يمكن تقديم قرض للمزارع في حالتين: إذا كان مزارعًا مبتدئًا أو مالكًا لقطعة أرض فرعية شخصية.
على أي حال، سيتم استهداف الإقراض في إطار هذا البرنامج، أي أن البنك الذي يخصص الأموال سيكون قادرا على التحقق بشكل كامل من الأموال التي تم إنفاقها، سواء تم استخدامها للغرض المقصود منها وكيف تسير الأمور.
كقاعدة عامة، تقدم البنوك شروطًا مماثلة للمزارعين:
أغراض الإقراض للمزارعين
قد يكون لإقراض المزارعين أغراض مختلفة. لذلك، مثل الآخرين، يتضمن اتجاه الزراعة اختيار أحد البرامج:
مبلغ القرض هو مؤشر عائم. بتعبير أدق، في الحالة الأولى، من الممكن أن يصل إلى 300 ألف، وفي الثانية – ما يصل إلى 700 ألف.
ومع ذلك، لا يحصل الجميع على مثل هذه المبالغ الكبيرة. من المهم أن نفهم، أولاً وقبل كل شيء، عند اختيار الحد الأقصى للمبلغ الذي سيخصصه البنك للأموال، سيتم حساب دخل أعضاء المزرعة الذين يعملون معًا.
يتم توفير الائتمان للمزارعين بدعم حكومي. وبالتالي، يتم تعويض ما يصل إلى 95٪ من معدل إعادة التمويل من ميزانية الدولة.
على سبيل المثال، إذا عرض أحد البنوك الحصول على أموال بمعدل سنوي قدره 14%، فيجب دفع حوالي 6% للمزارع نفسه، وسيتم تعويض الباقي من قبل الدولة.
يتساءل الكثير من الناس لماذا 95٪ لا يمثل المبلغ بالكامل تقريبًا؟
الجواب بسيط: لقد وضعت الدولة حدًا لسعر الفائدة وهو أقل من 9٪. أي أنه مع إمكانية تعويض 9%، 95% فقط من الأموال التي يجب أن تذهب إلى البنك كفائدة، يدفع المقترض الباقي.
أيضًا، قد يعتمد مبلغ القرض على عمر المقترض. يتم إصدار القروض من 18 سنة إلى 65 سنة.
وفي هذه الحالة يجب أن يكون عمر المقترض 75 عامًا وقت الوفاء بالتزاماته تجاه البنك.
لتقديم طلب للحصول على مزارع، عليك تقديم المستندات التالية إلى البنك:
قد تكون هناك حاجة إلى ضمانات حتى إذا كنت ترغب في الحصول على قرض مزرعة. لذلك، إذا كان مبلغ القرض لا يتجاوز 50000 روبل، فلن تكون هناك حاجة إلى ضمانات.
إذا كان الأمر أكثر من ذلك، فقد تحتاج إلى ضمان من أطراف ثالثة تتعهد بسداد قرضك في حالة عدم السداد من قبل المقترض مباشرة - أنت.
إذا تجاوز مبلغ القرض 300000 روبل، فلن يكون هناك ضامن واحد كافيا. يقوم اثنان من الضامنين بملء موافقتهما على تحمل المسؤولية باستخدام نموذج خاص.
يمكنك أيضًا تجنب الضمان تمامًا من خلال تزويد البنك بضمانات سائلة.
لذلك، يمكن أن تخدم شقة أو منزل خاص (في الحالة الأخيرة، قد تنشأ الصعوبات بسبب الموقف المتحيز المفرط للبنوك تجاه المنازل الخاصة).
وفي الوقت نفسه، خلال عملية الإقراض، سيتمكن مالك العقار من التصرف فيه بحرية، بغض النظر عن حقيقة أنه مرهون. يتم قبول السيارات أيضًا كضمان.
لبدء عملك الخاص في مجال الزراعة، يكفي التسجيل للمزارعين المبتدئين. يتطلب أي نوع من الأعمال استثمارات كبيرة، لكن الزراعة هي الأكثر تكلفة. العامل الرئيسي هو أن الدولة تدعم بشكل كامل المزارعين الذين يقومون بتطوير أعمالهم، حيث أن هيبة العمل الزراعي آخذة في الانخفاض، وهناك عدد أقل من المناطق المخصصة للزراعة وتربية الماشية.
يدعم التشريع الروسي المزارع على المستويين المحلي والفدرالي (). أصبح الحصول على القروض والبرامج للمزارعين المبتدئين بمشاركة الدولة أكثر سهولة. يبدأ العمل مع مزارع الفلاحين بالمساعدة في جمع المستندات وملء الاستبيانات والتطبيقات وإجراء الاستشارات.
تتفاعل البنوك بشكل إيجابي مع الإعانات الحكومية - وهذا نوع من الضمان لملاءة رجل الأعمال.
