يمكن لعميل شركة التأمين إبرام عقد معه مباشرة أو الرجوع إلى الوسيط أو الوكيل. ما هي ميزات كل منهم؟

من هو وسيط التأمين؟

وسيط - هذا هو الشخص الذي يعزز إبرام عقود التأمين مع شركة تأمين، ولكن العمل بشكل مستقل عنه. يمكن أن توفر توقيع الاتفاقيات وليس من واحد، ولكن مع العديد من الشركات - اعتمادا على أي واحد سوف يقدم خدمات مناسبة لعميل معين. يهتم وسيط التأمين بتقديم المشتري للخدمات الخيار الأفضل - بحيث لا يزال راضيا وموجز لهذا الوسيط وفي المستقبل.

من وجهة نظر الوضع القانوني، لا يكون وسيط التأمين عادة مالحة. وعادة ما تكون مسجلة ك IP أو أعمال نيابة عن المجتمع الاقتصادي. ينتمي الوسطاء التأمين ينتمون بشكل رئيسي إلى أكثر المشاركين في السوق الأكثر كفاءة، يدركون اتجاهاتها الرئيسية (بما في ذلك سياسة السعر للمنظمات)، ومعرفة تفاصيل نماذج الأعمال لمعظم شركات التأمين ويمكن أن تشير إلى أن العميل خيارا مثاليا لإبرام اتفاق مع اتفاق مع أيا منهم.

خدمات الوساطة في ختام عقود التأمين ليست هي المجال الوحيد الممكن لنشاط الوسطاء. يمكنهم أيضا الانخراط في أعمال الإعلان، وتقديم الخدمات الاستشارية، وإجراء التحليلات كشريك من منظمات التأمين. لكن إعدام وظيفة الوسيط هو في أغلب الأحيان الاحتلال الرئيسي للوسيط.

تفضل شركات التأمين في حالة الشركات المتوسطة والكبيرة مع المتخصصين. يرجع ذلك إلى حقيقة أن هذه المنظمات لديها الحاجة إلى عقود مبالغ كبيرة وتأمين، كقاعدة عامة، ممتلكات باهظة الثمن. من المهم بالنسبة لهم، بادئ ذي بدء، للعثور على شريك مختص، في حين أن كمية اللجان الخاصة بالخدمات الوسيطة تلعب دورا ثانويا.

يتم التعبير عن اختصاص شركة التأمين في هذه الحالة، أولا، في سمعتها، مما يعكس جودة تنفيذ العقود، وثانيا، إنه مستعد لمناقشة شروط العقود مع العملاء للمناقشة مع العملاء. يمكن أن تتطلب هذه الممتلكات التي تملكها الشركات الكبيرة مناهج خاصة لتعريف ظروف التأمين. غالبا ما يحدث أن أكثر وسيط الأكثر خبرة قادرا على إيجاد شريك لشركة كبيرة، جاهزة للمفاوضات التي تهدف إلى إعداد العقود الفردية.

من هو وكيل التأمين؟

وكيل - هذا هو الشخص الذي، مثل الوسيط، يعزز إبرام مقاول التأمين مع شركة تأمين. ومع ذلك، لديه اعتماد قانوني منه: قد يكون موظفا في هذه الشركة أو شخص يقوم بأداء وظائف الوساطة بموجب عقد. غالبا ما يكون الوكيل أكثر ملحة أو IP، أقل شيوعا مجتمعا تجاريا.

في مصالح وكيل التأمين - لتعزيز الاستنتاج من قبل شركات التأمين أكبر عدد ممكن من العقود مع الشركة التي توصل إليها العقد (حتى تواصل الشركة التعاون معه في المستقبل).

كقاعدة عامة، يعرف وكلاء التأمين جميعا تقريبا عن المنظمة، وهي مصالحها التي يمثلونها، لكنها لا تتحدث بشكل جيد معلومات عن حالة الشؤون في السوق ككل من الوسطاء. اختصاصها ليست واسعة جدا - نادرا ما يشارك الوكيل في أنشطة لا تتعلق بخدمات الوسيط.

مع عوامل التأمين، غالبا ما يعمل المواطنون في وضع الأفراد، وكذلك المنظمات الصغيرة، لأن الشيء الرئيسي هو أن يؤمن بممتلكاتهم بأسعار مواتية وفي نفس الوقت ألا تؤيد المبالغ الزائدة للعمولة التي يدفعها الوسيط الذي يدفعه المناصب وبعد

لا يجوز إعطاء اهتمام متزايد بجودة ممارسة العقود في هذه الحالة - لسبب أنهم يحتويون على صيغات نموذجية بشكل أساسي، مقبولة عموما للسوق بأكملها. من حيث المبدأ، والتأمين النموذجي للأفراد وأنواع الأعمال الصغيرة من الممتلكات ولا يتطلب استنتاج معاهدات معقدة بشكل خاص.

مقارنة

الفرق الرئيسي بين وسيط التأمين من الوكيل هو أن الأول مستقلة قانونا عن أي مواجهة للشركات، والثاني - لديه عقد (عمال أو عقد) مع شركة معينة. يهتم الوسيط ببيع المؤمن على أعلى جودة وخدمة مناسبة له، وكيل الوكيل الذي يقدمه صاحب العمل أو عميله.

من المرجح أن ينفذ الوسيط أنشطته كملكية فكر أو مجتمع تجاري. يرجع ذلك أساسا إلى تفاصيل العلاقة القانونية بين المتخصصين في هذا الملف التعريفي مع شركات التأمين، وكذلك مع الضرائب. العامل هو عادة ما يكون ملحيا، وأحيانا - IP، ونادرا ما نادرا ما - المجتمع الاقتصادي. الأسباب هذه هي نفسها - ميزات التفاعل القانوني لأخصائي متخصص مع شركة تأمين، وكذلك خصوصية فرض الضرائب للخدمات المقدمة من الوكيل.

بالطبع، فإن نفس متخصص سوق التأمين قادر على أن يكون في وقت واحد من الوسيط، والوكيل - القانون لا يحظره. لكن شريطة عدم فرض عقد الوكالة قيودا أو لا يعني عقبات موضوعية (على سبيل المثال، في شكل التزام بالعمل في شركة تأمين لمدة 8 ساعات في اليوم، إذا تم وضع العقد من قبل قانون العمل، - في هذه الحالة، قد لا يكون الشخص وقت عمل آخر).

وبالتالي، فإن مصطلح "الوسيط" و "الوكيل" يجوز أيضا اعتباره أيضا ليس فقط على أنه يدل على المهن، ولكن أيضا لأن الأنشطة البشرية المناسبة في سوق خدمات التأمين. يمكن أن يتعامل أخصائي مختص معهم في نفس الوقت.

من خلال تحديد الفرق بين وسيط التأمين والوكيل، قم بإصلاح معاييرها الرئيسية في الجدول.

