحدود الجمركية. أو بيع شراء الأوراق المالية والبيع.
صحيح، وفقا لمجموعة تينزور للاستشارات، ملاحظات محامي بافيل أوسيبوف، المعاملات للحصول على اكتساب الأوراق المالية غير السائلة تعمل اليوم على RosfinMonitoring كقطقة قماش حمراء على الثور. ناهيك عن المشتريات من غير المقيمين. ومن الواضح لماذا: في حالة الأوراق السائلة، من الصعب إثبات السعر غير المعقول، حتى الآن كان هناك ملايين الدولارات ل "القمامة" السندات والقوانين - وفي الامتثال الكامل لخطاب القانون.
FTS اليوم يهتم واتفاقات إعادة التأمين. إذا كان في نهاية السلسلة مكتب لإعادة التأمين الخارجي، وفي العقد، يبدو أن حالة مؤمنة غير واقعية مثل فيضان عالمي، فإن الخدمة الضريبية تحقق استنتاج لا لبس فيه: تحت أقساط التأمين التأمين هناك إنتاج بسيط من المال في الخارج.
الأمر نفسه ينطبق على عقود لاستيراد البضائع. وهذا هو، وتختتم شركتنا اتفاقية شراء وهمية في الخارج، ويقول، بعض الماكينة وترجم الأموال إلى مورد أجنبي، مع وجود اتفاق مناسب. إذا لم يكن هناك دليل على أن البضائع التي تم شراؤها في الخارج عبرت الحدود الجمركية، فستكون المعاملة مهتمة بالتأكيد بالإدارات RosfinMonitoring والضريبية، فقد تكون العواقب الأكثر غير سارة.
2. تعداد "الفيزياء" من المال للحسابات الخارجية، مفتوحا على مالكي مجهولين. لنفترض أن الشخص يترك في الخارج، ويأتي إلى البنك ويطلق على المال لحساب مجهول في الضفة الغربية، إذا لم يكن المبلغ أكثر من 5 آلاف دولار، فلا يوجد شيء غير قابل للتغيير في هذه العملية. ومن غير المرجح، مع مثل هذا المبلغ الصغير، ستكون البنوك مهتمة بما إذا كان لدى "الفيزياء" عقد بيع أو خدمات الدفع في يديه. العملية قابلة للحياة اليوم، لكن الخبراء يحذرون، سوف يكون حتما مهتمين بالتحقق مما إذا كان المبلغ يتجاوز الأسرار 600 ألف روبل. في مكافئ العملة.
3. نقل المال من قبل مؤسسة مهتمة للشركة الروسية، التي أبرمت اتفاقية قرض غير مضمونة مع شركة خارجية. الجمع بسيط مثل بيضة كولومبوفو. تتلقى شركة الغواصة الروسية المال لحسابه وتتطلب قرضا من شركة خارجية. وغني عن القول أن هذا القرض غير قابل للاسترداد بأمان، وبعد ذلك تكتب الشركة الخارجية المتأخرات من حساب هذه الشركة الروسية. صحيح، بسبب زيادة الاهتمام بمثل هذه الاتفاقيات من مفهوم الضرائب، بدأت البنوك مؤخرا في رفض الوفاء بالجزء الأخير من الجمع - ترجمة الأموال إلى حساب شركة خارجية. خاصة وأن الجانب المصاب غير مرجح أن يكون يشكو. لذلك، فإن شعبية هذه المجموعات سوف تصعد حتما.
طرق التطور
سيستخدم مؤلفي المشكوكات النقدية وغير النقدية بنشاط جميع الثغرات الرسمية في الوصفات الطبية الحالية للبنك المركزي، يلاحظ بافيل أوسيبوف. من المستحيل أن تدفع الشركات القانونية مع بعضها البعض نقدا تزيد عن 100 ألف روبل. لمعاملة واحدة - تنقسم العملية إلى عدة عقود 100 ألف روبل. كل واحد. كمية النقدية بمبلغ 80٪ من دوران الحساب يسبب الشكوك؟ ولكن يمكن أن تقتصر على 70 في المئة. في يوم من المستحيل ترجمة 600 ألف روبل.، من أجل عدم جذب انتباه تحكم؟ لا مشكلة - ترجمة من 550 ألف روبل. مع احتمال كبير، تراجع المرشحات المثبتة في قانون "مكافحة المخزون".