يمكن تقديم المساعدة من الدولة بطرق مختلفة، على سبيل المثال من خلال:
لا تتم الموافقة على القرض المقدم للمزارع المبتدئ إلا في حالة استيفاء جميع القواعد. إذا نظرنا إلى رواد الأعمال الذين بدأوا في تجربة أنفسهم في القطاع الزراعي، فيمكن تقديم مساعدة الدولة بالترتيب التالي:
ويضمن رفض تقديم المنحة في حالة تقديم منحة لمرة واحدة لإقامة حياة زراعية. لا ينصح بالجمع بين الفوائد.
يجب أن تتضمن المستندات الخاصة بالحصول على مساعدة الدولة ما يلي:
عند إصدار القرض، يجب أن يتراوح عمر المقترض بين 18 و65 عامًا.
قبل جمع المستندات للحصول على الإعانة، يفكر رجل الأعمال في مقدار الأموال التي يمكن للمزارع أن يحصل عليها من الائتمان لتطوير مزرعته. القرض ليس أكثر من منحة مستهدفة، يمكن حساب مبلغها. الحد الأقصى الذي تسمح به الدولة هو ما يصل إلى 1.5 مليون روبل للمساعدة. وفي بعض الحالات يمكن زيادة الرقم، ويتم دفع الزيادة من الميزانية المحلية. الحد الأقصى للقرض نفسه هو 15 مليون روبل روسي.
لتحديد المبلغ النهائي لأموال القرض، يتم تجميع لجنة تقوم بمراجعة جميع الحسابات وتتخذ القرار. أعضاء المجلس مرتبطون بشكل مباشر بوزارة الزراعة، لذا يجب أن تكون حجج مقدم الطلب موثقة ومثبتة بشكل واضح. تلعب مدخرات المقترض أيضًا دورًا مهمًا. يمكن أن تصل الفائدة لمرة واحدة إلى 250 ألف روبل.
ومن الجدير بالذكر أنه لا يمكن لأي شخص الحصول عليه، لأن الميزانية الفيدرالية تتضمن مبلغًا نهائيًا لهذه الأغراض.
تتوفر البرامج الزراعية للإعانات للمزارعين المبتدئين في البنوك التالية:
كان البرنامج الأكثر ربحية منذ عام 2012 هو عرض "كن مزارعًا" الذي قدمه Rosselkhozbank. يمكن أن يصبح كل من رجل الأعمال الفردي ومزرعة الفلاحين مشاركين. يقدم Rosselkhozbank قروضًا للمزارعين المبتدئين بمبلغ يتراوح بين 500 ألف إلى 15 مليون روبل. المعدل 8.5%. كيف يؤثر الدعم الحكومي على الائتمان الزراعي؟ بمساعدتها، يتم تقليل المعدل إلى 5-6٪.
يتم تمثيل القروض المقدمة للمزارعين في Rosselkhozbank بأربعين برنامجًا، ويمكن للجميع اختيار البرنامج الأكثر ملاءمة للغرض المقصود وشروط التقديم.
الغرض من برنامج الإقراض وحجم القرض يحددان حدود اتجاهات وشروط ومبالغ القرض. وتتراوح فترة الإصدار من 18 شهرًا إلى 12 عامًا. وفي نهاية الدفعات، يجب ألا يزيد عمر المقترض عن 75 عامًا.
يجب عليك معرفة كيفية الحصول على قرض تفضيلي لتطوير مزرعة فلاحية في Rosselkhozbank من متخصصي المنظمة. سيخبرونك بالمستندات المفقودة في الحزمة المجمعة بالفعل.
يعد تطوير الزراعة والأعمال التجارية الصغيرة من الأولويات في السياسة الاقتصادية للبلاد. ولدعم المزارعين ورجال الأعمال العاملين في القطاع الزراعي، قدمت بعض البنوك نوعًا جديدًا من القروض. الغرض من القرض هو المساعدة في تطوير المشاريع الزراعية، وبالتالي يتم تقديم القرض بشروط مواتية وسعر فائدة منخفض. إن الحصول على مثل هذا القرض ليس بالأمر الصعب، والشيء الرئيسي هو تلبية جميع متطلبات البنك وإعداد حزمة من المستندات اللازمة.
نختار بنكًا يقدم قرضًا لتطوير الزراعة وتحديث وتوسيع قطع الأراضي الفرعية الشخصية. يتم تقديم هذا الإقراض من قبل البنوك: Sberbank، Rosselkhozbank، Vneshtorgbank، Rosbank. نكتشف ما يحق لنا إنفاق الأموال المستلمة عليه. يتم ضمان سعر الفائدة المنخفض من خلال الإعانات الحكومية، لذلك لا يمكن استخدام الأموال الواردة من البنك إلا لأغراض محددة: شراء الآلات الزراعية، وشراء الحيوانات الصغيرة، وتطوير الزراعة الفرعية، والعمل الموسمي، وإمدادات الغاز، تطوير البستنة، الخ.