الطاولة

يدخل مكتب رجل في تي شيرت النهضة التأمين، في كاب الضمان الريني، من مجموعة مجموعة التأمين الوطنية يحصل على سياسة روزنو ويبدأ في ملءه مع مقبض التوقيع من Rosgosstrakh - أ الوضع المألوف؟ إلى السؤال "ما نوع شركة التأمين التي تتخيلها؟"، شخص يلوح في الأفق مع إيماءة واسعة، يعلن رسميا: "كل شيء! أنا وسيط تأمين ". هل هذا بيان شرعي؟ ومن حقا مثل هذا الموضوع؟ هل من الممكن الثقة بمثل هذا الممثل أو يجب أن يشتبه في الاحتيال؟

دي يورا وكيل التأمين ووسيط التأمين اختلافات كبيرة. وكيل التأمين هو فرد يمثل شركة التأمين على أساس اتفاقية وكالة ومصرح له للحصول على لجنة لإبرام عقود تأمين مع العملاء كجزء من قوتهم المحامي. وغيرها من الوثائق لتنفيذ هذا النشاط، بالإضافة إلى اتفاق الوكالة ومحامي، الوكيل ليس ضروريا.

وسيط التأمين، من حيث التشريع، هذا الكيان القانوني الذي لديه، أولا، ترخيص للحق في تنفيذ أنشطة التأمين على الوساطة، وثانيا، وجود المعاهدات المشتركة ذات الصلة (العدد غير محدود)، وإعطاء الحق نيابة عن شركة التأمين لإبرام عقود التأمين العملاء. في بعض الحالات، فإن الوسيط، بالإضافة إلى الدخول إلى عقود التأمين، مخول به لحل الخسائر إذا لم يكن هناك مكتب تمثيلي لشركة التأمين في هذه المنطقة.

تخفيض الأمر الواقع في ظروف الفرق لدينا بين وكيل التأمين ووسط التأمين إلى وجود مكتب في الأخير. وغالبا ما يكون هذا الاختلاف مستحيلا، لأن الفرد، إصدار تسجيل رواد الأعمال الفردي مع الحق في تقديم خدمات تأمين الوكالة، له الحق في استئجار مكتب وتوفير هذه الخدمات فيه، وحتى استئجار العمال.

إن عدم وجود القاعدة في تشريعاتنا على شرعية تشغيل وكيل التأمين فقط على شركة تأمين واحدة فقط (كما هو الحال في الدول الغربية) يؤدينا إلى وضع الوسطاء للأفراد. يحق لأي وكيل فقط كمسؤول مستقل إبرام عقود الوكالة بعدد غير محدود من شركات التأمين، وقد لا يجعلهم يعرفونهم عن عمله على المنافسين. ولا يمكن تفسير هذه الإجراءات على أنها عملية احتيال.

هل هذا جيد أم سيء؟ لكيل يحاول كسب المزيد من المال وإرضاء احتياجات العميل - حسنا. من بين العروض العديدة التي يمكنك دائما اختيار الخيار الأمثل للعميل ولا تفقدها. إنه راض عن العملاء، لأنه في مكان واحد، يمكن لشخص واحد تقديم خدمات لشركات التأمين المختلفة، اعتمادا على الحاجة والوضع. بمعنى معين، هذه الحالة والشركات التأمين مفيدة، ل يمكنهم زيادة محفظتهم من خلال جذب العوامل التي تحتوي على قاعدة عملاء، وتزورها نسبة عالية من العمولة. ولكن حتى هذه النسبة المرتفعة أقل من اللجنة أن الوسيط يجب أن يدفع. تبقى وسطاء التأمين فقط في الخسارة، والتي يصبحها مثل هذه الوكلاء منافسين مباشرين، ولكن يمكنهم تحويل هذا العيب في الميزة، فقط لأخذ مثل هذا الوكيل للموظفين.

يبدو أن الجميع راضون، لماذا ثم شيء لمناقشة شيء ما. ومع ذلك، فإن الجانب العكسي له لون سلبي. تنفق شركات التأمين موارد مواد عمالية وعملية الموظفين بدوام كامل لإعداد وتدريب الوكلاء، والذي يذهبون في وقت لاحق إلى العمل على المنافسين. فهم هذا الموقف، يتم إعطاء التعلم الحد الأدنى اللازم - كيفية ترتيب السياسة، وما زالت الأسس المفاهيمية للتأمين وراء القوس، وفقط أولئك الذين نسعى باستمرار بشكل مستقل لفهم العناصر الأساسية يتم تسليمها إلى جوهر أعمال التأمين النهاية. النجوم تنمو من مثل هذه الوكلاء، ولكن هناك عدد قليل منهم. نتيجة لذلك، لا يفسر عملاء المختصون دائما للعملاء شروط التأمين ومبادئها. ومن هنا فإن التفسير غير الصحيح للعديد من الأحكام، وهم العملاء، وتوقعات غير مبررة، ونتيجة تضارب شركات التأمين مع شركات التأمين.

علاوة على ذلك، فإن الوكيل الذي يعمل لدى العديد من الشركات ليس لديه القدرة المادية في بعض الأحيان على الاستجابة بسرعة لجميع التغييرات في الشركات، لا يمكن معرفة جميع المنتجات جيدا. إنه يعرف فقط البرامج الأساسية في الأنواع المدارية ومقدار لجانها، وأصبحت ممكنة لعدم تقديم أفضل تغطية تأمينية في مزيج من السعر والجودة، وإصدار عقد إلى الشركة حيث سيحصل على أكبر النسبة المئوية للمعاملة. ناهيك عن الارتباك الابتدائي، عندما تم وضع اتفاقية على سياسة شركة تأمين واحدة، تحسب على تعريفات أخرى (تقريبا. المؤلف هو حالة حقيقية من الممارسة). من الواضح أن مثل هذا الاتفاق لم يتم الاعتراف به باعتباره شرعيا.

سلبي المقبل للوكلاء. على الرغم من أن أي مكان تم تنصيه حق المؤمن على الطلب من ممثليه عن "الولاء" إلى اتفاق واحد، فإن شركات التأمين ليست مهتمة بإنشاء أنظمة فعالة لتحفيز الوكلاء مع مكافآت وجوائز جادة. لا يزال بعض الفنيين هناك، وهم يرتبطون مباشرة بحجم إيصالات كل وكيل، لكن كل شيء يقتصر على زيادة النسبة المئوية للجنة: كلما زاد عدد الاشتراكات، كلما ارتفعت اللجنة. لا تخضع المحفزات الأخرى للوكلاء: رواتب عالية، وإمكانية التعلم على حساب صاحب عمل في منظمات الطرف الثالث، والتأمين الطبي الطوعي، وتعويض تكاليف النقل وأكثر من ذلك بكثير. ولن يتم إنشاء هذه الأنظمة حتى يتمتع صاحب العمل بعملية التأثير على الوكلاء غير الضميرين الذين يعملون في العديد من الشركات.

والوسطاء مثل الثغرات في التشريع لا يسمحون بالعمل بالكامل. اقتصاد وكيل الوسيط هو دائما أكثر ربحية بسبب غياب النفقات العامة.

في المستقبل، أعتقد أننا سنصل إلى الحاجة إلى اليقين القانوني الواضح لهذين هذين موضوعين من أعمال التأمين. ثم ستكون شركات التأمين مهتمة بالتدريب النوعي وتحفيز موظفيها، سيكون لدى وكلاء حقوق وفرص كبيرة مثل العمال، سيبدأ الوسطاء في العمل بنشاط. هذا كله يحسن سوق التأمين، وسوف نأخذ خطوة أخرى أقرب إلى التأمين المتحضر. ومن هذا سوف فاز بلا شك في جميع العملاء.