في الآونة الأخيرة، اعتبرت الدوريات في المدن نقدا على المدفوعات بشأن أوراق اعتماد الكيانات القانونية. يخبر المؤسسات "أحرقت" أنفسهم، مدير شركة صرف، إزالة الشيكات بمقدار 500-600 مليون روبل. شهريا لدفع العمالة. تم أخذ المخطط من قبل Centerbank للسيطرة، وبعد ذلك كانت لديها حسابات بطاقات خاصة مفتوحة على الأفراد، أي ما يسمى بمشاريع الرواتب. منذ بضع سنوات، كانت شعبية قليلة: بدا لجنة 1-2٪، التي اتهمها البنك، مؤسسات مفرطة. ولكن في العام الماضي، عندما كانت مجموعات الشيكات جولة في الطيران، والمعدلات التي تهمنا بها اللجان لنقل الأموال غير النقدية في "النقد"، قفز إلى 3٪، جاءت ازدهار مشاريع الرواتب. بحلول منتصف العام الماضي، أخذت هذه الظاهرة في العاصمة مثل هذه المقاييس أن المصدرين المصرفيين مع إمدادات البنك المركزي أجبروا على إنشاء تعريفة تهمة مقابل أوراق النقدية مع بطاقات "الآخرين" في أجهزة الصراف الآلي الخاصة بهم، ترحيل مخططات البطاقات من موسكو إلى المناطق حيث المال من البطاقات لا يزال بإمكانك إزالة 1٪.
باختصار، تشبه العمليات النقدية المشكوك فيها إلى Lerneysian Hydra. يستحق قطع مبين واحد، كما هو الحال في مكانه ينمو واحدة جديدة. وحتى إذا كان RosfinMonitoring سيكون قادرا على التسبب في تلف أكثر أنواع مختلفة من الحركة المالية المالي - تصدير رأس المال غير النقدي، فإن جيدرا "Cash" لا يزال خالدا - بعد كل شيء، ستظهر المؤسسات دائما مجانا "نقدا" مجانا اتركها من الضرائب.
في الواقع، في ظل معاملة مشكوك فيها أو عملية احتيال، تهدف المعاملات المالية الجنائية. السيطرة لهذا تنفيذها من قبل RosfinMonitoring. يجب أن تتصرف دائما بعناية، لأن الأشخاص عديمي الضمير يأتون جميعايات الربح الجديدة. إذا كانت العملية مع المالية تسبب الشكوك وهي علامات على معاملة مشكوك فيها، فإن الهيئات الحكومية ستنتظرها إليها.
يعرف مفهوم وعواقب صفقة مشكوك فيها في القانون المدني للاتحاد الروسي في عدد من المواد. ومع ذلك، هناك العديد من المعلومات المثيرة للجدل حولها. في هذه المقالة، سننظر في ما يعنيه هذا المفهوم، ما له ميزات وما هي النتائج التي تستتبعها.
في هذه الحالة، يتم تشغيل تحذير: "تحذير: محتالين!"
لذلك، فإن اهتمام RosfinMonitoring يمكنه جذب المعاملات التالية بأموال:
إذا تحدثنا عن الودائع المصرفية، فإن الشكوك تشك في العمليات التالية التي لديها معايير معيار مشكوك فيه:
المعاملات المشكوك فيها في هذه الحالة هي مثل هذه العلامات:
أيضا، انتباه الهيئات السيطرة جذب المعاملات العقارية، والمبلغ الإجمالي الذي يساوي أو يتجاوز 3 ملايين روبل (إما في الجذر). إن العمليات المالية ل Jurlitz أو Mystemlys، التي لا تتبع توصيات هذه المنظمة الدولية مثل FATF (مجموعة من تنمية تدابير غسل الأموال) أمر مشكوك فيها. إذا ثبت أن إشراك الكيان المادي أو القانوني للإرهاب أو التطرف، فإن جميع العمليات النقدية المباشرة أو غير المباشرة المنبثقة منها تعتبر أيضا معاملات مشكوك فيها.
السلطات الضريبية، مع الأخذ في الاعتبار المعاملات المشكوك فيها، تعمل مع مفهوم "الفائدة الضريبية غير المعقولة". في معظم الأحيان، يرجع ذلك إلى أنشطة الشركات ذات يوم أو مع تقدير قيمة معاملة معينة. إن اهتمام السلطات الضريبية وتلك المعاملات غير المعتادة عن العمل غير منتظم، ليس لديك أسرط تجاري تحتها. عندما قرر رأس الشركة قضاء صفقة مشكوك فيها من خلال المحاسبة، سيحاول اختيارها بالوعد الذي تكبد في إطار المجال الشرعي. 