جميع المتطلبات المذكورة أعلاه عديدة وخطيرة للغاية. نستنتج: لن يكون من الممكن الحصول على قرض زراعي من أحد البنوك عبر الإنترنت. يمكنك العثور على آلة حاسبة على الإنترنت لحساب المبلغ التقريبي لدفعة القرض. يمكنك أيضًا تقديم طلب عبر الإنترنت للحصول على قرض: املأ حقول الاتصال المطلوبة والمبلغ المطلوب. هذا أمر "معاودة الاتصال"، ويتم اتخاذ القرار بشأن الطلب من قبل البنك. بعد تقديم جميع المستندات اللازمة، سيتخذ البنك القرار النهائي في غضون أسبوع تقريبًا.
الاتحاد الروسي بلد ضخم ذو مساحات شاسعة وأشخاص يعملون بجد. وبطبيعة الحال، فإن أحد القطاعات الرئيسية للاقتصاد هو الزراعة وإنتاج وتصدير المنتجات الزراعية. ولا تعمل الشركات الكبيرة فقط في هذا المجال، ولكن أيضًا الشركات الصغيرة والمزارعون. الأرض عبارة عن منصة أعمال يصعب فيها تحقيق نتيجة جيدة دون استثمار أموال كبيرة. كما يقولون، إذا كان هناك الأسمدة، فسيكون هناك حصاد. السموم ضد القوارض والأسمدة وأنظمة الري الميدانية ليست رخيصة، ناهيك عن الجرارات والحصادات وغيرها من المعدات الزراعية. فالأغلبية الساحقة، سواء من المزارعين العاديين أو ممثلي الشركات المتوسطة والكبيرة، تقترض الأموال من البنك لتحديث أعمالها - أي أنها تأخذ .
يعتبر القرض الزراعي بالنسبة لمعظم البنوك برنامجًا منفصلاً، وبالتالي تختلف شروطه وشروط الحصول عليه عن برامج الإقراض الأخرى. كما تظهر الممارسة، فإن معظم البنوك تزن بعناية المخاطر عندما يتعلق الأمر بهذا النوع من الإقراض، بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون هناك نهج منفصل لكل عميل.
أما بالنسبة للشروط التي يمكن بموجبها إصدار هذا القرض، فيمكن أن تختلف بشكل كبير حسب الاحتياجات التي تم إصداره من أجلها. إذا كنا نتحدث عن شراء الأسمدة أو الوقود أو الدفع للموظفين، ففي هذه الحالة يمكن أن تكون المدة القصوى لإعادتها 24 شهرًا. إذا تم الحصول على القرض لتغطية نفقات كبيرة، مثل شراء الماشية أو المعدات الجديدة، فيمكن زيادة المدة بمقدار 3 أو 5 سنوات.
يعد القرض المخصص لدعم أو تطوير الزراعة نوعًا فريدًا من الإقراض. والحقيقة هي أنه في كثير من الأحيان لا يستطيع المزارع إعادة المبلغ المقترض إلا بعد بيع المحصول، وهذه هي الخصوصية. وهذا إما منصوص عليه في شروط اتفاقية القرض أو في شروط التأجيل البنكي. ميزة أخرى للقرض الزراعي هي أن البنك يمكنه إصدار الأموال عندما يحتاجها المقترض.
في الأعمال المتعلقة بالزراعة، لا يوجد أحد محمي من المواقف غير المتوقعة، مثل وباء الماشية أو الجفاف، مما يؤثر على التدمير الجزئي أو الكامل للمحاصيل. في هذه الحالة، ليس لدى معظم البنوك مشكلة في تأجيل الدفع، ولكن مرة أخرى، يجب توضيح كل هذه النقاط في العقد.
وقد يختلف ما يلتزم العميل بتقديمه للبنك باختلاف اتجاه الزراعة، سواء كانت تربية الماشية أو إنتاج المحاصيل، وكذلك حسب مبلغ القرض والأغراض التي يؤخذ من أجلها. يمكن أن يختلف سعر الفائدة في البنوك المختلفة في حدود 14 – 17٪.
وتجدر الإشارة إلى أن القرض الزراعي لا يجوز استخدامه إلا للغرض الذي أخذ من أجله. إذا لم يتم استيفاء هذه النقطة، فيحق للبنك فرض عقوبات صارمة إلى حد ما على المقترض.
وبطبيعة الحال، القرض الزراعي مثل أي قرض آخر. في كثير من الأحيان، يمكن للبنوك قبول الممتلكات المنقولة وغير المنقولة، وكذلك الآلات والمعدات، كممتلكات. في الممارسة المصرفية، كانت هناك حالات قبل فيها البنك أيضا الحصاد المستقبلي كضمان للحصول على قرض.