مقدمة

تتميز سوق التأمين الحديث في روسيا بزيادة عدد شركات التأمين ومحافات العمليات، وظهور احتياجات جديدة في خدمات التأمين والاتجاهات الجديدة لهذا النشاط، مما يؤدي إلى تفاقم المنافسة وتعزيز شركات التأمين الأجنبية في مجال التأمين في روسيا وبعد وسطاء التأمين (وكلاء التأمين وسطاء التأمين) جزء خاص بشكل خاص في تشكيل البنية التحتية لسوق التأمين، مما يضمن تعزيز منتجات التأمين في مصلحة العميل.

وسيطات التأمين هم أشخاص يشاركون في تعزيز خدمات التأمين من المؤمن إلى المؤمن عليهم. يلعبون دورا مهما في تعزيز خدمات التأمين من شركة التأمين إلى المستهلك، وكذلك في استشارة مستهلك خدمات التأمين في مرحلة السجن وإعدام وتعديلات وإنهاء عقد التأمين.

أحد الغرض الرئيسي من وسيط التأمين هو المساعدة في اختيار منتج تأمين أكثر ملاءمة للعميل. في الوقت نفسه، يتميز منتج التأمين بمثابة عاملين: الكمي (تعريفة التأمين) والنوعية (ظروف التأمين). إن نسبة هذين العاملين من أجل تحديد أفضل منتج تأمين للعميل معقد بسبب وجود إمدادات واسعة من منتجات التأمين في وسيط التأمين.

تخضع أنشطة وسيط التأمين قانون الاتحاد الروسي في 27 نوفمبر 1992. №4015-1 "في تنظيم التأمين في الاتحاد الروسي". يتم تقسيم وسيط التأمين إلى وسطاء التأمين وكلاء التأمين.

وكلاء التأمين وسطاء التأمين

قد يكون وسطاء التأمين وكلاء تأمين وسطاء التأمين. انهم ليسوا مشاركين في عقد التأمين. مهمتها هي تعزيز خدمات التأمين من شركة التأمين إلى حاملي الوثائق، والمساعدة في اتفاقات إعادة التأمين الختامية، وتعزيز تنفيذ عقد التأمين.

وكلاء التأمين هم الأفراد المقيمون بشكل دائم في إقليم الاتحاد الروسي أو الكيانات القانونية الروسية (المنظمات التجارية)، والذي يتصرف نيابة عن النفقات ونيابة عن شركة التأمين، على أساس اتفاقية مدنية في القانون المبرم مع شركة التأمين وبعد

يمكن أن تكون وظائف عملاء التأمين:

البحث عن شركات التأمين؛

تقديم المشورة المؤمنة فيما يتعلق بأنشطة شركة التأمين التي يمثلها الوكيل، وأنواع التأمين المقترحة وظروفها؛

توقيع عقود التأمين والوثائق الضرورية الأخرى؛

خدمة المؤمنة بموجب عقد التأمين بعد استنتاجها (جمع أقساط التأمين، التنفيذ في بعض حالات مدفوعات التأمين).

وكلاء التأمين مقسمة إلى:

وكلاء التأمين المباشر يتكون من شركة تأمين وبعد (باستثناء مكافأة العمولة) العمل الدائم.

وكلاء تأمين مونوماندا. يتكون دفعتهم فقط من أجور العمولة تتناسب مع قسط التأمين المجمع.

وكلاء التأمين المتعدد المتعدد التي يمكن أن تعمل لعدة شركات التأمين.

وكلاء التأمين هم بائعون من منتجات التأمين، الذين تشمل مهامهم تنفيذ الاتصال مع العملاء ونقل المعاملات الجاهزة لشركة التأمين الخاصة بهم. لا يتكون الوكيل العام في موظفي شركة التأمين، حيث يعمل بشكل مستقل عنه.

الأنشطة التأمين على الوساطة هي تنفيذ أنشطة وسيط في شراء أو بيع خدمات التأمين.

الأفراد المقيمون بشكل دائم في إقليم الاتحاد الروسي مسجل ك رواد الأعمال الفرديين الذين تم ترخيصهم من مصالح المؤمن عليهم (إعادة التأمين)، والتي لها ترخيص يتصرف في مصالح المؤمن عليه (إعادة التأمين)، وهو تنفيذ وساطة الخدمات المتعلقة إبرام عقود التأمين (إعادة التأمين) بين شركة التأمين (إعادة التأمين) والمؤمن (إعادة التأمين)، وكذلك مع تنفيذ هذه المعاهدات. يمكن لهذا النشاط من وسيط التأمين القيام به نيابة عنها على أساس تعليمات المؤمن عليه أو المؤمن. وتسمى هذا النوع من العمولات اللجنة وينظمها القانون المدني للاتحاد الروسي.

يمكن لوسطاء التأمين تقديم الأنواع التالية من الخدمات:

ابحث وجذب العملاء لإبرام عقود التأمين؛

إجراء عمل توضيحي على أنواع العملاء من التأمين؛

توفير خدمات التأمين الخبراء والاستشارات لتقييم مخاطر التأمين عند إبرام عقد تأمين وقضايا التأمين الأخرى؛

جمع المعلومات إلى عميل الاهتمام بإبرام عقود التأمين؛

المساعدة في تنظيم إعادة التأمين وتخصيص الأشياء المعتمدة للتأمين؛

تنظيم تعديل الخدمات والمساحين ومفوضي الطوارئ.

الفرق الرئيسي بين السماسرة من الوكلاء هو أن وسيط التأمين يجب أن يختتم عقد مع المؤمن عليه (تعويض) لتمثيل مصالحه قبل المؤمن. تقوم وكالة التأمين ببناء تصرفاتها على أساس عقود مع شركات التأمين وفي العلاقات مع المؤمن تمثل مصالح المؤمن.

في الممارسة الدولية، لا يتحمل الوسيط مسؤولية قانونية إلى المؤمن، والتي لا تستبعد المسؤولية الأخلاقية. يجب أن لا يضمن الوسيط ملاءة التأمين (REINSURER) وليس مسؤولا عن دفع الأضرار وإعادة الجائزة. إذا كان الوسيط، عند الوفاء بواجباته، إهمال أعجب، الذي تسبب في تلف المؤمن عليه، فإن هذا الأخير لديه الحق في المطالبة بأضرار للوسيط. يتم تقديم خدمات وسيط التأمين في شكل لجنة أن وسيط التأمين له الحق في خصمها من الجائزة لصالحها لخدمات الوسيط المقدمة لهم.

سوق التأمين روسيا

حاليا، تعد مشاكل الوضع القانوني لسبليات التأمين ذات صلة بشكل خاص. ويرجع ذلك إلى أحدث تغييرات كبيرة في القانون الروسي "في تنظيم قضية التأمين في الاتحاد الروسي" (قانون الاتحاد الروسي المؤرخ في 27 نوفمبر 1992 ن 1992 ن 4015-1 "بشأن تنظيم قضية التأمين في الاتحاد الروسي ") (فيما يلي - القانون)، لا سيما الفن. 8، مكرسة لحالة هذه الموضوعات. التغييرات التي تم إجراؤها على الرغم من الجوانب الإيجابية، لها العيوب والثغرات، والتي تتطلب تعليقات.