كقاعدة عامة، هناك صرف من الموارد المالية من أجل تجديد جولات العمل أو دفع أرباح الأرباح إلى المالكين. ولكن في بعض الأحيان لا ترتبط المعاملات المالية بالبيانات المتاحة من السلطات الضريبية حول المنظمة، على سبيل المثال، فإن التكلفة المسجلة للإصلاحات لا تتعلق بأرقام واقعية، أو تكلفة التدريب المتقدمة للعمال كبيرة جدا بالنسبة للدولة والمعدلات رواتبهم. ستكون جميع هذه التناقضات إشارة للسلطات الضريبية وتشملهم من التعرف على المقابلات المتعلقة بهذه المعاملات. أكبر الأسئلة، كقاعدة عامة، تسبب مثل هذه الخدمات مثل الاستشارات والمهنية ودعم المعلومات، معايير الشركات، وما إلى ذلك، ومع ذلك، فإن إزالة الأموال ممكنة واستخدام عقود الإمداد التقليدية، وتوفير الخدمات، وما إلى ذلك، في واقع والتي قد تكون السلطات الضريبية المشكوك فيها.
علامات مهمة للشركات الحقيقية، على عكس الشركات ذات يوم واحد، من هذا القبيل: تتمتع الشركة بمكتب أو أماكن تأجير أخرى، ولديها موظفون وصندوق رواتب، مديرة، مركبات للإيجار أو الممتلكات، أنها تمنح بانتظام التقارير الضريبية، إلخ. شركات خيالية لا تصبح الكثير من المدرجات، وتبدأ بحثهم إلى السلطات الضريبية بتعريف الشخص الذي يديره المدير العام. غالبا ما يحدث أن الشخص، في المستندات المعينة كرئيس للشركة أو الآخر، لا يعرف حتى عن وجود هذه المؤسسة. في هذه الحالة، تنتظر المقابلات في هذه الشركة مشاكل كبيرة. الخطوة التالية هي العثور على مكتب الشركة أو البيانات حول اتفاقية الإيجار. إذا لم تكن هناك مؤسسة مشبوهة على العنوان المحدد، فسيتم وضع الفعل، وهو في إجمالي الأدلة الأخرى يبدأ النزاع الضريبي الذي سيتم توجيه الاتهام إليه مع المقابلات المقابلة للشركة. لذلك، ينصح رواد الأعمال الضميري بالنظر إلى الجانب الثاني من العقد مع عيون السلطة الضريبية، وسوف يساعد ذلك على تجنب اختتام "الفائدة الضريبية غير المعقولة" وغيرها من المشاكل. 
إذا تم الاعتراف بالمعاملة البنكية أو العملية المشكوك فيها، فسيؤدي ذلك إلى شيكات غير سارة. ستتطلب سلطة السيطرة موظفي البنك تقديم جميع المستندات التي قد تثبت شرعيتها. في حال لم يحدث هذا، سيتم بدء حالة جنائية (المواد 174، 174.1، 175). تنطوي المادة الأخيرة على مسؤولية المنظمة المتأثرة بالنشاط غير القانوني لأطرافياتها. وبالتالي، إذا كنت لا تعرف ذلك، دخلت في علاقات مالية وقانونية مع شركاء عديمي الضمير، ستكون مسؤولة عن ذلك. واستفزاز الخطأ الخاص بك سيكون عليك. للأسف، في هذه الحالة، فإن افتراض البراءة يعمل بشكل مشروط للغاية.
إذا كان من المستحيل إثبات مشروعية المعاملة أو المعاملة، فقد تصل العقوبة إلى عشر سنوات في السجن. الحد الأدنى من العقوبات هو غرامة قدرها 120 ألف روبل. عند تحديد العقوبة سيلعب دور معاملة مشكوك فيها (ما يصل إلى 6 ملايين روبل أو أكثر من هذه القيمة).
لدى البنك ممارسة لإنشاء مصلحة إضافية أو لجنة لاستكمال عملية مشكوك فيها، في حين أن العملاء في معظم الحالات لا يشككون ذلك. وبالتالي، إذا بدا أن تشغيلك المالي مشكوك فيه في موظفي البنك، فلن تكرم من عشرة وأكثر في المائة من مبلغ التحويل بأكمله. بالمناسبة، لا يمكن للبنوك التشريعية جمع مثل هذه اللجان، لذلك إذا لم يكن هناك شيء يخفيه، فأنت متأكد من أن المستندات المتعلقة بهذه المعاملة لها، فيمكنك إرجاع المبلغ المستهلحي من خلال إدارة البنك.