الآن الموقف تجاه الأرض والقرية لسبب ما ليس إيجابيًا للغاية. هناك أسباب لذلك، لأنه لا يوجد عمل بسيط على الأرض. في الحقل أو في المزرعة، تحتاج إلى العمل الجاد للحصول على حصاد جيد، وبالتالي الأرباح. لحسن الحظ، بدأ المزيد والمزيد من الناس يدركون أنه بمساعدة الزراعة يمكنك جني أموال جيدة جدًا، وبالتالي رفع صناعة ذات أهمية اقتصادية "من ركبتيها". أحد المساعدين، سواء بالنسبة للمزارع المبتدئ أو لشركة قابضة كبيرة، هو أحد البنوك. هناك العديد من برامج الإقراض التفضيلي للزراعة، والشيء الرئيسي هو حساب الأموال بشكل صحيح، وإنفاقها بالضبط حيث تكون هناك حاجة إليها، ولكن الشيء الأكثر أهمية في هذا الأمر هو حب الأرض والسعي للعمل عليها.
في روسيا، لم يتم إيلاء اهتمام كاف للقطاع الزراعي لفترة طويلة. وفي الآونة الأخيرة فقط قررت الحكومة تقديم المزيد من الدعم لهذه المنطقة في محاولة لزيادة الإنتاج الزراعي.
ولحل المشاكل الحالية، اتخذت الدولة عدة قرارات تهدف إلى تحفيز إحياء هذا القطاع من صناعة البلاد.
وينبغي للبرامج الجديدة أن تقدم الدعم للمزارعين المحليين، فهي تهدف إلى تعزيز أنشطتهم. ويعتبر الإقراض التفضيلي للزراعة أحد أكثر الأدوات فعالية لتنفيذ هذه البرامج.
هناك عدة أنواع من القروض الميسرة. يمكن إصدار بعض القروض لمدة 1-2 سنوات لتغطية الأحداث الموسمية. والبعض الآخر مصمم لفترات أطول (تصل إلى 5 سنوات) لتلبية الاحتياجات الزراعية المختلفة.
يعتبر هذا الإقراض مستهدفًا ويتم إصداره لشراء المعدات والآلات والأعلاف والأسمدة والشتلات وحيوانات المزرعة اللازمة.
البنوك على استعداد لتوفير ظروف أكثر ملاءمة للمزارعين المبتدئين - القروض الاستثمارية الصادرة لفترات طويلة.
تنقسم القروض التفضيلية المخصصة للزراعة إلى أربعة أنواع:
للحصول على قروض تفضيلية، يجب أن يتمتع المقترض بوضع شركة صغيرة أو متوسطة الحجم. شرط العديد من البنوك هو دفعة أولى تبلغ حوالي 20٪ من مبلغ القرض. في بعض الأحيان أنها تتطلب 10٪، ولكن ليس أقل.
يمكن للمؤسسات العاملة في مجال الزراعة أو التعاونيات الاستهلاكية التقدم بطلب للحصول على هذا النوع من القروض. يمكن الموافقة على القرض للشركات التي لديها ما لا يقل عن 5 موظفين وإداريين مؤهلين ضمن موظفيها.
يمكن لمالك قطعة الأرض الفرعية الشخصية أيضًا الاعتماد على قرض تفضيلي. لكن في مثل هذه الحالات تكون فترة العودة ليست طويلة (تصل إلى عامين).
يعتمد حجم القرض المقدم للمزارعين على دخلهم، وعادة ما يمنح المقرضون ما يصل إلى 300 ألف روبل في مثل هذه الحالات. غالبًا ما يتم سداد مبلغ القرض على أقساط اعتمادًا على موسمية العمل.
يمكن أن تكون ضمانات الشخص الخاص عقارات وممتلكات منقولة. يمكن أن يكون دور الضامن (إذا لزم الأمر) فردًا أو كيانًا قانونيًا.
إذا كان حجم القرض صغيرا (يصل إلى 50 ألف روبل)، فلن تكون هناك حاجة إلى ضمانات، خاصة إذا كان صاحب قطعة الأرض المنزلية الخاصة لديه توصيات من الإدارة المحلية.
البنوك العاملة في مجال الإقراض التفضيلي للزراعة في روسيا:
تتميز البرامج المستهدفة للمزارعين الروس بشروط أكثر ملاءمة وسعر مخفض لاستخدام القرض.
يعد الإقراض التفضيلي للزراعة طريقة بسيطة ومربحة للتنمية ليس فقط للمؤسسات الزراعية الكبيرة، ولكن أيضًا لأصحاب قطع الأراضي الفرعية الصغيرة.