قدم القانون لأول مرة مفهوم أنشطة التأمين وإعادة التأمين. يتم تنفيذ هذا النشاط في مصالح شركات التأمين أو شركات التأمين ويرتبط بتوفير الخدمات لدورة المؤمن عليه ومن المؤمن (RESSURER)، وظروف التأمين (إعادة التأمين)، وإعدام، استنتاج وصيانة عقد التأمين (إعادة التأمين)، وإدخال التغييرات الموجهة إليه، وإعدام المستند عند تسوية مطالبات دفع التأمين (الفقرة 1، المادة 8 من القانون).
الفرق الرئيسي بين وسيط التأمين من الوكيل هو أنه موضوع شؤون التأمين والأفعال بشكل مستقل عن نيابة عنه أو نيابة عن العملاء. بالإضافة إلى ذلك، تخضع أنشطة وسيط التأمين لترخيص ومراقبة السلطة الإشرافية للتأمين. وكيل التأمين صالح فقط نيابة عن شركة التأمين في مصالح المؤمن وفقا للقوى الممنوحة له. هناك اختلافات في سطر الموضوع. لذلك، فقط المنظمات التجارية أو رواد الأعمال الفردية يمكن أن تكون وسطاء التأمين. في الوقت نفسه، يجب أن يعيش رواد الأعمال الفرديين باستمرار في إقليم الاتحاد الروسي. قد يكون وكلاء التأمين أفراد (كلا من رواد الأعمال، وليس لديهم مثل هذه الحالة) والكيانات القانونية.
مقارنة مع الطبعة السابقة في الفن. 8 من القانون يبدو تغييرين مهمين. أولا، قدم عملاء التأمين شرطا للإقامة الدائمة في إقليم الاتحاد الروسي. في الطبعة الجديدة، لا يوجد مثل هذا الشرط. ثانيا، يمكن أن تكون المنظمات التجارية فقط وكلاء تأمين، الآن أي كيانات قانونية.
إلغاء الإقامة الدائمة للوكيل في الاتحاد الروسي مبرر تماما. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه على النقيض من الوسيط، لا يقوم وكيل التأمين بإجراء أنشطة تأمينية مستقلة. مع التغيير الثاني، الوضع أكثر صعوبة. وفقا للفقرة 5 من الفن. 8 من وكلاء تأمين القانون قد يكونوا أفراد (بما في ذلك تلك المسجلة كبرامج الأعمال الفردية) أو كيانات قانونية. وهذا يعني أن المنظمات غير الربحية ذات القدرة القانونية الخاصة والقدرة على ممارسة هذه الأنشطة فقط التي تلبي أهدافها القانونية يمكن أن تعمل كوكلاء تأمين. وبناء على ذلك، يمكن لمنظمة غير ربحية تنفيذ أنشطة ريادة الأعمال وغيرها من الأنشطة المدرة للدخل مستوحاة فقط، لأنه "بمثابة أهداف تم إنشاؤها ومناسبة لهذه الأغراض، شريطة الإشارة إلى هذه الأنشطة في وثائقها التأسيسية" (الفقرة 2 من الفن. 24 القانون الفيدرالي "على المنظمات غير الربحية"). وبالتالي، يمكن أن تكون المنظمات التجارية فقط وكلاء التأمين. لهذا السبب، الطبعة ذات الصلة من الفن. 8 من القانون، وفقا للمنظمات التجارية المعترف بها كوكلاء تأمين.