ولكن في كثير من الأحيان في البنك، سيطلب منك تقديم جميع تأكيدات حقيقة المعاملة (على سبيل المثال، عقد). إذا تم ذلك، استنفدت السؤال نفسه.
بالنسبة لممثلي الأعمال، فإن نتيجة اكتشاف صفقة غير قانونية سيتم لفها ضريبة دخل إضافية وخدمة ضريبة القيمة المضافة. ولكن في بعض الأحيان يتم تلخيص هذه العمليات بموجب فئة التهرب الضريبي، وفي هذه الحالة يواجه رواد الأعمال المسؤولية الجنائية. إذا ظهرت هذه المخاوف، فأنت بحاجة إلى الاتصال بمحامي التحكيم للحصول على المشورة. تحتاج أيضا إلى محاولة استعادة أو إعداد جميع وثائق المعاملات التي ستزيل شكوك السلطات الضريبية. هناك أيضا إمكانية استئناف نتائج التفتيش في محكمة التحكيم. 
وبالتالي، فإننا نرى أن أجزاء من المعاملات المشكوك فيها يمكن تجنبها من خلال إظهار الحذر في اختيار المقابلات، وتصميم العقود، وما إلى ذلك، لأن الاحتيال والصفقة المشكوك فيها مرادفات عمليا. يتطلب الجزء الآخر منهم ضميرة كاملة في تصميم وتخزين الوثائق بحيث في حالة التحقق، من الممكن إثبات شرعيته التام.
كيفية تحديد العمليات المشكوك فيها بشكل صحيح؟ أنظمة CRM لتحديد العمليات المصرفية المشكوك فيها وليس فقط. تعد المراقبة المالية في البنك (مكافحة غسل الأموال) وظيفة إلزامية يجب تنفيذها على أساس مستمر. إنه للرصد المالي الذي يسمح لك بالتحكم نوعيا في حالة الشؤون في المنظمة، لبناء استراتيجيات تنمية جديدة بناء على ذلك. تم تصميم الرصد المالي كعملية ليس فقط للسيطرة على الحالة الحالية، إنها أداة مهمة للغاية لتحديد العمليات المشكوك فيها.
العمليات المصرفية المشكوك فيها هي بعض العمليات التي لا تتحمل أغراض اقتصادية مرئية، والمعنى المشروع، وكذلك الدعم المشبوه، غير مبرر. يتم تنفيذ العمليات، كقاعدة عامة، مشكوك فيها ولديها بعض العلامات التي يمكن تحديدها من بين العمليات الأخرى. غالبا ما تشارك العمليات المصرفية المشكوك فيه في تنفيذ مخططات الفساد من أنواع مختلفة، وتمويل الواردات "الرمادية"، ومخططات الضرائب المختلفة من الضرائب والإجراءات الأخرى التي غالبا ما تكون غير قانونية في الطبيعة. وبطبيعة الحال، بالنسبة للبنك، الذي يبقى في الجهل، فإن هذا الوضع خطير للغاية، لا يعفى جهل القانون من المسؤولية، وغير تكليف العمليات المشكوك فيها المنفذة من خلال البنك - خاصة. هذا هو السبب في أن هذه العمليات تحتاج إلى تحديدها، ومن المثلج، لمنع الجذر.
هناك بعض الاتجاهات في سلوك مثل هذا العملاء وفي طبيعة هذه العمليات. وعادة ما يتميز بعلامات التالية:
قد تشير جميع هذه الميزات، خاصة الموجودة في المواقف الفردية، ولكن العصرية المتكررة، إلى الإشارة إلى العمليات التي يتم إنتاجها في هذا البنك.
كل هذه العلامات صعبة للغاية لتتبعها يدويا. في مثل هذه الحالات أن الأنظمة المختلفة تأتي إلى الإنقاذ وموظفيها، والعمل الآلي لموظفي أقسام مراقبة البنك. تنطوي هذه الأنظمة على الأتمتة المريحة والعالية الجودة من جميع العمليات، بما في ذلك لتحديد العمليات المصرفية المشكوك فيها (والعملاء المشكوك فيها)، تمشيا مع الميزات المذكورة أعلاه وغيرها. وبالتالي، فإن منتج البرنامج "الرصد المالي" (مكافحة غسل الأموال - AML)، من شركة FB استشارة، تم تطويره على أساس منصة QlikView (و Qlik Sense) يتيح لك تحديد العملاء المشكوك فيه في الوضع "عبر الإنترنت" لتحديد عملاء مشكوكؤون وعمليات مشكوك فيها لعدد من التكوين والقواعد المرنة.