كوكلاء تأمين، يظهر كل من الأفراد والوكالات المتخصصة كأفراد. في كثير من الأحيان، وكلاء التأمين هم البنوك التي تقدم للعملاء في مجال تأمين المخاطر المالية. في الممارسة العملية، هناك حالات عندما تعمل منظمات التأمين كعاملة لإبرام عقود تأمين نيابة عن شركات التأمين الأخرى. يعترف العديد من المحامين بحق بهذه الممارسات مع الوضع القانوني المتناقض والغرض من أنشطة المؤمن. الحقيقة هي أن شركات التأمين (جمعية التأمين المتبادلة) التي تم إنشاؤها لتنفيذ أنشطة التأمين وإعادة التأمين والتأمين المتبادل وتكون بمثابة مواضيع للتأمين. في الوقت نفسه، لا ينفذ الوكيل أنشطة تأمين، ولكن فقط يمثل مصالح المؤمن. وبالتالي، لا يمكن أن يكون المؤمن في وقت واحد وكيل تأمين.
في هذا الموقف هناك قانون، يميز بوضوح أنشطة وكلاء التأمين والوسطاء والأنشطة المماثلة لشركة التأمين. هذا هو أنه في بعض الحالات نطاق المؤمن ووسطاء التأمين قد يتزامن. في الوقت نفسه، أنشطة مماثلة لشركة التأمين، وفقا للفقرة 1 من الفن. 8 من القانون لا يتعلق بأنشطة وكلاء التأمين والوسطاء.
قدم المشرع قيودا جديدة، تتصل بشخصية وسطاء التأمين. أولا، فإن الأنشطة كعامل تأمين، لا يحق للوسيط الدخول في الأشخاص الذين لديهم تفكيك أو سجل جنائي رائع. ثانيا، الأشخاص الذين يشاركون في المؤمن دون سن سنتين إلى إفلاسه (حتى انتهاء صلاحية 3 سنوات من تاريخ الاعتراف بالإفلاس). ثالثا، الأشخاص الذين يحتجزون مناصب في مكتب شركة التأمين والشرحات والشركات التابعة لها. بالطبع، هذه التغييرات إيجابية وتهدف إلى تحسين جودة الخدمات التي تقدمها وسطاء التأمين.
تنفذ السيطرة على أنشطة وسطاء التأمين من قبل هيئة إشراف التأمين والمن المؤمن من حيث الوفاء بالواجبات المنصوص عليها في المعاهدة (الفقرة 9 من المادة 8 من القانون). يتم التحكم في أنشطة وكلاء التأمين من قبل شركة التأمين، بما في ذلك عن طريق إجراء عمليات تفتيش لأنشطتها وإبلاغها (الفقرة 5 من الفن. 8 من القانون). وبالتالي، يمكن تمييز نوعين من السيطرة على أنشطة وسطاء التأمين: على أساس القانون، الذي تقوم به السلطة الإشرافية للتأمين وينطبق فقط على وسطاء التأمين، وعلى أساس اتفاق، يستخدم سواء إلى وسطاء التأمين والوكلاء. من وجهة نظرنا، إذا كان وسيط التأمين يعمل في مصالح المؤمن عليه (إعادة التأمين)، فإن هذا الأخير يمكن أن يتحكم في الإعدام من قبل وسيط واجباته بموجب العقد.
في هذا الصدد، ينصح بتوضيح ص 9 من الفن. 8 من القانون من خلال تحديد أن السيطرة على أنشطة وسطاء التأمين يتم تنفيذها من قبل هيئة إشراف التأمين، المؤمن (إعادة التأمين) والمؤمن (إعادة التأمين) من حيث الوفاء بالواجبات المنصوص عليها في المعاهدة.
يخضع نشاط وسيط التأمين كموضوع للتأمين للترخيص. تصدر وسطاء التأمين ترخيصا، منذ استلامهم لهم الحق في تنفيذ أنشطة وساطة التأمين. في الفقرة 1 من الفن. 32 من القانون لأول مرة يتم إعطاء مفهوم ترخيص تأمين كتصريح خاص للحق في تنفيذ أنشطة التأمين التي توفرها سلطة الإشراف على التأمين بموضوع أعمال التأمين. ومع ذلك، يتم وضع هذا المفهوم بشكل غير صحيح. ينص القانون الشخصي الشخصي للوساطة التأمين لتنفيذ الأنشطة ذات الصلة بموجب القانون، وإصدار الترخيص حقيقة قانونية أو أساس لحدوث هذا الحق. لهذا السبب، لا يمكن إصدار سلطة إشراف التأمين "إذن بالحق". من المرغوب فيه أن يكون مفهوم رخصة التأمين يبدو وكأنه هذا: رخصة التأمين هو تصريح خاص لأنشطة التأمين، والتي يتم تقديمها للموضوع الخاضع للسلطة الإشرافية للتأمين.
تغيرت تكوين المستندات للحصول على وسيط تأمين ترخيص (الفقرة 6 من الفن. 32 من القانون). ألغيت المعيار على الحاجة إلى تقديم المستندات التي تؤكد مؤهلات الموظفين في وسيط التأمين. ينطبق هذا الشرط الآن فقط على رأس وكبير محاسب وسيط التأمين - كيان قانوني، وكذلك إلى وسيط التأمين، رجل أعمال فردي. وبالتالي، فإن وسطاء التأمين - رواد الأعمال الفرديين وقادة كيان قانوني ينقل أنشطة الوساطة (بما في ذلك الشخص الذي يؤدي وظائف الهيئة التنفيذية الوحيدة، رئيس الهيئة التنفيذية الجماعية)، يجب أن يكون لديه خبرة تعليمية وعملية رئيس قسم قضية التأمين، المنظمة المالية الأخرى لمدة عامين على الأقل. يعد المحاسب الرئيسي لوساطة التأمين تجربة تعليمية وعملية في تقسيم موضوع القضية التأمينية، التي ترتبط أنشطتها بتنفيذ المحاسبة أو الأنشطة المالية، قبل عامين على الأقل.
للحصول على ترخيص، يجب أن يكون لسيطرة التأمين ضمانا مصرفيا لمدة ثلاثة ملايين روبل على الأقل أو وثائق تؤكد توافر الأموال الخاصة بمبلغ ثلاثة ملايين روبل على الأقل (الفقرة 6 من المادة 8 من القانون). هذا الشرط إيجابي لأنه يضمن رضا العملاء في حالة الوفاء غير السليم بالالتزامات من قبل وسيط التأمين.
أخيرا، لا يطلب من وسطاء التأمين تقديم عينات من العقود الضرورية لسلطة إشراف التأمين لتنفيذ أنشطة وساطة التأمين. تحدث العديد من المحامين عن عبثي هذا الشرط. يرجع ذلك إلى حقيقة أن التغييرات مصنوعة باستمرار في أي عقود، خاصة في شروط مبدأ حرية الاتفاقية.
تتأثر تغييرات كبيرة في توقيت رخصة مواضيع قضية التأمين، بما في ذلك وسطاء التأمين. وفقا للطبعة الجديدة للقانون، قد تكون فترة صلاحية الترخيص محدودة في الحالات التي حددتها القوانين الفيدرالية. إن صياغة الطبعة السابقة أكثر نجاحا، وفقا لما ينبغي تقديم حالات القيود المتمثلة في الترخيص في قانون تنظيم قضية التأمين، فهذه مسألة تنظيمية صحيحة لتشريعات التأمين.
بالنسبة لرؤساء حالة التأمين، تم إلغاء ترخيص مؤقت. هذه الرواية لها بلا شك قيمة إيجابية. والحقيقة هي أن الترخيص المؤقت يمكن إصدار "من عام إلى ثلاث سنوات في غياب المعلومات، مما يتيح موثوقا بتقييم مخاطر التأمين المقدمة في قواعد التأمين المقدمة لترخيص" الفقرة 2 من الفن. 32.5 من السابق طبعة القانون). في الواقع، هذا يعني أن المشرع سمح لسوق التأمين لشركات التأمين غير الموثوق بها اقتصاديا وغيرها من مواضيع أعمال التأمين.
لقد تغيرت الأسباب لإصدار سلطة إشراف تأمين للقضاء على الانتهاكات في أنشطة موضوع التأمين. في السابق، كانت هذه الأسباب تنفيذ موضوع أعمال التأمين المحظورة بموجب القانون، وكذلك "أنشطة مع انتهاك للشروط التي تم إنشاؤها لإصدار ترخيص" (الفقرة 2 من الفن. 32.6 نفس النسخة من القانون ). وفقا للنسخة الجديدة من القانون، يجوز إصدار النظام إلا نتيجة انتهاك بموضوع حالة التشريعات التأمينية. إن الصياغة السابقة لم تكن منطقية، منذ ذلك الحين، من ناحية، يتم تقديم شروط إصدار ترخيص في القانون نفسه، من ناحية أخرى، تم إنشاء إمكانية انتهاكات سلطات إشراف التأمين.
شددت العقوبات بسبب عدم تقديم أو التقديم المفاجئ إلى مواضيع قضية التأمين المنصوص عليها في قانون الإبلاغ. لذلك، وفقا للفقرة 2 من الفن. 32-8 من القانون، بشكل متكرر دون قيد أو شرط غير مشروط أو يتكرر خلال العام، فإن انتهاك أكثر من 15 يوم عمل من فترات الإبلاغ هو أساس إلغاء الترخيص.
تدمج الطبعة الجديدة للقانون مسؤوليات الوسطاء التأمين التي يمكن تصنيفها. تتضمن المجموعة الأولى المسؤوليات الرئيسية الناشئة عن جوهر أنشطة وكلاء التأمين والوسطاء، أي توفير الخدمات لصرف المجاري و (أو) التأمين وظروف التأمين والتسجيل وإبرامهم وصيانة عقد التأمين (إعادة التأمين) لإدخال التغييرات فيه، إلخ. P. المجموعة الثانية هي مسؤوليات توفير وسطاء من المعلومات للعملاء، على سبيل المثال، حول مخاطر التأمين، حول المنشأة، حول موضوع التأمين، إلخ. وأخيرا، مسؤوليات إضافية - ضمان سلامة الأموال والوثائق وتوفير التقارير وما إلى ذلك.
في مسألة توفير وسطاء تأمين في الطبعة الجديدة للقانون، هناك حبي. على وجه الخصوص، وفقا للفقرة 10 من الفن. 8 وكلاء تأمين القانون وسماسرة التأمين - الكيانات القانونية ملزمة بوضع معلومات معينة على الموقع في الإنترنت والاتصالات السلكية واللاسلكية. لديها إشارة إلى الفقرة 5 و 8 من نفس المقالة التي ينبغي فيها احتواء تكوين هذه المعلومات. ومع ذلك، فإن قائمة المعلومات المتعلقة بالنشر على الإنترنت في هذه القواعد غير مدرجة، بينما يحددون مسؤوليات الوسطاء التأمين لنقل المعلومات إلى العملاء. من الواضح أن مثل هذا الموقف يمكنه وضع وسطاء التأمين في طريق مسدود. لذلك، لا يمكن أن يتزامن تكوين المعلومات المرسلة إلى العملاء ونشر على الإنترنت على الإنترنت. في هذه المعايير، لم يتم تعريف قائمة بهذه المعلومات، والتي، بالطبع، يمكن أن تخلق التربة لمتطلبات غير معقولة لسبليات التأمين. وبالتالي، في الفقرة 10 من الفن. يجب أن يحتوي 8 من القانون على قائمة محددة من المعلومات التي يجبرها وكلاء التأمين والوسطاء بنشر الموقع على الإنترنت.
إذا كانت القدرة القانونية لوكيل التأمين شائعا، فإن وسطاء التأمين، وكذلك شركات التأمين، لديها قدرة قانونية خاصة. لذلك، يحق لهم إجراء أنشطة أخرى غير الوسيط، ولكن "مرتبطة بتوفير خدمات التأمين" (الفقرة 6 من المادة 8 من القانون). ويرجع ذلك إلى حقيقة أن وسطاء التأمين على عكس الوكلاء هم مشاركين مستقلون في سوق التأمين.
وبالتالي، يمكن تصنيف أنشطة الوسطاء التأمين على النحو التالي. أولا، هذه الخدمات في ختام عقود التأمين (إعادة التأمين). على وجه الخصوص، تشمل إبلاغ العملاء في أنواع مختلفة من التأمين وإعداد وثائق وتصميم وثائق إبرام عقد تأمين. ثانيا، إنها أنشطة وسيطة في تنفيذ هذه المعاهدات (بما في ذلك تصميم المستندات لاستلام مدفوعات التأمين، وتسوية النزاعات عند حدوث حدث مؤمن عليه). أخيرا، أخرى (باستثناء وسيط) لا يحظر على أنشطة القانون المتعلقة بالتأمين. نحن نتحدث، على سبيل المثال، بشأن خدمات تقييم مخاطر التأمين في إبرام عقد تأمين، توفير وسطاء التأمين لخدمات الخبراء، إلخ.
هناك بعض القيود للقدرات القانونية لوسطاء التأمين، ويتم توفير بعضها لكل من المحررين الجديدين والقانون. وتشمل هذه الحظر المفروض على مشاركة وسطاء التأمين في علاقات التأمين كعامل تأمين، شركة تأمين، REINSURER، وكذلك لتنفيذ تلك الأنشطة التي لا تتعلق بالتأمين.
قدم القانون قيود جديدة للقدرة القانونية لوسطاء التأمين. أولا، لا يحق وكيل التأمين، وسيط التأمين أن يشير إلى نفسه كمستفيد بموجب اتفاقيات التأمين التي أبرمها من قبلهم لصالح أطراف ثالثة. يحدث هذا الشرط بسبب انتهاكات مختلفة من قبل وسائل الإعلام التأمينية، ولا سيما البنوك، والتي قبلت في الوقت نفسه وكلاء التأمين والمستفيدين في مجال تأمين المخاطر المالية. مثل هذا التقييد هو بالتأكيد خطوة إيجابية - لا يمكن أن يكون وكلاء التأمين والوسطاء المستفيدون بموجب عقود التأمين، لأن هذا يتعارض مع أهداف نشاطهم التي ينبغي أن تنفذ في مصالح العملاء، وليس السم الوسطاء أنفسهم.
ثانيا، في مصالح شركات التأمين، يتم تحديد المعيار وفقا للأجذاب الذي يدفعه شركة التأمين إلى وسيط التأمين للتأمين الإلزامي 10٪ من قسط التأمين.
كما تم تقديم القيود، والغرض منها لحماية حقوق عملاء وسطاء التأمين. لذلك، لا يحق له الحصول على مكافآت للخدمة التي يقدمها عقد تأمين واحد ومن المؤمن، ومن المؤمن (في المكتب الافتتاحي السابق في الفقرة 2 من الفن. 8 كان مشابها لمعدل المحتوى، وفقا لذلك، عند تقديم الخدمات لإبرام اتفاقية "... لا يحق لسيط التأمين التصرف في وقت واحد على مصالح المؤمن عليه وأمن المؤمن"). يحظر أيضا وسطاء التأمين إجراء عمليات على حساب مصرفي، والذي يفيد إلى أموال من شركات التأمين للنقل اللاحق لشركة التأمين لدفع عقد التأمين.
لا يحق لسيط التأمين تقديم الخدمات فقط على التأمين الإلزامي. يتم تقديم هذا الحكم للحفاظ على التأمين الطوعي، والذي، وفقا لمفهوم تطوير التأمين في الاتحاد الروسي، يجب أن يكون له أهمية سائدة في سوق التأمين (ترتيب حكومة الاتحاد الروسي في 25 سبتمبر 2002 " على مفهوم تطوير التأمين في الاتحاد الروسي ").

في طبيعتها القانونية، وسيط التأمين - خدمة مالية، التي يتم تنفيذها على أساس عقود الخدمة ذات الصلة. وبالتالي، فإن وكيل التأمين، كقاعدة عامة، سارية على أساس اتفاقية التعليمة أو اتفاق الوكالة (باستثناء عندما يكون موظفا لشركة التأمين التي يتم إبرام عقد العمل). في الوقت نفسه، يتم منح عوامل التأمين قوة محامي لإبرام اتفاقيات التأمين مع القوى المحددة فيها. وضع شامل مع وسيط التأمين. والحقيقة هي أنه لا يحق له إجراء أنشطة كمؤمن وعامل التأمين والتأمين. هذا يعني ما يلي. إذا أفعى وسيط التأمين في مصالح المؤمن عليه، فإن العلاقات القانونية معهم تستند إلى عقود الترتيب والعمولات وعقد الوكالة وعقد الخدمات المعوضة. إذا كان العميل هو المؤمن (REINSURER)، لا يمكن تطبيق هذه المعاهدات (باستثناء توفير الخدمات المدفوعة) على العلاقات القانونية مع وسيط تأمين. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه في اتفاق الوكالة وعقد اللجنة والتعليمات، فإنه يتصرف نيابة عن المؤمن، أي يصبح نوعا من وكيل المؤمن، الذي يحظره القانون. لذلك، في معظم الحالات، في مصلحة شركة التأمين، يعمل وسيط التأمين على أساس عقد الخدمات المعوضة. وفقا لهذه الاتفاقية، يتصرف في مصالح المؤمن (REINSURER)، فإنه يقيم مخاطر التأمين وإعداد العقود وفحص وثائق مناسبة للتأمين وما إلى ذلك.
في الطبعة الجديدة من القانون، شركات شركات التأمين، بغض النظر عن عقود التأمين، بغض النظر عن الأساليب، تنفيذ سياسات التأمين واستلام قسط التأمين الذي يدفعه المؤمن عليه من قبل وكيل التأمين، وسيط تأمين ، تأسست.
هذا هو، على وجه الخصوص، حول المواقف التي لا تفي بها وسيط التأمين أو غير صحيح (مع انتهاك للفترة) تنفذ الالتزام بنقل القسط المؤمن للمؤمن عليه. لسوء الحظ، في الممارسة العملية، هناك حالات عندما ترفض شركات التأمين على هذا الأساس تقديم مدفوعات التأمين إلى المؤمن. ومع ذلك، فإن هذه الممارسة تتعارض مع القانون، لأن انتهاك الوسطاء للتأمين من شروط العقد ليس أساس تحرير شركة التأمين من دفع التأمين في الوقت المناسب. يتم الالتزام بهذا الموقف المحاكم (حل محكمة التحكيم الفيدرالية للحي الشمالي الغربي في 26 نوفمبر 2010 في القضية رقم A56-2701 / 2010).

لقد تغير موقف المشرعين إلى تفاعل الوسطاء التأمين مع شركات التأمين الأجنبية، وكذلك أنشطة وسطاء التأمين الأجنبي في روسيا. لذلك، تم إلغاء المعيار، وفقا لأنشطة وكلاء التأمين وسطاء التأمين على توفير الخدمات الوسيطة لمنظمات التأمين الأجنبية أو سماسرة التأمين الأجنبية غير مسموح بها في روسيا. ساهم إلغاء هذا الحظر في توسيع القدرات القانونية لوسطاء التأمين، لأنه من الممكن إبرام المعاهدات ذات الصلة مع شركات التأمين الأجنبية وسطاء التأمين الأجنبي. وفي الوقت نفسه، في مصلحة وسطاء التأمين الروسي، تم تقديم حظر على أنشطة وسطاء التأمين الأجنبي في روسيا (الفقرة 7 من المادة 8 من القانون). قد يتم توفير استثناءات من هذه القاعدة من خلال تشريع الاتحاد الروسي.
تم إيقاف القيود المفروضة على اختتام عقود لإعادة تأمين وسطاء التأمين الروسي مع إعادة تأمين أجنبي - الآن قد تكون هذه المعاهدات مرتبطة مباشرة، دون مشاركة وسطاء التأمين الأجنبي.
هذه هي تشريع الروايات الرئيسية بشأن وسطاء التأمين. ما هي القيمة الحقيقية لهذه التغييرات - ستظهر الممارسة.

التنظيم التنظيمي لوسطاء التأمين في روسيا

وسيط تأمين وكيل التأمين - الاختلافات في التشابه

في الاتحاد الروسي، يتم تسجيل وكلاء التأمين وسطاء التأمين كما يسمى وسطاء التأمين. للوهلة الأولى، تختلف وسطاء التأمين هذه القليل من بعضها البعض. المحدد في قانون الاتحاد الروسي 27.11.92 رقم 4015-1 "بشأن تنظيم القضية التأمينية في الاتحاد الروسي" التمييز بين وسيط التأمين وكيل التأمين يحتاج بالتأكيد إلى توضيح. في الوقت نفسه، فإن الغرض من هذا التوضيح هو تشكيل الشروط اللازمة لتطوير السوق لخدمات التأمين الحقيقية.

وفقا لأحكام تشريع التأمين / 1 / عملاء التأمين هم الأفراد أو الكيانات القانونية الروسية التي تقيم بشكل دائم في إقليم الاتحاد الروسي وتنفيذ أنشطتها على أساس عقد مدني يمثل شركة التأمين في العلاقات مع المؤمن عليه وتشغيل نيابة عن المؤمن وعلى تعليماته وفقا للهيئة المقدمة. هي "الصك" القانونية الرئيسية للمكاتب التمثيلية إلى أطراف ثالثة هي قوة محاماة مع صلاحيات محددة صادرة عن منظمة التأمين لموظفه أو شخص آخر يتحدث محاميا بموجب اتفاقية التعليمات / 2 / (صنع نيابة عن وعلى النفقات من مدير الإجراءات القانونية معينة).

غالبا ما تعتبر عملية توزيع منتجات التأمين على شركات التأمين من خلال وكلاء التأمين كقناة مبيعات رئيسية (في الواقع، يتم تخفيض مكان وتدور وكيل التأمين فقط إلى تداول سياسات واحدة أو عدة شركات التأمين)، من خلال جلب لهم للمستهلك النهائي، وغالبا ما يفرضهم ببساطة. الغرض من منظمات التأمين، وبناء على ذلك، فإن عملاء التأمين لهذه شركات التأمين هو جذب أكبر قدر ممكن من العملاء وأكبر امتصاص لسوق حاملي الوثائق المحتملين، مع التحول اللاحق لهم في العملاء الدائمين من شركة التأمين. في معظم الحالات، تتمتع مصالح شركات التأمين بأولوية بشأن مصالح المستهلكين، نظرا لأن وكيل كمثمن لشركة التأمين، فإن مصالح التأمين أكثر أهمية موضوعيا من مصالح حامل الوثيقة. بالإضافة إلى ذلك، لا يظهر وكلاء التأمين مبادرتهم الخاصة، من أجل منع تجاوز القوى المقدمة من قبل المدير.

بدوره، يتم إنشاء الوسطاء لتحقيق مصالح المستهلكين لخدمات التأمين. يتيح الوسيط المؤمن عليه، وتحقق ما لا يريد المؤمن القيام به من أجله ولا يمكنه القيام بعامل تأمين. بالإضافة إلى ذلك، لا تنفذ الوسطاء فقط التعليمات، وكذلك إظهار مبادراتهم الخاصة لإرضاء الطلبات بالكامل، والذين يتصرفون. إن سمة أساسية لأنشطة الوساطة في التأمين هي أيضا حقيقة أن الوسيط المحترف، وضمان تنفيذ مصالح شركات التأمين (إعادة التأمين)، تحقق مزيجا مثاليا بمصالح مزودي خدمات التأمين وإعادة التأمين.

يجب أن يكون وسطاء التأمين مسؤولين، على وجه الخصوص، المتطلبات التالية: يقيم بشكل دائم في إقليم الاتحاد الروسي وتسجيله في الإجراء الذي أنشأه تشريع الاتحاد الروسي كأفراد رواد الأعمال الفرديين أو الكيانات القانونية الروسية (المنظمات التجارية).

وفقا لمعايير قانون الاتحاد الروسي 27.11.92 رقم 4015-1 "بشأن تنظيم قضية التأمين في الاتحاد الروسي" / 3 /، تعمل وسطاء التأمين في مصالح المؤمن (إعادة التأمين) أو شركة التأمين (REINSURER) وإجراء أنشطة بشأن توفير الخدمات المتعلقة بإبرام عقود التأمين (إعادة التأمين) بين المؤمن (إعادة التأمين) والمؤمن (إعادة التأمين)، وكذلك مع تنفيذ هذه المعاهدات. لا يحتوي هذا القاعدة على حظر على تنفيذ وسطاء التأمين لتوفير الخدمات المتعلقة فقط بإبرام عقود التأمين بين شركة التأمين والمؤمن (دون تقديم الخدمات المتعلقة بإعدام عقود التأمين).

جنبا إلى جنب مع هذا، نظرا لأن هذه الإجراءات من وسيط التأمين، نفذته بمصالح المؤمن على أساس عقد مدني خلص معه، بصيغته:

ابحث وجذب العملاء لإبرام عقود التأمين؛

إبلاغ العملاء وتقديم المشورة لعملاء شركة التأمين وتعريفات التأمين؛

إبلاغ العملاء وتقديم المشورة لشركة التأمين بشأن شروط تسجيل بوالص التأمين الخاصة بشركة التأمين؛

جمع ونقل شركة التأمين من المعلومات حول العميل وحول ممتلكاته اللازمة لإبرام عقود التأمين؛

التسجيل لأمن تأمين التطبيقات لتحديد حجم أقساط التأمين، وعلى أنواع معينة من التأمين - تنفيذ مستقل لحساب مبالغ التأمين ومبالغ أقساط التأمين؛

نقل من قبل المؤمن ومؤمن المستندات التي تم الحصول عليها في إطار تنفيذ الأنشطة المذكورة أعلاه،

في العديد من النواحي، تتزامن مع أنشطة وكيل التأمين، كما تعلمون، لا يحق لسيط التأمين إجراء أنشطة، بما في ذلك كعامل تأمين.

وسيط التأمين ليس ممثل لشركة التأمين، أي لا يحق له التحدث نيابة عن شركة التأمين في عقد التأمين. في الوقت نفسه، من الضروري أن تضع في اعتبارك أن توفير خدمات الوساطة يتم تنفيذه نيابة عن وسيط التأمين، في حين أن وكيل التأمين يعمل دائما كممثل لشركة التأمين والأفعال نيابة عنه وعلى تعليمه. بالإضافة إلى ذلك، يجري الوسيط، إلى جانب إبرام عقد التأمين، دعم العقد، وعند حدوث حدث تأمين، فإنه يوفر المشورة والمساعدة في اتخاذ الوثائق، إنه في الأساس طرف ثالث مستقل في الصفقة.

يجمع الوسيط أيضا بين واجبات مفوض الطوارئ والمساح (عند تسوية الخسائر، وجود ممثلين عن الوسيط في مكان الحادث، وجمع وثائق الاعتراف بحالة التأمين، والمساعدة في الحصول على الوثائق) وبعد

يسهم وسيط التأمين في التنفيذ الصحيح وفي الوقت المناسب للوثائق عند إبرام عقد تأمين ودفع تعويض التأمين، والنظر في المطالبات بناء على حدوث حدث مؤمن، وكذلك وثائق أخرى متأصلة في التأمين. وظائف وسيط التأمين ينتمي أيضا إلى الخبرة المقدمة وإمدادات العرض. يتم تحديد قائمة محددة من مسؤوليات وسيط التأمين، وكذلك مسؤولية المؤمنة و (أو) المؤمن على إعدامهم في سياق الاتفاقية المبرمة بينهما. ينبغي أن تنص الاتفاق بين وسيط التأمين ومؤمن الإجراءات الخاصة بالمستوطنات المتبادلة بينهما، وتوقيت نقل أقساط التأمين على حساب شركة التأمين، وشروط وإجراءات دفع مكافأة العمولة.

يتعارض وسيط التأمين، وهو ممثل المؤمن عليه، الذي يريد أن يخاطر بمخاطره بضمان اختتام عقد مع شركة تأمين لها وضع مالي مستدام بشأن الظروف التأمينية الأكثر فائدة المؤمن عليه. في الوقت نفسه، يجب أن يمتلك وسيط التأمين معلومات عن كميات تعريفة التأمين، وشروط التأمين التي توفرها شركات التأمين التي ينطوي عليها المخاطر، وحجم احتياطيات رأس المال والتأمين المعتمدين، وتوافر التراخيص للتأمين الأنشطة، وكذلك المعلومات الأخرى اللازمة للحصول على معلومات المؤمنة حول إبلاغ العملاء.

يجب أن يكون وسيط التأمين مسؤولا عن الوفاء بالالتزامات المنصوص عليها في الاتفاقات التي أبرمها؛ الدقة والموضوعية والاكتمال وتوقيت المعلومات المقدمة للعميل والسلطة الإشرافية للتأمين وغيرها من المنظمات السيطرة؛ عدم الكشف عن المعلومات التي تشكل السرية التجارية للعميل. يجب أن يحافظ سماسرة التأمين على المحاسبة وتقديمها إلى الهيئة المعتمدة من البيانات الإحصائية والمالية بالطريقة المنصوص عليها في تشريع الاتحاد الروسي.

مع الأخذ في الاعتبار ما ورد أعلاه، فإن سوق التأمين في مواجهة شركات التأمين المحتملة لا يحدد بعد سمسار التأمين كمشارك في علاقات التأمين. العديد من الوسطاء التأمين إدراك كطرف ثالث مع عقد تأمين، أي عقبة زائدة. وبالتالي، ينبغي تحسين جودة عمل وسطاء التأمين بحيث يفضل تأمين القاعدة المالية العمل من خلال وسطاء التأمين دون الوصول مباشرة إلى شركات التأمين مباشرة. في الوقت نفسه، في رأيي، يجب أن يحتفظ أساطير التأمين قانونيا بضرر نتيجة تصرفاتها (المخملات)، لعدم الوفاء بشروط الاتفاقية.

يتم قبول عدد من البلدان رموز وسيط التأمين المهنية. دعونا نقدم مقتطفات من قانون مماثل لبريطانيا العظمى.

يحدد القانون المعايير المهنية والمعايير الأخلاقية لأنشطة وسيط التأمين المطبقة على ما يسمى المهنية. يجب أن يتبع الوسطاء التأمين على الكود مصالح العملاء، لتطوير برامج التأمين الأمثل لهم، مرضية بمتطلبات العميل وتصفية سوق التأمين.

المبادئ العامة لأنشطة الوساطة هي:

احترام قواعد المنافسة الضميري وممارسة الأعمال، والقضاء على استخدام المواد الخاطئة والمساومة حول منافسيهم؛

اتخاذ تدابير لتعزيز تجنب الإجراءات القادرة على المساومة على سمعة مهنة الوساطة وتؤدي إلى انخفاض في ثقة العملاء؛

استئجار الموظفين المؤهلين وإيلاء اهتمام خاص للتعليم المهني والأخلاقي لموظفي شركة وساطة؛

يجب أن تكون تنظيم خدمة العملاء، تحت أي ظرف من الظروف، لحماية مصالح العميل (عند تغيير الأشخاص الذين يقودون أعمال العميل، يجب توفير وصول العميل إلى المعلومات اللازمة في أي وقت)؛

السماسرة ممثلي مستقلون حصريا أحد الأطراف للتفاعل داخل عقد التأمين؛

يجب أن يسهم وسطاء التأمين في سوق التأمين، في تنميته الصحي والفعالة.

يجب أن يتبع الوسطاء التأمين في العلاقات مع العملاء (شركات التأمين) مبادئ سائدة مصالح العملاء على أي من مصالح وسيط التأمين و / أو سوق التأمين؛ عدم الكشف عن المعلومات الواردة من العملاء؛ التقديمات كاملة فقط، صادقة، معلومات لا يمكن تمييزها وعشرها عن شركات التأمين ومنتجات التأمين وتكلفةها؛ المسؤولية عن تحليل شامل للمخاطر، وتطوير وإعداد عقود التأمين، والاستشارات، ودعم عقود التأمين والتفاعل مع العميل عند تسوية الخسائر؛ وضع المخاطر في السعر الذي تم الحصول عليه مباشرة من شركة التأمين وغيرها.

فيما يتعلق بالعمل مع شركات التأمين، يجب أن يكون لسموس التأمين معلومات موثوقة وحالة عن الوضع في سوق التأمين، وشركات التأمين الفردية ومنتجات التأمين الخاصة بهم؛ في عملية وضع المخاطرة على أساس تنافسي، يجب أن تتصرف بشكل احترافي وبشكل مستقل، تجنب أي تفضيلات لشركات التأمين الفردية؛ لا يمكن أن تعتمد على أي شركة تأمين بأي شكل من الأشكال.

عمليا في جميع البلدان التي يكون فيها سوق التأمين، أي سوق الوساطة لديها تنمية كافية، يتطلب وسيط التأمين من المسؤولية عن الأضرار نتيجة لأفعالها (المخالفات)، لعدم الامتثال لشروط الاتفاقية.

ومع ذلك، لسوء الحظ، لا ينظم تشريع التأمين اليوم بشكل واضح أنشطة وسيط التأمين، وهو في رأيي، وهو عامل سلبي للتطوير الكامل لهذه المؤسسة في الظروف الحقيقية لسوق التأمين في الاتحاد الروسي. ثبت فقط أن سماسرة التأمين حتى يوليو 01، 2007. / 4 / يجب أن تتلقى تراخيص لأنشطة الوساطة، وحتى اللحظة، الحق في تنفيذ أنشطتها دون ترخيص، ولكن وفقا لمتطلبات تشريع التأمين للاتحاد الروسي.

ملاحظات